Выбирайте экономный кредит

Предлагаем информацию по теме: "выбирайте экономный кредит". Все вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу или в комментариях к статье.

Как правильно выбрать кредит. Выбираем самый выгодный и экономный

Собираетесь взять кредит и не можете определиться, в каком банке хотите это сделать? Многие банки предлагают различные условия, которые на первый взгляд кажутся выгодными и очень заманчивыми, что только удлиняет сам выбор кредита. Некоторые люди даже не задумываются об условиях оплаты долга банку и просто выбирают отделение финансовой организации, которое находится поблизости. На что же все-таки стоит обращать внимание при выборе кредита?

В том случае, если вы, например, собираетесь брать кредит на покупку автомобиля, имеет смысл обратиться к партнерским программам производителей автомобилей. Так вы сможете рассчитывать на более выгодные варианты выбора кредит. Если же вы берете кредит на жилье, обращайтесь напрямую к застройщикам. Это повысит вероятность приобретения удачного кредита, и вы сможете подобрать именно то жилье, которое вам нужно, по более низкой процентной ставке.

Многие заемщики не обращают внимания на то, что при выборе банка нужно подумать о местоположении его отделения. Как бы парадоксально это ни казалось, многие мелкие банки предлагают более выгодные предложения, чем крупные финансовые организации. Это объясняется тем, что они держатся за каждого клиента и стараются увеличить свою клиентскую базу. Но при выборе небольшого банка стоит учитывать тот факт, что сеть отделений мелких банковских организации зачастую не так широка, как у крупных. Если отделение банка будет находиться далеко от вашего места жительства, нужно будет дополнительно рассчитывать расходы, связанные с поездками для осуществления платежей по кредиту.
Если Вы хотите приобрести что то в кредит, возможно Вам подойдет рассрочка (Что такое рассрочка). Зачастую для продажи своих товаров торговые сети делают довольно выгодные условия по приобретению включая и широту выбора кредитных программ.

Главный совет, который можно дать при выборе выгодного кредита, заключается в том, что нужно всегда внимательно изучать договор и очень хорошо думать перед тем, как соглашаться на его условия.

Лучший способ сэкономить на кредите – это не брать его. Однако в ряде случаев без займа не обойтись: он может понадобиться на жильё, лечение или срочную покупку. Сравни.ру расскажет о простых способах экономии на банковских кредитах.

1. Меньше занимать.

Многие россияне пользуются кредитами для быстрых покупок. Например, хочется купить большой холодильник или гараж для машины рядом с домом. Когда вещь реально нужна, лучше готовиться к её покупке заранее. Сделать это можно с помощью накоплений. Чем больше у вас денег на первоначальный взнос – тем меньше придётся занимать и переплачивать по кредиту.

Например, вам не хватает на ремонт 100 тыс. руб. Сдвиньте его на несколько месяцев. Накопите хотя бы 30-50 тыс. руб., а недостающую сумму займите у банка. Переплата процентов с 50 тыс. руб. будет в два раза меньше, чем со 100 тыс. руб.

2. Погашать досрочно.

Часть заёмщиков предпочитают оформить кредит на длительный срок, чтобы ежемесячный платёж был меньше. Им выгоден такой вариант для подстраховки. Однако каким бы не был срок у кредита – лучший способ сэкономить на нём – вернуть деньги как можно быстрее. Сделать это можно с помощью частичного досрочного погашения займа.

Как это работает? Например, ваш платёж по кредиту составляет 25 тыс. руб. в месяц. Вы решили сэкономить, и в конце месяца у вас образовалась заначка в размере 10 тыс. руб. Придите в банк и напишите заявление о частичном досрочном погашении кредита. Эти 10 тыс. руб. пойдут в счёт погашения тела кредита, то есть на эту сумму сократится долг. Банк пересчитает платежи, и в следующем месяце платить нужно будет меньше или столько же, но срок кредита будет уже короче.

Изображение - Выбирайте экономный кредит proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FMaterial%2F10-sposobov-sehkonomit-na-kredite%2F%25D0%25B2%25D1%258B%25D1%258B%25D0%25B2%25D1%2581%25D0%25B0%25D1%258B

3. Всегда исправно платить.

Какой бы вы не оформили кредит, выгодно чётко соблюдать условия договора, а это, как минимум, вносить ежемесячные платежи без задержек. Честно следуя условиям соглашения с банком, вы создаёте себе хорошую кредитную историю. Это означает, что в следующий раз вам могут быть предложены более выгодные условия займа.

Задерживая выплату или отказываясь от возврата долга – вы рискуете получить запрет на выезд за границу, арест на собственное имущество, оплату штрафов и невозможность получить займ в будущем.

4. Выбирать кредит с минимальной переплатой.

В России работают более 500 банков, но многие обращаются за кредитом только в самые известные, где ставки бывают выше. Люди боятся маленьких банков из-за того, что у них могут отозвать лицензию. На самом деле это ничего не изменит – просто кредит нужно будет возвращать в другой банк на тех же условиях.

Идеальный вариант – сравнение кредитных условий в разных учреждениях и выбор того банка, где переплата будет меньше. Найти самое выгодное предложение за несколько секунд поможет кредитный калькулятор Сравни.ру. Достаточно указать нужную сумму и срок возврата – и перед вами список самых выгодных предложений на рынке.

5. Пользоваться рассрочкой.

Гуляя по магазинам, сложно устоять от покупок. Если встречается что-то привлекательное, а своих денег недостаточно, то представители банков готовы за считанные минуты выдать кредит. Скажем честно, они бывают разные: с минимальной переплатой, дорогие или с обязательным страхованием на круглую сумму. Также часто встречаются предложения с рассрочкой, не требующей дополнительных платежей. Это означает, что можно оформить кредит, условиями по которому будет скидка магазина на сумму процентов, то есть фактически придётся заплатить столько же.

6. Использовать кредитную карту.

Кредитка – это не только дорогой займ, за который нужно платить до 40% в год, но и возможность получать деньги абсолютно бесплатно. Работает это очень просто:

  • занимать нужно безналичным путём, то есть платить за покупку картой (за снятие наличных в банкомате взимается большая комиссия);
  • уложиться с возвратом кредита в льготный период, который часто составляет до 55 дней (точный срок лучше узнать у специалиста банка по телефону);
  • даже в льготный период вносить минимальный платёж, устанавливаемый банком ежемесячно в зависимости от занятой суммы (если пропустить платёж, банк аннулирует грейс-период и тогда придётся платить в полной мере).
Читайте так же:  Окончательный расчет при увольнении работника

Таким образом, можно занять любую сумму в пределах кредитного лимита и не платить процентов за использование денег.

Изображение - Выбирайте экономный кредит proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FMaterial%2F10-sposobov-sehkonomit-na-kredite%2F%25D0%25B2%25D1%258B%25D1%2584%25D0%25B0%25D1%258B%25D1%25842

7. Купить страховку.

Иногда приобретение страховки является выгодным, поскольку при покупке полиса банк предлагает низкую ставку по кредиту. Но не стоит слепо следовать инструкциям работников банков, поскольку они предлагают дорогие варианты страхования.

При каждом банке аккредитовано несколько страховых компаний, цены у которых значительно отличаются. Сэкономить большую сумму можно также при выборе самого выгодного предложения. Для этого нужно обзвонить страховщиков с просьбой произвести расчёт стоимости их услуг. Как только будет найден выгодный вариант – купить полис онлайн или через офис, сделать его копию и уже с ней оформлять кредит.

8. Выбирать дифференцированные платежи.

Не все знают про то, что существуют несколько вариантов платежей: дифференцированные и аннуитетные. Дифференцированные платежи уменьшаются с каждым месяцем, а аннуитетные – одинаковы всё время выплат. Математические подсчёты говорят о том, что выгодными оказываются дифференцированные платежи.

Например, если занять 300 тыс. руб. на 3 года по ставке 15%, то по аннуитетной схеме переплатить за проценты придётся 74 386 руб., а по дифференцированной – 69 375 руб. Там, где можно, выбирайте дифференцированные платежи.

9. Получить налоговый вычет.

Каждый человек может получить от государства 13% от суммы, уплаченной при покупке недвижимости. Вернуть можно до 260 тыс. руб. Также налоговая инспекция вернёт 13% с процентов, уплаченных по ипотеке. Максимальный размер этой выплаты ограничен 390 тыс. руб. Подробнее о возврате денег можно узнать из этой статьи.

10. Занять в зарплатном банке.

Почти все получают зарплату на банковскую карту. Банк видит суммы, проходящие по карте, и оценивает финансовое состояние своих клиентов. По этой причине финансовая организация может предложить кредит на самых выгодных условиях. Как правило, сотрудники банков сами звонят и предлагают займ или рассылают информацию об этом с помощью смс-сообщений. Если возникла необходимость в кредите – то первым делом обратитесь в банк, на карту которого работодатель зачисляет зарплату.

Взять кредит – это серьезное решение, и прежде чем принять его, нужно очень тщательно все обдумать. Чтобы сэкономить на кредите, необходимо взять его на максимально выгодных условиях.

О том, на что обратить внимание в первую очередь и что делать после оформления кредита, мы и расскажем.

Изображение - Выбирайте экономный кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity-tut.ru%2Fstati%2Fassets%2Farticles%2Fsekonomit-na-kredite%2Fkak-sekonomit-na-kredite

Каковы самые важные условия кредитного договора? Сумма, срок и процентная ставка. Очень важно подобрать их таким образом, чтобы переплата была как можно меньше.

Ниже мы обсудим, какими должны быть характеристики кредита. Речь пойдет только о двух последних, поскольку сумма корректировке обычно не подлежит: берут столько, сколько необходимо.

Кажется, что здесь все просто. Где ставка меньше, там и берем кредит. Однако это не всегда так. Прежде чем подавать заявку, уточните, какая ставка будет действовать в вашем случае.

В рекламных буклетах указывается минимальный процент. Тот, который доступен, к примеру, зарплатному клиенту при наличии страхования жизни. Нередко бывает так, что человек рассчитывает на 12%, а в итоге берет кредит под 16%.

Чтобы не оказаться в такой ситуации, заранее выясните, для каких категорий заемщиков какая ставка.

Процент обычно снижается для клиентов, получающих зарплату на карту банка. Обратитесь к нему.

Здесь немного сложнее, чем со ставкой. Если взять кредит на небольшой срок, переплата будет тоже небольшая. Зато ежемесячный платеж может оказаться неподъемным, что в итоге приведет к просрочкам и начислению дополнительных процентов.

А если взять кредит на длительный срок, то платеж будет комфортным, но при этом конечная сумма выплаченных процентов может превысить половину взятого взаймы.

В случае же с ипотечными кредитами переплата нередко превышает полную сумму основного долга, особенно если расплачиваться вы планируете в течение 20-25 лет.

Какой срок будет оптимальным и позволит сэкономить на платежах по кредиту? Чтобы это решить, нужно прежде всего понять, какую сумму вы можете безболезненно отдавать каждый месяц.

Возьмите свою зарплату, вычтите обязательные платежи (коммунальные услуги, другие кредиты, обучение детей и прочее) и ту сумму денег, которой вам хватит на нормальную жизнь в течение месяца. Остаток – это максимальный платеж, который должен быть у вас по новому кредиту.

Оформите его на такой срок, чтобы платеж был меньше максимально возможного на пару тысяч: при непредвиденных расходах они пригодятся, а если останутся лишними, просто оформите досрочное гашение.

Изображение - Выбирайте экономный кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity-tut.ru%2Fstati%2Fassets%2Farticles%2Fsekonomit-na-kredite%2Foptimalniy-srok-kredita

Во-первых, расскажем, чем они отличаются друг от друга.

Дифференцированные платежи уменьшаются ежемесячно. Каждый такой платеж складывается из фиксированной суммы, идущей на гашение основного долга, и процентов, начисленных на остаток задолженности. Снижается платеж именно за счет того, что уменьшаются начисленные проценты.

Аннуитетные платежи равны в течение всего срока действия кредитного договора, меняется только их состав. В начале большая часть идет на проценты, в конце почти весь платеж направляется в гашение ссудной задолженности.

Если вы хотите сэкономить на процентах по кредиту, выбирайте дифференцированный платеж. Однако при этом нужно понимать, что первые платежи будут довольно большими. И наверняка больше, чем аннуитетный платеж по кредиту с аналогичными параметрами.

Поэтому прежде чем решать вопрос в пользу дифференцированных платежей, подумайте, сможете ли вы себе позволить крупный платеж в течение как минимум полугода.

Некоторые банки делают выбор за клиента. К примеру, в Сбербанке можно платить только аннуитетно. А вот Россельхозбанк сейчас оставляет вопрос платежей на усмотрение клиента, хотя ранее работал только по дифференцированной схеме.

Читайте так же:  Как сдать билет аэрофлота, купленный через сайт – условия и штрафы за возврат авиабилетов

Изображение - Выбирайте экономный кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity-tut.ru%2Fstati%2Fassets%2Farticles%2Fsekonomit-na-kredite%2Fdifferencirovanniy-annuitetniy-platezh

Все, о чем мы говорили ранее, относилось к периоду оформления кредита. Нужно было выбрать правильный срок, процент, вид платежей. Но как сэкономить на выплате процентов по кредиту, если документы уже подписаны? Или придется заплатить столько, сколько указано в графике?

Безусловно, нет. Вы можете существенно уменьшить сумму уплаченных процентов.

Для этого нужно оформить досрочное гашение кредита, и очень важно сделать этого правильно.

  • Во-первых, досрочное гашение следует проводить с уменьшением срока действия договора. Это гораздо выгоднее, в итоге вы сэкономите на несколько десятков, а то и сотен тысяч (в зависимости от суммы кредита и суммы досрочного гашения) больше, чем при снижении размера ежемесячного платежа.
  • Во-вторых, наиболее выгодно досрочное гашение в начале выплат. Поскольку основные проценты взимаются с заемщика в первой половине срока платежей, пересчитывать их нужно именно в это время. При досрочном гашении в последний год вы практически ничего не выиграете, поскольку основная часть процентов уже будет выплачена.

Таким образом, сэкономить на кредите можно. Для этого нужно серьезно подойти к выбору условий договора и в дальнейшем продумывать каждый платеж сверх графика.

Сэкономить на платежах по кредиту проще всего, если кредит не брать. Но жизнь диктует условия, которые вынуждают население всё чаще и чаще обращаться за финансовой помощью в банк. Вопрос «Как сэкономить на кредите?» беспокоит абсолютно всех, кто хотя бы раз столкнулся с кредитными выплатами и задолженностями.

Первое, что стоит учитывать – на рынке кредитования наилучшие условия займа предоставляются только самым надежным и платежеспособным клиентам. Так же на минимальные проценты могут претендовать только те, кто является «завсегдатаем» в банке и регулярно пользуется его услугами, имеет чистую кредитную историю и репутацию, систематически платежеспособен, имеет постоянное место работы, а в случае невозможности оплатить кредит – имеет ликвидное обеспечение «за плечами».

Такого рода клиенты особо ценны для финансовых организаций, так как с ними проще сотрудничать. Но если вы не являетесь «ценным клиентом» или впервые обращаетесь в банк за кредитом, вы должны знать, как сэкономить на выплате процентов по кредиту. Всегда помните, что внимательное сопоставление всех кредитных предложений с учетом их преимуществ и нюансов, может значительно сэкономить финансы и сберечь нервы клиента.

Изображение - Выбирайте экономный кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2FKak-sekonomit-na-kredite

Многие утверждают, что единственным «мерилом» выгодности кредита является процентная ставка, которая колеблется в зависимости от валютного курса и особенностей конкретной организации. Процент имеет значение, но далеко не первостепенное. Часто случается так, что для получения большей прибыли банк вынуждает клиента пользоваться дополнительными услугами: например, помощью в подготовке документов, платными консультациями, обналичиванием денег и т.д. В случае отказа клиент просто-напросто не сможет оформить кредит, так как без вышеперечисленных услуг это не представляется возможным.

Для того, чтобы объективно сравнить все кредитные предложения нескольких банков одновременно, рекомендуется обращать внимание не на процентные ставки, упомянутые в договорах, а на общую стоимость займа. Стоимость кредита банковские сотрудники должны указывать жирным шрифтом, в заметном месте. Если показатель стоимости выше процентной ставки больше, чем на 1%, необходимо поинтересоваться, предусмотрены ли дополнительные траты за расчёт кредита.

При расчёте окончательной кредитной стоимости кредитодатель включает все платежи, без которых неосуществимы оформление и полный возврат заёмных денег. Данными платежами могут быть комиссионные выплаты за систематическое ведение и расчёт ссудных счетов, а так же плата за предоставление и обслуживание кредитной карточки, помощь в оформлении страхового полиса, оформление кредита на третье лицо и т.д.

Помимо этого, нужно дополнительно учитывать частоту посещения отделения банка в процессе подачи всех необходимых документов и погашения задолженностей. Ведь многие операции, производимые в отделении банка, даже без учёта помощи консультанта, предполагают оплату комиссионных. Данного рода комиссионные не влияют на общую стоимость кредита, но иногда доставляют много хлопот заёмщику.

Допустим, все дополнительные услуги просчитаны и никаких скрытых комиссий не осталось, а за погашение кредитной задолженности отвечает ваша бухгалтерия посредством вычитаний из заработной платы. Последний штрих – поиск экономии в самих ежемесячных и ежеквартальных платежах.

Кредитные проценты – это то, с чего банк имеет выгоду от предоставления займа своим клиентам. Их можно считать неким «вознаграждением» кредитодателя за то, что он одалживает средства третьим лицам. Как гласит основное правило погашения кредита – проценты должны погашаться вместе с частью стоимости кредита систематически, до тех пор, пока одолженные средства не будут возвращены в их полноценном размере. Чем скорее будет возвращён кредит – тем меньше «набежит» процентов на его стоимость.

Исходя из этого, досрочное погашение кредита – основной путь к экономии денег. Если у вас появилась возможность заплатить за кредит сразу же, в полном его объеме – не времените.

Изображение - Выбирайте экономный кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2FKak-sekonomit-na-kredite

Досрочное погашение может быть либо частичным, либо полноценным.

Для начала рассмотрим последний случай, так как он самый элементарный: проценты в большинстве своём накапливаются до установленной даты предполагаемого возврата. За оставшиеся дни процентная ставка не растёт. Наглядный пример: кредитополучатель оплачивал заём строго по графику выплат первые 90 дней. К началу четвёртого месяца у него появилась возможность вернуть остаток одолженных средств в их полноценном размере. За пару дней вернув остаток, рассчитанный на несколько месяцев, он экономит на процентах, которые должны были насчитаться за 5, 6 и остальные месяцы.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Частичное досрочное погашение кредита предусматривает ускоренное уменьшение размера долга. В данном случае проценты продолжат «набегать», но уже на меньшие суммы.

Случается и такое, когда открытых кредитов несколько, и внезапно появляется возможность вернуть все задолженности сразу, или как минимум «урезать» кредитную нагрузку. В такой ситуации рекомендуется сначала погашать тот кредит, процентная ставка которого выше. Хотя, как гласит практика, многие заёмщики поступают ровным счётом наоборот: при наличии нескольких кредитов они погашают самые мелкие кредиты, этим лишь уменьшая их количество, но не суммы задолженностей. Таким образом, сэкономить на процентах по кредиту не получится.

Читайте так же:  Особенности составления и подачи жалобы в суд

Мало кто догадывается, но кредитору крайне невыгоден досрочный возврат задолженности. Причина элементарна: чем дольше клиент находится «на крючке» у банка, тем больше средств ему придётся заплатить (например, штрафные выплаты за просроченный кредит). Исходя из этого, некоторые финорганизации при составлении договора предусматривают специальные лимиты по выплатам:

  • ограничение по сроку. Данный лимит гласит, что досрочный возврат денег возможен, но не раньше, чем через полгода после того, как кредит был выдан);
  • ограничение по наименьшим выплатам. Данный лимит предусматривает возможность досрочного погашения, но с условием увеличения размера ежемесячного платежа.

На самом деле такие условия являются правонарушением, но некоторые банки с радостью пользуются некомпетентностью своих клиентов в юридических вопросах. Федеральных закон №353-ФЗ гласит, что кредитополучатель имеет полное право возвращать заём досрочно, без учёта установленных банками лимитов. Поэтому, при составлении договора с банком всегда обращайте внимание на наличие таких пунктов. Клиент должен быть проинформирован не только о своих обязательствах перед банком, но и о своих правах. К сожалению, некоторые финансовые организации предпочитают о втором умалчивать. Чтобы не переплачивать, рекомендуется заранее ознакомиться с юридической стороной кредитного вопроса.

Немаловажно знать, что если банк не ставит никаких ограничений по выплатам, не нужно спешить возвращать задолженность до истечения 30 дней после того, как кредит был выдан. В таких случаях лучше делать 2-3 своевременных платежа, ведь у него есть свои преимущества. Во-первых, это положительно отразится на вашей кредитной истории, что облегчит возможность выдачи второго кредита в случае необходимости. А во-вторых, это поможет избежать конфликтов с банковскими представителями, которые в следующих договорах могут поставить лимит на срок выплат.

Изображение - Выбирайте экономный кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2FKak-sekonomit-na-kredite-1

Суть данного способа очень проста: клиент оформляет новый заём с целью погашения старого. Для этого, конечно, нужно брать кредит, размер которого равняется размеру задолженности. Итак, в чём преимущество такого метода?

  • Первое и главное преимущество – уменьшенный процентный показатель. Допустим, если первый кредит был взят под 20% годовых, то второй – всего лишь под 10%.
  • Уменьшатся ежемесячные платежи. Это случится за счет того, что клиент возьмёт наименьшую сумму, но на тот же срок, что и по старому кредиту.

Теперь рассмотрим каждый из предложенных вариантов более подробно:

  1. В данном случае победителями выходят те, кто более напорист и терпелив. Алгоритм действий достаточно прост: сначала нужно обратиться в любой банк, процентная ставка которого выгодна конкретно вам. Формулировать свой вопрос желательно таким образом: «Я взял кредит в размере X рублей, под Y годовых процентов. Я намерен в вашем банке оформить перекредитование под Z процентов». Если банку есть, что предложить – соглашайтесь. В случае, если его условия рефинансирования вам не выгодны – лучше обратиться в другой банк, иначе можно нажить себе двойную проблему.
  2. В такой ситуации у клиента два варианта действий:
  • «урезание» ежемесячных расходов, чтобы была заметна разница в выплатах. Таким образом, вы экономите значительные суммы, но есть один нюанс – вы в любом случае переплатите за процент. Пример: у вас остался открытый кредит, в дополнение к которому вы открываете еще один. Вы и без того платили за проценты, а в случае необходимости выплатить новый кредит придётся заплатить 50% в первые 30% кредитного интервала.
  • уменьшение процентных переплат. Это подразумевает, что разница в платежах используется с целью досрочно погасить новый заём. Действуя по данному алгоритму, у вас появится возможность немного сэкономить денег и не переплачивать за «капающие» проценты.

Рефинансирование кредита – вопрос довольно щепетильный и выбирать данный вариант в качестве экономии средств рекомендуется тем, кто обладает аналитическим складом ума. В крайнем случае, желательно проконсультироваться со специалистом, чтобы не «войти в одну и ту же реку дважды».

На сегодняшний день потребительский кредит – самый распространённый на территории РФ. В силу экономических особенностей государства и новомодных веяний – это самый быстрый и лёгкий способ приобрести дорогую вещь, не откладывая средства на её покупку много лет. Чаще всего население оформляет кредит на дорогостоящие экспортные гаджеты и бытовые приборы. Но выгода такого кредита только поначалу кажется очевидной, ведь его придётся как-то возвращать. Проблем с потребительским займом не имеет тот, кто знает, как сэкономить деньги, взяв дорогостоящую вещь в кредит.

Для того чтобы сберечь как можно больше денег на выплатах по потребительскому займу, выдаваемому банком в качестве наличных средств, нужно, в первую очередь, рассматривать следующие категории товаров:

  • те, которые не требуют быстрого принятия решения (за 10-20 минут);
  • те, которые не требуют минимальных пакетов документов в процессе оформления покупки.

Следуя этим советам, вы можете быть уверены, что банк не станет скрупулезно проверять вашу платежеспособность и требовать справок с места работы. Так же организация может вам предложить самые выигрышные условия кредитования.

Изображение - Выбирайте экономный кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2FKak-sekonomit-na-kredite-2

В случае, если у вас есть возможность привести кого-нибудь в качестве поручителя – обязательно воспользуйтесь ею. Если поручителя нет, можно предоставить бумаги на собственность, которая в последующем выступит в качестве залога. Всегда помните, что поручители и залоги – это гарантированное обеспечение кредита, поэтому, банки в таких клиентах заинтересованы в первую очередь.

Более низкие процентные ставки в большинстве своём предоставляются клиентам, которые оформляют страховой полис на жизнь и свою трудоспособность. Также в процессе ознакомления с понравившемся банковским предложением, обязательно обращайте внимание на такие детали, как комиссионные взыскания за обслуживание кредитополучателя. Такие на первый взгляд незначительны нюансы могут существенно повысить стоимость кредита. В случае, если комиссионных взысканий не избежать, желательно рассматривать те товары, которые не подразумевают дополнительных финансовых трат.

Читайте так же:  Экспертиза некачественного товара

Последний рабочий метод экономии на товаре, взятом в кредит – частичное внесение собственных средств в процессе оформления кредита. Иными словами – первоначальный взнос, который в дальнейшем облегчит выплаты по процентной ставке. Клиенты, которые вносят часть средств за приобретение товара в кредит, могут получить низкую процентную ставку, что значительно сэкономит деньги в последующие месяцы регулярных выплат.

Для того чтобы облегчить поиск выгодных потребительских кредитов, можно воспользоваться кредитными калькуляторами в режиме «онлайн». Для того чтобы запустить расчётный процесс в таких калькуляторах, достаточно ввести предполагаемую стоимость товара и срок кредитования. Калькулятор за пару секунд профильтрует самые выгодные варианты и даже выставит товары в соответствии с рейтинговыми позициями.

Все вышеперечисленные советы актуальны для тех, кто уже оформил кредит и не имеет возможности экономить средства прямым способом. Тем, кто плохо разбирается в банковской системе, но озадачен тем, как сэкономить на кредите, рекомендуется следовать более простым советам:

  • Тщательно планируйте свои расходы. Человек, оформивший кредит, должен автоматически просчитывать каждую свою покупку до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Даже такие незначительные траты как покупка жвачки или чашечки кофе к концу месяца могут «спровоцировать» рост задолженности.
  • Откладывайте финансы на погашение кредита. Для этого нужно еще раз внимательно проанализировать свои ежемесячные расходы и уменьшить их хотя бы на 15-20%. Освободившиеся суммы облегчат выплату займа.
  • Поищите новые источники дохода. Разумеется, если бы вы были неплатежеспособны, банк бы кредит выдавать не стал. Но, тем не менее, если вы чувствуете, что неуверенно «стоите на ногах» после оформления кредита, попробуйте зарабатывать больше. Больший доход может принести работа в сверхурочное время или заработок на хобби.

И последнее, на чём обязательно нужно заострить внимание – никогда не «бросайте» кредит, даже если он окончательно погашен. В случае, если вы недоплатили хотя бы один рубль, процент продолжит капать – и через несколько лет вы будете неприятно удивлены при обнаружении огромной задолженности. После того, как кредит был благополучно закрыт, обязательно проинформируйте об этом банк и попросите документ, подтверждающий то, что со стороны банка к вам претензий не осталось.

Изображение - Выбирайте экономный кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fpandia.ru%2Fuser%2Fcontent%2Fuser%2F256490%2Fphoto%2Ftb%2F1499205424144cj0

Автор: Кудрина Кристина, 6 класс

Руководитель: , учитель математики

Тема: Как купить в кредит и сэкономить?

Образовательное учреждение: МБОУ Средняя школа № 13

Используемые медиаресурсы: текстовый редактор WORD, ресурсы сети Интернет

Цель исследования: выявить и экспериментально проверить условия наиболее выгодного кредитования, то есть выявить кредитные карты с наиболее выгодными тарифами.

1. Актуальность исследования

В современной жизни вряд ли можно встретить человека, которому не предлагали завести кредитную карту. С кредитными картами мы сталкиваемся повсюду: банки, магазины, телевидение, интернет, все предлагают воспользоваться кредиткой. По результатам общероссийского опроса от 28 августа 2012 года, проводимого MasterIndex, [18] число держателей банковских кредитных карт среди опрошенных россиян увеличилось. Таким образом, кредитная карта постепенно становится неотъемлемой частью повседневной жизни современного человека.

В связи с увеличивающимся спросом, банки в сражении за клиентов представляют широкий ассортимент данного кредитного продукта, каждый из которых обладает определенными достоинствами. Для того, чтобы подобрать кредитную карту с наиболее оптимальными условиями, необходимо изучить целый ряд параметров, включающих в себя размер процентной ставки, стоимость годового обслуживания, продолжительность беспроцентного периода, различные комиссии.

Простому человеку, не работающему в банковской сфере, становиться все сложней разобраться в большом количестве информации и подобрать наиболее интересный для себя вариант.

2. Какая идея должна быть реализована

Результатом исследовательской деятельности является памятка-буклет «Как купить в кредит и сэкономить?», содержащая обобщенную информацию по тарифам кредитных карт банков нашего города, информацию о достоинствах кредитной карты, а так же рекомендации по выбору кредитной карты.

3. Формулировка проблемы

При каких условиях приобретение товара в кредит по кредитной карте будет наиболее выгодным?

4. Выдвижение гипотезы

Главным преимуществом большинства кредитных карт является наличие льготного периода. Льготный период – срок, в течение которого банк не взимает проценты за пользование кредитными средствами. Поэтому в основу исследования была положена гипотеза, согласно которой выгодно приобретать товар в кредит, если использовать кредитную карту с наибольшим льготным периодом.

5. Проверка гипотезы

Для проверки выдвинутой гипотезы использовался комплекс методов:

1) теоретические (анализ экономической и финансовой литературы):

– познакомиться с видами кредитования, определениями понятий «кредит», «потребительский кредит», «кредитная карта»;

2) эмпи­рические (изучение документации):

– анализ тарифов кредитных карт различных банков;

3) методы статистической обработки материа­лов исследования:

– выявить путем сравнительного анализа и экспериментально проверить наиболее выгодный тариф среди исследуемых кредитных карт;

4) констатирующий и формирующий эксперимент:

– на основе сравнительного анализа разработать памятку-буклет «Как купить в кредит и сэкономить?», организовать ее представление и провести анкетирование.

ХХI век – век новых технологий, влекущий за собой значительное расширение рынка товаров и услуг. Мы приобретаем последние разработки в мире электроники, оплачиваем услуги, некоторые приобретаемые нами товары являются элементарной необходимостью. Иногда возникают ситуации, в которых недостаточно денежных средств для удовлетворения потребностей. Именно в этот момент многие решаются взять кредит в банке.

Что такое – кредит? Обобщая определения, данные понятию «кредит» в различных словарях (словарь , словарь , словарь экономических терминов, терминологический словарь) можно заключить, что кредит – это предоставление денег или товаров в долг на определенный срок на условиях возмездности и возвратности. [13], [21], [6], [11], [25]

В зависимости от целей выделяют различные виды кредитов. Наиболее распространенные отражены в схеме. (рис.1) [10]

Изображение - Выбирайте экономный кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fpandia.ru%2Ftext%2F78%2F281%2Fimages%2Fimage001_47

Наибольшей популярностью среди населения пользуется так называемый «потребительский» кредит. Однозначного общепризнанного официального определения данного термина не существует, однако, понятие «потребительский» кредит с легкостью вошло в банковский и общественный оборот и достаточно активно используется в печати, различных исследованиях, официальных документах.

Проанализировав финансовую литературу (финансовые и экономические словари, Памятка заемщика по потребительскому кредиту, Закон РФ «О защите прав потребителей») можно заключить, что потребительский кредит это предоставление денег или товаров в долг на определенный срок на условиях возмездности и возвратности для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельностью. [14], [7]

Читайте так же:  Могут ли выселить за долги по квартплате из приватизированной квартиры

Кредитные карты в России

Все большее распространение как в России, так и в мире получают кредитные карты, которые являются одним из видов потребительского кредита. Удобство и надежность экономических операций при помощи пластиковых карт делают их в настоящее время непременными спутниками современного человека.

Анализируя финансовую и экономическую литературу (современный экономический словарь, словарь бизнес-терминов, юридический словарь) можно сказать, что кредитная карта – это именной денежный документ в виде пластиковой карты, дающий право на приобретение товаров и услуг в розничной торговой сети без уплаты наличными деньгами. [9], [16], [4], [20], [28], [3]

Кредитные карты являются одним из видов потребительского кредита и имеют ряд преимуществ перед остальными видами кредитования.

Главным преимуществом большинства кредитных карт является наличие льготного периода. Льготный период – срок, в течение которого банк не взимает проценты за пользование кредитными средствами. Чтобы не платить проценты за кредит необходимо производить полное погашение общей суммы задолженности не позднее даты платежа, указанной в отчете по карте. Однако, льготный период действует только по операциям оплаты покупок и услуг. В случае, когда производится снятие наличных с кредитной карты через кассу или банкомат, льготный период на суммы снятия не распространяется и заемщик должен уплатить единовременную комиссию за снятие наличных.

Не менее важной характеристикой кредитной карты является процентная ставка – сумма, которую заемщик возмещает банку за пользование кредитными средствами.

Таким образом, для того чтобы выбрать наиболее выгодную кредитную карту необходимо сопоставить и проанализировать перечисленные характеристики. Информацию по выделенным параметрам можно узнать либо в банке, либо по телефону горячей линии, либо на официальном сайте банка. Однако, полную информацию по интересующей кредитной карте не всегда можно найти, еще сложнее сопоставить десятки кредиток различных банков для сравнения.

Проанализируем далее информацию по тарифам кредитных карт банков, находящихся в нашем городе, систематизируем ее по выделенным параметрам, результаты занесем в таблицу №1. Важно отметить, что мы рассматриваем клиентов, не имеющих зарплатных проектов в представленных банках.

Сравнительный анализ тарифов кредитных карт различных банков

Как видно из таблицы наибольшим льготным периодом обладают карты ХМБ, Уралсиб банка и Запсибкомбанка. Согласно нашей гипотезе именно данные кредитные карты являются наиболее выгодными. Проверим экспериментально, какая из перечисленных в таблице карт обладает наиболее выгодными условиями.

Анализ результатов опытно-экспериментальной работы

Для поверки выдвинутой гипотезы мы вычислили переплату за пользование кредитом (проценты) по каждой из исследуемых кредитных карт. Для получения наиболее объективных результатов в качестве клиента мы рассматривали «идеального» клиента, который своевременно выполняет свои долговые обязательства. Для упрощения расчетов, отчетной датой для каждой карте выбрали первое число месяца, срок погашения кредита взяли равным сроку кредитной карты.

Предположим, что совершили покупку ноутбука на сумму 19990 рублей по кредитной карте 1 января.

Составим график платежей для каждой кредитной карты. Рассмотрим процесс погашения кредита при покупке по кредитной карте на примере Ханты-Мансийского банка.

Совершив покупку 1 января клиент в течение данного месяца не осуществляет никаких выплат.

1 февраля уплачиваем основной долг, составляющий 5 % от суммы задолженности: Изображение - Выбирайте экономный кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fpandia.ru%2Ftext%2F78%2F281%2Fimages%2Fimage002_42

руб. Проценты за январь не начисляются, поскольку льготный период у данной кредитной карты составляет 60 дней(31 день января и 29 дней февраля). Таким образом, платеж составляет 995,5 руб., остаток задолженности 18990,5 руб.

1 марта уплачиваем основной долг: Изображение - Выбирайте экономный кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fpandia.ru%2Ftext%2F78%2F281%2Fimages%2Fimage003_24

руб. Проценты за февраль не начисляются. Таким образом, платеж составляет 949,53руб., остаток задолженности 18040,98 руб. Поскольку основной долг погашен не в полном объеме, то с 1 марта начисляются проценты за пользование кредитом. Процентная ставка составляет 22% годовых. До конца года осталось 366-60=306 дней. За 1 день пользования кредитом уплачиваем Изображение - Выбирайте экономный кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fpandia.ru%2Ftext%2F78%2F281%2Fimages%2Fimage004_13%. Таким образом, за 31 день марта уплачиваем Изображение - Выбирайте экономный кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fpandia.ru%2Ftext%2F78%2F281%2Fimages%2Fimage005_10%.

1 апреля уплачиваем основной долг: Изображение - Выбирайте экономный кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fpandia.ru%2Ftext%2F78%2F281%2Fimages%2Fimage006_8

руб. Проценты за март составляют Изображение - Выбирайте экономный кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fpandia.ru%2Ftext%2F78%2F281%2Fimages%2Fimage007_7руб. Таким образом, платеж составляет 902,05+402,09=1304,14 руб., остаток задолженности 17138,93 руб.

1 мая уплачиваем основной долг: Изображение - Выбирайте экономный кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fpandia.ru%2Ftext%2F78%2F281%2Fimages%2Fimage008_6

руб. В апреле 30 дней, поэтому процент составит Изображение - Выбирайте экономный кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fpandia.ru%2Ftext%2F78%2F281%2Fimages%2Fimage009_4%, поэтому за пользование кредитом будет начисленоИзображение - Выбирайте экономный кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fpandia.ru%2Ftext%2F78%2F281%2Fimages%2Fimage010_5руб. Таким образом, платеж составляет 856,95+369,66=1226,61 руб., остаток задолженности 16281,98 руб.

Аналогичным образом рассчитываем платежи до конца года. 1 января следующего года (второй год оплаты) уплачиваем основной долг: Изображение - Выбирайте экономный кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fpandia.ru%2Ftext%2F78%2F281%2Fimages%2Fimage011_3

руб. Проценты за декабрь составляют Изображение - Выбирайте экономный кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fpandia.ru%2Ftext%2F78%2F281%2Fimages%2Fimage012_2руб. Таким образом, платеж составляет 568,52+253,42=821,93 руб., остаток задолженности 10801,80 руб.

1 февраля второго года оплаты уплачиваем основной долг: Изображение - Выбирайте экономный кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fpandia.ru%2Ftext%2F78%2F281%2Fimages%2Fimage013_1

руб. Поскольку в следующем году процентная ставка распределяется на 365 дней, то процент за один день пользования кредитом будет составлять Изображение - Выбирайте экономный кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fpandia.ru%2Ftext%2F78%2F281%2Fimages%2Fimage014_0%. За январь процент составит Изображение - Выбирайте экономный кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fpandia.ru%2Ftext%2F78%2F281%2Fimages%2Fimage015_0%, поэтому за пользование кредитом будет начислено Изображение - Выбирайте экономный кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fpandia.ru%2Ftext%2F78%2F281%2Fimages%2Fimage016_0руб. Таким образом, платеж составляет 540,09+201,83=741,92 руб., остаток задолженности 10261,71 руб.

Аналогичным образом рассчитываем платежи до конца срока действия карты. В последний месяц, 1 декабря уплачиваем основной долг в размере остатка задолженности Изображение - Выбирайте экономный кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fpandia.ru%2Ftext%2F78%2F281%2Fimages%2Fimage017_0

руб. Проценты за ноябрь составляют Изображение - Выбирайте экономный кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fpandia.ru%2Ftext%2F78%2F281%2Fimages%2Fimage018_1руб. Таким образом, платеж составляет 3494,74+63,19=3557,94 руб., остаток задолженности 0 руб., кредит выплачен.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Расчет ежемесячных платежей по кредитной карте Ханты-Мансийского банка

Изображение - Выбирайте экономный кредит 909847562412
Автор статьи: Артур Морозов

Добрый день! Меня зовут Артур. Я уже более 9 лет работаю юристом. Являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.6 проголосовавших: 17

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here