Судебные споры с банками

Предлагаем информацию по теме: "судебные споры с банками". Все вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу или в комментариях к статье.

Инструкция на случай, если возникли споры с банками по кредитам

Изображение - Судебные споры с банками proxy?url=https%3A%2F%2Finfo-kreditny.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fbank0030

Большинство из нас активно пользуется услугами банков и приобретает их продукты. Наверняка у вас есть дебетовая или кредитная карты, расчетный счет или страховка, оформленная кредитором. Но что же делать, если вас не устраивает качество услуг или их исполнение? В этой статье мы расскажем вам о том, какие могут быть причины для спора с кредитором и как их урегулировать.

Между потребителем и банком могут быть споры, которые, как правило, связаны с нарушениями условий договора обслуживания. Не выплатили полагающиеся проценты по вкладу, не вернули деньги или навязали дополнительные расходы? Все это повод для спора, урегулировать который можно несколькими способами.

Одна из распространенных причин для спора между банком и заемщиком – это кредит. Причем инициатором разбирательства может стать как потребитель, так и сам кредитор, если клиент перестал исполнять свои обязательства. Кредитные споры с банком могут возникнуть по следующим причинам:

  • Заемщик не исполняет свои обязательства, перестав вносить платежи по займу;
  • Компания навязывает дополнительные услуги, незаконно удерживает деньги со счета;
  • Компания предъявила новые условия договора и требования, о которых заемщик ранее не знал;
  • После заявления потребителя банк не расторгает договор кредитования или страхования.

Дополнительной причиной для спора может стать кредит, который не был погашен заемщиком. Возможно, клиент накопил задолженность и банк выставил требование о погашении комиссий, пеней, штрафов.

Немало споров по кредиту связано с навязываниембанком страховки, которая по закону является добровольной. Однако, большинство компаний отказывают клиентам в выдаче займа без оформления страхового договора.

Но, согласно указанию Центрального Банка РФ № 4500-У, заемщик имеет право отказаться от страховки в течение двух недель с момента ее оформления. И отказ кредитора в расторжении страхового договора – это еще один повод для спора.

Споры с банком – неприятный процесс, однако, свои права нужно отстаивать, не отпуская ситуацию на самотек. Решить спор, например, о невыплате кредита или снижении неустойки по задолженности, заемщик может двумя способами: мирно и через суд. Что именно следует делать?

Первый способ решения любого вопроса – досудебный, который включает в себя попытку мирного урегулирования конфликта между сторонами. Как правило, до суда дела доходят редко, поскольку кредитору невыгодно подавать иск и решать спор в таком порядке.

Претензия подается в виде простого заявления, в котором указываются основания обращения и требования заявителя. Документ необходимо составить в двух экземплярах и одну копию заверить в банке. На ней должна быть отметка о том, что компания получила заявление от заемщика.

Мирный способ решения спора по кредиту выгоден для сторон. Должнику не стоит избегать банка. Обратитесь к кредитору, и вы сможете получить выгодные условия для погашения долга. Аналогично решаются и другие споры.

При невозможности мирного урегулирования конфликта остается единственный вариант решения спора – обращение в суд. Инициировать процесс может как сам заемщик, так и банк, желая взыскать долг с неплательщика.
Порядок судебного разбирательства:

  1. Попытка мирного урегулирования спора, составление претензии и ожидание ответа на нее.
  2. Подготовка доказательств нарушений ответчика, составление искового заявления.
  3. Подача иска в суд и участие в судебном процессе.
  4. Получение и исполнение судебного решения по спору.

Заемщик может направить иск в суд по своему месту регистрации. Если инициирует разбирательство банк, то компания может подать заявление в суд, который был указан в договоре кредитования. Подсудность можно изменить по заявлению сторон.

Споры с банком в суде могут затянуться, однако, заемщик имеет высокие шансы на успех. При подаче иска нужно подготовить кредитный договор, чеки об оплате платежей, выписки со счета о движении средств, ответ компании на претензию и иные доказательства нарушения прав потребителей.

Если банк подал на взыскание, то помните: кредитор будет прав в споре, поскольку долг нужно возвращать. Однако, заемщик может подать встречный иск или возражение относительно размера требований. Согласно статье 333 ГК РФ, несоразмерную неустойку (пени, штрафы и проценты) можно снизить.

Положительная судебная практика и при решении других споров, если истцом является заемщик. Опытные юристы могут снизить обязательства, доказать нарушения банка и добиться приемлемого судебного постановления. Например, суд может вынести решение об изменении графика и суммы платежей с учетом материального состояния заявителя.

Возник спор с банком? Попытайтесь обратиться в компанию и урегулировать вопрос мирно. Затем следует составить претензию, указав нарушения кредитора и требования заявителя. И если таким способом не удалось решить спор, то нужно обратиться в суд.

Запомните главное: не стоит избегать банк и боятся суда. В некоторых ситуациях судебное решение – лучший способ урегулировать спор по кредиту. Так можно добиться снижения неустойки, изменения графика платежей и сумм взносов, а также возврата своих денег за навязанные услуги.

Потребительские кредиты и ипотека прочно вошли в жизнь обычных граждан. Поскольку кредитование связано с длительными обязательствами и касается значительных финансовых средств, то возникновение споров кардинально затрагивает интересы заемщика. Могут возникнуть конфликты по поводу оформления договора, процентных ставок или залогового имущества. Отдельно стоят вопросы по незаконному оформлению кредита, махинациям и поддельным данным о плательщике или поручителе.

Читайте так же:  Расчет неустойки по алиментам и ее взыскание

Изображение - Судебные споры с банками proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.myjus.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fspory-s-bankom

Самостоятельно провести судебные споры с банками по кредитам с положительным результатом крайне проблематично. Только участие в деле профессионального защитника с практическим опытом борьбы за права заемщиков может гарантировать оптимальный исход дела. На страже интересов банка стоит штат профильных юристов, которые получают заработную плату и стараются показать свою компетентность.

Юристы нашего портала защитят интересы заемщиков и являются независимыми защитниками, имеющими практику в кредитных спорах.

Изображение - Судебные споры с банками proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.myjus.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fkogda-bank-popal-pod-isk

Оказаться в положении неплательщика может каждый заемщик, поскольку тяжелые жизненные ситуации возникают неожиданно. Сложно подготовиться к серьезному заболеванию, потере высоко оплачиваемой работы или изменению семейного положения. Не у всех есть финансовый выход из сложившийся ситуации, поэтому не следует паниковать заранее. Главное в неприятной ситуации — это не прятаться от кредитора и своевременно выходить на контакт.

Практика показывает, что добросовестный плательщик может рассчитывать на положительное отношение кредитора и возможность поиска компромисса. В противном случае, после неоднократных обращений к должнику банк подаст исковое заявление в суд, что наименее предпочтительно для заемщика. По существующим правилам, при подаче иска и открытии производства ответчик оповещается и ему высылаются копии приложенных к иску документов.

Полученное уведомление ответчик в лице заемщика должен показать юристу для принятия решения по дальнейшим действиям и разработке плана участия в процессе. Подготовка занимает важное место в защите, следует подобрать смягчающие обстоятельства, тщательно рассмотреть имеющийся договор и рассчитанную стоимость по неустойке. Защитник может прийти к выводу, что необходимо составить встречный иск или ходатайство по смягчению взыскания.

Значение юридического сопровождения в суде сложно переоценить. Доверенное лицо будет участвовать в процессе, сам заемщик может избежать неприятную процедуру. Поведение в процессе, применение юридических знаний и опыта судебных заседаний намного повышает уровень защиты. Сам заемщик вряд ли сможет отстоять свои интересы, поскольку вряд ли сможет исключить эмоции и не сможет апеллировать правовыми нормативами и лексикой.

Если судебное решение не удовлетворит заемщика, то имеется возможность до вступления решения в силу подать апелляцию в вышестоящий судебный орган. Обжаловать первичное решение может только юрист, имеющий практику споров с кредиторами. Обоснование претензии должно быть безусловным, иначе жалоба будет отклонена. Если апелляция не удовлетворяет заемщика, то возможно кассационное производство. Провести судебные споры с банками по кредитам можно с участием наших юристов, регулярно защищающих заемщиков.

После вступления решения суда в силу открывается исполнительное производство. Здесь очень важно не допустить произвола судебных приставов, тщательно проконтролировать и отменить превышение полномочий чиновников и приставов. Когда приставы понимают, что ответчика защищает юрист, то отношение к делу становится намного лояльней в отношении гражданина.

На любом этапе судебного спора с кредитором требуется юридическая помощь. Вы можете связаться с нашими юристами по телефону или оставить сообщение в отведенном окне. Первичная консультация проводится оперативно, юрист рассмотрит ситуацию и предложит путь решения проблемы.

Если советы юриста помогут пользователю разобраться в сложившейся ситуации, то можно заключить договор на дальнейшее сотрудничество и защиту интересов заемщика на различных этапах процесса.

Изображение - Судебные споры с банками proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.myjus.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fisk-na-dejstviya-banka

По закону, судебную защиту может получить каждая сторона договора. Другими словами, не только банк, но и заемщик имеет возможность подать иск на незаконные действия банка. Заемщики крайне редко обращаются к правосудию по поводу несправедливых положений договора и незаконных действий кредитора. При наличии веских оснований отстоять свои интересы возможно, но под руководством опытного адвоката.

Профессиональной обязанностью юриста является ознакомление граждан с возможностью подачи иска против кредитора. Юрист объяснит, какие требуются обстоятельства для открытия процесса и на что можно рассчитывать в данном конкретном случае. Юрист рассмотрит все действующие договоренности, график платежей и прочие право устанавливающие документы. Если будут обнаружены ошибки в тексте соглашения, несоответствия к законодательству и прочие огрехи, то защита будет построена на данных фактах.

Если у вас возникла конфликтная ситуация с кредитной организацией, то нельзя предпринимать действия без консультации с юристом. Собеседование не займет много времени, но значительно снизит возможные риски проигрыша процесса. Поскольку речь идет о значительных материальных средствах, то юридические услуги всегда окупаются при снижении взыскания или защите в остальных случаях.

Изображение - Судебные споры с банками proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.myjus.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fkreditnye-spory

Довольно часто пользователи сайта обращаются к юристам, поскольку банк продолжает требовать проценты при погашенном кредите. Если ежемесячные платежи равными долями на весь срок кредитования установлены договором, то такая проблема может возникнуть. При таком раскладе первоначально погашаются начисленные проценты, затем тело основного долга. Если проведен досрочный платеж, оказалось, что погашены только проценты, то есть шансы отстоять свои интересы.

По правилам кредитования, проценты взыскиваются только на срок пользования кредитом. При досрочном расчете получается, что проценты уплачены за превышенный срок. Полученные финансы являются необоснованным обогащением и если невозможно достигнуть мирового соглашения, то придется обращаться в суд.

Юрист обратит внимание на следующие моменты:

  • правила начисления процентов, отраженные в кредитном договоре;
  • потребуется проверить суммы, проведя собственные вычисления;
  • подается иск, подтвержденный платежными документами о погашении обязательств.

Грамотно подготовленное исковое заявление безусловно поможет выиграть дело. В данной ситуации требования банка являются необоснованными и превышающими полномочия.

Читайте так же:  Расчет параметров водоотведения по показаниям счетчиков и по нормативам

При возникновении задолженности и отсутствии платежей в срок более трех месяцев, банк имеет право взыскать залоговое имущество. Как правило, залогом служит дорогостоящая недвижимость или автомобиль. На практике арестовать, реализовать собственность должника не так просто. Существуют много различных условий, которые должны неукоснительно исполняться.

Требования при взыскании залогового имущества:

  • долг должен составлять 60% и более от суммы кредита, чтобы стал возможен арест имущества;
  • если залогом служит единственное жилье, то арест его невозможен. Исключение касается ипотечного жилья;
  • при наличии объективных обстоятельств, рекомендуется идти на мировое соглашение с банком. Будет разработана схема рефинансирования или реорганизации долга.

Изображение - Судебные споры с банками proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.myjus.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fkreditnye-spory1

Суд может вынести постановление об исполнительном производстве и отчислении 50% от официальных доходов должника. Такое решение может быть обжаловано, если у ответчика есть объективные доказательства, например, наличие иждивенцев или тяжелого заболевания.

В ситуации, когда кредит оформлен на документы клиента, сведения о мошеннических действиях поступают в случае отсутствия платежей. Только тогда мнимый заемщик узнает о сложившейся ситуации, о том, что преступник воспользовался его паспортными данными. Поэтому при утере паспорта нужно сразу писать заявление в полицию.

Потребуется доказать, что подпись под договором поставлена третьим лицом, провести почерковедческую экспертизу. Могут понадобиться записи видеонаблюдения, показания свидетелей. Например, в день подписания кредитного соглашения, гражданин находился за границей или в больнице без возможности передвижения. После окончания рассмотрения конфликта, потребуется обратиться с требованием очистки испорченной необоснованно кредитной истории.

Оспорить банковские требования, снизить необоснованно завышенные неустойки можно, заручившись юридической помощью опытных юристов, специализирующихся в судебных спорах с банками по кредитам. Своевременно обратившись к юристам, пользователь может рассчитывать на грамотное составление процессуальных документов, направление их по подсудности в суды. Документы и иски будут приняты сразу, без возврата на доработку и исправление.

Юрист поможет обосновать требование, приложить собственный расчет обязательств. Например, суд имеет право снизить размер кредитной неустойки, если начисленные проценты и пени значительно превышают сумму основного кредита. Адвокат поможет оформить банкротство физического лица, если есть основания.

Пройти процедуру банкротства без юридической поддержки практически невозможно, наши юристы всесторонне защитят интересы заемщика, попавшего в сложную жизненную ситуацию.

Изображение - Судебные споры с банками proxy?url=https%3A%2F%2Fpokodeksu.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fuserfiles%2F5_13

Потребительские кредиты являются очень распространенными, граждане оформляют их для того, чтобы растянуть срок оплаты. Однако никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, например банкротства, при котором лицо не имеет возможности платить по обязательствам. Отсюда и возникают банковские споры. Судебные споры с банками возникают чаще всего по потребительским кредитам.

Данную сферу правовых отношений регулирует Федеральный Закон от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)». Статья 13 закрепляет положения о разрешении споров. Примечательно, что статьей 14 регулируются последствия нарушения сроков заемщиком.

Необходимо помнить, что согласно статье 196 ГК РФ срок, в который кредитная организация может подать в суд иск, составляет 3 года. Данный момент должник должен проверить сразу при подаче иска.

На стадии досудебного урегулирования обычно пытаются урегулировать спор без судебного вмешательства. В основном проводятся различные встречи и переговоры со службами банка: финансовой, юридической, безопасности. На данном этапе все банки предлагают мировое соглашение и выбор погашения долга, например, его реструктуризация. Стоит отметить, что банковские споры лучше всего решать непосредственно с банком, без привлечения коллекторских агентств, так как мировые соглашения они не заключают.

Юристы советуют заемщикам, которые должны банку, решать все возникающие вопросы посредством судебной инстанции. Так как в процессе судопроизводства все равны, ни одна из сторон не сможет нарушить какие-либо нормы. Кроме того, всегда есть возможность выиграть судебный спор с банком.

Существует несколько характеров досудебного урегулирования:

  1. Добровольный.
  2. Узаконенный или принудительный.

Процесс досудебного разрешения дела основывается на выдвижении претензии (либо требования). Разрешение судебных споров с банком посредством претензии предполагает и оплату долга по оговоренной стоимости. Сумма, которую нужно выплатить должна устраивать обе стороны.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для претензии, так же как и возражения (приведенного ниже) не существует общепринятой и утвержденной законодательно формы, однако должна содержать определенную информацию, полностью раскрывающую ее суть, требования, а также предложения.

Споры с банками можно урегулировать, только если такую возможность предполагает договор. Если такой момент предполагается в исходном договоре, то стороны могут быстро решить дело без обращения в судебную инстанцию, что является несомненным плюсом заключения такого документа.

Изображение - Судебные споры с банками proxy?url=https%3A%2F%2Fpokodeksu.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fuserfiles%2F7_11_small

Кредитор обращается в суд только в крайнем случае, тогда, когда все меры приняты, а результата от них нет. Разбирательство в судебной инстанции (когда начался судебный спор с банком) является негативным моментом для банка, так как в случае проигрыша в банковском споре возможности возврата средств, затраченных на процесс нет.

При подаче искового заявления банк указывает все периоды и даты взимания платежей, которые необходимо сразу проверить, так как бывают ситуации, когда истец указывает их неправильно, благодаря чему можно выиграть процесс достаточно быстро, на ранних этапах.

Судебные споры с банками начинаются с получения повестки. Однако гражданин должен внимательно изучить ее, потому что очень часто кредиторы рассылают похожий документ с целью ускорения выплат по займу. После ее получения лучшим вариантом будет явка в суд и ознакомление с материалами.

Читайте так же:  Претензия по договору подряда

Повестка должна отвечать следующим требованиям:

  1. Заполнена по утвержденной форме 31.
  2. Наличие судебной печати.
  3. Раскрывать все необходимые данные о деле и сторонах.
  4. Содержать подпись секретаря суда.

При решении кредитора взыскивать долг посредством подачи иска и разбирательства в судебной инстанции, возникает вопрос: «Нужна ли ответчику юридическая помощь представителя в суде?». Стоит отметить, что помощь адвоката имеет определенные плюсы и минусы.

  1. Снижения требований, содержащихся в иске, зачастую сведение их к минимуму.
  2. Составление необходимых документов, например, ходатайств.
  3. Ведение переговоров с кредитором.
  4. Полный анализ всех факторов, влияющих на процесс.

На первом этапе собираются и подготавливаются необходимые для процесса документы. На данной стадии банк оформляет исковое заявление и подает его, до подачи иска кредитором судебное производство не может быть начато.

После принятия всех документов суд обязан проанализировать подлинность бумаг, а также основания, по которым подан иск. Если все предоставленные аргументы верны, то иск принимается и назначается день слушания по делу.

Первое проведенное заседание – предварительное. После него судебное производство может не продолжаться в случае, если истец (банк) согласится с поданным иском. Далее происходят основные слушания, в которых выясняются все детали.

Завершительным этапом банковского спора являются принятие решение, оглашение приговора, они относятся к резолютивной части.

Имущество с заемщика может взыскиваться в следующих случаях:

  1. Долг составляет 60% от общей суммы кредита. Только при таком условие возможен арест имущества.
  2. Арест заложенного жилья, которое является единственным имуществом гражданина является невозможным.

В случае если пришла судебная повестка из-за кредита в банке, нельзя ее игнорировать. До дня заседания стоит внимательно изучить имеющиеся материалы. Выносить информацию из судебной инстанции запрещено, однако время на изучение не ограничено.

Расчеты, которые выдвигает банк можно значительно снизить (с помощью кредитного адвоката), так как зачастую банки их завышают.

После изучения дела, гражданину следует составить возражение. Законодательство не закрепляет особой формы для возражения, однако необходимо правильно его заполнить, иначе суд будет вынужден его отклонить. Обычно бланк возражения есть в суде.

Пример возражения при банковском споре:

Изображение - Судебные споры с банками proxy?url=https%3A%2F%2Fpokodeksu.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fuserfiles%2F7_12_small

Гражданин, задолжавший банку, может также оформить ходатайство о том, что не может выплатить сумму и просить ее снизить.

Примеры судебной практики (потребительские кредиты и иные займы)

Стоит отметить, что существуют формальные и фактические победы должников в судебном процессе при банковском споре.

К формальным принято относить такие судебные решения, в которых взыскиваемая с должника сумма была уменьшена по сравнению с той, которая была изначально заявлена в исковом заявлении. В данной ситуации зачастую используется статья 333 Гражданско-процессуального кодекса РФ.

При фактических победах истец является полностью не прав. Довольно часто это связано с нарушением закрепленных ГПК РФ норм, а также требований, которые содержатся в заключенных с заемщиками соглашениях. Исковая давность в этой ситуации составляет 3 года с момента ознакомления истца с долгом. Зачастую кредиторы считают этот период с того дня, когда был прекращен срок договора.

В пример можно привести судебное дело (№ А70-121133/2016), которое рассматривалось в Арбитражном суде (Тюменская область) посредством судебного спора. Ответчик, на которого банк подал исковое заявление, не явился на процесс. В этом случае ситуация рассматривается как нежелания второй стороны оспаривать иск кредитора. В итоге, суд вынес решение, которое признавало правоту истца (банка), а с ответчика (должника) необходимо было взыскать 1 млн. рублей.

По многочисленным статистическим данным уровень закредитованности населения достаточно высок. Многие из нас имеют действующий кредитный договор, а часто и не один. Далеко не все кредитные договора заключаются в строгом соответствии с действующим законодательством. А это значит, что рассмотрение споров в сфере потребительского кредитования судами различных уровней весьма распространено. Сразу отметим, что на данный момент по большинству спорных вопросов по кредитным договорам судебная практика сложилась в пользу заемщика. Поэтому стоит рассмотреть основные ситуации, когда положительное решение суда для заемщика в большинстве случаев гарантировано.

Федеральный закон «О потребительском кредите» четко обозначил все требования к кредитным организациям при выдаче займов физическим лицам. Определил данный закон и то, что банки не вправе взимать с заемщика какие-либо комиссии кроме процентов за пользование кредитными средствами. Однако нередки ситуации, когда банк берет определенную комиссию за открытие и ведение ссудного счета, прием платежей по кредитному договору, досрочное закрытие договора потребительского кредитования. Все эти виды дополнительных платежей незаконны и заемщик вправе потребовать у банка вернуть денежные средства, уплаченные им в качестве подобных комиссионных платежей. Как показывает опыт, банки редко добровольно удовлетворяют подобные требования. Судебная же практика по таким делам однозначно в пользу заемщика. Для суда достаточно представить кредитный договор, квитанции об оплате с указанием сумм уплаченных комиссий. В исковом заявлении желательно указать всю подробную информацию по кредитному договору, порядку его исполнения заемщиком, а также дать ссылку на нормы законодательства, которые были нарушены кредитной организацией.

Совет: при обращении в суд с требованием возврата комиссий по кредитным договорам следует помнить про срок исковой давности – три года. Этот срок необходимо исчислять с момента фактического удержания или уплаты комиссии.

Однако положительные решения в пользу заемщика выносятся не только в тех делах, где он выступает в качестве истца. Нередки ситуации, когда при рассмотрении дел по взысканию задолженности по кредитам суд выносит решение в пользу банка, но при этом значительно уменьшает размер требований, тем самым значительно облегчает положение заемщика. Например, суд может пересчитать размер пеней и штрафов, начисленных кредитной организацией за просроченную задолженность. Банку может быть предложено провести реструктуризацию задолженности или разработать удобный для заемщика график погашения задолженности. Часто судом предоставляется рассрочка исполнения решения в пользу банка, особенно в тех случаях, когда банк не идет на уступки заемщику.

Читайте так же:  Как обезопасить себя при покупке квартиры

Важно отметить, что для такой позиции суда чрезвычайно важно поведение самого заемщика. Если должник не уклоняется от участия в судебном процессе, представляет всю информацию об обстоятельствах возникновения просрочки по кредитному договору, не отказывается от её погашения, то вероятность того, суд примет приемлемое для заемщика решение, очень велика. Кстати, мнение о том, что чем больше кредитов, тем меньше шансов, что суд пойдет на уступки по погашению задолженности – ошибочно. Для суда гораздо важнее условиях этих кредитов и обстоятельства возникновения просрочки. И если заемщик не относится к категории недобросовестных граждан, то суд всегда займет позицию по защите его интересов, независимо от требований кредитной организации.

Пример из практики. Банк Х. обратился в суд с исковыми требованиями к гражданке Т. Согласно исковому заявлению Т. имела просроченную задолженность по одному кредиту на протяжении восьми месяцев, по второму – шести. Кроме того, истец представил выписку из бюро кредитных историй, согласно которой у Т. есть еще три кредита, просрочка по которым составляет от двух до шести месяцев. Т. сообщила суду, что первый кредитный договор был оформлен ею для проведения лечения её малолетней дочери. После этого она брала кредиты для погашения предыдущих, просрочка образовалась из-за тяжелого материального положения: одна воспитывает несовершеннолетнего ребенка-инвалида, работает в двух местах, но зарплата минимальная. Суд, изучив все материалы по делу, вынес решение, сократить штрафные санкции за просрочку кредита на семьдесят процентов, банку предоставить ответчице новые графики платежей по каждому кредитному договору с учетом объективных возможностей заемщицы. При этом банк обязал заемщицу придерживаться новых графиков платежей по кредитным договорам.

Кстати, даже судебная практика по ст. 177 УК РФ (Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) имеет положительную динамику для заемщиков. Обвинению крайне тяжело доказать наличие умысла на уклонение от исполнения обязательств по кредитному договору при его заключении, поэтому привлечение к ответственности по данной статье встречается нечасто.

Совет: чтобы не дать банку повода для обращения в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела по данной статье, при возникновении просрочки необходимо ежемесячно вносить небольшую сумму на погашение кредита. Таким образом Вы покажете, что не уклоняетесь от исполнения обязательств, но не можете их выполнять в полном объеме.

Заемщик часто оказывается в не очень благоприятной психологической обстановке, но знание законодательства позволяет во многих случаях изменить ситуацию в лучшую сторону. При заключении кредитного договора всегда следует помнить о своих правах, а также знать, что при необходимости всегда есть возможность защитить свои интересы в суде, который в большинстве случаев защищает наиболее ущемленную в правовом смысле сторону.

БЕСПЛАТНО

СТОИМОСТЬ ОКАЗАНИЯ ОТДЕЛЬНЫХ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ:
(в стандартный пакет входят подчёркнутые юридические услуги)

от 2 500 р.

от 2 500 р.

от 5 000 р.

от 2 500 р.

от 5 000 р.

от 2 500 р.

от 5 000 р.

от 2 500 р.

от 2 500 р.

от 2 500 р.
за посещение

от 2 500 р.
за документ

от 2 500 р.
за посещение

ОРИЕНТИРОВОЧНЫЕ ЗАТРАТЫ ПО ДЕЛУ (помимо юридических услуг):
≈ 1 500 р. – нотариально удостоверенная доверенность на 2 юристов
подлежит расчету – государственная пошлина за подачу иска или жалобы в суд
+ транспортные расходы – при оказании юридических услуг вне г. Нижнего Новгорода

ОРИЕНТИРОВОЧНЫЕ СРОКИ ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ:
2 месяца – судебный процесс у мирового судьи (без судебной экспертизы)
3 месяца – судебный процесс в районном, городском суде (без судебной экспертизы)
4 месяца – судебный процесс у мирового судьи (с судебной экспертизой)
5 месяцев – судебный процесс в районном, городском суде (с судебной экспертизой)

ВОЗЬМИТЕ С СОБОЙ ДОКУМЕНТЫ НА ЮРИДИЧЕСКУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ:
(в зависимости от сути правового вопроса и при наличии документа)
– кредитный договор, график платежей, дополнительные соглашения
– документы, подтверждающие внесение ежемесячных платежей
– требования об уплате задолженности от банка, коллекторского агентства
– заявления в адрес банка, коллекторского агентства
– ответы банка, коллекторского агентства на заявления заемщика, вкладчика
– расчет, контррасчет суммы задолженности и пени по кредитному договору

перейти на страницу вверх – ГРАЖДАНСКИЕ СПОРЫ

В настоящее время огромное количество граждан пользуется услугами банков, будь то кредиты, вклады, денежные переводы или попросту прием коммунальных и иных платежей. Наиболее распространены споры с банками в сфере кредитных договоров. Очень часто в связи с финансовыми трудностями у граждан-заемщиков возникают просрочки в платежах по кредиту и банки прибегают к решительным мерам, начиная от банальных писем в почтовый ящик, заканчивая выламыванием дверей и разрисованными стенами в подъезде. Сам процесс юридического сопровождения кредитного спора с банком, несмотря на конкретный вид спора, в целом довольно шаблонный и состоит из нескольких этапов:

Читайте так же:  Арендная плата за земельный участок

1. Изучение кредитных договоров и иной документации, выданной банком при получении заемщиком кредита. На данной стадии юристом выявляются “слабые” места заключенных кредитных соглашений, перспектива их оспаривания их в судебном порядке при подаче соответствующего искового заявления в суд в отношении банка. Здесь же юрист дает предварительную оценку возможного итога судебного спора с банком. Почти всегда банковские договоры содержат навязанные возмездные услуги (комиссии, страхование жизни и здоровья заемщика, излишние пени, проценты и т.д.)

3. Судебный процесс с банком. Узнав, что банк подал на Вас в суд иск по кредитному договору, Вам необходимо в срочном порядке обратиться за юридической консультацией к кредитному юристу для изучения кредитного договора, искового заявления, поданного кредитной организацией, и выработки правовой позиции по дальнейшим действиям. Далее все будет зависеть от Ваших возможностей и пожеланий. Если же банк подал заявление о выдаче судебного приказа, а суд впоследствии его вынес, тогда Вы можете его отменить в 7-дневный срок со дня получения на руки. В этом случае судебный процесс по спору с банком возобновится по классическому сценарию в рамках искового производства

4. Решение суда. Закоренелая фраза о том, что судиться можно до бесконечности, драматизирована, ведь всякий судебный спор рано или поздно заканчивается судебным решением. Но при этом грамотная работа юриста может затянуть судебный процесс на 4 – 10 месяцев, что может быть выгодно для заемщика. В большинстве споров с банками решение выносится в пользу истца, но не стоит при этом унывать и бояться, что у Вас немедленно все отберут и в Вашем доме останутся голые стены. Заочное решение, вынесенное в Ваше отсутствие, можно отменить, а процесс рассмотрения дела – возобновить. Не вступившее в силу решение суда можно обжаловать в апелляционном порядке. После вступления его в законную силу у Вас также сохраняется право и на кассационное обжалование, однако при этом банк уже будет иметь право задействовать в отношении Вас исполнительный лист. Многие банки не сразу обращаются в Федеральную службу судебных приставов с целью принудительного взыскания суммы долга по кредитному договору: они используют его как свою гарантию и требуют от Вас добровольного погашения суммы долга, зачастую идут на встречу и даже позволяют войти в согласованный график платежей по кредиту

5. Исполнение решения суда через Федеральную службу судебных приставов. В случае обращения банка к судебным приставам с заявлением и исполнительным листом, выданным на судебное решение по спору с банком, судебный пристав-исполнитель возбуждает в отношении должника исполнительное производство и предлагает срок для добровольного погашения задолженности – как правило, в течение 5 дней. Если должник не исполняет свои обязательства добровольно, то судебный пристав-исполнитель начинает принудительное взыскание денежных средств. Он проверяет наличие у должника официальной заработной платы, открытых расчетных счетов в других банках, движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставных капиталах коммерческих организаций и т.д. Все выявленное имущество и денежные средства изымаются и реализуются в счет погашения задолженности по кредитному договору. Совместно с долгом по кредиту взыскивается также исполнительский сбор в размере 7% от взыскиваемой суммы по исполнительному листу, но не менее 1 000 р. Из изложенного очевидно, что затягивать спор с банком до стадии исполнительного производства невыгодно в любом случае. В идеале разрешить кредитный спор еще до вынесения судебного решения

Споры с банком, несмотря на некоторое разнообразие, все же довольно шаблонны. Они рассматриваются по единой схеме, вне зависимости от банка, выдавшего спорный кредит, суммы данного кредита и срока его погашения. Все кредитные проблемы начинаются одинаково – с неуплаты или несвоевременной уплаты суммы по кредиту. От того, как эти споры закончатся, многое зависит от Ваших решений и стратегии действий юристов-антиколлекторов. Ввиду наличия множества тонкостей в действующем банковском законодательстве и тактике ведения судебного процесса по спорам с банками настоятельно рекомендуем всякий раз обращаться к юристу за комплексным юридическим сопровождением Вашего дела. Не стоит надеяться на собственные силы в разрешении кредитного спора, переоценивая свои возможности, тем более с учетом того что противоположную в процессе сторону представляет специалист в банковской сфере. К Вашим услугам специалисты нашей юридической коллегии, готовые оказать квалифицированную правовую помощь в рассмотрении и разрешении того или иного кредитного спора. Обращайтесь к нам за предоставлением юридических консультаций или представительством Ваших интересов в суде по спорам с банками

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

перейти на страницу вверх – ГРАЖДАНСКИЕ СПОРЫ

Изображение - Судебные споры с банками 909847562412
Автор статьи: Артур Морозов

Добрый день! Меня зовут Артур. Я уже более 9 лет работаю юристом. Являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.6 проголосовавших: 17

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here