Сохраните доверие банка, или как добиться отсрочки платежа

Предлагаем информацию по теме: "сохраните доверие банка, или как добиться отсрочки платежа". Все вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу или в комментариях к статье.

Добрый день! Я являюсь клиентом банка. Кредит выплачивала вовремя, но сейчас не работаю, а недавно узнала, что беременна.

Дохода у меня такого, который был, уже не будет, даже если повезёт устроиться на работу. Можно ли взять отсрочку в банке либо пересчитать ежемесячный платёж по кредиту в соответствии с доходом?

Добрый день, Елена! Во-первых, хотим отметить, что Вы правильно поступили, решив не скрываться от банка, а договориться и решить проблему с выплатой кредита мирным путем.

Во-вторых, будьте уверены, что финансовое учреждение пойдет Вам навстречу, так как заинтересовано в погашении долга.

Давайте рассмотрим, как попросить у банка отсрочку по кредиту, каким требованиям нужно соответствовать, и на что можно рассчитывать.

Отсрочка по кредиту (кредитные каникулы) – это возможность 1-2 раза пропустить ежемесячный платеж. Ею можно воспользоваться при возникновении форс-мажорных ситуаций.

Отсрочка бывает 3 видов:

1. По телу кредита. Этот вид отсрочки подразумевает снижение долговой нагрузки. Вам предстоит выплачивать только проценты по кредиту. Такую отсрочку просят редко, так как она увеличивает размер переплаты;

2. По процентам. Это очень выгодный вид отсрочки, который банки предлагают в крайних случаях. Вам потребуется вносить платежи по телу займа без процентов. Таким способом уменьшается совокупный размер переплаты по займу;

3. Полная отсрочка по платежам. Она предоставляется на 1-3 месяца. Некоторые заемщики спрашивают: можно ли договориться с банком об отсрочке платежа на 6-7 месяцев? Эксперты заявляют, что можно. Однако практика показывает обратное.

• Граждане, которые временно лишились работы;
• Женщины, которые находятся в отпуске по беременности или уходу за ребенком;
• Заемщики, которые нуждаются в длительном лечении;
• Граждане, которые потеряли кормильца;
• Заемщики, которые столкнулись с материальными трудностями – пожар, кража и т.п.

Банки отказывают в отсрочке клиентам, которые допускали просрочки, умышлено скрывались от сотрудников банка, или причина их отказа от финансовых обязательств не была обоснована.

Елена, исходя из Вашего вопроса, Вы попадаете под 1 и 2 пункты. Поэтому можете смело просить банк, чтобы Вам отсрочили платежи. Для подтверждения материального положения Вам нужно взять справку из больницы или с биржи труда.

Процедура оформления отсрочки по платежам различается в зависимости от политики банка. Однако можно выделить два основных варианта. А именно:

1. Если в кредитном договоре прописаны условия предоставления отсрочки, банк действует строго по этим нормам. В 90% договоров имеется пункт о кредитных каникулах. В нем оговорены их допустимые сроки, стоимость и перечень необходимых документов;

2. Если в кредитном договоре нет речи о кредитных каникулах, банк рассматривает каждое заявление индивидуально. Решение принимает кредитный комитет.

Иногда банки сразу при получении заявления от заемщика предлагают оформить кредитные каникулы, пролонгировать срок договора или уменьшить размер переплаты. Это говорит о лояльном отношении финансового учреждения к своим клиентам.

Из документов для оформления отсрочки потребуются заявление и документ, который подтверждает затруднительное материальное положение.

Напоминаем, Вам достаточно приложить копию трудовой книжки, в которой есть отметка об увольнении, или справку с биржи труда.

Заемщикам, у которых возникли временные финансовые затруднения, Сбербанк дает возможность отсрочить платеж или перенести дату платежа по кредиту на другое число. Данная программа называется реструктуризацией, она имеет свои особенности и предоставляется не каждому клиенту.

Раньше Сбербанк позволял перенести платеж с текущего периода на следующий месяц, или даже взять кредитные каникулы вплоть до полу года. Клиенту можно было письменно обратиться в банк и не вносить деньги за кредит в течение предоставленного срока отсрочки. Но в настоящий момент такой вариант исключен.

Изображение - Сохраните доверие банка, или как добиться отсрочки платежа proxy?url=https%3A%2F%2Fsbankin.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2Fotsrochka-playeza

На сегодняшний день у заемщиков с временными финансовыми трудностями, которые не могут в полной мере выполнять обязательства по выплате кредита, существует два варианта:

  1. Отсрочить выплату кредита на период от 12 до 24 месяцев (в зависимости от того, взят он сроком до 2-х лет или более). Отсрочка распространяется только на основной долг. Проценты придется выплачивать регулярно. Но сумма будет значительно меньше, и это облегчит нагрузку на клиента, оказавшегося в затруднительном положении.
  2. Провести реструктуризацию существующего займа, то есть изменить условия выплаты текущего кредита. За счет увеличения срока кредитования, можно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Или изменить дату погашения ежемесячной суммы. Варианты предлагаются индивидуально в зависимости от сложившейся ситуации.

Изображение - Сохраните доверие банка, или как добиться отсрочки платежа proxy?url=https%3A%2F%2Fsbankin.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fsotrudnica-75x75

Необходимо понимать, что банк не обязан изменять условия ранее подписанного договора по вашему желанию и требованию. Чтобы отсрочить или перенести дату платежа по кредиту, нужно иметь веские для этого основания. И доказать это банку документально.

Изображение - Сохраните доверие банка, или как добиться отсрочки платежа proxy?url=https%3A%2F%2Fsbankin.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2Fotsrochka-playeza3

Заемщик имеет право на реструктуризацию при следующих обстоятельствах:

Процент одобрений заявок на реструктуризацию кредита не высок, так как причина обращения с подобной просьбой должна быть серьезной и документально подтвержденной. Если комиссия, рассматривающая ваше заявление, сочтет ситуацию не столь важной и серьезной, а факты недостаточными, или заподозрит в обмане и уличит в мошенничестве, то в просьбе будет отказано.

Вопрос реструктуризации решается не сразу. Если у вас возникли финансовые трудности, необходимо немедленно обратиться в банк, и быть готовым погашать задолженность по прежнему графику в период рассмотрения вашей заявки (это может занять до 2-х недель).

Читайте так же:  Кто отвечает за электросчетчик площадке или в подъезде и меняет его

ВАЖНО: реструктуризация по кредитной карте в Сбербанке проводится в том же порядке, что и по целевым или потребительским займам.

Итак, ваши действия:

  1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом.
  2. Написать заявление на реструктуризацию кредита. При этом указать причины вашей просьбы и приложить документы, подтверждающие ситуацию.Изображение - Сохраните доверие банка, или как добиться отсрочки платежа proxy?url=https%3A%2F%2Fsbankin.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2Fotsrochka-playeza2
  3. Специальная комиссия будет рассматривать ваше заявление в течение 2-х недель. Комитет рассмотрит ситуацию, проверит факты и вынесет окончательное решение, о котором банк вас уведомит.
  4. При положительном решении, необходимо подписать новый кредитный договор с измененными условиями выплаты.

Важно понимать, что положительное решение чаще всего получают клиенты с неиспорченной кредитной историей, которые ранее добросовестно выполняли свои кредитные обязательства и не допускали просрочек.

Отсрочка платежа по кредиту путем реструктуризации позволяет сохранить репутацию благонадежного заемщика, временно облегчив при этом финансовое бремя клиента. Минусом является отсутствие возможности полностью отложить ежемесячные выплаты на некоторый период, пока не восстановится и не улучшится финансовая ситуация. Так или иначе, определенную сумму, хоть и уменьшенную, заемщик обязан вносить ежемесячно.

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?

Ответ: да, можно. Но в данном случае под «отсрочкой» нужно понимать не полный отказ от внесения ежемесячного платежа, а выплату только процентов, что существенно меньше, чем вся сумма платежа. Сбербанк предоставляет возможность отсрочить платеж по основному долгу (тело кредита) сроком на 1, 3 или 6 месяцев.

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка?

Ответ: да, и этот вопрос регулируется на законодательном уровне. Любой банк при появлении в семье ребенка обязан дать отсрочку по ипотеке, если она потребуется. Сбербанк может предоставить отсрочку сроком от 1 года до 3-х лет. Как описано выше, она распространяется только на основной долг. Проценты по кредиту придется выплачивать ежемесячно.

Вопрос: можно ли отсрочить платежи по кредиту в Сбербанке в связи с потерей работы?

Ответ: да, если человек ушел с работы не по собственному желанию. При увольнении или сокращении, можно попросить отсрочку у банка. В качестве документального подтверждения ситуации необходимо предъявить трудовую книжку и справку из центра занятости. Сбербанк всегда оставляет за собой право одобрить или отказать в реструктуризации кредита.

На рынке труда в последние годы не всегда присутствует стабильность и неизвестно, попадете ли вы под сокращение или нет. Ну так вот, если вы все-таки были уволены не по собственному желанию и у вас имеется активный кредит в Сбербанке, то банк готов пойти на уступки и предоставить отсрочку платежа, эта операция еще называется реструктуризацией кредита. Суть реструктуризации состоит в том, чтобы отсрочить основной платеж на определенное время (речь идёт о теле кредита), ну а проценты каждый месяц все равно нужно будет выплачивать. Это достаточно хороший способ снизить финансовую нагрузку с клиента.

Раньше привилегий для физических лиц было гораздо больше, можно было взять “финансовый отпуск” и затянуть выплату кредита почти на год. Сейчас же таких поблажек Сбербанк не дает. Представьте, если бы все поголовно так делали, как бы это отразило на прибыли банка?

На данный момент Сбербанк может помочь вам в данной ситуации следующими путями:

  • Вы можете взять отсрочку по выплате основного долга по кредиту на срок от 12 до 24 месяцев – в зависимости от того, на сколько взят кредит. В данном случае банк дает отсрочку только на тело кредита, начисленные проценты все равно нужно будет платить каждый месяц
  • Вы можете реструктуризировать имеющийся кредит – то есть перенести его срок выплаты в большую сторону. Таким образом финансовая нагрузка значительно снизится, но в тоже время переплата по кредиту будет выше

Банк не готов всем повсеместно давать отсрочку платежа, ведь уже обо всем договорено – у вас с банком подписан кредитный договор, в котором жестко закреплены такие условия как фиксированные платежи и процент на остаток по кредиту. Поэтому, для того, чтобы побудить банк пойти вам на встречу и дать вам отсрочку необходимо документально доказать банку, что вы в этом действительно нуждаетесь.

Вам могут реструктуризовать кредит если вы подходите под одну из категорий:

  • Увольнение. Эта одна из самых распространенных причин. Никто от этого не застрахован. К этой же категории лиц относятся люди, которых понизили в должности или которым просто понизили зарплату. Еще одно условие – данные изменения были инициированы работодателем, то есть не по вашему желанию. В таком случае в банк нужно будет предоставить свою трудовую книжку, где отражены изменения, а также новую справку 2-НДФЛ с работы. Если вы остались совсем без работы, то вам тогда нужно будет предоставить справку из центра занятости населения о том, что вы на данный момент являетесь безработным.
  • Если у вас пополнение в семье, то по закону имеете право на отсрочку по ипотеке на 1 год. К тому же, банк имеет право на свое усмотрение увеличить этот срок до трёх лет включительно. В данном случае необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка
  • Если вы не можете работать. Это может быть критическое состояние здоровья или же инвалидность. В таком случае нужно предъявить справку из медицинского учреждения, подтверждающую это.
  • Если серьезно заболел близкий родственник. Если вы платите за дорогостоящее лечение близкого вам человека, то это также является поводом отсрочки кредита. Для подтверждения необходима справка из мед.учреждения, а также квитанции об оплате счетов с отметкой банка
  • Если случились обстоятельства непреодолимой силы (у вас сгорело жильё, погиб близкий человек или у вас угнали автомобиль или же вас обокрали грабители), то также это является уважительной причиной для банка для отсрочки по кредиту при предоставлении сопутствующих справок из органов внутренних дел
  • Ситуации, которые не вошли в вышеперечисленный перечень. Рассмотрение данных ситуаций ведется банком в индивидуальном порядке.
Читайте так же:  Как получить дубликат больничного листа

Поскольку ваш у заявку на отсрочку платежа будет рассматривать специальная комиссия Сбербанка, то для повышения шансов на вынесение положительного решения стоит позаботиться о полной доказательной базе причины, которую вы считаете уважительной. Так шансы одобрения вашей заявки станут выше.Помните! Не в коем случае не стоит обманывать банк или пытаться обхитрить.

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

По мере появления финансовых трудностей рекомендуем оповещать об этом Сбербанк заранее, ведь вопрос о реструктуризации кредита решается не за 1 день! На время рассмотрения вашей заявки условия погашения кредита будут прежними, поэтому не стоит расслабляться.

Итак, что вам нужно сделать, если с деньгами дела плохи:

  • Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом
  • Сотрудник предоставит вам бланк заявления, которое нужно заполнить
  • Специальная комиссия займется рассмотрением вашей заявки и в течение 14 календарных дней вынесете свое окончательное решение
  • Если Сбербанк даст добро, то вам на подпись предоставят новый кредитный договор с более “легкими” для вас кредитными условиями

Изображение - Сохраните доверие банка, или как добиться отсрочки платежа proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-online1.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fotsrochka-playeza2

По статистике одобрение банка получают только добросовестные клиенты банка с чистой кредитной историей, либо заслужившие доверие банка на протяжении многих лет сотрудничества.

Таким образом вы можете отсрочить платеж по кредиту Сбербанка, если у вас внезапно случилось ЧП.

Процедура отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке позволяет сохранить незапятнанной свою кредитную историю, а также снизить свою финансовую нагрузку на время финансовых трудностей. Несмотря на то, что проценты на остаток кредита нужно будет платить – “тянуть” на шее такой кредит будет проще.

Поэтому в случае наличия просрочек по существующим кредитам банки готовы идти навстречу человеку, который по тем или иным объективным причинам оказался в сложной финансовой ситуации. Политика кредитной организации достаточно прозрачна в этом вопросе.

Изображение - Сохраните доверие банка, или как добиться отсрочки платежа proxy?url=https%3A%2F%2Fwebmoneycredit.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F09%2Frestrukturizatsiya-kredita

Во-первых, им необходимо вернуть свои деньги. Во-вторых, не все заемщики, допустившие просрочки по платежам, являются неблагонадежными.

Опираясь на это мнение, банк готов идти навстречу и предоставлять отсрочку по платежам своим клиентам. Главное, для заемщика в такой ситуации своевременно обратиться в банк.

Когда идти в банк?

Серьезный заемщик всегда прогнозирует свои доходы и распределяет средства таким образом, чтобы регулярно и в полном объеме погашать кредит.

Если же возникают ситуации, при которых внесение платежа становится невозможным, то это повод обратиться в банк к специалисту по кредитам за консультацией. Как правило, ответственный подход заемщика оборачивается для него плюсом.

Банковский служащий рассматривает проблему и пытается совместно с клиентом искать пути решения. Это может быть отсрочка платежа или реструктуризация долга. Последняя предполагает изменение схемы и графика погашения, пролонгация срока окончания договора.

Для рассмотрения дела, заемщик должен обратиться в банк с письменным заявлением и приложить к нему документы, подтверждающие сложное финансовое положение (это может быть: справка с работы об уменьшении заработной платы, копия трудовой с отметкой об увольнении, справки с больницы, если человек или его близкие тяжело заболели и так далее).

Виды программ по реструктуризации долга

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Сегодня есть несколько основных программ, которые дают заемщику возможность реструктуризировать его задолженность перед банком:

1. Пересмотр графика погашения по кредиту. В этом случае не производят переоценку залогового имущества, а просто приближают дату ежемесячных платежей в банк ко дню получении заемщиком дохода.

2. Перенос окончательной даты погашения займа. Способ позволяет несколько понизить финансовую нагрузку на заемщика, путем переноса даты окончания кредита и как следствие уменьшения обязательных ежемесячных платежей.

3. Отсрочка на погашение основной суммы ежемесячных платежей. В случае тяжелого финансового положения заемщика, банк может перенести обязательные платежи, погашающие кредит на период до года. В этом случае клиент обязан ежемесячно уплачивать только проценты и комиссии по займу. Редко, но случается, что такой перенос уплаты основного долга может быть осуществлен на год.

4. Отсрочка на погашение процентов и комиссий по кредиту. Одновременно с отсрочкой основного платежа, банк может и перенести оплату части просроченных платежей по процентам и комиссиям.

5. Временное снижение размера процентов по кредиту.

6. Рефинансирование долга по договору кредитования. Другими словами, перекредитование – это заключение с банком договора о предоставлении транша (нового кредита) на погашения задолженности по уже существующему.

Читайте так же:  Как получить землю в аренду под ижс и что с ней можно сделать

Индивидуальный подход

Возможность и варианты отсрочки по кредиту рассматриваются банком в каждом отдельном случае индивидуально. Служащие очень скрупулезно оценивают финансовую ситуацию заемщика и прогнозируют его возможности по выходу из нее. Клиенту, для того чтобы получить максимально возможные льготы необходимо обращаться в банк еще до момента появления просроченных платежей.

При этом в большинстве случаев кредитная организация с трудом предоставляет отсрочки более чем на полгода. И настаивает на обязательном погашении в 100% объеме ежемесячных процентов в будущих периодах. Другими словами, можно провести отсрочку только про простроченным платежам, но нельзя перенести будущие. Однако их можно уменьшить, за счет продления срока окончания договора.

В случаях крайне сложного финансового положения, когда заемщик не в состоянии вообще ничего платить, остается один выход. Это обращение в банк с письменным заявлением с просьбой не только отсрочить платежи, но и снизить процентную ставку по кредиту. Но, увы, банки не готовы идти на уступки клиентам в таких случаях.

Как показывает реальность, добиться положительного решения в свою пользу в этом случае практически невозможно. Если же повезет и банк войдет в ситуацию заемщика, то продление будет краткосрочным, максимум 6 месяцев. При этом банк может потребовать внести дополнительные нотариально заверенные изменения в договор залога (это касается ипотеки). А это повлечет новые расходы для заемщика.

Провести реструктуризацию или отсрочку долга практически так же сложно, как и получить сам кредит. Помощь в этом может оказать кредитный брокер, но его услуги придется оплатить. Со стороны банка проводится целая процедура по принятию и утверждению регламентирующих документов для внесения изменений в условия погашения кредита. Все это занимает время и нервы. Но, порой, именно этот сложный путь – единственный выход из ситуации.

Увы, но особенно в последнее время пошел вал обращений к адвокатам по кредитам и займа нашей Адвокатской конторы. Связано это, конечно, в первую очередь, с нестабильной экономической ситуацией в стране. Сегодняшняя публикация юриста по банковской деятельности Адвокатской конторы “Пелевин и партнеры” посвящена вопросу возможности получения от банка отсрочки по выплатам по кредиту.

Решив обратиться в банк с целью предоставления кредита, далеко не все способны оценить свои возможности по дальнейшему его погашению. Ведь никто не застрахован от таких непредвиденных ситуаций, как сокращение, снижение заработной платы, проблем со здоровьем и многого другого. Вследствие любой из них должник не сможет в указанный срок погасить кредит или внести сумму, превосходящую ежемесячный взнос на ближайшую дату. Именно поэтому настоящим спасением является реструктуризация кредита – ряд изменений, которые могут быть включены в порядок его погашения.

Так, выделяют несколько вариантов реструктуризации:

  • «кредитные каникулы» – предоставляет возможность перенесения срока выплат по основной сумме кредита и процентной ставке. В некоторых случаях на период данного типа реструктуризации переносится выплата лишь по самому кредиту, однако это не распространяется на процентную ставку, которую заемщик должен выплачивать и дальше;
  • изменение срока кредитования в большую сторону с единовременным снижением суммы ежемесячных выплат.

При отсрочке платежа по кредиту (в виде отдельной услуги банка или по просьбе со стороны заемщика) обязательным условием является внесение изменений в кредитный договор. Однако важно помнить о том, что на подобные уступки готов пойти далеко не каждый банк, и то лишь для тех заемщиков, за плечами которых за весь срок погашения долга не было ни единой задержки платежа. Чтобы воспользоваться услугой, рекомендуется следовать приведенному ниже порядку действий:

  1. Получите информацию относительно возможности предоставления отсрочки и требований, которые предъявляет к клиенту банк в данном случае.
  2. Убедившись, что вы отвечаете всем предъявленным требованиям, подайте соответствующее заявление и, если это необходимо, произведите оплату комиссионного платежа.
  3. Получите документы с внесенными в них корректировками относительно сроков и условий погашения кредита.

Что касается отсрочки по инициативе заемщика, то, как правило, она предоставляется в индивидуальном порядке и лишь после рассмотрения банком ситуации, послужившей причиной для временной неплатежеспособности клиента. В данном случае следует помнить о том, что банк, так же как и вы сами, не заинтересован в возникновении просрочек по выплате задолженности. Именно поэтому при столкновении с теми или иными жизненными проблемами не теряйте времени даром и попытайтесь договориться с представителями банка о получении отсрочки. Важно воспринимать это как право, а не обязанность со стороны банка!

Важно! Если кредит был выдан при участии поручителя или посредством внесения определенного имущества в качестве залога, обязательным условием оформления отсрочки по нему является явка поручителя или залогодателя. В противном случае банк наверняка откажется предоставить отсрочку по кредиту.

Добившись отсрочки по кредиту, вам впоследствии придется заплатить сумму, превышающую ту, что была заявлена изначально при его оформлении. Это происходит из-за перерасчета взимаемых каждый месяц платежей и платы за данную услугу. Подобная практика является достаточно распространенной ввиду того, что некоторые банки добиваются компенсации связанных с отсрочкой по кредиту рисков и убытков посредством изменения процентной ставки в большую сторону по его остатку.

Возникла проблема по выплате кредита? Требуется консультация квалифицированного юриста по банковской деятельности? Звоните нам или заполняйте форму на сайте и помощь адвоката по займам и кредитам Вам гарантирована!

Читайте так же:  Льгoты пpи гaзифиkaции чacтнoгo дoma для пeнcиoнepoв

Изображение - Сохраните доверие банка, или как добиться отсрочки платежа proxy?url=https%3A%2F%2Fcctvnet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2013%2F02%2Fotsrochka-plateza-po-kredituЧем чреваты долги по банковским кредитам для заемщиков и как нужно поступать в данной ситуации, чтобы ее не усугубить?

Сразу же отметим: банки часто угрожают заемщикам-должникам выселением из квартиры, отъемом имущества, уголовным преследованием – это, как правило, является мерами психологического воздействия на нерадивого клиента.

Однако кредитные организации все-таки имеют в своем арсенале рычаги воздействия на заемщиков, задолжавших по кредитам.

  1. Буквально с первого дня просрочки по ежемесячному кредитному платежу начинает начисляться пеня. Как правило, ее размер определяется еще во время заключения договора с банком.
  2. При достижении суммы задолженности или просрочки определенных пределов (с этими параметрами банк и заемщик также определяются заранее и конкретно оговаривают в договоре) банкиры вправе предъявить заемщику требование о досрочном погашении кредита, причем в полном объеме.

Правда, для реализации такого решения банк должен обратиться в суд и произвести определенные специальные операции. В общем, по признанию банкиров, эта мера воздействия достаточно обременительна для них самих, поэтому они не спешат ее использовать тотчас же.

Поэтому, если даже вы и стали регулярно получать уведомления с требованиями досрочного погашения кредита, то вам не следует сразу же опускать руки, а, напротив, нужно попробовать договориться о реструктуризации кредита или отсрочке платежей. У вас есть неплохие шансы, что кредитная организация согласится на такие действия.

Если договоренности все же достигнуть не удалось: банкиры обратились в суд, он, в свою очередь, вынес решение не в пользу должника (то есть, обязывает досрочно погасить кредит), а у него нет средств для погашения, то решением суда может быть наложено взыскание на имущество задолжавшего заемщика.

Следует обратить внимание на то, что правом принудительного взыскания долгов обладают только службы судебных приставов.

Только приставы вправе сделать опись имущества, наложить на него арест. Изъятые ценности передаются на реализацию, после чего из выручки от их продажи происходит погашение долга. При этом арестовать можно далеко не все имущество – существует перечень вещей и ценностей, на которые ни при каких обстоятельствах взыскание не накладывается.

Как уговорить кредитную организацию пойти навстречу?

При участии специалистов Центробанка РФ разработана памятка для тех заемщиков, которые вследствие потери работы или по причине снижения заработной платы испытывают нехватку средств на погашение кредитных платежей в прежних размерах.

  1. Сразу же после того, как вы поняли, что в прежнем объеме платить не в состоянии, нужно сообщить об этом банку. Не следует дожидаться того момента, когда вам начнут об этом напоминать. Если успеть провести с банком переговоры и добиться от него реструктуризации кредита еще до появления первой задолженности, то можно избежать начисления пени.
  2. Запишитесь на прием и обратитесь к специалисту по кредитам, то есть непосредственно в ту структуру банка, которая готовит и принимает решения о реструктуризации кредитов.

Для переговоров подготовьте аргументированное оправдание:

  • Документацию, подтверждающую временное падение доходов: справку с вашего места работы о снижении заработка (по форме 2-НДФЛ). Документы о признании вас безработным (свидетельство о постановке на учет в службе занятости в качестве безработного) и другие подобные справки;
  • Документы, свидетельствующие о наличии у вас имущества, которое в случае крайней необходимости вы сможете продать или заложить в счет погашения кредита: квартиры, гаража, дачи, автомобиля и т.п.
  • Не прекращайте совсем вносить платежи по кредиту – перечисляйте ежемесячно хотя бы небольшие суммы, это будет свидетельствовать о вашей добросовестности и намерениях вернуть банку взятые в долг деньги и поможет избежать разбирательств в суде.
  • Если с рядовыми сотрудниками банка договориться не получается, то обращайтесь напрямую к руководству банка и просите его о содействии в решении вашего вопроса.

В любом случае получить отсрочку выплат по кредиту перед банком вполне реально. Об этом стоит позаботится заранее и уведомить сотрудник банка о Вашей непростой финансовой ситуации.

Отсрочка платежа по кредиту: как ее получить (образец)?

Отсрочка платежа по кредиту предусматривается в кредитном договоре на определенный срок. Это условие, которое позволяет заемщику отложить выплату займа на какое-либо время. Что такое отсрочка платежа и как ее получить, узнаете из нашей статьи.

Изображение - Сохраните доверие банка, или как добиться отсрочки платежа proxy?url=https%3A%2F%2Fnsovetnik.ru%2Ffiles%2Flori-0002382025-smallwww

На случай форс-мажорных обстоятельств у заемщика в кредитном договоре может быть предусмотрено условие, касающееся отсрочки платежа по кредиту.

На такую меру банки идут с целью привлечь как можно больше клиентов. В некоторых случаях кредитная организация подстраховывает себя и разрешает отсрочку платежа по кредиту только тем заемщикам, у которых имеется поручитель.

Но на практике встречаются ситуации, когда условия об отсрочке в договоре займа нет, а проблемы с выплатой кредита у заемщика все же возникли. Как быть в этом случае?

Рекомендуем обратиться в кредитную организацию и изложить свою проблему. Вполне возможно, что вам пойдут навстречу и отсрочат платеж по кредиту на определенное время.

Как правило, кредитная организация идет навстречу своим клиентам и предоставляет отсрочку платежа по кредиту одним из следующих способов:

  1. Кредитные каникулы. Банк замораживает на определенное время платежи по кредиту, включая проценты. Такой вариант используется крайне редко, так как банкам невыгодно себе в убыток идти навстречу клиентам.
  2. Реструктуризация задолженности. Это означает увеличение срока погашения кредита за счет уменьшения размера ежемесячной выплаты. Минус такого решения заключается в том, что заемщику придется платить больше процентов.
  3. Изменение графика платежей – например, замена ежемесячного взноса на квартальный.
  4. Банк разрешает платить только проценты по кредиту, в то время как сумма основного долга выплачивается позже.
  5. Использовать предмет залога (если он имелся по договору) с целью его продажи и уплаты кредита целиком или в его части.
Читайте так же:  Акт о заливе правильное оформление, образец 2019

Банк может также не пойти на отсрочку платежей по кредиту и передать долг заемщика коллекторскому агентству. Однако и у должника имеется право защищать свои интересы не только в органах полиции и прокуратуры, но и в судебном порядке.

Невыплаты по кредиту могут быть как самовольными (заемщик не вносит требуемую сумму платежа на счет), так и легальными – по разрешению банка.

Как правило, кредитная организация дает 2–5 дней должнику на уплату в случае, если он забыл про ежемесячный платеж: гражданину присылается смс-оповещение с предложением посетить офис банка и внести платеж.

Как правило, за недолгую просрочку должника ожидает всего лишь штраф или, например, блокировка кредитной карты. Однако при более долгом периоде невыплаты кредита банк вправе обратиться в суд.

Для того чтобы получить отсрочку по кредиту, должнику необходимо прийти в банк и объяснить причины, по которым он временно не сможет осуществлять ежемесячные платежи по займу. В случае необходимости можно представить документы, подтверждающие доводы. Банк, изучив ситуацию, принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении отсрочки платежа по кредиту.

В некоторых банках отсрочка платежа предусмотрена в качестве дополнительной услуги, которая предоставляется добросовестным заемщикам. Об условиях ее получения можно узнать в офисе банка или на его сайте. Как правило, необходимо заполнить заявление и заплатить комиссию. Далее банк составляет заемщику новый график платежей и направляет ему соответствующее уведомление.

Для того чтобы получить отсрочку платежа по кредиту, необходимо написать соответствующее заявление на имя уполномоченного лица в кредитную организацию. В некоторых банках имеются образцы таких заявлений. Они предоставляются гражданам по их требованию.

Мы рассмотрим ситуацию, когда заявление необходимо составить самостоятельно.

Руководителю ОАО «ХХХ-Банк»

от Крестова Егора Дмитриевича,

проживающего по адресу:

Москва, ул. Федина, 1-1

тел. 8 (495) ХХХ-ХХ-ХХ

Прошу Вас рассмотреть возможность отсрочки по кредитному договору № ___ от 12.01.2017.

В настоящее время у меня возникли временные финансовые затруднения в связи с увольнением с работы по сокращению, разводом с женой и ежемесячными выплатами алиментов на детей.

О своем решении прошу сообщить письменно на указанный адрес.

  1. Копия кредитного договора.
  2. Решение суда о выплате алиментов.
  3. Копия трудовой книжки с записью о сокращении.
  4. Иные документы, которые заявитель считает нужным приложить.

Дата _____ Подпись _________

Рекомендуем составить заявление в 2 экземплярах.

Документ можно направить почтой заказным письмом с уведомлением или отнести в банк нарочно. Если передаете заявление в руки сотрудникам банка, попросите поставить отметку о принятии на вашем экземпляре.

Должник направил в банк заявление о предоставлении отсрочки, а в ответ ему пришел ответ следующего содержания: «В соответствии с заключенным кредитным договором заемщик гарантирует своевременный возврат кредита и уплату процентов и отвечает за надлежащее исполнение обязательств по Договору всем принадлежащим ему имуществом, на которое в случае невозвращения кредита может быть в установленном порядке обращено взыскание. Практика Банка не предусматривает возможности предоставления отсрочки по кредиту».

Если выхода нет, и гражданин не может произвести оплату, то банк по истечении определенного времени обратится в суд за истребованием причитающихся ему денег.

В судебном заседании должник представляет все документы, подтверждающие переписку с банком с просьбами о получении рассрочки. Некоторые суды встают на сторону должника и уменьшают размер пени.

Есть еще один вариант – рефинансирование кредита. Отдельные банки выдают целевой заём – на погашение ранее взятого кредита, но под меньший процент. Вы можете взять этот заём и проплатить предыдущий кредит.

Ну и, наконец, если кредитный договор был обеспечен залогом, можно настоять на том, чтобы предмет залога был продан, а сумма, вырученная от его продажи, пошла на уплату основного долга и процентов по кредиту.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Банк так же, как и должники, не заинтересован в накоплении задолженностей по кредитам. Более того, затраты на судебные разбирательства и выяснения отношений с клиентами портят репутацию кредитной организации. Именно поэтому многие банки проводят политику лояльности к добросовестным клиентам и при соответствующем обращении вполне могут предоставить отсрочку платежа по кредиту.

Изображение - Сохраните доверие банка, или как добиться отсрочки платежа 909847562412
Автор статьи: Артур Морозов

Добрый день! Меня зовут Артур. Я уже более 9 лет работаю юристом. Являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here