Потребность в кредите – реальная и мнимая

Предлагаем информацию по теме: "потребность в кредите – реальная и мнимая". Все вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу или в комментариях к статье.

27 марта Как сдать ЕГЭ на максимальный балл? Смотри бесплатно!

25 марта Узнай все лайфхаки ЕГЭ 31 марта!

25 декабря На нашем сайте размещён курс русского языка Людмилы Великовой.

− Учитель Думбадзе В. А.
из школы 162 Кировского района Петербурга.

Наша группа ВКонтакте
Мобильные приложения:

Ниже представлены ученические решения экзаменационных заданий. Оцените каждое из них в соответствии с критериями проверки заданий ЕГЭ. После нажатия кнопки «Проверить» вы узнаете правильный балл за каждое из решений. В конце будут подведены итоги.

Психологи различают потребности подлинные (разумные) и мнимые (неразумные, ложные). Раскройте на примере последствия удовлетворения одной подлинно и одной мнимой потребности. В каждом случае вначале приведите конкретный пример потребности, а затем опишите последствия ее удовлетворения.

Правильный ответ дол­жен содержать сле­ду­ю­щие элементы:

– под­лин­ны­ми потребностями являются, например: по­треб­но­сти в пище, тру­до­вой деятельности.

– мни­мы­ми потребностями являются, например: по­треб­но­сти в курении, алкоголе.

указаны по­след­ствия их удовлетворения:

– удо­вле­тво­ре­ние подлинных по­треб­но­стей побуждает че­ло­ве­ка к ак­тив­ной жизни, спо­соб­ству­ет его са­мо­со­вер­шен­ство­ва­нию без на­не­се­ния ущерба дру­гим людям, природе.

– удо­вле­тво­ре­ние мнимых по­треб­но­стей ведет к фи­зи­че­ской и ду­хов­ной деградации личности, на­но­сит ущерб при­ро­де и обществу.

Как только кредитный инспектор поймет суть деятельности заемщика, он сможет определить потребности заемщика в кредите: срок, тип, сумму и прочие условия. Инструменты финансового анализа, используемые для изучения динамики потоков в рамках деятельности (отчеты о генерировании денежных средств, бюджеты денежных средств и др.), могут также использоваться для оценки будущих потребностей в финансировании.

Обычно кредитный инспектор отвечает на запрос о финансировании, поступивший от клиента. Однако кредитный инспектор не может быть уверен в том, что клиент испрашивает финансирование, наиболее соответствующее его нуждам. В сотрудничестве с клиентом кредитный инспектор должен изучить его потребности в финансировании и разработать соответствующие инструменты для их удовлетворения.

Анализируя качество деятельности и залога клиента, кредитный инспектор определит риски, которые ставят под угрозу погашение кредита в будущем. Это могут быть риски в отношении основной деятельности (например, риск снижения прибыльности, невыгодное по сравнению с конкурентами положение и др.) или залога (например, вопросы реализуемости, риск снижения стоимости и др.). Любые крупные риски должны быть выявлены и, если возможно, выражены количественно.

Кредитный инспектор должен изучить, насколько прибылен данный клиент для банка, с целью:

а) обоснования уровня кредитного риска;

б) фокусирования маркетинговых усилий банка;

в) соотнесения результатов деятельности кредитного инспектора и подразделения с установленными целями.

Кредитный инспектор должен рассчитать прибыльность всех взаимоотношений, с тем чтобы убедиться в том, что взаимоотношения с данным клиентом достаточно прибыльны в сравнении с прочими клиентами банка того же класса риска.

Структурирование кредита с целью ограничения рисков
и удовлетворения потребностей клиента. Кредитный инспектор приступает к структурированию кредита после того, как вышеупомянутый анализ позволил выявить:

– сопутствующие сделке риски;

– цели банка в отношении взаимоотношений с клиентом (например, целевые показатели по прибыли).

Структура кредита логически основывается на вышеупомянутых элементах. На основе результатов анализа кредитный инспектор должен оптимально определить:

– тип и стоимость залога;

– список требуемой документации;

– положения кредитного соглашения (условия);

Изложенное выше определяется на основании проведенного анализа приведенного ниже:

Сумма кредита – Отражает общие потребности клиента, которые могут в разумной степени финансироваться из внешних источников и которые могут быть обеспечены потоками денежных средств и (или) активами.

Тип залога и величина – Отражает финансируемые активы, имеющиеся в наличии активы и степень риска по кредиту.

График погашения – Отражает график потоков денежных средств, обеспечивающих погашение, и степень риска, приемлемую для банка.

Порядок мониторинга – Отражает выявленные риски и области, которые требуют наибольшего внимания со стороны кредитного инспектора. Все основные риски, как контролируемые руководством, так и не контролируемые руководством, должны четко отслеживаться.

Список требуемой документации – Отражает невыявленные риски, специфику залога, а также любые юридические вопросы, требующие решения.

Положения кредитного соглашения (условия) – Формулируются таким образом, чтобы охватить все риски, которые могут контролироваться путем ограничения или принуждения руководства к определенным действиям.

Процентная ставка – Будет установлена с учетом уровня риска клиента и маркетинговых целей банка.

В результате общего анализа кредитного портфеля мной предлагается ряд мероприятий для улучшения состояния и результативности кредитного портфеля. Суть этих предложений и ожидаемая эффективность от их внедрения представлена в таблице 20.

Предлагаемые мероприятия по повышению эффективности кредитного портфеля и их оценка

Заключение

Подводя итоги дипломной работе, можно сказать, что кредитный портфель, по своей сути – это совокупность всех видов кредитов, предоставленных банком заемщикам с целью получения прибыли в виде процента. Кредитный портфель коммерческого банка может быть представлен объемом кредитов, предоставленных банком за определенный период времени, или остатками ссудной задолженности банку на определенную отчетную дату.

Риск кредитного портфеля банка – это средневзвешенная величина рисков относительно всех соглашений кредитного портфеля, где весами выступают части сумм соглашений в общей сумме кредитного портфеля.

Усовершенствование системы оценки и регулирования риска кредитного портфеля банка, как непрерывный процесс, осуществляется по многим направлениям, основными из которых являются: создание комплексной методики оценки и прогнозирования уровня риска, разработка эффективного механизма регулирования кредитного портфельного риска.

Таким образом, оценка и регулирование риска кредитного портфеля
банка – это сложный процесс, требующий постоянного исследования и совершенствования на основе накопленных знаний и современных методов.

Исследуемый в работе банк «Кара Алтын» можно отнести к небольшим по размеру капитала, но динамично развивающимся так в 2000 году за успешные результаты работы, Банк был признан одним из самых рентабельных Банков в Татарстане. По абсолютной прибыли Банк занимал 16-е место, а по темпам роста капитала 2-е место среди 25 банков Республики. Основной целью Банка является предоставление каждому клиенту полного комплекса самых современных банковских продуктов и услуг при постоянном внедрении информационных технологий, совершенствовании бизнес-процессов и повышении уровня сервиса. Наиболее перспективным Банк считает кредитование реального сектора экономики, в оказании поддержки бизнесу, в том числе и начинающему.

До кризиса банк входил в число банков с уставным капиталом от 30 до 60 млн. рублей, удельный вес которых в общем количестве банков Российской Федерации занимал значительную долю -17,3%, а в банковской системе Татарстана – 14,8%. Во время кризиса руководство и акционеры продолжили работу по укреплению его конкурентоспособности: в частности увеличили размер капитала с 60 000 000 руб. до 70 500 000 руб.

Читайте так же:  Кто освобожден от уплаты налога на недвижимость

Приоритетным направлением размещения ресурсов Банка является кредитование. Банк кредитует преимущественно предприятия и организации нефинансового сектора (торговля, строительство). В кризисные годы срочная структура кредитов ЗАО АКБ «Кара Алтын» характеризовалась преобладанием вложений в краткосрочные проекты (до 1 года) в 2010- 2011 более 80% вновь выдаваемых кредитов долгосрочные. Банк активно работает в области кредитования малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Рентабельность кредитного портфеля составила в 2011 году 19%.

Одной из количественных характеристик риска портфеля может служить доля просроченной задолженности в кредитном портфеле. Показатель просроченной задолженности в 2007 году понизился до 0,5% по сравнению с 2005 годом (1%). Фактически сформированный резерв на возможные потери по ссудам и приравненной к ней задолженности составил 12%. За 2008- 2009 год объем просроченной задолженности составил 3,13% и приходится на ссуды преимущественно 3 и 4 категории качества. В 2012 размер просроченной задолженности снизился почти в два раза. Все это позволяет сделать вывод о том что руководства банка при кредитовании не допускает высоких рисков придерживаясь консервативной политики в вопросах кредитования.

В целом, по результатам практической работы, организацию работы по кредитованию ЗАО АКБ «Кара Алтын» можно считать соответствующей действующему банковскому и гражданскому законодательству, инструкциям и положениям ЦБ РФ, кредитной политике и иной внутренней банковской документации, регламентирующей работу ЗАО АКБ «Кара Алтын».

По результатам исследования, автор предлагает полезные, с его точки зрения, меры, направленные на оптимизацию процесса управления кредитными операциями банка.

По результатам анализа доходности кредитов предлагается исследовать возможность изменения пропорций структуры лимитов по кредитованию отдельных отраслей – в частности снизить лимиты на строительство.

При кредитовании особое значение имеет оценка кредитоспособности клиента. Банк имеет право выбрать для себя любую методику оценки кредитоспособности.

Процесс рассмотрения кредитной заявки и предоставления кредита можно усовершенствовать путем организации работы в одной команде сотрудников кредитного отдела, отдела управления рисками и юридического отдела. Это позволит избежать дублирования некоторых операций, улучшить обмен информацией, и несколько сократить первые четыре этапа процесса предоставления кредита. Процесс рассмотрения кредитной заявки и предоставления кредита можно усовершенствовать путем более полного разделения функций кредитных работников, для предотвращения конфликта интересов. В то же время можно отметить, что методика оценки кредитоспособности клиента в целом достаточно эффективна, хотя, на мой взгляд при оценке кредитоспособности физлиц и малого бизнеса можно проанализировать возможность внедрения в повседневную практику скорринговой модели оценки.

Руководству банка следует пересмотреть принципы депозитной политики, с целью привлечения дешевых ресурсов из депозитных источников. При высокой рентабельности кредитования только поиск относительно недорогих источников ресурсов способен решить проблему повышения рентабельности банковской деятельности.

Нельзя сбрасывать со счетов и возможность страхования кредитных рисков, а также возможность совместного с другими кредитными организациями кредитования одного заемщика.

Для совершенствования кредитной работы ЗАО АКБ «Кара Алтын», можно предложить такую форму нетрадиционного возврата кредитов, как продажа долгов с дисконтом. Продажа долгов с дисконтом означает продажу кредиторам дебиторской задолженности со скидкой, образующей доходы покупателя этого долга.

Продажа долгов используется кредитором с целью обеспечения скорейшего поступления сумм погашения на его счет. Продажа осуществляется путем передачи права требования этих долгов другому лицу, то есть кредитор фактически продает свою дебиторскую задолженность другому лицу и имеет, таким образом, возможность быстро получить долг. Однако он вынужден уступить покупателю часть суммы этого долга, которая составляет величину дисконта. Несмотря на это, кредитору может оказаться более выгодным продать долг, нежели ожидать его поступления через определенный промежуток времени, особенно в условиях инфляции.

Продажа кредитором своих долгов означает также и переход всех рисков по их потерям к покупателю долга. Поэтому размер дисконта учитывает эти риски. Преимущества продажи долгов с дисконтом состоят в том, что ускоряется оборот капитала, сокращается потребность в кредитных ресурсах, снижаются риски, связанные с безвозвратной потерей долгов, и улучшаются показатели ликвидности баланса. Недостатком продажи долгов для продавца является то, что он за свой предоставленный кредит получит меньше, чем ему положено, на сумму дисконта.

Изображение - Потребность в кредите – реальная и мнимая proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.metalika.ua%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fimagecache%2F250x250%2Fnails%2Fmetal-articles%2Fcredit1

Потребность в привлечении кредитных ресурсов возникает у любого предприятия, даже самого успешного. Одним кредит нужен для решения текущих проблем, другим — для расширения производства или финансирования нового проекта, третьи хотят повысить рентабельность своего бизнеса. Однако банки готовы предоставить заемные средства далеко не всем. Тем более (и это доказывает практика), что кредитные ресурсы нужны тоже не всем предприятиям.

Сегодня к вопросу о привлечении кредита нужно подходить более взвешенно и ответственно. Кредит действительно может обеспечить рост вашего бизнеса, но, при неумелом управлении финансовыми ресурсами и завышенной оценке своих возможностей, он может, если не погубить, то ухудшить его эффективность. Впрочем, «стандартных» ошибок, связанных с неправильной оценкой компаниями своих финансовых возможностей при привлечении заемных ресурсов, существует не так уж и много. Вот наиболее типичные из них:

Избегая подобных ошибок в будущем, вы сможете избежать проблем при кредитовании.

Если же вашей компании не обойтись без кредита, и он действительно может принести реальную (а не мнимую) пользу, стоит правильно определить потребность в дополнительном финансировании. Если оно нужно для приобретения недвижимости, оборудования и транспорта, то тогда все проще: здесь кредит банка пойдет на то, чтобы покрыть недостающую сумму. Но как быть, если конечная цель кредита — увеличение объемов продаж? Для любой торговой компании потребность в дополнительном финансировании определяется продолжительностью ее финансового цикла. Таковым считается период времени, начиная с момента оплаты поставщикам (момент погашения кредиторской задолженности или осуществления предоплаты) и заканчивая моментом получения денег от покупателя за отгруженную продукцию (момент погашения дебиторской задолженности).

Применительно к металлоторговле финансовый цикл будет связан:

  • со средней продолжительностью авансовых предоплат поставщикам (уменьшенной на размер среднего срока погашения кредиторской задолженности);
  • средним сроком хранения запасов на складе;
  • средним сроком погашения дебиторской задолженности.

Допустим, период от предоплаты поставщику до доставки на склад в среднем не превышает 5 дней, а средний срок хранения металлопродукции на складе вашей компании составляет 45 дней. Имея ограниченную практику предоставления товарных кредитов клиентам (в нынешних кризисных условиях), мы все же допускаем, что средний срок погашения дебиторской задолженности покупателям не превысит 14 дней. Таким образом, общая продолжительность финансового цикла в нашем случае составит 64 дня. Если компания хочет, например, увеличить объем реализованной продукции в годовом периоде на 30 млн грн, то сколько дополнительных ресурсов ей потребуется привлечь? Рассчитываем это по формуле: 30 млн грн х 64 дня : 365 дней = 5,26 млн грн.

Читайте так же:  Отказ от приватизации – порядок оформления и права

Определив потребность компании в дополнительных ресурсах, следует обязательно решить и ряд других существенных условий:

    1. Форма финансирования
    Сегодня банки могут предложить стандартный набор решений: овердрафт, единоразовый кредит, возобновляемая кредитная линия, факторинг. Надеемся, что каждый из этих продуктов вам хорошо знаком. Но, невзирая на распространенность этих продуктов в реальной жизни, рекомендуем все же обратить внимание на следующие моменты:
  • наличие условия по обязательному обнулению овердрафта (максимальная продолжительность траншей, привязка к дате или фиксированному количеству дней);
  • продолжительность траншей по кредитной линии;
  • необходимость дополнительного согласования выдачи очередного транша кредитной линии или овердрафта после погашения (добавляет заемщику лишние хлопоты, если банк испытывает временные трудности с ресурсами).
  • 2. Срок кредитования
    Стандартный срок кредита на пополнение оборотного капитала компании составляет 1 год. Вы можете выбрать и меньший срок (в зависимости от сезонности или целей деятельности), но комиссия за выдачу в этом случае останется прежней (что в пересчете на полную годовую стоимость повышает «цену» кредита).
  • 3. Выбор валюты кредита
    Думаем, в этом вопросе комментарии излишни: кредитоваться стоит в той валюте, в которой вы получаете основные доходы.
  • 4. Оценка приемлемой стоимости привлечения капитала
    На практике мерилом эффективности привлечения займа служит показатель рентабельности продаж по чистой прибыли до уплаты процентов. Если этот показатель покрывает полную ставку по кредиту, кредит брать можно. В противном случае каждая дополнительная сумма кредита будет просто поглощать вашу прибыль.
  • При оценке полной стоимости кредита следует (кроме основной ставки) учесть и возможные комиссии:

    • комиссия за установление лимита кредитования (как правило, уплачивается единоразово);
    • комиссия за выдачу кредита или очередного транша (уплачивается по каждому факту выдачи);
    • комиссия за досрочное погашение кредита;
    • комиссия за использование средств овердрафта в день его погашения;
    • комиссия за ведение счета ссуды (уплачивается ежемесячно в фиксированной сумме);
    • комиссия за мониторинг залога;
    • комиссия за привлечение несанкционированного (не согласованного с банком) дополнительного кредитования у других банков;
    • комиссия за внесение изменений в договора кредита и залога;
    • повышенная процентная ставка за нарушение срока погашения кредита или очередного транша и пр.

    В заключение скажем, что рынки металла все в большей степени подвергаются ценовым колебаниям как в общемировом масштабе в целом, так и в Украине в частности. Низкие цены позволят вам поддержать достигнутый объем продаж и даже нарастить его за счет спроса, но высокие цены вынуждают искать дополнительные источники финансирования для поддержания объема сбыта. Надеемся, что наши рекомендации помогут вам избежать неприятностей при работе с банками и сделают кредит действительно эффективным инструментом достижения ваших целей.

    Не так давно познакомился с таким понятием как мнимые потребности. Решил разобраться и оказалось что в сети не так много информации про них, именно это и подстегнуло меня провести небольшое исследование для того чтобы составить своё определение — что такое мнимые потребности.

    С точки зрения продаж, выделяют два основных вида потребностей – истинные и ложные. Сразу стоит определить, что мнимые потребности человека это определение не сильно связанное с продажами. Хотя, на мой взгляд, любые знания о психологии потребителя полезны для продавца.

    Мнимые потребности человека – это ценности, сформированные под воздействием общества. Удовлетворение мнимых потребностей не решает никаких задач и не приносит никакой пользы для человека. Удовлетворение мнимых потребностей – это лишь трата времени и других ресурсов (денег, здоровья, сил). Мнимые потребности навязаны из вне, их удовлетворение не несет пользы для человека.

    Примеров мнимых потребностей сотни тысяч, по сути весь современный маркетинг нацелен на создание мнимых потребностей. В этом заключается смысл общества потребления. Вот несколько свежих примеров мнимых потребностей:

    • 99% потребителей использует не более 5% функций смартфона. Товар приобретается только за счет того что он есть у всех, это такой эффект стадного чувства в продажах.
    • Пришёл ваш друг и рассказал вам: что он занимается нумизматикой и это здорово и интересно. И вы тоже решаете заниматься нумизматикой, но через небольшой промежуток времени вам это становится не интересно, и вы бросаете.
    • Зашли вы в вагон метро и увидели, что все носят джинсы, и вы тоже пошли и купили джинсы.

    В целом создание мнимых потребностей у населения это один из мощнейших инструментов маркетинга. Наверное, каждый может вспомнить, сколько ненужных вещей у вас дома. Но в момент покупки они казались очень необходимыми, потому что эта вещь есть у всех.

    Рядовой продавец вынужден почти каждый день сталкиваться с клиентами, у которых мнимые потребности. Отличительная особенность таких клиентов, они как правило знают какой товар им нужен, но не могут объяснить почему и зачем. Причём спорить с ними крайне не желательно, это вызовет открытый негатив и не понимание. Если у вас есть нужный им товар в наличии, то продайте и забудьте. Если же товара нет, то эффективно будет использовать метод СПИН продажи. Тут уже всё будет зависеть от мастерства продавца, если всё делать правильно, то не так сложно понять что движет человеком и предложить ему альтернативу.

    Психологи различают потребности подлинные и мнимые раскройте на примере последствия удовлетворения

    Подлинные потребности в данном контексте – это физиологические потребности: в пище, воде, сне, половые потребности так же относятся сюда.
    Мнимые потребности – это потребности, навязанные цивилизацией. Например, в алкоголе или наркотич. веществах у людей с зависимостью. (т.е. физиологически данные потребности изначально не заложены, но под воздействием цивилизации он могут сформироваться и оказывать существенное влияние на жизнь человека – вспомните бешеного наркомана, готового на все ради дозы).

    Однако, не все мнимые потребности вредны. По сути удовлетворение даже истинных потребностей неотделимо от цивилизации. Например, голод. Данную потребность можно удовлетворить и куском сырого мяса, как делали наши предки, а можно блюдом приготовленным шеф-поваром известного ресторана. Во втором случае – влияние цивилизации очень явное.
    Плюс по некоторым теориям наличие в пище жареного мяса (цивилизационный компонент) послужило толчком к развитию интеллекта (на физиологическом уровне).

    Так же, необходимо помнить о таких вещах как мораль и нравственность, которые тоже формируются в процессе развития общества, и которые так же могут стать определенными потребностями (поступать честно, так чтобы не было стыдно и т.п.);
    Так что мнимые потребности не всегда означает только плохо или только хорошо.
    Например,
    – часто читающий человек, формирует у себя определенную потребность в чтении литературы (и это не самая плохая мнимая потребность);
    – с другой стороны, тот кто привык не засыпать без бутылки алкоголя – так же находится под влиянием мнимой потребности (которая явно не самая лучшая).

    Читайте так же:  Права потребителя при возврате товара

    Что такое мнимые потребности и какова их роль в продажах?

    Нет тематического видео для этой статьи.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Как известно, задача любого товара или услуги – это удовлетворение потребностей клиента. Продавец в свою очередь должен уметь правильно выявить эти потребности, а в некоторых случаях даже формировать их. Для этого ему необходимо знать какие выделяют основные типы потребностей, и в чем заключаются отличия между ними.

    Выделяют два основных типа потребностей: подлинные (истинные) и ложные (мнимые). Стоит отметить, что в продажах такая классификация до сих пор используется довольно редко, она скорее из психологии и экономики. Тем не менее, умение правильно различать мнимые и подлинные потребности чрезвычайно важно для выбора техники продажи того или иного товара (услуги).

    Отличия между истинными и мнимыми потребностями человека

    Истинными зачастую являются биологические потребности: в еде, воде, отдыхе и т.д. Мнимыми же называют те потребности, которые навязаны обществом (в случае с продажами – рекламой, модой). В литературе ложные потребности иногда описываются в строго негативном ключе, как что-то деструктивное. На самом же деле, отличие заключается лишь в том, что к подлинным потребностям человек приходит самостоятельно, а ложные формируются под влиянием социума.

    Например, если у человека появилась потребность заниматься музыкой потому что ему это нравится, то это подлинная потребность. Если же он занялся музыкой потому что все члены его семьи являются музыкантами, или играть на музыкальном инструменте в данный период времени модно, то это ложная потребность.

    Стоит также отметить, что эти два вида потребностей могут в некоторых случаях пересекаться. Например, человеку необходимо потреблять пищу. Это абсолютно истинная потребность. Но в этом случае цель человека – насытить свой организм. Когда под влиянием рекламы и СМИ человек выбирает пищу без ГМО или питается исключительно продуктами растительного происхождения, то такая потребность становиться отчасти ложной.

    Нужно иметь ввиду, что формирование мнимых потребностей, является основной задачей маркетинга. Ниже мы приведем примеры ложных потребностей:

    • Как ни удивительно, для большинства людей потребность в смартфоне является ложной. Многие люди не используют и четверти всех функций смартфона, но предпочитают его обычному сотовому телефону под влиянием рекламы;
    • Для комфортного передвижения по городу достаточно купить автомобиль мощностью до 150 л.с., но многие люди выбирают более мощные двигатели, хотя не используют их потенциал по максимуму;
    • В СССР был дефицит джинсов. Достать их было достаточно нелегко, и их стоимость порой была неадекватной. Тем не менее каждый стремился приобрести себе именно джинсы, хотя гораздо проще и доступнее можно было купить альтернативу из других материалов.

    Отметим, что именно на мнимых потребностях строится огромное количество продаж в сфере b2c. Распознать клиента, потребность которого является скорее ложной легко: он зачастую конкретно знает, какой товар ему нужен, но не знает зачем. Опытные продавцы понимают, что переубеждать такого покупателя бессмысленно, проще всего удовлетворить его потребность. Если же по причине отсутствия у сотрудника необходимого товара, сделать это невозможно, то следует использовать СПИН-продажи.

    Реклама развивается в ногу со временем и одним из её видов, способным привлечь внимание.

    Аутсорсинг – эффективный инструмент для улучшения качества бизнес-процессов.

    Современное общество все глубже погружается в.

    Обязанности руководителя отдела продаж в разных компаниях могут существенно отличаться.

    Разговаривать с клиентом на языке выгод – означает рассказывать ему о сильных.

    Однажды всемирно известный итальянский.

    Строительство команды или тимбилдинг – одна из главных задач руководителя.

    Существует несколько подходов к классификации продаж. Традиционно их делят на активные и пассивные. Со.

    По-настоящему эффективную систему розничных продаж нельзя выстроить без грамотного.

    Любой человек хочет быть успешным в том или ином виде деятельности, но, к сожалению.

    Специалист в области брендинга Джон Фельдман поделился своими.

    Первые игровые комнаты были чем-то диковинным и для родителей, и для.

    Коммерческое предложение на сегодняшний день является одним из наиважнейших.

    Умение задавать себе правильные вопросы поможет руководителю подняться над рутиной.

    Что такое бизнес-план, приходилось слышать многим людям. Его написанию.

    Должность директора по продажам любопытна тем, что находится на границе.

    Годовой баланс производственного предприятия «Новые гори-
    зонты» выглядит следующим образом:

    тыс. руб.

    Требуется.

    1. Рассчитать собственные оборотные средства.

    2. Вычислить текущие финансовые потребности.

    3. Определить потенциальный излишек/дефицит денежных
    средств.

    4. Рассчитать реальный излишек/дефицит денежных средств.

    5. Если будет выявлен дефицит, рассчитать сумму необходимо-
    го краткосрочного кредита.

    Решение

    1. Собственные оборотные средстваопределяются как разница
    между постоянными пассивами и постоянными активами:
    (2 000 + 1 000 + 2 000) – 3 500 = 1 500 (тыс. руб.).

    2. Текущие финансовые потребностивычисляются как разница
    между текущими активами (без денежных средств) и текущими
    пассивами:

    (400 + 200 + 600+1 800) – 1 200 = +1 800 (тыс. руб.).

    3. Потенциальный излишек/дефицит денежных средств— это

    разница между (1) и (2):

    1 500 – 1 800 = -300 (тыс. руб.).
    Это, к сожалению, не излишек, а дефицит, несмотря на то, что
    на расчетном счете имеется 200 тыс. руб.

    4. Реальный излишек/дефицит наличностирассчитывается на
    базе потенциального излишка/дефицита с учетом уже имеющих-
    ся на сегодняшний день краткосрочных вложений (их можно мо-
    билизовать) и краткосрочного кредита:

    (-300) + 1 000 – 200 = 500 (тыс. руб.).

    5. Поскольку ТФП больше собственных оборотных средств,
    постоянных пассивов не хватает для обеспечения нормального
    функционирования предприятия. Таким образом, 300 тыс. руб.
    (см. пункт 3) — это и есть потребная сумма краткосрочного кредита.

    Пример 2

    Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском:

    1. Рассчитываем потребность в средствах, требуемых для формирования необходимого объема оборотных неденежных активов. Для этого складываем планируемую стоимость материалов (300 тыс. руб.), незавершенного производства (100 тыс. руб.), готовой продукции (80 тыс. руб.) и дебиторской задолженности (40 тыс. руб.). Потребность в средствах для формирования оборотных неденежных активов составляет:

    П=300+100+80+40=520 тыс. руб.

    2. Рассчитываем величину источников формирования оборотных активов предприятия. Эта величина включает:

    1. имеющиеся на начало года собственные оборотные средства (350 тыс. руб.);
    2. величину пополнения собственных оборотных средств за счет полученной в течение года прибыли (50 тыс. руб.);
    3. величину кредиторской задолженности, которая наравне с собственными оборотными средствами может использоваться для финансирования потребности в оборотных средствах (100 тыс. руб.).

    Итак, имеющиеся источники формирования неденежных оборотных средств составляют:

    Читайте так же:  Как спасти компанию от долгов

    И=350+100+50=500 тыс. руб.

    3. Имеющихся источников (500 тыс. руб.) не достаточно для финансирования потребности в неденежных оборотных средствах (520 тыс. руб.). Следовательно, потребность в кредите составляет:

    Про нечто, что так же реально, как и капитал (или как различить потребности реальные и мнимые)

    (Издание второе, исправленное и дополненное)

    Непонимание истинных причин современного кризиса, порождает, например, иллюзию, что проблему можно решить надуванием нового, промышленного пузыря вместо старого, финансового. Суть же проблемы в том, что начиная с определенного этапа, здесь уже нет принципиальной разницы между реальным и финансовым секторами – она стирается.

    Современная экономическая теория говорит, что цена товара определяется полезностью и издержками производства. Таким образом, цена, которую покупатель согласен уплатить за товар, обуславливается степенью полезности товара. Вот с полезностью все не так просто.

    Что можно считать реальным сектором? Если он выпускает нечто, что однозначно имеет полезность для потребителя. А я хочу обратить внимание на факт, что цена далеко не всегда обусловлена реальной, т.е. индивидуальной, полезностью, иногда она может быть и “дутой” (и, соответственно, и спрос). В самом экстремальном случае вся полезность товара может заключаться лишь в его цене (тогда, получается, товар имеет лишь те свойства, что и деньги), что наблюдаем на примере пузырей, когда некую вещь покупают только в расчете на то, что она и дальше будет дорожать. Подчеркнем также, что полезность – это свойство не товара, а спроса; т.е. относится к самому потребителю, характеризуя его на данный момент предпочтения.

    Так вот, нельзя говорить о реальном секторе, если львиная доля цены выпускаемого товара, штанов, например, составляет ярлык, на них пришитый. В данном случае следует говорить об индустрии знаков и символов (это ведь не случайно, что и Адам Смит, и Маркс в свое время выводили цену исходя из затраченного на изготовление товара труда, чего уже нельзя сделать сейчас).

    В еще более широком смысле, нельзя относить к категории “полезность для потребителя” потребности, (искусственно) навязанные потребителю самим обществом. Ценности, спущенные “сверху”, в конечном счете, имеют ту же природу, что и выработанный обществом универсальный эквивалент стоимости всех товаров и услуг – деньги. Поэтому спрос, который был навязан самим социумом (пропагандой, рекламой, регламентами, и т.д.), можно с полным правом считать “дутым”; а товары, только на такой спрос отговаривающие, имеют лишь те же свойства, что и деньги. А потому не всякий, даже платежеспособный, спрос, корректно называть реальным.

    Так предметы роскоши приобретают вовсе не для того, чтобы удовлетворить какую-то свою реальную потребность: их приобретают не столько для себя, сколько в буквальном смысле для других, чтобы произвести впечатление: чтобы знать время не надо покупать “Брегет”. Козырять мы можем только тем, что однозначно представляет одинаковую ценность в глазах каждого – ценой товара, в данном случае – т.е. говорить на языке, понятным всем; в то время как полезность для потребителя – свойство индивидуальное и даже, интимное: семейное фото может быть очень дорого конкретно для вас, но иметь нулевую цену.

    Полезность для потребителя – вполне конечный ресурс (что бы сказал Маркс?)

    Похоже, математически можно доказать, что реально индивиду нужно вполне ограниченное количество штанов, хотя это и звучит неправдоподобно. И если этот лимит исчерпать, то либо наступит кризис перепроизводства, либо, если спрос искусственно подстегивать, экономика переходит в сферу виртуальности и реальный сектор начинает производить просто знаки и символы.

    Допустим, я произвел сто штанов, но из-за отсутствия спроса они никому не нужны – тогда это вообще не товар. Теперь допустим, что я нанял рекламных агентов, и те народ убедили, что без моих штанов жизнь – не жизнь, а существование; и нашлись-таки желающие, и мой товар раскупили, несмотря на то, что порток у каждого из них дома навалом – можно ли тогда считать, что и покупаемые у меня штаны обладают для них реальной полезностью? Нет!

    Похоже, человеческие потребности совсем не бесконечны с учетом того, что за все новое приходится платить чем-то реальным – своим трудом, например. Т.е. платежеспособный спрос – а имеет смысл говорить только о нем – это совсем не то же, что и просто “хотелки” и капризы: бесплатно еще одни штаны возьмет, наверное, каждый, но с учетом того, что за это надо заплатить и в самом конечном итоге, именно тем, что за свой товар хочет продавец; и если речь не идет о присвоении результатов чужого труда – с учетом всего этого на каком-то (вполне определенном) этапе еще одни штаны становятся просто роскошью. И феномен кризиса перепроизводства тому явное подтверждение; и его объяснение, как видим, совсем другое, чем у Маркса, если взглянуть с точки зрения полезности производимых и обмениваемых товаров.

    То же самое можно описать в терминах закона убывающей предельной полезности, как это называют, который гласит, что каждая последующая (предельная) порция блага все менее полезна с точки зрения индивидуума, а в результате и совокупная полезность всего блага для него снижается; таким образом, если блага много, то оно ценится очень дешево, а именно по полезности последней (предельной) доступной потребителю порции этого блага: например, в случае сильной жажды индивидуума он наиболее высоко оценивает полезность первого стакана воды, его оценка полезности второго стакана меньше, третьего и т.д. – а теперь к этому добавим, что платить приходится, исходя из затрат собственного труда (в идеале это должен быть бартер), а они, к сожалению, остаются постоянными.

    И наверное это не случайно, что общество потребления – Первый мир – есть результат не только обработкой рекламой, но и доступных кредитов – незаработанных денег, которые только теперь оказалось, что надо возвращать. И еще заметим, Первый мир в этой модели был совсем не самодостаточным, т.к. он в основном потребитель, тогда как фактическим производителем является Третий мир. Т.е. феномен общества потребления есть следствие эксплуатации – неравного обмена. Или, другими словами, эксплуататор получает возможность удовлетворить именно свои “хотелки”, а они действительно беспредельны.

    Еще один интересный факт. На свете было не мало различных “экономических чудес” (таковые, и причем с меньшими издержками, устраивали не только сталинисты. ), и вот, что примечательно: вначале, пока основная масса населения выходила из явной нищеты, у всех все шло чудесно и все росло как на дрожжах, но как только машина набирала обороты, и участники игры обрастали жирком, неизменно случался кризис – оказывалось, что очередное “чудо” на самом-то деле, “дутое”. А почему так? А потому что был выработан естественный ресурс развития – ИСТИННО реальный спрос.

    Читайте так же:  Земельный налог в 2019 году – размер, порядок и срок уплаты

    Нудные пояснения (можете и пропустить)

    Допустим, у вас есть пять или семь штанов, и вы лично чувствуете комфорт (о счастье я не говорю, оно недостижимо), но кто-то (допустим, что общество) ввело правило, моду, или дресс-код, согласно которому вы должны покупать еще и другие штаны, для каких-то специальных социальных ролей и ситуаций, чтобы выглядеть прилично. В этом случае сие приобретение к пользе для потребителя (которая по природе индивидуальна, как мы говорили) не имеет никакого отношения, а значит, этот спрос полностью искусственный и “дутый”: некую проблему действительно можно высосать из пальца, а потом ее решать – найти себе занятие. И это будет подобно тому, как если бы какой-то стекольщик по ночам бил окна граждан, а поутру предлагал свои услуги – в этом случае, заметьте, без какого-либо качественного изменения в ситуации все денежки в конце концов перейдут к нему. А какая принципиальная разница, если сказать, что в этом сезоне все носят штаны такого-то определенного фасона?

    Другой пример: какой-нибудь бизнесмен может сказать, что, да, мне хватит и пяти штанов на все случаи жизни; но я бизнесмен и есть дресс-код, так что я должен носить все эти “роллексы”, “луи витоны” и прочую мишуру. Все так, но заметьте: сама Система начала обслуживать сама себя (вопрос на будущее: а что это за “система” такая?). Получается, люди уже покупают не столько для себя, сколько, чтобы участвовать в самой крысиной гонке – нос пошел гулять сам по себе.

    Поэтому, похоже, Маркс, с материальной базой коммунизма, ошибался.

    Поэтому, похоже, Маркс ошибался, думая, что для полного счастья необходимо достигнуть какой-то запредельный уровень производства материальных благ, он чего-то упустил. Уже сейчас с “реальными” потребностями никто не работает – лимит почти исчерпан – работают, накачивая “дутый” спрос. Реальное производство”? Уже сейчас, как пишут, мировые производственные мощности задействованы процентов на 30, т.е. производство можно было бы увеличить сразу в 3-4 раза, был бы только спрос!

    Кто-то резонно заметит, что при капитализме крайне неравномерное распределение доходов, а значит, и весьма различный уровень потребления – у кого-то густо, у кого-то пусто. Верно, но вот в Европе (по крайней мере, до недавнего времени) был вполне приличный уровень потребления достигнут практически для всех; но, во-первых, такой уровень для всего земного шара недостижим в принципе, ресурсов не хватит – так что, марксисты, крест на мечте и теории?

    Во-вторых, опять же, на примере Европы, заоблачный уровень потребления, как оказалось, совсем не решает всех проблем, а даже порождает новые (косвенно это подтверждают и сами марксисты: в обществе потребления коммунизм они признавать не желают). Например, оказалось, совсем не верен миф, до недавнего времени широко распространенный, что уровень интеллектуального развития (иногда говорят об уровне осознанности) индивида, якобы напрямую зависит от уровня общественного благосостояния. На начальном этапе зависимость действительно такая: избавление от явной нищеты способствует интеллектуальному развитию членов социума, но затем, по мере улучшения своего благосостояния, эти самые члены в большинстве своем плюют на любые интеллектуальные упражнения за ненадобностью.

    Дело таким образом не в каком-то недостижимом уровне потребления, который якобы необходим для достижения всеобщего счастья.

    Выходя за рамки разговора о потреблении

    Кто-то может возразить, что смысл имеет не потребление, а накопление капитала, чтобы с его помощью уже делать новые деньги и т.д. Звучит хорошо, но дело в том, что сама эволюция капитала ведет к процессам, описанным здесь. Сейчас я хочу показать, что тема имеет гораздо более общий и универсальный характер, выходит за рамки одного потребления.

    На практике реальную полезность от “дутой” разделить иногда бывает довольно трудно.

    Я предлагаю такой критерий: считать реальными потребностями те, удовлетворение которых делает индивида более свободным от социума; и наоборот: потребности, для удовлетворения которых индивид попадает в еще бОльшую зависимость от социума, еще больше в него интегрируется есть искусственные, “дутые” потребности. Сделав это, сразу многое становится понятным: и любое накопление делает индивида более свободным лишь до какого-то определенного этапа. После этого дальнейшее накопление возможно только ценой еще большей зависимости от общества, хотя бы потому, чтобы контролировать свое состояние, необходимо быть перфектно интегрированным в социум. И капитал, кстати, есть форма отношений, суть феномен социальный.

    А имеет ли смысл, говоря об экономике, вводить такую величину как “независимость экономического игрока”? Самый прямой. Хотя бы потому, что процесс естественной эволюции капитала – его концентрация – суть процесс потери различными игроками независимости. Иными словами, независимость – это тот потенциал, который по мере развития капитала, в частности, и всей экономике, в более широком смысле, переходит во что-то фактическое.

    Стратегию, или, вернее, сам процесс минимизации рисков следует отнести сюда же – это все тот же процесс (правда, под другим углом зрения) превращения потенциала системы в ее стабильность.

    Между прочим, элита (в данном случае без кавычек) прекрасно знает, что за какие-то материальные уступки как правило предлагают расплачиваться независимостью. Но для рядового обывателя создаются мифы, что, де, “рациональный экономический игрок” – это тот, кто думает только в плане сиюминутной материальной выгоды.

    Нет тематического видео для этой статьи.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Суть капитала в постоянном увеличении, путем трансформации из Потенциального в Актуальное (это в идеале). Но Актуальное или “реальное” – это то, что относится к “полезности для потребителя” – ресурс, конечный. Поэтому экономика неизбежно в конце концов переходит почти полностью в сферу виртуальности: Д – Д, или Д – новый тренд (смысл) – Д. Теперь, как средство лечения некоторые предлагают вместо этого пузыря надуть промышленный – “новую индустриализацию”; вопрос: действительно ли это выход, или продолжение все той же игры по правилам капитала (что также отражает кризис идей)? Или, другими словами, имеет ли в дальней перспективе смысл лечить кризис перепроизводства новой индустриализацией?

    Изображение - Потребность в кредите – реальная и мнимая 909847562412
    Автор статьи: Артур Морозов

    Добрый день! Меня зовут Артур. Я уже более 9 лет работаю юристом. Являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 4.9 проголосовавших: 13

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here