Помощь кредитным должникам

Предлагаем информацию по теме: "помощь кредитным должникам". Все вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу или в комментариях к статье.

Помощь в погашении кредитов должникам, если нечем оплатить долги

На сегодняшний день помощь в погашении кредитов должникам представляет собой довольно востребованную юридическую услугу. Особенно, когда вариантов перезанять и быстро погасить растущую задолженность невозможно.

Большинство юридических контор предоставляет услуги по оказанию помощи в погашении кредитов должникам, и готовы взять в свои руки решение проблемных вопросов несостоятельного должника за денежное вознаграждение.

Изображение - Помощь кредитным должникам proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.perekop.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fpomoshch-v-pogashenii-kreditov-kreditnym-dolzhnikam

Сегодня каждый заемщик может оказаться в сложной финансовой ситуации, когда не имеется денег расплатиться с долговыми обязательствами по кредиту, а долг растет как снежный ком. Возникает вопрос: «Что делать, если нечем платить кредиты?». Ведь никто из нас не может на 100% спрогнозировать, что его ждет в будущем, и с какими неурядицами в жизни придется столкнуться. Мы подписываем кредитный договор с надеждой добросовестно погашать ежемесячную задолженность и в оговоренный договором срок возвратить все заемные средства с чувством выполненного долга. Но никто не предполагает, что жизнь «поставит подножку» и в семейном бюджете попросту не окажется средств на исполнение взятых долговых обязательств перед банком.

И вот если наступает ситуация, когда нечем платить кредит, и через время процент за непогашенный платеж возрастает до огромных размеров, телефон разрывается от звонков коллекторов, звучат угрозы, заемщик впадает в депрессию и не знает, как отдать долги и не запятнать свою кредитную историю. Что же делать, где получить помощь в погашении кредитов?

И если вы сами не справляетесь с возникшими трудностями и не можете решить вопрос с долгами, незамедлительно обращайтесь к юристу за консультацией. Юрист не только разъяснит ваш порядок действий, но и займется оформлением документов и общением с коллекторскими фирмами и банком.

Для начала нужно спокойно и взвешенно проанализировать ситуацию, в которой вы оказались, и выяснить для себя, какого рода помощь вам необходима. Проще говоря, ищем конечную цель:

  1. Вам требуется реструктуризация долга.
  2. Вы хотите получить выплату по страховке.
  3. Вы хотите обсудить возможность погашения кредита на более приемлемых условиях, имеющих отличия от тех, которые были первоначально прописаны в договоре.
  4. Вам нужно взять новый заем для того чтобы закрыть предыдущий кредит.
  5. Вы не хотите общаться с коллекторами, которым был передан ваш долг и хотите оградить от них свою семью.

Можно ли изменить условия кредитования для снижения нагрузки?

Если нет возможности платить по кредиту, на что может надеяться заемщик? Давайте разберемся, на что можно рассчитывать в трудной безденежной ситуации:

Представляет собой один из способов помощи должнику, когда банк идет навстречу заемщику, изменяя размер ежемесячной выплаты, увеличивает срок выплаты кредита или списывает его часть. Если вы остановили выбор на данном виде помощи, то понадобится обратиться в банк с письменным заявлением, описать тяжелую финансовую ситуацию, в которой вы оказались и попросить рассмотреть возможность реструктуризации долга.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Изображение - Помощь кредитным должникам proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.perekop.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Frestrukturizatsiya-dolga

Хочется отметить, что банки не совсем рады такому положению вещей, но все-таки соглашаются на реструктуризацию долга. Это позволяет им обеспечить себе хоть какие-то гарантии возврата кредитных средств и миновать разбирательств в суде.

Какой бы итог ни был, следует посетить банк и попытаться договориться с ним.

Взять новый кредит или финансовую помощь от третьих лиц

Ими могут быть кредитные брокеры или посредники. Сегодня поступает большое количество предложений от таких специалистов, поэтому их можно считать дополнительным вариантом помощи в погашении кредитов. Вы можете попробовать воспользоваться им, но ситуация не совсем проста. Если у вас нет денег платить по счетам уже взятых кредитных обязательств, то вы можете взять новый кредит и с его помощью погасить уже имеющийся (если их несколько, то все). Данный способ дает возможность разобраться с тремя проблемами одновременно.

Во-первых, взяв новый заем, вы на месяц отодвинете срок очередного платежа по кредиту. Во-вторых, если новый заем был выдан на более длительный срок, то размер платежей будет меньше. Также можно объединить несколько имеющихся кредитов в общий кредит, и на выходе сумма платежей также снизится. Вдобавок, вы можете взять кредит не только в том финансовом учреждении, с которым вы уже сотрудничаете, но и обратиться в другой банк.

Но сегодня многие компании предлагают услуги в оформлении кредитов для задолжавших клиентов.

Изображение - Помощь кредитным должникам proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.perekop.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Finformatsiya-v-byuro-kreditnykh-istoriy

Они берут на себя сбор необходимого пакета документов, и благодаря этому должнику станет проще взять заем.

Получение страховой выплаты по кредитному договору

Сегодня большая часть кредитов страхуется в принудительном порядке. К огромному сожалению, многие потребители не уделяют должного внимания чтению договора страхования и в дальнейшем жалеют об этом. В договоре должны быть прописаны обстоятельства, при наступлении которых страховая компания берет на себя выплату кредита.

Читайте так же:  Как правильно написать заявление покупателю при возврате товара

Как правило, среди таких обстоятельств можно выделить смерть заемщика, лишение работы, тяжелую болезнь, вызвавшую потерю трудоспособности и др. Но при этом банк не станет обращаться в страховую компанию с требованием выплат, а будет ждать, пока вы сами исполните обязательства по договору кредитования.

Что для этого нужно сделать? Направить страховщику заявление о наступлении страхового случая и приложить к нему пакет документов, которые подтверждают ваши слова.

Что еще делать в случае, когда вы попали в тяжелую финансовую ситуацию и у вас копятся долги по кредитам? Выше мы рассмотрели наиболее популярные возможные варианты решения проблемы растущего долга перед банком. Но сейчас предлагаем вам ознакомиться с дополнительными рекомендациями, позволяющими сохранить спокойствие и сэкономить не только время, но и денежные средства при выходе из долговой ямы.

Не откладывайте решение проблемы роста задолженности на неопределенный срок. Чем быстрее вы начнете заниматься решением проблемы просроченного кредита, тем лучше для вас. Во-первых, за просрочку выполнения договорных обязательств, договором предусматриваются штрафы, поэтому ваша оперативность позволит максимально снизить их сумму переплат.

Не забывайте, что внушительные штрафы, которые прописаны в договоре потребительского кредитования, иногда могут быть признаны неправомерными по причине того, что на законодательном уровне четко прописано, что штрафы/пени не могут быть больше суммы основного займа. Их начисление должно осуществляться с учетом целесообразности и разумности, поэтому обращение к грамотному кредитному юристу позволит срезать часть долговой нагрузки, отсекая незаконные штрафы.

Если вы оказались в долговой яме, то не надо паниковать, возьмите инициативу в свои руки и обратитесь в банк для поиска решений в сложившейся ситуации — помните, под лежачий камень вода не течет! Если банк передал ваш долг коллекторскому агентству, не избегайте общения с ними, а сами посетите их офис. Каждое ваше обращение в эти учреждения должно быть подано в письменном виде.

Несмотря на тяжелое финансовое положение, найдите деньги и обратитесь к профессиональному кредитному юристу, если вы не обладаете знаниями, как поступить в этом случае и подобного опыта у вас нет. Переложив решение проблемы на плечи профессионала, вы сэкономите время, деньги и, что немаловажно, свое душевное спокойствие. Следует отметить, что многие юристы устанавливают сумму денежного вознаграждения в зависимости от достигнутого результата. Иными словами, вы платите только тогда, когда получили то, что хотели.

Основными причинами возникновения долговых обязательств по кредиту являются:

  • финансовая неосведомленность заемщика, следствием которой становится неадекватная оценка размера кредитных платежей и процентов по ним, невозможность их выплаты;
  • резкое снижение уровня доходов и платежеспособности заемщика в связи с потерей основной работы, болезнью, и другими жизненными непредвиденными ситуациями;
  • оформление новых кредитов для погашения уже имеющихся задолженностей, что приводит к еще большей долговой яме;
  • умышленный невозврат полученного кредита, который оформлялся как финансовая махинация;

Чтобы исключить возникновение долга по кредитам, необходимо реально оценить доходы, и их соотношение с выплатами финансовому учреждению, а также создать денежный запас, равный сумме кредитных платежей в несколько месяцев.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Изображение - Помощь кредитным должникам proxy?url=https%3A%2F%2Fcorphunter.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Ftemplate%2Fimages%2Foffr2-leadia

Это быстро и бесплатно !

Изображение - Помощь кредитным должникам proxy?url=https%3A%2F%2Fcorphunter.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F08%2F%25D0%25A4%25D0%25B8%25D0%25BD%25D0%25B0%25D0%25BD%25D1%2581%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25B0%25D1%258F-%25D0%25BF%25D0%25BE%25D0%25BC%25D0%25BE%25D1%2589%25D1%258C-%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25BB%25D0%25B6%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25BA%25D0%25B0%25D0%25BC-%25D0%25BF%25D0%25BE-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B0%25D0%25BC

Рефинансированием (перекредитованием) называется получение нового кредита с более выгодными условиями для выплаты задолженности по предыдущему займу, который можно оформить в любом банке.

Суть рефинансирования заключается в следующем: заемщик заключает договор с банком, который берет на себя обязательства погасить задолженность по предыдущему займу. Заемщик, в свою очередь, обязуется выплатить сумму нового кредита и проценты по нему тому банк, который предоставил рефинансирование.

Рефинансирование позволяет должнику не только рассчитаться по обязательствам, но и в некоторых случаях существенно улучшить условия кредитования следующим образом:

  • установить более привлекательную процентную ставку;
  • изменить валюту займа;
  • увеличить срок пользования кредитом;
  • снизить ежемесячный платеж;

Реструктуризация долга является шагом навстречу, который делает кредитор по отношению к своему заемщику, находящемуся на грани банкротства. Банк соглашается изменить основные условия кредитования, если существуют высокие риски невозврата долга в виде стабильной просрочки.

Чтобы решение банка о реструктуризации долга было положительным, следует обращаться в финансовое учреждение сразу же, когда возник вопрос о неплатежеспособности, и невозможности исполнения взятых обязательств.

В большинстве случаев отношение банка будет лояльным, и заемщику могут предложить следующие варианты решения проблемы:

  • списание начисленной пени и штрафных санкций;
  • составление графика платежей с учетом текущей финансовой ситуации заемщика;

Но в некоторых случаях возможен менее оптимистичный сценарий, при котором банк не собирается списывать имеющиеся штрафы, а включает их общую сумму кредита, предлагая при этом заемщику подписать новый договор.

Читайте так же:  Необходимо ли страховать жизнь и здоровье заемщика при кредитовании

Частное кредитование является прекрасной альтернативой банковским структурам, и подразумевает одалживание денежных средств на определенных условиях физическими лицами потребителям.

В случаях, когда задолженность по предыдущему кредиту уже возникла, а банк на уступки не идет, частное кредитование остается одним из самых действенных механизмов по выплате долга. Частные кредиторы в сжатые сроки оформят кредит, не требуя предоставления справок о доходах, и не смущаясь наличию непогашенного займа. Единственный недостаток кредитования у частных лиц – это процентные ставки, которые зачастую гораздо выше, чем в банковских структурах.

При займе денежных средств у частного лица оформляется договор и расписка, но если сумма солидная, то лучше перестраховаться, и заверить документы у нотариуса. В договоре указываются основные моменты: сроки и порядок погашения, проценты, ответственность за невыплату кредита.

Организацией, которая способна оказать посильную финансовую и юридическую помощь должникам по займам, является кредитный союз. Деятельность финансовой организации направлена на то, чтобы предоставлять кредит одним своим участникам за счет размещенных на депозиты денежных средств других членов. Чтобы получить финансовую помощь, необходимо стать полноправным участником кредитного союза.

Если задолженность приобрела стабильный характер, штрафы начислены, за каждый просроченный день начисляется пеня, а с банком договориться о лояльном выходе из ситуации не удалось, и администрация учреждения настроена категорично, то стоит готовиться к судебному процессу.

Для того чтобы с наименьшими потерями выйти из сложившейся ситуации, стоит рассмотреть следующие варианты решения проблемы:

  1. Подать в суд заявление, и просить снижения неустойки, указав истинные причины неплатежеспособности. Суд рассмотрит прошение, и вынесет соответствующее решение, которое зафиксирует сумму долга и штрафов, и исключит дальнейшее их начисление.
  2. После принятия судебного решения обратиться к приставу, которому будет направлено решение, и подать заявление о признании долга, и добровольном его погашении. В этом случае можно немного улучшить порядок выплат долга, оговорив в поданном документе ежемесячный платеж, который в настоящий момент заемщик может выделить из заработка.
  3. Написать заявление на вычет назначенного ежемесячного кредитного платежа из заработной платы.
  4. Если указанные действия не выполнить, то визита судебных приставов и описи имущества избежать не удастся.

Банкротство является единственным выходом из сложившейся ситуации тогда, когда другими путями рассчитаться с задолженностью по займу не удается. С начала 2012 года процедура банкротства физического лица регламентируется на законодательном уровне, и позволяет заемщику вернуться к полноценной и спокойной жизни, правда, не без отрицательных моментов.

Последствиями объявления заемщика банкротом являются:

  • конфискация некоторого имущества;
  • запрет на ведение предпринимательства в назначенный срок;
  • вероятный отказ большинства банков в выдаче нового займа из-за плохой кредитной истории;

Но в некоторых случаях банкротство является единственно верным решением, тем более что если суммы, полученной от продажи конфискованного имущества, для оплаты задолженности недостаточно, долг все равно погашается полностью.

Принимая решение об оформлении потребительского кредита, необходимо внимательно изучать условия его получения, и трезво оценивать свои финансовые возможности, чтобы избежать возникновения задолженности. Но если долг все-таки возник, то следует незамедлительно обращаться к кредитору с просьбой отсрочки платежа и отмены штрафов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

С появлением микрофинансовых организаций и большим количеством заманчивых предложений по кредитным картам, помощь в погашении долгов особенно актуальна. Сотрудники банка и коллекторы прибегают к методу психологического давления: звонки по несколько раз в день, угрозы, унижение достоинства.

В этой статье мы рассмотрим, куда обратиться за финансовой помощью в погашении задолженности по кредитам и что делать, если долги достигли непосильных размеров для плательщика.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49 . Это быстро и бесплатно !

Когда клиент занимает в долг у банка или физического лица, возникают материально-правовые отношения, регламентируемые при помощи договора. В нем прописаны условия выдачи займа, сумма ежемесячного платежа, размер штрафов в случае неуплаты и некоторые другие пункты. Несколько моментов, которые стоит учесть, если вы не можете погасить свои долги:

  • обращаться нужно только к профессионалам, имеющим образование юриста. Избегайте помощи сомнительных организаций;
  • перед оформлением займа у банка, специалисты советуют максимально просчитывать платежеспособность, учитывая форсмажорные обстоятельства: поломку машины, ремонт жилья, увольнение с работы и многое другое, на что могут уйти денежные средства.
  • обязательно должна быть некоторая страховая сумма, на случай, если денег для ежемесячного платежа не будет хватать;
  • обратитесь к реструктуризации. Вы можете взять заем в другом банке, предлагающем аналогичную сумму денежных средств на более реальных для вас условиях. Этот вариант выгоден, даже если кредитная ставка отличается незначительно – только на пол процента. Таким образом экономится приличная сумма. Для переоформления, заемщику необходимо обратиться в банк с заявлением;
  • рефинансирование подразумевает помощь банков должникам, выплачивающим несколько кредитов. Они объединяются в один. Такой вариант возможен для клиентов с хорошей кредитной историей, при отсутствии просрочек.
Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Предоставление жилья ветеранам вов в россии
Видео (кликните для воспроизведения).

Обратите внимание, возможно вам будут полезны материалы о том, как осуществить реструктуризацию долга по ипотеке.

Изображение - Помощь кредитным должникам proxy?url=https%3A%2F%2Flichnyjcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fpomoshh-v-vozvrate-dolgov-fizicheskih-lic

Если вы хотите справиться с финансовыми проблемами без участия посторонних, несколько простых советов, которые помогут рассчитаться быстрее:

  1. Планируйте свои доходы. Поставьте выплату по кредиту в приоритет другим расходам.
  2. Проанализируйте ежемесячные траты. Часто мы сами не замечаем, куда уходят денежные средства. Вычеркните из статьи расходов все, без чего вполне можно обойтись : фаст –фуд, такси, посещение кинотеатров.
  3. Откладывайте часть от каждых заработанных денег на оплату долга.
  4. Вносите сумму, больше ежемесячного платежа.
  5. Найдите подработку в свободное от основной работы время.

Изображение - Помощь кредитным должникам proxy?url=https%3A%2F%2Flichnyjcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fpomoshh-v-vozvrate-dolgov-fizicheskih-lic2

Рассмотрим, чего делать не стоит. Несколько «вредных советов», которые усугубляют положение:

  1. Бежать от сложившейся финансовой ситуации бесполезно. Не меняйте сим-карту, город и место жительства.
  2. Не отвечать на звонки сотрудников банка. Попробуйте договориться об отсрочке платежа на несколько дней.
  3. Если вы дали обещание о выплате денежных средств в определенный день – сделайте все возможное, чтобы успеть вовремя.

Далее, перечислим основные способы решения проблем с погашением долгов.

Цель этих организаций – установить контакт между кредитором и заемщиком. Последнему отправляют извещение на адрес проживания, осуществляется ведение переговоров. Сотрудники службы вводят должника в курс последствий, которые повлечет за собой неуплата.

В некоторых случаях возврат денег можно осуществить на льготных условиях. Находится компромиссное решение между двумя конфликтующими сторонами.

Банкротство − это один из наиболее распространенных способов получить финансовую помощь государства в погашении задолженности по кредитам. Часто самый лучший, единственный вариант для заемщика расплатиться с кредиторами — признать себя банкротом. Оно регламентируется законом, но накладывает ряд ограничений:

  • конфискация части имущества;
  • запрет на предпринимательство;
  • отказ банков от займов в дальнейшем.

Прочитайте подробнее о последствиях банкротства для физических лиц в этой статье.

Изображение - Помощь кредитным должникам proxy?url=https%3A%2F%2Flichnyjcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fpomoshh-v-vozvrate-dolgov-fizicheskih-lic5

В большинстве случаев фонды не оказывают материальной поддержки, так как заемщики часто не умеют жить по средствам и планировать бюджет. А после выплаты нет гарантий, что ситуация не повториться.

Фонд помощи кредитным должникам помогает решить вопрос с банком, собирает средства при помощи волонтеров для тех, кто попал в тяжелую ситуацию и не может выплачивать кредит самостоятельно.

Вы можете обратиться в фонд помощи должникам по кредиту через интернет. Кроме того, во многих городах России регулярно проводятся бесплатные консультации по долговым вопросам.

Если вы не можете погасить накопившиеся долговые обязательства по кредитам, то ознакомьтесь со статьей о том, как погасить долги если нет денег.

Далее, разберемся, что делать, если требуется взыскать долги с физических лиц. Если у заемщика образовалась дебиторская задолженность, кредитор имеет полное право в любой момент обратиться за юридической помощью. Специалист поможет решить ряд проблем:

  • проанализирует нюансы конкретной ситуации, подберет оптимальное решение для выхода, учитывая эффективность способа и минимизацию материальных затрат;
  • оценит, насколько возможно получить назад средства;
  • разработает стратегию возврата долга.

Если разбирательство дойдет до судебных органов, юрист поможет в соблюдении интересов кредитора, оспаривая решение суда законными методами на всех этапах. В случае бездействия приставов, он поможет в составлении жалобы на них в другие инстанции.

Методы коллекторов существенно различаются от юридических. Среди них:

  1. Личные встречи с должником.
  2. Автодозвон и отправка сообщений с напоминанием о долговых обязательствах.
  3. Сбор сведений.

Изображение - Помощь кредитным должникам proxy?url=https%3A%2F%2Flichnyjcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fpomoshh-v-vozvrate-dolgov-fizicheskih-lic3

В последние несколько лет, такие агентства завоевали не лучшую репутацию, часто перебарщивая с давлением. Если ваша деятельность связана с выдачей займов, лучше повременить, так как репутация кредитора может быть утрачена.

Изображение - Помощь кредитным должникам proxy?url=https%3A%2F%2Flichnyjcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fpomoshh-v-vozvrate-dolgov-fizicheskih-lic4

Помощь в возврате долгов для физических лиц является процессом длительным и поэтапным:

Существует несколько компаний, оказывающих юридические услуги удаленно, в он-лайн режиме:

  1. Правовед. Этому сайту оказывают поддержку квалифицированные юристы. Задать вопрос можно в чат или по телефону в любое время суток. Специалисты помогут с решением вопросов, оформят нужные документы, экономя время клиента.
  2. АКМ. Сервис оказывает любую правовую поддержку, от консультаций, до защиты интересов в суде и выплаты долгов. Возврат будет вестись до тех пор, пока вся сумма задолженности не будет погашена.
  3. АСК. Специалисты имеют стаж работы в сфере права более 10 лет. Они помогут разработать оптимальную стратегию возврата долга, помогая, даже в самых сложных случаях.

Необходимость брать кредиты и проблемы с их погашением имеют место быть не только в предпринимательской деятельности, но и у граждан, которые не имеют никакого отношения к бизнесу. По этой причине многие должники и кредиторы сталкиваются с тем, что процесс взыскания долгов предполагает определенные сложности и может занимать достаточно длительное время, даже несмотря на наличие всех необходимых документов.

Читайте так же:  Исковое заявление о взыскании долга по расписке

Одним из наиболее удачных решений проблемы взыскания долга является мировое соглашение без судебного разбирательства. Для этого достаточно лишь отправить должнику претензию для взыскания задолженности по договору, где указаны последствия, которые повлечет отказ от погашения задолженности. Суд и коллекторы – это крайние способы, которые должны идти в ход только когда ситуация вышла из под контроля кредитора.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Помощь кредитным должникам: чем поможет обращение к кредитному юристу и как избавиться от долгов

Из статьи вы узнаете, как получить помощь кредитным должникам. Разберемся, чем поможет помощь юриста, реструктуризация или финансирование долга и получение страховых выплат. Рассмотрим особенности процедуры банкротства и узнаем, существует ли единая база должников.

Изображение - Помощь кредитным должникам proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-online.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FPomoshh-kreditnym-dolzhnikam

Заключая с банком кредитное соглашение, вы берёте на себя серьёзную ответственность своевременно и в полном объёме вносить в банк платежи до полного погашения долга. К сожалению, не всегда удаётся с этим справиться. По статистике, на сегодняшний момент в России — порядка 5 000 000 должников по кредитам. Так что это уже вполне насущная проблема и для заёмщиков, и для банков. О том, какие последствия влечёт просрочка и какие шаги предпринимать, поговорим ниже.

Основные причины, по которым заёмщик не может справиться с погашением кредита следующие.

  • Невнимательность и финансовая неграмотность заёмщика. Подписывая договор, клиент банка не имеет представления о полной стоимости займа, в результате чего ежемесячные платежи по кредиту оказываются непосильными. Не все заёмщики также могут реально оценить свои возможности и уложиться в суммы, остающиеся от кредитных платежей. Многие не обращают внимание на размер штрафов и пени за просрочку, а долг растёт, как снежный ком.
  • Форс-мажоры и непредвиденные жизненные обстоятельства. Из-за внезапных проблем со здоровьем человек оказывается несостоятельным, пропуская очередную дату платежа. В случае потери рабочего места заёмщик также не способен гасить долг вовремя.
  • Чтобы справиться с одним кредитом, заёмщик оформляет новый кредит для погашения растущего долга, погрязая в ещё больших долгах.
  • И, наконец, есть тип людей, которые берут кредиты, не собираясь их выплачивать. Это, разумеется, мошенническая схема.

Но и банки не заинтересованы допускать рост просрочки. Что же ждёт должника в таком случае? — Банк либо обратится к коллекторам (таких агентств масса в Москве и Петербурге) либо подаст иск в суд. Но ситуацию с просроченным кредитом ещё можно решить, и для этого мы дадим несколько советов.

В первую очередь, нельзя откладывать решение проблемы. Не стоит скрываться от банков или коллекторов. Идти на контакт с кредитором и выплачивать долг небольшими порциями всегда легче, чем противостоять кредитору в суде.

Суд — это дополнительные немалые издержки для заёмщика. А вероятность выйти победителем крайне невелика. Бывают случаи, когда кредитный договор признаётся ничтожным, причины не платить — уважительными и действия кредитора — неправомочными, но они редки.

Итак, как преодолеть трудности?

С этого лучше начинать решение любой финансовой проблемы. Обращайтесь только к специалистам в решении подобных вопросов.

Юрист, проанализировав ваш кредитный договор с банком и изучив детали сложившейся ситуации, может посоветовать, какие действия предпринимать: стоит ли обратиться в суд или какой пакет документов собрать для обращения к кредитору.

Обратите внимание: несмотря на то, что в интернете и на информационных стендах есть образцы заявлений, в том числе — исковых, не пренебрегайте помощью юриста в оформлении таких бумаг. Заявления будут составлены индивидуально под ваш случай, что значительно повышает шансы на успех.

Лучше делать это, как только вы поняли, что не сможете гасить кредит согласно условиям текущего договора. Реструктуризация подразумевает изменение условий займа: увеличение срока, уменьшение ежемесячных платежей, отсрочку, изменение порядка начисления процентов и т. д. Иногда банки списывают начисленные штрафы и пени, но чаще — всё же причисляют их к сумме основного долга.

Нужно понимать, что в случае реструктуризации банк идёт навстречу заёмщику, но не каждый банк согласится пересматривать соглашение, например, в случае с пенсионерами-должниками из-за предельного возраста на момент погашения займа. Но попробовать стоит! Нужно подать в банк заявление на реструктуризацию и обязательно изложить причины неплатёжеспособности.

Многие берут «кредит на кредит». Не стоит для покрытия долга брать потребительские кредиты и займы «до зарплаты». Это путь в долговую яму. В связи с возрастанием количества людей, не справляющихся с платежами, банки разработали такой продукт, как рефинансирование долга.

Это тоже кредит, но его целью является погашение уже существующей просрочки. Условия по таким кредитам существенно мягче и действительно могут помочь рассчитаться.

Оформить рефинансирование можно в том же банке-кредиторе или обратиться в другой банк. Но помните, что это новый кредит со своим обязательством к погашению.

Многие банки обязывают заёмщиков страховаться. Наступило самое время вспомнить про страховой полис на случай потери платёжеспособности.

Читайте так же:  Как правильно написать жалобу

Изучите договор страхования. Если ваша ситуация попадает в перечень страховых случаев — обращайтесь в страховую компанию с заявлением и пакетом документов, подтверждающих ваше право на получение покрытия. Банк не станет сам требовать страховое возмещение, вместо этого он будет ждать, пока вы погасите и долг, и штрафы, и пени.

Законодательная защита должников по кредитам: процедура банкротства

Пока сложно сказать, является ли запуск процедуры банкротства физических лиц хорошей новостью для заёмщиков. На первый взгляд может показаться, что это просто списание долгов. Но это не так.

Прежде чем начинать юридический процесс, проконсультируйтесь с юристом. Наверняка есть другие пути погашения задолженности. Например, предоставить залог по кредиту, продать какое-то имущество, получить помощь друзей и родственников и т. п. Хотя родственники не обязаны платить за должника, если они не поручители или созаёмщики (кроме супругов, если нет брачного договора с разделом имущества).

Банкротство для физ. лица — это «поражение» в правах, которое выражается в следующем:

  • в счёт долга будет изъято движимое и недвижимое имущество;
  • физ. лицо-банкрот не может занимать руководящие посты в компаниях;
  • физ. лицо, признанное банкротом, не может заниматься предпринимательской деятельностью в течение 3 лет, а ИП — 1 год;
  • вы портите свою кредитную историю: хотя единой базы должников не существует, последующее получение займа станет затруднительным.

Единой базы должников в России нет. Но и у банков, и у вас есть возможность посмотреть информацию о своих долгах, причём не только по кредитам.

Это база, составленная судебными приставами, и недавно она стала общедоступной в режиме онлайн. Причём она включает не только кредитные долги, но и задолженности по алиментам, налогам и оплате услуг ЖКХ. Соответственно, это долги, которые предписаны к взысканию в судебном порядке. Так что если банк не передал дело в суд, долг по кредиту в базе не отразится. Или исчезнет оттуда, как только вы его погасите.

Ваша кредитная история хранится в одном из бюро. Таких бюро много, а их перечень есть на сайте Центрального банка РФ. Именно в них сразу отражаются все просрочки и начисление штрафов — словом, указывается, нарушает ли заёмщик платёжную дисциплину.

В открытом доступе такой информации нет. Однако раз в год каждый имеет право бесплатно посмотреть свою историю, но надо сначала найти, где она хранится.

Для этого нужно сделать запрос на предоставление сведений о БКИ. При этом необходимо знать код субъекта — он есть в кредитных договорах. А далее на выбор:

  • вы можете самостоятельно прийти в БКИ с паспортом;
  • обратитесь в банк или сделайте запрос через интернет-банкинг;
  • отправьте по почте в БКИ нотариально заверенное заявление или телеграмму, заверенную сотрудником отделения связи;
  • зайдите на сайт одного из сервисов, сотрудничающих с БКИ.

Банки пользуются и базой судебных приставов, и базой БКИ. Так что, если у вас проблемы с погашением кредита — это портит вашу репутацию как заёмщика. А если дело дошло до суда или банкротства — кредитная история становится плохой надолго. Данные о вас хранятся 15 лет. При этом ваша кредитная история может отражаться не в одном БКИ, а в нескольких одновременно.

Итак, не откладывайте на завтра решение проблемы. Идите на контакт с кредитором: так более вероятно, что банк пойдёт вам навстречу и реструктуризирует долг или предложит рефинансирование. В противном случае вами займутся коллекторы или дело будет передано в суд. Соперничать в суде с юридическим отделом кредитной организации — задача затратная и сложная. К тому же, если вы проиграете процесс, это безвозвратно испортит вашу кредитную историю, и вы попадёте в базу судебных приставов.

Начать лучше с консультации юриста. Это не обязывает вас и далее сотрудничать с ним, но так вы узнаете о своих правах по кредитному договору и возможностях выхода из ситуации.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

В любом случае — боритесь за списание штрафов и предоставление отсрочки. И не доверяйте посредникам, обещающим аннулировать все долги за скромную плату. Скорее всего, это мошенники, наживающиеся на чужих трудностях.

Изображение - Помощь кредитным должникам 909847562412
Автор статьи: Артур Морозов

Добрый день! Меня зовут Артур. Я уже более 9 лет работаю юристом. Являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.7 проголосовавших: 41

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here