По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совп

Предлагаем информацию по теме: "по какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совп". Все вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу или в комментариях к статье.

По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совпадают?

Клиент банка — физическое лицо вправе с использованием банковской карты, в частности, оплачивать товары (работы, услуги, результаты интеллектуальной деятельности) в иностранной валюте за пределами РФ (п. 2.3 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П).

Общий порядок определения курса конвертации

Если по банковской карте проводится операция (покупка) в валюте, отличной от валюты карты, со счета карты списывается сумма, полученная в результате конвертации суммы покупки в валюту счета карты. При этом для определения курса конвертации важна не дата совершения покупки, а дата фактического списания денежных средств со счета. Как правило, списание средств со счета производится в течение трех дней с даты покупки, но бывает и дольше. В день осуществления операции сумма на карте только блокируется, в данном случае конвертация также проводится на дату покупки, но полученная заблокированная сумма — лишь предварительная. Фактически списанная со счета сумма будет отличаться от заблокированной за счет курсовой разницы между датами покупки и фактического списания.

Большинство банков выпускают карты в трех вариантах валют — рубли, доллары США и евро. Поэтому будем исходить из этой практики. В случае несовпадения валюты карты и валюты покупки возможны следующие варианты.

Определение курса конвертации при проведении операции в рублях, долларах США или евро

В данном случае сумма в валюте покупки конвертируется банком один раз в валюту карты, после чего полученная сумма списывается со счета. При этом конвертация производится по курсу банка на дату фактического списания средств со счета.

Валюта карты — рубли.

Сумма покупки — 200 евро.

Курс банка на дату списания средств со счета — 75,85 руб. за 1 евро.

Сумма, списанная со счета карты, равна 200 x 75,85 = 15 170 руб.

Определение курса конвертации при проведении операции в валюте, отличной от рублей, долларов США, евро

В данном случае производится двойная конвертация.

Сначала сумма операции конвертируется платежной системой из валюты операции в доллары США (валюта расчета между банками и платежными системами в РФ) по курсу платежной системы на дату конвертации. В большинстве случаев (но не обязательно) конвертация платежной системой осуществляется на следующий после покупки день. На этом этапе банк дополнительно взимает комиссию за конвертацию в размере, установленном тарифами, — на практике порядка 2% от суммы операции.

Затем полученная в долларах США сумма конвертируется банком в валюту карты по курсу банка на дату фактического списания средств со счета.

Валюта карты — рубли.

Сумма покупки — 200 фунтов.

Курс платежной системы (фунт стерлингов — доллары США) — 1,5 долл. США за 1 фунт стерлингов.

Курс банка на дату списания средств со счета — 66,35 руб. за 1 долл. США.

Комиссия банка — 2%.

Расчет суммы, списанной со счета карты:

1. Расчет суммы в долларах США — 200 x 1,5 + 200 x 1,5 x 2% = 306 долл. США.

2. Сумма, списанная со счета карты, равна 306 x 66,35 = 20 303,1 руб.

Для данного варианта есть одно исключение: если валютой карты являются доллары США, производится только конвертация платежной системой из валюты операции в доллары США по курсу платежной системы на дату конвертации и взимается комиссия банка за конвертацию.

Валюта карты — доллары США.

Сумма покупки — 200 фунтов.

Курс платежной системы (фунт стерлингов — доллары США) — 1,5 долл. США за 1 фунт стерлингов.

Комиссия банка — 2%.

Сумма, списанная со счета карты, равна 200 x 1,5 + 200 x 1,5 x 2% = 306 долл. США.

Определение курса конвертации при возможности выбрать валюту списания

При осуществлении покупок за рубежом (как через интернет, так и в магазинах) по рублевой карте клиенту иногда предлагается самому выбрать валюту списания. Например, при расчете рублевой картой в стране, входящей в еврозону, клиенту могут предложить списать деньги либо в евро, либо в рублях. Выбор клиентом валюты списания «рубли» в данном случае не означает отсутствие конвертации! Сумма покупки из рублей все равно сначала будет сконвертирована в валюту той страны, где происходит оплата, и затем по описанной выше процедуре — в рубли по варианту 1 (если покупка осуществлена в еврозоне или в США) или варианту 2 (если покупка осуществлена в иных странах). Поэтому рекомендуем в качестве оплаты выбирать валюту страны, в которой осуществляется оплата.

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

314. По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совпадают?

Клиент банка – физическое лицо вправе с использованием банковской карты, в частности, оплачивать товары (работы, услуги, результаты интеллектуальной деятельности) в иностранной валюте за пределами РФ (п. 2.3 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П).

Общий порядок определения курса конвертации

Если по банковской карте проводится операция (покупка) в валюте, отличной от валюты карты, со счета карты списывается сумма, полученная в результате конвертации суммы покупки в валюту счета карты. При этом для определения курса конвертации важна не дата совершения покупки, а дата фактического списания денежных средств со счета. Как правило, списание средств со счета производится в течение трех дней с даты покупки, но бывает и дольше. В день осуществления операции сумма на карте только блокируется, в данном случае конвертация также проводится на дату покупки, но полученная заблокированная сумма – лишь предварительная. Фактически списанная со счета сумма будет отличаться от заблокированной за счет курсовой разницы между датами покупки и фактического списания.

Большинство банков выпускают карты в трех вариантах валют – рубли, доллары США и евро. Поэтому будем исходить из этой практики. В случае несовпадения валюты карты и валюты покупки возможны следующие варианты.

Определение курса конвертации при проведении операции в рублях, долларах США или евро

В данном случае сумма в валюте покупки конвертируется банком один раз в валюту карты, после чего полученная сумма списывается со счета. При этом конвертация производится по курсу банка на дату фактического списания средств со счета.

Читайте так же:  Что делать при наступлении страхового случая по каско

Пример. Порядок конвертации, если расчеты осуществляются в рублях, долларах США или евро

Валюта карты – рубли.

Сумма покупки – 200 евро.

Курс банка на дату списания средств со счета – 75,85 руб. за 1 евро.

Сумма, списанная со счета карты, равна 200 x 75,85 = 15 170 руб.

Определение курса конвертации при проведении операции в валюте, отличной от рублей, долларов США, евро

В данном случае производится двойная конвертация.

Сначала сумма операции конвертируется платежной системой из валюты операции в доллары США (валюта расчета между банками и платежными системами в РФ) по курсу платежной системы на дату конвертации. В большинстве случаев (но не обязательно) конвертация платежной системой осуществляется на следующий после покупки день. На этом этапе банк дополнительно взимает комиссию за конвертацию в размере, установленном тарифами, – на практике порядка 2% от суммы операции.

Затем полученная в долларах США сумма конвертируется банком в валюту карты по курсу банка на дату фактического списания средств со счета.

Пример. Порядок конвертации, если расчет осуществляется в валюте, отличной от рублей, долларов США и евро

Валюта карты – рубли.

Сумма покупки – 200 фунтов.

Курс платежной системы (фунт стерлингов – доллары США) – 1,5 долл. США за 1 фунт стерлингов.

Курс банка на дату списания средств со счета – 66,35 руб. за 1 долл. США.

Комиссия банка – 2%.

Расчет суммы, списанной со счета карты:

1. Расчет суммы в долларах США – 200 x 1,5 + 200 x 1,5 x 2% = 306 долл. США.

2. Сумма, списанная со счета карты, равна 306 x 66,35 = 20 303,1 руб.

Для данного варианта есть одно исключение: если валютой карты являются доллары США, производится только конвертация платежной системой из валюты операции в доллары США по курсу платежной системы на дату конвертации и взимается комиссия банка за конвертацию.

Пример. Порядок конвертации для долларовой карты, если расчет осуществляется в валюте, отличной от рублей, долларов США и евро

Валюта карты – доллары США.

Сумма покупки – 200 фунтов.

Курс платежной системы (фунт стерлингов – доллары США) – 1,5 долл. США за 1 фунт стерлингов.

Комиссия банка – 2%.

Сумма, списанная со счета карты, равна 200 x 1,5 + 200 x 1,5 x 2% = 306 долл. США.

Определение курса конвертации при возможности выбрать валюту списания

При осуществлении покупок за рубежом (как через интернет, так и в магазинах) по рублевой карте клиенту иногда предлагается самому выбрать валюту списания. Например, при расчете рублевой картой в стране, входящей в еврозону, клиенту могут предложить списать деньги либо в евро, либо в рублях. Выбор клиентом валюты списания “рубли” в данном случае не означает отсутствие конвертации! Сумма покупки из рублей все равно сначала будет сконвертирована в валюту той страны, где происходит оплата, и затем по описанной выше процедуре – в рубли по варианту 1 (если покупка осуществлена в еврозоне или в США) или варианту 2 (если покупка осуществлена в иных странах). Поэтому рекомендуем в качестве оплаты выбирать валюту страны, в которой осуществляется оплата.

Банковской картой можно оплачивать покупки в любой валюте независимо от валюты карточного счета. В этом случае происходит конвертация средств.

В процессе конвертации всегда задействованы три валюты: валюта операции, валюта биллинга и валюта счета карты. Валютой операции служит та валюта, в которой совершается покупка или производится снятие средств в банкомате. Расчетная валюта между платежной системой и банком называется валютой биллинга. Как правило, в рамках трансграничных операций эту роль играют евро или доллары. Валютой счета карты выступает валюта, в которой открыт счет банковской карты.

Конвертация по банковской карте происходит следующим образом: валюта, в которой совершена операция по карте, сопоставляется с валютой биллинга, последняя в свою очередь – с валютой счета карты. В случае если они не совпадают, происходит конвертация, которая может осуществляться как платежной системой, так и банком – эмитентом карты.

Если валюта карты или валюта покупки совпадает с расчетной валютой между платежной системой и банком-эмитентом, то по операции производится одна конвертация, а если та и другая валюта не совпадают с валютой биллинга, происходит двойная конвертация средств. Если все валюты в цепочке расчетов одинаковые, конвертации не будет.

В случае если валюта покупки отличается от валюты биллинга, происходит конвертация средств по курсу платежной системы, который можно уточнить через официальные сайты платежных систем. Банковская комиссия за проведение конвертации устанавливается кредитными организациями самостоятельно и отражается в тарифах банков.

При несоответствии валюты биллинга и счета карточки банк производит конвертацию средств в валюту счета по своему внутреннему курсу, специально установленному для таких расчетов (может отличаться от курса для операций с наличной валютой). Самый оптимальный вариант для держателя карты, когда такой курс берется равным ЦБ РФ.

Надо отметить, что некоторые банки при совпадении валюты операции с валютой счета не взимают с клиента комиссию за конвертацию.

Если расчет по карте производится в той же стране, в какой она выпущена, то валютой биллинга банки устанавливают национальную валюту. Поэтому при оплате покупки в рублях на территории России карточкой, прикрепленной к рублевому счету, конвертации не происходит. Со счета списывается ровно столько, сколько стоит покупка. Если счет карты открыт в валюте, будет произведена одна конвертация (валюта покупки в валюту счета) на уровне банка – эмитента карты. Конвертация может произойти и в том случае, если оплата карточкой производится, например, в интернет-магазине или авиакомпании, у которых банк-эквайер находится за границей.

Какой именно валютой или валютами рассчитываться с платежной системой, решает банк. Каждая кредитная организация обладает своим списком валют для таких расчетов. Так, один банк может рассчитываться только в долларах, а другой – и в долларах, и в евро. Но в большинстве случаев валютой биллинга между платежной системой Visa и банками выступают доллары, между Masterсard Worldwide и банками – или доллары, или евро при нахождении в еврозоне.

Если кредитная организация берет на себя расходы по конвертации при совпадении валюты счета и валюты операции, при поездках в еврозону выгоднее использовать карту со счетом в евро, а при поездках в долларовую зону или в страны с валютой, отличной от долларов и евро, – со счетом в долларах.

Также следует понимать отличие Европы от еврозоны. В последнюю входят те государства, официальной валютой которых является евро. Поэтому в таких странах, как, например, Чехия, Великобритания, Дания и Швеция, расчетной валютой между платежной системой и банком, скорее всего, будет доллар.

В любом случае перед поездкой за рубеж стоит поинтересоваться в своем банке, в какой валюте он производит расчеты с платежной системой, кто платит комиссию за конвертацию при совпадении валюты операции с валютой счета, и уточнить размеры всех возможных комиссий.

Читайте так же:  Как вернуть деньги, списанные с банковской карты физлица без его согласия

Также следует обратить внимание на мультивалютные карты банков и оценить их возможности, так как они позволяют использовать нужную в данный момент валюту счета.

Изображение - По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совп proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fupload%2Fforum%2Favatar%2Fcf8%2F1972393_428755363926048_1845677572_n

Изображение - По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совп proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fupload%2Fforum%2Favatar%2Ffd6%2Felephant_run

Тинькофф Банк, добрый день!

Вчера возникла достаточно неприятная ситуация, с моей дебетовой карты мошенниками были оплачены товары/услуги в различных магазинах (2 неуспешные транзакции, затем 5 успешных).

Карта сразу же была заблокирована и зарегистрировано обращение в вашу поддержку 5-2355277472856. Сегодня по просьбе ваших коллег попробовал снять деньги с заблокированной карты, банкомат ее изъял (есть чек).

В данный момент меня интересует, как технически произошло списание денег с карты? Я правильно понимаю, что списания произошли без использования SecureCode (кода подверждения)?

Изображение - По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совп proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fupload%2Fforum%2Favatar%2Fcf8%2F1972393_428755363926048_1845677572_n

Да, есть такая возможность. У отправителя обязательно должен быть рублевый счет дебетовой карты. Валютные счета отправителя и получателя должны совпадать совпадают.

Технически происходит два перевода: валютный счет отправителя → рублевый счет отправителя → валютный счет получателя.

Конвертация происходит по курсу ЦБ, потерь на конвертации не будет.

Пополнить валютой можно через банкоматы Тинькофф или системы переводов CONTACT и Юнистрим. Адреса банкоматов и точек можно посмотреть на карте в приложении или на сайте.

Изображение - По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совп proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fupload%2Fforum%2Favatar%2Fcf8%2F1972393_428755363926048_1845677572_n

В банкоматах после авторизации одной операцией можно внести 20000 долларов/евро, за сутки – 85000.
Для внутренних переводов ограничения нет. Банк разрешает подобные операции.

Изображение - По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совп proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fupload%2Fforum%2Favatar%2Fcf8%2F1972393_428755363926048_1845677572_n

Добрый день. Будет 20%.

Изображение - По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совп proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fupload%2Fforum%2Favatar%2Fcf8%2F1972393_428755363926048_1845677572_n

Разумеется, начисление будет происходить в зависимости от МСС операции.

ema5 пишет:
Тинькофф Банк, добрый день!

Вчера возникла достаточно неприятная ситуация, с моей дебетовой карты мошенниками были оплачены товары/услуги в различных магазинах (2 неуспешные транзакции, затем 5 успешных).

Карта сразу же была заблокирована и зарегистрировано обращение в вашу поддержку 5-2355277472856. Сегодня по просьбе ваших коллег попробовал снять деньги с заблокированной карты, банкомат ее изъял (есть чек).

В данный момент меня интересует, как технически произошло списание денег с карты? Я правильно понимаю, что списания произошли без использования SecureCode (кода подверждения)?

Тинькофф банк, вы как-нибудь прокомментируете как технически произошло списание средств?

Так как от вас не было никакой информации, я связался со всеми организациями, услуги которых были оплачены мошенниками. Все перечисленные средства заблокированы. Как я понимаю часть средств вернется автоматически, по другой части от вас ожидаются какие-то действия на возврат средств.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Меня интересует как технически произошли данные списания?

По какому курсу банки конвертируют валюту? По какому курсу конвертируют валюту за рубежом MasterCard и Visa?

В зарубежной поездке банковской картой можно оплачивать покупки в любой валюте независимо от валюты карточного счета. В этом случае происходит конвертация средств. Сравни.ру выяснил, как сэкономить на разнице курсов валют.

Если вы решили провести свой отпуск за границей, отправиться в командировку за пределы России или собрались учиться в другой стране, вам будет необходим платежный инструмент. Небольшую часть денег вы возьмете с собой наличными, а основные средства – лучше всего перевезти на банковской карточке.

Сегодня уже нет необходимости искать обменный пункт для покупки нужной вам валюты за рубежом. Все без исключения банки в России предоставляют пополняемые карточные счета, которые можно открыть при предъявлении паспорта. Карточку можно пополнить любой удобной для вас валютой, например, рублями. Снять деньги можно в иностранных банкоматах, где присутствуют логотипы международных платежных систем Visa или MasterCard, – желательно тех, которые принадлежат вашему родному банку.

В процессе конвертации всегда задействованы три валюты: валюта операции, валюта биллинга (валюта платежной системы) и валюта счета карты. При транзакции или снятии наличных с банковской карты при несовпадении той валюты, которой пополнена ваша карточка, и той, которая необходима при оплате, происходит конвертация валюты.

Банковский курс

Банки конвертируют валюту по собственному курсу, который они постоянно меняют в соответствии с ситуацией на внешнем и внутреннем валютном рынке, а также непосредственно на рынке наличной валюты, где может быть и дефицит, и избыток средств. Регулированием деятельности банков на рынке наличной валюты в части использования «обменниками» своего монопольного положения в том или ином районе или регионе, занимается Федеральная антимонопольная служба.

«По курсу Банка России конвертировать валюту банкам обычно невыгодно, поэтому они предпочитают конвертировать по курсу, который напрямую зависит от курса регулятора, – отмечает начальник отдела кредитных карт Банка Хоум Кредит Тимур Гагкуев. – Даже если в тарифах банка не указанно явно, что собственный курс конвертации банка зависит от курса Центробанка, любой банк все равно всегда учитывает этот показатель».

Нельзя сказать однозначно, какой способ конвертации самый выгодный, поскольку все зависит от конкретного банка, который производит конвертацию. При этом наличный и безналичный курсы, как правило, отличаются. По мнению аналитиков инвесткомпании «Финам», дешевле всего менять валюты открыв брокерский счет на бирже РТС ФОРТС. Еще один вариант – открытие мультивалютного счета с правом конвертации валют внутри депозита.

Схема конвертации

Как происходит конвертация валюты при совершении покупки за рубежом? На этапе совершения покупки имеет значение валюта операции. Важно, чтобы она совпадала с валютой, в которой работает платежная система. Иногда данное условие не может быть в принципе выполнено, например, вы совершаете покупку в США, а у вас только карта MasterCard. Необходимо помнить: MasterCard осуществляет операции в евро, Visa – в долларах США, поэтому если национальная валюта отличается от евро или долларов, конвертацию на уровне платежной системы вам не избежать.

Далее платежная система отправляет в банк, который выпустил карту, запрос с указанием суммы в валюте системы, то есть в этот момент сумма покупки уже отличается от той, которую получает банк-эмитент в запросе. Если валюта счета, по которому осуществляется операция, отлична от валюты запроса, полученного от платежной системы, банк осуществляет необходимое конвертирование по собственному курсу.

В итоге возможны ситуации, когда сумма, которая была списана со счета карты, отличается от суммы покупки за счет двойной конвертации. Курс конвертации Visa вы можете найти здесь. А курс конвертации MasterCard можно посмотреть здесь.

В разные корзины

Чтобы не терять средства при конвертации валюты можно воспользоваться мультивалютной карточкой. В зависимости от региона мира, который вы чаще посещаете, можно открыть карточку в рублях и долларах США (если вы часто ездите в страны, валютой которых является доллар) или рублях и евро (если вы часто бываете в еврозоне). При этом помните, что не во всей Европе выгоден будет евро. В таких странах, как Великобритания, Дания, Чехия и Швеция расчетной валютой по карте будет доллар.

При этом в случае нехватки валютных средств на карточном счете, будут использоваться средства на рублевом счете. Таким образом, вам не нужно беспокоиться о том, на какую сумму в валюте необходимо пополнить мультивалютную карточку.

Читайте так же:  Как проводится текущий ремонт жилых домов

Перед поездкой за рубеж обязательно позвоните в ваш банк и спросите, в какой валюте он производит расчеты с платежной системой, кто платит комиссию за конвертацию при совпадении валюты операции с валютой счета, а также следует уточнить размеры всех возможных комиссий. Не забудьте поинтересоваться и о курсах интересующих вас валют.

Рассчитываемся рублевой карточкой за границей: по какому курсу банки списывают деньги

Еще в середине декабря из-за проблем на валютном рынке вводились жесткие лимиты по «пластику» в национальной валюте, а в некоторых случаях эти карточки и вовсе не работали вне Беларуси. Сейчас ограничения не такие жесткие. Но из-за того, что курсы меняются каждый день, причем иногда весьма существенно, безналичные расчеты несут в себе сюрпризы для владельцев карточек.

«Нужно понимать, что если вы, к примеру, расплатились сегодня рублевой карточкой в Литве, то это не значит, что деньги с нее спишут по тому курсу, который действует в этот конкретный момент, – говорит начальник отдела сопровождения банковских карточек банка «Москва–Минск» Денис Порецкий. – Сумма списания и сумма блокировки совпадут, только если валюта платежа и валюта карточки одинаковы».

В остальных случаях не избежать конвертации. Более того, в некоторых случаях она может быть даже двойной.

«Транзакция по карточке проходит в два этапа: сначала блокировка, потом – списание, – объясняет сотрудник банка. – Блокировка средств происходит в момент покупки. Банк-эквайер (тот, который обслуживает банкомат или терминал в магазине, где вы рассчитываетесь) через платежную систему связывается с банком-эмитентом (тем, который выпустил вашу карточку). Если банк-эмитент подтверждает, что на счету достаточно средств, то нужная сумма блокируется. Клиенту она уже недоступна, но со счета на самом деле она еще не списана».

Платежи по всем международным карточкам проходят через систему Visa или MasterCard. Но при расчетах за пределами Беларуси эти системы не работают с белорусскими рублями.

«У каждого банка есть валюта расчета с международной платежной системой, – говорит Денис Порецкий. – Какая именно валюта является расчетной, знает банк, выпустивший карточки. Если вы совершили операцию в другой валюте, то платежная система пересчитает сумму вашей покупки в расчетную валюту и выставит итог банку».

Принцип выбора расчетной валюты, как правило, такой: по операциям в евро (неважно, где они совершены) банк рассчитывается с международной системой только в евро, по операциям во всех остальных валютах банк рассчитывается в долларах.

Конвертация проходит по собственному курсу международной платежной системы. Он устанавливается с учетом официальных курсов национальных банков и меняется раз в сутки. Затем банк по собственному курсу на момент совершения операции пересчитает деньги из расчетной валюты в валюту счета – например, белорусские рубли.

«В банк окончательные данные о списании придут через несколько дней (от 1 до 10). А потому сумма блокировки и сумма списания могут отличаться, – предупреждает специалист. – Ведь проводить конвертацию международная платежная система и банк будут уже по курсу на дату обработки операции».

FINANCE.TUT.BY нарисовал схемы конвертации при платежах по рублевой карточке в разных странах и привел конкретные расчеты на примере карточки VISA.
Изображение - По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совп proxy?url=http%3A%2F%2Fimg.tyt.by%2Fn%2F0a%2F4%2Fkonvertaciya

Конечно, выгоднее всего, чтобы валюта карт-счета и валюта платежа совпадали. Тогда вы сможете избежать лишних конвертаций и не будете терять на разнице курсов.

В страны, где ходит евро, лучше всего ехать с карточкой в евро.

Если же вы едете в Россию, Польшу или Украину, то ориентироваться при выборе карточки лучше на расчетную валюту между банком и платежной системой. Если это доллар, то в поездку разумнее брать карту с американской валютой.

По какому курсу Сбербанк конвертирует рубли на иностранную валюту по карте?

По какому курсу снимаются рубли с карты Сбербанка при покупках за границей?

Интересует евро и доллары.

Как высчитывается курс, по которому Сбербанк при оплате рублевой картой конвертирует валюту за границей?

Имеет ли значение – за границей я или в России расплачиваюсь картой?

Как часто меняется курс обмена в Сбербанке?

Изображение - По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совп proxy?url=http%3A%2F%2Fcdn01.ru%2Ffiles%2Fusers%2Favatars%2F1%2F1%2F4%2F114465_42

Курс будет выше, чем у ЦБ. При оплате покупки картой (MasterCard, Visa) за границей он может зависеть от тарифа, типа карты, времени совершения операции, магазина (торговой точки) и % к курсу ЦБ. То есть оплата будет рассчитываться по внутреннему курсу Сбербанка и корректируется до 30 дней. Уточнить можно по телефону 8-800-555-55-50, либо на самом сайте www.sberbank.ru («Банковские карты»).

Обмен курса при оплате рублевой картой высчитывается примерно так: +0,65%-1,5% к курсу ЦБ.

Важно заметить, что день авторизации платежа может не совпадать с днем оплаты, а курс за это время может изменяться неоднократно и следовательно точно заранее рассчитать его просто невозможно.

Изображение - По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совп proxy?url=http%3A%2F%2Fcdn01.ru%2Ffiles%2Fusers%2Favatars%2F6%2F3%2F4%2F634_42

Даже если осуществлять покупки за рубежом и расплачиваться банковской картой, то перерасчет ведется все равно по тому курсу, который является внутренним для вашего банка. А курс этот устанавливается каждый рабочий день (то есть кроме субботы, воскресенья и праздничных дней) банком с учетом курса валют. Курс валют определяется Центральным Банком страны. И мы видим, что в разных банках обменный курс немного разнится.

Обменный курс можно заранее узнать в своем банке или в Интернете. Процент при этой операции взимается банком. Но мне кажется, со стопроцентной точностью невозможно рассчитать, какая сумма будет снята с банковской карточки.

Отличный вопрос . потому что – да, существуют карты, которые при покупках за иностранную валюту конвертируют деньги именно по курсу Центробанка (на день авторизации платежа, обычно это два-три дня от момента покупки), что страшно выгодно). Это может показаться невероятным, но это правда (например, карта “Кукуруза”, выпущенная платёжной системой “Золотая Корона”, именно такая)).

Ну, а карты, эмитированные Сбербанком России – не такие “выгодные” в этом смысле, при оплате товаров с их помощью применяется внутренний курс самого банка, и к курсу Центробанка за каждый доллар или евро всегда добавляется, как минимум, пара рублей(, опять же, на день авторизации платежа.

Стоит ещё добавить, что покупки а европейских магазинах (за евро) выгоднее оплачивать картами системы Mastercard, а в американских – Visa, выпущенных, если уж не “Золотой Короной”, то хотя бы тем же Сбербанком).

По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совпадают?

Суть проблемы проста как три копейки Изображение - По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совп proxy?url=http%3A%2F%2Fforum.ixbt.com%2Fsmile


Карты МПС работают в самых разных странах с самыми разными валютами. С достаточно большой вероятностью бывают ситуации, когда валюта карты не совпадает с валютой покупки. В частности, для рублевых карт за границей это выполняется с вероятностью 90% (оставшиеся 10% оставляем на DCC, которая вызывает даже больше проблем, чем решает).
Читайте так же:  Каковы риски заключения договора с туроператором, если финансового обеспечения туроператора

Если валюты совпадают, то обычно все просто — списание со счета проводится 1:1. За вычетом двойных конвертации при использовании той же DCC. В некоторых случаях, впрочем, подобная комиссия является открытой — Авангард например четко пишет что при операциях по Картсчету в рублях за пределами территории РФ или при оплате на территории РФ в адрес иностранных торгово – сервисных организаций, если валюта операции – рубли, а валюта расчетов между Банком и Платежной системой по данной операции отлична от рублей комиссия составляет 0,75%. Иногда четкого описания ситуации нет, так что понять, сколько снимется можно только проведя в уме двойную конвертацию типа “рубли-доллар-рубль”. Но, в общем, это все отдельная тема.

Вернемся к основной.
Допустим, карточный счет рублевый, что верно для большинства выпущенных в России карт (валютных некоторые банки вообще не выпускают, либо ассортимент ограниченный). Оплата не в рублях. В этом случае валюта покупки конвертируется в доллары (реже евро) платежной системой, счет банку выставляется в долларах/евро, а банк списывает со счета рубли по определенному курсу.

Какие возможны варианты? Ровным счетом четыре.

1) Списание по курсу Центробанка. Самый простой и выгодный
2) Курс ЦБ + %. Тоже просто и прозрачно
3) Собственный курс банка (СКБ), куда загнаны все комиссии
4) СКБ + % за конвертацию.
В двух последних случаях что-либо крайне сложно точно подсчитать, поскольку курсы разные, причем иногда вполне открытые (http://www.sbrf.ru/moscow/ru/valkprev/archive_3/) , а иногда и наоборот. Однако можно хотя бы попробовать иногда прикинуть размер расходов.

В общем, для упрощения жизни настало время собирать нечто вроде FAQ.
Я начну, а вы продолжайте/поправляйте.

Группа №1 – конвертация по ЦБ
Альфа-банк — покупки
Военно-Промышленный банк
Мастер-банк — покупки
РНКО ПЦ (в общем-то на данный момент имеет смысл только “Кукуруза (http://kykyryza.ru) “: Связной-Клуб не выдается с февраля и не будет перевыпускаться, а у совместок с ТНК и Аль-телекомом по слухам есть проблемы с пополнением; онлайн-пополнение, опять же, только у кукурузы)

Группа №2 – ЦБ+%
Океан-Банк — 1%
Газпромбанк — 1% по оплате товаров/услуг, 1,7% обнал
АлтайЭнергоБанк — 1,5%

Группа №3 – КБ
Альфа-банк – обнал
Возрождение — внутри страны или МС за рубежом
ВТБ24 — МС всегда, VISA — валюта карты или доллары
Мастер-банк — обнал
Открытие
ОТП-банк
Промсвязьбанк — MC
Райфайзен — только для платежей в долларах/евро
Русский Стандарт
Связной
Сбербанк — внутри страны или МС за рубежом
Тинькофф
Уралсиб

Группа №4 – КБ+%
Авангард — 0,75% при трансграничных операциях
Возрождение — 1% VISA при трансграничных операциях
ВТБ24 — 2% VISA при трансграничных операциях не в долларах и не в валюте карты
Промсвязьбанк — 1,5% VISA если валюта платежа отлична от долларов/евро и несовпадает с валютой счета
Райфайзен — 2% VISA, 0,16% МС если валюта платежа отлична от долларов/евро
Сбербанк — 0,65% VISA при трансграничных операциях
Сити — 2%

1) В основном указана комиссии при оплате в торговых точках, если не написано обратное. При снятии наличных курс может быть иным, причем куда менее выгодным, что хорошо видно на нескольких живых примерах. Кроме того, добавится еще комиссия за “чужой” банкомат если она есть. Конвертация в ибанке также ведется по своим курсам, которые могут быть как более, так и менее выгодными, чем непосредственные. В первом случае на этом можно выгадать, открыв заодно валютные карты, во втором ессно не стоит Изображение - По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совп proxy?url=http%3A%2F%2Fforum.ixbt.com%2Fsmile

2) Любителям сравнивать выгодность конвертации стоит помнить, что однозначно выигрывает только первая группа: со второй все понятно (ЦБ+% всегда больше ЦБ), а 3 и 4 используют переменную величину в виде курса банка. Поэтому прямое сравнение в принципе невозможно. И не стоит удивляться, если в банке группы 4 курс окажется более выгодным, чем в 2. Или тем более 3.

3) На примере как минимум пяти банков видно, что конкретная ПС часто имеет значение. Причем VISA всегда хуже, чем МС. Есть ли обратные примеры — на данный момент не установлено.

4) Для банков есть разница при оплате внутри страны или за рубежом (куда входят и платежи в забугорном интернет-магазине). Ну первое, естественно, актуально только для валютных карт, но это тоже стоит учитывать: при большой доле платежей в валюте и нежелании заводить несколько карт, более оправданной может оказаться валютная (даже для платежей в рублях), нежели рублевая

5) Не стоит путать блокировку (в момент покупки) и физическое списание средств со счета (обычно на третий-четвертый день после покупки). Курс, естественно, надо смотреть на день списания. Кроме того, блокироваться может большая сумма, чем будет списываться (даже при предположении о стабильности курса) — “курсовой риск” возможной нестабильности. По “Кукурузе” например, блокируется ЦБ+2% на день блокировки, а списывается ЦБ на день списания. Аналогично у Мастера, только 3%.

Уралсиб, Промсвязьбанк, Банк Открытие, – Группа №3.
Теньков Группа №2 (ЦБ+2%)
У Райфа и Сити хотя и группа №4, но у них почти всегда курс = курсу ЦБ, на который они накидывают свои 2% (то есть они скорее группа 2, хотя формально, по договору, они группа 4.

Но реально разделение на Группу №3 и Группу №4 не совсем наглядно (разве что для информации). Проще писать какие-то примерные цифры. Это сложно, так как курс плавает, но в среднем..

ярик
цитата: У Райфа и Сити хотя и группа №4, но у них почти всегда курс = курсу ЦБ, на который они накидывают свои 2% (то есть они скорее группа 2, хотя формально, по договору, они группа 4. Не знаю в точности как там насчет Сити, но для Райфа это неверно.
операции по картам через международные платежные системы в валюте, отличной от валюты счёта.
Курсы действуют с 18:00 29.04.2011 (по московскому времени)
USD 26.85 27.8

ЦБ — 27.5022
Т.е. курс Райфа выше примерно на 1%. К чему еще придется прибавить до 2%

1.8%) Курс Авангарда на текущий момент 27,55 т.е.

ЦБ+0,02%
К чему надо прибавить 0,75% опосля чего получится в районе 0,77%

1%) ВТБ24 обожает менять курсы по нескольку раз на дню и проводить карточные транзакции в наиболее удобное для себя время Изображение - По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совп proxy?url=http%3A%2F%2Fforum.ixbt.com%2Fsmirk


Поэтому его обсчитывать дело зело неблагодарное

0.6%) На данный момент 27,9, так что вы соврамши примерно в два раза Изображение - По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совп proxy?url=http%3A%2F%2Fforum.ixbt.com%2Fsmirk

2%) На данный момент 27,74, так что вы опять соврамши примерно в два раза

Так что с тем, что
Проще писать какие-то примерные цифры
сложно поспорить. Однако и считать их для групп 3 и 4 сложно.
И когда пытаетесь это делать, стоит делать это корректно, не увлекаясь в очередной раз своими фантазиями про тот же Авангард Изображение - По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совп proxy?url=http%3A%2F%2Fforum.ixbt.com%2Ftongue

ТКС проверил и добавил

Читайте так же:  Как сменить управляющую компанию в многоквартирном доме

Добавление от 03.05.2011 17:57:

У Связного я не понял курс. Он свой. Но тут какая-то засада с курсом ЦБ. Его объявляют на завтра, а равен он средневзвешенному на сегодня, все банки считают курс сегодня от завтрашнего ЦБ. Связной у себя на сайте публикует ЦБ не на завтра, а на сегодня, и вот от него иногда получается +0,4-0,6%, но это на самом деле не так. От завтрашнего получится +1,9-2%. Фактически, это ЦБ + 2%, но в тарифах подобное не оговорено, нужно смотреть на сайте.
Иногда может показаться, что конвертация стоит менее 1% плюс 1% вернут баллами Изображение - По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совп proxy?url=http%3A%2F%2Fforum.ixbt.com%2Fbiggrin

– это неправда.

Korzh
Все банки меняют курсы часто и чаще одного раза в день.
Я написал примерные курсы исходя из своего опыта использования всех этих Банков длительное время.
Конечно же они отличаются от того, что есть в отдельно взятый момент на сейчас (для вас я да же это специально написал).

Без указания средних цифр, разделение на группу 3 и группу 4 вообще ничего не дает, так как не понятно, какой банк выгоднее.

ярик
цитата: Я написал примерные курсы исходя из своего опыта использования всех этих Банков длительное время Однако при этом простейшая же проверка показала, что по каждому из банков курс оказался совсем не таким, как вы написали.
Пусть на конкретный момент времени, однако при настолько тотальном несовпадении фактов с теорией. извините, но придется менять теорию Изображение - По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совп proxy?url=http%3A%2F%2Fforum.ixbt.com%2Ftongue

цитата: Без указания средних цифр, разделение на группу 3 и группу 4 вообще ничего не дает, так как не понятно, какой банк выгоднее. Разумеется. С этим никто и не спорит.
Только это. я буду вполне доволен, если даже не получится решить настолько глобальную проблему с этими группами. А хотя бы человек будет знать, куда смотреть.

Поэтому кстати и разделение по группам: клиенту банка из третьей группы достаточно учитывать только курс, а четвертой — и курс, и комиссию.

Средние цифры безусловно хороши в глобальном смысле. Но они должны как минимум быть поближе к реальности, нежели вами написано Изображение - По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совп proxy?url=http%3A%2F%2Fforum.ixbt.com%2Ftongue

Korzh
а давайте проверим.

На данный момент 27,9, так что вы соврамши примерно в два раза
А не отгадали.
Вот тарифы по картам http://psbank.ru/person/46/2400/2403/
Конверсионные операции при расчетах за товары и услуги в торгово-сервисной сети (п. 17 Тарифа):
– в иностранную валюту со Счета в рублях РФ По курсу Банка России + 0,6 %
Я просто помню по своему опыту пользования картой сколько там.
Итого я прав, вы нет.

Курс Авангарда на текущий момент 27,55 т.е.

ЦБ+0,02%
К чему надо прибавить 0,75% опосля чего получится в районе 0,77%
Курс ЦБ на сейчас 27.33
Курс Авангарда – 27.55
Итого 0.8% + 0.75% = 1.55%
Я написал в Среднем 1.8% выходит.

ВТБ24 обожает менять курсы по нескольку раз на дню и проводить карточные транзакции в наиболее удобное для себя время
Поэтому его обсчитывать дело зело неблагодарное

Опять замечание не о чем.
Курс ЦБ – 27.33
Курс ВТБ24 – 27.55
Итого ЦБ + 0.8% (я писал ЦБ + 1%) опять я прав.

На данный момент 27,74, так что вы опять соврамши примерно в два раза
Курс ЦБ – 27.33
Курс Банка открытие 27.74
Итого ЦБ + 1.5% (я писал что в среднем ЦБ+2%)

Я писал не просто цифры, я цифры, которые получились из использование карты какое-то время. Средний курс ЦБ+ на основании своего опыта.

Разве что по Райфу соглашусь.
ЦБ+2% – там получается по карте МС (у меня такая).
Что будет по Визе там хз, так как никогда не было Визы Райфа.

ярик
цитата: Вот тарифы по картам http://psbank.ru/person/46/2400/2403/
Конверсионные операции при расчетах за товары и услуги в торгово-сервисной сети (п. 17 Тарифа): Извините, а сразу нельзя было написать, что ПСБ по торговым точкам относится ко второй группе?
Было-то написано совсем другое: Уралсиб, Промсвязьбанк, Банк Открытие, – Группа №3.
А оказывается он в 3 по кэшеванию (курс для которого я и нашел) и в 2 по оплате.
Так что не я тут виноват Изображение - По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совп proxy?url=http%3A%2F%2Fforum.ixbt.com%2Fshuffle

цитата: Курс Авангарда – 27.55 Курс Авангарда — 27,5

цитата: Я написал в Среднем 1.8% выходит. Ага — сэмь-восэмь. но никак не 54 Изображение - По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совп proxy?url=http%3A%2F%2Fforum.ixbt.com%2Fgigi


Приведите хоть одну (хрен с ним со средним) выписку, благо в отличие от всяких жуликов у Авангарда все открыто (и время, и курс, и прочее), где вышло 1,8% — посмотрим.

цитата: Курс Банка открытие 27.74 27,41
Опять мимо кассы

цитата: Опять замечание не о чем. Не надо делать вид, что вы не поняли, о чем — мелкий мухлеж ВТБ24 со временем проведения операций и выставлением курса давно уже не секрет ни для кого.
Хотя в целом он обычно очень даже неплохой (помнится у меня на двойной конвертации съелось всего 0,2%), однако из этого однозначно следует, что придавать слишком большого значения публикуемому на сайте не стоит.

Korzh
Или я что то не понял, или вы забыли самый умолчательный вариант.

Конвертирует сама платежная система по своему курсу, и с рублевой карты списывает рублевую сумму.

Добавление от 04.05.2011 14:14:

и есть еще вариант 5.

СКБ + %за конвертацию + комиссия за перевод

slsla
цитата: Конвертирует сама платежная система по своему курсу, и с рублевой карты списывает рублевую сумму Если вы назовете хоть один банк, работающий с платежной системой в рублях, я поверю, что эта схема существует Изображение - По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совп proxy?url=http%3A%2F%2Fforum.ixbt.com%2Fwink


А если клиринговой валютой является доллар/евро, но счет выставлен в рублях. то это в общем-то как раз DCC о чем упомянуто. Которая чаще всего (но не всегда — иногда просто мелкая комиссия как у Авангарда) приводит к двойной конвертации.

цитата: и есть еще вариант 5.
СКБ + %за конвертацию + комиссия за перевод Перевод тут при чем?
Ну и опять же — пример будет?

Korzh
Как взаимодействует платежная система с банком мне неведомо, но поначалу я не обращал внимания и PayPal сам конвертировал , мне предлагал уже рублевую сумму оплаты подтвердить.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Я так и делал.
Потом уж тыкнул в cсылочку conversion option и выбрал конвертацию по банковскому курсу.

Изображение - По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совп 909847562412
Автор статьи: Артур Морозов

Добрый день! Меня зовут Артур. Я уже более 9 лет работаю юристом. Являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.6 проголосовавших: 17

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here