Ответы на все вопросы коллекторов

Предлагаем информацию по теме: "ответы на все вопросы коллекторов". Все вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу или в комментариях к статье.

Инструкция как грамотно разговаривать с коллекторами по телефону. Чего они боятся и опасаются?

Изображение - Ответы на все вопросы коллекторов proxy?url=http%3A%2F%2Fcardoteka.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fcollector_call-300x200

«Добрый день! Вас беспокоит коллекторское агентство. Когда будут выплаты по кредиту?» — именно такой вопрос бояться услышать люди, у которых возникли проблемы с оплатой займа.

Если не выплачивать кредит, рано или поздно такой звонок поступит. Поэтому, даже если подобная проблема не коснулась лично Вас, лучше быть подкованным, вести ли переговоры по телефону с коллекторами и как правильно это делать. Подробно об этом, и не только, расскажем в нашей статье.

Коллекторское агентство — это посредник между должником и банком, которому банк «продает» кредит должника. Задача коллекторов — досудебное урегулирование возникшей задолженности между банком и заемщиком. Главная цель коллекторов не запугать человека, у которого возникла проблема с выплатой, а сделать так, чтобы кредит был погашен.

Банки заключают агентский договор с коллекторами по задолженностям от 25 до 200 тысяч рублей. В отношении больших долгов, банк предпочитает обращаться в суд.

Почему банк сразу не подает в суд, а передает долги коллекторам? Ответ на этот вопрос прост — после того, как долг передан в суд, договор автоматически расторгается, соответственно, не начисляются пени и просрочки.

Что выгодно банку? — Получить возврат долга от заемщика, но максимально оттянув срок и начисляя как можно больше пеней за просрочку.

Коллекторы зачастую оказывают психологическое давление, но не имеют цели Вас запугать. Их задача, используя методы НЛП и психологического воздействия, сделать так, чтобы Вы поняли — выплата долга неизбежна.

На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке?

Первым делом, необходимо открыть кредитный договор, и внимательно посмотреть есть ли в нем пункт, согласно которому, банк имеет право передавать задолженность третьим лицам. Если этого пункта в договоре нет, банк не имеет права заключать агентский договор с кем-либо, передавать долги. Взыскание долга может производиться только через суд.

1. Коллекторы получают огромные штрафы, когда ведут себя не по инструкции или срываются на крик.
Вывод: первым делом, включайте диктофон на записывайте разговор. Каждое слово.

2. Коллекторы боятся закона — как дикого зверя!
Вывод: при малейшем давлении или обвинении со стороны сотрудника — сразу же дайте понять, что Вы в курсе «Статьи 128.1 УК РФ: Клевета» и «Статьи 163 УК РФ: Вымогательство».

Запомните болевые точки коллекторов!

В России законодательно деятельность коллекторских агентств никак не регламентируется, но, это совсем не означает, что они могут делать все что угодно.
Любые действия и переговоры могут производиться только в рамках Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Коллекторы не имеют права звонить должнику ночью, также в выходные. Со скольки и до скольки они имеют на это право? — Время звонков — в рабочие дни с 6 до 22.

У них нет права и на угрозы, клевету в отношении должника. За это они несут ответственность согласно Уголовному и ГК РФ.

Коллектор не имеет права вторгаться в квартиру без согласия собственника. То же касается и имущества. Никто, кроме судебных приставов не может изъять имущество за долги.

Без специальной лицензии они не имеют права требовать от Вас предоставление каких-либо данных, в том числе номеров телефонов, адреса проживания, работы и так далее.

Еcли коллекторы выходят за рамки своих прав, или угрожают, Вы можете обратиться с иском в суд или прибегнуть к помощи кредитного адвоката.

При образовании задолженности по кредиту, стоит максимально ответственно подойти к вопросу и попробовать урегулировать проблему напрямую с банком. Если же компромисс не удалось найти, и кредит передан коллекторам, то есть важные моменты, которые необходимо знать до звонка:

Вы не обязаны отвечать на телефонные звонки и разговаривать с коллекторами

Вы не обязаны отчитываться по какой причине происходит задержка выплат по кредиту

Вы должны банку, но никак не коллекторам

Согласно данным исследований, агентствам по сбору долгов удается уговорить или заставить различными методами погасить кредит каждого второго
должника
. Не нужно бояться, нужно принять это, и, по возможности, держать ситуацию под собственным контролем.

Раздается звонок с неизвестного номера, Вы берете трубку, и на другом конце оказывается представитель агентства. Первое, и самое важное, что
необходимо сделать — сохранять спокойствие и сдержанность, зафиксировать дату и время звонка.

Далее, необходимо сообщить агенту, что Вы производите запись разговора, и включить диктофон. Запись поможет, если коллекторы перейдут рамки
дозволенного, и придется защищаться в суде.

Узнайте название агентства, ФИО лица на другом конце провода — Вы имеете полное право на это.

Проявляйте минимум эмоций, и сообщите, что в курсе о своей задолженности и постараетесь ее погасить. Уточните сумму, которую от Вас требуют и
сверьте ее со своими данными.

На предложение занять денег у друзей — отвечайте решительным отказом. Когда-нибудь Вы в любом случае самостоятельно погасите долг, не стоит
вмешивать сюда посторонних.

Если Вам начинают угрожать «выездной группой», сообщите, что в курсе того, что они не имеют на это права, и вызовите полицию.

Ваша задача — дать коллекторам понять, что Вы не боитесь их воздействия, и подкованы юридически хотя бы в своих основных правах. Все сотрудники
обычные люди, просто часть из них имеет навыки психологического убеждения, а вторая часть являются бывшими сотрудниками силовых ведомств и правоохранительных органов. Они четко будут понимать, что Вас не возьмешь «голыми руками» и попытаются найти компромисс.

Читайте так же:  Обзор правил и норм технической эксплуатации жилищного фонда в 2019 году

Если вы планируете взять автомобиль в кредит, то не забывайте, что это можно сделать и в рассрочку, не прибегая к услугам банков.

Будьте в курсе новостей финансового рынка и планируйте возможность выплаты займа в зависимости от стабильности национальной валюты.

Изображение - Ответы на все вопросы коллекторов proxy?url=http%3A%2F%2Fcardoteka.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fmoshenniki-300x200

Будьте бдительны, ведь зачастую под маской коллекторского агентства работают мошенники. Именно они и прибегают к нарушению Закона, угрозам и противоправным действиям, чтобы как можно сильнее запугать должника, получить деньги или имущество, и скрыться.

Если Вы столкнулись с тем, что Вам угрожают — можете смело обращаться в полицию.

Если до угроз дело не дошло, но оказывается агрессивное психологическое воздействие, направленное на скорейшее получение долга, и коллекторы отказываются называть свое ФИО и название агентства, правильным будет сразу же позвонить в банк, выдавший кредит, и уточнить, в какое агентство был передан долг.
Возможно, что банк и не передавал задолженность, а на другом конце провода — мошенники. В этом случае, также можете обратиться в полицию.

Если коллекторы пришли к Вам домой, можете вызывать полицию, сообщив, что ощущаете угрозу своей жизни и здоровью. Записывайте все происходящее на камеру.

В заключение, посмотрите и внимательно послушайте видео, где даны четкие рекомендации по разговору с коллекторами от опытного юриста.

Изображение - Ответы на все вопросы коллекторов proxy?url=http%3A%2F%2Fprojectzakon.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F02%2Fpopuljarnie-voprosi-kollektori

Всем привет. Продолжаю обобщать уже написанные статьи в разрезе с Вашими самыми популярными вопросами. Сегодня речь пойдет о всеми «любимых» коллекторах. Вопросов от Вас сыпется великое множество, но все эти вопросы объединить вот в такую блиц статью. Если что-то забыл сразу, в дальнейшем буду сюда закидывать. Опять же, подобными статьями я облегчаю работу себе — чтобы не отвечать по несколько раз на одни и те же вопросы. Да и Вам не придется теперь ждать когда я, наконец, соизволю ответить.

Какими законами регулируется деятельность коллекторов?

На сегодняшний день деятельность коллекторов не регулируется законодательно. Не могу сказать, что они работают прямо так вне закона, но, тем не менее. По большому счету, они, естественно подчиняются нормам действующего законодательства, которое распространяется на всех граждан России, а так же на юридические лица. А сюда можно отнести и Гражданский кодекс РФ, и Закон РФ «О защите прав потребителей», и прочее прочее.

Недавно я опубликовал интересную статью, из которой, Вы, вероятно, уже узнали, что банки отдают проблемных должников коллекторам посредством заключения договора цессии (уступки права требования). Это обычная гражданско-правовая сделка, которая совершается в простой письменной форме, не требует ни государственной регистрации, ни нотариального удостоверения, ни даже согласия должника. Как правило, банки продают не единичные кредиты, а сразу оптовые партии должников (от 100 человек (кредитов)).

Что грозит банку, если он не уведомил должника о продаже долга

Как бы Вы ни возмущались, но ни банку, ни коллектору, за то что он не уведомил должника о продаже долга абсолютно ничегоне грозит. Да, с одной стороны, Законом предусмотрено уведомление должника, но, с другой стороны, за нарушение этого требования никакие санкции не предусмотрены. Опять же, если должник, не зная, что его долг уже продан, вдруг принесет деньги в банк, он будет считаться надлежаще исполнившим свои обязательства, даже несмотря на то, что банк уже не является его кредитором. Таким ообразом, отсутствие уведомления должника о продаже долга может навредить только коллектору. Но, такие случаи, я бы сказал, больше из области допустимой погрешности, нежели реальной статистики.

В чем выгода для банка от продажи долга коллекторам?

Выгода, естественно, есть, иначе банк не затевался бы с продажей своих заемщиков. Каждый банк имеет свой резерв. Тут долго рассказывать, да и Вам такие подробности не нужны. Главное, что резерв есть. Это некая денежная сумма, которая гарантирует платежеспособность банка перед Банком России. Когда банк раздает кредиты и получает их обратно с процентами, резерв чувствует себя хорошо. Но как только количество просроченных кредитов, и соответственно, денег, которые банк недополучает обратно, увеличивается, резерв начинает трещать. Тут основная мысль — не допустить, чтобы общая сумма невозвратных кредитов не сравнялась с суммой резерва. Грубое сравнение, но в целом мысль должна быть понятной.

И вот, чтобы этого не допустить, банк продает просроченные кредиты, скидывая с себя, тем самым тот якорь, который топит его резерв. Другой момент, что продает банк кредиты с большим дисконтом. Но тут включается самый первый закон бизнеса: лучше синица в рукаве, чем кто-то там в небе.

Что делать, если Вы не согласны с продажей Вашего кредита?

Договор цессии (уступки права требования) в ряде случаев можно оспорить и признать незаключенным. Я уже писал об этом ранее вот в этой статье. Такая возможность позволит должнику избавить себя от нападок колелкторов, и вернуть просроченный кредит банку. Это, в свою очередь, ускорит передачу спора в суд, а для должника — это наилучший выход.

В двух словах, для того, чтобы в данный период времени успешно оспорить договор цессии, Вы должны проверить свой кредитный договор и найти там нужное условие (или отсутствие этого нужного условия). Если Вы дали банку согласие на уступку права требования по Вашему кредиту в пользу третьего лица, не обладающего лицензией на осуществление банковских операций, в суд можете не ходить, поскольку с большой вероятностью получите отказ. Если такой формулировки в Вашем договоре нет, смело бегите в суд. Подробнее об этой возможности читайте в статье по ссылке из предыдущего абзаца.

Читайте так же:  Бесплатно задать вопрос юристу – это реально

Поскольку, никаких особенных методов воздействия на должников коллекторы не имеют, требовать возврата долга по купленному кредиту они могут только средствами, предоставленными им Законом.

А закон предусматривает только два пути решения подобной проблемы: 1) кредитор имеет право направить должнику требование о досрочном расторжении договора и досрочном возврате суммы долга, и 2) в случае, если должник не отреагировал на требование, обратиться за защитой своих прав и законных интересов в суд.

Вы можете не верить, но именно этими двумя пунктами и ограничиваются полномочия этих «страшных» коллекторов. Все остальное — от лукавого.

В реальности «кровожадные» коллекторы ведут себя в большинстве своем в рамках закона, но вне рамок приличий. Из самых распространенных методов можно назвать: круглосуточный обзвон должников и их родственников, распространение листовок порочащего содержания, рассылка смс-сообщений с угрозами, в том числе нецензурного содержания, визиты домой к должникам, ну и направление всяческих требований и предупреждений.

В большинстве своем, серьезных угроз все эти меры не несут, но, естественно, являются достаточно неприятными для должника и его окружения. Опять же, надо понимать, что все эти звонки и сообщения исходят даже не от самих коллекторов, а от колл-центров. Об этом я писал в отдельной статье. Вот здесь Вы можете ее найти.

Как бороться с подобными выпадами я расскажу ниже, а сейчас дам Вам один совет: не нужно бояться коллекторов. В 99 % случаев все их угрозы — пустые слова.

Кратко разделю такие угрозы на несколько видов:

гражданско-правовые:

  • арест имущества, принудительная реализация имущества, блокировка банковских карт и так далее… Запомните, все эти действия могут осуществлять только судебные приставы. И только после того как будет вынесено решение суда, которым с Вас будет взыскан долг, и выдан исполнительный лист, на основании которого судебные приставы возбуждают исполнительное производство.
  • требование о погашении долга родственниками должника… Это бред. Если заемщик был один, а кредит не обеспечен ни залогом, ни поручительством, никто кроме самого заемщика не отвечает по его обязательствам.

Уголовно-правовые:

  • подача заявления в полицию, возбуждение уголовных дел по ряду статей уголовного кодекса РФ… Запомните одну простую вещь: если Вы внесли в счет погашения кредита хотя бы 1 — 3 платежа, никакое уголовное преследование Вам не грозит. Ни при каких обстоятельствах.

Ответ на этот непростой вопрос я дал в отдельной статье. Тут, скажу я Вам, вопрос выбора каждого должника. В некоторых случаях, погасить долг и спать спокойно — наилучший выход. В других случаях, лучше воздержаться, подавить в себе этот приступ доброты, и сэкономить деньги, которые Вы рискуете потерять вникуда. Почитайте статью, многое станет понятным.

В большинстве своем коллекторы не обращаются в суд, чтобы взыскать с заемщика долг. Им это, во-первых, не выгодно, поскольку судебный спор может затянуться, исполнительное производство может длиться годами, то есть, реальные деньги взыскатель может увидеть не скоро, либо не увидеть вовсе. Во-вторых, не всегда у них есть такая возможность, поскольку, как я уже говорил, и суд может не признать коллектора правопреемником, и должник может оспорить договор цессии.

Когда коллектор понимает, что получить деньги с должника он не сможет, он попросту возвращает кредит банку или продает кому-то еще. И уже банк (или кто-то еще) обращаются в суд. Естественно, вся эта процедура должна уложиться в срок исковой давности, иначе о своих деньгах банк может забыть.

Могут ли помочь антиколлекторы и в чем заключается их помощь?

Тут тоже достаточно спорный момент. Какие-то компании, если уж говорить прямо, являются банально мошенниками. Они обманывают должников, делая для них, естественно за деньги, лишнюю и ненужную работу, навязывая новые займы или перекупая долги заемщиков с целью заработать на чужом горе.

Другие компании работают честно, порядочно и в рамках закона. К примеру, в Ростове-на-Дону у меня есть такая компания. Не в смысле, что она принадлежит мне, нет. Просто в ней работают профессионалы, работают правильно и качественно. И главное, они нацелены на положительный результат именно для должника. Вот как найти такую компанию, и попасть в руки мошенников — задача непростая. Рекомендую внимательно слушать что Вам предлагают, и проверять все бумаги, которые Вам дают подписывать.

В большинстве своем, помощь антиколлекторов заключается в том, что они: 1) переключают на себя все общение с банком, коллекторами, судом и приставами. То есть, должник и его родственники спят спокойно и не вздрагивают по ночам от внезапных звонков; 2) доводят просроченный кредит до суда; 3) максимально возможно снижают размер долга; 4) контролируют исполнительное производство; 5) подводят к тому, что сам должник через свое доверенное лицо получает возможность выкупить у банка свой долг с хорошим дисконтом. Итог — полное избавление от долгов.

Естественно, для этого нужно иметь деньги, нужно проявить терпение, поскольку вся процедура может затянуться на год — два и, наконец, найти правильную компанию, которая все это сделает.

Как можно воздействовать на колекторов законными методами?

Опять же, в зависимости от того, какие меры применяют к Вам коллекторы, Вы можете попробовать противодействовать им. Мирный способ — оспаривание в суде договора цессии либо предъявление в суд иска о защите прав потребителей. В общем, судебную защиту прав должника еще никто не отменял.

Читайте так же:  Понятие, содержание и прекращение пожизненного права наследуемого владения земельным участком в 2019

Если взыскатели угрожают Вам, распространяют сведения о Вашем долге неопределенному кругу лиц (по телефону, в листовках, в смс-сообщениях и так далее), Вы можете пожаловаться на такие действия в органы полиции и прокуратуры. В большинстве своем, каких-либо больших результатов от такого обращения ждать не стоит, но потрепать нервы банкам и коллекторам Вы вполне в силах.

Ну и, конечно же, самое правильное и законное средство прекратить все эти нападки — это погасить свои долги. Я, все-таки, за честность, Вы знаете.

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону: полное руководство

С назойливыми телефонными звонками коллекторов хотя бы раз в жизни сталкивались даже те, кто ни разу не брал кредит или микрозайм. Свести к минимуму общение с взыскателями можно при помощи знания законов, судебной практики и опыта должников, уже столкнувшихся с этой проблемой.

Изображение - Ответы на все вопросы коллекторов proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2FKak-govorit-s-kollektorami-po-telefonu-2-1-300x233

С 3 июля 2016 года вступил в силу федеральный закон N 231, ограничивающий права коллекторов. Теперь в целях возврата долга они могут:
  • связываться с должником по телефону и отправлять ему sms в установленное законом время;
  • встречаться с должником лично не чаще 1 раза в месяц.

Список действий, на которые коллекторы не имеют право:

  1. беспокоить должника звонками или визитами чаще, чем установлено законом;
  2. связываться с ним по телефону в ночное время;
  3. разглашать сумму долга и другие детали третьим лицам;
  4. публиковать информацию о должнике в открытых источниках;
  5. использовать любые методы давления: угрозы, шантаж, вымогательство, насилие, причинение вреда имуществу;
  6. вести деятельность анонимно, вступать в контакт с должником без указания личных данных и контактной информации;
  7. оскорблять заемщика.

При переуступке прав требования долга по договору цессии служба взыскания получает от банка всю информацию о должнике. Помимо номера телефона заемщика и его доверенных лиц, там также указывается адрес проживания и прописки, место работы, сведения о семейном положении и принадлежащем имуществе.

Изображение - Ответы на все вопросы коллекторов proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2FKak-govorit-s-kollektorami-po-telefonu3-300x200

До июля 2016 года правила общения взыскателей с должниками по телефону регулировались законом «О потребительском кредите”. Ограничивалось только время, разрешенное для звонков: с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в рабочие дни. Количество звонков и sms было не регламентировано.

С момента вступления в силу ФЗ-231 ситуация изменилась в пользу заемщиков. Теперь действуют ограничения на количество звонков:

  • за день не более 1 раза;
  • за неделю не более 2 раз;
  • в течение месяца не более 8 раз.

Изображение - Ответы на все вопросы коллекторов proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2FKak-govorit-s-kollektorami-po-telefonu-1-300x181

Как правило, в кредитном договоре заемщик указывает рабочий телефон в качестве одного из контактных. При переуступке долга коллекторское агенство получает эти данные и вправе использовать их, но только для связи с самими должником.
Видео (кликните для воспроизведения).

При звонке на работу коллектор должен общаться только с самим должником, но не с третьими лицами — коллегами или руководителями. Они могут лишь попросить их пригласить к телефону конкретного сотрудника, не раскрывая данных кредитного договора.

Если номер одного из коллег был указан в договоре как дополнительный телефон для связи, коллекторы могут звонить ему с просьбой помочь связаться с должником. Раскрывать подробности они также не имеют права. У должника есть возможность отозвать свое согласие на взаимодействие службы взыскания с третьими лицами, которые были указаны в договоре.

В каждой службе взыскания есть внутренние инструкции по общению с проблемными заемщиками. Схема разговора строится таким образом, чтобы обезоружить их аргументами, испугать административной или уголовной ответственностью и оказать психологическое давление. Неудивительно, что после серии таких звонков у должников нередко случается нервный срыв.

Чтобы разговор с коллектором прошел продуктивно, придерживайтесь простых правил:

  1. Будьте максимально спокойны и уверены. Помните, что цель звонка — добиться погашения долга любым способом, поэтому в ход могут идти провокации.
  2. Попросите звонящего четко и ясно произнести название компании, которую он представляет, его Ф.И.О. и должность. Запишите эту информацию на диктофон или зафиксируйте на бумаге. Помните, что коллектор не имеет права действовать анонимно, не представившись должнику.
  3. Общайтесь вежливо, не допускайте угроз и оскорблений в сторону звонящего даже в случае психологического давления. Коллекторские агентства по закону должны записывать все звонки, и такая грубость в суде может сыграть против вас.
  4. Нет смысла пытаться разжалобить сотрудника службы взыскания, ведь от результата звонка зависит его зарплата. Если в ближайшее время вы не сможете внести платеж, лучше сообщить об этом сразу, и не тратить время.

Изображение - Ответы на все вопросы коллекторов proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2FKak-govorit-s-kollektorami-po-telefonu-2-300x211

Рассмотрим типичные вопросы, аргументы коллекторов и варианты ответов на них.

“Здравствуйте, это Иванов Иван Иванович?”

В первые секунды звонка взыскатели всегда пытаются установит личность взявшего трубку. Если при этом сам коллектор отказался представиться, вы имеете полное право не называть свое имя и закончить звонок. Обязанность сотрудника службы взыскания предоставлять должнику полную информацию о его должности и контактных данных перед началом разговора закреплена в ФЗ-231.

“Наша компания выкупила ваш долг перед банком”

Если коллекторы позвонили впервые с момента перехода прав на требование долга к их компании, должник вправе запросить подтверждение договора цессии. Пока такой документ не предоставлен, он может приостановить общение с новым кредитором и не оплачивать долг. Это право закреплено в статье 385 ГК РФ, о которой знает любой сотрудник коллекторского агентства.

“Вы собираетесь отдавать долг?”

Есть три варианта ответа на этот вопрос. Во-первых, должник вправе потребовать документы, в которых указана и обоснована сумма долга. Во-вторых, он может заявить, что готов решать вопрос только в судебном порядке. При этом сам он не обязан подавать в суд, и может ждать иск от банка.

Читайте так же:  Как отменить решение суда по кредиту

Третий путь — предложение зафиксировать отказ от оплаты. Как правило, такое прямолинейное заявление вызывает у коллекторов замешательство, ведь оно не вписывается в стандартный план разговора.

“Если банк обратится в суд, вам придется выплатить всю сумму сразу и возмещать затраты на процесс”

Изображение - Ответы на все вопросы коллекторов proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2FKak-govorit-s-kollektorami-po-telefonu-1-1-300x205

Действительно, после постановления суда обязанности по взысканию задолженности переходят к судебным приставам, с которыми не получится рассчитаться ежемесячными платежами.

Однако ни один коллектор не расскажет вам, что суды часто встают на сторону заемщика и списывают с общей суммы долга штрафы и пени. Именно поэтому взыскать долг в досудебном порядке выгоднее, чем подавать иск.

Ст. 159 УК “Мошенничество”

Возбудить уголовное дело по этой статье можно при соблюдении следующих условий:

  1. при оформлении договора были названы ложные данные;
  2. заемщик не выходил на контакт с банком, либо намеренно указал неверный номер;
  3. не поступило ни одного платежа по кредитному договору.

Сложно найти должника, который допустил бы каждое из этих нарушений. Если коллектор дозвонился вам по телефону, указанному в договоре, пункт о недостоверности контактных данных уже не действует. Поэтому, угрожая обвинением в мошенничестве, взыскатели противоречат сами себе.

Ст. 165 УК “Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием”

Помните, что любая собственность, купленная в кредит, принадлежит только вам, если в договоре она не обозначена как залог. Значит, ее можно продать, обменять или сломать, и взыскатель не вправе предъявлять претензии по этому поводу.

Ст.177 УК “Злостное уклонение от погашения кредитной задолженности”

Статья, совершенно неприменимая к обычным потребительским кредитам. Сумма задолженности для привлечения к ответственности физических лиц, согласно ее содержанию, составляет не менее 1,5 млн. рублей. Обратиться в суд на этом основании имеют право только сотрудники ФССП РФ.

Если должник оставил ваши контактные данные при оформлении договора, попросите его написать отказ от согласия на взаимодействие кредиторов с вами. Обратите внимание, что согласно ФЗ-231 коллекторы вправе общаться с третьими лицами только с их согласия.

Изображение - Ответы на все вопросы коллекторов proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2FKak-razgovarivat-s-kollektorami-po-telefonu2-300x200

Подать жалобу на слишком частые звонки или попытки связаться с вами в ночное время можно в Роспотребнадзор и Службу по защите прав потребителей финансовых услуг. Если звонившие угрожают и оскорбляют вас, пишите заявление в прокуратуру и полицию.

Для подачи обращения соберите все доказательства неправомерной деятельности коллекторов. В случае с телефонными угрозами поможет детализация звонков, которую можно заказать у оператора сотовой связи, и запись разговора.

Изображение - Ответы на все вопросы коллекторов proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2FKak-razgovarivat-s-kollektorami-po-telefonu3-300x211

Несмотря на то, что в попытках взыскать долг коллекторы часто переходят границы морали, должнику не стоит полностью игнорировать их требования. Исключение — ситуация, когда долг был передан службе взыскания незаконно, но и в этом случае сначала нужно отправить в банк соответствующую претензию.

Если должник хочет выплачивать долг только по решению суда, у него практически нет рычагов давления для ускорения процесса. Уведомление коллекторов об отказе от оплаты в досудебном порядке редко приводит к быстрой подаче иска от кредитора.

Решением проблемы может быть иск для получения от взыскателей компенсации за моральный вред. В такой ситуации единственным выходом для агентства станет ответное обращение в суд для полного возврата задолженности.

Что делать, если кредит платить нечем, а коллекторы никак не оставят в покое? На видео ниже делится опытом Сергей Рад.

Изображение - Ответы на все вопросы коллекторов proxy?url=https%3A%2F%2Fmfc-list.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2F%25D0%25A0%25D0%25B0%25D0%25B7%25D1%258A%25D1%258F%25D1%2581%25D0%25BD%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%258F-%25D0%25BE%25D1%2584%25D0%25B8%25D1%2586%25D0%25B8%25D0%25B0%25D0%25BB%25D1%258C%25D0%25BD%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE-%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B0-%25D0%25A4%25D0%2597-%25D0%25BE-%25D0%25BA%25D0%25BE%25D0%25BB%25D0%25BB%25D0%25B5%25D0%25BA%25D1%2582%25D0%25BE%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2585-%25D1%2581-1-%25D1%258F%25D0%25BD%25D0%25B2%25D0%25B0%25D1%2580%25D1%258F-2018-%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B4%25D0%25B0-%25E2%2584%2596-230

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Читайте так же:  Договор подряда на строительство объекта

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Изображение - Ответы на все вопросы коллекторов proxy?url=https%3A%2F%2Fmfc-list.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2F%25D0%259A%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25B4%25D0%25B0-%25D0%25BC%25D0%25BE%25D0%25B3%25D1%2583%25D1%2582-%25D0%25B7%25D0%25B2%25D0%25BE%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%2582%25D1%258C-%25D0%25BA%25D0%25BE%25D0%25BB%25D0%25BB%25D0%25B5%25D0%25BA%25D1%2582%25D0%25BE%25D1%2580%25D1%258B

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Изображение - Ответы на все вопросы коллекторов proxy?url=https%3A%2F%2Fmfc-list.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2F%25D0%25A7%25D1%2582%25D0%25BE-%25D0%25BD%25D0%25B5-%25D0%25B8%25D0%25BC%25D0%25B5%25D1%258E%25D1%2582-%25D0%25BF%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25B2%25D0%25BE-%25D0%25B4%25D0%25B5%25D0%25BB%25D0%25B0%25D1%2582%25D1%258C-%25D0%25BA%25D0%25BE%25D0%25BB%25D0%25BB%25D0%25B5%25D0%25BA%25D1%2582%25D0%25BE%25D1%2580%25D1%258B

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

Видео (кликните для воспроизведения).

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Изображение - Ответы на все вопросы коллекторов 909847562412
Автор статьи: Артур Морозов

Добрый день! Меня зовут Артур. Я уже более 9 лет работаю юристом. Являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here