Особенности погашения кредита в случае отзыва у банка лицензии

Предлагаем информацию по теме: "особенности погашения кредита в случае отзыва у банка лицензии". Все вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу или в комментариях к статье.

Особенности погашения кредита в случае отзыва у банка лицензии

Ни для кого не секрет, что последние несколько лет Центральный банк Российской Федерации проводит активную «зачистку» в банковской сфере. Это связано с многочисленными схемами мошенничества, а также невыгодной инвестиционной и кредитной политикой руководства банковских организаций, приводящей к банкротству. Только в прошедшем 2019 году лицензии лишилось более 90 банков. В числе их клиентов были как вкладчики, так и заемщики, оформившие кредит на те или иные нужды. Если с вкладчиками все понятно – они участвуют в федеральной программе страхования вкладов, то что происходит с должниками? Может ли быть такая ситуация, при которой все их долги списываются, раз банк перестал существовать? Однозначно, нет. Гражданский кодекс РФ предусматривает, что ликвидация кредитора не является основанием для невыплаты займа.

Изображение - Особенности погашения кредита в случае отзыва у банка лицензии proxy?url=http%3A%2F%2Fpravpotrebitel.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Но тогда возникает другой логичный вопрос: как платить кредит, если у банка отозвали лицензию? В России существует целая система по замене одного кредитора другим при участии Агентства по страхованию вкладов и Центрального банка. Однако в этой цепочке сложно разобраться человеку, не имеющему специального образования и опыта работы в данной области.

Поэтому при возникновении подобных ситуаций, идеальным решением станет обращение к опытным юристам, которые бесплатно подскажут решение любой проблемы.

Нужно лишь заполнить форму обратной связи и дождаться ответа специалиста в течение пары минут. Особенно удобно, что профессиональную юридическую помощь можно получить в любое время суток 7 дней в неделю.

Когда человек оформляет кредит, то в большинстве случаев он всеми силами старается гасить долг в установленные сроки. Но что делать и куда вносить платежи, если у банка-кредитора отозвали лицензию? В первую очередь, нужно посетить сайт Агентства по страхованию вкладов, на котором наиболее оперативно размещается вся информация, касающаяся ликвидации банковских организаций, в том числе сведения о том, какой банк будет назначен преемником. Необходимо также регулярно проверять свою корреспонденцию, поскольку заемщика в обязательном порядке уведомляют о том, что банк перестает осуществлять свою деятельность с определенной даты. Именно поэтому очень важно указывать свои актуальные контактные данные при заключении кредитного договора. Помимо этих способов, узнать о ликвидации банка можно будет из средств массовой информации (теле- и радионовостей, интернета).

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Когда заемщик выяснил наименование новой организации-кредитора, ему необходимо посетить любой из его офисов, чтобы узнать точные реквизиты банка, куда он будет перечислять платежи. Что может быть, если не сделать это вовремя? В соответствии с законодательством, если гражданин взял кредит и не погашает его в установленные сроки, то происходит просрочка долга. В этом случае на оставшуюся к выплате сумму начисляется штрафная неустойка, размер которой указан в кредитном соглашении. Даже если банк лишили лицензии, то списать займ не получится – все права и обязанности банковской организации исполняет новый банк-агент.

Для того, чтобы избежать путаницы в платежах, нужно обязательно запросить любой документ, в котором отражено движение денег по кредиту (это может быть, например, выписка со счета).

Благодаря ему станет ясно, поступил ли последний платеж по назначению или к этому времени первоначальный банк-кредитор уже не функционировал.

Следует хранить у себя все документы, подтверждающие перечисление взносов по кредиту – это застрахует заемщика от возможных недоразумений и начисления штрафных санкций.

Изображение - Особенности погашения кредита в случае отзыва у банка лицензии proxy?url=http%3A%2F%2Fpravpotrebitel.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Если банк лишили лицензии, а заемщику нужно сделать очередной платеж, он может воспользоваться следующими способами:

  • Через кассу. Это обычный платеж наличными деньгами в любом отделении нового банка;
  • Интернет-банкинг. В этом случае речь идет о безналичном перечислении денежных средств со счета должника на реквизиты нового банка-кредитора;
  • Через фирменные банкоматы организации-кредитора. Для заемщика эта процедура наиболее удобна, поскольку она позволяет избежать очередей и взимания комиссий.
  • Через сторонние терминалы (Киви, Элекснет, Плати ру и другие). Сейчас эти устройства установлены практически в любом населенном пункте. Благодаря им можно оплатить множество услуг, в том числе и кредиты. Единственным и главным недостатком является внушительный размер комиссии, который неизбежно взыскивается с плательщика.

В случаях оплаты через банкоматы и терминалы, доказательством внесения денег по займу будет являться чек, который ни в коем случае нельзя выбрасывать. Поскольку чернила на таких документах имеют свойство выцветать через шесть месяцев, лучше сделать с них ксерокопии, а оригиналы хранить в темном месте без доступа к свету.

Изображение - Особенности погашения кредита в случае отзыва у банка лицензии proxy?url=http%3A%2F%2Fpravpotrebitel.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Законодательство предусматривает, что заемщик может гасить остаток своего долга банку с помощью нотариуса. Эта процедура не пользуется большой популярностью, потому что на плечи должника ложатся немалые расходы по оплате нотариальных услуг. Однако, если гражданин не знает реквизитов нового кредитора, но ему нужно выполнить свои обязательства как можно скорее, чтобы избежать начисления штрафной неустойки, то такой способ подходит как нельзя лучше.

Читайте так же:  Когда не требуется разрешение на строительство по закону

Алгоритм оплаты кредита через нотариуса:

  • Заемщик обращается в любую нотариальную контору, взяв с собой паспорт гражданина РФ и все имеющиеся документы по займу.
  • Нотариус составляет договор, в соответствии с которым должник должен оплатить долг сразу или ежемесячно вносить платежи на специальный банковский счет (все зависит от желания и платежеспособности клиента). Такой банковский счет называется депозитом. Нотариус не имеет права распоряжаться находящимися на нем денежными средствами, а обязан сам найти нового кредитора заемщика и перевести ему все деньги.
  • Когда заемщик переведет всю сумму долга на счет депозита, нотариус уведомляет банк, что обязательство выполнено в полном объеме. С этого момента кредитор не может начислять проценты по кредиту.

Это нотариальное действие подходит не только для тех случаев, когда банк закрылся и неизвестно, что делать дальше и куда платить деньги, но и в ситуациях, когда кредитор сознательно скрывается, а затем начисляет должнику неустойку за просрочку выплаты.

Многих заемщиков интересует вопрос: что делать, если банк лишили лицензии, а его преемник заставляет выплатить кредит раньше срока или заключить новый договор с менее выгодными условиями? Законодательство предусматривает, что новая банковская организация может только предлагать гражданину такие варианты в качестве альтернативы, поскольку все денежные отношения с ним основываются исключительно на положениях первоначального кредитного договора. Поэтому окончательное решение зависит только от самого заемщика. Любые изменения к уже существующим документам оформляются по обоюдному согласию сторон в виде дополнительных соглашений. Куда же можно будет пожаловаться на нарушителя?

Самые эффективные меры по решению таких вопросов принимают Роспотребнадзор и Прокуратура РФ. Для начала проверки законности деятельности нового банка достаточно электронного обращения на официальном сайте Прокуратуры. В настоящее время Роспотребнадзор не практикует подобную форму обратной связи, поэтому нужно лично посетить ближайший филиал этой организации, взяв с собой все документы по кредиту.

Что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию в РФ в 2019 году

Одним из частых заблуждений является то, что в случае ликвидации или лишения банка лицензии заемщикам больше не нужно выполнять свои обязательства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Однако долги перед банковским учреждением не исчезают при отзыве лицензии, и должникам придется выполнить свои обязательства в полной мере.

В данной статье рассмотрим, что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию в РФ в 2019 году, какие последствия ожидают заемщиков в случае отказа от оплаты, какими законодательными актами регулируется вопрос погашения задолженности и какими правами обладают клиенты в такой ситуации.

Если у банка, в котором у гражданина невыплачен кредит, отозвали лицензию на ведение банковской деятельности, тогда возникает множество вопросов, кому вносить платежи и как погасить кредит полностью без дополнительных комиссий и штрафов.

В данном разделе ознакомим вас с основными понятиями, законодательным регулированием и потенциальными последствиями для заемщиков в случае ликвидации банка.

В ситуации ликвидации банка прежнее соглашение между банком и заемщиком расторгается.

Затем оформляется новый договор по уступке права истребования задолженности новому кредитору, вследствие чего право требовать погашение всей суммы кредита переходит к третьему лицу.

Если банковское учреждение подлежит санации, тогда обеспечивается управление банком во главе с санатором.

При лишении банка лицензии и удаления его из перечня кредитных учреждений, тогда все кредиты и прочие сделки банка переходят в Агентство страхования депозитов.

То есть при лишении банка лицензии и его ликвидации все заемщики уже должны третьему лицу или государству. Все кредиты могут продаваться на торгах сторонним учреждениям.

Большинство заемщиков ожидают официального уведомления из банка об изменении реквизитов для оплаты, и не вносят платежи по своим ссудам.

Однако в основном такие уведомления присылают заемщикам после процедуры признания банковской организации банкротом, то есть через несколько месяцев или даже год-два.

Причем за весь этот период начисляется пеня и штрафы за просрочки. Рассмотрим, чем чревато непогашение своего долга.

В первую очередь, начислением пени, вследствие чего вы должны выплачивать дополнительные средства банку.

Также заемщику может быть предъявлено требование о досрочном погашении кредита полностью вместе с процентами и штрафами.

В случае отказа от уплаты управляющий банковского учреждения направит иск в суд по вашему делу. В итоге вас могут ожидать:

  • проблемы с судебными приставами;
  • негативные отметки в кредитной истории;
  • удержания сумм для погашения из заработной платы;
  • арест имущества или запрет на выезд за границу.

В случае отзыва у банка лицензии алгоритм поведения четко регламентируется законодательными нормами.

В соответствии с положениями ГК РФ, договор с банком-банкротом разрывается и оформляется новая сделка.

Если Центральный банк в случае санации вводит временную администрацию, тогда таким новым лицом становится управляющий. В случае отзыва лицензии новым кредитором становится АСВ.

Можно ли купить комнату на материнский капитал, читайте здесь.

Читайте так же:  Как получить страховое возмещение по договору осаго

Банковскую деятельность, в том числе ликвидацию и лишению лицензии, регулирует ФЗ N 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности».

Что делать с кредитом, если у банка забрали лицензию

В последние годы наблюдается тенденция отзыва лицензий у банков Банком России, вследствие чего страдают граждане, имеющие кредиты и вклады.

Основаниями для этого являются серьезные неразрешимые проблемы банка или потеря доверия.

Однако часто заемщики, которые еще не выплатили свои кредиты таким банкам, попадают в затруднительную ситуацию и не знают, как грамотно поступать, чем чреваты последствия отказа от уплаты долга.

Первым делом нужно понять, что даже при ликвидации банка граждане должны погасить свою задолженность.

Ведь в случае неуплаты долга вы испортите себе кредитную историю и можете спровоцировать передачу дела в суд.

Рассмотрим пошаговую инструкцию, как следует действовать клиенту обанкротившегося банка:

Отметим, что в случае отзыва лицензии новый банк может предложить вам более выгодные условия кредитования, к примеру, реструктуризацию задолженности или погашение всей суммы без комиссий и штрафов.

Рассмотрим, какие действия нового банка стоит ожидать, что будет происходить в дальнейшем с займами в случае отзыва лицензии у банка:

Часто граждане сталкиваются с тем, что с них требуют оплачивать кредиты обанкротившихся банков с комиссией.

Однако в соответствии с ФЗ «О потребительском займе» кредитор должен уведомить заемщика о доступном методе погашения задолженности бесплатно без дополнительных комиссий.

Также предусмотрен еще один метод внесения платежа по кредиту лишенного лицензии банка, если еще не назначен новый кредитор.

В случае, когда подходит срок платежа, при этом вы не знаете, по каким правильным реквизитам нужно его вносить, тогда оптимальным вариантом станет внесение депозита нотариусу.

То есть финансы, которые вы не имеете возможности заплатить по займу ввиду отсутствия кредитора и реквизитов, вы можете предоставить на хранение нотариальной конторе, это приравнивается к выполнению своих обязательств по погашению задолженности.

В нотариальной конторе необходимо написать заявление с четким указанием всех обязательств, размера задолженности, наименования кредитора и оснований, по которым вы не имеете возможности внести погашение займа непосредственно кредитору.

Дальнейшая задача об уведомлении кредитора возлагается на нотариуса. В случае продажи долгов ликвидированного банка на торгах или переуступки другому банку, каждый заемщик должен быть уведомлен о новой процедуре и реквизитах выплат.

Клиенты обанкротившихся банков имеют не обязанности, но и права:

  • своевременное уведомление от банка о новых реквизитах;
  • донесение информации о текущей сумме задолженности, штрафах и пенях;
  • получение справки от кредитора о погашенной сумме задолженности и о сумме к погашению;
  • в случае существенного увеличения долга вследствие начисления штрафов и пеней заемщик вправе обратиться в суд с иском.

В соответствии с нормами законодательства, заемщик имеет право выплачивать оставшуюся сумму задолженности на прежних условиях кредитного соглашения.

Новый кредитор не вправе приписывать значительные штрафы и существенно увеличивать сумму долга по необъективным причинам.

Также кредитор не вправе требовать досрочного погашения всей суммы, если такой пункт не был приписан в договоре.

Изображение - Особенности погашения кредита в случае отзыва у банка лицензии proxy?url=http%3A%2F%2Fjurist-protect.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fkreditniy-dogovor%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D0%259A%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B9-%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BE%25D1%2580001

Изображение - Особенности погашения кредита в случае отзыва у банка лицензии proxy?url=http%3A%2F%2Fjurist-protect.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fkreditniy-dogovor%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D0%259A%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B9-%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BE%25D1%25800002

Изображение - Особенности погашения кредита в случае отзыва у банка лицензии proxy?url=http%3A%2F%2Fjurist-protect.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fkreditniy-dogovor%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D0%259A%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B9-%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BE%25D1%2580003

Изображение - Особенности погашения кредита в случае отзыва у банка лицензии proxy?url=http%3A%2F%2Fjurist-protect.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fkreditniy-dogovor%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D0%259A%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B9-%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BE%25D1%2580004

Изображение - Особенности погашения кредита в случае отзыва у банка лицензии proxy?url=http%3A%2F%2Fjurist-protect.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fkreditniy-dogovor%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D0%259A%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B9-%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BE%25D1%2580005

Изображение - Особенности погашения кредита в случае отзыва у банка лицензии proxy?url=http%3A%2F%2Fjurist-protect.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fkreditniy-dogovor%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D0%259A%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B9-%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BE%25D1%2580006

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Особенности погашения кредита в случае отзыва у банка лицензии proxy?url=http%3A%2F%2Fjurist-protect.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fkreditniy-dogovor%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D0%259A%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B9-%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BE%25D1%25800007

Заемщик вправе отказаться от требования нового кредитора заключать новое кредитное соглашение на невыгодных условиях. В таком случае заемщик вправе обратиться в суд и требовать защиты своих прав.

Адреса Росстата в ДФО для ИП, читайте здесь.

Про использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет, смотрите здесь.

Заемщикам банков, которые обанкротились или были ликвидированы, рекомендуется при наличии возможности выплатить всю сумму задолженности в досрочном порядке, чтобы избежать негативных последствий.

Причем лучше это выполнить на протяжении первых нескольких месяцев после отзыва банковской лицензии.

Тогда вы сможете предотвратить возникновение споров касательно кредитной задолженности, а также возможности продажи вашего займа стороннему учреждению.

Итак, мы разобрались, как стоит действовать заемщикам в случае банкротства или лишения лицензии банка, в котором у них оформлен кредит.

Рекомендуем четко следовать пошаговому алгоритму действий, тогда вы сможете обезопасить себя от коллекторских компаний и прочих организаций, которые могут требовать значительно увеличенную сумму долга.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 309-85-28
    • Регионы – 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Банк с отозванной лицензией: как погасить кредит и не потерять денежные средства?

Изображение - Особенности погашения кредита в случае отзыва у банка лицензии proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.garant.ru%2Ffiles%2F6%2F9%2F1105596%2F144x144%2Fgritsenko-natalya_300

В вопросах борьбы Банка России с неблагонадежными кредитными организациями самым уязвимым звеном оказывается клиент такой кредитной организации – как физическое, так и юридическое лицо. Отследить предстоящую проблему с банком и минимизировать свои потери возможно, если клиент постоянно, чуть ли не ежедневно, будет заниматься мониторингом банковского сектора и информации о своем обслуживающем банке. Но тем, кто все-таки уже столкнулся с проблемой, будут полезны несколько практических советов, как действовать в целях защиты своих прав.

Практика показывает, что отзыв лицензии банка вызывает волну ажиотажа среди заемщиков, которые стремятся либо быстрее полностью досрочно погасить задолженность по кредиту, либо закрыть просрочку, либо совершить свой очередной платеж, поэтому вопрос педантичности в реквизитах имеет особую актуальность.

Читайте так же:  Гарантия на ювелирные изделия

После того, как заемщик узнал об отзыве лицензии у того банка, с которым он заключил кредитный договор и имеет по нему текущую задолженность, ему необходимо быть предельно внимательным при погашении своей ссудной задолженности.

Важно отметить, что добросовестно исполнять свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов заемщику обязательно надо – отзыв у банка-кредитора лицензии не прекращает указанное обязательство заемщика, поскольку банк как юридическое лицо и, соответственно, как сторона кредитного договора, продолжает существовать. Вместе с тем, чтобы избежать дополнительных затрат и потери денежных средств, клиентам необходимо помнить, что после отзыва банковской лицензии могут поменяться реквизиты для зачисления денежных средств.

Напомню, что после отзыва лицензии во главе управления банком становится временная администрация, которая осуществляет оценку финансового состояния банка, проводит инвентаризацию и фактически осуществляет полномочия исполнительных органов банка (положение Банка России от 9 ноября 2005 г. № 279-П “О временной администрации по управлению кредитной организацией”). Она имеет право открыть единый внутренний бухгалтерский счет для зачисления денежных средств с целью погашения кредитных обязательств всех заемщиков, с которого затем осуществляется внутренняя разноска входящих платежей по ссудным счетам заемщиков.

При открытии такого счета временная администрация обязана незамедлительно проинформировать об этом всех клиентов банка, разместив информацию о номере счета на сайте банка. Если там такой информации нет, то обязательно заемщику следует уточнить этот вопрос по телефону горячей линии банка до отправки платежа по кредиту. Также на сайте размещается подробная инструкция, какие данные и в какой последовательности необходимо указывать заемщикам при погашении кредитов. Выглядит это примерно так:

“Погашение ссудной задолженности по кредитам, выданным Банком Х,

следует осуществлять по следующим банковским реквизитам:

Получатель: Банк Х

ИНН/КПП: 0000000000/000000000 БИК 000000000
Корр. счет: 00000000000000000000 в __ главном управлении Центрального банка Российской Федерации

Для оплаты кредита физического лица в рублях

Счет получателя: 00000000000000000000

Для оплаты кредита индивидуального предпринимателя и юридического лица в рублях

Счет получателя: 00000000000000000000

Для оплаты кредита физического лица в долларах США

Счет получателя: 00000000000000000000

В назначении платежа указывать строго в определенном порядке с соблюдением пунктуации: номер кредитного договора; дата кредитного договора; ФИО или наименование организации заемщика; cумму.”

Только после проверки сайта банка или звонка на горячую линию в банк и выяснения всех реквизитов, можно быть спокойным при перечислении денежных средств. При этом, чтобы не сомневаться, что это не сайт-зеркало, следует учитывать, что, во-первых, наименование сайта банка остается прежним, доменное имя не меняется, во-вторых, обычно сайт банка после отзыва лицензии имеет прямые ссылки на официальные сайты Банка России и Агентства по страхованию вкладов.

Наибольший риск для заемщиков, на который они, к сожалению, повлиять не могут, кроется в ситуациях, когда они направили денежные средства по старым реквизитам (!) после сообщения об отзыве лицензии или сделали это до отзыва, но банк по каким-то причинам не успел зачислить средства на ссудный счет. Приведу два примера из практики.

Ситуация 1. Заемщик – физическое лицо или ИП погашает задолженность по кредитному договору путем пополнения своего банковского счета, открытого в этом банке, а банк списывает со счета эти денежные средства в погашение задолженности по кредиту, в соответствии с графиком платежей. В том случае, если до даты отзыва лицензии банк не успел списать денежные средства, то погашения задолженности в этой части не произошло, и уже не произойдет, при этом, остаток на банковском счете попадет в реестр обязательств перед вкладчиками и может быть истребован клиентом через банк-агент, как страховое возмещение согласно ст.12 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”. Напомню, что в соответствии со ст. 11 указанного федерального закона, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.

Для юридических лиц обстоятельства складываются гораздо хуже – ни погашения задолженности по кредиту, ни права на снятие денежных средств у них нет. Выход для юридических лиц только один – включаться в реестр кредиторов с требованием о возврате остатка на расчетном счете (в третьей очереди), согласно ст. 189.32 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

При этом, в подобной ситуации, чтобы заемщику-физическому или юридическому лицу не допустить просрочку по кредитному договору, необходимо осуществлять новый платеж в погашение задолженности по указанным временной администрацией реквизитам.

Ситуация 2. Заемщик – физическое лицо погашает задолженность по кредитному договору на внутренний счет банка, указанный в кредитном договоре или отдельном письме от банка, при этом, данный счет не является ссудным счетом по его кредиту. В том случае, если до даты отзыва лицензии банк не успел разнести платеж клиента, денежные средств “зависают”, они не направляются временной администрацией ни в погашение задолженности по кредиту, ни возвращаются клиенту. Рассматриваемая ситуация относится только к заемщикам – физическим лицам, так как юридические лица имеют право погашать задолженность по кредитам только через свои расчетные счета в безналичном порядке.

Читайте так же:  Льготы и пособия матерям одиночкам в 2019 году - порядок их оформления и выплаты

Если такая ситуация с заемщиком-физическим лицом произошла, то ему важно предпринять ряд юридических действий, а именно:

а) направить в банк требование о включении в реестр кредиторов. Это не страховой случай, он не подпадает под действие Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”, поэтому требование будет относиться к третьей очереди;

б) в рассматриваемой ситуации в банке будет числиться просрочка клиента по кредитному договору. Клиенту следует подумать о своей кредитной истории и продублировать платеж по кредитному договору уже по новым реквизитам;

в) на усмотрение клиента – отстаивать свои права через суд и требовать с банка выплаты суммы неосновательного обогащения.

Таким образом, исходя из вышеизложенного, заемщику банка, у которого отозвали лицензию на осуществление банковских операций, необходимо, во-первых, ни в коем случае не забывать о своих обязательствах по возврату кредита и уплате процентов, во-вторых, быть предельно внимательным при указании реквизитов при оформлении платежа по погашению задолженности, и, в-третьих, отстаивать свои права, если денежные средства “зависли” в банке по независящим от клиента причинам.

Что происходит с кредитами при отзыве лицензии у банка.

В этом году Центральный банк отозвал более 10 лицензий у российских банков. Поэтому многие клиенты все чаще задают себе вопрос: «Нужно ли платить кредит после закрытия банка?».

Изображение - Особенности погашения кредита в случае отзыва у банка лицензии proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-otziv.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2FBANKge

Процедура отзыва лицензии

Если у банка, в котором у клиента оформлен кредит, отозвали лицензию, то радоваться по поводу того, что теперь не нужно кредит выплачивать, не стоит. Процедура отзыва лицензии – очень сложный процесс, и чем крупнее банк, тем сложнее этот процесс. Центральный банк старается провести ликвидацию банка так, чтобы максимально исполнить все его обязательства. То есть необходимо рассчитаться со всеми вкладчиками и организациями, которые кредитовали ликвидированный банк. Гарантия возврата вкладов при ликвидации банка имеется только при условии их страхования кредитной организацией.

После отзыва лицензии ЦБ РФ для ведения дел ликвидируемого банка назначает руководителя. Если ему не удается наладить работу банка, то кредитную организацию ликвидируют. Руководитель ликвидации должен максимально рассчитаться со всеми долгами банка, и для этого он может использовать его активы. К активам банка относятся не только имущество и денежные средства, имеющиеся на его счетах, но и обязательства заемщиков банка. То есть клиентов, которые оформили кредиты в этом банке.

Первые действия клиента, банк которого ликвидирован

Не платить кредит не получится. Наоборот узнав о ликвидации своего кредитора, клиент должен в первую очередь уточнить о поступлении своих последних платежей (есть ли они на счете), так как при смене руководства и закрытии отделений возможны сбои в работе банка. Если с последним платежом возникли какие-то проблемы, то необходимо с чеком об оплате обратиться в отделение банка для подтверждения внесения клиентом средств.

Уточнить состояние своего счета клиент может по телефону горячей линии, так как после отзыва лицензии официальный телефон банка продолжает работать и консультировать клиентов. Также на официальном сайте вместо информации об услугах банка будет указан список документов с руководствами к действию для вкладчиков и заемщиков банка. В документах для заемщиков будут указаны способы оплаты кредита и реквизиты счета, на который деньги нужно вносить, и другая необходимая информация.

Что происходит с кредитами ликвидированного банка

Во время ликвидации с кредитами клиентов работает временная администрация. На официальном сайте закрытого банка и на сайте ЦБ РФ есть документы, которые содержат всю необходимую информацию для оплаты кредита (адреса работающих отделений и реквизиты для оплаты). На этом этапе по кредитам отменены штрафы и пени за просрочку, клиент гасит только основной долг, проценты по нему и, если предусмотрены договором, дополнительные комиссии.

Изображение - Особенности погашения кредита в случае отзыва у банка лицензии proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-otziv.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Frekv

Реквизиты для погашения кредита в Мастер Банке, опубликованные на сайте ЦБ РФ.

После ликвидации кредиты банка распродаются другим кредитным организация. Об этом клиента предупреждают письменно. Также письменно клиенту сообщают об изменении реквизитов для оплаты кредита. То есть если кредит клиента продают другому банку, то теперь клиент должен уже ему. В случае продажи кредита клиента в новый банк обслуживание кредита будет производиться в соответствии со старым кредитным договором. То есть будут учитываться все штрафы и пени при несоблюдении условий договора. Поэтому в этом случае следует подробнее уточнить способы оплаты в новом банке, срок поступления средств на счет и другие нюансы, касающиеся погашения кредита, чтобы избежать просрочек.

Права клиентов ликвидированного банка

На любом из этапов ликвидации клиента не могут заставить погасить кредит досрочно. Он может это сделать только по своему желанию. Так же только с согласия клиента новый банк может заключить с ним новый кредитный договор. В этом случае клиент должен удостовериться, что его условия не хуже первоначального договора.

Самое главное для клиента, попавшего в такую ситуацию узнать всю необходимую информацию и продолжать выплачивать кредит.

Скрипт кредитного калькулятора для вашего сайта доступен по ссылке.

Как платить кредит и что с ним будет, если у банка отозвали лицензию в 2019

Отзыв лицензии (Л) у кредитного учреждения нельзя назвать облегчением для занимающего лица. Расслабляться не следует. Чтобы избежать штрафных санкций, суда, предотвратить порчу кредитной истории, необходимо постоянно быть начеку. Ознакомимся с информацией, о том, что занимающему лицу следует делать в подобной ситуации.

Читайте так же:  Как выписаться из квартиры и прописаться в другую

Основания, которые могут использоваться для отзыва Л у кредитных учреждений, установлены ЦБ РФ. Они представлены нижеприведенными позициями:

  1. Недостоверность сведений, по которым учреждению была предоставлена Л. Подобное основание считается формальным.
  2. Задержка старта проведения банковских операций (БО), которые были предусмотрены предоставленной Л, дольше, чем на год после ее предоставления. Такое основание позволяет обнаружить банки-призраки, не беспокоящиеся об осуществлении БО.
  3. Определение недостоверности отчетов. Обычно подразумевается скрытие доходов.
  4. Неисполнение нормативных актов ЦБ, ФЗ, принятых для регулирования деятельности кредитных учреждений.
  5. Проведение БО (даже один раз), не предусмотренной имеющейся Л.
  6. Неисполнение (неоднократное) требований, касающихся взысканий финансов со счетов клиентов в случае наличия этих денег на счетах конкретных физлиц. Такие требования обычно направляют к арбитражным судам. Они содержатся в исполнительных документах.
  7. Задержка ежемесячной отчетности на срок дольше 15 дн.
  8. Ходатайство временной администрации при условии наличия к концу срока ее работы оснований для подобного назначения. Основания установлены ФЗ «О несостоятельности кредитных учреждений».

Отозвать Л на выполнение БО Центральный Банк обязан в указанных далее ситуациях:

  1. Достаточность капитала банка понижается ниже отметки 2%.
  2. Размер капитала (собственного) меньше минимума, назначенного Банком РФ на момент регистрации кредитной фирмы.
  3. Компания не выполняет во время требования Банка РФ, касающиеся восполнения размера уставного капитала, собственных средств.
  4. Фирма неспособна удовлетворить требования от кредитующих лиц, касательно финансовых обязательств. Она не может выплачивать обязательные платежи на протяжении 1-го мес. с наступлением срока их удовлетворения.

Что будет с кредитом, если у банка отозвали лицензию

Отзыв банковской Л не значит, что финансирующее учреждение прекратило свою деятельность. Банком начинает управлять третье лицо. Ему переходят все права, касающиеся требования исполнения обязательств.

Занимающему лицу желательно заранее узнать, кому, где нужно будет выплачивать ссуду. Процесс отзыва Л является весьма длительным. Он может затянуться на 2 – 3 мес. На указанный срок назначается временная администрация. Именно она решает судьбу финансирующей компании.

Банк в дальнейшем могут продать с имеющимися долгами новому собственнику. Также возможно признание кредитного учреждения банкротом. Его могут ликвидировать. До того момента, когда более-менее прояснится судьба финансирующей фирмы, занимающее лицо должно беспокоиться о таких вопросах:

  • внесение денег вовремя. Платежи устанавливает график;
  • заполнение реквизитов получателя денег корректно. Эти реквизиты в период перехода могут изменяться.

Выплату ссуды обычно проводят по условиям соглашения, которое заключало занимающее лицо с прежним кредитным учреждением. Соответственно, условия остаются для занимающего лица без изменений:

Когда придет новый владелец, возможно он предложит занимающему лицу досрочное погашение ссуды. Также возможно предложение относительно перезаключения соглашения на новых условиях.

Переходной период способен запутать даже дисциплинированных занимающих лиц. Они могут совершать непоправимые ошибки, считая, что в подобной ситуации задержка платежа будет несущественной. Но им затем начисляют пени, штрафы.

Вследствие неуплаты ссуды, задержки по вносу платежа к занимающему лицу применяют штрафные санкции. Также возможен рост суммы задолженности. Кредитное учреждение вправе требовать от занимающего лица исполнения обязательств по соглашению в судебном порядке.

Обычно кредитное учреждение обязано уведомлять (делают это письменно) своих клиентов. Но банки часто так не поступают. Не стоит радоваться. Доказать забывчивость банка в суде занимающему лицу не удастся. Поэтому следует быть начеку. Нужно следить за всеми изменениями.

Если новые владельцы кредитного учреждения навязывают заемщику свои условия, стоит обратиться к Роспотребнадзору. Органы встанут на защиту интересов занимающих лиц.

Есть ряд моментов, о которых занимающему лицу следует знать, чтобы избежать проблем с кредитным учреждением, порчи кредитной истории:

  1. Занимающее лицо обязаны уведомлять о смене кредитора. Но это только теория. На практике так происходит не всегда. Виной считаются сбои работы почты, смена жительства. Направлять уведомление о переходе права может новый владелец или старый кредитор.
  2. Непогашенные кредиты занимающими лицами на момент банкротства банка переходят другой компании (банк, АСВ).
  3. При наличии сомнений относительно полномочий нового кредитующего лица, занимающее лицо может продолжать вносить деньги по старым реквизитам. Главное, сохранять все документы для подтверждения своевременной оплаты ссуды.
  4. При отзыве Л у кредитной компании занимающим лицам стоит обращаться к представителям временной администрации.
  5. При необходимости занимающие лица могут проконсультироваться в АСВ. Для этого функционирует телефон горячей линии (8-800-200-08-05).
  6. Рекомендовано занимающему лицу уточнить следующие моменты:
    • внесение последнего платежа;
    • новые реквизиты;
    • остаток долга.

Указанную информация необходимо получать в письменном виде.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Можно ли не платить кредит, если у банка отозвали лицензию. расскажет видео ниже:

Изображение - Особенности погашения кредита в случае отзыва у банка лицензии 909847562412
Автор статьи: Артур Морозов

Добрый день! Меня зовут Артур. Я уже более 9 лет работаю юристом. Являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 165

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here