Основной долг по кредиту – что о нем нужно знать

Предлагаем информацию по теме: "основной долг по кредиту – что о нем нужно знать". Все вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу или в комментариях к статье.

Понятие основного долга по кредиту является достаточно распространенным на практике. Потому с этим термином стоит ознакомиться всем, кто уже заключил кредитный договор, либо только планирует это сделать. Это одно из явлений, которое изучается особенно внимательно перед подписанием новых соглашений. Рассмотрим подробнее, что такое основной долг по кредиту.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49 . Это быстро и бесплатно !

Основной долг по кредиту — это термин, включающий в себя далеко не всю сумму, которая оплачивается должником. Речь идет лишь о денежных суммах, фигурирующих в рамках кредитного соглашения, заключаемого с банком на первых этапах взаимодействия.

Здесь не учитываются:

  • штрафные санкции;
  • проценты;
  • взыскания других видов из-за изменений по соглашению.

Обычно от заемщиков требуют каждый месяц оплачивать определенную сумму. В составе данных платежей и тело кредита, и проценты за использование заемных средств. Первые взносы часто тратятся только на то, чтобы справиться именно с процентами.

Клиентам стоит заранее поинтересоваться тем, в каком соотношении между собой находятся проценты и основное тело кредита. Тогда будет легче понять, какой будет переплата в том или ином конкретном случае.

Если погашение осуществляется раньше времени, то так же стоит учитывать размер процентов и основного долга.

Сумма основного долга по кредиту — это величина, выражающая размер базовых обязательств для заемщиков перед банками. Существует несколько принципов, по которым осуществляется формирование данного параметра.

Основное долговое обязательство – по сути, деньги, выдаваемые клиентам на руки. Именно это должно заботить должников больше всего. Величина уменьшается, только если платежи вносятся исправно на протяжении определенного времени. А вот уклонения от уплаты приведут к негативным последствиям.

Изображение - Основной долг по кредиту – что о нем нужно знать proxy?url=https%3A%2F%2Flichnyjcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fosnovnoj-dolg-po-kreditu1-e1521806682610

Они платятся из-за того, что заемщик, по сути, распоряжается денежными средствами, принадлежащими организациям. Именно эти платежи становятся источником основной прибыли для банков.

Существует два варианта расчета по процентам:

  • каждый месяц, равными платежами;
  • дифференцированно.

При этом размеры процентов не могут быть уменьшены, либо вообще отменены самим банком. Они есть всегда, просто конкретная величина определяется индивидуально для каждого из клиентов.

Здесь имеются в виду платежи, информация о которых указывается мелким шрифтом. Какие показатели имеют значение для формирования долга по кредиту:

  • отдельная плата в связи с тем, что клиенту требуется пролонгировать договор (это условие актуально лишь для некоторых организаций):
  • при досрочном погашении долгов так же часто взимаются дополнительные комиссии;
  • выплаты единовременного характера, при выдаче средств.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Иногда банки оставляют за собой возможность в одностороннем порядке увеличивать размеры процентных ставок. Это достаточно хитрый ход, но он не относится к законным мерам взаимодействия.

Если подобные нарушения будут выявлены – организацию будут полностью проверять, включая финансовую и отчетную документацию. Это происходит, если основная сумма долга в РФ погашается за счет слишком крупной суммы дополнительных средств.

Изображение - Основной долг по кредиту – что о нем нужно знать proxy?url=https%3A%2F%2Flichnyjcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fosnovnoj-dolg-po-kreditu2-e1521806901135

У банковской организации всегда есть право применять дополнительные наказания к тем, кто уклоняется от выплаты по своему долгу, допускает просрочки. Дополнительные комиссионные сборы в этом случае увеличивают сумму основного долга. Результат – общий остаток на счету, который значительно превышает исходные значения.

Важно учитывать, что неустойки засчитываются за каждый день допущенной просрочки. Если грамотно распорядиться действующими законодательными нормами, то данные сборы можно уменьшить на 90 и больше процентов. Но это не значит, что о выплатах можно забыть полностью.

Страховка рисков, жизни, имущества — это последние пункты кредитного договора, но не менее важные, чем остальные. Подобные взносы актуальны лишь для заемщиков, которые добровольно соглашаются заключать соответствующие соглашения.

Официальные сайты организаций позволяют ознакомиться с образцами документов, а так же примерными условиями по тем или иным программам.

При этом плата за страховку так же взимается равными платежами каждый месяц, либо дифференцированно, единым платежом.

Зачет встречных однородных требований – один из способов для прекращения основных обязательств по договору. Но такой метод взаимодействия больше актуален для крупных компаний, которые стремятся избежать дополнительного наказания в связи с просрочками.

Это возможно, даже если основной банковский счет заблокирован или если блокировка произошла по решению налогового органа. Внимания заслуживает и вопрос о том, можно ли взыскать неустойку отдельно от основного долга.

Изображение - Основной долг по кредиту – что о нем нужно знать proxy?url=https%3A%2F%2Flichnyjcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fosnovnoj-dolg-po-kreditu3-e1521807279374

Важно знать о том, как погашается долг и почему незаконной признается ситуация, когда все выплаты переводятся только в неустойку.

Читайте так же:  Можно ли получить социальный вычет по ндфл в связи с расходами на обучение за границей

Согласно ГК РФ, предполагается, что погашение основного долга по кредиту имеет следующую очередность:

  • первыми ставят долги без обеспечения, потом – с его наличием;
  • первыми должны идти долги с близким сроком исполнения.

Благодаря такому порядку исполняется максимум обязательств, взятых на себя участниками сделки. За регулирование остальных пунктов отвечают специальные статьи, либо конкретные пункты договора.

Система, при которой гасятся задолженности, регулируется:

  • письмом от Президиума ВАС РФ, которое было выпущено в 2010 году под номером 141;
  • постановлениями Пленумов РФ №13 и №14;
  • положениями Гражданского кодекса.

Нормальная последовательность для уплаты по кредиту подробно описывается статьей 319 ГК РФ. На исходный кредит начисляют дополнительный процент. После этого итоговое значение становится фиксированным. Зачет неустойки в счет основного долга – один из распространенных механизмов.

Однако, отсутствует четкое указание по поводу того, о каких процентах идет речь в статье 319. Там лишь говорится, что проценты должны уплачиваться раньше, чем основной долг. Но даже суды и законодатели не могут убедить работников банков в том, что речь идет об обычных процентах, а не о штрафных. Потому банки и считают выплаты как пени, только если не предпринять дополнительных действий.

Изображение - Основной долг по кредиту – что о нем нужно знать proxy?url=https%3A%2F%2Flichnyjcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fosnovnoj-dolg-po-kreditu4-e1521807858186

Штрафным выплатам полностью посвящена статья 395. Согласно мнению экспертов, именно ее должны брать за основу при рассмотрении любых спорных ситуаций. Тогда получается, что проценты по штрафам должны платиться после основного долга.

Если посмотреть на статьи законодательства, то складывается следующая очередность по выплатам:

  • сначала идут издержки, связанные с исполнением обязательства;
  • потом переходят к ссудному проценту, определенному во время оформления договора;
  • следующая – выплата общей суммы;
  • остаются последними штрафные санкции вместе с неустойками.

Если от клиента идут неполные платежи, то они не должны идти только на неустойки. При распределении пеня всегда идет последней. Иные действия со стороны сотрудников кредитных организаций будут признаны незаконными.

Если должник пишет о том, что банк нарушает установленный порядок – заявление обязательно подлежит рассмотрению вместе с прикладываемыми доказательствами.

Даже если появляются дополнительные возможности – это не всегда оборачивается чем-то хорошим для конкретной ситуации. Например, спустя некоторое время в статьях по расходам появляются неожиданные позиции.

Изображение - Основной долг по кредиту – что о нем нужно знать proxy?url=https%3A%2F%2Flichnyjcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fosnovnoj-dolg-po-kreditu5-e1521808106694

Должник стремится найти удобные для себя варианты при толковании действующего законодательства. То же самое касается и кредитора.

Так происходит до тех пор, пока к делу не привлекают судебную инстанцию. Если арбитражный суд признает наличие нарушений – ситуация для заемщика улучшается.

Важно учитывать такой пункт, как издержки со стороны кредитора. Они тоже могут оказаться серьезными. На протяжении долгого времени считалось, что издержки – это исключительно меры, связанные с выдачей займов. Но Президиум ВАС четко высказал свое мнение по данному вопросу.

Согласно этому мнению, к издержкам так же причисляют расходы, связанные с принудительным взысканием долгов:

  • то, что направлено на работу коллекторов;
  • средства, использованные при реализации имущества должников;
  • в связи с судебными разбирательствами.

Из расходов достаточно серьезная статья – издержки на аукционы и торги, их организацию. Особенно, учитывая то, что объекты недвижимости могут быстро терять свою привлекательность. Иногда требуется привлекать наемных специалистов для разрешения вопросов.

Пока не разработано более четких формулировок на уровне законодательства – подобные ситуации можно решить только на высшем судебном уровне. Кроме того, требуется отдельно создать санкции за необоснованный расчет долгов и элементов, которые их составляют.

При этом система позволяет опираться как на сложившуюся практику, так и на мнения, высказываемые контролирующими органами. Решения должны с формальной точки зрения опираться на Гражданский кодекс, но его статьи часто содержат весьма противоречивую информацию. Потому каждая ситуация разбирается индивидуально с учетом законов и использованных доказательств. Рекомендуется заранее изучить хотя бы минимум сведений по предыдущим делам в этой сфере. Тогда будет проще подготовиться и собрать доказательства, чтобы суд точно встал на сторону истца, позволив снизить финансовую нагрузку, если она незаконна.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Заемщики не понимают, откуда возникает задолженность перед банками, если кредит оплачивался постоянно. Пусть не всегда вовремя и не в полном объеме, но платили же, а долг остается и не уменьшается? Вопрос возникает и тогда, когда человек фактически получает меньше денег, чем одобрено.

Чтобы разобраться в этом, нужно иметь представление, что такое основной долг (ОД) и каким образом он закрывается.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите – запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Читайте так же:  Как возместить ущерб, если виновник дтп погиб

Изображение - Основной долг по кредиту – что о нем нужно знать proxy?url=https%3A%2F%2Fprocollection.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fknopka-2

Основная величина долга или как ее иногда называют тело кредита (ТК) представляет собой то количество денег, которое выдается на руки, согласно договору.

Сюда не входит комиссия за предоставление средств и ведение счета, проценты за пользование кредитными деньгами, страховка и сумма штрафных санкций, которые начисляются в случае нарушения условий соглашения.

Долг складывается из нескольких параметров:

  • тело кредита;
  • проценты;
  • страховка;
  • комиссия за предоставление средств, ведение и открытие счета.

Если сложить между собой эти составляющие и вычесть сумму основного долга можно узнать реальную стоимость кредита и то, сколько переплатит клиент при возврате.

Но и комиссия, и страховка часто включается в условия договора и тогда заемщик получает на руки меньше чем предполагалось.

Общая сумма долга изменится когда лицо, получившее заем, несвоевременно или не в полном объеме вносит денежные средства. Кредитор в качестве штрафных санкций может увеличить процентную ставку или начислить неустойку за каждый день просрочки платежа, причем, если кредит не выплачивался, ее размер может в несколько раз превысить тело.

В обычном порядке банк предлагает погасить кредит, совершая аннуитетный или дифференцированный платежи. Каждый из них имеет плюсы и минусы. Как показывает практика, предпочтение отдается аннуитетным платежам (АП).

Аннуитетный

Представляет собой сумму процентов, которые необходимо уплатить в течение указанного срока и величину ТК, разбитые на равные ежемесячные выплаты.

В течение всего периода кредитования гражданин каждый месяц вносит денежные средства в одном и том же размере. Это положительная сторона.

Изображение - Основной долг по кредиту – что о нем нужно знать proxy?url=https%3A%2F%2Fprocollection.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fsumma-osnovnogo-dolga-po-kreditu2

Минус заключается в том, что большую часть первых платежей, составляет не гашение основного долга, а выплата процентов. При таком способе невыгодно гасить задолженность раньше срока.

Кроме того, как считают эксперты, сумма выплат по АП на 2% превышает общую сумму выплат по дифференцированным платежам (ДП).

Дифференцированный

При ДП величина ТК делится на количество периодов оплаты кредита, к ней плюсуются проценты, начисленные на остаток долга. Таким образом, объем ежемесячных выплат будет разным. В начале кредитного периода самым большим, в конце самым маленьким. Каждый месяц сумма основного долга будет равномерно уменьшаться и размер начисленных процентов, соответственно.

Хотя первоначальные выплаты и будут создавать финансовую нагрузку, ДП позволит сэкономить средства при досрочном погашении и даст возможность подстраховать себя в будущем на случай возникновения финансовых затруднений, ведь с каждым разом ежемесячные обязательные взносы будут уменьшаться, и осуществлять их станет легче.

Проблемы начинаются если заемщик вносит деньги не в срок или частично. Он вроде бы и платит, как может, но общий долг не уменьшается, а в ряде случаев даже увеличивается в размере.

Обращение с ходатайством в банк

Чтобы не допустить роста пени, неустойки и прочих неприятных последствий, при возникновении финансовых затруднений следует, как можно раньше обратится в финансовую организацию с заявлением о реструктуризации долга. К заявлению приобщаются документы, подтверждающие причину возникновения просрочки.

Ксерокопия с отметкой банка о принятии заявления к рассмотрению должна храниться у заемщика. Если дело дойдет до суда, это поможет доказать стремление добровольно выплатить кредит.

Обращение с ходатайством в суд

Обратившись в суд, человек снизить только начисленные штрафные санкции, если они завышены (составляют более 10% от суммы долга). Для этого нужно написать ходатайство, основываясь на ст. 333 ГК РФ, как вариант озвучить его в судебном процессе, инициированном кредитором или в самостоятельном порядке. В 90% случаев суды идут навстречу должникам и снижают размер неустойки.

Банк и клиент понимают, что выдача и выплата кредита несут долю риска. Поэтому, пытаясь снизить ее степень, заключают договор страхования (страхуется смерть клиента, дееспособность, потеря работы).

Стоимость страховки включается в сумму кредита, удерживая ее сразу при выдаче наличных, и тогда удивленный заемщик получает на руки меньше, чем указано в договоре, денег или прибавив ее к сумме ежемесячных платежей.

Изображение - Основной долг по кредиту – что о нем нужно знать proxy?url=https%3A%2F%2Fprocollection.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fsumma-osnovnogo-dolga-po-kreditu

Получается, что в договоре сумма ОД состоит из фактически полученных денег и страховки. На нее будет начисляться процент и, в случае нарушений условий кредитования, штрафные санкции. Проблема состоит в том, что клиенту о подобной услуге сообщается редко, а выявляется это уже после подписания соглашения.

Банк нарушает ФЗ №2300 1 ст. 8,10, но не только его, ведь страхование — дело добровольное и заемщик может не согласиться еще на этапе заключения договора (исключение составляет ипотека).

Отказаться от страховки можно спустя 14 рабочих дней (в некоторых банках этот период составляет 30 дней), написав соответствующее заявление в страховую компанию. В течение 10 дней деньги за ненужную услугу будут возвращены. Если время упущено для разрешения вопроса следует обратиться в суд.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Задолженность по жкх – как проверить наличие долга, взыскание с неплательщиков
Видео (кликните для воспроизведения).

Если у вас возникают вопросы по теме статьи или требуется бесплатная консультация юриста, оставьте комментарий. Также обратитесь к дежурному специалисту сайта в форме всплывающего окна либо звоните по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего “Правового Центра”

У кредитования свои секреты, знание которых поможет с минимальными расходами решить финансовые вопросы и расплатиться с кредитором.

Изображение - Основной долг по кредиту – что о нем нужно знать proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FBolshe-dokumentov-----vyigodney-kredit-650x390

От ставки банка зависит основная переплата за его услуги. Чем выше риск по сделке, тем дороже стоимость кредита. Если клиент представит исчерпывающий пакет, банк с высокой долей вероятности предоставит кредит, будучи уверенным в благополучном возврате.

Приходя в банк, обращайте внимание на программы, требующие подтверждения дохода и максимум справок. Не поленившись собрать перечень бумаг, заемщики экономят до половины переплаты. Для зарплатных клиентов наверняка найдутся программы с индивидуальными условиями, со ставкой ниже на 0,5-1%, и документы от работодателя не потребуются.

В остальных случаях снизить кредитную ставку помогут:

  • 2-НДФЛ;
  • копия трудовой;
  • договора с другими работодателями, где человек устроился на подработку;
  • выписки из других банков, где оформлены депозиты.

Уверенность в заемщике придадут свидетельства на недвижимость и транспортные средства, загранпаспорт со свежими визовыми отметками.

Изображение - Основной долг по кредиту – что о нем нужно знать proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FOformlenie-lichnoy-strahovki-----neobyazatelno-650x534

Кредит часто предлагают с пониженной ставкой при условии заключения договора личного страхования. Если не лениться и рассчитать переплаты по сниженной ставке с расходами за полис, а затем сравнить с итоговой суммой кредитных процентов, разница часто не в пользу страхования.

В отдельных случаях без страхования не обойтись, если страхуется:

  • имущество, оформляемое в залог;
  • ипотечное жилье;
  • жизнь при использовании ипотечных программ с государственной поддержкой.

Закон о правах потребителей запрещает навязывать дополнительные страховые услуги, если заемщик от них отказывается. Если есть сомнения, что в выдаче средств откажут без оформления страховки, можно использовать т. н. период охлаждения, потребовав вернуть уплаченные средства в течение ближайших 5-14 дней после покупки полиса. В таком случае следует быть готовым, что банк повысит процент по кредиту.

Когда страхование является обязательной частью кредитования, рекомендуется изучить тарифы всех аккредитованных страховщиков, так как цены могут серьезно различаться.

Изображение - Основной долг по кредиту – что о нем нужно знать proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FBez-soglasiya-supruga-kredit-ne-dadut-650x433

Если кредит берет семейный человек, банк попросит его оформить письменное согласие с кредитными обязательствами законного супруга. Данное требование тесно связано с нормой семейного законодательства, утверждающего равность прав на имущество, нажитое в браке, проводя аналогию с финансовыми обязательствами семейной пары.

Если в отношении ипотечных кредитов действует строгое правило обязательного согласия второй половины, которое часто выражается в привлечении супруга созаемщиком, то в отношении других программ кредитования нет однозначной установки. Оформление потребительского займа на небольшую сумму часто происходит без участия партнера, нужно внимательно изучить условия банка и его политику в области кредитования.

Изображение - Основной долг по кредиту – что о нем нужно знать proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FU-kazhdogo-banka-----svoi-pravila-pogasheniya-zayma-650x308

В момент выдачи средств не всегда удается внимательно изучить условия обслуживания долга и порядок внесения платежей. Если невнимательно отнестись к подписанию договора, есть риск в первый же месяц столкнуться с проблемами при погашении долга.

Проблем избегают те, кто ознакомился с пунктами, написанными мелким шрифтом, разделом, посвященным погашению. Задавайте вопросы менеджеру до того, как ставить подпись на документах.

В противном случае заемщика ждет:

  • штраф за просрочку;
  • комиссия за пополнение баланса;
  • дополнительные сборы, связанные с межбанковским перечислением.

При подписании кредитного соглашения поинтересуйтесь:

  1. Когда списывается очередной платеж.
  2. Каким способом вносят деньги.
  3. Как узнать сумму взноса.
  4. Какие санкции предусмотрены в случае задержки платежа.

Это основные параметры, которые знает любой добросовестный плательщик, исправно вносящий кредитные платежи.

Минимальный платеж по кредитке увеличивает переплату

Изображение - Основной долг по кредиту – что о нем нужно знать proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FMinimalnyiy-platezh-po-kreditke-uvelichivaet-pereplatu-650x362

Когда приходит СМС с напоминанием о сумме платежа и сроке списания, это означает лишь тот минимум, который обязан внести человек. На самом деле, чем больше средств поступит на счет к моменту списания, тем меньше долг и последующее начисление процентов. Меньший взнос влечет увеличение итоговой ставки по кредитке.

Досрочное погашение нуждается в предварительном оповещении банка

Изображение - Основной долг по кредиту – что о нем нужно знать proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FDosrochnoe-pogashenie-nuzhdaetsya-v-predvaritelnom-opoveshhenii-banka-600x600

Ежемесячно пополняя баланс ссудного счета в большем размере, человек пребывает в уверенности, что основной долг уменьшается. На самом деле сумма копится на счете без списания. Чтобы долг уменьшился, заемщик обязан заранее оповестить банк о предстоящем погашении вне графика и написать заявление с просьбой пересчитать последующие платежи.

Изображение - Основной долг по кредиту – что о нем нужно знать proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FKreditnyie-dolgi-delyatsya-mezhdu-byivshimi-suprugami-650x334

Если супруги расстаются, делится не только имущество, но и обязательства перед банками, вне зависимости от того, кто является основным заемщиком. Главное обстоятельство для суда – убедить, что заемные средства использованы во благо всей семьи.

При отсутствии оснований считать кредит израсходованным на обоих супругов и их детей часто обязательства перед банком сохраняются за тем супругом, который оформил кредитный договор.

Изображение - Основной долг по кредиту – что о нем нужно знать proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FBank-razreshaet-peresmatrivat-stavku-650x338

Ставки по кредитам часто меняются, учитывая новые обстоятельства банковской сферы. Взяв несколько лет назад крупный кредит, нельзя быть уверенным, что в процессе выплат стандартные программы того же банка предлагают сниженные кредитные ставки.

Читайте так же:  Помощь должнику – антиколлектор

Рефинансирование позволяет не только пересмотреть условия погашения в банке, но и консолидировать обязательства сразу нескольких кредиторов. При невозможности пересмотра параметров кредита в пределах того же финансового учреждения допускается перекредитование в новом.

Не стоит уклоняться от переговоров, если погашать кредит стало сложно

Изображение - Основной долг по кредиту – что о нем нужно знать proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FNe-stoit-uklonyatsya-ot-peregovorov-esli-pogashat-kredit-stalo-slozhno-650x433

Когда оформляют кредит, банку демонстрируют свою финансовую состоятельность, платежеспособность, убеждая в надежности сотрудничества. Но избежать финансовых затруднений иногда не удается, и это приводит к образованию просрочек и созданию больших сложностей с поиском средств, чтобы расплатиться с банком.

Нет смысла скрывать появившиеся проблемы, так как замалчивание проблемы приводит к накоплению долга и начислению банком штрафов. Своевременное оповещение банка поможет принять верное решение. При этом возможно следующее:

  • пересмотр ставки;
  • увеличение срока погашения;
  • предоставление отсрочки.

Фактически такие условия называются реструктуризацией, и банк также заинтересован в пересмотре условий, так как нуждается:

  • в получении запланированного дохода согласно графику;
  • благополучном возврате всей суммы с процентами.

Основанием для пересмотра кредита в банке станет предоставление заемщиком справок и бумаг, подтверждающих серьезные затруднения и веские причины, по которым клиент не может погашать долг по кредиту (увольнение, серьезная болезнь, сокращение, снижение заработка).

Если кредит не погашен, расплачиваться будут наследники

Изображение - Основной долг по кредиту – что о нем нужно знать proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FEsli-kredit-ne-pogashen-rasplachivatsya-budut-nasledniki-650x364

Закон таков, что в случае оставшейся непогашенной задолженности перед банком наследникам придется принимать не только имущество усопшего, но и его долги.

Если остаток задолженности велик, рекомендуется проверить, не превышает ли он стоимость принимаемого наследства. Если наследодатель при жизни успел оформить страховку, то претензии кредитора переадресуют страховщику, а наследнику ничто не помешает получить наследуемое имущество.

Простейшие правила помогут заемщику получить оптимальные условия, а также рассчитаться с банком с минимальными финансовыми последствиями. Подпись на кредитном договоре влечет серьезные обязательства. Будьте внимательны при оформлении кредита.

Основной долг по кредиту является распространенным термином. Всем кто планирует взять заем или уже взявшим его, следует ознакомиться с понятием более детально во избежание сложностей.

В материале подробно освещены основные терминологии и понимания долга по кредиту, а также моменты, которые обязательно стоит учесть перед подписанием договора.

Изображение - Основной долг по кредиту – что о нем нужно знать proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fosnovnoj-dolg-po-kreditu

К данному термину относится не вся сумма, выплачиваемая кредитным должником, а только та денежная величина, которая фигурирует в рамках кредитного соглашения, заключенного с банком на первых порах взаимодействия.

В этой денежной величине не ведется учет процентов, штрафных санкций и других взысканий, связанных с изменениями в договорных отношениях. Важно детально ознакомиться с данным термином гражданам, оформляющим договор ипотеки.

Абсолютно каждый потенциальный заемщик должен разбираться в общем содержании этого выражения еще до подписания отношений. Это позволит вам сократить сумму аннуитетов по ссуде.

Каждый месяц от клиента банковской организации требуется внесение соответствующих платежей, в составе которых – непосредственно тело кредита и проценты за пользование этими средствами.

Порой первые взносы имеют под собой исключительно проценты. Также стоит заемщику уточнить сведения о долях, в которых соотносится между собой основное тело и процентный элемент. Ведь с помощью данного критерия вы обретете возможность определения суммы реальных переплат в ходе ежемесячного погашения платежей.

Если погашение ипотечной ссуды происходит заблаговременно (в полном или неполном объеме), следует знать сумму, с которой происходит списание обязательства.

Существует два варианта изъятия этих платежей:

  • из величины тела задолженности;
  • из процентов, которые начисляются по обязательству.

Чаще всего приходится иметь дело с первым вариантом, при котором отсутствует учет процентов, «капающих» в процессе пользования заемщик. То есть заемщик осуществляется расчеты с банком исключительно за период, в течение которого им происходит пользование финансами, принадлежащими коммерческому учреждению.

Нередко условия предоставления займа являются жесткими. Небольшие кредитные компании в стремлении максимально заработать на своих заемщиках прописывают в соглашениях нестандартные условия, которые сразу должны насторожить. Поэтому перед подписанием договорного обязательства стоит ознакомиться с ними более детально.

Изображение - Основной долг по кредиту – что о нем нужно знать proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fosnovnoj-dolg-po-kreditu-2

Основной долг по кредиту это особая величена, характеризующая базовые обязательства заемщика перед банком.

Теперь нам не составит труда узнать, по каким принципам осуществляется формирование данной величины.

Данная величина представляет собой денежную сумму, получаемую от банка на руки. Это и есть основа, так сказать, главная «головная боль» должника. Почему же так происходит? Все просто!

В процессе погашения кредита клиент банка погашает его только по окончании действия договора. При исправном погашении задолженности эта величина уменьшается, и стоит на месте, если клиент уклоняется от уплаты.

Так как предоставление кредитных средств осуществляется на платной основе, за применение таких денег необходимо платить. Именно проценты и выступают в качестве платы за кредит, а также прибыли финансового учреждения.

Читайте так же:  Калькулятор военной ипотеки онлайн

В силу законных норм и положений, такое соглашение по определению своему не может быть без оплатным, то есть предполагать отсутствие процентных начислений.

Процентная часть может быть внесена с каждым ежемесячным платежом до момента возврата ключевой доли (совместно с аннуитетами), так и в форме дифференцированной части.

Банки не вправе уменьшать процентную сумму или вовсе отменять эти выплаты, поэтому проценты есть всегда, только их размерный показатель от одного платежа к другому подлежит определенным переменам, причем они могут наблюдаться в любую сторону.

Не стоит забывать и о том факте, что кредитный договор может подразумевать комиссионные отчисления за выдачу заемных средств. Они могут представлять собой фиксированный размер или быть представленными определенным процентом от кредитной суммы.

Изъятие этой величины производится в единовременном порядке, в процессе получения суммы. И стоит отметить, что большинство должников забывает об этой части платежа, и очень зря, ведь она оплачивается собственными деньгами клиентов и тоже выступает в качестве части платежа.

Изучаем вопрос далее. Многие банковские организации вставляют в рамки кредитного договорного соглашения условия о том, что процентная ставка увеличится. Причем применение этой меры идут исключительно в случае, если клиент игнорирует базовые условия договора по займу.

И тут не обошлось без некоей хитрости со стороны банка. В современной судебной практике такой ход со стороны финансовых структур рассматривается как санкция штрафного характера, применяема по отношению к клиентам, посмевшим «ослушаться».

Опасность этого понятия и в том, что общая сумма этих завышенных переплат не подлежит никакому снижению, об этом свидетельствует 333-я ст. ГК РФ.

Помимо завышения ставки по переплатам, банковская организация вправе на сумму просроченного обязательства начислять дополнительные комиссии. Расчет неустоек происходит за каждый день, который предполагает просрочки и прочие нарушения.

Традиционно неустойка при продолжительной просрочке выступает в качестве ключевой базовой доли, и размер величины может быть превышен даже в несколько раз.

Согласно положениям нормативных актов действующего закона, можно добиться снижения штрафных сумм до 90%. Но это вовсе не значит, что клиент может расслабиться и забыть о необходимости погашения ссуды.

Это одна из последних, но не менее важных частей долга по кредиту. Справедливо отметить, что этот платеж имеет отношение далеко не ко всем категориям должников, а только к тем, которые в процессе получения ссуды добровольно присоединились к страховому договору.

При этом в разных банковских организациях условия, на которых оплачиваются обязательства по данному договору, различаются.

Одними банковскими структурами взимается оплатная часть за весь период действия страхового договора, в то время как другими фирмами она начисляется по равным платежам (то есть она включается в аннуитеты). В обеих ситуациях происходит оплата услуги за свой счет.

Изображение - Основной долг по кредиту – что о нем нужно знать proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fosnovnoj-dolg-po-kreditu

Таким образом формируется основной долг. Большинство банковских клиентов озабочено вопросом: почему, невзирая на то, что кредит погашается исправно, пусть и не регулярно, задолженность или растет, или остается на том же месте.

Ответ по этим соображениям достаточно прост. Вся суть процесса кроется в порядке списания величины. Если в рассмотренном материале отсчет стартовал с главного обязательства, то в процессе погашения ссуды этот список начинает действовать с точностью до наоборот.

Получается, что средства, вырученные от погашения должником ссуды, банк направляет на погашение всего, чего угодно, только не основной доли, и только после этого погашает базисную долю.

Проще говоря, чтобы главная доля ссуды уменьшалась, заемщик обязуется погасить все прочие долговые обязательства. Единственное рациональное решение, которое стоит принять в рассматриваемом случае во избежание попадания в такую ситуацию.

А если вдруг с вами случились просрочки, всегда можно решить этот вопрос посредством переговоров. Банк может запросто пойти должнику на уступки и изменить общую схему, то есть график погашения платежей.

Вот мы и рассмотрели, что такое основной долг по кредиту, и на базе чего он формируется с практической точки зрения. Появление итоговой величины, подлежащей обязательной оплате – сложный процесс, требующий особого заострения внимания.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Заемщик имеет прямое обязательство ознакомления со всеми аспектами договора, чтобы избежать непредвиденных ситуаций в последующем времени.

Изображение - Основной долг по кредиту – что о нем нужно знать 909847562412
Автор статьи: Артур Морозов

Добрый день! Меня зовут Артур. Я уже более 9 лет работаю юристом. Являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.1 проголосовавших: 93

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here