Обязан ли банк вернуть деньги или через интернет-банк без согласия клиента

Предлагаем информацию по теме: "обязан ли банк вернуть деньги или через интернет-банк без согласия клиента". Все вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу или в комментариях к статье.

Обязан ли банк вернуть деньги или через интернет-банк без согласия клиента?

Банковские карты и интернет-банк относятся к электронным средствам платежа (ЭСП).

Законодательством для банка и клиента установлен ряд обязанностей, от соблюдения или несоблюдения которых зависит, будут ли клиенту возвращены суммы, похищенные с его счета, или нет (п. 19 ст. 3, ст. 9 Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ).

1. Обязанности банка и клиента

Основная обязанность банка — информировать клиента о каждой операции, совершенной с использованием ЭСП, путем направления клиенту уведомления (далее — уведомление об операциях) в порядке, установленном договором с клиентом (ч. 4 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).

Как правило, такие уведомления банк направляет либо в день совершения операции, либо на следующий день. Способы направления уведомлений об операциях, используемые банками, различны — это могут быть и смс-уведомления, и рассылка по электронной почте, и информирование в интернет-банке. При этом хотя бы один из способов информирования должен быть бесплатным для клиента.

Основная обязанность клиента — уведомить банк в случае утраты ЭСП и (или) его использования без согласия клиента. При этом клиент обязан направить в банк указанное уведомление (далее — уведомление о несогласии) незамедлительно после обнаружения факта утраты ЭСП и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления об операциях (ч. 11 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).

Способ информирования устанавливается договором. На практике чаще всего используется звонок в контакт-центр банка с последующим представлением уведомления о несогласии в письменной форме.

День получения от банка уведомления об операциях — это не день, когда вы фактически его прочитали, а день, определенный в качестве такового договором. В договоре обычно указывают, что вы считаетесь получившим уведомление в день его направления банком установленным договором способом, например по указанному вами номеру мобильного телефона. Если вы вовремя не прочитали уведомление, это ваша вина ( ч. 6 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).

2. Операции, суммы которых банк обязан возместить клиенту

Банк обязан возместить вам суммы несанкционированных операций, совершенных с ЭСП, в следующих случаях (ч. 12, 13, 15 ст. 9 Закона N 161-ФЗ):

2.1. Если банк не направлял вам уведомления об операциях, он обязан возместить вам суммы операций, которые были совершены без вашего согласия (далее также — несанкционированные операции) и о которых вы не были банком проинформированы. Соответственно, в данном случае срок, установленный для направления вами уведомления о несогласии, не применяется.

2.2. Если банк надлежащим образом направлял вам уведомления об операциях и вы вовремя представили в банк уведомление о несогласии, банк обязан возместить вам суммы несанкционированных операций, совершенных после представления вами уведомления о несогласии.

2.3. Если банк надлежащим образом направлял вам уведомления об операциях и вы вовремя представили в банк уведомление о несогласии, банк обязан возместить вам суммы несанкционированных операций, совершенных до момента представления вами указанного уведомления о несогласии, но только в том случае, если не сможет доказать, что вы сами нарушили порядок использования ЭСП, из-за чего и произошли несанкционированные операции.

В случаях, описанных в п. п. 2.1 и 2.2 , банк обязан возместить вам суммы несанкционированных операций даже в случае нарушения вами порядка использования ЭСП.

3. Операции, суммы которых банк не обязан возмещать клиенту

Банк не обязан возмещать вам суммы несанкционированных операций в следующих случаях (ч. 14, 15 ст. 9 Закона N 161-ФЗ):

3.1. Если банк надлежащим образом направлял вам уведомления об операциях, но вы не представили в банк уведомление о несогласии в установленный срок.

3.2. Если банк надлежащим образом направлял вам уведомления об операциях и вы вовремя представили в банк уведомление о несогласии, но при этом банк смог доказать, что причиной возникновения несанкционированных операций, совершенных до момента представления вами в банк уведомления о несогласии, стало нарушение вами порядка использования ЭСП. Таким нарушением может быть, в частности:

  • сообщение вами третьим лицам реквизитов вашей банковской карты, ПИН-кода, логина, пароля и (или) средств подтверждения операций в интернет-банке, а также небрежное хранение карты и информации о ПИН-коде (логине и т.п.), в результате чего к ним получили доступ третьи лица;
  • оплата покупки в интернет-магазине с компьютера, зараженного вирусом, передающим мошенникам реквизиты банковских карт.

Пропуск установленного срока для представления уведомления о несогласии не означает, что вы не вправе оспорить операцию, с которой не согласны, поскольку мошеннические операции могут совершаться при отсутствии вашей вины (например, если реквизиты карты стали известны мошенникам в результате установки ими специальных скимминговых устройств на банкомат). Поэтому обращайтесь в банк с претензией всегда, если вы обнаружили операцию, с которой не согласны.

Читайте так же:  Что учесть при тонировке стекол автомобиля

Как вернуть деньги, списанные со счета физлица без его согласия через интернет-банк? >>>

Как вернуть деньги, списанные с банковской карты физлица без его согласия? >>>

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

Карты и мошенники: вернёт ли банк деньги, незаконно списанные со счёта

Количество случаев кибермошенничества растет с популярностью электронных платежей и интернет-банкинга. В зоне риска оказываются миллионы россиян. От мошенничества владельцев карт должен защищать закон “О национальной платежной системе”.

Согласно закону, теперь банки обязаны уведомлять клиентов обо всех операциях по их карте. Если вы вдруг узнали о незаконной операции, все, что нужно сделать — написать заявление в банк в течение суток. После этого кредитное учреждение обязано возместить сумму операции, которая была совершена без вашего согласия. На рассмотрение заявления банку дается 30 дней (или 60, если в операции участвовал зарубежный субъект).

Но это в теории. На практике все не так просто.

– Из тех немногочисленных жалоб, которые попадают ко мне, банки идут навстречу клиентам максимум в четверти случаях, — говорит финансовый омбудсмен Павел Медведев, слова которого приводит РБК.

По его словам, сегодня банки делают все, чтобы не исполнять положения закона. Ведь, по сути, любой человек может передать карту жене, сообщить ей PIN-код, а потом заявить, что у него украли деньги мошенники. Каждый случай списания банки рассматривают отдельно.

Сегодня банковские карты имеют три четверти россиян, причем многие – по несколько штук. Случаи мошенничества с картами процветают. Но защититься от аферистов возможно, если соблюдать рекомендации. В прошлом году “карточные” мошенники выманили у россиян 1,58% млрд. рублей. Злоумышленники использовали более 70 тысяч платежных карт, 70% из которых – расчетные, дебетовые, сообщают “Ведомости”.

‘>выманивают у человека данные его банковской карты.

– В первую очередь надо проверить, нет ли у вас вирусов, – говорит Солнцев. – Если у вас есть “трояны”, то вполне возможно, что кто-то воспользовался, отследил ваш пароль. Возможно, то же самое стоит у вас на телефоне и вас просто подловили, потому что все банки используют смс-авториазацию. В принципе это реально – взломать ноутбук и телефон одного человека одновременно.

Также эксперты советуют: при входе в онлайн-банкинг вводите пароли и доступы с виртуальной клавиатуры, чтобы мошенники не могли получить ваши пароли через отслеживание действий на клавиатуре. Распечатывайте на бумаге все получаемые документы, сохраняйте принт-скрины совершенных денежных операций: в документы, размещенные онлайн, всегда возможно внести изменения, бумажные копии всегда помогут сохранить историю взаимодействия с сайтом. И не стоит хранить крупные суммы на картах, использующихся для электронных платежей. Накопленные средства лучше перевести на депозитный счет – это более надежный способ сбережения.

Можно ли пользоваться услугами банка без смс информирование

· Сентябрь 16, 2019

Начнем со Сбербанка Онлайн.Сбербанк Онлайн – это бесплатная услуга, предоставляемая абсолютно всем клиентам данного банка. Учреждение не взимает ежемесячных, годовых или каких-либо других комиссий и абонентских плат с пользователей.Говоря о совершении различных операций, нужно заметить, что почти все они совершаются без дополнительных комиссий и абонентских плат:ОперацияКомиссияРасчетное обслуживание0 рублейПополнение телефона0 рублейОплата коммунальных услуг0 рублейОплата товаров и услуг, приобретенных в компаниях,

Если же держатель карты не получит надлежащее уведомление, а деньги украдут, то банк априори обязан будет компенсировать потери. В законе сказано, что банк (оператор по переводу денежных средств) в случае, если не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции, обязан возместить клиенту финансовые потери (сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента).

Кто карте хозяин Раз уж регулятор дал отмашку проявить самостоятельность, банки подошли к «уведомительному» процессу довольно цинично. Безусловно, способов уведомления масса. Однако, по сути, если держатель карты хочет быть уверен, что с его средствами все в порядке, и в случае кражи получить от банка компенсацию потерь, он должен позаботиться о получении информации сам.

Как угодно: через интернет-банк, звоня в колл-центры, проверяя электронную почту, запрашивая выписки в отделениях, подключая СМС-уведомления, даже если они платные.

Дистанционно активировать услугу нельзя.

Также есть еще два способа, как подключить СМС от Почта Банка:

  1. в клиентских центрах, в том числе расположенных в отделениях Почты России;
  2. в точках продаж в торговых центрах.

Обязан ли банк вернуть деньги или через интернет-банк без согласия клиента?

Дмитрий Губерниев ответит на острые вопросы тюменских болельщиков

Начали поступать в продажу авиабилеты на рейсы Тюмень – Самара

В микрорайоне «Европейский» по улице разлился кипяток

Жителей Антипино взволновало отсутствие патрульно-постовой службы

Изображение - Обязан ли банк вернуть деньги или через интернет-банк без согласия клиента proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.vsluh.ru%2Fassets%2Fgrey-30f7b6537e65e644b5cf48a41cde8790

В Тюмени пройдет кастинг на конкурс «Миссис Россия» – «Миссис УрФО-2019»

Причиной пробки на объездной в Тюмени оказалась стройка

«Тюменское время» покажет Чемпионат России по биатлону

Вернет ли банк деньги, взятые с карты без согласия клиента?

09 октября 2015 11:36 Вслух.ру

Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа.

Изображение - Обязан ли банк вернуть деньги или через интернет-банк без согласия клиента proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.vsluh.ru%2Fassets%2Fgrey-30f7b6537e65e644b5cf48a41cde8790

Обязан ли банк вернуть денежные средства по операции, совершенной с использованием банковской карты без согласия клиента? В Отделении по Тюменской области Уральского главного управления Банка России пояснили, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Об этом говорится в статье 854 ГК РФ.

Читайте так же:  Как оформить договор безвозмездного пользования земельным участком образец и правила

Платежная (банковская) карта относится к электронным средствам платежа. В соответствии с ч. 4 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Законом также предусмотрено, что если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента – физического лица о совершенной операции, и клиент направил оператору по переводу денежных средств уведомление о несогласии с проведенной операцией, оператор должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента. Но только в том случае, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента.

В случае если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции, он обязан возместить клиенту сумму операции, которая была совершена без согласия клиента.

Как вернуть деньги, списанные с банковской карты без согласия клиента?

Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 21.09.2017

Реально ли вернуть деньги, которые были списаны со счета клиента по вине банка? Какие шаги необходимо предпринять для возврата средств? Читайте об этом в нашей статье.

Если с пластиковой карты держателя списаны средства без его ведома, то, вероятнее всего, речь идет о действиях злоумышленников. Вернуть деньги можно, но действовать придется оперативно.

Итак, рассмотрим, как вернуть деньги, списанные с банковской карты без согласия клиента разными способами.

Первый шаг держателя карты – звонок в службу поддержки клиентов банка. Пластик необходимо немедленно заблокировать, чтобы сохранить оставшиеся средства. На основании 12 статьи Федерального закона № 161 «О национальной платежной системе» не позднее следующего дня клиент обязан обратиться в банковское отделение с заявлением о списании средств. Клиенту необходимо запросить у банка распечатку транзакций. Распечатать данные о движении средств можно в системе банкинга.

Заявление необходимо подготовить в двух экземплярах. В документе необходимо указать:

  • стандартные реквизиты согласно с требованиями деловой переписки;
  • подробное изложение ситуации;
  • требование вернуть деньги;
  • подчеркнуть, что банковская карта использовалась исключительно держателем и только ему известна идентификационная информация.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Дополнением к заявлению станет выписка движения денежных средств по счету. Второй экземпляр с подписью сотрудника банка необходимо оставить себе.

Если клиент не имеет возможность посетить офис банка, то заявление необходимо отправить по почте. Обязательно понадобиться уведомление о вручении. Копию заявления рекомендуется продублировать через электронную почту. Все перечисленные действия нужно выполнить не позднее следующего дня с момента списания денег.

На основании заявления клиента служба безопасности финансового учреждения инициирует служебное расследование и предоставит ответ в письменной форме. Срок рассмотрения заявления и предоставления ответа при операциях внутри страны составляет 30 дней. Поэтому шансы на возврат средств невелики.

В соответствии с ФЗ № 161 кредитно-финансовое учреждение имеет следующие обязанности:

  • предоставление клиенту информации и каждой операции, совершенной по счету. Порядок и способ информирования регламентируется статьей 9 ч. 4;
  • уведомление клиента об использовании платежной карты без его ведома (ст. 9. ч. 5).

В свою очередь, клиент также имеет обязанности перед финансовым учреждением:

  • проинформировать банк об утере платежного средства;
  • предоставить информацию о фактах использования платежного инструмента без его согласия;
  • сообщать актуальную информацию для обратной связи (статья 5 ч.13).

Информировать банк о потере карты или ее несанкционированном использовании нужно немедленно.

В результате можно говорить о том, что банк рискует понести убытки на возмещение средств, похищенных у клиента, если не проинформирует его о списании. Также финансовое учреждение обязано немедленно отреагировать на информацию со стороны клиента об утере или краже платежного инструмента.

Если же говорить о держателе карты, то списание происходит по его вине в следующих случаях:

  • банк своевременно не получил информацию о пропаже карты;
  • данные были переданы третьим лицам;
  • держатель пластика изменил контактные данные и не сообщил из представителям финансового учреждения.

Как отмечалось, срок рассмотрения заявления клиента составляет 30 дней.

Если средства переведены за пределы страны (международные операции), то ответ на претензию предоставляется в течение 60 дней.

Если банк примет решение в пользу держателя пластика, то средства будут возвращены. Но иногда у финансового учреждения есть мотивы, позволяющие предоставить отказ. Ответ клиенту предоставляется в письменной форме.

В любом банке постараются сделать так, чтобы ответственным за происходящее стал клиент. Именно него финансовое учреждение постарается возложить ответственность и убытки. По этой причине юристы рекомендуют не дожидаться ответа, а сразу обращаться в полицию по факту мошенничества. Основанием для подачи заявления является статься 144 УПК (мошенничество).

Заявление подается в свободной форме с подробным изложением фактов пропажи средств.

В документе важно подчеркнуть, что держатель банковской карты не нарушал условия и правила ее эксплуатации. К документу необходимо приложить копию заявления, поданного в финансовое учреждение.

Читайте так же:  Как составить исковое заявление о взыскании заработной платы

В течение установленного срока следователем будет подготовлено постановление о возбуждении уголовного дела или отказной материал.

К сожалению, перечисленные варианты возврата списанных средств, дают положительный результат не всегда. Практика показывает, что наиболее эффективным способом является обращение в суд.

В заявлении указываются обстоятельства, а также ссылки на законодательство.

Кроме норм Гражданского кодекса и ФЗ № 161 заявителю рекомендуется указать статью 7 п. 1 Закона «О защите прав потребителей». Благодаря такому шагу можно не платить госпошлину.

К заявлению нужно приложить ряд документов. В первую очередь необходимо предоставить договор на обслуживание счета, который отображает все нюансы информирования сторон. Если же эти вопросы в договоре не затронуты, то речь идет о нарушении ФЗ «О национальной платежной системе», а это говорит в пользу заявителя.

Также необходимо предоставить постановление полиции, переписку с кредитно-финансовым учреждением, претензию о возврате средств и распечатку движения средств по банковскому счету. Грамотно подготовленный иск, а также полный перечень документации гарантирует выигрыш в суде.

Безусловно, обращение в суд имеет смысл только в тех случаях, когда со счета списана крупная сумма средств.

Короткий ответ: вежливо, но настойчиво попросить.

Как рассказывают пользователи форума Банков.ру, они периодически отправляют деньги не на те счета, на какие собирались. Кто-то нажимает не ту «кнопку» на экране банкомата и переводит средства в организацию с похожим названием, кто-то делает то же самое в интернет-банке. Речь идёт о «шаблонных» платежах, реквизиты по которым не вводятся вручную, а для удобства пользователей уже заранее заложены в систему банкомата или интернет-банка.

С точки зрения банка подобные платежи не являются ошибочными. Клиент вошёл в систему (введя логин и пароль или пин в банкомате), добровольно выбрал определённую организацию из списка, сам ввёл требуемый пароль для платежа и согласился на перечисление денег. Банк не знает, есть ли у клиента договор с этой организацией, должен он ей что-то платить или нет. Его дело – максимально быстро и точно перевести средства клиента получателю. Поэтому требовать от банка возврата ошибочно переведённых денег клиент не может.

Зато клиент может попросить банк помочь в этом деле. Как минимум, клиент получит в банке бумажное подтверждение платежа, чтобы при дальнейшем разбирательстве иметь твёрдое доказательство своей правоты. Кроме того, клиент может вежливо, но настойчиво попросить сотрудника банка связаться с «ошибочным» получателем денег и объяснить ситуацию. В принципе, сотрудник не обязан этого делать, но если банк отличается клиентоориентированностью или конкретный клиент чем-то особенно полезен для банка, то такой звонок возможен.

Далее надо найти телефон получившей по ошибке деньги организации (лучше – бухгалтерии или приёмной директора) и позвонить туда с изложением ситуации. По звонку средства не вернут, но наверняка объяснят, что конкретно надо сделать, чтобы их получить. Хотя бы скажут фамилию и должность человека, на чьё имя придётся написать заявление о возврате.

Пострадавший пишет заявление в свободной форме с изложением ситуации и предлагает вернуть ему ошибочно уплаченные средства. Естественно, надо приложить справку из банка о проведённом платеже. Документы отправляются на адрес организации заказным письмом или передаются в банк, чтобы он сам их переправил по своим каналам. Это – второй момент, в котором может помочь банк, если захочет. Но и заказное письмо тоже подойдёт.

Организация, неожиданно получившая «лишние» деньги, должна провести обратную операцию и вернуть их на счёт пострадавшего человека, скорее всего, за вычетом расходов на отправку. Теоретически, если в организации работают не очень честные люди, они могут попытаться не вернуть деньги. Но с другой стороны, для них это тоже проблема, точнее, сразу две. Во-первых, появившиеся «ниоткуда» деньги (без договора, без продажи товара или оказания услуг) будет сложно «спрятать» в бухгалтерской отчётности. Во-вторых, потерявший деньги человек имеет все основания для подачи в суд заявления о неосновательном обогащении за его счёт. При наличии подтверждения платежа и отсутствии договора с данной организацией вероятность выигрыша клиентом банка такого дела близка к 100%. Поэтому, если организация тянет с возвратом или явно отказывается его делать, надо объяснить её представителям печальные для них последствия такого поведения. То же самое относится и к физическим лицам – порядок действий в этом случае тот же.

Повторю ещё раз: банк при совершении платежей выступает только в качестве посредника между отправителем и получателем денег. Вряд ли кому-то понравилось, если бы банк требовал письменное подтверждение наличия договора клиента с получателем и правильность отправки именно такой суммы – это бы усложнило, замедлило и повысило стоимость переводов (что, кстати, и происходит в реальности с «валютным контролем»). Поэтому помощь банка клиенту в возврате ошибочно, но полностью законно, переведённых средств – дело добровольное. И помощь эта может заключаться только в выдаче подтверждающих факт платежа документов и «психологическом» воздействии на получателя (а также в передаче документов по своим каналам, если это требуется и возможно). В целом же, ошибшийся клиент должен рассчитывать на себя и, в крайнем случае, на суд.

PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

Читайте так же:  Подготовка к судебному иску против банка «русский стандарт»

Короткий ответ: вежливо, но настойчиво попросить.

Как рассказывают пользователи форума Банков.ру, они периодически отправляют деньги не на те счета, на какие собирались. Кто-то нажимает не ту «кнопку» на экране банкомата и переводит средства в организацию с похожим названием, кто-то делает то же самое в интернет-банке. Речь идёт о «шаблонных» платежах, реквизиты по которым не вводятся вручную, а для удобства пользователей уже заранее заложены в систему банкомата или интернет-банка.

С точки зрения банка подобные платежи не являются ошибочными. Клиент вошёл в систему (введя логин и пароль или пин в банкомате), добровольно выбрал определённую организацию из списка, сам ввёл требуемый пароль для платежа и согласился на перечисление денег. Банк не знает, есть ли у клиента договор с этой организацией, должен он ей что-то платить или нет. Его дело – максимально быстро и точно перевести средства клиента получателю. Поэтому требовать от банка возврата ошибочно переведённых денег клиент не может.

Зато клиент может попросить банк помочь в этом деле. Как минимум, клиент получит в банке бумажное подтверждение платежа, чтобы при дальнейшем разбирательстве иметь твёрдое доказательство своей правоты. Кроме того, клиент может вежливо, но настойчиво попросить сотрудника банка связаться с «ошибочным» получателем денег и объяснить ситуацию. В принципе, сотрудник не обязан этого делать, но если банк отличается клиентоориентированностью или конкретный клиент чем-то особенно полезен для банка, то такой звонок возможен.

Далее надо найти телефон получившей по ошибке деньги организации (лучше – бухгалтерии или приёмной директора) и позвонить туда с изложением ситуации. По звонку средства не вернут, но наверняка объяснят, что конкретно надо сделать, чтобы их получить. Хотя бы скажут фамилию и должность человека, на чьё имя придётся написать заявление о возврате.

Пострадавший пишет заявление в свободной форме с изложением ситуации и предлагает вернуть ему ошибочно уплаченные средства. Естественно, надо приложить справку из банка о проведённом платеже. Документы отправляются на адрес организации заказным письмом или передаются в банк, чтобы он сам их переправил по своим каналам. Это – второй момент, в котором может помочь банк, если захочет. Но и заказное письмо тоже подойдёт.

Организация, неожиданно получившая «лишние» деньги, должна провести обратную операцию и вернуть их на счёт пострадавшего человека, скорее всего, за вычетом расходов на отправку. Теоретически, если в организации работают не очень честные люди, они могут попытаться не вернуть деньги. Но с другой стороны, для них это тоже проблема, точнее, сразу две. Во-первых, появившиеся «ниоткуда» деньги (без договора, без продажи товара или оказания услуг) будет сложно «спрятать» в бухгалтерской отчётности. Во-вторых, потерявший деньги человек имеет все основания для подачи в суд заявления о неосновательном обогащении за его счёт. При наличии подтверждения платежа и отсутствии договора с данной организацией вероятность выигрыша клиентом банка такого дела близка к 100%. Поэтому, если организация тянет с возвратом или явно отказывается его делать, надо объяснить её представителям печальные для них последствия такого поведения. То же самое относится и к физическим лицам – порядок действий в этом случае тот же.

Повторю ещё раз: банк при совершении платежей выступает только в качестве посредника между отправителем и получателем денег. Вряд ли кому-то понравилось, если бы банк требовал письменное подтверждение наличия договора клиента с получателем и правильность отправки именно такой суммы – это бы усложнило, замедлило и повысило стоимость переводов (что, кстати, и происходит в реальности с «валютным контролем»). Поэтому помощь банка клиенту в возврате ошибочно, но полностью законно, переведённых средств – дело добровольное. И помощь эта может заключаться только в выдаче подтверждающих факт платежа документов и «психологическом» воздействии на получателя (а также в передаче документов по своим каналам, если это требуется и возможно). В целом же, ошибшийся клиент должен рассчитывать на себя и, в крайнем случае, на суд.

PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

Как вернуть деньги, списанные с банковской карты без согласия клиента?

Если с банковской карты гражданина были списаны деньги по операции, на которую он не давал своего согласия, то скорее всего речь идет о мошенничестве.

Чтобы вернуть деньги, законному владельцу счета необходимо действовать быстро, соблюдая установленную законом процедуру. Только в этом случае можно рассчитывать на возврат денег.

Обращение в банк:

При обнаружении пропажи средств со счета первое, что надо сделать, – это обратиться в банк по телефону горячей линии и попросить заблокировать счет. Это позволит обезопасить оставшиеся на счете деньги.

Второй шаг – это письменное обращение в банк за распечаткой движения денежных средств по счету и требованием вернуть деньги, списанные без согласия клиента. Сделать это надо не позднее следующего дня, когда клиенту стало известно об операции, совершенной без его согласия. Такие сроки установлены в Федеральном законе N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (ч. 12 ст. 9).

В заявлении необходимо подробно описать ситуацию, сделав акцент на том, что при пользовании картой не были нарушены правила безопасности – карта не терялась, не передавалась в пользование третьим лица, включая ближайших родственников, ее реквизиты (PIN-код и SVV2-код) были известны только владельцу и т. д.

Читайте так же:  Как переоформить квартиру на родственника без налогов

К заявлению необходимо приложить выписку по счету, в которой отражены все операции. Второй экземпляр заявления с отметкой банка надо оставить себе, в дальнейшем он пригодится. Если у клиента нет возможности лично прийти в банк и написать заявление, то это можно сделать дистанционно, послав заявление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения, а копию послать по электронной почте (сделать это надо также не позднее следующего дня, когда клиенту стало известно о несанкционированном списании).

По обращению клиента банк должен инициировать собственное служебное расследование. В соответствии с п.8 ст.9 Закона №161, банк обязан рассмотреть заявление клиента и предоставить ему письменный ответ о результатах рассмотрения в срок 30-60 дней.

Обязанности и риски банка и клиента:

В соответствии с положениями Федерального закона N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» на банк возложена обязанность:

по информированию клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления ему соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом (ч.4 ст.9);

по обеспечению возможности направления ему клиентом уведомления об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента (ч.5 ст.9).

На клиента возложена обязанность:

  • в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции (ч.11 ст.9);
  • предоставлять достоверную информацию для обратной связи, в случае ее изменения своевременно предоставлять обновленную информацию (ч.13 ст.5).

Таким образом, банк несет рис убытков от мошеннических действий, если он должным образом не проинформирует клиента о списании средств со счета, которое произошло без согласия клиента (ч.13 ч.9), а также после получения от клиента в установленные законом сроки уведомления о несанкционированном списании (ч.12 ст.9).

Клиент в свою очередь несет риск убытков, если он не проинформирует банк о несанкционированном списании в установленные законом сроки, если изменит контактные данные, по которым происходит информирование, и не сообщит об этом банку, а также в случае нарушение правил пользования банковской картой, например, если передаст ее третьим лицам или потеряет.

Обращение в полицию:

Чем может помочь юрист?

  • составит претензию в банк и заявление в полицию;
  • будет вести переговоры с банком от имени клиента;
  • составит грамотное исковое заявление, соберет необходимые документы;
  • будет представлять интересы истца в суде, при необходимости подаст апелляцию.

Практика показывает, что банк старается найти способ не возвращать несанкционированно списанные средства клиенту, возложив ответственность за их пропажу на него. Поэтому не лишним будет обратиться в полицию с заявлением по факту мошенничества и требованием провести проверку в порядке ст. 144 УПК РФ.

В заявлении необходимо подробно изложить обстоятельства пропажи денег, указав на то, что правила пользования банковской картой не были нарушены. К заявлению стоит приложить копию заявления в банк. По результатам проверки сотрудники полиции вынесут постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела.

Обращение в суд:

Если досудебная процедура возврата украденных денег, как это часто бывает, не дала результата, то необходимо обращаться с иском в суд. В заявлении, помимо положений статей ФЗ «О национальной платежной системе» и ст. 854 ГК РФ, определяющей законные основания для списания денежных средств со счета, необходимо ссылаться на п.1 ст.7 Закона РФ «О защите прав потребителей» – это позволит избежать уплаты госпошлины.

К исковому заявлению необходимо приложить следующий перечень документов:

  • договор банковского счета, который предусматривает, каким образом банк должен информировать клиента о совершенных операциях по его счету. Если договор не предусматривает информирование, он тем самым нарушает ч.4, ч.5 ст.9 ФЗ «О национальной платежной системе»;
  • выписку движения средств по счету, заверенную сотрудником банка;
  • претензию (обращение, заявление) к банку, заверенную сотрудником банка;
  • постановление полиции о возбуждении либо об отказе в возбуждении уголовного дела;
  • переписку с банком (повторные обращения, результаты служебного расследования и другие документы, имеющие отношение к делу).
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Обращение в суд является наиболее верным способом вернуть свои деньги. Чтобы увеличить свои шансы в суде, доверьте это дело квалифицированным специалистам.

Изображение - Обязан ли банк вернуть деньги или через интернет-банк без согласия клиента 909847562412
Автор статьи: Артур Морозов

Добрый день! Меня зовут Артур. Я уже более 9 лет работаю юристом. Являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 12

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here