На что имеют право коллекторы по новому закону и каковы их обязанности

Предлагаем информацию по теме: "на что имеют право коллекторы по новому закону и каковы их обязанности". Все вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу или в комментариях к статье.

В связи с финансовым кризисом в последний год количество просроченных задолженностей по кредитам возросло на 60%. Банки всячески пытаются бороться с должниками, привлекая коллекторские агентства, а они ставят перед собой единственную задачу – взыскать долг любыми способами, пусть даже не законными. Но правительство Российской Федерации обсудило новый закон о коллекторах 2019 года. Он более жестко контролирует действия агентств.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Мысль о коллекторах приводит должников в ужас и на то есть причины. Сотрудники агентств используют все возможные методы, чтобы довести заемщика до паники, при этом их не беспокоит законность своих действий. Напуганный клиент вряд ли пойдет жаловаться в полицию или обращаться в суд. Наоборот будет искать средства для погашения задолженности.

Президент РФ говорил о запрете коллектрских агентств, но постановления так и не подписал, что было мотивировано тем, что некому будет регулировать сложные отношения между кредиторами и заемщиками. За то закон о коллекторах в 2019 году вносит существенные коррективы в их полномочия и права.

Согласно новому закону коллектор обязан корректно обращаться с должником тремя разными способами:

  • телефонные переговоры;
  • встречи по предварительной договоренности;
  • с помощь письменных уведомлений.

Коллектор имеет право напомнить заемщику о просроченной задолженности и предупредить о возможных последствиях, при передаче дела в суд.

Но на текущий момент закон не вступил в законную силу, а значит, деятельность коллекторов пока не ограничена.

Спросить быстрее, чем читать! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

В законе о «Потребительском займе» указано, что кредитор имеет право переуступить права требования просроченной задолженности третьим лицам, только в том случае, если это предусмотрено договором. Фактически законом не запрещено передавать персональные данные должника коллекторским агентствам.

Новый закон был принят в феврале текущего года и опубликован в начале марта. Но пока он не вступил в законную силу, а произойдет это по некоторым данным в августе. Причина отсрочки в том, что с ним должны ознакомиться сотрудники коллектроских агентств и заемщики.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Новый законопроект о коллекторах ограничивает деятельность сотрудников агентств, но не запрещает ее. Коллекторам нельзя давить на должника, грубить ему и оскорблять, общение должно проходить в корректной форме на доброжелательном уровне. Использовать можно любые средства связи. Но коллекторы могут обсуждать проблему просроченного долга только с заемщиком, но не с родственниками, коллегами, соседями или друзьями.

Обратите внимание: основная суть закона – это корректное обращение коллекторов с должниками.

Есть категория лиц, к которым не имеют права обращаться коллекторы:

  • инвалиды 1 группы;
  • недееспособные граждане;
  • несовершеннолетние дети;
  • граждане, проходящие лечение в условиях стационара;
  • признанные судом банкроты.

С остальными должниками коллекторы имеют права выходить на связь и решать вопросы просроченной задолженности, то есть мотивировать их закрыть долг перед кредитором. При этом вести коллекторскую деятельность могут только лицензированные организации.

Коллектор обязан представиться клиенту, сообщить данные об организации, которую он представляет. Банк, в свою очередь, обязуется поставить в известность должника об уступки прав требования просроченной задолженности третьему лицу не позднее, чем за 30 дней.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Пока закон о коллекторских агентствах 2019 года не принят, им никто не дает права нарушать права должника и использовать запрещенные способы взыскания долгов. Какие действия считаются неправомерными:

  1. Угроза жизни и здоровью должника и его родственникам.
  2. Порча и уничтожение имущества.
  3. Психологическое давление, словесные угрозы.
  4. Оскорбления и унижение.
  5. Сокрытие данных о сумме долга и сроках оплаты.
  6. Сокрытие данных о коллекторском агентстве.
  7. Звонки или визиты в ночное время суток.
  8. Вымогание денег.
  9. Звонки и СМС сообщения чаще, чем 8 раз в месяц.

Данный список можно продолжать бесконечно. Пострадавший от превышения должностных обязанностей коллектора должен сообщить в полицию. Привлечь нарушителя можно к административной или уголовной ответственности.

Не стоит дожидаться, когда будет принят закон о коллекторах, нужно в первую очередь защищать свои права и интересы, чтобы действия взыскателей не перешли границы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Коллекторы не имеют права приходить домой или на работу без предварительного соглашения, если это произошло можно вызвать сотрудников полиции. По телефонному разговору трудно определить, кто на другом конце провода, возможно, это сотрудник банка, который представился сотрудником коллекторского агентства, чего он делать не имеет права. Лучше перестраховаться и позвонить в организацию, чтобы подтвердить данные сотрудника и его должность.

Читайте так же:  Основания и порядок увольнения беременной женщины по срочному трудовому договору согласно трудовому

Должник имеет право потребовать от представителя организации все документы, отчет о его кредитной задолженности, договор переуступки прав требования, лицензию агентства.

На самом деле, должник имеет право не общаться с коллекторами, если считает это нужным, заставить его никто не может. Дело в лучшем случае закончиться в суде, если коллекторы подадут иск. Для должника эта ситуация может стать настоящим спасением, по крайней мере начисление штрафов и пени будут приостановлены.

Итак, что могут сделать коллекторы с должником 2019 года, это пока трудно прогнозировать, потому что взыскатели просроченной задолженности никогда не отличались законопослушностью и лояльностью по отношению к клиентам. Все зависит только от должника, его задача защищать свою жизнь и интересы, то есть при малейшем нарушении прав разумнее обращаться в правоохранительные органы.

Права коллекторов при взимании долгов согласно новому закону 2019 года

Изображение - На что имеют право коллекторы по новому закону и каковы их обязанности proxy?url=https%3A%2F%2Fpronedra.ru%2Fupkeep%2Fuploads%2F2019%2F03%2FIzmenenie-prav-kollektorov-soglasno-novomu-zakonu-v-2019-godu-400x300

Ситуация с коллекторами уже давно требовала решения. Поэтому принятие нового закона, который четко определяет права и ответственность коллекторов, было ожидаемо. Должники сталкивались с хамским и даже агрессивным поведением сотрудников коллекторской службы.

В 2019 году благодаря внесенным в законодательство изменениям ситуация должна измениться. Необходимо более подробно рассмотреть нововведения в 2019 году.

Обязанностью коллектора является взимание долгов с должников. Они должны регулярно напоминать гражданам с задолженностью о необходимости вернуть долг, а также сообщать о последствиях в случае неуплаты. Такой деятельностью имеют право заниматься юридические лица или индивидуальные предприниматели, если они прошли регистрацию.

Другие особы могут выполнять работу коллектора, если заключен соответствующий договор с коллекторской фирмой. Некоторые организации по своему статусу также приближены к таким организациям. Если они являются кредитной организацией, то также контролируются Центральным банком РФ.

Федеральный закон N 230 призван урегулировать полномочия сборщиков долгов. Предоставляется право требовать вернуть задолженность, но выполнять это следует согласно всем правилам. В противном случае можно столкнуться с серьезными последствиями.

Коллектор может взаимодействовать с должником при помощи звонков, сообщений по почте, смс. Также он может лично встречаться и общаться с гражданином, который не возвращает своевременно деньги. Другие способы оповещения могут быть предусмотрены договором. В случае, если такие имеются, то тогда их также можно применять.

Гражданин с задолженностью может лично выбрать методы оповещения и также запретить те, с которыми не желает сталкиваться. Он должен направить письменное уведомление с этой информацией в кредитную организацию. Контакты с третьими лицами тоже ограничены. Если должник заявит, что не допускает таких контактов, то организация не имеет права воздействовать на него через родственников, соседей или коллег по работе.

Коллекторам строго запрещено применение физической силы в своей работе. При взаимодействии не допускаются угрозы, нанесение вреда здоровью, унижения. Также все действия должны быть прозрачными. Не допускается взаимодействие при участии посторонних лиц для установления контакта, звонки с анонимных номеров, предоставление ложной информации о размере задолженности.

Личные встречи могут происходить не чаще раза в семь дней. Звонить можно не чаще раза в день. Касаемо почты и сообщений — уведомления можно отправлять не более двух раз в день. Помимо этого, тревожить граждан можно только в разрешенное время. В будние дни это запрещено с 10 вечера до 8 утра, а в выходные — с 8 вечера до 9 утра.

Если сотрудник нарушил правила, то вы можете обратиться в полицию, Роскомнадзор и прокуратуру. Для подтверждения нарушений при личной встрече рекомендуется вести видеозапись. А разговоры можно записывать.

Действия сотрудников коллекторской фирмы будут оценены в соответствии с нормами права, и в случае нарушения будет применено наказание. Потребуется детально описать случившееся и подать соответствующее заявление.

Изображение - На что имеют право коллекторы по новому закону и каковы их обязанности proxy?url=https%3A%2F%2Fmfc-list.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2F%25D0%25A0%25D0%25B0%25D0%25B7%25D1%258A%25D1%258F%25D1%2581%25D0%25BD%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%258F-%25D0%25BE%25D1%2584%25D0%25B8%25D1%2586%25D0%25B8%25D0%25B0%25D0%25BB%25D1%258C%25D0%25BD%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE-%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B0-%25D0%25A4%25D0%2597-%25D0%25BE-%25D0%25BA%25D0%25BE%25D0%25BB%25D0%25BB%25D0%25B5%25D0%25BA%25D1%2582%25D0%25BE%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2585-%25D1%2581-1-%25D1%258F%25D0%25BD%25D0%25B2%25D0%25B0%25D1%2580%25D1%258F-2018-%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B4%25D0%25B0-%25E2%2584%2596-230

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Читайте так же:  Установка пандуса в многоквартирном доме

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Изображение - На что имеют право коллекторы по новому закону и каковы их обязанности proxy?url=https%3A%2F%2Fmfc-list.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2F%25D0%259A%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25B4%25D0%25B0-%25D0%25BC%25D0%25BE%25D0%25B3%25D1%2583%25D1%2582-%25D0%25B7%25D0%25B2%25D0%25BE%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%2582%25D1%258C-%25D0%25BA%25D0%25BE%25D0%25BB%25D0%25BB%25D0%25B5%25D0%25BA%25D1%2582%25D0%25BE%25D1%2580%25D1%258B

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Изображение - На что имеют право коллекторы по новому закону и каковы их обязанности proxy?url=https%3A%2F%2Fmfc-list.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2F%25D0%25A7%25D1%2582%25D0%25BE-%25D0%25BD%25D0%25B5-%25D0%25B8%25D0%25BC%25D0%25B5%25D1%258E%25D1%2582-%25D0%25BF%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25B2%25D0%25BE-%25D0%25B4%25D0%25B5%25D0%25BB%25D0%25B0%25D1%2582%25D1%258C-%25D0%25BA%25D0%25BE%25D0%25BB%25D0%25BB%25D0%25B5%25D0%25BA%25D1%2582%25D0%25BE%25D1%2580%25D1%258B

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Как и что можно делать, если вам угрожают коллекторы в 2019

Заемщик, несвоевременно погашающий долговые обязательства, рискует стать интересной персоной для коллекторского агентства. Причина проста – банки часто продают долги своих заемщиков, не успевающих своевременно вносить платежи. Деятельность коллекторов постоянно связана с пересудами и разбирательствами, вплоть до федерального уровня.

Читайте так же:  Договор возмездного оказания услуг с физическим лицом

Наступление несчастных случаев привело к изданию и введению законов, регламентирующих деятельность агентств. Многие интересуются, как себя вести при встрече с коллекторами, как реагировать на угрозы и как защититься от неразумного их поведения.

Подписано множество постановлений и нормативных актов, но права и обязанности коллекторов не определены в полном объеме. В основе деятельности агентств лежат следующие законодательные акты:

  • Федеральный закон № 353 «О потребительском кредите», принятый 21 декабря 2019 г.;
  • ст. 163 уголовного законодательства, устанавливающая меру ответственности за вымогательство;
  • ст. 119 УК РФ, обратиться к которой следует при возникновении угроз со стороны коллекторов;
  • ФЗ № 230, изданный 03 июля 2019 г., защищающий интересы физических лиц при возврате просроченных долгов.

При рассмотрении дел и выявлении иных обстоятельств могут использоваться нормы, закрепленные в иных Кодексах РФ.

Сотрудники коллекторских агентств ассоциируются у населения с физическими расправами, моральными напряжениями и бессонными ночами. Они преследуют единственную цель – заставить клиента погасить долги, выкупленные ими со скидкой у кредитного учреждения.

В соответствии с действующим законодательством коллекторы имеют право только информировать гражданина о имеющейся у него задолженности и об установленном сроке ее погашения. Угрозы, оскорбления и другие аналогичные способы воздействия находятся за пределами правового поля.

Взаимодействие с коллекторским агентством обычно начинается с вполне разумного и корректного общения, которое в дальнейшем становится все жестче и настойчивее. Суть угроз сводится к физической расправе, лишению родительских прав, публичному позору и отправке за решетку.

Правильное поведение в разных ситуациях:

  1. При поступлении телефонных угроз заемщик может предупредить собеседника о том, что он осуществляет запись беседы. Также следует проинформировать коллектора о своих правах и о законодательных актах, в которых изложена мера наказания за угрозы и разглашение личной информации. Если собеседник отказывается представиться и назвать наименование и юридический адрес агентства, то можно смело вешать трубку. Документальные свидетельства следует приложить к жалобам, адресованным в Роспотребнадзор, прокуратуру или полицию.
  2. Личная встреча является допустимой мерой. Проводиться она должна с глазу на глаз, то есть взыскателю запрещено общаться на тему долга с родственниками, работодателем, соседями и т.д. Должник имеет право требовать от коллектора предъявления документов, подтверждающих личную информацию, удостоверения сотрудника и копию договора. Если при встрече специалист позволяет себе угрозы, то следует привлечь свидетелей (в присутствии третьих лиц пыл обычно угасает) и включить диктофон. Об угрозах о расправе и порче личного имущества целесообразно оповестить полицию.

Самой распространенной угрозой является пожизненное заключение. Практика показывает, что коллекторы редко обращаются в суды, так как это не позволяет решить проблему. Следователи находят в их деятельности массу ошибок и противоправных действий, суд принимает решения о возврате гораздо меньших сумм, да и банкротство физических лиц никто не отменял.

Специалисты коллекторского агентства, занимающиеся возвратом проблемного долга, часто забывают о гражданском праве заемщика. Иногда их деятельность даже заканчивается криминальными событиями. Поводом для обращения в правоохранительные органы являются следующие ситуации:

  1. Оскорбление личности карается административным наказанием.
  2. Увеличение суммы долга можно расценивать как вымогательство.
  3. Наказания за применение физической силы предусмотрены ст. 111, 112 и 115 уголовного кодекса (в зависимости от степени). Подтверждением является судебно-медицинская экспертиза.
  4. Вред, нанесенный имуществу, самовольное изъятие ценностей можно квалифицировать как кражу или разбой.
  5. Похищение гражданина, а также попытка достичь результата при помощи шантажа считается лишением или ограничением свободы.

Наличие подобных действий позволяет направить жалобы руководству банка, в организацию, защищающую права потребителей (Роспотребнадзор), в прокуратуру, в полицию и в Роскомнадзор.

Вы можете скачать у нас бланк заявления в банк об отзыве согласия на обработку ПД здесь.

Заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных

На что имеют право коллекторы по новому закону и каковы их обязанности

Согласно положениям Гражданского Кодекса, кредитор вправе переуступить безнадежную задолженность третьему лицу по договорной цене. Когда права требования переходят от банка или МФО к коллекторскому агентству, последнее начинает действовать по принципу «что не запрещено, то разрешено». До недавнего времени его произвол практически ничем не ограничивался, но с начала 2017 года был принят новый закон о коллекторах, который установил жесткие рамки и стал защитой граждан.

В сложившейся практике коллекторскими агентствами называются структуры, которые заключают договоры с кредиторами и взыскивают невыплаченные долги за заранее оговоренный процент. Возможность банков и МФО передавать права требования не противоречит нормам действующего законодательства.

Изображение - На что имеют право коллекторы по новому закону и каковы их обязанности proxy?url=https%3A%2F%2Fzpp.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2FGK-382-750x820

Еще недавно способы работы профессионалов в сфере взыскания долгов граничили с жестокостью. Неплательщикам нужно было быть готовыми к настоящему прессингу: ночным звонкам, угрозам насилия или реальному его применению, шантажу, агитации среди соседей и т.д.

Методы возврата средств граничили с вымогательством. Отдельные случаи применения жестокости освещались в прессе и вызвали широкий общественный резонанс. Желая пресечь произвол коллекторов, в 2016 году власти приняли ФЗ- 230, вступивший в силу с января 2017 года. Этот нормативный документ прописал, какие методики «выбивания» задолженности признаются законными, а какие категорически недопустимы.

По новому закону о коллекторах ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» устанавливается ряд нормативов и оговорок в деятельности специалистов по истребованию долгов. Их суть сводится к следующему:

Требования о регистрации коллекторской организации

Банки и МФО могут привлекать для взыскания долгов с неплательщиков только те коллекторские организации, которые зарегистрированы в едином госреестре. Перед началом разговора требуйте назвать регистрационный номер. Вам обязаны его сообщить, в противном случае отказывайтесь от общения. По одному кредиту может работать одновременно не более двух структур.

Читайте так же:  Размежевание земельного участка и установление его границ - порядок действий

Необходимость согласия для общения с коллегами и родственниками

Коллекторы вправе обращаться к третьим лицам (родственникам, соседям, коллегам неплательщика) только если от должника получено письменное согласие, а сами «обрабатываемые» граждане не возражают против подобных диалогов.

Данное ранее согласие можно отозвать в любой удобный момент. Несостоятельный должник направляет отзыв либо через нотариуса, либо по почте заказным письмом. После получения документа коллекторское агентство не вправе применять способы воздействия, перечисленные в нем. Что делать, если коллекторы продолжают звонить – читайте здесь.

Изображение - На что имеют право коллекторы по новому закону и каковы их обязанности proxy?url=https%3A%2F%2Fzpp.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F5-9-750x938

В законе указывается, что специалисты вправе использовать следующие методики по истребованию задолженности:

  • общение с глазу на глаз;
  • звонки по телефону;
  • рассылка информации по е-почте;
  • смс-сообщения;
  • голосовые отправления.

Перечень способов общения является закрытым и может быть расширен только при наличии письменного согласия неплательщика. Если впоследствии гражданин передумает и решит оградить себя от малоприятных диалогов, он может направить отказ.

Изображение - На что имеют право коллекторы по новому закону и каковы их обязанности proxy?url=https%3A%2F%2Fzpp.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F1-7-750x433

Федеральный закон оговаривает, что коллекторами могут работать только лица, которые физически находятся в России. Если гражданину пытаются позвонить с номера другой страны, это прямое нарушение его прав. Не стоит брать трубку.

Взысканием долгов не могут заниматься лица с неснятой судимостью, отбывающие условный срок по решению суда.

По закону прямо оговаривается, что запрещены методы воздействия, нарушающие права человека. К числу таковых относится:

  • использование насилия или угрозы его применения;
  • шантаж порчей имущества должника;
  • психологический прессинг, унижение и оскорбление гражданина.

Коллекторы не могут рассказывать о наличии у человека незакрытых долгов третьим лицам. Это означает, что они не вправе рассылать информацию на работу должника, извещать о его проблемах соседей или широкую общественность.

Изображение - На что имеют право коллекторы по новому закону и каковы их обязанности proxy?url=https%3A%2F%2Fzpp.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F2-7-750x291

Согласно законодательству о коллекторской деятельности, специалисты по взысканию задолженности не вправе направлять свои усилия на:

  • граждан, признанных банкротами по решению суда;
  • недееспособных лиц;
  • граждан, не достигших 18-летия;
  • инвалидов I группы;
  • граждан, договорившихся с кредитором о реструктуризации задолженности.

Власти позаботились о защите граждан от коллекторов и их произвола, а потому включили в нормативный документ положения, что личные встречи с ними не могут происходить чаще, чем 1 раз в неделю.

Специалисты по взысканию долгов вправе звонить «обрабатываемому» гражданину не чаще одного раза в 24 часа, двух раз в неделю, восьми – в месяц. Число текстовых и голосовых сообщений также ограничено. За день их может быть не более двух, за неделю – не более четырех.

Изображение - На что имеют право коллекторы по новому закону и каковы их обязанности proxy?url=https%3A%2F%2Fzpp.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F6-7-750x906

Ранее излюбленным методом коллекторов было пугать граждан неизвестностью. Сейчас власти максимально упорядочили процедуру общения с должниками. Новый закон о коллекторах гласит, что перед началом общения специалисты должны предоставить человеку полную информацию о себе. Они обязаны сообщить:

  • данные о кредиторе, от имени которого действуют, о договорах, подтверждающих возникновение непогашенных обязательств;
  • информацию о коллекторском агентстве: наименование, юрадрес, контакты, номер в государственном регистрационном реестре;
  • ФИО конкретного коллектора;
  • сумму имеющегося долга, порядок ее погашения, реквизиты, куда можно направить средства для расчета.

Перечень информации, которую обязаны предоставить неблагонадежному заемщику, остается одинаковым независимо от способа обращения: лично, по телефону, через текстовые или голосовые сообщения и т.д. О том, что делать, когда ваш долг продали коллекторам – читайте здесь.

Новый законопроект был принят с минимальными обсуждениями. Он дал мощное оружие гражданам-заемщикам в борьбе с полубандитскими коллекторскими структурами. Должникам стало проще защищать свои права, отличать мошенников от честных специалистов: достаточно просто проверить организацию по номеру в госреестре.

Закон ограничивает право коллекторов использовать те механизмы взыскания долгов, которые ранее давали ощутимый результат: угрозы, шантаж, психологическое насилие и т.д. Сегодня они оказались «связанными по рукам», что приводит к сомнениям, могут ли они далее эффективно справляться со своими задачами или нет.

Перед банками встает вопрос, стоит ли обращаться к коллекторам, если те не способны «выбить» непогашенную задолженность. Такое положение дел может стать толчком для разработки новых серых схем давления на должников в обход закона.

Какие права имеет коллекторское агентство по новому закону

Многоканальная бесплатная горячая линия

Если бы не произвол, который устраивали некоторые взыскатели долгов, возможно, новые законы так никогда и не были бы приняты. Увы, проблема есть, и ее пришлось решать на уровне высших инстанций. И результатом принятых решений стал Федеральный закон, который существенно ограничил права коллекторов. По новому закону 2019 взыскатели долгов, как работающие в банковских структурах, так и в кредитных организациях, вынуждены следовать нормам и правилам, в которых четко описаны все табу касательно общения с неплательщиком.

Поправки к ФзNo230 приняты государственной думой в начале 2018 года, и все его положения направлены были на регулирование работы МФО касательно возвратов денежной задолженности физическими лицами. Согласно данному нормативному документу требовать погашения кредита имеет право сам кредитор или же включенная в государственный реестр организация, специализирующаяся на возврате задолженности.

В частности были прописаны все разрешенные способы взаимодействия:

  • Телефонные звонки;
  • Очные ставки;
  • Почтовые уведомления;
  • Другие сообщения, в том числе e-mail, sms, mms;
  • Иные способы, прописанные в договоре.

При этом если должник не желает, чтобы с ним таким способом взаимодействовали, он уведомляет об этом заказным письмом с уведомлением. То же самое касается общения на тему задолженности с третьими лицами, имеющими отношение к должнику: членами семьи, сотрудниками, соседями, родственниками. Это разрешено, если они согласны на общение с взыскателями, и сам должник не имеет ничего против.

Вся работа должна проводиться добросовестно. Категорически не разрешается применять к должнику описанные ниже методы влияния:

  • Физическую силу;
  • Угрозы применения физического воздействия к должнику или его близким.;
  • Порчу личного имущества и угрозы по осуществлению таковой;
  • Методы, которые могут принести вред здоровью должника (к примеру, звонки среди ночи страдающему сердечным заболеванием пенсионеру могут спровоцировать у того инфаркт);
  • Унижать достоинство и честь оппонента в диалоге или в письменных обращениях;
  • Вводить людей в заблуждение (сообщения о том, что якобы подали в суд, нужно со дня на день ожидать визита судового пристава, деньги с вашей карты будут сняты, что коллектор является судовым приставом или другим государственным служащим т.д.);
  • Менять на свое усмотрение (в большую сторону) сумму задолженности или уменьшать сроки ее погашения;
  • Сообщать третьим лицам без согласия должника личную информацию и данные о задолженности путем сообщений в сети Интернет, объявлений в печатных изданиях, расклейки листовок, надписей на стене дома и передача таких сообщений по месту работы должника;
  • Привлекать более одного человека для взаимодействия с неплательщиком;.
  • Звонить со скрытых номеров.
Читайте так же:  Открытие акционерного общества (ао)

Также в законе четко прописано, с какими категориями должников необходимо прекратить взаимодействие по вопросу возврата кредитного долга. Сюда относятся:

Изображение - На что имеют право коллекторы по новому закону и каковы их обязанности proxy?url=http%3A%2F%2F9cr.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstatyaimage%2Fzvonok-po-dolgu

  • Банкроты;
  • Недееспособные люди;
  • Проходящие лечение в стационаре;
  • Инвалиды первой группы;
  • Несовершеннолетние лица;
  • Передавшие право общения на тему долгов своему адвокату.

Но речь идет лишь о тех случаях, когда были предоставлены все подтверждающие документы.

Также полностью оговорено время и количество контактов коллектора с должниками. Отныне им запрещено:

  • Встречаться лично больше одного раза в неделю.
  • Звонить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю или восемь раз в месяц.
  • Писать смс, ммс, электронные сообщения чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцать раз в месяц. (Также в этом способе общения запрещено упоминать размеры задолженности).
  • Как-либо беспокоить должника и его близких с десяти вечера до восьми утра, а в выходные и праздничные дни – с восьми вечера и до девяти часов утра.

И при любом способе связи с должником коллектор обязан представиться, упомянуть какую организацию представляет. Если из описанных выше запретов нарушен хотя бы один, и вы можете это доказать, целесообразно подавать жалобу в суд на действие коллекторской организации.

Что нужно, чтобы обратиться в суд с иском на коллекторов

Когда все выше описанные нормы нарушены, или хотя бы одна из них, должник или иное пострадавшее от непрофессиональности коллекторской организации лицо может смело обращаться в полицию или же сразу в суд. Перед этим мы рекомендуем обратиться к юристу, который поможет составить исковое заявление с описанием: какие права были нарушены, и что вы требуете по отношению к кредитору, или лицам, которым был передано право заниматься вашей задолженностью.

Также вы должны понимать, что перед тем, как подать в суд на коллекторов, вам нужно обзавестись солидной и железной доказательной базой. К счастью современные технологии позволяют это сделать.

  • Записи на диктофон телефонных звонков.
  • История (выписка) телефонных звонков, позволяющая увидеть, что взаимодействие было осуществлено со скрытого номера, в ночное время или в период, запрещенный законом для связи с должником.
  • Почтовые письма, телеграммы, разного рода бумажные уведомления, в том числе адресованные вашим родственникам, касательно чужого долга.
  • Фотографии объявлений, надписей.
  • Скриншоты из сети интернет, где видно нарушение ваших прав и разглашение конфиденциальной информации.
  • Видеосъемка и аудиозапись личных встреч.

Юрист, финансист и наш главный редактор, человек который живет на 3 города (Питер-Москва-Лондон). Окончил СПбГУ – Санкт-Петербургский государственный университет при кафедре административного и финансового права.

г. Москва, ЮВАО, р-н Люблино, м. Печатники,
Люблинская улица, 42, 3 этаж, офис 309

Изображение - На что имеют право коллекторы по новому закону и каковы их обязанности proxy?url=http%3A%2F%2F9cr.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fgravatar%2FAlexTerechov

Алексей Терехов-Ким

Подписывайтесь на наш Телеграм канал «Честные займы» , где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным – подписывайтесь!

Нина — Сб, 11/24/2018 – 10:27

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Добрый день. у меня сложилась такая ситуация я взяла в мфо Деньги Сразу займ . я там брала не однократно и гасила но последний раз взяла 21500 и не выплатила мужа сократили у меня закончилось пособие по выплате и платить вообщем нечем . мне звон ли я говорила что оплата ладу производит. Как выйду на работу. не оплачивала почти год. теперь мне звонит некий дознаватель как он представляемся и говорит что возбуждает на меня уголовное дело,после чего говор и могу вам подсказать одно заплатите хотяб 21500 та сумму которую вы брали и я поставлю отмену о возбуждении уголовного дела. это реально дознаватель и меня могут посадить . сееодня он мне позвонил и сказал что высылаем ща мной опер группу и я буду сидеть до суда в кпз он меня задерживаете. и будет алзбуждать уголовное дело по статье мошенничество и причинениях вред чужого имущества !!это правда??

Изображение - На что имеют право коллекторы по новому закону и каковы их обязанности 909847562412
Автор статьи: Артур Морозов

Добрый день! Меня зовут Артур. Я уже более 9 лет работаю юристом. Являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.1 проголосовавших: 93

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here