Можно ли получить займ под залог имеющегося жилья

Предлагаем информацию по теме: "можно ли получить займ под залог имеющегося жилья". Все вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу или в комментариях к статье.

Ипотека под залог имеющегося жилья: банки и условия

Приветствуем! Ипотека под залог имеющегося жилья: выгодно или нет? Сегодня поговорим о важной теме. Вы узнаете о том, что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости, как взять ипотеку под залог имеющегося жилья и в каких случаях стоит это делать, а когда более выгодна стандартная ипотека под залог приобретаемой недвижимости.

Изображение - Можно ли получить займ под залог имеющегося жилья proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti

Ипотека под залог недвижимости существует в двух видах:

  1. Ломбардная ипотека — ипотека под залог имущества, по ней, для получения кредита, заемщик обязан передать банку, в качестве залога недвижимость. Вы должны иметь собственную недвижимость, чтобы оформить ломбардную ипотеку или она должна быть у созаемщика/поручителя/другого лица готового заложить недвижимость для вас. Залог закрепляется составлением дополнительного договора. Она несколько отличается от привычной ипотеки под залог приобретаемой недвижимости. Ключевое отличие это предмет залога.
  2. Ипотека под залог приобретаемого жилья – это классическая, самая распространенная ипотека. По ней заемщик получает деньги на покупку нового для себя жилья. Именно оно и будет находиться в залоге у банка. А по ломбардной ипотеке в залог должна пойти недвижимость, которая уже есть у заемщика.

Если в залог сдается приобретаемая недвижимость, условия такой ипотеки могут быть более выгодными. Например в Сбербанке, ипотека под залог приобретаемой квартиры доступна по ставке от 11% годовых, а ипотека под залог имеющейся квартиры уже будет от 14%. Это связано с тем, что банку более понятно, куда заемщик направит заемные средства. В какой-то степени – это более прогнозируемое, а значит менее рискованное кредитование.

Сейчас принято различать два вида ипотеки под залог имеющегося жилья:

  1. Стандартная ломбардная ипотека. Она популярна у молодых семей: передать в качестве залога можно и жилье родителей.
  2. Для ипотеки без первоначального взноса. Главное достоинство – короткие сроки оформления кредита и возможность быстро приобрести нужное жилье на рынке, не дожидаясь пока будет реализована квартира заемщика. Данная программа будет интересна тем, кто планирует переезд в новое жилье (не зря в Левобережном банке она называется «Переезд»), но не имеет средств на первый взнос по классической ипотеке и времени, чтобы продать собственную недвижимость быстро и без потерь в деньгах. Приобретение квартиры по этой схеме возможно без первоначального взноса. Механизм такой ипотеки прост: вы получаете решение по ипотеке в любом банке с условием, что у вас будет первый взнос, а затем берете ипотеку под залог квартиры на этот ПВ. Так, у вас получается ипотека без первоначального взноса. Часть денег вы получаете по одной программе, а часть по другой.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости? Выгодно ли будет ее брать? Давайте проанализируем Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости.

Ломбардная ипотека имеет ряд преимуществ перед классической.

Плюсы:

  • Во-первых, вы не обязаны отчитываться в том, куда используете средства. Займом вы можете распорядиться по своему усмотрению.
  • Во-вторых, вы можете взять такую ипотеку без первоначального взноса. Ипотека без первоначального взноса возможна и в классическом варианте, но тут надо знать нюансы (читайте наш прошлый пост).
  • В-третьих, можно приобрести жилье, которое по обычной ипотеке приобрести нельзя или очень сложно (перепланировка, коммуналка, комната в общежитии, ипотека на коттедж, дачу, недострой и т.д.)

Минусы:

  • Повышенные требования к недвижимости, передаваемой в залог. Как правило, банки предпочитают не выдавать ипотечный кредит владельцам квартир, состояние которых оставляет желать лучшего.
  • Требования к обязательной страховке. При выдаче ипотеки под залог имеющейся недвижимости страхование жизни и здоровья заемщика, залогового жилья и даже права собственности является обязательным.
  • Некоторым категориям граждан получить такую ипотеку будет сложнее (ИП, собственники бизнеса, топовые руководители и учредители). Банк может посчитать, что креди оформляется под бизнес.
  • Ставка выше, чем по классической ипотеке. Разница может достигать 3%.

Как правило, ипотека под залог земельного участка, квартиры или любой другой недвижимости популярна среди:

  • Людей, у которых в собственности находится квартира или земля, но нет средств для первоначального взноса;
  • Представителей малого бизнеса, которые берут нецелевой кредит для развития бизнеса;
  • Людей, стремящихся приобрести жилье за границей;
  • И тех людей, которые собираются строить частный дом.

Максимальный размер ломбардной ипотеки рассчитывается в каждом банке по-своему. Если вы собираетесь брать кредит под залог квартиры, вам необходимо сначала прикинуть возможную сумму, которую выдаст вам банк. Все зависит, в основном, от стоимости жилья. У каждого банка имеется свой коэффициент, который понижает реальную рыночную стоимость недвижимости и именно он определяет размер залогового займа.

Для примера возьмем Газпромбанк. Тут требование 70% от оценки. Таким образом, квартира, рыночная стоимость которой 3 млн. рублей, может обеспечить вам ипотечный займ в максимальном размере 2 100 000 рублей (дисконт 30% от оценочной стоимости).

Изображение - Можно ли получить займ под залог имеющегося жилья proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti2

Как получить ипотеку под залог жилья? Каждый банк имеет свои требования к залоговой недвижимости, которые необходимо учитывать при подаче заявки на ломбардную ипотеку. Поэтому не лишним будет подать такую заявку сразу в несколько банков.

Мы приготовили для вас универсальный алгоритм действий, которые нужно совершить, чтобы взять кредит под залог имеющейся недвижимости или под залог доли в квартире:

  1. Ознакомиться с предложениями банков.
  2. Сделать оценку недвижимости.
  3. Подготовить банку необходимые документы на залоговую квартиру и по трудовой деятельности. Конкретный перечень документов лучше уточнять непосредственно в финансовом учреждении.
  4. Подать заявки сразу в несколько банков.
  5. Дождаться одобрения ипотеки.
  6. Выбрать банк.
  7. Подписать кредитный договор, договор залога и закладную.
  8. Пройти регистрацию документов в юстиции.
  9. Получить деньги.

Как правило, к недвижимости, предлагаемой банку в залог, выдвигаются следующие стандартные требования:

  • Наличие всех основных коммуникаций, таких как водопровод, отопление и электричество.
  • На жилье не должно быть никаких имеющихся обязательств ни со стороны заемщика, ни со стороны каких-либо других собственников.
  • Планировка помещения должна удовлетворять все требования технической документации.
Читайте так же:  До которого часа разрешается шуметь в квартире

Имеющуюся квартиру в качестве залога, не принимают если:

  • Жилье в старых домах, которые не страхуют страховые компании.
  • Дома, требующие кап. ремонт, под снос или в аварийном состоянии.
  • Материал стен и перекрытий – дерево.
  • Малоэтажные дома.

Если хотя бы по одному из перечисленных критериев жилье не подходит, то банк имеет полное право отказать заемщику в выдаче ипотеки под залог жилья.

Выдает ипотеку под залог имеющейся недвижимости на следующих условиях:

  1. Займ выдается сроком до 20 лет
  2. Сумма ипотеки – от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей (коэффициент понижения рыночной стоимости залоговой недвижимости у Сбербанка – от 40% до 60%)
  3. Сбербанк выдает кредит под залог земельных участков, дачи, гаража, частного дома и т.д.
  4. Процентная ставка колеблется от 14%, в зависимости от сроков ипотеки. Причем такие проценты действуют исключительно для зарплатных клиентов Сбербанка. Для всех прочих процентная ставка увеличивается на 1%. А в случае, если такой клиент отказывается от страхования увеличивается еще на 1%.

Плюсы:

+ Вы имеете дело с проверенным и надежным банком;

+ Вы можете оформить ломбардную ипотеку, передав в залог практически любую недвижимость;

+ Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, вы можете рассчитывать на серьезные льготы при вычислении процентной ставки.

Минусы:

— Сбербанк имеет достаточно невыгодный дисконт. Банк предложит вам займ в размере всего лишь 40% от оценки жилья.

— Относительно высокий процент.

— ИП, собственники бизнеса, руководители небольших организаций по данной программе не кредитуются.

  1. Займ выдается сроком до 30 лет
  2. Банк предлагает только целевые кредиты
  3. Сумма ипотеки – не менее 500 тысяч рублей. Коэффициент понижения рыночной стоимости залогового объекта составляет 70%.
  4. Процентная ставка начинается от 11,5% (для зарплатников и надежных клиентов сроком до 5 лет и залогом менее 50% от стоимости недвижимости).

Плюсы:

+ Большие сроки погашения займа.

+ Выгодный коэффициент банка. Россельхозбанк будет готов предоставить вам займ в 70% от рыночной стоимости жилья.

+ Сравнительно неплохой процент.

Минусы:

— Кредит целевой. То есть, по каждой трате кредитных средств вы будете обязаны отчитываться перед банком, а именно представить документы на покупку новой недвижимости.

  1. Банк предлагает только нецелевые кредиты.
  2. Коэффициент банка на понижение рыночной стоимости недвижимости составляет до 50%
  3. Фиксированная процентная ставка – 13,6% ежегодно.
  4. Срок до 20 лет.
  5. Сумма до 15 000 тыс. руб.

Плюсы:

+ Вы можете взять нецелевой кредит и потратить средства так, как считаете нужным.

+ В среднем неплохой коэффициент – 50%.

+ Большая зона охвата банка.

Минусы:

— Процентная ставка от ВТБ-24 выше, чем у ряда других финансовых учреждений.

  1. Займ выдается сроком до 15 лет.
  2. Дисконт от рыночной стоимости жилья – до 30%, но не менее 15% от стоимости.
  3. Банк выдает нецелевые потребительские займы.
  4. Минимальный размер процентной ставки составляет 11,75% в год.
  5. Максимальная сумма – 30 000 тыс. руб.
  6. Обязательное титульное страхование.

Плюсы:

+ Вы можете оформить нецелевой потребительский кредит.

+ Сравнительно небольшая ежегодная процентная ставка.

Минусы:

— Меньший срок кредитования, чем у других банков.

— Большие дополнительные расходы.

Если у вас есть проблемы с документами по квартире и нужна юридическая поддержка, то рекомендуем обратиться за помощью к нашему специалисту (Заполните специальную форму в углу). Услуга в этом году бесплатная. Каждый взявший консультацию имеет шанс значительно ускорить решение своего вопроса.

Можно ли взять кредит под залог квартиры: в каких случаях банки откажут?

Изображение - Можно ли получить займ под залог имеющегося жилья proxy?url=https%3A%2F%2Ffin-buro.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FMozhno-li-vzyat-kredit-pod-zalog-kvartiry

Какие условия предлагаются по залоговым кредитам? Можно ли взять кредит под залог не своей квартиры? Возможно ли заложить недвижимость, являющуюся единственным жильем?

Ни для кого не секрет, что квартира является наиболее подходящим залогом для обеспеченных кредитов, поэтому с гарантией такой недвижимости можно взять кредит, причем у любых заимодателей. Вопрос только, на каких условиях и что за требования они выставляют – узнаем об этом из статьи.

А с Вами сегодня я – Евгения Трушкова. Без длительных вступлений переходим к сути.

Конечно, хотя и квартира относится к ликвидному жилью и поэтому охотнее принимается кредиторами, не всякая собственность подойдет для залога. Конечно, для каждого кредитора понятие «идеального» залога немного свое, но есть обязательный стандарт требований, который касается любого. Для удобства я объединю такие признаки в несколько групп.

Должен быть многоэтажным, лучше всего – современной постройки. Не допускаются ветхие и аварийные строения, дома с запланированным капитальным ремонтом или вообще такие, которые готовятся под снос.

Если квартира расположена на последнем этаже – в обязательном порядке проверяется состояние кровли и прочность крыши. Если залог находится на первом этаже – проверяется прочность фундамента во избежание затопления.

Дом должен располагаться в городской местности, причем ликвиднее будет квартира, которая находится в благоустроенном районе, а не на окраине пусть и большего города.

Изображение - Можно ли получить займ под залог имеющегося жилья proxy?url=https%3A%2F%2Ffin-buro.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FMozhno-li-vzyat-kredit-pod-zalog-kvartiry-03

Залогом точно не станет пристанище тараканов и прочей живности, поэтому кредит никогда не дадут для квартиры, не соответствующей санитарным нормам. То же касается наличия и состояния проводки, труб, наличие отопления и газа, исправной сантехники.

Должен быть проведен минимальный ремонт, входная дверь и окна должны быть в удовлетворительном состоянии.

Если квартира уже является залогом у другого кредитора – совершить с ней повторно регистрацию не получится до того времени, пока обязательство не будет полностью погашено. Поэтому в кредите откажут.

Кроме того есть ограничения для квартир, которые проходят по судебному разбирательству или являются объектом взыскания по исполнительному листу.

Все перечисленное и влияет на ту самую пресловутую ликвидность имущества.

Возникнут трудности, если для заемщика или его поручителя предлагаемый залог является единственным местом проживания. При этом ждите 100% отказ в кредите, если на жилой площади прописаны несовершеннолетние, без разрешения органов попечительства кредит не дадут. Но такое разрешение Вы вряд ли получите.

Связано это с том, что изымать такой залог, в котором прописан или владеет частью собственности несовершеннолетний запрещено по закону. А зачем банку брать такую недвижимость в гарант выплат, если в случае чего реализовать он ее не сможет?

Читайте так же:  Заявление об установлении опеки

Подведем итог: подходящим залогом по кредиту станет 1,2-х или трехкомнатная квартира в многоэтажке с обычным ремонтом в городе с хорошим расположением дома. Обязательны наличие и работоспособность всех коммуникаций, юридическая чистота залога и отсутствие темного прошлого.

Если таковая квартира у Вас имеется и отвечает большинству критериев кредитора – взять кредит становится все реальнее, причем на условиях, привлекательных для заемщика. Хотя банк, конечно же, своей выгоды не упустит.

Условия банков друг от друга очень сильно не отличаются, хотя каждая десятая доли процента считается решающей из-за того, что залоговый кредит подразумевает выдачу больших сумм.

Более низкий процент у компании ➥ «С залогом» — от 9,5% в год, причем есть возможность «ухватить» по акции сниженный процент в 6,5% годовых. Ссылку с подробностями оставляю тут.

Изображение - Можно ли получить займ под залог имеющегося жилья proxy?url=https%3A%2F%2Ffin-buro.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FMozhno-li-vzyat-kredit-pod-zalog-kvartiry-02

Чтобы получить те самые приемлемые условия заемщику также нужно подходить по критериям кредитора. Опять же, унифицированного списка требований нет: один кредитор дает кредит любому совершеннолетнему лицу с правом собственности на предполагаемый залог, второй слишком требователен, что проверяет даже уровень образования потенциального заемщика. В целом, более лояльными кредитодателями являются представители небанковского сектора, а вот банки отличаются требовательностью к клиентам.

В целом, от заемщиков требуется в первую очередь российское гражданство и совершеннолетний возраст, причем, чем старше субъект, тем он надежнее в глазах банка. Конечно же, это касается занятого в экономике гражданина, никого не заинтересует 26-ти летний человек, не проработавший за свою жизнь ни дня. Сложности возникают у людей с неофициальным заработком, у которых основная часть дохода предоставляется в конвертах. Дело в том, что подтверждение платежеспособности относится к обязательному требованию, а получить от нанимателя справку с реальным доходом не получится.

Достаточно требовательно относятся ко времени трудоустроенности, к примеру, если это Ваше первое рабочее место, то стаж должен превышать 12-ти месяцев.

Из требований к получателям складываются требования к документации:

  • подтверждение личности клиента, его платежеспособности и длительности получения дохода;
  • все документы, касающиеся объекта залога (технический паспорт, свидетельство госрегистрации, причина получения права собственности, ЕЖД и т. д.);
  • дополнительные документы, связанные с ситуацией заемщика. К примеру, справка о семейном положении и составе семьи, подтверждение наличия в собственности личного авто.

Но самыми необходимыми документами будет паспорт, правоустанавливающий документ и свидетельство госрегистрации при его наличии.

Можно ли взять кредит под залог единственной квартиры?

Сможете ли вы взять потребительский кредит под залог единственной квартиры залогодателя, причём с определёнными обременениями сказать не берусь, так как однозначного ответа на ваш вопрос нет. Начну с того, что у каждого банка свои правила и подходы к кредитованию. И в каждом банке действуют свои внутрибанковские требования, предъявляемые к залогу, в том числе и к залогу квартиры. Однако, я вряд ли ошибусь, если скажу следующее – большинство Российских банков не устроит залог квартиры, если она является единственным жильём залогодателя. Поясню, почему я акцентирую внимание именно на единственном жилье.

К залогу квартиры банки, как правило, предъявляют определённые требования, в том числе и следующие:



    Квартира не должна быть единственным жильём ссудополучателя и/или залогодателя.

Это требование связано с Российским законодательством, по которому изъять единственное жильё (квартиру) по обязательствам – невозможно, ну а раз изъять невозможно, то предлагаемый банку залог не может быть гарантом возврата кредита, и не может выступать залогом.

Вот как об этом говорится в статье 24 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 N 51-ФЗ (Часть первая, Раздел I, Подраздел 2, Глава 3):
«Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

В течение всего срока кредитования, в квартире не должны проживать и быть зарегистрированы по этому месту жительства несовершеннолетние и/или недееспособные граждане, так как при обращении взыскания на квартиру могут быть проблемы с органами опеки и попечительства. Для оформления договора залога и реализации залога (при необходимости), Банку потребуется согласие органов опеки и попечительства на выписку жильцов. Согласие от органов опеки и попечительства не получить, если у проживающих в квартире несовершеннолетних/недееспособных нет другого жилья. Всё вернётся к той же 446 статье ГПК РФ и ещё к пункту 2 статьи 20 ГК РФ, в которой говорится, что: «Местом жительства несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет, или граждан, находящихся под опекой, признается место жительства их законных представителей – родителей, усыновителей или опекунов.» Нет другого жилья – нет перерегистрации на новое место жительства, нет перерегистрации – не получить решение суда по изъятию жилья в счёт долга. Для банка – это нежелательный замкнутый круг из требований законов.

Выход из положения – кредит без обеспечения

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Я решила осветить этот нюанс потому, что он сопутствует вашему вопросу.

Итак, выход из положения у вас всё-таки есть- это кредит без обеспечения, который оформляется при достаточной платежеспособности и положительной кредитной истории (при её наличии). Многие банки сегодня предлагают клиентам кредиты в значительных суммах без залога и поручительства. Просто сумма таких кредитов у одних банков ограничивается 400 – 700 тыс. рублей, а у других 1000 – 3000 тыс.руб. Но так как банков много – то выбор есть. И даже в Сбербанке кредит (без обеспечения) имеет максимальную сумма, значительно большую, чем вам необходимо.

Итак, чтобы получить кредит в достаточно большом размере, вне зависимости от наличия или отсутствия залога квартиры, заёмщик должен быть платёжеспособным, т.е. в банк представляются документы, которые подтвердят, что ежемесячного дохода заёмщика достаточно на обслуживание долга и на его личные расходы и проживание. Это главное!

Если ваша платёжеспособность достаточна для оформления кредита в размере 1 млн. руб., то кредит наличными можно оформить без залога квартиры и не надо будет беспокоить пенсионера. Если ваша платёжеспособность недостаточна, то даже при наличии залога – в кредите вам будет отказано.

Читайте так же:  Договор соцнайма квартиры пережиток советского времени или современная реальность

К этому остаётся ещё раз повторить, что существует большой выбор банков, которые предлагают потребительские кредиты наличными и без оформления квартиры в залог. Для подтверждения своих слов приведу для вас только несколько наиболее известных и крупных банков, имеющих на начало 2017 года такие предложения:

Кредит под залог квартиры может потребоваться, когда человеку в ближайшее время необходима крупная сумма денег. Главным преимуществом такого вида займа является меньшая процентная ставка, по сравнению с программами, по которым не предусматривается залог. Соответственно и переплата по кредиту будет меньше.

Изображение - Можно ли получить займ под залог имеющегося жилья proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F56a51f8f-0f02-444b-8dd8-2665a45467c2

Главным нюансом оформления займа является наложение обременения на закладываемое имущество при подписании кредитного договора. Это накладывает дополнительные ограничения на собственника жилья, до полной выплаты кредита квартиру нельзя будет продать, обменять или сдать в аренду без разрешения кредитора. Вторая особенность – обязательное страхование недвижимости.

Условия банков могут отличаться в каждом конкретном случае, но есть и стандартные критерии:

  1. Сумма займа зависит от стоимости недвижимости. Как правило, она не может превышать 60 – 80% от стоимости квартиры. Также при определении суммы кредита во внимание берется ликвидность имущества, т.е. квартира должна пользоваться спросом, на это влияет ее состояние, месторасположение, площадь.
  2. Большой срок погашения долга – до 30 лет.
  3. Квартира не должна быть под обременением.
  4. Недвижимость должна находиться в том же регионе, что и кредитная организация.
  5. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в той же местности, что и отделение банка.
  6. Клиент должен отвечать требованиям банка и предоставить необходимый пакет документов.

На какие цели можно взять кредит под залог квартиры в 2019 году?

Рассмотрим наиболее частые случаи кредитования:

  • Покупка недвижимости. Ипотека наиболее распространенный вид кредита. В качестве залога обязательно выступает приобретаемый объект, возможно и оформление уже имеющейся недвижимости, в качестве дополнительного залога. Требуется первоначальный взнос.
  • Покупка машины. Если автокредит имеет обеспечение, в некоторых банках можно взять его без первоначального взноса. Заявка подается в отделении банка или автосалоне.
  • Займ под залог доли квартиры. На практике этот вариант встречается крайне редко из-за сложности оформления и не ликвидности имущества. Претендовать на такой кредит могут только те, у кого доля отчуждена по закону, например в собственности находится комната. Помимо этого другие собственники недвижимости должны дать свое согласие на обременение.
  • Кредит под залог имущества без справок о доходах. Этот вариант подойдет для заемщиков, которые не могут официально подтвердить свой доход. Как правило, по таким предложениям предоставляются менее выгодные условия (большие процентные ставки, меньший срок кредитования, большой первоначальный взнос) для клиентов.
  • Нецелевой кредит под залог имеющейся квартиры. Недвижимость должна находится в собственности заемщика.

В последнем варианте деньги можно получить на любые нужды, при этом нет необходимости отчитываться перед банком о том, куда были потрачены заемные средства. Рассмотрим, какие предложения банков по данному виду кредитования существуют в настоящее время.

Изображение - Можно ли получить займ под залог имеющегося жилья proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F4645a73a-7098-4bd5-a9d1-45249ae1503d

В Сбербанке нецелевой займ с обеспечением можно взять от 12%. Банк позиционирует этот кредит, как альтернативу ипотеки, для тех заемщиков, у которых нет наличных средств на первоначальный взнос. Однако, конечно же, заемные средства можно тратить не только на приобретение недвижимости, но и на другие цели – отчитываться перед банком не требуется. Срок кредитования может достигать 20 лет.

Другие условия по кредитному продукту:

  • займ выдается в рублях;
  • минимальная сумма – 500 000;
  • максимальная сумма не может превышать 10 млн. руб. или 60% от стоимости квартиры, которая остается в залоге;
  • требуется страхование жизни и здоровья, при отказе ставка повышается на 1 пункт;
  • заемщиком может быть гражданин России в возрасте от 21 года;
  • предъявляются требования к стажу работы и доходу.

Процедура получения займа ни чем не отличается от других предложений. После одобрения заявки заключается кредитный договор и оформляется закладная на квартиру.

В ВТБ 24 в качестве обеспечения принимаются только квартиры в многоэтажном доме. Причем клиент не обязательно должен быть собственником жилья им может быть его родственник, который будет поручителем по кредиту.

Условия кредита:

  1. Срок займа – до 240 мес.;
  2. Ставка – 12%;
  3. Первоначальный взнос не требуется;
  4. Максимальная сумма займа – до 15 млн. рублей.

Заемщиком может стать гражданин РФ, имеющие стабильную официальную работу и доход, достаточный для выплаты кредита. Информацию о финансовом состоянии обязательно нужно подтверждать соответствующими справками.

Изображение - Можно ли получить займ под залог имеющегося жилья proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F5c72e645-6701-4d76-bb3a-b6ec80318c73

Потребительский кредит в Россельхозбанке с обеспечением имеет более низкие процентные ставки, по сравнению с обычным займом. Денежные средства могут быть получены на срок до 10 лет, максимальная сумма – 10 млн. руб. Необходимую сумму можно получить не только в рублях, но и в валюте.

Погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами, в то время как большинство банков используют аннуитетные платежи. Такой вид погашения кредита является преимуществом для заемщика, так как общая переплата будет меньше.

Процентная ставка по займу зависит от срока кредитования:

  • до 1 года – от 16,5%;
  • 1-3 года – от 16,75%;
  • 3-5 лет – 19%;
  • свыше 5 лет – 19,5%.

Минимальные процентные ставки устанавливаются зарплатным клиентам и заемщикам, имеющим хорошую кредитную историю в Россельхозбанке, при оформлении комплексного страхования. Клиент должен быть старше 21 года и ему необходимо подтвердить свой доход, допускается привлечение созаемщиков.

Особенностью предоставления кредита в Райффайзенбанке является то, что заемщиком может стать не только российский гражданин, но и иностранец. Однако ему нужно будет обязательно иметь официальный доход, и подтвердить легальность своего пребывания в России. Процентная ставка по кредиту от 17,25%. В каждом случае банк индивидуально устанавливает окончательный процент, на это влияют следующие факторы:

  • размер займа;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • наличие других кредитов;
  • финансовое состояние заемщика;
  • состояние и стоимость залогового объекта.

Максимальная сумма кредита – 9 млн. рублей или не более 60% от стоимости залоговой квартиры. Созаемщиком по кредиту может выступать только супруг (супруга) клиента, при условии, что брак зарегистрирован официально. В качестве залога принимается квартира, находящаяся в собственности заемщика или его супруга (супруги). В квартире не должны проживать посторонние люди, включая арендаторов.

Читайте так же:  Действие гарантийного срока на обувь в 2019 году

Помимо основных требований к заемщику о стаже работе и доходе, Райффайзенбанк предъявляет также требования к наличию других кредитов. Если клиент имеет более двух ипотек, ему будет отказано в кредите. Еще одно требование – наличие действующего номера телефона (домашнего или мобильного). Максимальный срок займа – 15 лет.

Изображение - Можно ли получить займ под залог имеющегося жилья proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2Fdb01d58c-097d-4d02-b3e4-93c871c86fff

Деньги под залог недвижимости в этом банке можно также получить без подтверждения целевого использования средств. Наиболее выгодные условия предоставляются уже имеющимся клиентам. Максимальная сумма кредита – 30 млн. рублей. Окончательный размер займа банк устанавливает после оценки недвижимости, стоимость кредита не может быть меньше 30% от стоимости залогового имущества. Срок кредита – до 15 лет, Процентная ставка – от 11,75%, для каждого клиента устанавливается в индивидуальном порядке.
Альфа-Банк

Банк предъявляет стандартные требования к заемщикам и документам. Получить средства можно на срок до 30 лет. Минимальный займ составляет 600 тыс. рублей, в то же время размер кредита не может превышать 60% от стоимости квартиры, если деньги берутся на покупку недвижимости или ремонт или 50% если средства пойдут на потребительские нужды. Ставка – от 13,99% годовых. Также Альфа-Банк предлагает быстрое оформление кредита: на рассмотрение заявки уходит 3-5 дней и столько же на оформление кредитного договора.

На официальных сайтах банков есть кредитные калькуляторы, они помогут произвести предварительный расчет займа. Так рассчитав кредит в нескольких банках, заемщик может выбрать для себя оптимальные условия. После того, как определена кредитная организация необходимо подать заявку на получение средств. Заполненная анкета должна быть подкреплена следующими документами:

  1. паспорт (необходимы копии всех страниц);
  2. документы, подтверждающие трудовой стаж (копия трудовой книжки или трудовой договор);
  3. справки о доходах;
  4. свидетельство о праве собственности на квартиру и другие документы по недвижимости (выписка из ЕГРП, договор купли-продажи, дарственная, передаточный акт);
  5. выписка из домовой книги;
  6. справка об отсутствии задолженности по квартплате;
  7. документы из БТИ.

Обычно на рассмотрение заявки уходит до семи рабочих дней, в зависимости от банка. Если решение положительное, следующий этап – оценка квартиры. Ее должен проводить независимый оценщик, заемщик может сам найти эксперта или выбрать компанию из тех, которые предлагает банк. Как правило, каждая кредитная организация имеет перечень аккредитованных компаний, занимающихся оценкой.

Затем залоговое имущество необходимо застраховать. Так же, как и с оценкой, клиент может выбрать компанию, которую предлагает банк, или найти страховщика самостоятельно. Однако подойдут не все страховые фирмы, необходимо, чтобы у них было соответствующее соглашение с банком.

На последнем этапе заключается кредитный договор и накладывается обременение на имущество.

Бесплатная консультация юриста по недвижимости — договоры, оформления сделок, выселение/заселение

Изображение - Можно ли получить займ под залог имеющегося жилья proxy?url=http%3A%2F%2Fpronovostroyku.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2FKak-vzyat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-800x324

Получение денежных средств в займ набирает популярность. Особенно банки и другие финансовые учреждения охотно кредитуют тех, кто может дать какие-либо гарантии, например, имеют залоговое имущество. Бывают ситуации, когда граждане обладают частью квартиры, и их интересует вопрос получения кредитных средств под свою часть недвижимости, поэтому об этом и пойдет речь.

Изображение - Можно ли получить займ под залог имеющегося жилья proxy?url=http%3A%2F%2Fpronovostroyku.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Furist

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-42-46 . Это быстро и бесплатно !

Данный вид кредитования широко распространен на финансовом рынке, и многие банки идут навстречу заемщику, который может гарантировать выполнение своих обязательств имуществом.

Под таким займом (кредитом) понимается предоставление банком или иным финансовым учреждением денежных средств под проценты. При этом гарантией возврата выступает залог, то есть предмет, на который может быть обращено взыскание, в случае невыполнения обязательств по погашению долга человеком, который взял в долг деньги.

Это своеобразная гарантия выполнения заемщиком своих обязательств с одной стороны, а с другой, это возможность банка или другой кредитной организации, вернуть свои деньги и проценты за счет продажи вышеуказанного имущества.

Преимущества такого кредита следующие.

  • Такие кредиты даются под маленькие проценты, так как банк имеет некоторую гарантию выполнения обязательств, и в случае одностороннего отказа, кредитодателям не надо разыскивать имущество должника, а можно просто обратиться в суд и забрать залог, при этом продав его, вырученными средствами покрыть убытки.
  • Такие кредиты могут быть предоставлены на длительные сроки, поскольку недвижимое имущество не падает в цене.

Если говорить о недостатках, то он один. При невыполнении обязательств, заемщик несет риск полной потери своих квадратных метров, так как жилье будет продаваться не по рыночной стоимости, а по той цене, за которую его купят через аукцион. При таком способе реализации, недвижимость может потерять в своей стоимости до 50%.

Важно знать, что если стоимость объекта залога превышает кредитные обязательства, это не дает право заемщику, воспрепятствовать реализации недвижимости. С его продажной стоимости часть средств пойдет на погашение долга, всех штрафных санкций и процентов, а оставшиеся деньги будут отданы владельцу.

Изображение - Можно ли получить займ под залог имеющегося жилья proxy?url=http%3A%2F%2Fpronovostroyku.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fprotsess-oformleniya-kredita

Процесс оформления кредита.

Что нужно знать перед оформлением кредита под залог

Перед тем, как заемщик примет решение о взятии денег под проценты в счет залога своей части квартиры, он должен владеть информацией, в каком случае ему будет предоставлен кредит, а в каком случае нет.

Под владением частью квартиры, подразумевается две правовые схемы:

  1. владение частью квартиры с другими собственниками, при котором, законом не определена доля каждого;
  2. владение частью квартиры с четким распределением доли каждого совладельца.

В первом случае, существует квартира, у которой есть несколько собственников, при этом каждому принадлежит некоторая ее часть, например ½, или 1/3.

Фактически такие собственники не имеют четкой доли, поэтому, с юридической точки зрения, у них отсутствует право полностью распоряжаться своей частью (открыть новый лицевой счет, поставить счетчик света, а также платить коммунальные услуги, только за свои квадратные метры).

Исходя из этого, любое отчуждение части имущества в такой квартире не возможно, так как не определена идеальная доля каждого.

Читайте так же:  Особенности составления завещания на автомобиль в 2019 году (образец)

Во втором случае, собственники имеет свою четко определенную долю (часть), то есть они являются полноправными собственниками части квартиры, имеет свои лицевые счета, и платят за коммунальные услуги, исходя из своих законных квадратных метров.

Банковское учреждение, или кредитная организация, дадут кредит под такую часть квартиры, если она выделена в натуре, и в случае непредвиденных обстоятельств, или невыполнения договорных обязательств, на нее можно будет наложить взыскание и продать.

Последнее, что нужно знать, это процентная ставка. Она может быть немного больше той, которая была бы установлена, если бы гражданин владел не частью, а всей квартирой. Вызвано это тем, что с юридической точки зрения, продать долю в квартире гораздо сложней.

Важно знать, что если будет происходить принудительная реализация доли, сначала ее необходимо предложить другим собственникам квартиры. Если данное правило будет нарушено, то сделку по купле-продаже можно легко отменить в суде, и признать незаконной.

Современный кредитный рынок пестрит различными предложениями.

Начнем с банков, которые предлагают такие услуги. Крупные учреждения, которые имеют большие активы, то есть первая двадцатка банков нашего государства, при предоставлении всех необходимых документов не откажет заемщику в таких услугах.

Предложения в 2016-2017 году по процентной ставке могут колебаться от 15 до 30% и будут зависеть от срока кредитования. Минимальное время составляет один месяц, а максимальное 20 лет.

Под залог недвижимости дают кредиты, следующие финансовые организации.

Такие кредитные предложения имеются от крупных банковских учреждений нашей страны.

Важно понимать, что в случае нарушения кредитных обязательств, большинство кредитных учреждений обращаются за помощью к коллекторам. Вызвано это тем, что за определенную плату и премиальные, коллектора спасают банки от судебных тяжб, так как стараются обязать заемщика избавится от залогового имущества добровольно, миную судебные и исполнительные процедуры.

Изображение - Можно ли получить займ под залог имеющегося жилья proxy?url=http%3A%2F%2Fpronovostroyku.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fkredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke-e1480080486449

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке.

Теперь можно рассмотреть вопрос, какой пакет документов необходимо оформить.

Список документов, которые понадобятся, для получения займа следующий:

  • паспорт и идентификационный код человека, который решил взять кредит, по ним можно четко отследить общую кредитную историю через специальную базу данных;
  • справка о составе семьи, и количестве прописанных (особенный интерес, есть ли на залоговых квадратных метрах прописанные несовершеннолетние и малолетние дети);
  • документы, подтверждающие право собственности, самый большой плюс, если недвижимостью владеют супруги, тогда один из них пойдет поручителем по кредиту;
  • документы, подтверждающие доход за последние 6 месяцев, это может быть заработная плата, иной доход, а также справка с налоговой о доходах за пол года, если кредит решил взять индивидуальный предприниматель;
  • некоторые финансовые учреждения могут потребовать наличие двух поручителей, поэтому понадобятся документы, которые подтверждают их личность а также идентификационные кода данных лиц;
  • некоторые банки могут потребовать дополнительные документы, например страховку на имущество.

Если займ решено брать не у банка, а другой финансовой организации, то список требуемых документов может быть уменьшен, но проценты соответственно увеличатся.

Важно знать, что банк, или другое финансовое учреждение откажут в выдаче кредита, если на жилой площади прописан малолетний или несовершеннолетний ребенок, и вызвано это тем, что в случае задолженности, продать такое имущество практически не реально, без разрешения органов опеки и попечительства.

Главным условием получение такого кредита является наличие выделенной доли. Она должна быть зарегистрирована в государственном реестре, то есть иметь техническую документацию.

Следующее условие, это отсутствие разных обременений. Под ними подразумеваются всякие имущественные аресты, всевозможные споры, а также сдача жилой площади в аренду на длительный срок.

Вопросу аренды уделяется особое внимание. Если такое соглашение заключено между двумя физическими лицами (договор найма) на 5 лет, то в кредите откажут.

В случае сдачи помещения в аренду на срок более одного года, такая сделка должна быть зарегистрирована в специальном реестре. Это значит, что помещение автоматически подпадает под обременение, и взять займ под такую недвижимость, без разрыва договора будет проблематично.

Важно знать, что обременение может быть наложено, если данное помещение было подарено одним из родителей, или иными близкими родственниками своему ребенку.

Изображение - Можно ли получить займ под залог имеющегося жилья proxy?url=http%3A%2F%2Fpronovostroyku.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fkak-predostavlyaetsya-netselevoj-kredit

Как предоставляется нецелевой кредит?

Можно ли получить кредит под залог доли без согласия других собственников

Этот вопрос является самым болезненным. Юридическая практика, а также судебные решения идут по такому пути, что перед оформлением такой сделки, необходимо получить соответствующее согласие других собственников.

Вызвано это тем, что в случае реализации такого имущества, совладельцы являются первыми покупателями, и они могут отменить куплю-продажу недвижимости на аукционе.

Вторая особенность состоит в том, что если у объекта недвижимости есть несколько собственников, то право на распоряжение своей частью, не должно нарушать интересов других владельцев. Из этого следует, что оформляя кредит на свою часть, лицо должно согласовать данный вопрос с другими владельцами, и получить у них письменное согласие.

В противном случае заключенная сделка, может быть отменена через суд.

Важно знать, что оформление кредита без согласия других собственников возможно в том случае, если кредит будет выплачен добросовестно, и у банка не возникнет правовых оснований для наложения взыскания на имущество. Но кредитные учреждения не слишком идут на такие риски.

Взять кредит под залог части квартиры можно, но для этого необходимо не только собрать все необходимые документы, но и получить согласие иных владельцев недвижимости.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Больше информации о том, как взять кредит под залог недвижимости вы узнаете из данного видео:

Изображение - Можно ли получить займ под залог имеющегося жилья 909847562412
Автор статьи: Артур Морозов

Добрый день! Меня зовут Артур. Я уже более 9 лет работаю юристом. Являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.1 проголосовавших: 93

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here