Льготная ипотека – кто может претендовать, как получить, программы банков

Предлагаем информацию по теме: "льготная ипотека – кто может претендовать, как получить, программы банков". Все вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу или в комментариях к статье.

Льготная ипотека – кто может претендовать, как получить, программы банков

Ипотека – заём на покупку недвижимости. Объект кредитования выступает залогом по договору. Некоторые категории лиц могут претендовать на помощь и оформление льготной ипотеки (ниже процентная ставка, упрощенные требования к заемщику). Чаще оформляются такие кредиты в Сбербанке и ВТБ.

Статьей 51 Жилищного Кодекса РФ утвержден перечень тех, кто попадает под улучшение условий проживания (имеет право получить квартиру от государства или приобрести на льготных основаниях). К таковым относятся:

  • лица, не имеющие своего жилья в собственности и не проживающие в ведомственных квартирах;
  • имеющие свою недвижимость, но она не соответствует утвержденным требованиям (помещение не пригодно для жизни);
  • абсолютно все лица, которые проживают в помещениях аварийных, признанных непригодными для пребывания граждан;
  • люди, которые живут в одном помещении с хронически больными людьми, которые имеют тяжелый недуг. Обязательное условие – отселить больного некуда;
  • недостаточная площадь из расчета на каждого зарегистрированного человека (минимум 6 кв. метров на каждого).

Изображение - Льготная ипотека – кто может претендовать, как получить, программы банков proxy?url=https%3A%2F%2Fpravo.estate%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fwsi-imageoptim-5-1-1024x655

Ипотечный кредит – целевая ссуда на приобретение недвижимости, которая становится залогом по договору. Обеспечением по кредиту может служить недвижимость, которая имеется в собственности заемщика. Ее стоимость (оценочная) не менее суммы, предоставленной кредитором.

Требования к заемщику для получения ипотеки более жесткие:

  • страхование жилья и своей жизни;
  • соответствие критериям банка;
  • официальное трудоустройство.

Жесткие требования и к объекту кредитования (приобретаемой недвижимости). Регламентированы срок кредитования и размер предоставляемой суммы (зависит от банка и от выбранной программы).

В соответствии с Постановлениями Правительства можно претендовать на оформление ипотеки на льготных условиях (без первоначального взноса, со сниженной процентной ставкой), но потребуется представить дополнительные документы, подтверждающие право на льготу.

Наиболее активно ипотечные кредиты выдают: Сбербанк, ВТБ 24, Райффайзен Банк, ЮниКредит, ДельтаКредит. Взять ипотеку с государственной поддержкой (льготную) зачастую рекомендуются в Сбербанке или ВТБ 24 (не все банки сотрудничают по льготным ипотекам).

По государственной программе предусматривается субсидирование новых или уже оформленных ипотек до ставки 6% годовых.

Новой программой льготной ипотеки является предоставление жилья семьям с детьми. Механизм предоставления дорабатывается, но условия уже известны:

  • кредитование покупки только первичного жилья;
  • срок льготного кредитования 3 года для семей с двумя детьми и 5 лет для семей с тремя малышами. Ипотека может быть выдана на любой срок, но субсидируется процентная ставка только ограниченное время;
  • распространяется программа на семьи, где ребенок родился после 1.01.2018.

Из уже действующих давно программ выделяют: кредитование молодых семей, военнослужащих.

Льготники могут рассчитывать на снижение процентной ставки, предоставление кредита без первого взноса.

Льготная ипотека может быть выдана в рамках других программ:

  • молодым семьям. Оба супруга должны быть моложе 35 лет, стоять на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. В рамках государственной программы оплачивается первоначальный взнос или часть кредита из бюджета. Дотация семье не может превышать 35% от суммы ссуды;
  • социальная ипотека многодетным семьям и работникам социально значимых сфер (врачи, учителя). Льгота по процентной ставке, сроку кредитования, выплатам.

Постановление о льготах

Ипотечные кредиты можно классифицировать по:

  • цели (покупка первичного или вторичного жилья, строительство);
  • наличию созаемщиков, поручителей;
  • валюты (рублевые, долларовые);
  • типу расчета платежей;
  • залогу (ссуда берется под залог приобретаемого имущества или имеющегося в собственности на момент получения ипотеки). В случае оформления кредита под залог имеющегося имущества процентная ставка будет ниже, а направление использования средств можно расширить на свое усмотрение (выбрать жилье можно какое хочет заемщик, а не из строго регламентированного банком перечня).

Изображение - Льготная ипотека – кто может претендовать, как получить, программы банков proxy?url=https%3A%2F%2Fpravo.estate%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fwsi-imageoptim-5836-1-768x510

Главное условие – потенциальный заемщик должен относиться к одной из категорий населения, которая имеет право на получение льготного кредита. Также обязательно наличие российского гражданства.

Лица, относящиеся к категориям населения, имеющим право на льготную ипотеку по всем критериям, но являющиеся гражданами другого государства, не могут претендовать на такой тип кредита.

Основные условия выдачи льготной ипотеки включают в себя:

  • требования к заемщику;
  • критерии жилья;
  • перечень необходимых документов.

Главная цель льготной ипотеки – обеспечение жильем социально незащищенных категорий граждан. Инструмент реализации – государственная поддержка кредитования.

Основные группы населения, имеющие право на получение льгот и субсидий на ипотеку:

  • многодетные мамы;
  • малообеспеченные граждане;
  • малоимущие;
  • военнослужащие;
  • госслужащие и бюджетники;
  • семьи, которые внесены в «очередь на жилье» (те, кому необходимо улучшение жилищных условий);
  • медики и педагоги моложе 35 лет.

Банковские программы чаще разделяют по цели кредитования:

  • Строящееся жилье. Приобретение квартиры у застройщика-партнера банка на этапе строительства дома.
  • Строительство дома. Программа для тех, у кого в собственности есть участок земли и на нем планируется возводить дом. Вместе с документами на получение кредита нужно предоставить план расчетов предстоящих расходов на постройку.
  • Вторичное жилье. Банку предоставляется заключение оценщика о стоимости приобретаемой недвижимости. Предварительно вариант согласовывается с банком. Критерии более жесткие: не более 7 лет (чаще не более 3) после сдачи дома в эксплуатацию, износ жилья не более 20% (определяется жилищной комиссией).
  • Загородная недвижимость. Предусматривается приобретение коттеджа, загородного дома. Купить можно готовый дом или в рамках предложений застройщиков (строительство загородных жилых комплексов).
Читайте так же:  Приказ на отпуск – предоставление, отмена, отзыв

Для оформления ипотеки в ВТБ необходимо подать заявку онлайн. После первоначального рассмотрения специалист связывается и приглашает в ипотечный центр, где обсуждается перечень необходимых документов для окончательного рассмотрения заявки.

Через 1-5 дней можно получить одобрение заявки. В течение 4 месяцев нужно найти жилье и подписать договор с банком.

Выбрать жилье можно из предложенного перечня на сайте (застройщики-партнеры ВТБ).

Приобретается недвижимость только у юридического лица:

  • первичная покупка (договор купли-продажи);
  • долевое строительство.

С 1.01.2018 в перечне программ появилось субсидирование процентной ставки до 6% для семей, где родился второй или третий ребенок.

Условием выдачи ипотеки с господдержкой в Сбербанке является наличие залога. Залогом выступает приобретаемая недвижимость или другое жилье, имеющееся в собственности заемщика и по оценочной стоимости не менее дорогое, чем приобретаемое.

Изображение - Льготная ипотека – кто может претендовать, как получить, программы банков proxy?url=https%3A%2F%2Fpravo.estate%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fwsi-imageoptim-mortgage-protection

Первоначальный взнос – минимум 10% от выданной суммы. Для погашения суммы первоначального взноса можно использовать Сертификат на материнский капитал.

Возраст заемщика: 21-75 лет. Верхний рубеж зависит от выбранной программы. Ипотека для пенсионеров предусматривает, что на момент окончательной выплаты кредита заемщику должно быть не более 75 лет (при наличии поручителя или дополнительного жилья в собственности, которое выступит залогом по кредиту). Если поручителей нет – максимальный возрастной порог 65 лет.

Созаемщиками могут выступать до 3 человек. Чаще таковыми являются супруги. При разводе обязательства делятся пополам, если кредитным или брачным договором не предусмотрено иное.

Помимо государственных программ, банки могут предоставлять льготы сами. Сбербанк предлагает оформление ипотеки с созаемщиками (до 6 человек), первоначальный взнос по которой 10-15%.

В случае рождения ребенка молодая семья может получить отсрочку по выплате основного долга на срок до 3 лет.

Условия предоставления такой ипотеки могут отличаться в зависимости от:

  • льготной программы кредитования;
  • региона проживания гражданина;
  • выбранного банка;
  • типа недвижимости (первичное или вторичное).
  • заемщик относится по параметрам к категории граждан, которые имеют право на льготную ипотеку (отношение к социально незащищенным категориям);
  • соответствие заемщика требованиям банка (возрастные ограничения и процентное соотношение платежа по кредиту к доходу семьи отличаются в зависимости от программы);
  • предоставление необходимого пакета документов;
  • выбор жилья, соответствующего требованиям кредитора.

Срок, на который будет предоставлена ссуда, и ее размер определяются банком.

Требования к потенциальному заемщику в любом банке могут быть свои. Основные:

  • возраст не менее 23 лет. Верхний порог для каждой программы свой (для молодежного кредитования 35 лет);
  • минимум 1 год стажа (3 месяца на последнем месте);
  • регистрация в регионе, которые обслуживается банком-кредитором.

Обязательно российское гражданство. Ряд банков кредитует иностранцев, но не по льготным программам.

По «внутренним критериям банка» вероятность получения ипотеки повышают:

  • карьерные перспективы (наличие высшего образования);
  • стабильность работы (нечастая смена места трудоустройства). Стабильным считается оформление на государственном предприятии. Частный бизнес не столь предпочтителен;
  • официальный брак. Приветствуется, если имеются дети старше 3 лет и второй супруг работает.

Льготы можно получить на сумму до 3 млн рублей в регионах и до 8 млн рублей в Московской и Ленинградской областях. Недвижимость может стоить дороже, но льготы распространяться на указанную сумму.

Оценку имущества, которое будет приобретаться и автоматически станет залогом по ипотечному договору, проводит оценщик, имеющий лицензию на ведение деятельности и выдачу заключений.

Оценочная стоимость влияет на сумму кредита, который будет выдан. Банк выдает от 50 до 95% от суммы имущества, которое выступит залогом.

Узнать решение банка по заявке на ипотеку можно в течение 2 дней. Если возникают вопросы, время может увеличиться до недели.

После одобрения заявки на то, чтобы найти жилье и заключить кредитный договор отводится месяц. Если за это время договор не подписан, заявку нужно подать заново.

Изображение - Льготная ипотека – кто может претендовать, как получить, программы банков proxy?url=https%3A%2F%2Fpravo.estate%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fwsi-imageoptim-131473_3a0122332473f2315bfcd72088b2

Срок, на который выдается ипотека, зависит от условий выбранной программы. Он может составлять от 10 до 30 лет (погасить можно за время менее 10 лет без дополнительных процентов). По программе для военнослужащих можно взять ипотеку на 15 лет, для молодых семей на 20-25 лет.

По льготной ипотеке сниженная процентная ставка может действовать некоторое время (от 3 до 10 лет), поэтому на длительность общего периода кредитования это не повлияет

Обеспечение по ипотеке – право кредитора реализовать недвижимость для возврата своих средств в случае невыплаты кредита.

При оформлении рассрочки банк сохраняет за собой право сделать это после нарушения условий договора.

При получении ипотеки забрать недвижимость можно только по решению суда, хотя она является залоговой.

Формально приобретаемое жилье становится собственностью заемщика сразу и автоматически выступает залогом.Есть ограничения: хотя заемщик является полноправным владельцем, продать или передать залоговое имущество без согласия банка нельзя.

Чтобы оформлять ипотеку на льготных условиях, нужно:

  • обратиться в офис социальной защиты;
  • узнать, на какую государственную программу гражданин имеет право, какие документы нужно собрать. Условия кредитования в каждом регионе могут отличаться, поэтому важно узнавать правила конкретно для своего населенного пункта;
  • подать заявку и документы. В течение 30 дней Соцзащита рассматривает обращение;
  • семья вносится в список желающих, получает Сертификат участника государственной программы. Очередь формируется, исходя из степени потребности в жилье;
  • обращение в банк, подача заявки на рассмотрение;
  • получение перечня застройщиков у кредитора, поиск вторичного жилья и получение заключения оценщика о его стоимости;
  • окончательный выбор варианта недвижимости, подписание ипотечного договора.
Читайте так же:  Доля в квартире по наследству после смерти

Порядок может быть изменен, в зависимости от выбранной программы кредитования. Для военнослужащих потребуется получение заключения с места трудоустройства, молодым семьям нужна справка о составе семьи.

В каждом случае перечень документов и процедура отличаются, поэтому нужно в каждом случае уточнять нюансы у работников Соцзащиты, а затем – у банковского специалиста.

Ипотечное кредитование – один из способов приобретения жилья для тех, кто имеет стабильное финансовое положение и собственные денежные накопления. Чтобы сделать покупку дома или квартиры доступной для всех категорий граждан, ежегодно разрабатываются и внедряются различные государственные программы преференциального кредитования. Льготная ипотека в 2019 году предоставляется на особых условиях и является прекрасным стимулирующим средством финансовой и строительной отрасли страны, а также опосредованно способствует улучшению демографической ситуации в России.

Изображение - Льготная ипотека – кто может претендовать, как получить, программы банков proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FDomik

Льготный ипотечный кредит – это особый вид кредитования, в котором кроме кредитно-финансового учреждения и заемщика участвует третья сторона. В зависимости от статуса третьей стороны ипотека может быть:

  • Государственной – особые льготные условия ипотеки базируются на денежных выплатах из федерального или регионального бюджета. Благодаря государственному финансированию заемщикам может быть предложена более низкая процентная ставка по кредиту, оплачены проценты по ипотеке или предоставлена недвижимость по цене ниже рыночной.
  • Негосударственной – при таком виде кредитования роль государства выполняют крупные компании и корпорации, предоставляющие льготы по ипотеке своим сотрудникам.

Рассмотрим подробно некоторые виды преференциального ипотечного кредитования.

Основой механизма функционирования социальной ипотеки является разделение финансового бремени по кредиту между заемщиком и государством. Претендовать на приобретение жилплощади с помощью льготной ипотеки могут следующие категории граждан:

  • проживающие в помещениях, площадь которых не соответствует действующим нормам (необходимый минимум – 18 кв. м. на 1 человека);
  • имеющие жилье в домах, признанных аварийными;
  • состоящие в очереди на получение жилплощади в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • проживающие на одной жилой территории с людьми, страдающими тяжелыми формами хронических заболеваний (туберкулез, эпилепсия, психические расстройства и т.д.).

В зависимости от конкретной государственной программы, заемщикам может быть предложен один из льготных вариантов:

  1. Предоставление денежной субсидии, которую получатель может использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или для погашения самого кредита и процентов по нему.
  2. Реализация объекта жилой недвижимости по специальной сниженной цене.
  3. Расчет ипотеки по низкой процентной ставке (разница по процентам возмещается за счет бюджетных средств).

Несмотря на то, что льготное ипотечное кредитование рассчитано на самые социально незащищенные слои населения, банки все же выдвигают определенные требования к заемщикам:

  • российское гражданство;
  • официальное трудоустройство с возможностью подтверждения уровня доходов;
  • положительная кредитная история;
  • наличие собственных денежных средств для внесения первоначального взноса по кредиту;
  • возрастной ценз (в зависимости от конкретной программы и банковского учреждения возраст заемщика может варьироваться от 18 до 54 лет);
  • наличие статуса нуждающегося в улучшении условий проживания;
  • определенный стаж на последнем месте работы (от 6 месяцев до 1 года).

Если соискатель соответствует всем требованиям банка, чтобы оформить ипотеку ему потребуется следовать следующему алгоритму действий:

  1. Обращение в муниципалитет или местную администрацию.
  2. Постановка в очередь на субсидирование.
  3. Визит в банк для заполнения анкеты заемщика. Потребуется предоставить определенный пакет документов.
  4. Поиск подходящего объекта недвижимости.
  5. Заключение предварительного договора купли-продажи.
  6. Подписание кредитного договора на ипотеку.
  7. Применение государственной льготы.

Изображение - Льготная ипотека – кто может претендовать, как получить, программы банков proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FPriem-grazhdan

Льготные условия по ипотеке для сотрудников компаний

Крупные компании и корпорации (Газпром, РЖД), ценящие своих сотрудников и понимающие важность обеспечения работников жильем, принимают участие в банковских программах кредитования. Основными критериями для участия сотрудников являются:

  • определенный стаж работы в компании;
  • нуждаемость в жилье;
  • наличие особого статуса (молодой специалист, многодетная семья, родитель-одиночка, инвалид и т.д.).

Если работник имеет право на льготный кредит, он может рассчитывать на следующие условия:

  • сниженная процентная ставка – от 7,5 до 12% годовых;
  • первоначальный взнос – от 5 до 30% от общей стоимости жилья;
  • срок кредитования – от 15 до 30 лет;
  • досрочное погашение ипотеки.

Для оформления кредита участник корпоративной программы должен обратиться в банк-партнер, заполнить анкету и пройти проверку на соответствие требований к заемщику:

  • по возрасту;
  • уровню ежемесячного дохода;
  • кредитной репутации;
  • наличию иных действующих кредитов.

После одобрения заявки, происходит подписание кредитного договора и оформление недвижимости в собственность с обременением. Сотруднику необходимо предъявить действующий ипотечный договор по месту работы для получения полагающейся субсидии.

Изображение - Льготная ипотека – кто может претендовать, как получить, программы банков proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FRazgovor-devushek

Обеспечением жильем военнослужащих – первоочередная задача государства. С этой целью была разработана и внедрена программа НИС (накопительно-ипотечная система). Механизм действия этой ипотеки довольно прост:

  • для военного создается личный счет, на который ежемесячно перечисляется определенная сумма из федерального бюджета (в 2019 году размер взноса составляет 22 372 руб.);
  • воспользоваться бюджетными накоплениями можно по истечении 3 лет с момента вступления в программу.
Видео (кликните для воспроизведения).

Средства с индивидуального счета военнослужащего будут использованы при оформлении льготной ипотеки в выбранном банке:

Читайте так же:  Понятие, содержание и прекращение пожизненного права наследуемого владения земельным участком в 2019

Льготная ипотека: условия получения. Кому положена льготная ипотека?

Людям, которым просто необходимы улучшения жилищных условий, но, не имеющим возможности получить ипотеку, государство может предложить определенные пути помощи. К ним относится программа кредитования с правительственной поддержкой. Этот проект позволяет некоторым гражданам оформить документы на получение льготной ипотеки для последующей покупки жилья с существенным послаблением. Данная программа помогает легко решить квартирный вопрос.

Изображение - Льготная ипотека – кто может претендовать, как получить, программы банков proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fa%2F41249%2F238277%2F27565

Возможность получения ипотеки на льготных условиях — это усовершенствование жилищных условий малоимущих граждан путем использования двух источников: финансовой помощи от государства и кредита от банка. Требования по получению такого выгодного решения строго регламентированы. Первостепенно льготная ипотека предоставляется очередникам, нуждающимся в лучших условиях для жизни, длительное время стоявшим в очереди на такое улучшение. Поэтому на процедуру может понадобиться некоторое время.

Быть в этой программе — выгодное решение для россиян. Поэтому вопрос, как получить льготную ипотеку, волнует многих граждан. Стать участниками программы могут работники бюджетных организаций, а также некоторые категории россиян. Прежде чем принять участие в программе финансирования льготной ипотеки, претендент должен совершить определенные действия. Ему необходимо обратиться в региональный административный центр с заявлением и полным набором необходимых документов, подтверждающих это право.

Изображение - Льготная ипотека – кто может претендовать, как получить, программы банков proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fa%2F41249%2F238277%2F27566

Такая программа имеет свои особенности. Узнать, кому положена льготная ипотека, можно в этом материале. Ипотечный кредит предоставляется гражданам, возраст которых не превышает следующие цифры на момент полного погашения долга (в зависимости от пола человека максимальный возраст отличается): 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Число созаемщиков ограничено тремя людьми. Анализируется их совместный доход при условии, что каждый из них работает на нынешнем месте работы не меньше шести месяцев. Это основные требования к заемщикам, которые могут быть участниками программы “льготная ипотека”. Условия получения ее гораздо шире.

Изображение - Льготная ипотека – кто может претендовать, как получить, программы банков proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fa%2F41249%2F238277%2F27567

В приоритете находятся молодые семьи, которые состоят в браке не больше трех лет и имеют детей.

Часть россиян располагают расширенным спектром возможностей. Рассмотрим конкретно тех, кто имеет право на льготную ипотеку. Государство отнесло к категории социально приоритетных большое количество граждан. Общим для них является относительно небольшой доход на момент обращения за кредитом. При этом не имеет значения, временное это явление или постоянное.

К льготным категориям россиян на данный момент относятся:

  • Молодые учителя и ученые.
  • Военнослужащие.
  • Многодетные семьи.
  • Молодые семьи.
  • Лица, получившие материнский капитал.

Кредит для данной группы граждан по федеральной программе подразумевает пониженную процентную ставку или получение субсидии, которую можно использовать вместо первого взноса.

Изображение - Льготная ипотека – кто может претендовать, как получить, программы банков proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fa%2F41249%2F238277%2F27568

Но заемщиками могут быть только семьи, соответствующие определенным требованиям и нуждающиеся в собственном жилье. Некоторые из условий можно увидеть ниже.

Программа для молодых семей (где возраст хотя бы одного супруга на день заключения кредитного договора не превышает 35 лет) включает и неполные молодые семьи, которые состоят из одного родителя и одного и более ребенка.

По условиям проекта предусмотрены вычеты из процентной ставки. При этом, когда в семье всего один ребенок, не достигший 18 лет, вычет составляет 0,25 %, два и более ребенка — 0,5 %. Если в момент заключения договора на кредит еще нет детей, данные льготы применяются после их рождения. Возможно также получить платежные каникулы. Сумма взноса по этой социальной программе снижается и в отношении погашения основного долга, и в отношении процентов. К примеру, оплатив 10 % кредита, заемщик может рассчитывать на уменьшение платежа вдвое с момента рождения ребенка.

Данная категория граждан также имеет свои преимущества. Семьи, имеющие троих или больше детей, получают право на льготные условия по ипотечному кредиту. Они могут рассчитывать на частичное возмещение его суммы государством и снижение процентной ставки.

Изображение - Льготная ипотека – кто может претендовать, как получить, программы банков proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fa%2F41249%2F238277%2F27569

Обычно военнослужащие получают кредиты на квартиры на вторичном рынке. Такой вид ипотеки, по сути, бесплатный. Пока военный на службе, за него оплачивается сумма в рамках ограничения по сертификату. Лимит у каждого индивидуальный.

При сумме кредита до 2,4 миллиона рублей кредитная ставка регламентируется. Это схоже с субсидией, но банк получает деньги не моментально, а в течение нескольких лет.

Изображение - Льготная ипотека – кто может претендовать, как получить, программы банков proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fa%2F41249%2F238277%2F27570

Такая категория россиян также имеет выгодные условия при покупке жилья. Для учителей существует особенная программа оформления льготного ипотечного кредита. Примкнуть к ней может молодой (до 35 лет включительно) специалист, отвечающий следующим критериям:

  • наличие педагогического стажа не менее трех лет;
  • работающий по специальности во время подачи заявления.

Пониженная ставка по кредиту не отменяет требований к платежеспособности заемщика: ежемесячные выплаты не должны быть выше 45 % его дохода.

Молодые кандидаты и доктора наук, которые являются научными сотрудниками вузов или академий наук, могут стать участниками ипотечной программы для молодых ученых.

Условия для заемщиков, помимо обычных, будут следующими:

  • имеющаяся ученая степень;
  • срок научной работы — от одного года;
  • работа в научном учреждении (НИИ, вуз, АН, НЦ и прочих).

Вспомогательная программа для молодых ученых популярна в городах, где находится большое количество вузов и иных научных и образовательных организаций. К ним по большей части относятся столичные и крупные мегаполисы.

Эту меру поддержки можно использовать в рамках покупки жилья. Материнский капитал способствует увеличению доступной суммы кредита и трате денег на непосредственное погашение ипотечного долга.

Читайте так же:  Как уплачивают налог на имущество физических лиц наследники

Самым частым применением средств такой государственной поддержки как раз и является их использование для улучшения жилищных условий.

Купить квартиру, участвуя в программе получения ипотеки с облегченными требованиями, граждане могут в том населенном пункте, в котором они имеют постоянную регистрацию. Нужно учитывать, что общий уровень обеспеченности жилой площадью на каждого человека не должен быть выше нормы, а средние месячные доходы не должны опускаться ниже прожиточного минимума. Субсидии, выделяемые государством на льготную ипотеку, дают возможность заемщикам приобрести квартиру без вкладывания собственных сбережений в качестве первого взноса.

Изображение - Льготная ипотека – кто может претендовать, как получить, программы банков proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fa%2F41249%2F238277%2F27571

Кроме требований, предъявляемых правительственными органами к претенденту на получение социального кредита, существует и определенный список условий от банков, исполнение которых строго обязательно. К ним следует отнести срок трудового стажа заемщика, регистрацию в районе обслуживания компании, обязательное согласие на страхование жизни и здоровья клиента.

Существующие сегодня процентные ставки по ипотеке делают размер ежемесячных платежей недоступным для большинства граждан. Помощью в этой ситуации для работников государственных организаций, многодетных семей, молодых родителей и некоторых других россиян с небольшим доходом может стать кредит на льготных условиях. Возможность участия в этой программе во многом облегчает положение жителей нашей страны. Льготная ипотека многим позволяет решить наболевший квартирный вопрос и улучшить общие условия жизни.

Как решить квартирный вопрос молодой семье? Воспользуйтесь ипотекой с господдержкой!

Изображение - Льготная ипотека – кто может претендовать, как получить, программы банков proxy?url=https%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fipotekoy_s_gospodderzhkoy_1_26130106-400x365

С 2018 года семьи, у которых родится второй или третий ребенок могут претендовать на льготные ипотечные кредиты под 6% годовых в первые годы погашения.

Это очень выгодное предложение, ведь средняя ставка по ипотеке пока находится на уровне 10-11% годовых.

Из нашей статьи вы узнаете какие банки участвуют в программе, кто может взять ипотечный кредит при поддержке государства, какие условия для получения, расскажем о всех преимуществах и недостатках

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Ипотечное кредитование с государственной поддержкой

Кто имеет право на помощь государства по выплате ипотечного займа? Программа подразумевает частичную компенсацию процентной ставки государством, в случае, если кредит берут семьи, где в период с 2018 по 2022 год родился второй ребенок и все последующие дети. Если семья уже выплачивает ипотеку, то в рамках программы можно рефинансировать ее по более низкой ставке в 6-9,5% годовых.

Изображение - Льготная ипотека – кто может претендовать, как получить, программы банков proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FDOM_RF_1_26130458-400x300

Агентство ипотечного жилищного кредитования (название было изменено на ДОМ.РФ) принадлежит государству. Его роль в развитии льготной ипотеки очень велика.

Агентство отбирает банки, которые будут выдавать кредиты, а также застройщиков, у которых можно купить строящееся жилье.

Кроме того, все условия кредитования, стандарты, а также методика оценки кредитоспособности заемщиков разработаны этим государственным ведомством.

Заявки на участие в программе можно подавать не только через ДОМ.РФ, но и через банки-партнеры, которые участвуют в кредитовании. Кредиты под 6% годовых уже выдают около полсотни банков-кредиторов.

Обратиться можно в банки:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Открытие;
  • МКБ;
  • Дельтакредит;
  • ИТБ;
  • Райффайзен банк;
  • Транскапиталбанк;
  • Российский капитал;
  • Левобережный;
  • Совкомбанк;
  • Зенит;
  • Абсолют банк;
  • Запсибкомбанк;
  • Металлинвестбанк и другие банки.

Отметим, что этот длинный список банков-партнеров ДОМ.РФ существовал на конец апреля 2018 года, хотя программа фактически заработала с середины февраля 2018 года. Скорей всего количество кредиторов со временем будет только увеличиваться.

Банки предлагают семейную ипотеку под 6% годовых на стандартных условиях, а также аналогичную программу, где можно использовать материнский (семейный) капитал в качестве первоначального взноса, и перекредитование ипотеки под льготный процент (6% годовых). При рефинансировании размер кредита не может быть более 80% стоимости недвижимости.

Больше информации об ипотечной программе «Молодая семья» вы найдете в нашем материале.

Изображение - Льготная ипотека – кто может претендовать, как получить, программы банков proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fmolodaya_semya_1_26130556-400x267

Льготные кредиты выдаются под 6% годовых в первые три года кредитования в связи с рождением второго ребенка либо в течение пяти лет с даты выдачи кредита в связи с рождением третьего ребенка.

Продление льготной ставки возможно при рождении следующих детей. После окончания льготного периода устанавливаемая ставка не должна превышать размер ключевой ставки Банка России, действующей на дату выдачи кредита, плюс 2 процентных пункта. Во многих банках ставка в этом случае декларируется на уровне 9,5% годовых.

Условия ипотеки:

  • сроки для оформления кредита: с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года;
  • объект кредитования – строящееся жилье или вторичная недвижимость;
  • валюта кредитования – рубль;
  • минимальная сумма 300 тыс. рублей, максимальная – 8 млн. рублей;
  • обязательное страхование залога, жизни;
  • срок кредитования – до 30 лет.

На момент оформления ипотеки у семьи должно быть на руках 20% стоимости недвижимости либо сертификат на использование материнского (семейного) капитала на сумму 453 тыс. рублей (в 2018 году). Кредит выдается под залог недвижимости. Максимальная сумма в 8 млн. рублей предусмотрена только в случае, если покупается недвижимость на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области. Для остальных областей лимит предусмотрен не более 3 млн. рублей.

Кто может взять ипотечный кредит при поддержке государства?

Выясним, кому можно взять ипотечный кредит с государственной поддержкой? На ипотечные кредиты вправе претендовать все категории граждан РФ, а не только многодетные семьи или лица, стоящие в очереди на улучшение жилищных условий. Главное, чтобы рождение детей произошло во временной период с 2018 по 2022 год, и чтобы они были гражданами РФ.

Читайте так же:  Расстояние между баней и домом как правильно поставить баню на приусадебном участке

На кредиты вправе претендовать:

  1. семья, в которой рождается второй ребенок после 2018 года;
  2. семья, в которой рождается третий и последующий ребенок после 2018 года.

Подробнее о льготах по ипотеке при рождении детей мы рассказывали тут, а из этой статьи узнаете об ипотечном кредитовании для многодетной семьи.

Лояльные условия делают программу очень востребованной среди молодых семей. Но отбор заемщиков происходит довольно строгий. От них требуют не только соответствия условиям программы, но и высокого уровня кредитоспособности.

Изображение - Льготная ипотека – кто может претендовать, как получить, программы банков proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fzaemschik_i_k_nedvizhimosti_1_26130714-400x267

Банки выдвигают стандартные требования к заемщикам, которые претендуют на льготную ипотеку. Кто может получить низкую процентную ставку по кредиту?

Заемщики, которые имеют хорошую кредитную историю, официальную работу либо свой бизнес. Родившиеся дети в период с 2018 по 2022 год должны быть гражданами России (об этом делается отметка в свидетельстве о рождении).

Требования к заемщику:

  • возраст 21-65 на момент завершения оплаты кредита;
  • супруг (а) должна иметь гражданство РФ;
  • стаж работы от полугода для наемных сотрудников и несколько лет для ИП;
  • до четырех созаемщиков.

Требования к недвижимости:

  • новострой должен быть обязательно аккредитован в АИЖК;
  • жилье не должно находиться под обременением.

Главное требование: все они должны относиться к первичной недвижимости. Как видим, выбор вариантов довольно большой. По сути запрещены только апартаменты (нежилые помещения) и элитная недвижимость, которая может оказаться больше по стоимости, чем установленный законом лимит кредитования.

Процедура получения кредита под льготный процент мало чем отличается от обычного кредитования. Необходимо заполнить анкету заемщика, чтобы банк смог оценить его платежеспособность, а также предоставить другие документы банку.

Как получить льготную ипотеку? Для этого необходимо:

  1. Собрать пакет документов, заполнить анкету-заявку и передать пакет в банк.
  2. Получить одобрение банка на получение кредита.
  3. Оформить кредитный договор и совершить сделку купли-продажи.

Государство погашает банку разницу между льготной и реальной ставкой по ипотеке и заемщика этот процесс никак не касается. Для него все происходит по стандартной схемой с той только разницей, что в кредитном договоре будет указано, что часть кредитной ставки будет компенсироваться государством в лице Минфина РФ.

Изображение - Льготная ипотека – кто может претендовать, как получить, программы банков proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fdokumenty_27_26130749-400x267

Для оформления ипотечного кредита банк должен оценить кредитоспособность заемщика. Для этого он запрашивает документы о его личности и доходах. Дополнительно к стандартному пакету предоставляются свидетельства о рождении всех детей заемщика.

От заемщика потребуется:

  • копия паспорта;
  • анкета-заявление;
  • копия трудовой книжки;
  • копия военного билета (для мужчин до 27 лет);
  • свидетельство о браке, рождении детей;
  • справка о доходах за последние полгода (форма банка или 2-НДФЛ).

Дополнительно нужно предоставить:

  • копию ДДУ, договора о переуступке прав;
  • согласие супруга (и) на передачу имущества в залог, продажу недвижимости;
  • разрешение органов опеки (если в квартире или доме уже прописаны дети);
  • документы на застройщика и разрешения на застройку;
  • если жилье уже построено, то расширенную выписку ЕГРН, правоустанавливающие документы, акт оценки недвижимости, выписку из домовой книги.

Список документов зависит от статуса заемщика, если он предприниматель или владелец бизнеса, то нужно будет предоставить в банк налоговую отчетность, копию свидетельства о госрегистрации, постановки на налоговый учет и другие документы. Если заемщик имеет убыточный бизнес, то ему скорей всего откажут в кредитовании даже при наличии детей, которые родились в требуемый временной период.

Ипотека с господдержкой очень выгодна, благодаря низкой процентной ставке и длительному сроку кредитования. К тому же она еще и доступна всем молодым семьям с детьми практически без ограничений.

  1. низкая ставка по кредиту;
  2. срок кредитования до 30 лет;
  3. большое количество банков-кредиторов;
  4. небольшие кредитные платежи.
  1. наличие крупного первоначального взноса (от 20%);
  2. повышение ставки спустя 3-5 лет;
  3. обязательное страхование не только залога, но и жизни.

Изображение - Льготная ипотека – кто может претендовать, как получить, программы банков proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fpreimuschestva_i_nedostatki_1_26130958-400x267

Ипотечная программа обладает одним очень важным недостатком – требуется первоначальный взнос в 20%, хотя многие банки уже давно выдают ипотеку со взносом в 10-15% стоимости жилья.

Далеко не каждая семья обладает такими сбережениями, и не все вправе использовать материнский (семейный) капитал. К тому же льготная ставка закреплена лишь на определенный период – три года. Позднее она повышается до среднерыночной, фактически уравнивая условия кредитования со стандартной ипотекой.

Видео (кликните для воспроизведения).

С 2018 года в России доступны ипотечные кредиты с государственной поддержкой. Благодаря им можно получить ипотеку всего под 6% годовых в рублях. Правда, такая возможность есть только у семей, у которых появились дети в период с 2018 по 2022 год.

Изображение - Льготная ипотека – кто может претендовать, как получить, программы банков 909847562412
Автор статьи: Артур Морозов

Добрый день! Меня зовут Артур. Я уже более 9 лет работаю юристом. Являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here