Кто должен вести переговоры с банком по делам задолженности

Предлагаем информацию по теме: "кто должен вести переговоры с банком по делам задолженности". Все вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу или в комментариях к статье.

Правила ведения переговоров с банком в случае невозможности совершения выплат по кредиту

Для выбора линии поведения в ситуации, когда нет возможности произвести требуемые по договору выплаты по кредиту, следует учитывать все нюансы сложившейся обстановки. Банку важно знать, что заемщик не избегает общения и признает наличие долга, а также выражает готовность к реализации своих обязательств. Необходимо занять в диалоге активную позицию и инициировать разработку приемлемой для обеих сторон схемы реструктуризации имеющегося долга.

Изображение - Кто должен вести переговоры с банком по делам задолженности proxy?url=https%3A%2F%2Fyakapitalist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2FPravila-vedeniya-peregovorov-s-bankom-v-sluchae-nevozmozhnosti-soversheniya-vyplat-po-kreditu-kopiya

Человеку, столкнувшемуся с неприятной ситуацией, лишившей его стабильности и привычной уверенности в собственной финансовой состоятельности, важно четко следовать инструкции, как вести переговоры с банком, если нет возможности платить кредит. Избегать их нельзя, именно грамотно выстроенное общение позволит избежать внимания коллекторов, сохранить собственность и не упасть в долговую яму.

Изображение - Кто должен вести переговоры с банком по делам задолженности proxy?url=https%3A%2F%2Fyakapitalist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2FRisunok-2.-Neprostye-peregovory

Рисунок 2. Непростые переговоры

Заемщик, который не пытается скрыться, не проявляет агрессию, а занимает активную позицию с целью поиска наилучшего решения задачи, имеет все шансы договориться с представителями банка и взять ситуацию под свой контроль. Схема действий будет зависеть от особенностей сложившейся обстановки.

Таблица 1. Правила выстраивания диалога с банком в зависимости от ситуации

Банк необходимо обязательно уведомить о продаже залогового имущества для покрытия долга по кредиту. В этом случае руководство кредитной организации может направить своего представителя для помощи в поиске второй стороны сделки и ее оформлении.

Изображение - Кто должен вести переговоры с банком по делам задолженности proxy?url=https%3A%2F%2Fyakapitalist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2FRisunok-3.-Padenie-v-dolgovuyu-yamu

Рисунок 3. Падение в долговую яму

Звонки из отделов работы с проблемными кредитами начинают поступать сразу же, как только у должника появляется первая просрочка.

Изображение - Кто должен вести переговоры с банком по делам задолженности proxy?url=https%3A%2F%2Fyakapitalist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2FRisunok-4.-Operatory-kreditnoy-organizacii-za-rabotoy

Рисунок 4. Операторы кредитной организации за работой

Избегать их нельзя, но и вести разговор нужно с соблюдением ряда правил:

  1. Все звонки из банка или от коллекторов необходимо записывать с помощью диктофона.
  2. Речь должна быть мягкой, вежливой. Следует признать свою вину и подробно объяснить, по какой причине образовалась задолженность.
  3. Сотрудники банка нередко провоцируют должника, перебивая его на полуслове и выводя из равновесия. Необходимо вежливо пресекать подобное поведение, объясняя, что отказа от выплаты долга нет, есть лишь временные трудности, которые требуется разрешить к обоюдной пользе.
  4. Грубость, повышение тона, угрозы со стороны представителя банка служат достаточным основанием для того, чтобы повесить трубку. Важно, чтобы в качестве доказательства неадекватности звонившего осталась запись разговора.

Видео: пример телефонного терроризма со стороны кредитной организации

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Почему банки не торопятся подавать в суд на должников

Законодательство России не обязывает кредитные организации идти навстречу неудачливым заемщикам, но политика большинства из них предполагает такую возможность. Происходит это по двум причинам:

  • банку предпочтительно вернуть свои деньги напрямую, а не уступать долги клиентов коллекторам;
  • ему также выгодно, чтобы заем возвращался банкнотами, а не имуществом, так как заниматься его реализацией крайне хлопотно.

Подача заявления в суд и участие в процессе — затратное мероприятие, поэтому банки не торопятся заводить дело только лишь по факту возникновения просрочки.

Изображение - Кто должен вести переговоры с банком по делам задолженности proxy?url=https%3A%2F%2Fyakapitalist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2FRisunok-5.-Banki-ne-toropyatsya-podavat-v-sud-na-dolzhnikov-po-kreditu

Рисунок 5. Банки не торопятся подавать в суд на должников по кредиту

Обычно кредитная организация выжидает почти полного истечения срока исковой давности (3 года), но не пропускает нужной даты. Такой ход позволяет значительно увеличить сумму долга за счет пеней, штрафов, процентов.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

9 советов при общении с коллекторами и службами взыскания банков

Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” (или, как его общепринято называют, “Закон о коллекторах”) жестко регламентирует правила общения взыскателей и должников.

Согласно закону, коллекторы, или сотрудники отдела взыскания банка, или МФО, не вправе:

  • применять к должникам физическую силу;
  • угрожать убийством или причинением вреда здоровью;
  • унижать честь и достоинство должника;
  • грозить уголовной ответственностью;
  • “расписывать стены” в подъезде должника;
  • расклеивать листовки или распространять другим образом информацию о наличии задолженности.

Закон довольно-таки молод и не всегда соблюдается сотрудниками коллекторских агентств. Поэтому, рекомендуем записывать разговоры с взыскателями. И в случае некорректного общения с Вами незамедлительно жалуйтесь в Федеральную службу судебных приставов России. Для этого достаточно зарегистрироваться на официальном сайте http://fssprus.ru/ и через раздел “Онлайн-приемная” отправить жалобу, приложив документы, подтверждающие нарушения закона со стороны коллекторов. Это поможет закону заработать в полную силу.

Коллекторы обязаны представиться перед началом разговора. Вам обязаны сообщить: ФИО; должность; название организации; уточните, на каком основании они занимаются Вашим долгом. Варианта может быть два: агентский договор с банком, выдавшим Вам кредит, или договор уступки прав требований (цессии) с тем же банком. В первом случае долг по кредиту так и остается принадлежать банку, коллекторы лишь привлечены для оказания услуг по взысканию долга. Во втором случае долг Ваш перешел от банка коллекторам, т.е. банку Вы больше ничего не должны, всё взаимодействие теперь будет только с коллекторами.

Читайте так же:  Когда банк удерживает ндфл с выплат клиенту

В случае отказа предоставить Вам вышеуказанную информацию, не стесняйтесь сказать: «Извините, но без этой информации я не вижу смысла продолжать разговор, т.к. не понятно, кто Вы и что Вам от меня нужно». Если звонки аналогичного характера продолжают поступать, Вам необходимо обратиться в правоохранительные органы, предварительно записав телефонный разговор. Это не что иное, как вымогательство – статья уголовного кодекса.

Потребуйте документ, подтверждающий полномочия коллекторского агентства

Попросите выслать заказным письмом в Ваш адрес агентский договор или договор цессии (в зависимости от того, какой способ сотрудничества используется между банком и коллекторским агентством), дабы убедиться, что звонящий или пришедший вообще имеет какие-либо полномочия общаться с Вами по Вашей задолженности. До тех пор, пока документального подтверждения у Вас нет, можете смело прекращать разговор фразой: «У меня, к сожалению, нет документального подтверждения Ваших полномочий. Поэтому разговор считаю бессмысленным».

Тут универсальной формулы нет, т.к. каждый человек индивидуален. Но постарайтесь максимально отключить волнение, включить равнодушие и общаться спокойно. На все нападки и психологическое давление в Ваш адрес, отвечать так же спокойно и четко, не заводиться, т.к. в процессе общения взыскатели ищут Ваши слабые места, и если Вы смените тон на нервный – для них это будет признаком «попадания в цель».

Часто взыскатель резко повышает голос, отвечайте спокойно: «Не повышайте, пожалуйста, на меня голос».

Объясните причину отсутствия платежей

Если взыскатель звонит Вам впервые, объясните коротко свою ситуацию, вследствие чего Вы не можете оплачивать кредит. Понятно, что зачастую коллекторов Ваши доводы не интересуют, их задача получить платеж в кратчайший срок. Но в дальнейшем, если звонки начнут носить слишком частый характер, Вы можете ссылаться на то, что уже объясняли ситуацию и не хотите 50 раз одно и то же повторять.

Разговор взыскателей идет по определенным шаблонам (наборам типовых фраз), поэтому если у Вас денег на оплату кредита нет, и Вы понимаете, что Ваши доводы о потере работы и невозможности платить по кредитам собеседнику неинтересны, а цель его звонков и визитов – просто Вас «задолбать», отвечайте тоже максимально шаблонными короткими фразами: «да», «нет», «навряд ли», «постараюсь», «платить не отказываюсь, нет возможности сейчас», «не знаю», «я знаю», «от меня это не зависит», «это Ваше право» и т.д.

К: Вы оплатите 25 или 26 числа?
Вы: Не знаю.
К: А кто знает?
Вы: Платить не отказываюсь, нет возможности сейчас!
К (повышенным тоном): А КОГДА ОНА ПОЯВИТСЯ?!
Вы (спокойно): Не знаю.
К: Т.Е. ВЫ ОТКАЗЫВАЕТЕСЬ ПЛАТИТЬ?!
Вы: Нет. Нет возможности сейчас!
и т.д.
Вы: Не знаю.

В разговоре Вам часто могут быть предложены различные варианты частичного «списания долга», приостановки начисления пеней и штрафов. Это, в принципе, правильный подход со стороны банков и коллекторов, но зачастую они используют подобные трюки просто, чтобы получить какую-то сумму от Вас. Вот реальные примеры: «Оплатите до завтра 10000, и мы не будем передавать информацию о Вашей просрочке в бюро кредитных историй», или «Оплатите до 20-го числа 20000, и я Вам прощу 50000» и т.д. В первом случае взыскатель явно лукавит, т.к. информация в бюро кредитных историй поступает в автоматическом режиме, и рядовой сотрудник на это повлиять никак не может (подробнее о кредитных историях в соотв. статье). Во втором случае сразу смущает фраза «Я прощу», он-то, может, и простит, а вот банк?! Поэтому если Вам в разговоре готовы идти на какие-то уступки, просите это закрепить документально в виде дополнительного соглашения к кредитному договору. Без подписанного документа – это всего лишь слова…

Если понимаете, что в ближайшие месяц-два Вы не сможете восстановить платежи по графику, а от Ваших небольших платежей долг не снижается, а наоборот продолжает расти. В суде есть шансы, что кредитный договор будет расторгнут. Долг в этом случае будет зафиксирован (подробнее в статье «Судебные тяжбы с кредиторами»), Вы сможете снизить пени и штрафы. Хоть эти слова и очень не нравятся звонящим, но не стесняйтесь говорить: «На данный момент оптимальным для Вас и меня будет обращение в суд. И по решению суда я буду выплачивать судебным приставам», или «К сожалению, посильные для меня сейчас платежи не приводят к снижению долга, поэтому я не вижу смысла платить в никуда. Лучше Вам обратиться в суд, по решению которого я продолжу оплату». И не слушайте доводы коллекторов о том, что в суде будет только хуже, что на Вас повесят все судебные расходы, долг вырастет в разы. Долг в суде зачастую сильно снижается, а что самое главное, фиксируется (если Судом кредитный договор будет расторгнут), «счетчик останавливается».

Будьте максимально подготовлены к разговору

В Вашем распоряжении необъятные просторы интернета и наш ресурс, благодаря которому Вы сможете абсолютно бесплатно сдержать любой натиск со стороны коллекторов и службы взыскания банков. Если Вы попали в непростую ситуацию и не можете больше оплачивать кредиты, прочитайте наш сайт от корки до корки, и мы уверены, что Вы найдете ответы на все свои вопросы и сможете самостоятельно выработать стратегию поведения и выхода из долгов. Мы не рекомендуем прибегать к услугам антиколлекторов и всевозможных финансовых защит на этапе общения с коллекторами, т.к. взыскателей только разозлит тот факт, что Вы нашли деньги на оплату услуг сторонних организаций, а им денег не платите. Подробнее в статьях: «Антиколлекторы», «Юридические фирмы: как не купить воздух?».

Читайте так же:  Предоставление отпуска авансом за следующий год

Используя наши советы в разговорах со взыскателями, Вы создадите образ непробиваемого грамотного клиента и пониманием бесперспективности «типовых приемчиков» подтолкнете к скорейшей передаче дела в суд. А после получения решения суда в случае непосильности долгов Вы сможете «списать» их через процедуру банкротства.

Как и обещал в предыдущей статье, сегодня речь зайдет касательно возможных проведений переговоров с кредиторами во времена Вашего личного финансового кризиса или проблем.

Так как в странах СНГ гигантское число людей, использующих кредит, а множество и использующих сразу несколько займов одновременно, то стоит задуматься заранее о возможных проблемах и путях их решения. Изображение - Кто должен вести переговоры с банком по делам задолженности proxy?url=http%3A%2F%2Fknopki-bablo.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2FPeregovory_s_kreditorami-300x247

А проблемы могут возникнуть у любого в момент потери работы, болезни, вплоть до получения инвалидности, и множества других неприятных и серьезных ситуаций. В подобных ситуациях остро встает вопрос о своевременных платежах по кредитам, которые Вы исполнить на текущий момент не в состоянии. Т.е. банально нет денег.

Вот и задумал написать пару строк касательно Ваших действий в подобных ситуациях. Главное, не стоит тешить себя надеждой и заниматься самообманом, что это Вас не коснётся, так как сегодня у меня все хорошо. Да и подобные неприятности сами по себе не разруливаются, и тут остро, как никогда ранее возникает необходимость срочно действовать, не откладывая все на завтра.

Переговоры с кредиторами. С чего начать и какие есть варианты.

Самая первая рекомендация, которая реально лезет мне в голову: не вздумайте избегать и скрываться от банка. Я говорю именно в данной статье о банках, но смысл всех этих советов не будет отличаться от взаимодействия и переговоры с кредиторами, таких как МФО или частные кредиторы.

Игнорирование звонков, избегание встреч, или других форм общения, все это лишь усугубит Ваше и без того непростую ситуацию, и вынудит кредиторов действовать в Вашем отношении более жестко.

Возникли проблемы с очередными платежами, лучше всего сразу же сообщить банку об этом и попросит их найти совместно способы выхода из данной ситуации. Поймите – Ваши проблемы уникальны только лишь для Вас лично, тогда как для банка это обычная штатная ситуация, учитывая огромное количество выданных кредитных займов населению. И, безусловно, у них уже отработаны рад шагов и вариантов, которые могут быть удобными для Вас, и помогут выйти из кризиса с минимальными последствиями.

Вот тут-то и заиграет всеми цветами радуги Ваша репутация заемщика и кредитная история. Насколько Вы добросовестно и своевременно выплачивали предыдущие кредиты и текущие платежи по данному займу, объявляли ли Вы себя до этого, банкротом, избегали ли общения в проблемные моменты с сотрудниками банка, ну и так далее. И прежде чем пойти Вам навстречу, Вас очень внимательно изучат. Ведь с одной стороны, банку не выгодно терять Вас как заемщика. С другой, они не будут брать на себя лишние риски, если Вы и до этого вели себя недобросовестно.

  1. Написать в банк заявление с просьбой о реструктуризации всего долга или его части. Сюда могут войти такие шаги как списание части долга, обмен остатка займа на долю в собственности, изменение сроков и размеров платежа (например, оставалось 2 года платить, растянули долг на 4-5 лет, значительно уменьшив ежемесячные платежи). Опять-таки напомню, что любой из этих шагов это право, а не обязанность банка.
  2. Кредитные каникулы. Такая программа есть практически у всех банков. Т.е. делается перенос всех сроков платежей на 3-6 месяцев, давая заемщику время для решения текущих финансовых проблем. Часто, у нормальных банков, это даже не влияет на размер переплаты и ежемесячных платежей. Просто сроки сдвигают и все. Выгодно всем: банк не теряет заемщика во время его дефолта (невозможности платить по счетам и долгам), а заемщик получает отсрочку во времени. НО. Именно такие условия есть далеко не у всех банков. Тут тоже нужно аккуратно проводить переговоры с кредиторами. Изображение - Кто должен вести переговоры с банком по делам задолженности proxy?url=http%3A%2F%2Fknopki-bablo.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fkreditnye_kanikuly-300x294 Некоторые недобросовестные банки под предлогом выдачи кредитных каникул ухудшают условия кредитного договора в будущем, т.е. увеличивают размеры ежемесячных платежей, либо накладывают штрафные санкции под видом оплаты подключения данной услуги. Еще часто используемый вариант, когда во время кредитных каникул Вы оплачиваете лишь проценты, но не оплачиваете тело кредита. Очень кабальная история, особенно на начальном сроке выплаты кредита, так как именно в начале основную часть платежей составляют проценты по кредиту, а не его тело. В итоге, размер кредита не изменился, а общий размер выплат значительно вырос, за счет этих самых процентов, который Вы выплачивали во время каникул.
  3. Рефинансирование или перекредитовка. В другом или даже в том же банке, для получения более выгодных условий займа. Стоит отметить, что программу рефинансирования собственных кредитных договоров предлагают лишь очень хорошие и успешные банки, которые реально заботятся о своих будущих отношениях с заемщиками. Ведь, по идее, это им крайне невыгодно в текущий момент. Однако, они понимают, что именно добровольная помощь в трудные моменты делают из простых разовых клиентов в очень лояльных постоянных заёмщиков.
  4. Суд. Если договорится все же не удалось, не бойтесь суда. Раз Вам уже терять нечего, спровоцируйте их сами, чтобы они быстрее обратились в суд. Для этого откажитесь от всех дальнейших платежей. Глупо во избежание судебных тяжб продолжать выплачивать хотя бы часть долга по процентам, стараясь хоть как-то угодить кредиторам. Важно понимать, что любое решение судебных органов, зафиксирует долг по кредиту перед банком без комиссий и штрафов, тогда как ежемесячная отсрочка суда будет лишь наращивать Ваш долг. Часто суды встают на защиту заемщиков и позволяют выторговать в зале суда более лояльные условия по выплатам долга (ведь и для суда Ваш случай далеко не уникальный, а рядовой — поймите это). Важный момент: даже если обратились за помощью к юристу – нужно все равно лично присутствовать на всех разбирательствах. Это даст понять судье, что Вы не избегаете проблем, а реально пытаетесь найти выход из сложившейся ситуации. Изображение - Кто должен вести переговоры с банком по делам задолженности proxy?url=http%3A%2F%2Fknopki-bablo.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Frefinansirovanie_kredita-300x200
  5. Суд-2. Есть еще один рискованный способ решения проблемы в суде. Это оспаривание самого кредитного договора, под предлогом, что он был заключен на крайне невыгодных и кабальных условиях, не возможных к исполнению. Прецеденты были, но тут уж как повезет. К тому-же это очень и очень долгая история – подобные суды могут длится от полугода до 1 года. Важно в исковом заявлении указать, какие именно пункты договора нарушают действующее законодательство РФ. Без помощи профессионального и профильного юриста тут не обойтись.
Читайте так же:  Нюансы оформления академического отпуска

Вот и все по данной теме. Возможно, какие-то рекомендации и будут полезны лично для Вас. Главное, не отчаиваться, а действовать. И лучше уже сегодня, а не ждать что все волшебным образом решится само-собой.

Как договориться с банком о реструктуризации долга?

Заемщики, которые попадают в трудную финансовую ситуацию, начинают искать информацию о том, как договориться с банком о реструктуризации долга. Данная возможность помогла бы им не допустить просрочку и остаться в графике платежей.

Но кредитор с неохотой идет на подобные уступки и в большинстве случаев реструктуризация долга физического лица, происходит именно на основании образовавшийся просрочки, хотя обе стороны смогли избежать подобного с выгодой друг для друга.

Важно! Банки проводят данную процедуру на свое усмотрение. Исключением являются кредиты, обеспеченные залоговым имуществом.

Реструктуризация долга – это уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока займа. Регулируется данный процесс ст. 105 Бюджетного кодекса РФ.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Не ждите – запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Изображение - Кто должен вести переговоры с банком по делам задолженности proxy?url=https%3A%2F%2Fprocollection.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fknopka-2

Также к сюда можно отнести:

  1. Предоставление кредитных каникул сроком до шести месяцев.
  2. Списание части долга, например, неустойки или штрафов.
  3. Предоставление возможности оплачивать только проценты либо основное тело кредита сроком до полугода.

Важно! Данный процесс является финансовым инструментом, призванным помочь должнику с оплатой ссуды. Кредитор не обязан предоставлять людям подобную возможность. Все делается на основании решения кредитного комитета.

Как договориться с банком о реструктуризации долга? С чего начать и какие документы понадобятся? Давайте разберем данные вопросы.

  1. Заявление на перерасчет кредита пишется в офисе банка и по его форме.
  2. Кредитор вправе потребовать внести гарантийный платеж в размере 10% от суммы долга.
  3. Финансовой организации может потребоваться документация, подтверждающая ухудшение материального положения заемщика.
  • удостоверение личности заемщика;
  • кредитный договор;
  • справка 2НДФЛ;
  • трудовая книжка;
  • в случае болезни, медицинские документы;
  • иные документы на усмотрение кредитора.

Фактически все переговоры сводятся к четкому обоснованию требований клиента рассрочить его заем. При этом необходимо документально подтверждать свою просьбу.

Важно! Банк может отказать без объяснения причин. Будьте к этому готовы.

Судебное разбирательство с ходатайством о перерасчете кредита либо его рассрочке является крайней мерой при спорных отношениях с банками.

Подать в суд на реструктуризацию кредита должник может ТОЛЬКО в рамках расторжения договорных отношений. Подобный иск будет рассмотрен в правовом поле уже идущего судебного процесса.

Реструктуризация кредита по решению суда может быть применена при предъявлении аргументов в пользу возможности исполнить свои финансовые обязательства должником в ОПРЕДЕЛЕННЫЙ период.

Максимальный срок предоставления отсрочки в судебном порядке не может превышать двух лет.

Многие заемщики уверены, что если они напишут письмо банку о реструктуризации долга и отправят его по почте, то в обязательном порядке их просьба будет исполнена.

Запомните, банк даже не ответит на подобное обращение, а не то, что выполнит его. Только личное присутствие должника и письменный запрос по форме финансовой организации способны принести результат.

Читайте так же:  Что делать, если налоговое уведомление пришло позже установленного срока и налоговая инспекция начис

Как писалось выше, банкиры могут отказать, если кредит не имеет обеспечения.

Реструктуризация долга по ипотеке носит обязательный характер для кредиторов и регулируется Федеральным законом №102 (Об ипотеке).

Изображение - Кто должен вести переговоры с банком по делам задолженности proxy?url=https%3A%2F%2Fprocollection.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fkak-dogovoritsya-s-bankom-o-restrukturizatsii-dolga

Суд не примет иск, если банк не предоставил возможность заемщику встать в график платежей. Также иски отклоняются на основании ст. 54.1 ФЗ-102.

Важно! Существует особый порядок, когда кредитор вправе забрать имущество должника без обращения в суд. Основанием является ст. 55 ФЗ-102.

Как договориться с коллекторами об уменьшении долга? Данной проблемой озадачены должники, чьи договоры были проданы на основании ст. 382 Гражданского кодекса (цессия).

На самом деле, намного проще, чем с банком и причиной является стоимость просроченного договора. Коллекторы покупают его не дороже 10% от указанной в нем суммы.

Важно! С 1 января 2017 года вступил в силу закон о контроле за коллекторской деятельностью (ФЗ-230). Следить за правильным исполнением обязанностей взыскания, назначены судебные приставы.

Коллекторы снизят долг даже без письменного обращения. Достаточно договориться с ними по телефону и оплатить без каких-либо задержек.

Реструктуризация долга за коммунальные услуги отличается от банковской. Коммунальщики часто прощают большую часть долга и делают перерасчет. Договариваться с ними не нужно, обычно должнику присылают квитанцию с выгодным предложением.

Реструктуризация долга по кредиту у физ. лица происходит по письменному обращению к кредитору. Затем специальная комиссия решает, предоставлять ее или нет.

Если вам отказали, то необходимо обратиться к юристу для проработки стратегии защиты на случай судебных разбирательств.

Если у вас возникли вопросы по теме данной статьи, пишите нам в комментариях. Также вы можете обратиться к дежурному юристу сайта либо позвонить по указанным телефонам.

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего “Правового Центра”

Изображение - Кто должен вести переговоры с банком по делам задолженности proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.hotdolg.ru%2Faccel%2Fcontent%2Fpic%2F435_Jushenko_Dmitriy1

Интервью с экспертом — коуча и сертифицированного тренера НЛП международного класса Дмитрием Ющенко

Казалось бы, чего проще — позвонил должнику или встретился с ним, напомнил о долге, договорился о сроках возврата денег и делу конец. На практике всё гораздо сложнее. Некоторые должники уклоняются от общения, другие пытаются «запудрить мозги» кредитору туманными обещаниями, третьи и вовсе начинают проявлять агрессивность и угрожать кредитору.

Поэтому кредитор, желающий эффективно вести переговоры с должниками должен знать, как грамотно выстраивать процесс общения с должником, а также уметь распознавать различные уловки и манипуляции со стороны должника. Узнать о всех тонкостях переговорного процесса и противостояния психологическим манипуляциям «Hotdolg» решил у эксперта — коуча и сертифицированного тренера НЛП 1 международного класса Дмитрия Ющенко.

— Дмитрий здравствуйте! Скажите, каким образом кредитору стоит построить общение с должником, чтобы оно было максимально эффективным с точки зрения возврата долга?

— Построить эффективное общение с должником помогает навык использования различных «фишек» из арсенала профессиональных переговорщиков.

Слово манипуляция в сознании обывателя зачастую связано с чем-то странным и противоестественным. Вместе с тем в профессиональной коммуникации под манипуляцией понимают ответственность за результат. Если Вы причесались или купили новый костюм, Вы уже манипулируете, т.к. предполагаете, что окружающие будут реагировать определённым образом. А способов управления результатом переговоров НЛП предлагает предостаточно. Остановимся на некоторых.

Позиции восприятия. Каждый из собеседников может смещать фокус внимания на свои потребности (первая позиция), потребности собеседника (вторая), на общепринятые стандарты и прецеденты (третья позиция), а так же поддерживать объединяющую рамку «мы» (четвёртая). Людям свойственно «залипать» в привычной позиции восприятия. Вместе с тем, поведенческая гибкость и возможность оперативной смены позиции — одна из основных компетенций профессионального переговорщика. Согласитесь, что первая позиция хороша для утверждения собственных ценностей, когда Вы общаетесь с партнёром, который придаёт большое значение Вашей точке зрения. Но её «бьёт» третья — ссылки на законодательство и практику. Вместе с тем ссылки на «уникальность» отдельно взятой ситуации, т.е. переход во вторую позицию — хороший способ атаки на третью. Поэтому так важно оценивать ход переговоров «на лету» и своевременно проявлять ту самую «гибкость». Любой системой управляет наиболее гибкий элемент, т.е. имеющий максимальное количество стратегий.

Например, Ваш партнёр говорит исключительно о своих ценностях и упорно сосредоточен только на собственных убеждениях. Прямая конфронтация здесь позволит «свалить» противника, только если у Вас есть существенное преимущество в «весе». Иначе — эскалация конфликта и туманность перспектив взаимодействия. Что делать? Включаем «ассиметричный раппорт», т.е. переходим во вторую позицию. Максимально внимательно и «понимающе» выслушиваем противника, при этом собираем максимум информации — людям свойственно говорить много, когда их слушают со вниманием. «Мы собрали достаточно информации, о нашем конкретном случае и я понимаю Вас» — говорите Вы, переходя через позицию «мы» в «третью», — «А теперь давайте рассмотрим, что по этому поводу говорит сложившийся опыт и судебная практика». С другой стороны, если уже Ваш собеседник напирает на действующие правила и обобщённый опыт, Вы можете сманеврировать во «вторую» позицию: «Да, обычно на самом деле поступают именно так. И теперь давайте подумаем, как в этом поле мы можем учесть уникальность нашего конкретного случая в рамках партнёрства, которое мы очень ценим».

Читайте так же:  Отпуск госслужащих

Очень хороши «Фокусы языка» — речевые стратегии изменения убеждений. Достаточно давнее изобретение. Авторами НЛП их смоделировано 14. В речи среднестатистического обывателя присутствуют обычно 5-6 привычных способов построения фраз. Достаточно успешные адвокаты и ораторы используют 8-9, в речах основателей политических и общественных движений, способных управлять большими аудиториями распознаются 10-12 фокусов языка. Профессиональный уровень переговорщика, особенно жёсткого манипулятора, предполагает свободное владение всеми 14 речевыми стратегиями изменения убеждений.

«Фокусы языка» — это фокусы внимания на различные компоненты высказывания. «Мы не можем выплатить Вам долг полностью», — говорит противоположная сторона. «Да, понимаю», — отвечает Вы, — «Учитывать собственные приоритеты — это Важно» (фокус внимания на «намерении»). «И грань между понятной экономией и игнорированием интересов партнёров порой очень тонка» («переопределение», т.е. подбор синонима с иным смысловым оттенком). «И если продолжать смешивать эти категории то, как знать, не приведёт ли подобная экономия сейчас к дополнительным расходам в будущем?» (указание на возможные «последствия»). Ну, это краткий пример. Всего фокусов языка 14, как я уже говорил, и они используются в 4 вариантах применения. Значит, всего у виртуоза этого формата НЛП имеется 56 таких вербальных инструментов «ближнего боя».

И ещё о «якорях». Это стимулы, т.е. элементы внешнего мира, связанные с определёнными состояниями человека. Если Вы будете внимательно наблюдать за собеседником, то вскоре заметите, где он в окружающем пространстве располагает картинки позитивно и негативно для него окрашенных событий. И теперь у вас есть «кнопки». Расскажите о нужном для вас варианте развития дел, неявно указывая на один из пространственных якорей, и упомяните иной ход событий, маркируя другой якорь. А дальше наслаждайтесь, наблюдая, как ваш визави переходит из одного состояния в другое, и принимает решения.

Пример. Говорят «дома и стены помогают». В терминах «якорей» речь идёт о том, что если Вы проводите переговоры на территории противника, то вполне вероятно, что окружающий интерьер и способы размещения участников за столами напоминают собеседникам о былых успехах и вводят их в состояние «победителя». А оно Вам надо? Потому всякий раз «жёсткий» вариант переговоров планируйте в нейтральном месте или заманивайте партнёров в свои переговорные комнаты, где пространственные якоря помогут уже Вам.

НЛП представляет, конечно, гораздо более богатый багаж инструментов для профессионального жёсткого переговорщика, я упомянул только некоторые.

— Какие виды психологических манипуляций и уловок, на Ваш взгляд, чаще всего используют должники в переговорах с кредиторами, чтобы оттянуть момент возврата долга или чтобы вовсе не возвращать деньги?

— Ну, скорее всего — смешение логических уровней, т.е. апелляция к личностному своеобразию или ценностям собеседника, и привязка их к желаемому поведению. Например, «если вы цените долговременное партнёрство, то подождёте месяц». Другой приём — провокация «тревожности» — «неужели ваша забота о собственном предприятии, позволит вам устроить долговременный конфликт с непредсказуемым исходом?».

— Для многих кредиторов наибольшую сложность представляют переговоры по поводу возврата долга с должниками, с которыми их связывают какие-либо близкие отношения — например, родственные связи или давние партнёрские отношения по бизнесу, и которые используют это как «рычаг давления» на кредитора. Как общаться с такими должниками?

— Да-да. Вот это как раз один из способов манипуляций «путём смешения логических уровней» и нападения на третью позицию из второй, о чём мы уже упоминали. Не редки ссылки на непредвиденные обстоятельства. Ответ на такие манипуляции можно начать с того, что попросить уточнить предложенную должником связь событий. Например, «как именно Ваши неожиданности связаны с нашим квартальным балансом?» Или вспомнить, что «вторую» позицию «бьёт» «первая» — «я-то могу войти в Ваше положение, но как это отразится на зарплате моих сотрудников?»

Лучший способ защиты — знание структуры манипуляций и навык их распознавания «на лету». А так же хорошо развитые способности передачи вербальных и невербальных посланий. Для этого полезно пройти тренинги по «Методам НЛП в жёстких переговорах» или «Боевому НЛП».

— Как можно понять, что должник начал использовать в переговорах какие-то «штучки»?

— А очень просто. Если Вы на фоне обычных аргументов и логичных разговоров начинаете ощущать, что Ваш эмоциональный фон и состояние необъяснимо меняются — возможно, в отношении вас применяется уже что-то из вышеперечисленного или ещё не названного.

— Дмитрий, благодарим Вас за интересное интервью. Уверены, что Ваши рекомендации помогут многим кредиторам более эффективно вести переговоры с должниками.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

1. НЛП является направлением современной практической психологии и расшифровывается как «Нейролингвистическое программирование».

Изображение - Кто должен вести переговоры с банком по делам задолженности 909847562412
Автор статьи: Артур Морозов

Добрый день! Меня зовут Артур. Я уже более 9 лет работаю юристом. Являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 166

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here