Кредит на долгий срок – преимущества и недостатки

Предлагаем информацию по теме: "кредит на долгий срок – преимущества и недостатки". Все вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу или в комментариях к статье.

Банковские ссуды являются одним из самых востребованных и распространенных видов заемных ресурсов. Ими пользуются не только обычные граждане, но и предприятия для поддержания своей финансовой деятельности. Преимущества банковского кредита различны, но при этом у заемных средств имеются существенные недостатки.

У банковского займа имеются преимущества и недостатки. При этом они зависят от типа займа, который получает гражданин или организация. Многое зависит от благоприятности условий в конкретный момент, при которых заем берется.

Изображение - Кредит на долгий срок – преимущества и недостатки proxy?url=https%3A%2F%2Ffintolk.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fpreimushhestva-bankovskogo-kredita-1

Среди главных преимуществ банковского кредитования можно выделить:

  • малый список требуемой банком документации (особенно при потребительском кредитовании);
  • возможность получения в любой период времени и на любые цели, если кредит нецелевой;
  • допустимость выдачи на различные хозяйственные операции, а также в целях инвестирования;
  • большое разнообразие видов выдаваемых кредитов с возможностью получения денег как на короткий, так и длительный сроки;
  • доступность для разных слоев населения;
  • существование системы безналичного кредитования, при которой имеется возможность вносить платежи путем электронных переводов;
  • возможность погашения кредита раньше срока, если имеется договоренность об этом с банком;
  • цена кредита является составной частью производственных затрат организаций, за счет чего у них появляется возможность снизить облагаемую прибыль;
  • условия кредитования позволяют гражданам и организациям грамотно планировать свой бюджет, что создает контроль потока денежных средств.

Основное достоинство банковского займа заключается в том, что гражданин может сразу реализовать свою потребность в чем-либо. Это касается приобретения недвижимости, автомобиля или поездки на отдых. Кредит выступает более привлекательной альтернативой простому накоплению денег.

Парадоксально, но займы в меньшей степени зависят от инфляции. Она отрицательно сказывается на способности населения к накоплению денег, но при этом делает легче выплату кредита. Инфляция хоть и косвенно, но служит положительным фактором при выборе гражданина в пользу банковского кредита.

Заем в банке имеет одно неоспоримое преимущество относительно другого возможного альтернативного варианта — лизинга. Сущность лизинга заключается в финансовой аренде лизингополучателем объекта, находящегося в собственности лизингодателя. После получения кредита в банке гражданин или организация приобретает имущество и становится его владельцем, а не арендатором, как это происходит в случае лизинга. Но при этом заем создает определенные обременения для владельцев имущества в виде необходимости выплаты долга.

Банковские ссуды имеют целый ряд недостатков, среди которых:

  • завышенные процентные ставки;
  • наличие системы поручительства и залогов, обременяющих не только самого заемщика, но и сторонних лиц;
  • необходимость использования денег только на определенные цели, если заем является целевым;
  • необходимость выплаты комиссионных банку заемщиком при погашении кредита досрочно в ряде случаев;
  • действие бюрократической системы при получении ссуды гражданами и организациями;
  • наличие строгого графика возврата суммы займа и процентов по нему;
  • строгие требования к получателям, детальная проверка их платежеспособности;
  • наличие дополнительных платных услуг банка, о которых заемщик может быть не предупрежден своевременно;
  • высокий риск обмана при получении денежных средств, особенно при оформлении долгосрочного банковского кредита.

Изображение - Кредит на долгий срок – преимущества и недостатки proxy?url=https%3A%2F%2Ffintolk.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fpreimushhestva-bankovskogo-kredita-2

У любого вида банковского займа имеются три основных недостатка. Первый из них — срочность погашения долга, второй — платность самой услуги предоставления денег в долг, третий — возвратность, что накладывает на заемщиков обременение.

Зачастую невыгодны для заемщиков кредиты, взятые в иностранной валюте. При колебании курса валюты, в которой заем был взят, возможно многократное увеличение суммы долга и процентов по нему.

Особо обременительным для заемщиков выступает требование многих банков о необходимости залога при предоставлении ссуды. Залог служит обеспечительной мерой и гарантией для выплаты всей суммы долга и процентов. Залог имеет целый список рисков для заемщиков по следующим причинам:

  • залоговое имущество включается в специальный реестр, запрещающий собственнику распоряжаться им в полной мере без одобрения банка;
  • залоговое имущество по требованию банка страхуется заемщиком, дополнительно страхованию подлежит и сам заемщик, что увеличивает его дополнительные расходы;
  • при неплатежеспособности заемщика его собственность, пребывающая в залоге, может быть реализована другим лицам через суд, что в итоге означает потерю права собственности.

При выплате долга граждане и организации существенно переплачивают, что выгодно для кредитора. Помимо основного долга они выплачивают проценты, размер которых изначально завышается банком. В ряде случаев банки взимают с заемщиков комиссию за ведение кредитного дела, за отдельные платежи по погашению долга.

Переплата по выдаваемым банками кредитам часто превышает стоимость самого займа.

Кредитование предприятий имеет следующие преимущества для них:

  • свободный выбор схемы кредитования;
  • незначительные затраты времени на привлечение денег;
  • секретность сделки и минимальный риск разглашения ее данных другим организациям;
  • действие гибких условий при предоставлении банками кредитов;
  • отсутствие обложения налогом полученных организацией заемных средств.

Чаще всего банки дорожат своими клиентами и готовы идти на уступки постоянным заемщикам в виде льготных условий кредитования. Процесс привлечения кредита занимает 14-60 дней. При этом указанный срок гораздо меньше, чем срок, необходимый организациям для осуществления эмиссии акций или поиска надежного инвестора.

Изображение - Кредит на долгий срок – преимущества и недостатки proxy?url=https%3A%2F%2Ffintolk.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fpreimushhestva-bankovskogo-kredita-3

Среди минусов кредита в банке выделяются:

  • нарушение финансовой устойчивости организации из-за полученного кредита;
  • обязательность залога, равного сумме запрашиваемой ссуды;
  • высокая вероятность отказа в выдаче;
  • сложность в получении денег на долгий период времени из-за жесткой политики Центрального банка;
  • высокие кредитные ставки.
Читайте так же:  Продажа доли в приватизированной квартире, особенности продажи доли ребенка

Организациям во всех смыслах выгоднее строить бизнес на собственных средствах, поскольку заемные всегда необходимо возвращать, уплатив при этом большие проценты. Но привлеченные банковские средства являются единственным способом нормального функционирования большинства созданных организаций.

Кредиты составляют порядка 10-50% от общего числа всех средств, которые организации и граждане берут в качестве займов. Отрицательные моменты, связанные с кредитованием, сглаживаются возможностью быстрого решения гражданами и организациями своих финансовых проблем. При правильном планировании графика платежей, а также подсчете ставки доходности пользование кредитом может принести выгоду для заемщика.

Изображение - Кредит на долгий срок – преимущества и недостатки proxy?url=https%3A%2F%2Fzaimme.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fkredit1

Сейчас вопрос о плюсах и минусах потребительского кредита беспокоит многих. Долгое время в нашей стране было не принято брать займы у банков, однако ситуация изменилась. Теперь как предприятие, так и обычный гражданин может взять деньги, чтобы купить необходимую вещь, жилье, автомобиль, начать заниматься бизнесом или расширить уже созданный. Финансовые организации в свою очередь охотно предлагают заемные средства, поэтому с легкостью рекламируют свои услуги. Однако перед принятием такого важного решения, нужно рассмотреть все стороны.

В зависимости от вида займа, периода, на который он берется, платежеспособности гражданина или предприятия, ситуации в стране существуют определенные достоинства и недостатки кредитов. Для начала рассмотрим основные преимущества.

Изображение - Кредит на долгий срок – преимущества и недостатки proxy?url=https%3A%2F%2Fzaimme.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fchastniy_kredito

Какой бы привлекательной не была идея использования заемных средств, нельзя не брать во внимание отрицательные стороны:

Если учитывать все преимущества и недостатки получения кредита в банке, то отрицательные моменты сильно обременяют заемщика, поэтому надо все взвесить и точно оценить свои силы и возможности перед принятием важного решения.

Изображение - Кредит на долгий срок – преимущества и недостатки proxy?url=https%3A%2F%2Fzaimme.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fonlajn-zajavka-na-kredit

В компании тоже могут возникнуть ситуации, когда могут понадобиться заемные средства. Это неудивительно, потому что около 50% всех средств банков уходит на предприятия. Если простой гражданин может накопить деньги на свои цели, бизнесу нужна большая сумма в короткий срок, а любое промедление может негативно сказаться на его деятельности. Поэтому все отрицательные моменты сглаживаются возможностью быстро решить образовавшуюся проблему. Если правильно рассчитать все платежи и оценить прибыль от вложения, предприниматель может выбрать более выгодную ссуду.

  • Среди преимуществ и недостатков кредита для бизнеса, можно выделить следующие плюсы:
  • Большой выбор вариантов и схем получения денег.
  • По сравнению с привлечением инвесторов и накоплением на этот способ требуется меньше времени. На получение ссуды обычно уходит от двух недель до двух месяцев, что значительно быстрее других вариантов.
  • Высокий уровень конфиденциальности информации, что позволяет получить деньги без риска о разглашении условий сделки конкурентам.
  • Отсутствие налогов на полученные средства, что позволяет значительно сэкономить.
  • Предоставление гибких условий предприятиям, которые являются постоянными клиентами. С малым и средним бизнесом финансовые организации стремятся установить долгосрочные и прочные отношения, так как они обеспечивают им постоянную прибыль.

Изображение - Кредит на долгий срок – преимущества и недостатки proxy?url=https%3A%2F%2Fzaimme.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2F45828

Помимо положительных сторон такого кредита, присутствуют и отрицательные:

  • Изменение финансового состояния предприятия. Из-за получения ссуды ряд показателей меняется, что плохо сказывается на отчетности фирмы.
  • Для получения нужен залог, поэтому компании придется заложить некоторое имущество, которым оно не сможет распоряжаться.
  • Существует вероятность отказа в выдаче, поэтому перед подачей заявки нужно привести в порядок бухгалтерию и обосновать цели образования потребности получения денежных средств.
  • Для новых клиентов не всегда действуют льготные условия и не доступны специальные предложения, поэтому процентная ставки может быть высокой.

Конечно, компании выгоднее развивать бизнес на собственные средства, чтобы не зависеть от обстоятельств и не нагружать предприятие задолженностью. Любые полученные в долг деньги нужно возвращать и оплатить сумму процентов, но во многих ситуациях ссуда – это единственная возможность помочь бизнесу.

Помимо официальных государственных учреждений на рынок за последние 10 лет вышли сотни микрофинансовых организаций, которые тоже предлагают услуги кредитования.

К положительным моментам относится:

  • Небольшой пакет запрашиваемых документов. Действительно по сравнению с банком, для микрозайма часто требуется только оригинал паспорта.
  • Минимальные требования к заемщику. В этом случае как у граждан, так и предприятий не спрашивают справку о доходах, не просят имущество в залог и поручителя.
  • Не нужно указывать цели получения. Это может быть как покупка бытовой техники, автомобиля, так и деньги на отпуск или погашение существующих долгов.
  • В любой момент доступно досрочное погашение, вне зависимости от того когда была выдача и на какой срок.

Подобные фирмы подстраиваются под потребности своих клиентов, и предлагают им выгодные предложения для сотрудничества, например, программу лояльности.

Изображение - Кредит на долгий срок – преимущества и недостатки proxy?url=https%3A%2F%2Fzaimme.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fkredit-onlajjn-na-kartu

Среди преимуществ и недостатков онлайн-кредита можно выделить, что существует возможность получения через интернет и выплаты путем безналичного расчета. Оформление таким способом занимает, как правило, не больше часа.

Большинство людей выбирают микрозаймы, так как можно взять денежные средства быстро и не требуется большой пакет документов. Обычно заявки принимаются, и рассматриваются в течение часа и деньги могут поступить на расчетный счет или карту в течение получаса после одобрения заявки. А если сравнить несколько вариантов и правильно подобрать МФО, можно уменьшить комиссию по платежам. Если доказать свою платежеспособность, можно расширить период возврата денег, и значительно уменьшить проценты.

Все преимущества кредита и его недостатки: особенности и риски

Банковские кредиты не только популярный, но и подчас незаменимый ресурс для поддержания финансовой деятельности как обычных граждан, так и целых организаций. У займов есть свои преимущества и недостатки, с которыми нужно ознакомиться, прежде чем приступать к оформлению ссуды. А если вариант с кредитованием по ряду причин не подошёл, то стоит рассмотреть альтернативные виды получения средств, о них мы тоже расскажем. Итак, какие же есть преимущества кредита, и какие есть недостатки?

Читайте так же:  Как получить медицинскую справку на оружие

Изображение - Кредит на долгий срок – преимущества и недостатки proxy?url=https%3A%2F%2Ffininru.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FKredit

Основные положительные моменты банковских займов:

  • небольшой список документации, необходимой для предъявления (особенно, если речь идёт о потребительских кредитах);
  • возможность получения денег на любые цели и в любое время (при оформлении нецелевого кредита);
  • получение денег с целью инвестирования или продвижения хозяйственных операций;
  • разные сроки кредитования в зависимости от условий и видов займа;
  • доступность широким слоям населения;
  • при выборе безналичного кредитования платежи можно вносить онлайн или путём электронных переводов;
  • по предварительной договоренности займ может быть погашён досрочно;
  • стоимость кредита включается в производственные затраты организации, что даёт возможность сократить облагаемую прибыль;
  • получить средства можно наличными, на счёт или карту и погашать кредит тоже можно, используя разные варианты;
  • условия займов создают предпосылки для грамотного планирования собственного бюджета (это актуально как для частных лиц, так и для организаций).

Конечно, основным преимуществом кредитов является широко разрекламированная возможность немедленно получить то, что купить за наличные пока не под силу. А при планировании крупных покупок, таких как приобретение недвижимости или автомобиля, без кредитов действительно не обойтись. В данном случае они заменяют длительное накопление средств (которое в силу ряда причин не всегда удаётся).

Изображение - Кредит на долгий срок – преимущества и недостатки proxy?url=https%3A%2F%2Ffininru.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FKredit_2

Как это ни удивительно, но займы не сильно зависят от инфляции. Этот фактор влияет больше на способность граждан к накоплению денег, а выплата уже взятого кредита становится проще. Косвенно рост инфляции должен положительно повлиять на решение частного лица оформить займ.

Альтернативным вариантом банковскому кредиту являются частные займы и лизинг. Частные займы это предоставление средств одним частным лицом другому. Здесь меньше бумажных проволочек, однако велик риск столкнуться с «серыми схемами» и более высокими процентами.

Сущность такого понятия как лизинг в финансовой аренде объекта, который продолжает находится в собственности владельца. А в результате кредитования и приобретения объекта организация или гражданин становится его полноправным владельцем, а не арендатором. Однако займ сопровождается обременением в виде выплаты долга, установленного по кредитному договору. Кроме того, банковские кредиты обладают ещё некоторыми недостатками, о которых стоит рассказать поподробнее.

Негативными моментами при оформлении и использовании банковской ссуды считаются:

  • высокие процентные ставки;
  • при оформлении целевого займа возможность расходования средств только на конкретные цели;
  • система залогов и поручительства, обременяющая не только заёмщика, но и его близких;
  • при досрочном погашении заёмщик вынужден выплачивать банку комиссионные (в большинстве организаций);
  • обилие бюрократических проволочек, как при оформлении ссуды частными лицами, так и при коммерческом кредитовании лиц юридических;
  • строгий график возврата средств и штрафные санкции за просрочку;
  • ряд жёстких требований к заёмщикам в солидных банках, которые детально проверяют платёжеспособность клиентов;
  • дополнительные платные услуги, о которых сотрудники банка могут не предупредить заёмщика;
  • повышенный риск быть обманутым при получении денежных средств (особенно, если кредит выдаётся на долгий срок).

Изображение - Кредит на долгий срок – преимущества и недостатки proxy?url=https%3A%2F%2Ffininru.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FKredit_3

Все виды банковских займов объединяет тройка основных недостатков:

  1. Срочность. Долг должен быть погашен в первую очередь.
  2. Платность услуги. За предоставление кредита банк взимает проценты.
  3. Возвратность. Необходимость возврата средств с процентами налагает на заёмщика определённое обременение.

Желающим взять ссуду в иностранной валюте и при этом сэкономить лучше выяснить все нюансы курса заранее. Такие кредиты редко бывают выгодными, скорее, наоборот: при частых колебаниях валютных курсов может получиться так, что сумма долга многократно увеличится, а вместе с ним вырастут и проценты.

Особенно не комфортным, по отзывам заёмщиков, является необходимость залога при оформлении займа. Для банка залог становится обеспечением выплаты долговых обязательств в полном объёме. Однако для заёмщика залог чреват целым списком потенциальных рисков. Дело в том, что:

  1. Собственник не может в полной мере распоряжаться залоговым имуществом без одобрения банка.
  2. По требованию финансовой организации имущество, находящееся в залоге, должно быть застраховано, кроме того, страхованию подлежит и сам заёмщик. Это ведёт к увеличению дополнительных расходов.
  3. Если заёмщик неплатёжеспособен, собственность, находящаяся в залоге, может быть продана банком через суд.

Выплачивая долг по кредиту, заёмщик значительно переплачивает по сравнению с суммой, взятой у банка. Конечно, это выгодно банку, но не кредитуемому лицу.

Переплата по кредитам, выданным банками, может превышать сумму основного долга, поэтому тщательно проанализируйте необходимость займа.

Особенности инвестиционного кредитования предприятий

Для организаций кредит обладает несомненными преимуществами:

  • выбор выгодной и удобной схемы займа и его последующей выплаты;
  • быстрое привлечение требуемых средств;
  • максимальная секретность и минимальный риск разглашения условий сделки;
  • гибкие условия для юридических лиц;
  • заёмные средства налогом не облагаются.

Для постоянных заёмщиков банки предусматривают льготные условия повторного кредитования. Привлечение кредита обычно занимает от 14 до 60 дней, что значительно быстрее, чем привлечение средств через акции или поиск инвесторов.

Изображение - Кредит на долгий срок – преимущества и недостатки proxy?url=https%3A%2F%2Ffininru.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FKredit_4

Среди недостатков банковских ссуд для юридического лица можно отметить:

  • возможное нарушение финансовой устойчивости организации из-за привлечения заёмных средств и их последующей выплаты;
  • обязательное предоставление имущества в залог;
  • низкий процент одобрения кредита;
  • сложность получения средств на длительный срок из-за жёсткой политики Центробанка;
  • высокие процентные ставки.

Юридическим лицам выгоднее строить своё дело на собственных средствах, ведь кредитные финансы необходимо не просто выплачивать, но и погашать серьёзные проценты. Однако именно привлеченные заёмные деньги являются основой функционирования большинства организаций и ИП.

Читайте так же:  Как подать жалобу в электронном виде (онлайн) на судебных приставов - образец

Кредитные средства в современном мире составляют от 10 до 50% всех привлеченных денег. При некоторых негативных моментах рынка кредитования только этот вариант способен предоставить быстрое решение финансовых проблем как гражданам, так и организациям. А если правильно планировать график платежей, то проблем с возвратом средств не возникнет.

Долгосрочные кредиты. Их виды, особенности и условия оформления

Банки Сегодня Лайв

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Изображение - Кредит на долгий срок – преимущества и недостатки proxy?url=https%3A%2F%2Fbankstoday.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FDepositphotos_76887527_l-2015_result

Согласно российскому законодательству долгосрочное кредитование – это займы, выданные на срок более 12 месяцев. Под это правило попадают различные кредитные программы: потребительские кредиты, ипотека, залоговое кредитование и прочее. В чем преимущества долгосрочного кредитования и его особенности? Давайте разберемся подробнее.

Если говорить о таких программах, в зависимости от их условий заемщик выплачивает кредит по фиксированной или изменяющейся ставке (зависит от рыночных колебаний). Кредиты оформляют как физические так и юридические лица.

Разновидности долгосрочных целевых кредитов для юридических лиц:

  • инвестиционные проекты для приобретения активов (для предприятий);
  • коммунальные кредиты, предоставляемые на строительство важных государственных объектов;
  • международные и межбанковские кредиты.

Ссуды выдают на срок более 5 лет. Если заемщик готов погасить долг за более короткий промежуток времени, ему банк вправе выставить санкции за досрочное погашение. Но это при условии, что такое правило прописано в договоре.

Виды долгосрочных кредитов для физических лиц:

  • ипотека;
  • потребительский кредит на крупную сумму (нецелевой беззалоговый);
  • залоговый кредит;
  • автокредитование.

Эти кредиты выдают на срок более 3-х лет. При их оформлении нужно внимательно читать условия договора. Погашение кредита осуществляется аннуитетными (процент по кредиту начисляют на остаток основного долга) или фиксированными платежами (оплата равными частями на протяжении всего срока действия кредита).

К этой категории кредитов относят инвестиционные проекты, направленные на повышение эффективности бизнеса или улучшение условий его ведения.

К долгосрочным кредитам для предприятий относят:

  • кредитные линии, которые открывают на основании подтверждений оборотов на расчетном счете;
  • овердрафты, превышающие лимит дебетового счета на крупные суммы;
  • залоговые кредиты для приобретения недвижимости и оборудования;
  • целевые кредиты, которые можно использовать для инвестиций в проекты государства или других предприятий.

Для оформления ссуды юридические лица предоставляют подтверждение доходов и уставные документы.

В качестве залога может выступать дом, квартира, гараж, земельный участок. По этой программе выдают крупные суммы денежных средств. Заемщик может получить до 80% от оценочной стоимости залога.

Некоторые банки готовые выдать клиентам займы в размере 10-15 млн. руб. Залог оформляют только после принятия решения. Оценку проводят специальные аккредитованные организации.

Для оформления кредита физическое лицо предоставляет:

  • паспорт с регистрацией на территории РФ;
  • справку о подтверждении доходов;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

Также потребуется наличие поручителей. Но это только при выдаче сумм, превышающих 1-2 млн. руб.

Этот вид долгосрочного кредитования считается на сегодня самым популярным. Его оформляют с целью приобретения собственного жилья. Купить жилплощадь можно на первичном (квартиры в новостройках) или вторичном (квартиры, у которых уже были собственники) рынках. Также есть возможность стать участником программы долевого участия. Но стоит учесть, с 2019 года Законодательством были ужесточены правила участия в строительстве жилых объектов физических лиц.

Чтобы оформить ипотеку потребуется:

  • предоставить паспорт гражданина РФ и справку о доходах;
  • выбрать программу ипотечного кредитования (кредит на полную стоимость недвижимости или ее определенную часть);
  • провести оценку выбранной жилплощади в аккредитованных организациях;
  • оформить страховку.

Страхование объекта является обязательным при оформлении ипотеки. Если выдают кредит на покупку квартиры на вторичном рынке, нужно оформить страхование титула. Что это такое? Эта программа защищает заемщика от потери финансов в случае возврата прав собственности к предыдущему собственнику недвижимости. Как правило, титул страхуют в первые несколько лет. Именно этот срок отведен Законодательством для оспаривания прав собственности в случае продажи имущества.

Нецелевой потребительский кредит для физических лиц

Его выдают на срок от 1 года и до нескольких лет. Для его оформления не требуется предоставление залога и поручительства. Суммы такого кредита достигают 2 млн. руб. Чтобы получить займ клиент предоставляет:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о доходах.

Последний документ предоставляют не всегда. Банки проверяют доходы заемщиков с помощью сотрудников служб безопасности, запросов в Налоговую Инспекцию по месту регистрации клиента. То есть, заемщику достаточно предоставить паспорт и достоверную информацию о себе, своей собственности и уровне доходов (официальных и неофициальных).

Это один из видов залогового кредита. Ссуду выдают клиенту на несколько лет. В качестве залога выступает новый автомобиль, который приобретает заемщик. Также в залог могут взять подержанное транспортное средство. Это возможно только при оформлении клиентом полиса КАСКО. Его стоимость довольна высока. Распоряжаться выплатами страховой компании в случае повреждения авто может только банк.

Заемщиком по программе долгосрочного кредитования может быть только гражданин РФ с постоянной регистрацией на территории государства. У него должен быть стабильный источник дохода, позволяющий ему своевременно вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Важно! Официальное трудоустройство – главное требование, которое выдвигают банки к заемщику. Он должен проработать у работодателя не менее 6 месяцев. В некоторых случаях для оформления крупного займа потребуется подтверждение трудоустройства на протяжении 12 месяцев.

Читайте так же:  Решение споров между соседями при межевании земельного участка

При оформлении кредита потребуется предоставить справку о доходах с места работы. Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, ему справку о доходах выдает Налоговая Инспекция.

Законодательством установлены возрастные ограничения для заемщиков. Итак, оформить кредит может физическое лицо, достигшее 18 лет. Но тут есть определенные нюансы. В таком возрасте редко кто может подтвердить официальное трудоустройство на протяжении 6 месяцев с оптимальным уровнем дохода. Поэтому банки в большинстве случаев устанавливают возрастные ограничения самостоятельно. Например, оформить кредит имеет право лицо, достигшее 23-25 лет. Это правильно регулируется внутренними положениями о работе банковского учреждения. Что касается предельной планки, заемщику на момент закрытия кредита не может быть более 65 лет. В некоторых случаях рассматривают условия кредитования на длительный срок, когда заемщику на момент погашения ссуды исполняется 75 лет.

Важно! Такие клиенты в обязательном порядке оформляют страхование жизни.

При выдаче крупной суммы доход заемщика должен позволять оплачивать ежемесячные платежи своевременно и в полном объеме. И при этом у него должно оставаться не меньше прожиточного минимума.

Если долгосрочный кредит выдают на приобретение недвижимости, в расчет доходов берут совокупный доход семьи. Также в качестве подтверждения можно предоставить выписку с депозитного или расчетного счета.

Юридические лица также могут оформить долгосрочный кредит, но на других условиях. В качестве подтверждения доходов они предоставляют справку и выписку из Налоговой Инспекции за определенный период. Предприятие для получения займа должно работать стабильно на протяжении нескольких лет. За это время у него не должно быть:

  • просрочек по оформленным кредитам;
  • неоплаченных налоговых платежей;
  • процедур отчуждения имущества.

В качестве подтверждения платежеспособности организации предоставляют право собственности на недвижимость, оценочную стоимость активов.

Современные программы долгосрочного кредитования позволяют клиентам значительно улучшить свои жилищные условия, стабильно развивать бизнес, получать доходы от вложений в инвестиционные проекты, приобретать движимое и недвижимое имущество. Банки постоянно упрощают процесс получения крупных займов на длительный срок. Залоговые и беззалоговые кредиты могут оформить как физические, так и юридические лица, предоставив определенный пакет документов.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Долгосрочный или кратковременный кредит: какой лучше?

Изображение - Кредит на долгий срок – преимущества и недостатки proxy?url=http%3A%2F%2Fxn--80ahbdqj6beard.xn--p1ai%2Fuploads%2Fposts%2F2015-08%2Fthumbs%2F1440260545_kredit

Каждому клиенту банковской организации или любого иного финансового учреждения, предоставляющего кредиты, нужно знать что такое долгосрочный и краткосрочный кредит, в чем их разница и каковы их преимущества и недостатки. Прежде чем будет подано заявление на кредит в банк или иную финансовую организацию, следует просчитать возможность осуществления платежей по кредиту.

Не забывайте, что проценты, которые потребуется выплачивать, а также сумма переплаты будут полностью зависеть от срока, на который оформляется денежный заем. Чем большую сумму кредита вы берете, и чем короче термин выплат, тем меньшей будет переплата. Определиться, на какой термин брать кредит, не очень просто, а про то, как правильно рассчитать кредит можно узнать на вебсайтах банковских организаций. Если информация про то, как получить средства по кредиту, вполне доступна и прозрачна, то особенности кредитования, в основном, выплывают спустя какое-то время.

Некоторые банки могут считать долгосрочными кредиты, даже те, которые выдаются сроком на три года. Банки не очень радуются долгосрочному кредитованию, так как оно несет в себе много рисков. Коммерческие банки редко предоставляют подобные кредиты, чаще всего ими занимаются банки инвестиционные или фонды.

Ипотека также относится к видам долгосрочного кредитования, сюда же можно отнести приобретение крупной техники и иного оборудования для бизнеса, который открывается за счет инвестиций.

Фермеры также обращаются за долгосрочными кредитами, в связи с дорогостоящим оборудованием, покупкой зданий и земельных участков.

Залогом будет являться имущество.

Долгосрочное кредитование часто предоставляется крупным предприятиям, в качестве инвестиций, которые помогут погасить все производственные затраты.

Чтобы получить долгосрочный кредит необходимо собрать внушительный пакет документов, в котором будут также указаны и ваши цели.

В обязательном порядке, если это связано со строительством, потребуется контракт, смета, экономические показатели вашего проекта, техническая составляющая, и документы, которые будут подтверждать собственника и право пользование земельным участком.

Инвестиционный банк или фонд должен быть уверен в вашей платежеспособности, для того чтобы минимизировать свои риски.

Долгосрочный кредит предоставляется в 99 % случаев под залог имущества, акций облигаций, иных активов. Компания должна доказать свою платежеспособность и предоставить документы собственника бизнеса, и его поручителей.

Предоставляемый кредит здесь также будет зависеть от безупречной истории кредитования и кредит должен быть полностью обеспечен, то есть его сумма не должна быть меньше, чем имеется у предприятия в денежном или ином эквиваленте.

Финансовые учреждения предлагают собственным клиентам практически одинаковые программы кредитования, но с различными условиями. Кредит онлайн также имеет несколько вариаций и среди них нужно подобрать подходящую. Термин, за который заемщик обязан погасить кредит, можно определять самостоятельно. По статистике, огромное количество кредитуемых пытаются растянуть свой долг на дольше. Делается это, скорее всего, потому, что уровень зарплаты граждан не позволяет им накапливать необходимое количество средств на выплату кредита.

Это может быть выгодным только на первый взгляд, однако, при таких условиях чересчур высокий уровень переплаты. По причине того, что средства выдаются на более длительный срок, риски того, что спустя пару месяцев либо лет заемщик не сможет оплатить кредит, очень велик. Таким образом, переплаты по долгосрочному кредиту в несколько раз больше. Банки перестраховываются от инфляции, и прописывают в контракте право самостоятельно увеличивать ставку по кредиту, а это играет не на пользу заемщика.

Читайте так же:  Куда обращаться в связи с отказом в назначении досрочной страховой пенсии по старости

Иногда заявление на долгосрочный кредит имеет свои преимущества. Традиционно, такие кредиты оформляют те, кому необходимо получить огромную сумму средств. Растягивание срока позволяет претендовать на приличные денежные средства, поскольку выдавать крупные кредиты на малый срок банкам невыгодно. Процент следует рассчитывать, учитывая уровень дохода клиента.

По мнению специалистов в области финансового кредитования, предпочтительнее было бы рассчитывать проценты, таким образом, дабы они занимали не более четвертой части от суммы дохода заемщика. И здесь речь идет об официально задекларированных доходах. Однако это не считается жестким правилом. Если вы постоянный клиент этого банка, ваша кредитная история чистая и не вызывает сомнений, можно с уверенностью рассчитывать на процент, который будет становить половину вашего ежемесячного дохода. Только вряд ли удастся оформить данный кредит через интернет, так как подобные договора заключаются исключительно при индивидуальном рассмотрении, а также при сотрудничестве с клиентом банка.

Многие потенциальные заемщики считают, что денежный кредит – это взятие на самого себя долговых обязательств на достаточно длительный срок (такие как: ипотека или же другие виды крупных денежных займов). Но, когда возникла определенная жизненная ситуация, когда требуется небольшая денежная сумма очень срочно, тогда в таком случае более оптимальным решением будет получение краткосрочного денежного займа. На данный момент это самый востребованных способов денежного кредитования.

Краткосрочный денежный заем предоставляет из себя выдачу определенной денежной суммы в долг с небольшой процентной ставкой на короткий срок.

Огромное количество банковских учреждений предоставляет кредит до трех месяцев. Естественно, можно поинтересоваться, как взять кредит на меньший срок, однако это исключение из правил в банковской практике. Кредитным учреждениям невыгодно предоставлять в пользование собственные деньги на очень короткий срок, поскольку переплата по процентам тогда будет очень явной, и вряд ли кто захочет использовать такую услугу. В любом случае, намного выгодней обратиться в ближайший ломбард, который выдаст деньги ненадолго под залог.

В результате, заемщикам быстрые кредиты выгодны, но не банкам. Так ли это?

В случае, если заявление на кредит, который выдается на короткий термин, будет одобрено, заемщику придется ежемесячно выплачивать довольно большие суммы, в любом случае, больше, чем это было бы при долгосрочном кредите. Не каждый гражданин сможет легко оторвать от собственного бюджета приличную сумму. Если бы и была такая возможность, наверное, экономней и легче было бы просто скопить эти деньги и отказаться от таких банковских услуг.

Банку будет совершенно без разницы, имеете ли вы такие средства в данный момент или не имеете, выплачивать вы обязаны в срок, в ином случае вас ожидают штрафные санкции. Штрафы по кратковременным кредитам, в основном, намного больше, чем по традиционным. Это потому, что банку нужно зарабатывать на своем клиенте как можно больше, и за весьма короткий срок.

Если будет оформлен краткосрочный кредит, который клиент выплачивать не сможет по определенным обстоятельствам, можно уговорить банк о пересмотре условий договора, реструктуризации кредита либо кредитной отсрочке. Однако банк может отказать в подобных поблажках, так что учтите это. Если компромисса найти не удастся, за заемщиком будут числиться задолженности и штрафы, а это уже может стать основной причиной для судебного разбирательства.

В случае если заемщик уверен, что подобных проблем не возникнет, а кратковременный кредит – это то, что ему необходимо, пусть он попробует поискать более оптимальный вариант. Можно постараться оформить кредит онлайн либо обратиться в сам офис банка.

Хотя нужно отметить, что ему наверняка придется хорошо побегать по разным банковским учреждениям, чтобы отыскать действительно хорошие условия. Все потому что подобная услуга является не очень выгодной для самих банков, из-за чего предложений данного плана будет мало. Так как финансовое учреждения не желает терять свою прибыль ради того, дабы вы получили выгодное предложение.

Чаще всего для оформления такого краткосрочного денежного займа необходим примерно около часа времени, а его получить вы уже сможете в течение текущего дня. Множество различных кредиторов предлагают онлайн-кредитование, так как оформление такого кредита не представляет особых сложностей. Зайдя на интернет сайт, вы просматриваете существующие варианты, которые зависят от вида денежного займа. Заполняете затем форму заявки на денежный кредит, которая включает в себя адрес, а также контактную информацию и размер вашей зарплаты, номер банковского счета и срок погашения данного денежного кредита.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Заполнив такое заявление, ожидаете уже одобрения на выдачу денежного кредита. Связь же со специалистом поддерживается в специальной форме, которая выбирается вами лично. После сообщения финансового специалиста о принятии по вашей заявке положительного решения, вы сможете уже ждать появления денежных средств на своем личном счету и затем использовать их, согласно заключенным условиям договора по данному денежному кредиту.

Изображение - Кредит на долгий срок – преимущества и недостатки 909847562412
Автор статьи: Артур Морозов

Добрый день! Меня зовут Артур. Я уже более 9 лет работаю юристом. Являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.7 проголосовавших: 39

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here