Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа)

Предлагаем информацию по теме: "каковы основные условия договора потребительского кредита (займа)". Все вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу или в комментариях к статье.

Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа)?

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий. Общие условия устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 1, 3 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

Индивидуальные условия договора согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. Они отражаются в виде таблицы установленной формы, начиная с первой страницы договора, и включают в себя, в частности, следующие условия (ч. 9, 12 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

1. Сумма кредита (займа) или лимит кредитования

Сумма кредита (займа) — это объем денежных средств, предоставляемых заемщику. Лимит кредитования — это максимальная сумма денежных средств, которая может быть предоставлена заемщику, или максимальный размер его единовременной задолженности перед кредитором в рамках договора, по условиям которого допускается частичное использование потребительского кредита (займа) (п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 819 ГК РФ; п. 4 ч. 1 ст. 3, п. 1 ч. 9 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

2. Срок действия договора и срок возврата кредита (займа)

Сумму кредита (займа) заемщик может вернуть досрочно полностью или частично, уведомив об этом кредитора не менее чем за 30 календарных дней до дня возврата, если договором не установлен более короткий срок для уведомления.

Без предварительного уведомления кредитора заемщик вправе в течение 14 календарных дней с даты получения кредита (займа) досрочно его вернуть с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Если предоставлен целевой кредит (заем), заемщик вправе в течение 30 календарных дней с даты его получения досрочно вернуть всю сумму кредита (займа) или ее часть с уплатой процентов за фактический срок кредитования также без предварительного уведомления кредитора (п. 2 ст. 810, п. 2 ст. 819 ГК РФ; п. 2 ч. 9 ст. 5, ч. 2 — 4 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).

3. Валюта кредита (займа)

Потребительские кредиты (займы) могут выдаваться в российской или иностранной валюте. Вместе с тем микрофинансовые организации (МФО) не вправе выдавать потребительские займы в иностранной валюте (п. 3 ч. 9 ст. 5 Закона N 353-ФЗ; ч. 2.1 ст. 3, п. 3 ч. 1 ст. 12 Закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ).

4. Размер и порядок уплаты процентов за пользование кредитом (займом)

Кредитный договор (договор займа) носит возмездный характер, и в нем должно быть отражено условие о процентах, которые представляют собой плату за пользование деньгами (п. 1 ст. 819 ГК РФ; п. 4 ч. 9 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

По краткосрочным (до года) договорам потребительского микрозайма, заключенным с 01.01.2017, МФО не вправе начислять проценты свыше трехкратного размера суммы займа. По договорам, заключенным в период с 29.03.2016 по 31.12.2016, такой запрет действует, если сумма начисленных процентов и иных платежей по договору (за исключением неустойки и платы за дополнительные услуги) составляет четырехкратный размер суммы займа (п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона N 151-ФЗ; ч. 7 ст. 22 Закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ).

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

5. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей

С заемщиком должны быть согласованы количество, размер и периодичность (сроки) его платежей или порядок их определения, а также порядок их изменения при частичном досрочном возврате кредита (займа). Платежи можно разделить на включаемые и не включаемые в расчет полной стоимости кредита (займа). Ко вторым, в частности, относятся платежи, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора (п. п. 6, 7 ч. 9 ст. 5, ч. 4, 5 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).

6. Порядок возврата кредита (займа)

Погашение (возврат) кредита (займа), как правило, производится путем списания кредитором денежных средств со счета заемщика по его платежному поручению либо без такового в безакцептном порядке. В договоре должен быть предусмотрен бесплатный способ возврата кредита (займа) в населенном пункте по месту его получения или по месту нахождения заемщика (п. 8 ч. 9, ч. 22 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

7. Полная стоимость кредита (займа)

Полная стоимость кредита (займа) должна быть размещена в правом верхнем углу первой страницы договора (ч. 1 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).

В расчет такой стоимости включаются платежи (ч. 4 ст. 6 Закона N 353-ФЗ):

  • по погашению основной суммы долга и по уплате процентов;
  • плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа;
  • платежи в пользу третьих лиц, если выдача кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом (например, в пользу страховой компании при страховании жизни заемщика, его ответственности или предмета залога);
  • сумма страховой премии по договору страхования, если выгодоприобретателем не является заемщик или его близкий родственник, либо если в связи с заключением такого договора кредитором предлагаются иные условия договора кредита (займа), в том числе в части срока его возврата или полной стоимости;
  • платежи в пользу кредитора, если выдача кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей (например, банковские комиссии).
Читайте так же:  Кого призывают на военную службу

Взимание комиссии за выдачу кредитных средств незаконно ( ч. 19 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

8. Ответственность заемщика

Договором могут быть установлены ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение его условий, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения (п. 12 ч. 9 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

При этом, если заемщик не возвращает в срок сумму кредита (займа), на нее помимо процентов за пользование кредитом (займом) начисляются проценты за неисполнение денежного обязательства. При просрочке уплаты процентов за пользование займом (кредитом) также могут быть взысканы проценты за неисполнение денежного обязательства или неустойка, установленная договором (п. п. 1, 4 ст. 395, п. 1 ст. 811 ГК РФ).

Кроме того, если заемщик нарушает сроки возврата кредита (займа) или уплаты процентов, кредитор может потребовать досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита (займа) вместе с причитающимися процентами (ст. 14 Закона N 353-ФЗ).

При возникновении просрочки по возврату суммы займа или уплате процентов по краткосрочным договорам потребительского микрозайма, заключенным с 01.01.2017, МФО вправе продолжать начислять проценты за пользование займом только на непогашенную часть суммы основного долга. Такие проценты начисляются до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. При этом МФО также вправе начислять неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности на непогашенную часть суммы основного долга (ч. 1, 2 ст. 12.1 Закона N 151-ФЗ).

9. Запрет уступки кредитором прав (требований) третьим лицам

Договор может содержать условие о возможности запрета уступки кредитором прав (требований) по договору третьим лицам (п. 13 ч. 9 ст. 5, ч. 1 ст. 12 Закона N 353-ФЗ).

10. Цели использования кредита (займа)

В договор может быть включено условие об использовании заемщиком кредита (займа) на определенные цели. При этом в случае нарушения заемщиком целевого использования кредита (займа) кредитор вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору и (или) потребовать полного досрочного возврата кредита (займа) (п. 11 ч. 9 ст. 5, ч. 13 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).

11. Указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров

Договор может включать указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), например, договора страхования (п. 9 ч. 9 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

Кроме указанных, в индивидуальные условия договора могут быть включены иные условия. Если общие условия договора противоречат его индивидуальным условиям, применяются последние (ч. 10 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

Как узнать полную стоимость потребительского кредита? >>>

Каковы особенности получения микрозайма? >>>

Какую информацию об условиях потребительского кредита (займа) должен размещать кредитор? >>>

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

Статья 10. Существенные условия договора потребительского кредита

Статья 10. Существенные условия договора потребительского кредита

1. Договор потребительского кредита должен содержать существенные условия, требуемые в соответствии с законодательством Российской Федерации для кредитного договора (договора займа), а также следующие условия:

о сроке кредитования;

о сроке возврата потребительского кредита;

о порядке уплаты процентов за пользование потребительским кредитом;

о лимите кредитования и порядке предоставления сумм потребительского кредита в пределах установленного лимита в случае, когда сумма потребительского кредита предоставляется таким способом;

о графике платежей по договору потребительского кредита (за исключением случаев предоставления потребительского кредита посредством выдачи электронных средств платежа, а также возобновляемого кредита).

2. Кредитор вправе осуществлять уступку прав требования по договорам потребительского кредита третьим лицам при сохранении у заемщика прав, предоставляемых ему в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Изображение - Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа) proxy?url=https%3A%2F%2Fbrobank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fusloviya-kreditnogo-dogovora-1

Правила оформления потребительских кредитов регулируются федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Нормы, не содержащиеся в указанном законе, не подлежат применению. В ст. 5 законодатель дает исчерпывающую информацию по условиям кредитного договора. Все возможные условия делятся на общие и индивидуальные (существенные).

При подписании соглашения заемщик обращает внимание на его содержание полностью, но особенное значение имеют непосредственно существенные условия, так как именно от них зависит дальнейшая судьба сделки в целом.

Изображение - Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа) proxy?url=https%3A%2F%2Fbrobank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fusloviya-kreditnogo-dogovora-2

Законодательство обязывает кредитные организации прописывать общие условия по своим договорам и выкладывать эту информацию в свободный доступ. Такие условия получили наименование общих, так как они являются одинаковыми для всех заемщиков. Разрабатываются условия единожды для дальнейшего многократного применения.

К общим условиям можно отнести:

  1. Требования к заемщикам в рамках одной кредитной программы — правила, по которым оцениваются соискатели;.
  2. Валюты, с которыми работает кредитная организация.
  3. Сроки рассмотрения заявок.
  4. Виды кредитных программ.
  5. Диапазоны сумм и процентных ставок.
  6. Способы предоставления сумм.
  7. Штрафные санкции — периодичность значений.
  8. Прочие условия.

С общими условиями кредитного договора каждый заемщик знакомится до обращения в банк. Описание любой кредитной программы должно содержать полный список условий, указанных в ст. 5 353-ФЗ.

Существенные (индивидуальные) условия кредитного договора

В отличие от общих условий кредитного соглашения, с существенными условиями заемщик может ознакомиться только при подписании готового соглашения. Они получили наименование индивидуальных, так как разрабатываются под каждого заемщика отдельно. Существенные условия не должны противоречить общим ни в какой части. При наличии противоречия, применяются существенные условия.

Читайте так же:  Как проводится и что подразумевает дарение квартиры близкому родственнику

Существенные условия согласовываются сторонами заключаемой сделки самостоятельно. На практике банк предлагает потенциальному клиенту готовый договор, с условиями которого последний соглашается или не соглашается.

В свою очередь существенные условия делятся на основные и второстепенные. Выгода кредитной программы напрямую связывается именно с основными условиями.

Изображение - Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа) proxy?url=https%3A%2F%2Fbrobank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fusloviya-kreditnogo-dogovora-3

Именно на основные пункты заемщики смотрят в процессе принятия решения – подписывать или не подписывать договор. Прописываются эти условия на титульном листе договора. Выделяются они жирным шрифтом в понятном и доступном для всех виде. К этим условия относятся:

  • сумма кредита;
  • срок действия соглашения и срок исполнения обязательств – как правило, эти два значения должны совпадать;
  • процентная ставка – точное значение, находящееся в пределах установленного кредитной организацией диапазона;
  • валюта кредита;
  • полная стоимость кредита.

Сумма кредита прописывается в числовом и прописном видах. Сумма кредита составляет кредитное тело, которое в совокупности с процентной ставкой, сроком кредитования, прочими услугами банка составляют полную стоимость кредита.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Тело кредита должно точно совпадать с оговоренной сторонами величиной. Превышение оговоренной суммы приравнивается к навязыванию со стороны кредитной организации. Если процентная не постоянная, то на титульном листе прописываются все возможные значения, которые подлежат применению в процессе исполнения соглашения.

Валюта кредита – постоянная величина, не подлежащая изменению в процессе исполнения договора. По срокам исполнения обязательств, ровно, как и по срокам действия договора все стандартно – указывается точное количество календарных лет и месяцев, в течение которых заемщик должен полностью погасить долг.

Изображение - Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа) proxy?url=https%3A%2F%2Fbrobank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fusloviya-kreditnogo-dogovora-4

Здесь кредитор указывает на возможность изменения существенных условий кредитного договора в одностороннем порядке. К примеру, без согласования с клиентом банк имеет право на уменьшение общей процентной ставки, уменьшение штрафных санкций, и на любые другие действия, улучшающие положение заемщика. Без соответствующего пункта в тексте соглашения, такое изменение не будет возможным.

В список могут входить и прочие существенные (второстепенные) условия, по согласованию между сторонами. По требованию заемщика кредитор разъясняет каждый пункт соглашения. Количество таких консультаций и разъяснений не ограничивается и после подписания договора.

Условия, включение которых в кредитные договора не допускается

Изображение - Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа) proxy?url=https%3A%2F%2Fbrobank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fusloviya-kreditnogo-dogovora-5

Помимо общих и существенных условий, которые присутствуют в кредитном договоре, в ст. 5 353-ФЗ отмечены условия, наличие которых в соглашении не допускается. Если кредитор прописывает хотя бы одно из них в тексте договора, то вся сделка в общем признается недействительной.

Запрещается взимание какой-либо суммы в качестве обеспечения исполнения обязательств. В виде обеспечения банком принимаются только движимые и недвижимые объекты. То же самое касается и платы (комиссии) за выдачу кредита – банкам запрещается взимать плату за выдачу кредитных средств. Исключение составляет случай, когда бесплатный способ зачисления средств не подходит самому заемщику.

Запрещается предусматривать в договоре условие, согласно которому кредитная организация может предоставить новый кредит для погашения возможной просроченной задолженности без заключения нового (самостоятельного) кредитного договора.

Кредитная организация не может обязать заемщика пользоваться платными услугами третьих лиц для надлежащего исполнения обязательств. К примеру, кредитор не вправе требовать от заемщика вносить очередной платеж через сторонний банк, если эта услуга является платной.

При этом банки не вправе взимать плату за те услуги, которые они оказывают в соответствии с указаниями и рекомендациями Банка России и нормативными актами, изданными другими контролирующими органами.

Какие основные условия должны быть предусмотрены в договоре потребительского кредита?

Изображение - Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа) proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.finexg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F15-300x200

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий.
Общие условия потребительского кредитования – это условия договора, которые устанавливает банк (или иной кредитор) самостоятельно для неограниченного количества договоров в формулярах или иных стандартных формах и которые могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ; ч. 3 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

style=”display:inline-block;width:240px;height:400px”
data-ad-client=”ca-pub-4472270966127159″
data-ad-slot=”1061076221″>

Как правило, общие условия регламентируют порядок предоставления кредита (займа), основополагающие права и обязанности сторон, порядок расчетов и т.п. Индивидуальные условия такого договора согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально при заключении договора.
До заключения кредитного договора (договора займа) необходимо внимательно изучить его на предмет наличия следующих основных условий.

1. Сумма кредита/займа (лимит кредитования)
Сумма кредита (займа) – это объем денежных средств, предоставляемых банком (иным кредитором) заемщику. Лимит кредитования – это максимальная сумма денежных средств, которая может быть предоставлена конкретному заемщику, или максимальный размер единовременной задолженности заемщика перед кредитором в рамках кредитного договора (договора займа), по условиям которого допускается частичное использование заемщиком потребительского кредита (займа) (п. 4 ч. 1 ст. 3 Закона N 353-ФЗ).

Читайте так же:  Куда жаловаться на магазин

2. Срок кредита (займа)
Ключевой характеристикой кредита (займа) является его срочность. Срок кредита (займа) – это период времени с момента получения заемщиком кредита (займа) до момента его возврата.
Сумму потребительского кредита (займа) заемщик-гражданин может вернуть досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если более короткий срок для уведомления не установлен в договоре. Заемщик вправе в течение 14 календарных дней с даты получения кредита (займа) досрочно вернуть всю сумму кредита с уплатой процентов за фактический срок кредитования без предварительного уведомления кредитора. Если кредит (заем) предоставлен с условием использования на определенные цели, то заемщик вправе в течение 30 календарных дней с даты его получения досрочно вернуть всю сумму кредита (займа) или ее часть с уплатой процентов за фактический срок кредитования без предварительного уведомления кредитора (п. 2 ст. 810 ГК РФ; ч. 2, 3, 4 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).

3. Валюта кредита (займа)
Потребительские кредиты (займы) могут выдаваться в российской или иностранной валюте. Вместе с тем микрофинансовые организации (МФО) не вправе выдавать потребительские займы в иностранной валюте (п. 3 ч. 1 ст. 12 Закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ).

4. Размер и порядок уплаты процентов за пользование кредитом (займом)
Кредитный договор (договор займа) носит возмездный характер, и в нем должно быть отражено условие о процентах, которые представляют собой плату за пользование деньгами (п. 1 ст. 819 ГК РФ; п. 5 ч. 1 ст. 3 Закона N 353-ФЗ).
По краткосрочным (до года) договорам потребительского микрозайма, заключенным с 01.01.2017, МФО не вправе начислять проценты свыше трехкратного размера суммы займа. По договорам, заключенным в период с 29.03.2016 по 31.12.2016, такой запрет действует, если сумма начисленных процентов и иных платежей по договору (за исключением неустойки и платы за дополнительные услуги) составляет четырехкратный размер суммы займа (п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона N 151-ФЗ; ч. 7 ст. 22 Закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ).

5. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору
Все платежи заемщика, уплачиваемые по договору потребительского кредита (займа), можно разделить на две основные группы:
– включаемые в расчет полной стоимости кредита (займа);
– платежи, которые в такой расчет не включаются.
К первой группе относятся следующие виды платежей: по погашению основной суммы долга; по уплате процентов; плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа (банковской карты) и др. (ч. 4 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).
Ко второй группе относятся платежи, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора; по обслуживанию кредита (займа), которые предусмотрены договором; в пользу страховых организаций при страховании предмета залога, обеспечивающего требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа), и т.д. (ч. 5 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).

6. Порядок возврата кредита (займа)
Погашение (возврат) кредита, как правило, производится путем списания кредитором денежных средств со счета заемщика по его платежному поручению либо без такового в безакцептном порядке. В договоре должен быть предусмотрен бесплатный способ возврата кредита (займа) в населенном пункте по месту его получения или по месту нахождения заемщика (ч. 22 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

7. Полная стоимость кредита (займа)
Полная стоимость кредита (займа) должна быть размещена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом (ч. 1 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).
В расчет такой стоимости включаются платежи (ч. 4 ст. 6 Закона N 353-ФЗ):
– по погашению основной суммы долга и по уплате процентов;
– платежи в пользу кредитора, если выдача кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей (например, банковские комиссии);
– плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа;
– платежи в пользу третьих лиц, если выдача кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом (например, в пользу страховой компании при страховании жизни заемщика, его ответственности или предмета залога);
– сумма страховой премии по договору страхования, если выгодоприобретателем не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником, или если в связи с заключением такого договора кредитором предлагаются иные условия договора кредита (займа), в том числе в части срока его возврата или полной стоимости.

Обратите внимание!
Взимание комиссии за выдачу кредитных средств незаконно (ч. 19 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

8. Ответственность сторон
При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по возврату кредита (займа) и уплате процентов на него кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку. Если заемщик не возвращает в срок сумму кредита (займа), на эту сумму начисляют проценты в размере ключевой ставки Банка России, если иной размер не предусмотрен договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата независимо от уплаты процентов за пользование кредитом. При просрочке уплаты процентов за пользование суммой кредита (займа) кредитор также вправе потребовать уплаты неустойки или процентов в размере ключевой ставки Банка России (п. п. 1, 4 ст. 395, п. 1 ст. 811 ГК РФ; п. 33 Постановления Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54).

Читайте так же:  Каковы особенности приобретения автомобиля за границей

Справка. Ключевая ставка
С 19.09.2016 значение ключевой ставки Банка России составляет 10% (Информация Банка России от 16.09.2016).

Кроме того, когда заемщик нарушает сроки возврата кредита (займа) или уплаты процентов, кредитор может потребовать досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита (займа) вместе с причитающимися процентами (ст. 14 Закона N 353-ФЗ).
При возникновении просрочки по возврату суммы займа или уплате процентов МФО по краткосрочным договорам потребительского микрозайма, заключенным с 01.01.2017, МФО вправе продолжать начислять проценты только на не погашенную часть суммы основного долга до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Это условие должно быть указано на первой странице таких договоров (п. 15 ч. 4 ст. 5 Закона N 353-ФЗ; ч. 1, 3 ст. 12.1 Закона N 151-ФЗ).

9. Возможность уступки прав (требований) по договору третьим лицам
Договор может содержать условие о возможности уступки кредитором прав (требований) по договору третьим лицам, в том числе не осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (например, коллекторам). Однако заемщик может и не согласиться с подобным условием при заключении договора. Информация о возможности запрета такой уступки прав (требований) в договоре должна быть донесена до заемщика (п. 13 ч. 9 ст. 5, ч. 1 ст. 12 Закона N 353-ФЗ).

Условия договора потребительского кредита прописаны в ключевом документе, регламентирующим взаимоотношения между сторонами сделки по ссуде, выступает соглашение (договор потребительского кредита). Положения договора предусмотрены федеральным законодательством (N353-ФЗ), которое регулирует взаимоотношения возникшие с кредитором.

В кредитном договоре указывается, что за банком закреплено обязательство по предоставлению займа в определенной величине на определенное время. При этом за клиентом закрепляется обязательство по возмещению (компенсации) взятой величины, а также процентов, которые были начислены в процессе пользования кредитом.

Помимо этого, должник обязуется исполнить прочие требования составленного соглашения. Исходя из вида финансовой организации, могут быть составлены индивидуальные типы подобных документов, однако при этом важно соблюдать принципы, описанные в законодательстве.

Изображение - Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа) proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FUsloviya-dogovora-potrebitelskogo-kredita

Соглашение по потребительской ссуде представляет собой документ, в котором подробно изложены совокупные положения и моменты частного характера. В него разрешено вносить параметры прочих положений, согласно новым законодательным нормам. Ключевые требования и положения устанавливаются кредитором в самостоятельном порядке и предназначаются для многоразового использования.

Интересно: «Правильное оформление займа»

Перечень аспектов должен быть оговорен сторонами и использоваться для каждого заемщика в отдельности. Помимо этого, в соглашении, которое проходит стадии предварительного согласования и проверки, часто содержатся важные информационные сведения о его предмете.

Прежде чем подписать документацию — обратите внимание на следующее:

  • величина потребительского кредитования (тело займа и процентные отчисления);
  • стоимость пользования заемными средствами (говоря по-другому – ставка);
  • период, в который происходит погашение;
  • оптимальные требования к возврату денег;
  • условия, при которых в силу вступают взыскания;
  • наличие комиссионных отчислений, и их значение в числах;
  • цена за эксплуатацию счета;
  • направления по расторжению соглашения.

Построение структурных особенностей договора происходит на следующих принципах:

  • вступление сторон в сделку носит строго добровольный характер;
  • присутствие нормативной базы;
  • обязательство по учету одними сторонами интересов других сторон;
  • работа, связанная с согласованием всех условностей и позиций.

Таким образом, должны быть удовлетворены требования всех сторон. В документацию такого плана традиционно включены персональные условия. Могут присутствовать элементы других позиций, если это не несет в себе никакого противоречия нормам действующего закона.

Изображение - Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа) proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FUsloviya-dogovora-potrebitelskogo-kredita

Установление производится в рамках одностороннего порядка силами кредитора. Традиционно применение происходит многократно для разных типов документов (договоры, формуляры, соглашения, постановления, резюме.)

Позиции не должны включать в себя сведения, связанные с оплатой, а также описывать прочие обязательства заемщика. За кредитором сохраняется обязательство по информированию клиента обо всех аспектах и изменениях и доведению следующих положений:

  • общие требования к клиенту;
  • разновидности ссуд;
  • диапазон сроков и величин;
  • валюты, которые предлагаются к пользованию в организации;
  • ставки и порядки их градации;
  • размерные показатели;
  • полноценная кредитная стоимость;
  • период начисления и компенсации процентных отчислений;
  • сроки отказа от пользования услугами;
  • способы возмещения долга;
  • факт присутствия поручителей, залогового оформления;
  • ответственность за неисполнение обязательств;
  • сведения о сопутствующих соглашениях;
  • предупреждение о вероятном повышении расходов;
  • данные о валютном курсовом колебании;
  • сведения об уступке требований;
  • данные о возможностях урегулирования спорных моментов.

К обязательным указываемым в договорном соглашении индивидуальным условиям относится:

  1. полная величина займа, предоставляемая в использование;
  2. шансы по изменению действия принципов договорного соглашения;
  3. период непрерывного функционирования договорных соглашений;
  4. валюта, в которой осуществляются сделки и операции;
  5. годовая ставка процента;
  6. сведения о валютных изменениях, которые, к слову, могут подлежать колебаниям;
  7. график и схема, по которой происходит погашение долга;
  8. данные об обеспечении сделки.
Читайте так же:  Как вывезти ребенка за границу без согласия отца, местонахождение которого неизвестно

Помимо этого, со стороны кредитора в адрес клиента должно поступить предупреждение о том, что если суммарная величина кредитных взносов за годовой период будет составлять от 50% годовых поступлений, то есть вероятность неисполнения кредитных обязательств.

В итоге могут начисляться штрафные санкции и прочие дополнительные выплаты. Если же банком применяется оферта, и клиенту дается только формуляр с персональными условиями, то в нем необходимо ссылаться на совокупные принципы. Таковы индивидуальные условия совершения подобных мероприятий.

Изображение - Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа) proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FUsloviya-dogovora-potrebitelskogo-kredita-1

Сделка, связанная с потребительским кредитом, подлежит оформлению так же, как и в случае классического договора. Для оформления достаточно сделать разовое обращение в финансовую организацию в целях заполнения заявки. После того как будет получено положительное решение, происходит подписание пакета документов и перечисление денежных средств на карточку.

Прописывание индивидуальных условий осуществляется в форме таблицы, которая должна быть составлена в строгой унифицированной форме. При этом со стороны финансового учреждения должно быть обеспечено полное соответствие пожеланиям заемщиков.

В целях беспрепятственной, эффективной и качественной работы по оформлению договора следует воспользоваться следующим набором документации.

  • собственное удостоверение личности;
  • ИНН;
  • справка, свидетельствующая о поступлениях;
  • данные о наличии во владении той или иной собственности.

Перечень может варьироваться. Есть определенные виды и группы клиентов, которым заем будет дан при минимуме бумаг. Если заемщик обращается за реструктуризацией, есть возможность того, что потребуется наличие на руках трудовой книги, а также понадобятся прочие бумаги, которые подтверждают невозможность оплаты ссуды.

Условия гласят о том, что львиная доля информационных сведений доводится до заемщика на бесплатной основе. Если со стороны кредитора предоставляются копии документов, в которых эти сведения содержатся, есть возможность изъятия оплаты. Она должна быть не более, нежели стоимость создания этих отксерокопированных бумаг. Помимо этого, за клиентом закрепляется безоговорочное право по требованию расчета стоимости ссуд.

Помимо этого, согласно законодательным нововведениям, с 2014 года (закон No353 ст. 5. ч. 19) за банковскими организациями не закреплено никакого права взимать вспомогательные комиссионные платежи за пользование клиентом кредитными средствами.

Персональные тонкости, связанные с получением ссуды, должны быть согласованы на индивидуальной основе в соответствии с действующим законодательством. Помимо этого, их отображение происходит в табличной форме, которая утверждена законом и не может подлежать изменениям. Кредитор не имеет права взять и убрать пункты и графы договорного соглашения.

Если какое-то условие не соблюдается или отсутствует, напротив этого пункта проставляется специальная отметка. Согласно законодательству, банки имеют возможность добавления индивидуальных условий. Они указываются только после того, как утвержден базовый набор требований. Индивидуальный набор принципов оформления в табличной форме и подлежит заблаговременной договоренности между обеими сторонами сделки:

Изображение - Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа) proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FSumma-kredita-i-poryadok-ee-izmenenij

Сумма ежемесячного платежа может составлять не более половины дохода заемщика за определенный период времени, но важно, чтобы этот параметр подлежал установлению в рамках индивидуального договора, которые состоит из:

Имеется ли возможность отказа от потребительской ссуды в случае подписания договора?!

Если договорное соглашение на предоставление займа уже было подписано, отказаться от него можно только в случае, если фактическая выдача денег еще не осуществлялась. Согласно 807-й ст. Гражданского кодекса РФ — именно фактическая передача денежных средств выступает в качестве момента, когда кредитное соглашение вступает в силу.

При всем этом за банковской организацией закрепляется обязательство по удовлетворению клиентских требований, связанных с расторжением договора, если заемщик еще не успел осуществить подписание платежных документов о выдаче кредита. Если клиент уже получил заем, совершить отказ от него будет невозможно. Ведь финансовые обязательства уже взяты, соответственно действовать следует в рамках договора.

Таковы общие и индивидуальные условия потребительского кредита, которые необходимо обязательно принять во внимание в процессе заключения договорных отношений между сторонами и во время пользования кредитными деньгами.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

В это время необходимо, чтобы заемщик обратил внимание на такие аспекты, как процентная ставка, сумма ссуды, период предоставления, условия и особенности пользования средствами и их возврата.

Изображение - Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа) 909847562412
Автор статьи: Артур Морозов

Добрый день! Меня зовут Артур. Я уже более 9 лет работаю юристом. Являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.7 проголосовавших: 41

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here