Какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры

Предлагаем информацию по теме: "какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры". Все вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу или в комментариях к статье.

Какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры?

Как застраховать квартиру

Страхование квартиры является добровольным и осуществляется на основании договора имущественного страхования и правил страхования, которые принимаются и утверждаются страховой компанией (п. 3 ст. 3 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).

Указанный договор может быть заключен в связи с рисками утраты (гибели) или повреждения определенного имущества (п. 2 ст. 929, ст. 930 ГК РФ).

При страховании квартиры предлагаем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Выберите страховую компанию (страховщика) и ознакомьтесь с правилами страхования.

На сайтах страховых компаний, как правило, размещаются сведения о предоставляемых услугах и информация о компании.

В правилах страхования указываются условия, на которых заключается договор страхования (п. 1 ст. 943 ГК РФ; п. 3 ст. 3 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).

Шаг 2. Заключите договор страхования квартиры.

Обратитесь в страховую компанию для заключения договора.

Договор страхования заключается в письменной форме в том числе путем вручения вам страховой компанией (страховщиком) страхового полиса, подписанного страховщиком (п. 2 ст. 940 ГК РФ).

Существенными условиями договора страхования квартиры являются (п. 1 ст. 942 ГК РФ):

1. Условие об объекте страхования.

Объектами страхования могут быть несущие конструкции квартиры, инженерное оборудование и внутренняя отделка квартиры (например, отделка стен, покрытие пола и потолка, оконные и дверные конструкции, отопительное и санитарно-техническое оборудование, электропроводка и т.п.), имеющееся в квартире движимое имущество (мебель, бытовая техника, одежда и т.п.).

2. Условие о страховом случае (пожар, взрыв, залив (прорыв канализации, водопровода, отопительной системы и др.), противоправные действия третьих лиц (например, кража имущества)).

3. Условие о размере страховой суммы, в пределах которой страховая компания обязуется выплатить страховое возмещение (п. 1 ст. 947 ГК РФ). Она не должна превышать действительную стоимость (страховую стоимость) имущества, то есть стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования (если договором не предусмотрено иное) (п. 2 ст. 947 ГК РФ).

При заключении договора страховая компания вправе осмотреть страхуемое имущество, а при необходимости – назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости (п. 1 ст. 945 ГК РФ).

Однако оформить договор можно и без осмотра имущества (оно указывается со слов страхователя). В таких договорах, как правило, устанавливаются фиксированные страховые суммы.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

4. Условие о сроке действия договора.

Шаг 3. Уплатите страховщику страховую премию по договору страхования квартиры.

Страховую премию (плату по договору страхования) можно уплатить как в полном размере, так и в рассрочку по желанию страхователя (п. 1 ст. 954 ГК РФ). При уплате в рассрочку размер страховой премии, как правило, немного выше.

Страховую премию определяет страховщик на основании страховых тарифов и с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Принимается во внимание, например, наличие ремонта в квартире, состояние инженерных коммуникаций, наличие охранных систем в квартире (п. 2 ст. 954 ГК РФ).

Какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры

По договору имущественного страхования страховщик обязуется за предусмотренную договором плату при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение страхователю в пределах определенной договором суммы. Таким образом, страховщик возмещает убытки в застрахованном имуществе, вызванные страховым случаем. Договор страхования можно заключить не только в пользу страхователя, но и в пользу другого лица – выгодоприобретателя (п. 1 ст. 929 ГК РФ).

Закон не устанавливает, какое именно имущество можно застраховать. Как правило, виды такого имущества указаны в правилах страхования конкретных страховых компаний.

В общем случае по договору страхования квартиры может быть застраховано следующее имущество.

1. Конструктивные элементы квартиры.

К конструктивным элементам квартиры относятся стены, пол, потолок, окна, двери, проводка, коммуникации – сантехника, системы водоснабжения, отопления, электро- и газоснабжение и т.п.

2. Отделка.

Это покрытие пола, стен, потолка, дверное и оконное заполнение, встроенные шкафы, антресоли.

3. Движимое имущество:

– мебель – комнатная, кухонная и т.п.;

– аппаратура и бытовая техника – аудио-, видео-, электронная техника, электронные музыкальные инструменты, электробытовые приборы, кухонная техника и т.п.;

– предметы потребления – музыкальные инструменты, фото-, киноаппаратура, часы, ковры, посуда, книги, одежда и обувь, сумки, предметы для отдыха и занятий спортом, хозяйственный инвентарь и т.п.;

– особо ценные предметы – антиквариат, произведения искусства и т.п. Обратите внимание на то, что страхование антиквариата может не включаться в условия стандартного договора страхования квартиры. Если желаете застраховать особо ценные предметы, вам, возможно, придется заключать отдельный договор страхования.

При оформлении договора страхования представитель страховой компании (агент), как правило, осматривает страхуемое имущество и составляет его описание. В описании перечисляются все застрахованные предметы (группы предметов), а также указываются их модель (марка), год выпуска и стоимость.

Когда приобретается так называемый коробочный продукт (страховой полис с определенным набором условий, страховых рисков и страховых сумм), осмотр имущества не обязателен. В таком случае страхуемое имущество описывается со слов страхователя.

Описание должно быть подписано обеими сторонами договора страхования, оно является неотъемлемой его частью.

Не стоит забывать, что действие договора страхования, в том числе и на движимое имущество, распространяется только на территорию застрахованной квартиры. Например, пропажа ноутбука в офисе, если он застрахован в квартире, не будет страховым случаем.

Какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры?

По договору имущественного страхования страховщик обязуется за предусмотренную договором плату при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение страхователю в пределах определенной договором суммы. Таким образом, страховщик возмещает убытки в застрахованном имуществе, вызванные страховым случаем. Договор страхования можно заключить не только в пользу страхователя, но и в пользу другого лица — выгодоприобретателя (п. 1 ст. 929 ГК РФ).

Читайте так же:  Когда среди отпуска попался праздничный день – на что рассчитывать

При этом страхователем может выступать как собственник квартиры, так и ее наниматель по договору социального найма.

Предмет страхования по договору страхования квартиры

Закон не устанавливает, какое именно имущество можно застраховать. Как правило, виды такого имущества указаны в правилах страхования конкретных страховых компаний.

В общем случае по договору страхования квартиры может быть застраховано следующее имущество:

1) конструктивные элементы квартиры (стены, пол, потолок, окна, двери, проводка, системы водоснабжения, отопления, электро- и газоснабжения и т.п.);

2) отделка (например, покрытие пола, стен, потолка);

3) движимое имущество квартиры (в том числе мебель, аппаратура и бытовая техника, музыкальные инструменты, посуда, книги, предметы антиквариата и т.п.). Как правило, для страхования антиквариата необходимо заключить отдельный договор страхования.

Особенности договора страхования квартиры

При оформлении договора страхования представитель страховой компании (агент), как правило, осматривает страхуемое имущество и составляет его описание. В описании перечисляются все застрахованные предметы (группы предметов), а также указываются их модель (марка), год выпуска и стоимость.

Когда приобретается так называемый коробочный продукт (страховой полис с определенным набором условий, страховых рисков и страховых сумм), осмотр имущества не обязателен. В таком случае страхуемое имущество описывается со слов страхователя. Описание должно быть подписано обеими сторонами договора страхования, оно является неотъемлемой его частью.

Действие договора страхования, в том числе и на движимое имущество, распространяется только на территорию застрахованной квартиры. Например, пропажа ноутбука в офисе, если он застрахован в квартире, не будет страховым случаем.

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

Страхование квартиры: практичные советы по поводу того, как правильно заключить договор с компанией, чтобы на 100% получить деньги

Неприятности с квартирой, как водится, случаются неожиданно, и чтобы справиться с ними нужны немалые деньги. Если квартира застрахована, деньги на ее ремонт или на покупку нового жилья дает страховая компания. Какие объекты, от каких бед и по каким программам можно защитить с помощью страховки, журнал Metrinfo.Ru уже рассказывал. Однако мало застраховать имущество, гораздо важнее получить возмещение при страховом случае.

Поэтому теперь портал www.metrinfo.ru решил разобраться, как избежать проблем с выплатами.


Сложный выбор

Покупка страхового полиса, особенно «коробочного продукта» – процесс, на первый взгляд, не очень сложный («Страхование квартиры: классика жанра или экспресс-программы. Выбор зависит от ценности имущества, вашего кошелька и …характера»). Однако надо быть уверенным, что компания выполнит свои обязательства перед клиентом. Ведь страховка – это не просто товар, а отложенная услуга.

Начать нужно с выбора страховой компании: «Учитывая, что количество страховщиков на рынке продолжает неуклонно сокращаться и не все компании, уходя, выполняют свои обязательства перед страхователями, к выбору нужно подходить с большой ответственностью», – говорит Александр Блайвас, руководитель департамента массовых видов страхования компании «Росгосстрах».

Сами страховщики советуют выбирать крупнейших операторов отрасли (по объемам собранной премии), действующих на рынке не менее 10 лет. «Они обладают максимальным запасом финансовой устойчивости, заботятся о развитии долгосрочного сотрудничества с клиентом, а потому наиболее аккуратны и оперативны в урегулировании убытков», – говорит Артем Искра, директор департамента страхования имущества физических лиц компании «Росно». «А также обладают большим опытом в страховании и могут предложить оптимальные по соотношению «цена-качество» условия», – добавляет Любовь Кононенко, заместитель начальника отдела страхования имущества физических лиц департамента андеррайтинга и урегулирования убытков СК «Согласие». Крупные компании имеют хорошую агентскую сеть, а значит, договор страхования можно будет заключить с агентом, который подъедет в офис или домой. И к тому же многие лидеры рынка уже давно обзавелись интернет-магазинами.

Однако не достаточно открыть рейтинги и посмотреть, кто там на первом месте. Нужно понять, кто первый именно по страхованию имущества. «Посмотрите, какой вид страхования преобладает в портфеле у компании. Если подавляющую долю занимает автострахование (ОСАГО и КАСКО), то лучше поискать другого страховщика, так как это менее стабильный и более убыточный вид страхования, – советует Александр Блайвас (Росгосстрах), – а у компаний более надежных и обладающих долгосрочными перспективами на рынке автострахование обязательно уравновешивается иными видами страхования с невысокой убыточностью (к ним, кстати, относится и страхование имущества. – От ред.). Также необходимо обратить внимание на соотношение сборов и выплат: если уровень выплат маленький, значит, скорее всего, компания платит неохотно, а если он зашкаливает за 80%, можно предположить, что деньги на выплаты у компании могут скоро закончиться. А еще стоит оценить филиальную сеть компании, так как разветвленная сеть позволяет распределять риски между регионами». «Также не лишним будет узнать были ли страховые случаи по подобным продуктам, как быстро происходило урегулирование убытка, каков был размер выплаты и т.д.», – добавляет Олег Тырнов, руководитель отдела интернет-продаж страхового оператора «Брокер 24».

Ну а подробную информацию о каждой страховой компании можно найти в авторитетных финансовых изданиях и на сайте Федеральной службы страхового надзора. Кстати, этот орган наблюдает за деятельностью страховщиков, и если какая-то компания несправедливо отказывает в исполнении своих обязательств, именно туда лучше всего направить жалобы до обращения в суд. На практике проверено, что такой подход часто помогает получить выплату.

Выбирая страховщика, обязательно стоит расспросить знакомых, где страховались они, были ли у них выплаты и как урегулировался убыток. Полезно почитать отзывы на тематических сайтах, правда, стоит учитывать, что, во-первых, отзывы ныне часто пишут и по заказу, а во-вторых, люди, которые вовремя получили выплату в полном объеме, вряд ли станут тратить время на положительный отзыв.

Читайте так же:  Как изменить брачный договор

Когда же круг страховых компаний выбран, можно переходить к выбору программы страхования. «Стоимость страховки при этом не должна являться определяющим фактором. Наоборот, если компания предлагает тарифы в несколько раз ниже, чем у конкурентов, стоит задуматься о том, насколько она готова к страховым выплатам», – предупреждает Артем Искра («Росно»). К тому же за низкой ценой могут скрываться ограниченный набор страховых рисков (например, только пожар и землетрясение, которое в Москве практически не реально) и жесткие условия получения страховой выплаты, например, требование подать заявление о страховом случае в течение суток, когда обычно на это отводится 5-7 дней. Тем не менее стоимость страховки, конечно, важный аргумент, и нередко бывает, что при одинаковом наборе рисков и примерно одинаковых условиях и правилах страхования в одной вполне неплохой компании цена значительно ниже, чем в другой. И потом, кому-то ведь не составит труда выполнить жесткие требования страховщика ради экономии.

«При выборе страховой программы надо понять свои потребности – что больше всего угрожает квартире и, соответственно, от чего надо страховать, а также сколько времени можно потратить на заключение договора страхования. В зависимости от этого делается выбор между экспресс-программой и классическим страхованием», – говорит Алексей Козьмин, руководитель дирекции андеррайтинга страхования имущества физических лиц и ипотеки страховой группы «УРАЛСИБ». Квартиры с дорогим ремонтом и ценным имуществом лучше страховать по классическим программам, составляя подробную опись всех ценностей – так защита будет надежнее. И конечно, лучше заключать договор на полную стоимость имущества, иначе выплата, скорее всего, не покроет всего ущерба.

«Нужно обращать внимание и на наполнение того или иного из выбранных рисков и на ограничения в страховом покрытии», – советует Татьяна Ходеева, руководитель управления страхования имущества физических лиц ОАО «АльфаСтрахование». Например, у одного страховщика в риск «стихийные бедствия» может входить и ураган, и землетрясение, и наводнение, и град, и шквалистый ветер, а у другого лишь землетрясение да цунами. Или в одной компании ущерб, например, от залива будет оплачиваться независимо от того, откуда в помещение проникла вода, а в другой заливом могут считать лишь проникновение воды из поврежденных систем водоснабжения и канализации.


Читаем договор и правила

Даже если программа страхования и стоимость полиса полностью удовлетворяют, не стоит спешить с подписанием договора, не прочтя внимательно всех его пунктов и не изучив правила страхования.

«Внимательно ознакомьтесь с рисками и исключениями из них, с порядком выплат и списком документов, которые необходимо будет собрать, чтобы подтвердить ваш имущественный интерес и наступление страхового случая», – советует Артем Искра («Росно»). Также немаловажны сроки сбора необходимых бумаг, порядок заявления о страховом случае, условия получения выплаты без обращения в компетентные органы (если такая возможность, конечно, предусмотрена). «Вообще, страхователям нужно сформировать четкое представление о своих обязанностях по договору: в какие сроки оплачивать страховую премию, как действовать при наступлении страхового случая, в какие сроки информировать страховую компанию и каковы могут быть последствия неисполнения обязанностей», – говорит Любовь Кононенко (СК «Согласие»). Как правило, все нарушения и неисполнение обязанностей чреваты отказом в урегулировании убытка.

Подписывая договор, нужно учитывать, что выплата страхового возмещения, как правило, производится с учетом амортизационного износа, поэтому надо выяснить, какой процент амортизации установлен в той или иной страховой компании.

Не стесняйтесь задавать любые вопросы, ведь отвечать на них – работа специалиста страховой компании, и у страхователя не должно остаться никаких сомнений и непонятных ему моментов. «Всегда действует правило: чем большую ясность получаешь на этапе заключения договора, тем меньше проблем возникнет при урегулировании убытков», – утверждает Александр Блайвас (Росгосстрах).

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Всегда стоит проверять правильность написания личных данных в договоре и полисе страхования – ФИО, серии и номера паспорта, адреса, где находится страхуемое имущество, и т.д. «И не надо забывать, что все существенные условия страхования должны быть прописаны и в полисе (если таковой выдается с договором или вместо него), в этом документе обязательно перечисляются объекты страхования, риски, от которых они застрахованы, а если есть исключения из покрытия, они должны быть выделены в отдельный раздел и понятны страхователю», – говорит Александр Блайвас.


Справедливые отказы

Очевидно, что договор страхования заключается с целью получения страховой выплаты, если вдруг произойдет несчастье. Однако иногда отказы в выплате вполне справедливы.

«Самая распространенная причина отказа – возникновение ущерба по причинам иным, чем страховой случай. Например, причиной залива может быть авария коммуникаций – это страховой случай, а может быть и просто незакрытый кран, что в большинстве компаний не страховой случай», – рассказывает Наталья Карпова, исполнительный вице-президент группы «Ренессанс страхование». Так что надо читать внимательнее правила.

Страхователю иногда кажется, что выплата меньше полагающейся. Такое часто происходит, если есть франшиза или имущество страховалось не на полную стоимость, либо страхователь не разобрался с порядком выплаты. «Надо понимать, что всю страховую сумму, указанную в полисе, можно получить, только если застрахованное имущество было полностью уничтожено, либо утрачено. А в случае частичного повреждения имущества оплачиваются все фактические расходы на его восстановление, размер которых рассчитывается на дату страхового случая чаще на основании среднерыночных цен на строительные материалы и их доставку, расценок на работы и т.п.», – говорит Артем Искра («Росно»).

А еще страховая выплата зависит от условий ее возмещения: «В страховом продукте может быть как «пропорциональная система» выплат, так и «система первого риска», – напоминает Татьяна Ходеева (ОАО «АльфаСтрахование»). При первом варианте возмещение убытков производится по каждому страховому случаю в пропорции соотношения страховой суммы и стоимости имущества, и если квартира была застрахована не на полную стоимость, то и выплата будет неполной. А при втором варианте страховое возмещение определяется без учета соотношения страховой суммы и страховой стоимости, но только при первом страховом случае, а затем полис может вовсе прекратить свое действие.

Читайте так же:  Как избавиться от коллекторов

На размер выплаты влияет и такое условие, как «агрегатная (уменьшаемая)/ неагрегатная (неуменьшаемая) страховая сумма». Если страховая сумма агрегатная, она начнет таять с каждым страховым случаем, так как из нее будет вычитаться размер убытка, и последующая выплата может быть совсем маленькой.


Возмещенные убытки

Если страхователь все делает правильно, в соответствии с договором, то выплату он, как правило, получает без проблем. И порой она немаленькая. «Например, наша компания выплатила 8 млн руб. страхователю из Санкт-Петербурга, квартира которого пострадала от пожара (из-за короткого замыкания электропроводки). При этом общая страховая сумма по договору составляла более 180 млн руб. по конструктивным элементам и 90 млн руб. по отделке, а полис с такими лимитами обошелся страхователю в 450 тыс. руб.», – рассказывает Максим Гофман, управляющий продуктом управления розничного страхования ОСАО «РЕСО-Гарантия».

Однако, по мнению большинства экспертов, основная беда городских квартир – залив. «Нами было выплачено возмещение при заливе из верхней квартиры. В результате воздействия воды пострадали навесные потолки, обои и стены на площади примерно 5 кв.м. Выплата составила порядка 100 000 руб.», – рассказывает Александр Андраханов, начальник отдела прямых продаж компании ООО ИСК «Евро-Полис».

И еще один «заливный» пример: «По программе «Комфорт Город» была застрахована внутренняя отделка квартиры площадью 53,7 кв. метров на страховую сумму 1 млн рублей. Страховая премия составила 5200 рублей. В результате залива (из стояков технического этажа) были повреждены паркетные полы, потолок и обои в 2 комнатах и коридоре. По оценке независимого эксперта, ущерб составил 296 685 рублей, в том числе 136 826 рублей на ремонтно-восстановительные работы и 159 859 рублей на материалы», – говорит Любовь Кононенко (СК «Согласие»). А чуть меньшую сумму – 240 тыс. руб. составила выплата по причине аварии отопительной системы. В этом случае, как сообщает Олег Тырнов («Брокер 24»), квартира (отделка, инженерное оборудование и имущество) была застрахована на 2,5 млн руб., а полис стоил около 12 тыс. руб.


Резюме портала www.metrinfo.ru

Купить страховой полис, защищающий квартиру от всевозможных бед, от пожара до наводнения, очень просто, а вот получить своевременно выплату в полном объеме – задача посложнее. Чтобы не было проблем со страховым возмещением, надо выбрать правильную страховую компанию и оптимальную для себя программу. Внимательно изучив набор рисков и исключения из них. В обязательном порядке следует прочитать договор и правила страхования и всегда выполнять свои договорные обязанности. Тогда вероятность проблем с выплатой будет минимальной и не будет никаких финансовых проблем.

Наши предыдущие статьи по страхованию:

Надо обменять квартиру? Узнай как! Найдите выгодный вариант.

Страхование имущества физических лиц. Особенности и правила

Большинство владельцев недвижимости, ценностей и объектов движимой собственности заинтересованы в минимизации рисков, связанных с порчей или уничтожением личного имущества. Также немаловажным является страхование ответственности перед соседями при эксплуатации или ремонте собственной недвижимости. В нашей стране гражданам доступны различные программы страхования имущества, отличающиеся по тарифам и опциям. Стоит подробнее разобраться в этом вопросе.

Сегодня существует много вариантов, как предотвратить убытки, полученные в результате непредвиденных ситуаций. Несмотря на, казалось бы, очевидные плюсы страхования, в нашей стране до сих пор к нему относятся по большей части безответственно. Так, после наводнения на Дальнем Востоке, случившегося летом 2013 года, выяснилось, что застраховано было лишь 3% пострадавшего жилья. Для сравнения, в Европе и США до 90% собственников оформляют полисы на свою недвижимость. Возможно, все дело в том, что в нашей стране пока не вполне понимают преимущества страхования.

В английском языке слова insurance – «страхование» и sure – «уверенный» однокоренные. Это лучше всего объясняет, зачем люди страхуют свою собственность. Фактически страхование имущества граждан необходимо для возмещения ущерба, полученного в результате наступления страхового случая. Но что подразумевает это понятие?

Наличие страхового полиса позволяет получить компенсацию при наступлении следующих страховых случаев:

  • пожар;
  • грабеж, разбой, кража;
  • незаконные действия третьих лиц (в том числе, поджог и бой стекол);
  • повреждение водой из систем отопления, кондиционирования, прорыв канализации.

Страхование имущества физических лиц также обеспечит компенсацию при стихийном бедствии, в результате которого пострадали квартира или дом. Более того, можно застраховать гражданскую ответственность за собственные действия, а именно – причинение ущерба имуществу соседей. Как видите, возможностей страхования действительно много.

Стоит отметить, что отдельные виды страхования являются вмененными, в частности, предусмотренными требованиями банков при выдачи ими крупных ипотечных займов, то есть, приобретая имущество, владелец должен оформить на него полис. Давайте разберемся, о чем конкретно идет речь.

На сегодняшний день обязательное страхование имущества физических лиц в нашей стране законодательно не прописано. Альтернативой ему чаще становится вмененное страхование, которое также еще не внесено в федеральный закон, но в подобном случае станет обязательным и считается перспективным направлением развития страховой отрасли. Одно из очевидных преимуществ вмененного страхования перед обязательным заключается в том, что оно позволяет государству избавиться от необходимости формировать тарифы, а значит, вступать в конфликт между страхователем и страховщиком.

Сегодня вмененное страхование чаще всего применяется при выдаче ипотечных кредитов и других крупных займов. Банк обязывает заемщика оформлять страховку, но оставляет за ним право выбора страховой компании.

Что касается личной собственности граждан, то они сами решают, стоит ли им страховать свою квартиру, дом или ценные вещи. Под добровольное страхование имущества физических лиц подпадают предметы роскоши, мебель, техника, дорогие гаджеты, картины, антикварные предметы и т.д. Страхование ипотеки – добровольное. По полису может быть застраховано само здание дома или конструктивные элементы квартиры («коробка»), отделка, инженерные коммуникации и пр. имущество, находящееся в ней. Полный перечень можно узнать у конкретной компании (чем она крупнее, тем больший пакет услуг доступен ее клиентам).

Читайте так же:  Образец и правила заключения мирового соглашения по гражданскому делу

Особенности и правила страхования имущества физических лиц

Договор страхования предполагает, что страховщик обязуется возместить убытки страхователю при наступлении страхового случая. Что подразумевается под страховым случаем? Обычно в договоре прописаны основные риски, от которых страхуется владелец:

  • повреждение имущества;
  • частичная утрата имущества;
  • полная утрата или гибель имущества.

Стоит упомянуть о гражданской ответственности перед третьими лицами. В этом случае страхователь может обезопасить себя от такой ситуации, когда он сам причиняет ущерб чужому имуществу, например, при затоплении квартиры соседей.

По правилам страхования, независимо, обязательное оно или добровольное, при наступлении страхового случая, страхователь обращается в компетентные органы (МЧС и т.д.), а также в страховую компанию. Впоследствии он обязан представить все документы, необходимые для получения компенсации. В этот перечень входят:

  • страховой полис;
  • квитанция об оплате страхового взноса;
  • подтверждение страхового случая;
  • документы, указывающие причины наступления страхового случая и причиненный ущерб.

Важно помнить такие особенности страхования имущества физических лиц, как принципы возмещения ущерба. Во-первых, в срок до нескольких установленных страховщиком дней (обычно 3–4 суток) страхователь должен заявить о наступлении страхового случая. В заявлении следует указать, когда, где и при каких обстоятельствах он произошел. Кроме того, нужно перечислить поврежденное или уничтоженное имущество. Далее аварийный комиссар должен проверить, действительно ли происшествие является страховым случаем. Если все случившееся соответствует условиям договора, определяется размер ущерба и страховой выплаты, а также составляется акт о страховом случае. Правила страхования имущества физических лиц определяют, что акт должен быть составлен, например, не позднее 10 дней с момента получения заявления от страхователя – но условия могут различаться в зависимости от конкретной страховой компании.

При подтверждении страхового случая страхователю выплачиваются денежные средства (страховая сумма), способные вернуть его финансовое положение на прежний уровень (то есть до наступления страхового случая). В каждом случае размер выплаты определяется индивидуально.

Максимальная величина страховой суммы зависит от страховой стоимости объекта и установленных лимитов. Важно помнить, что компании не предлагают страховую сумму больше страховой стоимости имущества, поскольку в этом случае договор страхования может быть признан недействительным. Для определения страховой стоимости проводится экономическая оценка.

Не стоит забывать и о франшизе. Под этим термином понимается сумма, которая вычитается из выплаты страхователю. Франшиза может быть безусловной или условной. В первом случае страховое возмещение всегда уменьшается на сумму франшизы, во-втором – возмещение не выплачивается, если убыток не превышает размер франшизы. Необходимо подчеркнуть, что страхование имущества обычно предполагает применение условной франшизы.

Страхование имущества физических лиц на примере услуг ВТБ Страхование

Надежный страховой сервис могут предоставить компании, за плечами которых огромный опыт профессиональной работы на рынке. В этом отношении ВТБ Страхование является одним из ведущих страховщиков в России. История этой компании насчитывает уже 15 лет. Сегодня она сохраняет лидирующие позиции и входит в топ-10 страховых компаний в нашей стране. Но даже не это главное. ВТБ Страхование предлагает широкий набор услуг, в который входят программы страхования недвижимого имущества граждан, добровольного медицинского страхования, страхования от несчастного случая, страхование жизни, инвестиционные и накопительные программы и т.д. Если говорить конкретно о страховании имущества, то у компании есть выгодные предложения для собственников движимого и недвижимого имущества. Так, собственники жилья могут застраховать несущие конструкции, отделку и инженерное оборудование, мебель, технику, ценности, а также оформить полис гражданской ответственности – как при эксплуатации квартиры, так и при проведении ремонтных работ и перепланировки.

Подробная информация о страховых услугах представлена на сайте компании www.vtbins.ru Главное – помнить, что позаботившись о страховке заранее, можно значительно облегчить себе жизнь.

Изображение - Какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры proxy?url=https%3A%2F%2Fqpicture.ru%2Fimages%2F2015%2F06%2F19%2Finsurance2

Страховка квартиры позволит восстановить имущество при полной его утрате или частичном нанесении ущерба.

Изображение - Какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры proxy?url=https%3A%2F%2Fqpicture.ru%2Fimages%2F2014%2F05%2F16%2Fprotect

Страхование дома от возможного ущерба поможет компенсировать убытки в случае:

  • поломки бытового оборудования;
  • поломки систем коммуникаций;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • стихийных бедствий.

Узнать подробнее.

Изображение - Какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры proxy?url=https%3A%2F%2Fqpicture.ru%2Fimages%2F2014%2F05%2F16%2Finsurance2

Страхование гражданской ответственности – способ защитить свой бюджет в случае нанесения ущерба соседскому имуществу.

Изображение - Какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры proxy?url=https%3A%2F%2Fqpicture.ru%2Fimages%2F2015%2F06%2F19%2Finsurance

Цена страхового полиса варьируется в зависимости от метража полезной площади жилья и стоимости застрахованного имущества.

Изображение - Какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры proxy?url=https%3A%2F%2Fqpicture.ru%2Fimages%2F2015%2F06%2F18%2Fstrahovani

Приобрести страховой полис можно не выходя из дома в несколько кликов – онлайн.

Страхование недвижимого имущества является далеко не редкостью в наше время. Какую же собственность и от чего можно страховать? Всё имущество, имеющееся у физических и юридических лиц, можно разделить на: движимое и недвижимое. Страхованием недвижимости можно назвать страхование «стен», то есть квартиры, дачи, коттеджа, или других строений, а всё что в этом недвижимом имуществе находится – движимое имущество.

Изображение - Какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры proxy?url=https%3A%2F%2Fksportal.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2013-09%2F1379383513_strahovka_nedvizgimosti

Страхование движимого имущества в объектах недвижимости включает в себя страхование того, что находится внутри вашей недвижимости:

  • Бытовая, аудио- и видеотехника;
  • Мебель;
  • Коллекционные, редкие предметы, предметы антиквариата;
  • Элементы внутренней отделки квартиры (резьба по дереву, инкрустации, лепнина и т.п.);
  • Ювелирные изделия из драгоценных металлов и камней.

Страхование имущества даёт вам гарантию, что вы будете защищены, и вам возместят ущерб, нанесённый в случае кражи, затопления, пожара, или других неприятных обстоятельств. Существует большое количество программ по страхованию квартиры, коттеджа и других строений на приусадебном участке, а также объектов вашего имущества.

Большая часть страховых кампаний осуществляют комплексное страхование недвижимости. Это намного удобнее и выгоднее, чем страхование отдельных объектов при помощи полисов. Также, следует учитывать, что хозяйственные постройки (сарай, баня, теплица) будут застрахованы в том случае, если страхуется весь дом.

Цена комплексного страхования недвижимости формируется, исходя из её рыночной стоимости. Помимо этого, существует ряд других факторов, которые могут повлиять на стоимость страховки. К примеру, если эксперт страховой кампании обнаружит, что повреждены стены и перекрытия, или наблюдается износ инженерного оборудования – в таком случае цена страховки значительно увеличивается, или же кампания вовсе откажется страховать данный объект. Если в недвижимости была проведена перепланировка, несогласованная с соответствующими органами, то это тоже повлияет на увеличение стоимости страховки, даже если текущие владельцы квартиры не имеют никакого отношения к проведённой перепланировке до них. Если же перепланировка была согласована, то никаких проблем возникнуть не должно.

Читайте так же:  Как расторгнуть договор или пожаловаться на ростелеком последовательность действий и нужные документ

Изображение - Какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры proxy?url=https%3A%2F%2Fksportal.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2013-09%2F1379383575_strahovanie_nedvizgimogo_imuschestva

Два наиболее популярных вида страхования недвижимости: это страхование несущей конструкции здания и внутренней отделки. К несущим конструкциям относят стены и перекрытия, страхуют возможный риск их повреждения. Внутренней отделкой является то, что находится внутри страхуемого здания, не считая движимого имущества: отделка стен и потолка, паркет, двери и т.д. В случае если проводят страхование инженерных коммуникаций, то страхуют газопровод, отопление, канализационные системы и телекоммуникации. Полис, который защищает недвижимость от нанесения ущерба, или разрушения здания, предусматривает выплаты за повреждения, полученные в результате пожара, взрыва газа, удара молнии, нанесения повреждений третьим лицом и другое.

Помимо страхования имущества, есть возможность страхования своей ответственности во время его эксплуатации. Например, если у вас прорвало трубу, и вы залили соседей, расположенных этажом ниже, вам предъявят иск о возмещении нанесённого ущерба. Возмещение таких последствий может стоить достаточно дорого и страхование от подобных случаев может существенно облегчить вам жизнь.

Помимо перечисленных видов, существует титульное страхование – страхование от риска лишиться собственности, которое гарантирует возмещение стоимости потерянной квартиры. В жизни бывают разные ситуации и не редки случаи мошенничества, например при продаже квартиры. Однако страхование титула обезопасит вас от потери недвижимости. Страховая кампания проведёт расследование по поводу законности юридического состояния квартиры. Если же произойдёт так, что вы лишитесь недвижимости, то страховая кампания обязана компенсировать вам её стоимость и у вас будет возможность приобрести жилье не хуже прежнего.

В основном, срок действия полиса составляет год. Если по окончанию «страхового» года не произойдёт никаких происшествий, то можно продлить срок действия полиса на более льготных условиях.

Частые вопросы о страховании имущества и недвижимости

Нужно ли страховать имущество?

Большинство владельцев незастрахованного имущества, отвечают на данные вопрос положительно только тогда, когда попадут в неприятную ситуацию, вроде пожара, потопа или ограбления, но уже будет поздно. В России страхование недвижимости не является обязательным, тогда как в Америке страхуется около 95% сделок с недвижимостью, а у нас только 5%. Факты говорят за себя. С человеком в любой стране может случиться несчастный случай, вот только американцу будет намного легче справиться со сложившейся ситуацией, в то время как наши соотечественники могут потратить куда больше времени и нервов на решение появившихся проблем.

Также, причина, по которой не осуществляют страхование недвижимости – это мнение о том, что страхование является слишком дорогостоящей услугой. В случае страхования, все познаётся в сравнении затрат. Если сравнить сумму 1% от стоимости страхования (средний, базовый тариф) и полную стоимость восстановления полусгоревшей квартиры или компенсацию при её потопе – выгода становится очевидной. Не забывайте также про стресс и бессонные ночи…

Какую сумму можно получить по страховке?

Максимальное возможное возмещение ущерба равняет сумме, уплаченной за квартиру и указанной в договоре купли-продажи. Сумма страховых выплат зависит от заключения независимого оценщика, а также соглашения страховщика и страхователя. В случае если проводится страхование собственности, приобретённой в ипотеку, то сумма страхования увеличивается на 10% от суммы кредита.

Изображение - Какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры proxy?url=https%3A%2F%2Fksportal.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2013-09%2F1379383493_strahovka_doma

На какой срок проводят страхование недвижимости?

В основном, срок действия договора составляет от 1 до 3 лет, но если недвижимость приобретается по ипотечному кредиту, срок страхования составляет полное время выплаты кредита.

От каких случаев следует страховаться?

Все зависит от того, каких ситуаций вы опасаетесь. Если, к примеру, у вас деревянная дача, то можно заключить полис «огневого» страхования, что позволит вам получить страховые выплаты в случае пожара. Если же вас интересует получение комплексной услуги страхования, то можно застраховать свою собственность не только от пожара, но и от действий третьего лица (кража с взломом, поджог и др.), стихийных бедствий (оползень, ураган, наводнение), взрывов (бытового газа, например), потопа (из-за неправильной работы водопроводной и канализационной системы).

Что следует помнить при страховании?

Бывают моменты, когда при возникновении страхового случая, страховая кампания не выплачивает всю сумму, указанную в полисе. Для получения стоимости собственности целиком, требуется её полное уничтожение. Даже если от здания осталась всего одна стенка, это уже повлияет на уменьшение суммы выплаты.

Для того чтобы владельцы квартиры могли без проблем отстаивать свои права, необходимо сохранять все документы, в которых будут подтверждены все траты (ремонт, покупка предметов мебели и др.).

Также, заключая договор со страховой кампанией, необходимо учитывать, чтобы услуги страховой кампании удовлетворяли вашим потребностям. Некоторые страховые кампании не желают заключать «недорогие сделки». Поэтому Вам будут предложены лишь типовые полисы страхования маловероятных страховых случаев. Помните, что в любом случае, при несогласии с выплачиваемой суммой страховой компанией – вы всегда можете обратиться в суд с исковым заявлением для оспаривания действий страховщиков.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Не полагайтесь на счастливый случай и застрахуйте своё имущество, так как уверенность в завтрашнем дне – это залог спокойствия.

Изображение - Какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры 909847562412
Автор статьи: Артур Морозов

Добрый день! Меня зовут Артур. Я уже более 9 лет работаю юристом. Являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 166

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here