Как заключить соглашение о переводе долга по кредиту, обеспеченному поручительством

Предлагаем информацию по теме: "как заключить соглашение о переводе долга по кредиту, обеспеченному поручительством". Все вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу или в комментариях к статье.

Как заключить соглашение о переводе долга по кредиту, обеспеченному поручительством?

При переводе долга происходит замена должника в долговом обязательстве третьим лицом, принимающим на себя обязательства первоначального должника, на основании соглашения о переводе долга (п. 1 ст. 391 ГК РФ).

Для заключения указанного соглашения рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Получите согласие нового должника и поручителя на перевод долга

Перевести долг на нового должника можно только с его согласия.

Кроме того, поскольку в рассматриваемом случае кредит обеспечен поручительством, необходимо получить также согласие поручителя отвечать за нового должника. Если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласится отвечать за нового должника, с переводом долга поручительство прекращается. Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу (п. 3 ст. 367 ГК РФ).

Шаг 2. Получите согласие банка-кредитора на перевод долга на нового должника

Перевод долга с вас как с должника по кредитному договору на другое лицо может быть произведен с согласия банка-кредитора. Если банк дал предварительное согласие на перевод долга, перевод считается состоявшимся в момент получения банком уведомления о переводе долга. При отсутствии согласия банка на перевод должником своего долга на другое лицо такой перевод является ничтожным (п. п. 1, 2 ст. 391 ГК РФ).

Как правило, оценивая потенциальную возможность невозврата кредита первым заемщиком, а также дополнительные расходы, связанные с этим (судебные издержки и т.д.), банки соглашаются на подобный перевод долга, если новый должник будет отвечать всем необходимым требованиям. Для оценки платежеспособности нового должника в банк необходимо представить соответствующие документы (их перечень можно уточнить в банке).

В банк необходимо подать заявление на перевод долга, согласие поручителя на перевод и документы по новому должнику, оценив которые, банк выражает (или не выражает) свое согласие на перевод долга на новое лицо.

Шаг 3. Подпишите соглашение о переводе долга

Соглашение, по которому новый заемщик в полном объеме принимает на себя все права и обязанности прежнего заемщика по кредитному договору, как правило, составляется между банком, прежним должником и новым должником.

Перевод долга необходимо отличать от исполнения обязательства третьим лицом по инициативе должника, при котором перемены лиц в отношениях с кредитором не происходит ( п. 1 ст. 313 ГК РФ).

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

Как заключить соглашение о переводе долга по кредиту,обеспеченному поручительством?

Когда заемщик не может погасить кредит, он принимает решение перевести свой долг на нового заемщика с согласия последнего. Однако необходимо получить и согласие банка-кредитора, а также поручителя (ст. 391 ГК РФ).

Для заключения соглашения о переводе долга рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Заручитесь согласием нового заемщика на перевод на него вашего долга.

Согласие допустимо в устной форме. Для этого необходимо ознакомить потенциального нового заемщика с условиями кредитного договора и с требованиями банка, предъявляемыми к заемщику. Обращаем внимание на то, что требования в отношении второго заемщика могут измениться (см. шаг 4).

Шаг 2. Получите согласие банка на перевод.

Обратитесь в банк-кредитор для получения его письменного согласия на перевод долга.

Примечание. Как правило, оценивая потенциальную возможность невозврата кредита первым заемщиком, а также дополнительные расходы, связанные с этим (судебные издержки и т.д.), банки соглашаются на подобный перевод долга, если новый должник будет отвечать всем необходимым требованиям.

Шаг 3. Получите согласие поручителя.

Поскольку кредит обеспечен поручительством, необходимо получить также согласие поручителя отвечать на условиях ранее данного поручительства за нового должника. Поручительство прекращается с переводом долга на другое лицо по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не согласился отвечать за нового должника.

Поручитель дает согласие, выраженное в письменной форме, отвечать за нового должника. Оно должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу (п. 3 ст. 367 ГК РФ).

Шаг 4. Представьте потенциальному заемщику список документов, которые нужны для оценки кредитоспособности нового должника.

Этот список можно получить в банке. Чаще всего он совпадает с перечнем документов для получения кредита и зависит от вида кредита. Конкретный перечень документов определяется внутрибанковскими правилами. Банк также может потребовать, чтобы новый должник открыл у него счет.

Читайте так же:  Расторгаем договор купли-продажи квартиры условия, процедура и другие нюансы

Шаг 5. Представьте вместе с потенциальным заемщиком в банк документы по новому должнику, заявление на перевод долга и согласие поручителя на перевод долга.

Шаг 6. Подпишите соглашение о переводе долга.

Соглашение, по которому новый заемщик в полном объеме принимает на себя все права и обязанности прежнего заемщика по кредитному договору, как правило, составляется между банком, прежним должником и новым должником.

Как заключить соглашение о переводе долга по кредиту, обеспеченному поручительством?

Изображение - Как заключить соглашение о переводе долга по кредиту, обеспеченному поручительством proxy?url=http%3A%2F%2Fadvocat-cons.info%2Fuploads%2Fposts%2F2009-08%2F1249918413_i5

В данном разделе приводим образцы договоров, которые предприниматель может использовать в том случае, если сомневается, сумеет ли сам погасить задолженность. Подстраховаться можно » привлечь стороннее лицо, которое за определенную плату (или бесплатно) погасит долг вместо щпг принимателя, а последний по истечении оговоренного срока рассчитается с таким дружественным лицом.
Итак для того, чтобы предприятие могло законно помочь предпринимателю с погашением его долгов необходимо подписать один из двух договоров:
— договор перевода долга (с соглашением кредитора на перевод);
— договор поручительства. Ниже приведен образец трехстороннего договора поручительства — между Кредитором, Поручителем и Должником. Но нередко используется и более простой вариант такое договора, двусторонний — только между Кредитором и Поручителем.

(кому)
Физическому лицу — предпринимателе

действующего на основании Свидетельства о государственной регистрации
от _________________________________________№____________________________________________________, с одной стороны,
(дата и номер Свидетельства о госрегистрации)
и _________________________________________________________________________________________(далее — Новый должник)
(название предприятия, учреждения, организации)

в лице __________________________________________________________________________________________________________,
(должность и Ф. И. О. руководителя Нового должника)

действующего на основании________________________________________________________________________ с другой стороны,
(устава, доверенности, положения и т. п.)

, возникшего на основании Договора____________________________________________. от «___ » ____________200__ г., № _____,
(наименование или предмет Договора, его дата и номер)
заключенного между Первоначальным должником и _____________________________________________________________________
(наименование Кредитора)
1.2. Первоначальный должник переводит на Нового должника долг в объеме и на условиях, существующих в момент заключения настоящего Договора. Стороны договорились, что сумма переводимого долга составляет __________грн. __________коп.

2.1. Первоначальный должник уплачивает Новому должнику плату за принятие долга в размере

2.2. Первоначальный должник передает Новому должнику в течение _______________.дней с момента заключения
настоящего Договора следующие правоустанавливающие документы, связанные с переводом долга:
1) Договор ___________________________________________________от «____ »_______________ 200__ г. № ______________
(наименование или предмет Договора, его дата и номер)
2)___________________________________________________________________________________________________________

2.3. Первоначальный должник обязан обеспечить Нового должника полной и своевременной информацией, имеющей отношение к переводу долга.
2.4. С момента вступления в силу настоящего Договора Новый должник принимает на себя обязанности Первоначального должника и становится должником по договору о ____________________________________________________________________________
______________________________________________ от «____ »_____________ 200_____ г. № . __________.

2.5. Согласие ______________________________________________________________________ на перевод долга
(наименование Кредитора)
получено и прилагается к настоящему Договору.

Прекращение обязательств поручителя по кредитному договору или как поручителю избежать ответственности перед банком

Если Вы стали поручителем по кредитному договору, а заёмщик вдруг перестал выплачивать кредит, не спешите сразу расплачиваться за него перед банком. В первую очередь, необходимо удостовериться, не прекратилось ли ваше обязательство как поручителя и можно ли его оспорить? Если Вы поручитель, то в данной статье Вы найдёте ответы на интересующие Вас вопросы.

Окажем профессиональную помощь в любой ситуации, обращайтесь +7 (343) 222-10-20

Согласно ст. 363 ГК РФ обязательство поручителя по кредитному договору является солидарным, если только договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Исходя из положений ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Многие судьи не учитывают положения ст. 323 ГК РФ. Так, если банк, взыскал долг с заёмщика, а потом со вторым иском обратился к поручителю, то суд прежде, чем взыскать долг с поручителя, должен выяснить, исполнено ли решение о взыскание долга с заёмщика, если да то в каком объёме. В ряде случаев, отсутствие таких доказательств в материалах дела может служить основанием для отмены решения суда и направлении дела на новое рассмотрение.
Определение Московского городского суда от 28.09.2010 по делу N 33-30317
По данному делу юридически значимым обстоятельством являлось то, исполнено ли решение арбитражного суда о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ООО ТД “Экопродукт” и ООО “Совместное предприятие КЕМ”, и в каком объеме.
Выяснение именно этого обстоятельства определяло то, в каком конкретно объеме подлежало удовлетворить требования, предъявленные ОАО “Балтийский инвестиционный банк” к Р., К., Б., С.
Указанные нарушения норм процессуального и материального права являются существенными и могут быть исправлены только путем отмены судебного решения и вынесения нового.

Поручительство может прекратиться по общим правилам прекращения обязательств: исполнением основного обязательства (ст. 408 ГК РФ); зачетом встречных требований кредитора и поручителя (ст. 410 ГК РФ), соглашением сторон о замене первоначального обязательства (ст. 414 ГК РФ); по иным основаниям прекращения обязательств, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Читайте так же:  Можно ли сдать билеты на сапсан

Однако статьей 367 ГК РФ установлены специальные основания прекращения поручительства, которые не зависят от воли банка:
1. прекращение обеспеченного поручительством основного обязательства;
2. изменение основного обязательства, влекущее увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя без согласия последнего;
3. перевод на другое лицо долга по обеспеченному им основному обязательству, если поручитель не дал согласия отвечать за нового должника;
4. отказ кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;
5. истечение указанного в договоре поручительства срока, на который дано поручительство.

Рассмотрим вышеназванные основания подробней.

1. Прекращение обеспеченного поручительством основного обязательства.

Как правило, данное основание понимают довольно узко – выплата заёмщиком задолженности по кредиту банку в полном объёме.

При этом упускают из виду п. 1 ст. 416 ГК РФ, согласно которому обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Согласно пункту 1 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Таким образом, существование поручительства обусловлено наличием обязательства, которое оно обеспечивает.

Если поручительство дано за юридическое лицо, то обязательства поручителя прекратятся с момента ликвидации юридического лица.

В соответствии с пунктом 1 статьи 61 ГК РФ ликвидация юридического лица влечет его прекращение без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам.

Пунктом 8 статьи 63 ГК РФ установлено, что ликвидация юридического лица считается завершенной, а юридическое лицо – прекратившим свое существование после внесения об этом записи в Единый государственный реестр юридических лиц.

Пунктом 1 статьи 419 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается ликвидацией юридического лица (должника или кредитора), кроме случаев, когда законом или иными правовыми актами исполнение обязательства ликвидированного юридического лица возлагается на другое лицо (по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и др.).

Следовательно, с учетом приведенных норм права прекращение основного обязательства по кредитному договору вследствие ликвидации должника влечет прекращение и поручительства.

Аналогичной позиции придерживается и судебная практика:
– Определение ВАС РФ от 21.03.2008 N 2028/08 по делу N А40-8000/06-47-84
– Определение ВАС РФ от 07.02.2007 N 16494/06 по делу N А55-8964/05-42
– Кассационное определение Омского областного суда от 20.10.2010 N 33-6604/2010
– Определение Свердловского областного суда от 02.09.2010 по делу N 33-10195/2010
– Определение Пермского краевого суда от 29.07.2010 по делу N 33-6531

На практике возникают случаи, когда заёмщик – физлицо – по кредиту умирает, а долги по кредиту переходят к его наследникам.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из них – в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из вышеназванных норм, при отсутствии или недостаточности наследственного имущества обязательно прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Иными словами, поручитель, который дал согласие отвечать по обязательствам заёмщика за любое лицо (наследника), после смерти заёмщика будет отвечать перед банком наряду с наследниками не в полном объёме, а только в размере стоимости наследственного имущества.

2. Изменение основного обязательства, влекущее увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя без согласия последнего.

Прекращение обязательств поручителя по данному основанию возникает, как правило, когда между банком и заёмщиком вносятся изменения в кредитный договор, которые увеличивают размер обязательств заёмщика, при этом банк забывает взять письменное согласие на данные изменения с поручителя. В этом случае поручитель освобождается от ответственности по кредиту перед банком.

На практике это встречается редко, однако иногда банки допускают оплошность в иной форме.
Так, если между банком и заёмщиком будет заключено соглашение о реструктуризации долга, в котором будет увеличен период погашения кредита и (или) ставка процентов за пользование кредитом, то отсутствие письменного согласия поручителя на увеличение обязательств по кредиту, будет также означать прекращение поручительства.

Аналогичная ситуация может возникнуть, когда банк подал иск на заёмщика и в процессе суд утвердил мировое соглашение между сторонами, в котором увеличился период погашения долга, размер процентов. В этом случае, если поручитель не участвовал в процессе и не давал своего согласия на условия мирового соглашения, то он также освобождается от ответственности перед банком.

3. Перевод на другое лицо долга по обеспеченному им основному обязательству, если поручитель не дал согласия отвечать за нового должника.

В настоящее время банки вносят в договор поручительства условие, согласно которому “поручитель отвечает за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо либо в случае смерти заемщика”.

В том случае, если в договоре поручительства вышеназванное условие отсутствует, то при переводе долга с заёмщика на другое лицо с согласия банка либо в случае смерти заёмщика, обязательство поручителя прекращается.

Читайте так же:  Стоит ли сдавать квартиру без договора аренды

4. Отказ кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

Данный отказ должен быть документально зафиксирован, иначе в суде не доказать факт отказа.

5. Истечение указанного в договоре поручительства срока, на который дано поручительство.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (п. 4 ст. 367 ГК РФ).

Помимо вышеназванных оснований прекращения обязательств поручителя, избежать ответственности поручителю можно путём:
1. признания кредитного договора недействительной сделкой,
2. доказав, что кредитный договор заключён неуполномоченным лицом.

1. Признание кредитного договора недействительной сделкой.
Если заёмщик физическое лицо, то основанием для признания кредитного договора недействительным может быть недееспособность (ограниченная дееспособность) гражданина (ст. 176, 177 ГК РФ). Однако в настоящее время банки перед выдачей кредита гражданину всё больше стараются проверять его дееспособность, путём требования о предоставлении медицинских справок.

Если заёмщик юридическое лицо, то основанием для признания кредитного договора недействительным могут быть:
– нарушение порядка заключения сделки с заинтересованностью (ст. 45 ФЗ от 08.02.1998 N 14-ФЗ “Об обществах с ограниченной ответственностью”, ст. 81-84 ФЗ от 26.12.1995 N 208-ФЗ “Об акционерных обществах”);
– нарушения порядка заключения крупной сделки (ст. 46 ФЗ от 08.02.1998 N 14-ФЗ “Об обществах с ограниченной ответственностью”, ст. 78-79 ФЗ от 26.12.1995 N 208-ФЗ “Об акционерных обществах”);
– иные основания предусмотренные законом.

В силу п. 2 ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом.

Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Таким образом, в случае признания кредитного договора недействительной сделкой, договор поручительства не будет иметь юридической силы.

2. Заключение кредитного договора неуполномоченным лицом.

На практике встречается множество случаев, когда физическое лицо поручается за юридическое лицо по кредитном договору.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

В соответствии с п. 1 ст. 183 ГК РФ при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица, если только другое лицо (представляемый) впоследствии прямо не одобрит данную сделку.

Иными словами, если представитель юридического лица заключит кредитный договор с банком, не имея на это полномочий, то кредитный договор будет считаться заключенным от имени этого представителя.

В этом случае, если лицо поручалось за юридическое лицо, то поручительство не будет иметь юридической силы, так как за представителя никто не поручался.

Подводим итог: избежать ответственности перед банком можно путём заключения соглашения о реструктуризации, утверждения мирового соглашения между заёмщиком и банком без согласия поручителя либо затянув переговоры с банком до момента истечения срока действия поручительства, а также по иным основаниям, предусмотренных законом.

Изображение - Как заключить соглашение о переводе долга по кредиту, обеспеченному поручительством proxy?url=http%3A%2F%2Fprofsovet.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Fporuchitelstvo-po-kreditu

При заключении кредитного договора, каждый займодатель стремится снизить риски невозврата одолженных средств.

Самым надежным способом обеспечить возврат долга является залог имущества, превышающего своей стоимостью размер займа. При условии достаточной ликвидности предмета залога, и правильном размере оценки, залог дает почти сто процентную гарантию возврата долга.

Однако, этот вид обеспечения мало распространен при кредитовании физических лиц, за исключением договора ипотеки.

Второй по популярности метод обеспечить возврат займа – распределить ответственность между заемщиком и другим лицом, которое готово гарантировать, что заемщик вернет долг полностью и в срок.

А в случае невозврата – ответить перед банком собственным имуществом по долгу заемщика. Еще лучше для банка – когда таких гарантов несколько. Наглядно ситуация приведена на картинке (кликните чтобы увеличить)

Изображение - Как заключить соглашение о переводе долга по кредиту, обеспеченному поручительством proxy?url=http%3A%2F%2Fprofsovet.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Fporuchiteli-300x161

С поручителем гарантий возврата кредита больше.

Поручительство по кредиту — ответственность

Поручителем выступает лицо, которое гарантирует возврат долга заемщиком банку.

Если заемщик нарушит свои обязательства, то банк имеет полное право потребовать от поручителя выплаты денежных средств, в размере непогашенной задолженности, включая пени, штрафы и неустойку, предусмотренные договором.

Но в каких пропорциях будет погашаться задолженность? Давайте разберемся с понятиями солидарной и субсидиарной ответственности.

По общему правилу, ответственность заемщика и его поручителя, в случае ненадлежащего исполнения обязательства, является солидарной (ч.1 ст.363 ГК РФ).

Читайте так же:  Как встать на улучшение жилищных условий

Солидарная ответственность предусматривает, что должник и его поручитель возвращают долг совместно. При этом, если у одного средств недостаточно, то долг возвращает другой.

Условие о солидарной ответственности подразумевает, что кредитор может обратиться с требованиями о погашении долга сразу же к поручителю, при нарушении условий договора заемщиком. Или одновременно к поручителю и заемщику.

Впоследствии, поручитель, вернувший займ за должника, может потребовать от него компенсации понесенных затрат.

Однако, договором может быть предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Субсидиарная ответственность предусматривает, что сначала кредитор предъявляет требование к заемщику.

Только в том случае, если требование не исполнено, наступает очередь поручителя отвечать перед кредитором по долгам заемщика.

В обоих случаях – при солидарной и субсидиарной ответственности, поручитель может принять на себя обязательство отвечать по долгам кредитора полностью, либо ограниченно, в какой-то их части.

В остальном разница между солидарным и субсидиарным взысканием только в последовательности привлечения к ответственности: сразу поручителя, или сначала должника, потом поручителя.

В итоге, поручительство по кредиту ответственность предусматривает в размере неисполненного обязательства, плюс пени, штрафы, неустойку и другие затраты, которые понес кредитор.

Какие права и обязанности у поручителя по кредитному договору?

Обязанности поручителя по кредиту возникают в силу закона или на основании договора.

Ответственность по закону означает, что объем обязательств у поручителя и заемщика перед кредитором одинаковый. Подробно этот момент мы разобрали выше.

Ответственность по договору позволяет вводить дополнительные обязанности для поручителя. Например, он может взять на себя следующие обязательства:

  • информировать банк о любых изменениях в своих персональных данных,
  • сообщать банку, что в отношении него ведется уголовное преследование, или к нему предъявлен гражданский иск, начиная от определенной суммы
  • сообщить банку, что в его жизни наступили обстоятельства, которые могут затруднить возврат долга за поручителя. В том числе, увольнение с места работы, или получение инвалидности и т.д.
  • по требованию банка предоставлять любые документы или совершать другие действия.

Таким образом, ответственность при поручительстве по кредиту может быть как чисто материальной, так и носить организационный характер.

Права поручителя по кредитному договору

Права у поручителя возникают с момента, когда он исполнил перед банком свои обязательства, по возврату долга за заемщика.

Все требования, которые предъявлял к нему банк, поручитель вправе предъявить к заемщику. При этом все сведения, которые предоставлялись банку по исполненному договору займа, поручитель может беспрепятственно получить у банка. Если банк не выдает какие-либо документы, то его можно обязать к этому решением суда.

Соответственно поручитель, в ходе взыскания, может заявлять кредитору любые возражения, которые мог бы привести заемщик.

Как заключить договор поручительства и кто может стать поручителем?

У банка, или другого лица, которое выдает займ, есть право определить круг лиц, которые могут осуществлять поручительство по кредиту.

Ответственность допускается распределять только среди родственников заемщика, или между лиц имеющих определенный доход, либо стаж работы, либо обладать другими характеристиками.

Как правило, если вы обращаетесь за предоставлением кредита в банк и предоставляете сведения о своих поручителях, оснований для отказа вам никто не сообщает – просто ставят перед фактом.

В качестве поручителей принимаются физические лица, предприниматели и организации.

При заключении договора займа, поручитель по кредиту должен осознавать свою ответственность в части размеров обязательства и сроков его действия. Истечение срока поручительства это прекрасный повод для его прекращения.

Для договора поручительства предусмотрена исключительно письменная форма, иначе он недействителен. Поручительство по кредиту начинает действовать одновременно с заключением кредитного договора, не ранее.

Как прекратить поручительство?

Сначала о грустном: смерть должника не прекращает действие поручительства.

То есть, в случае смерти заемщика, его обязательства перед банком переходят к поручителю в полном объеме. Имейте это в виду, и помните, что если вы поручитель, то сохранить должника живым и здоровым – в ваших интересах.

Теперь переходим к основаниям для прекращения поручительства по кредиту и ответственности.

Поручительство прекращено, если:

  • должник полностью возвратил долг, исполнив свое обязательство
  • поручитель полностью возвратил долг, исполнив обязательство должника
  • истек срок действия договора поручительства
  • сменился должник по кредиту (то есть, осуществлен перевод долга с согласия кредитора) и поручитель не согласен отвечать за нового должника
  • должник или поручитель предложили кредитору принять погашение долга надлежащим образом, но тот отказался

Возможна ситуация, когда условия займа изменяются в сторону увеличения ответственности заемщика, либо другим способом могут увеличить ответственность поручителя. Если такие изменения произошли без уведомления поручителя и помимо его согласия, то поручительство не считается измененным и действует на старых условиях.

Как заключить соглашение о переводе долга по кредиту, обеспеченному поручительством?

Заемщик может осознать, что он не в состоянии исполнить обязательства по договору. В этом случае он может найти нового заемщика, который займет его место в кредитном договоре (перевод долга).

При переводе долга следует соблюсти следующие формальности:

  • получить согласие нового заемщика
  • получить согласие банка или иного кредитора на перевод долга
  • получить согласие поручителя по кредиту
Читайте так же:  Как подтвердить гражданство рф у несовершеннолетнего ребенка

Если все перечисленные согласования получены, можно подписывать соглашение о переводе долга у всех заинтересованных лиц. При переводе долга поручительство по кредиту и ответственность сохраняется.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях!

Живя гражданским браком мы взяли автомобиль в кредит. Кредит оформлен на меня, а муж является поручителем. Сейчас мы расходимся и он просит у меня машину, и говорит что будет оплачивать всё сам. Я не против. Можно ли как то перевести кредит на него что бы на мне он не висел. Да и перестраховаться принашей жизни не мешает.

Изображение - Как заключить соглашение о переводе долга по кредиту, обеспеченному поручительством proxy?url=https%3A%2F%2Fimg.9111.ru%2Fuploads%2F201811%2F19%2F30x30%2F551212

Сначала Вам следует ознакомиться с основными статьями Гражданского кодекса РФ, далее ГК, которые регулируют все вопросы, связанные с договором поручительства.

Статья 361 ГК определяет понятие договора поручительства:

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица твечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Статья 363 ГК устанавливает ответственность поручителя:

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, вклю-

чая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других

убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если и н о е не предусмотрено договором поручительства.

Статья 365 ГК устанавливает права поручителя, исполнившего обязательства

1. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по

по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредикредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

2. По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.

3. Правила, установленные настоящей статьей, применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.

Статья 366 ГК устанавливает обязанность должника перед поручителем:

Должник, исполнивший обязательство, обеспеченное поручительством, обязан немедленно известить об этом поручителя. В противном случае поручитель, в свою очередь исполнивший обязательство, вправе взыскать с кредитора неосновательно полученное либо предъявить регрессное требование к должнику.

В последнем случае должник вправе взыскать с кредитора лишь неосновательно полученное.

Прекращение ПОРУЧИТЕЛЬСТВА регулируется статьёй 367 ГК:

1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

2. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

3. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

4. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Естественно, что Ваш кредитор (Банк) не согласится переводить Ваш кредит на поручителя. Зачем это Банку нужно ?

Если Вы не будете платить этот кредит и проценты по нему, то Банка согласно вышеуказанных статей ГК, а также согласно условий кредитного договора и договора поручительства и так предъявит материальные требования поручителю, если с Вас нечего будет взять в погашение кредита, процентов и пени.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Так что, если кредит на Вас “висит”, то Вы не взумайте отдавать машину, т.к. в случае чего Вы можете ее продать и погасить этот кредит.

Изображение - Как заключить соглашение о переводе долга по кредиту, обеспеченному поручительством 909847562412
Автор статьи: Артур Морозов

Добрый день! Меня зовут Артур. Я уже более 9 лет работаю юристом. Являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 165

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here