Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году – советы юриста

Предлагаем информацию по теме: "как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году – советы юриста". Все вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу или в комментариях к статье.

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году – советы юриста proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2Fe296fddb-7874-47c7-a4f9-a45d9960f2b9

​Перед тем, как брать ипотечный кредит на квартиру, следует разобраться, что же собой представляет ипотека, какие ее особенности и параметры оформления. Ипотека – это своеобразная форма залога, в которой закладываемая недвижимость располагается в личной собственности заемщика. При условии несоблюдения должником своих обязательств, кредитор вправе возместить свой ущерб посредством продажи данной недвижимости. Именно поэтому, дабы исключить какие-либо недоразумения, предварительно рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями ипотечного кредитования, процедурой оформления займа, а также изучить нюансы последующей выплаты задолженности. Сегодня мы поговорим о том, как выгодно взять ипотеку на квартиру.

Существует несколько вариантов ипотечного заимствования, а именно:

  1. Оформление целевого займа для приобретения жилья – это самый популярный вид ипотечного кредитования. В данном случае, банковская структура выдает определенную сумму денежных средств на покупку жилья, при условии, что имущественным залогом остается приобретенный недвижимый объект.
  2. Оформление нецелевого кредита. Осуществляется выдача средств под залог имущества, которое уже имеется у заемщика. Полученными деньгами должник вправе распоряжаться на свое усмотрение.
  3. Оформление ипотеки для приобретения загородной недвижимости.
  4. Программа социального кредитования. Следует отметить, что сюда включен целый перечень проектов, среди которых наиболее популярным является ипотека для молодежи. Определиться с тем, какая из конкретных программ наиболее подходящая и выгодная, можно посредством проведения сравнительного анализа их основных параметров. В свою очередь, главными критериями для анализа кредита являются: максимальный размер кредитуемой суммы, минимальный размер первоначального платежа, процентная ставка, период кредитования, комиссионные.

Сегодня, предоставлением ипотеки занимается большая часть банковских структур, условия и особенности кредитования которых, принципиально отличаются между собой. Изучить данную информацию можно непосредственно в отделении банка или же на его официальном сайте.

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Как правило, оформление банковской ипотеки подразумевает прохождение заемщиком такой процедуры:

  1. Сбор необходимой документации для проведения последующей оценки и принятия решения, касательно выдачи ипотеки. Данный этап основывается на оценке платежеспособности клиента. Также проверяется достоверность предоставленных сведений и рассчитывается максимальный размер займа.
  2. Грамотный подбор объекта кредитования. Заемщик имеет полное право подобрать квартиру еще до момента вынесения банком надлежащего решения, или даже после этого. В первом случае оформляется предварительный договор с продавцом недвижимости, касательно первоочередного права выкупа недвижимости. Кредитор, в лице банковского учреждения, рассматривает размер займа, осуществляет подробный анализ стоимости недвижимого имущества, уровень платежеспособности заемщика и определяет сумму первоначального платежа. Во втором случае банком сообщается та сумма займа, которую он способен предоставить заемщику. Последний же, подбирает подходящий вариант недвижимости.
  3. Осуществляется оценка стоимости недвижимого имущества. Как правило, подобная процедура обеспечивается соответствующим специалистом – оценщиком.
  4. Оформляется договор купли-продажи между продавцом и заемщиком. Параллельно с данной процедурой заключается банковский кредитный договор. В соответствии с подписанным контрактом, недвижимость становится залоговым объектом ипотечного кредита.
  5. Заемщик производит все расчеты с покупателем непосредственно в присутствии представителя банка.
  6. Завершающий этап – страхование недвижимого имущества и жизни заемщика.

После поэтапного прохождения всех процедур жилье переходит в собственность должника, однако при этом его права все еще ограничены. Например, при необходимости продать имущество, предварительно потребуется получить согласие банка. Для проведения регистрации прописки кого-либо из лиц, также необходимо официальное разрешение финучреждения.

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году – советы юриста proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2Fa254783b-b557-42e6-810a-38ffdf36d349

В процессе поисков оптимального варианта жилья, изначально следует определиться с рынком недвижимости в интересующем регионе. Оформление ипотеки на новостройку – удовольствие не из самых дешевых. Более того, оно имеет кое-какие ограничения, к примеру, финучреждение может предоставлять кредиты на квартиры исключительно в домах конкретных застройщиков. В случае приобретения недвижимости на вторичном рынке, немаловажным является убедиться в том, что продавец имущества готов заключить сделку посредством оформления договора купли-продажи ипотеки.

Для поиска подходящего жилья можно воспользоваться услугами риэлтора или ипотечного брокера. В данном случае, цена на его услуги будет варьироваться примерно от 0,5 до 1,5% от общей стоимости недвижимости. В некоторых случаях прибегнуть к услугам риэлтора является весьма целесообразным, поскольку клиент сможет быть уверен в юридической чистоте проводимой сделки. Кроме этого, процедура поиска недвижимости будет значительно упрощена.

После того, как жилье будет подобрано, необходимо взять отчет о его стоимости у независимого эксперта. Данный документ предоставляется в банковское учреждение, и последний принимает решение, касательно выдачи ипотечного кредита.

Далее представлены действенные советы, которые помогут максимально выгодно оформить ипотечный кредит:

  • в момент оформления контракта предпочтительней выбрать дифференцированную систему погашения задолженности (разумеется, если это является возможным). Только таким способом значительно сократятся налоговые сборы. К тому же, главным преимуществом дифференцированной системы является регулярное сокращение размера сумм выплат, а также возможность полной досрочной выплаты долга по займу;
  • услугу страхования следует проводить самостоятельно, поскольку за страхование банковское учреждение потребует вносить 2% в год от общей суммы залога;
  • оформлять ипотеку рекомендуется на более длительный срок – ежемесячный размер обязательного взноса будет значительно меньше, а при потребности всегда существует возможность досрочно выплатить долг;
  • при условии снижения действующих банковских тарифов после непосредственного заключения контракта, заемщик вправе заявить о необходимости снизить текущую ставку.

Таким образом, следуя вышеизложенным рекомендациям, можно с максимальной выгодой оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости. Самое главное – это соблюдать основные требования и правила, а также четко придерживаться утвержденной позиции, аргументируя ее юридическими нормами.

Ипотека под 6 процентов в 2019 году семьям с детьми

В феврале 2019 года Владимир Путин в ходе проведения Федерального собрания перечень мероприятий, направленных на поддержку семей с детьми. В первую очередь нововведение представляет собой возможность оформления ипотеки под 6 процентов в 2019 году семьям с детьми в течение всего времени кредита, условия, оформления которого необходимо знать заинтересованным гражданам. Ориентированная программа на семьи с детьми сможет помочь еще большему количеству граждан.

Читайте так же:  Присвоение кадастрового номера объекту недвижимости для чего нужен и где посмотреть

Семьи, где появился второй и очередной малыш с 1 января 2018 года, вправе взять ипотеку под 6 процентов в 2019 году на новое место жительство. Не все люди решаются на такие формальности, потому что срок субсидии обусловлен временными рамками.

Продолжение действия ставки в 6% на все время займа

В числе предложений президента страны прозвучали намерения продлить функционирование сниженной ставки на ипотеку под 6 процентов в 2019 году семьям с детьми, давая возможность увеличить еще больше время действия субсидии при условии рождения двух и более детей.

В зависимости от очередности появления малышей, срок действия ипотеки под 6 процентов следующий:

  • 3 года – при условии рождения второго ребенка;
  • 5 лет – когда в семье появляется третий и следующий ребенок;
  • 8 лет – при условии рождения двух и более детей в период действия государственного проекта.

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году – советы юриста proxy?url=https%3A%2F%2Fpensiyaportal.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Ffha-loan-mortage-financing-1200x801

Ипотека под 6 % в 2019 году

До изменений в государственной программе в виде возможности оформления ипотеки под 6 процентов, которая вступит в силу в 2019 году для семей с детьми, с новыми условиями, взяли ипотечный кредит только 4 500 семей.

По мнению Путина, такие цифры свидетельствуют о сложностях, возникающих у людей при использовании субсидии. Большинство семей с детьми отказывается от подобных условий кредитования в силу того, что действие ставки было ограничено.

Изменения, которые президент страны хочется ввести, требуют резервных финансов в количестве:

  • в 2019 году – примерно 7,5 млрд руб.;
  • в 2020 году – около 21,5 млрд руб.;
  • в 2021 году – почти 30,7 млрд руб.

Согласно предварительным данным, продолжения периода существования сниженной ставки для ипотеки под 6 процентов в 2019 году семьям с детьми, соблюдая условия получения, на весь срок действия займа поможет применить субсидию более 500 тысячам граждан.

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году – советы юриста proxy?url=https%3A%2F%2Fpensiyaportal.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fskrinshot-27-03-2019-110419-e1553673894625

Владимир Путин

Установленные условия для ипотечного кредита под 6 процентов в 2019 году

Действие государственной помощи в адрес семей с несовершеннолетними началось в 2018 году. Условия получения в течение всего времени существования субсидии скорректировались. Ранее, льготу могли оформить семьи, в которых рождался второй и третий ребенок, в настоящее время воспользоваться программой можно будет при появлении второго и последующих детей.

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году – советы юриста proxy?url=https%3A%2F%2Fpensiyaportal.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F3529-e1553673945309

Условия ипотеки

Оформить ипотеку под 6 процентов на сегодняшний день до начала действия предложений президента страны в 2019 году смогут семьи с детьми, если исполнят следующие условия получения:

  • появление малыша в период с 1 января 2018 года и позже;
  • заключение договора с банком на ипотеку или займ в период с 1.01.18 и позже. Стоит отметить, что ипотечный кредит подлежит рефинансированию при соблюдении главного условия субсидии – появление в семье второго и последующего малыша;
  • сумма кредита не должны превышать 12 000 000 рублей на недвижимое имущество, находящееся в пределах Москвы и Подмосковье, Санкт-Петербурга и области, а также 6 000 000 рублей на приобретаемое жилье на территории других городов России;
  • недвижимое имущество должно относиться к категории первичного жилья, например, это может быть, квартира или частный дом;
  • заемщику средств необходимо заключить договор на личное страхование, а также застраховать недвижимость, приобретаемую в ипотеку;
  • первоначальный платеж должен составлять 20 процентов от общей стоимости недвижимости;
    ставка ипотеки составляет шесть процентов во время действия субсидии. Не должна увеличиваться на 2 процента и более по сравнению со ставкой Центрального банка на момент получения кредита.

Чтобы получить ипотечный кредит на льготных условиях, родители должны подать заявку в кредитную организацию (банк) для оформления займа. Банк самостоятельно передает заявления в Министерство финансов страны на получение субсидии.

Получателю кредита важно ежемесячно делать равного размера взносы во время всего периода, на который оформлен займ. Если в договоре предусмотрена возможность изменения размера платежей, скорректировать сумму реально.

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году – советы юриста proxy?url=https%3A%2F%2Fpensiyaportal.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Finfographica-4-e1553673766661

Условия ипотеки под 6%

Выделение 450 тысяч семьям для уплаты в счет ипотеки

Наряду с продолжением действия льготной ставки на ипотечный кредит в размере шести процентов предлагают обеспечивать семьи, у которых появляется третий и последующий малыш, денежной суммой в размере 450 000 рублей. Данные деньги будут направлены на погашение взятой семьей ипотеки.

Как изъяснился президент страны, предоставленными финансами граждане с детьми смогут воспользоваться наряду с маткапиталом, сумма которого на 2019 год составляет 453 тысячи.

Из этого следует, что погасить ипотечный кредит семьи смогут государственными деньгами в размере 900 000 рублей и более, что является хорошей суммой и сможет покрыть большую часть стоимости недвижимости в определенных городах России.

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году – советы юриста proxy?url=https%3A%2F%2Fpensiyaportal.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fskrinshot-27-03-2019-111906-e1553674776676

Распоряжение материнским капиталом

К заемщикам, который смогут оформить ипотечный кредит на льготных условиях, относятся:

  • семьи, где рожден второй малыш в любое время после начала 2018 года;
  • семьи, в которых на свет появляется третий и последующий ребенок в любое время после начала 2018 года.

Льготные условия, действующие на оформленном ипотечном кредите по ставке в 6 процентов, предложены, чтобы увеличить рождаемость по стране. Исходя из этого, предъявить права на дотацию смогут семьи, в которых появился ребенок после 2018 года и позже.

При условии рождения третьего малыша во время действия льготных условий, полученных после рождения второго ребенка, срок функционирования субсидии увеличивается на пять лет после того, как закончится первая дотация. Если рождается двое детей в период с января 2018 года по конец 2012 года, то субсидирование будет продолжаться восемь лет.

Стоит отметить, что получить ипотечный кредит могут исключительно граждане Российской Федерации.

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году – советы юриста proxy?url=https%3A%2F%2Fpensiyaportal.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fslide9-e1553675112549

Ипотечный кредит

Кредитным организациям, банкам необходимо подать специализированную заявку, чтобы участвовать в государственной программе. После того как заявка будет принята, а также будет получен положительный ответ, банки будут получать возмещение от государства и предоставлять ипотеку на льготных условиях под 6 процентов.

Читайте так же:  Нюансы и подводные камни завещания на квартиру (образец)

В ряду первых участников в государственном проекте находились банки ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. Несмотря на возможность сотрудничать с указанными кредитными организациями, в них еще не установлен четкий порядок процедуры, но получить результат все же можно.

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году – советы юриста proxy?url=https%3A%2F%2Fpensiyaportal.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F4a1bc7a8e6e04cfc7ee013f6baf3716c04f7c509_900-e1553675290560

ВТБ 24

В Сбербанке изначально не была предусмотрена возможность оформления льготного ипотечного кредита. Однако спустя время по инициативе Владимира Путина руководство организации приступило к реализации проекта, а также формированию целостной системы по предоставлению ипотеки под 6 процентов в 2019 году, которую могут оформить семьи с детьми, соблюдая все условия, в Сбербанке.

В феврале вышел в свет приказ Минфина, регламентирующий разделение ограниченного количества средств от государства, а также начало действия программы о семейном ипотечном кредитовании.

В конечном счете, список участников проекта состоит из 46 банков, а также агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Государство обеспечило кредитные организации средствами в размере 600 млрд руб., которые разделили между ними в разном количестве. Больше всего финансов было направлено в адрес Сбербанка и ВТБ.

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году – советы юриста proxy?url=https%3A%2F%2Fpensiyaportal.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fjetapy-oformlenija-ipoteki-v-sberbanke-na-vtorichnoe-zhile-5-768x494-e1553675360579

Условия кредитования по ипотеке

Процесс оформления ипотеки по льготной ставке представляет собой алгоритм действий:

  • подготовка необходимой документации, которая предусмотрена в таких случаях, а также свидетельства о рождении детей;
  • заключение договора на ипотеку под 6 процентов;
  • возмещение финансов банкам и кредитным организациям.

Порядок рефинансирования ипотечного кредита, действующего по сниженным процентам, следующий:

  • подается заявление в банк от имени заемщика на проведение рефинансирования кредита, а также свидетельства о рождении детей;
  • создается дополнительное соглашение сотрудниками банка;
  • дополнительное соглашение подписывается заемщиком, а банк, в свою очередь, уменьшает ставку по ипотеке;
  • банк получает компенсацию от государства за неполученные средства.

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году – советы юриста proxy?url=https%3A%2F%2Fpensiyaportal.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F2906734-e1553675424907

Оформление ипотеки

Как свидетельствуют последние новости, Министерство финансов страны получило несколько заявлений от банков с просьбой снизить требования к ипотечному кредиту для семей с детьми, чтобы каждый нуждающийся смог им воспользоваться.

В числе прошений от кредитных организаций находилось возможность оформления ипотеки на льготных условиях на приобретение не только первичного жилья, а также и вторичного. Плюс к этому предложили уменьшить сумму первоначального взноса.

На данный момент известно, что пока властями не рассматривается реализация такого направления. По заключению экспертов, функционирование ипотеки на льготных условиях не отразилось на рынке жилищного кредитования, а также на уровне рождаемости и смертности, потому что общее число ипотечных займов составило 4 500.

Как считают специалисты аналитических исследований, если программа захватит и рынок вторичного жилья, то государство потерпит дополнительные расходы.

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году – советы юриста proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fbe7a00b730e1ae734955fb8d24c77dc3

Мечтаете обзавестись своим жильем, но денег на покупку квартиры нет? Тогда стоит подумать об оформлении ипотеки.

Ее преимущество в том, что вам не нужно будет бродить по съемным квартирам и платить за аренду. К тому же в ипотечной квартире вы сразу сможете прописать всех членов семьи еще до того момента, пока оплатите последний платеж.

Заинтересовало такое предложение? Тогда нужно задуматься о порядке оформления ипотеки. Пошаговая инструкция для покупки квартиры в ипотеку представлена ниже.

С чего начать процесс покупки квартиры по ипотечному договору?

Для начала нужно определиться с типом недвижимости. Необязательно знать конкретные размеры квартиры, ее особенности.

Главное, определиться, что вы хотите – жилплощадь в новостройке или на вторичном рынке недвижимости, а также, где ориентировочно планируете ее купить (в каком районе).

Ответив самому себе на эти вопросы, вы сможете ответить на вопросы банковского сотрудника, у которого будете оформлять ипотеку.

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году – советы юриста proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2F013

Для людей, которые впервые сталкиваются с ипотечным кредитованием, сложно будет разобраться с процессом покупки желаемой недвижимости в ипотеку.

Для этого нужно пройти такие этапы:

  1. Выбрать банк, который согласится выдать ипотеку.
  2. Собрать документы для одобрения заявки.
  3. Подыскать подходящую квартиру.
  4. Заключить предварительный договор, заказать оценку квартиры.
  5. Оформить страховку на квартиру или другое залоговое имущество.
  6. Заключить договор купли-продажи и ипотеки, зарегистрировать договор.

К этому вопросу нужно подойти ответственно, поскольку в разных банках различные и условия ипотечного кредитования. Так, в некоторых финансовых организациях есть индивидуальные предложения для молодых семей, военных, учителей, зарплатных клиентов и т. д.

Выбирать банк лучше всего с точки зрения надежности – чем дольше банк находится на рынке финансовых услуг, тем больше он вызывает доверия.

Государственные банки предпочтительней коммерческих, хотя последние предлагают заемщикам более выгодные условия ипотечного кредитования.

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году – советы юриста proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2F593a4

Выбирая банк, обязательно следует изучить информацию, касающуюся:
  • процентных ставок по ипотеке;
  • срока кредитования;
  • размера первоначального платежа;
  • стоимости дополнительных услуг;
  • наличия льгот и акций.

Во многих банках сегодня есть услуга подачи ипотечной заявки в режиме онлайн.

Это очень удобно, так как экономит время клиента. Если заявка будет одобрена, тогда заемщику можно смело собирать документы.

Список документов может отличаться в зависимости от программы ипотечного кредитования, наличия у заемщика детей и т. д.

Однако в обязательном порядке ему нужно принести такие документы:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • справка о доходах (по форме банка или 2–НДФЛ);
  • копия трудовой книжки;
  • СНИЛС.

Также могут потребоваться дополнительные документы: свидетельства о рождении детей, о браке, военный билет, свидетельство участника НИС, документы об образовании и другие.

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году – советы юриста proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fvzyat-ipoteku1

Заявка будет одобрена, если клиент будет соответствовать всем требованиям конкретного банка. Ведь у каждого свои условия: кто-то дает ипотеку с 21 года, где-то дается кредит при условии, что трудовой стаж заемщика будет не меньше 6 месяцев на последнем месте работы.

Однако одинаковое условие во всех банках – это наличие гражданства РФ, а также постоянной либо временной прописки в любом субъекте Российской Федерации.

Когда будет получено одобрение банка, потенциальному заемщику можно будет заняться поиском квартиры. Здесь важно не переоценить свои возможности.

Если у вас среднестатистическая зарплаты, вы не имеете дополнительного дохода, у вас есть дети, тогда лучше рассмотреть вариант покупки квартиры на вторичном рынке недвижимости.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Затопили соседи сверху что делать куда обращаться
Видео (кликните для воспроизведения).

Если ваша зарплата выше средней, вы владеете бизнесом, причем довольно успешно, тогда предложений подходящего жилья будет больше. Можно рассматривать жилплощадь как на вторичном, так и на первичном рынке.

Помните, что получив одобрение в банке касательно ипотеки, у вас в запасе есть 3 месяца для того, чтобы найти подходящую квартиру и адекватного продавца. Если вы не уложитесь в этот срок, тогда придется пойти в банк и обновить документы: принести новую справку о доходе.

Найдя подходящую квартиру, обязательно нужно уведомить продавца о том, что вы планируете покупать жилплощадь в ипотеку.

Шаг 4. Заключение предварительного ипотечного соглашения

Если квартира выбрана, с продавцом было достигнуто согласие касательно цены и обеих сторон все устроило, пора приступить к оформлению предварительного договора. Сделка заключается между продавцом квартиры и банком.

Для ее оформления нужно собрать такие бумаги:

    Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году – советы юриста proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fosparyvanye-zemly_dokumenty9
  • документы на недвижимость, подтверждающие право собственности владельца на квартиру (договор купли-продажи, дарения и др.);
  • выписка из ЕГРН или свидетельство о гос. регистрации;
  • письменное согласие супруги/супруга продавца о продаже квартиры;
  • разрешение из органов опеки – если в семье продавца недвижимость есть дети;
  • паспорт продавца;
  • справка о том, что в квартире никто не прописан.

Список этих документов может быть дополнен, изменен.

На этом этапе также нужно будет сделать оценку недвижимости в независимой оценочной компании. По результатам оценки покупателю квартиры будет выдан документ об оценке, который он должен будет приложить к основному списку бумаг для банка.

Обязательным условием для получения ипотеки является страхование предмета договора либо залогового имущества (если банк выставляет такое требование). Дополнительно заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье от риска потери трудоспособности.

К выбору страховой компании нужно отнестись серьезно. Хорошо, если банк сам предложит страховую фирму, с которой сотрудничает. Рекомендуется оформить титульное страхование на тот случай, если покупатель не доверяет продавцу.

Титульным страхованием он защищает себя от тех материальных потерь, которые может понести вследствие предоставления продавцом неправдивой информации о себе или о предмете договора.

Шаг 6. Заключение ипотечного договора и купли-продажи квартиры

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году – советы юриста proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fprodat_kvartiru_1_25195202

Когда все документы будут готовы, квартира найдена, стороны сделки должны подписать договор купли-продажи, отнести его в Росреестр для регистрации.

Полученную выписку из Росреестра банк обычно забирает себе в качестве гаранта возврата денег заемщиком. Там же на месте оформляется ипотечный договор. После этого банк рассчитывается с продавцом недвижимости.

Заверять договор купли-продажи квартиры у нотариуса необязательно, однако некоторые банки настоятельно рекомендуют это сделать.

Также к услугам специалиста нужно будет прибегнуть, если в продаваемой квартире проживают дети либо же в ней есть несколько собственников (тогда требуется нотариально заверенное согласие второго собственника).

После подписания договоров, получения квартиры на законных основаниях, последняя задача заемщика – неукоснительно выполнять все условия ипотечного договора. Он должен будет регулярно погашать ипотеку.

А в квартиру заемщик может заселиться сразу же после оформления сделки купли-продажи. Также он имеет право прописать в ней себя и своих родных.

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году – советы юриста proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2FLocazione

Многим кажется, что самым сложным является последний шаг – соблюдение условий договора. Естественно, заемщику нужно будет регулярно оплачивать некую сумму, не допускать просрочек, искать деньги на выплату ипотеки.

Однако самыми сложными являются первые два этапа – поиск банка и квартиры. Найти хороший банк с оптимальными условиями ипотечного кредитования всегда сложно, поскольку многие банки предлагают свои продукты с интересными условиями. Второй момент – нужно подобрать квартиру, которая бы подходила как заемщику, так и банку. Ведь не каждую квартиру банк может одобрить.

Например, квартиру старого образца, жилплощадь, находящуюся в аварийном состоянии банк точно не одобрит. А потенциальному покупателю нужно еще внимательно ознакомиться с документами на недвижимость, чтобы сделка купли-продажи прошла гладко.

Приобретение в ипотеку квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости – сложный и длительный процесс, однако он стоит того. Заемщику не нужно будет потыкаться в арендованных квартирах, платить за съем жилья.

Оформив в ипотеку квартиру, он становится полноправным ее владельцем сразу после подписания договора, а также может проживать в ней со своими близкими, прописать в квартире всех членов семьи.

Начинать заниматься вопросом взятия квартиры в ипотеку нужно с подачи заявки в банк, подбора подходящего жилья, оформления договора ипотеки, купли–продажи, страхования.

На каждом этапе есть свои нюансы и особенности, поэтому необходимо заранее изучить вопрос ипотечного кредитования, чтобы учесть все неточности и подводные камни.

Видео: Пошаговая инструкция «Как купить квартиру в ипотеку»

Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году – советы юриста

Ипотека – для многих единственная возможность приобрести собственное жилье. Хотя переплаты по такому кредиту могут показаться значительными, но это более выгодно, чем многие годы снимать жилье.

Если вам нужна выгодная ипотека, важно грамотно выбрать банк, вариант ипотечной программы (процентная ставка, длительность кредитования, наличие первоначального взноса), а также объект (первичное, вторичное жилье или строительство).

Банки предлагают несколько вариантов ипотечного кредитования:

  • покупка жилья в новостройках;
  • вторичный рынок;
  • выдача ссуды на строительство;
  • улучшение жилищных условий – деньгами банка покрывается разница сумм между стоимостью новой квартиры и ценой проданного собственного жилья;
  • кредит для молодой семьи – отдельная программа с господдержкой.

К вторичному относится любой жилой объект, который ранее был в эксплуатации. Особенность в том, что главными условиями банка для выдачи кредита на вторичные квартиры является возраст здания (после сдачи в эксплуатацию) и износ площади.

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году – советы юриста proxy?url=https%3A%2F%2Fpravo.estate%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fwsi-imageoptim-25631-15144781960

Заключение об износе выдает Межведомственная комиссия. Он должен быть не более 20 процентов. Возраст жилья обычно колеблется от 3 до 7 лет. Каждый банк может самостоятельно устанавливать эти пределы.

Читайте так же:  Лицензия на боевое и служебное оружие

Если квартира полностью соответствует критериям, это не дает гарантии кредитования. Потребуется предоставить описание объекта в банк и получить одобрение варианта.

Важно уточнить и у продавца, готов ли он работать на условиях ипотеки. Банк переводит деньги на счет продавца, а не выдает их наличными.

Кредиты на покупку жилья в новостройках банки выдают более охотно. Зачастую, выбрав понравившийся дом, достаточно просто обратиться к застройщикам. Они сотрудничают с банками на выгодных условиях и могут сразу дать контакты кредитора.

Когда выбор уже сделан в пользу конкретного банка, то там также можно уточнить, с какими застройщиками он работает и что может предложить.

Если оба варианта не подошли, то можно просто самостоятельно подыскать новостройку, выбрать подходящую квартиру и затем обратиться в банк, чтобы уточнить возможность оформления ипотеки на её приобретение. При этом нужно уточнить, какую сумму кредитор будет готов предоставить в долг. Если средств недостаточно на приобретение желаемой квартиры, то надо попросту доплатить разницу, оформив ипотеку на остаток суммы. При отсутствии личных средств можно выбрать квартиру на предложенную банком сумму.

Выбирая подходящего кредитора, многие обращают внимание в первую очередь на процентные ставки. Это логично, но нужно учитывать и на ряд дополнительных пунктов:

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году – советы юриста proxy?url=https%3A%2F%2Fpravo.estate%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fwsi-imageoptim-mortgage-partner-faqs-min

  • Если человек желает оформить льготную ипотеку, он должен предварительно уточнить, какие банки работают на таких условиях.
  • Когда хочется взять конкретную квартиру, то потребуется уточнить, какой банк готов выдать кредит на нужную сумму и одобрить выбранный вариант.
  • Географию работы банка тоже необходимо учесть. Не все кредиторы работают везде по России, некоторые из них — лишь в определённых областях.
  • Лучше остановить внимание на проверенных годами банках — в случае банкротства трудности возникнут и у заемщика после продажи кредитного портфеля.
  • Требования к заемщикам тоже надо учесть. Одни из самых выгодных условий кредитования на покупку жилья — у Сбербанка, но там серьезные требования к клиентам (по возрасту, ежемесячному доходу), поэтому выгодные предложения могут получить не все.
  • Если человек много лет был клиентом банка, имеет там счета (зарплатный или депозитный), уже кредитовался и проявил себя как благонадежный клиент, то он оформит ипотеку без проблем и может рассчитывать на льготы.

Прежде чем подписывать ипотечный договор с банком, необходимо внимательно изучить все условия соглашения. В идеале попросить у кредитного специалиста типовой образец, обсудить его с юристом и лишь потом принимать решение о заключении договора.

Даже если человек является бывалым заемщиком, и при этом серьезным и ответственным плательщиком по всем кредитам, он должен обратить внимание на размер штрафов и способы разрешения споров в случае неуплаты. От непредвиденных моментов, к сожалению, никто не застрахован, и поэтому лучше оговорить их сразу.

Часто в рекламе предлагается оформить ипотечный кредит на выгодных условиях. Более детальную информацию узнают у консультанта в банке.

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году – советы юриста proxy?url=https%3A%2F%2Fpravo.estate%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fwsi-imageoptim-enuhrndcbei

Универсальный способ понять, где лучше взять кредит, — рассмотреть условия кредитования в различных банках. Далее — сравнить ставки и ключевые параметры, выделив из них приоритетные. В результате выбирается банк, который готов кредитовать заемщика (не всегда клиент подходит по критериям и требованиям) и предлагает низкие ставки по платежам.

Многие молодые семьи стараются найти вариант ипотечного кредитования без первого взноса. Это делает жилье доступным каждому — не всегда есть возможность собрать на него достаточную сумму (это тоже немало). Бывают ситуации, когда квартира нужна срочно. Тогда выбирать не приходится. Но если можно подождать и затем внести часть средств, то это будет намного лучше.

Во-первых, переплата будет меньше — проценты платятся за кредитные средства, и чем больше вносится личных денег при покупке недвижимости, тем меньше выдаст банк.

Во-вторых, кредитные учреждения предоставляют под более низкий процент ипотеки, по которым был взнос 15-20%. Кроме того, это надежные банки.

Часть банков предоставляет ипотеки на срок до 10 лет с 30‒50% первоначальным взносом. Это самый выгодный вариант, но заплатить сразу такие деньги готов не каждый.

И всё же выгоднее всего иметь сумму на выплату 20% взноса. Это стандартная ставка во многих финансовых учреждениях, которые кредитуют на выгодных условиях.

Если банк готов кредитовать без какого-либо взноса, то, скорее всего, по договору будут завышены проценты или усложнены условия. К примеру, часто банки предлагают взять ипотеку без первого взноса, но при наличии залога (уже имеющаяся в собственности недвижимость или авто).

Процентная ставка за пользование средствами банка должна быть указана в кредитном договоре. На нее в первую очередь обращают внимание все заемщики. Помимо этого, существует график платежей, где должно быть четко обозначено, сколько это составит в рублях или долларах по каждому месяцу.

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году – советы юриста proxy?url=https%3A%2F%2Fpravo.estate%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fwsi-imageoptim-box-3

Чтобы все четко рассчитать, надо воспользоваться специальным калькулятором ипотеки, введя туда основные условия договора. Можно просуммировать все платежи по договору, чтобы определить реальную переплату за период кредитования.

Многие берут ипотеку в долларах. Подобные соглашения выгоднее в плане процентной ставки. Некоторые банки одинаково кредитуют в валюте и рублях. Но нужно учитывать все риски. Заемщик не застрахован от валютных колебаний на рынке. В случае стремительного роста курса никто не будет компенсировать потери, и платить все равно придется. В этом плане ипотека в рублях намного безопаснее валютной. Возможно, придётся переплатить по процентам, но зато обезопасить себя от непредвиденных ситуаций.

Часто банки используют определенные уловки, чтобы получить дополнительную выгоду. Для этого в ипотечном договоре предусматриваются комиссии. Акцент делается на низкой процентной ставке, отсутствии платежей по страхованию заемщика. Но потом оказывается, что отдельным пунктом договора предусмотрены комиссии: за услуги банка, оформление соглашения и прочее. Именно поэтому важно внимательно изучить соглашение, чтобы исключить скрытые платежи.

Распространенной проблемой является отмена договора и возврат денег. К примеру, покупка жилья по какой-либо причине была аннулирована. Тогда денежные средства за квартиру должны быть возвращены в банк. Но закрыть кредит в этом случае не удастся. Во-первых, основная масса банков предусматривает плату за весь месяц пользования деньгами в случае, если средства поступили назад хотя бы через сутки. То есть придется за месяц уплатить проценты по ипотеке. Во-вторых, банк предусматривает комиссию за перевод средств между счетами: плата за пересылку денег получателю будет учтена. Чтобы закрыть ипотечный договор с банком, эти средства придется внести. Подобная процедура предусмотрена всеми кредитными организациями.

Читайте так же:  Какие пени и штрафы взимаются за неуплату в срок налогов по налоговому уведомлению

Часто банки совместно с кредитным договором заставляют подписывать соглашение о страховании. Юридически страховые услуги предоставляет сторонняя организация, но по факту часто это одна из дочерних компаний самого банка.

Если говорить о юридической стороне вопроса, то кредитная организация имеет право требовать документ о страховании имущества, на которые предоставляются деньги. В течение всего периода кредитования необходимо будет перезаключать договор со страховой компанией, предоставляя её документы банку.

Но требовать страховку жизни клиента, его здоровья, работоспособности банк не вправе. Иногда работники кредитного учреждения предлагают оформить саму ипотеку на более выгодных условиях в случае оформления дополнительной страховки. Здесь нужно просчитать, что выгоднее: оформить ипотеку под больший процент или переплатить за страховку, но взять кредит с меньшей ставкой.

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году – советы юриста proxy?url=https%3A%2F%2Fpravo.estate%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fwsi-imageoptim-untitled

Во многих банках заемщик имеет возможность самостоятельно выбрать тип платежа по ипотеке. Самый простой способ — постоянный платеж. В этом случае сумма с процентами буде разделена на количество месяцев, и плата станет одинаковой. В случае досрочного погашения проценты будут пересчитаны системой автоматически.

Но можно выбрать вариант переменного платежа:

  • фиксированная сумма погашения основного долга, а проценты изменяются в зависимости от остатка долговой суммы;
  • большой итоговый платеж, покрывающий основное тело кредита;
  • в начале действия договора платежи меньше, но постепенно они повышаются.

Некоторые банки могут предлагать свои условия, о которых необходимо рассказать заемщику, предоставив подробную калькуляцию, чтобы он мог наглядно посмотреть, сколько и когда ему нужно будет платить.

Теоретически итоговая переплата по процентам не должна отличаться. Но лучше не создавать себе лишние трудности и выбрать вариант с постоянным платежом в течение всего периода кредитования.

Если рассматривается другой вариант, то лучше выбрать постепенно повышающийся платеж. С учетом роста инфляции многие находят такое предложение более удобным.

Оформляя ипотеку, некоторые игнорируют этот пункт соглашения с банком. На самом деле он чрезвычайно важен. Ситуации бывают разные, и иногда возникает необходимость досрочно погасить всю сумму кредита. Зачастую подобное право не ограничивается договором, но надо понимать, что заемщик имеет право получить возврат возможных переплат. К примеру, если заранее были внесены средства за страховку, то эти деньги банк должен вернуть. Также происходит перерасчет процентов. В редких случаях договором предусматривается необходимость оплаты дополнительных процентов, комиссий. На этот пункт нужно сразу обратить внимание, чтобы затем не было лишних разбирательств.

Далеко не каждое жилье можно взять в ипотеку. Чаще банки предпочитают кредитовать покупку первичного жилья. Предварительно нужно предоставить информацию о выбранной квартире или доме специалисту в банке. После одобрения варианта — приступать к оформлению документов.

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году – советы юриста proxy?url=https%3A%2F%2Fpravo.estate%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fwsi-imageoptim-287720990035l_sleutel_bewerkt_pers67996

Существует алгоритм, как правильно выбрать жилье. Некоторые пункты здесь могут быть изменены в зависимости от желаемого типа объекта:

  • Выбрать первичное жилье в понравившемся доме и обратиться к застройщику. Часто строительные компании уже сотрудничают с банками, которые кредитуют по упрощенной схеме.
  • Если важно кредитование в определенном банке, то следует обратиться к специалисту по ипотечному кредитованию и узнать у него о существующих предложениях. Банки предоставляют перечень новостроек, где можно купить квартиру.
  • Собрать информацию о застройщике (если его нет в перечне предложенных банком), предоставить сведения в банк.
  • Если кредит оформляют на вторичное жилье, то лучше сразу подготовить 2-3 варианта, взять перечень документов с данными о квартире (площадь, оценочная стоимость, заключение об износе). Найдя нужный вариант, можно переходить к оформлению ипотечного договора.

В случае с частным домом все сложнее. Если человек хочет купить готовый, то процедура будет как для вторичного жилья. Чтобы взять кредит на строительство, нужно будет предоставить план дома, заключение эксперта о возможности реализации проекта, подробную смету расходов.

Сегодня в стране действуют различные программы, которые предусматривают оформление ипотеки на льготных условиях для военнослужащих, молодых семей, многодетных, матерей-одиночек и прочих категорий населения. К подобным случаям относятся также те ипотеки, по которым первоначальный взнос будет уплачен сертификатом на материнский капитал.

Не все банки работают на таких условиях, поэтому перечень кредиторов будет резко сокращен. Поэтому первоначально необходимо поинтересоваться, какие банки работают по государственным программам.

Затем по стандартной схеме выбирается жилье. Одновременно собирается перечень необходимых документов, которые подтвердят особый статус заемщика. Уточнить его можно у кредитного специалиста в банке.

Если человек одновременно попадает под два статуса (к примеру, военнослужащий может взять ипотеку с женой как молодая семья), то тогда нужно поинтересоваться об условиях по каждому из договоров и выбрать подходящий вариант с выгодными процентами.

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году – советы юриста proxy?url=https%3A%2F%2Fpravo.estate%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fwsi-imageoptim-komu-predostavlyaetsya-lgotnaya-ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2017-godu

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Подводя итоги, можно дать несколько простых советов, которые помогут заемщику получить выгодные условия ипотечного соглашения:

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году – советы юриста 909847562412
Автор статьи: Артур Морозов

Добрый день! Меня зовут Артур. Я уже более 9 лет работаю юристом. Являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 12

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here