Как вернуть деньги, списанные со счета физлица без его согласия через интернет-банк

Предлагаем информацию по теме: "как вернуть деньги, списанные со счета физлица без его согласия через интернет-банк". Все вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу или в комментариях к статье.

Как вернуть деньги, списанные со счета физлица без его согласия через интернет-банк?

Интернет-банк является электронным средством платежа (п. 19 ст. 3 Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ).

Практически все банки, оказывающие услуги физическим лицам, предлагают своим клиентам подключить интернет-банк. Это современное и очень удобное средство доступа клиентов к своим счетам (вкладам) и совершения операций по ним. Однако оно связано с определенными рисками, главный из которых — риск доступа третьих лиц к вашим счетам (вкладам) и совершения ими операций с денежными средствами без вашего согласия (далее — несанкционированный доступ, несанкционированные операции).

1. Информирование об операциях со счетами

Банк обязан информировать клиента о каждой операции, совершенной с использованием электронного средства платежа. Для этого он направляет клиенту уведомление в порядке, установленном договором с клиентом (ч. 4 ст. 9 Закона N 161-ФЗ). Способы направления банком уведомлений различны — смс-уведомления, рассылка по электронной почте, информирование в специальном разделе интернет-банка. При этом хотя бы один из способов информирования должен быть бесплатным для клиента.

2. Порядок действий при несанкционированном доступе третьих лиц к вашим счетам

Если вы обнаружили операции по вашему счету (вкладу), которых не совершали, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Убедитесь, что вы действительно не совершали данной операции, и незамедлительно позвоните в контакт-центр банка

Если вы часто проводите операции по счету (вкладу), то, возможно, о какой-то из операций вы могли забыть.

Телефон контакт-центра вы можете найти на сайте банка. Вам необходимо безотлагательно сообщить оператору о совершении несанкционированных операций по вашему счету (вкладу). Также рекомендуем заблокировать операционный доступ в интернет-банк, чтобы избежать повторения несанкционированных операций. Возможно, оператор контакт-центра попросит вас выполнить еще какие-то действия.

Шаг 2. Обратитесь в ближайшее отделение банка с претензией, а при необходимости также с заявлением в отделение полиции

Если имеются подозрения в совершении мошеннических операций с вашей картой, следует обратиться в любое отделение полиции и написать заявление с просьбой возбудить уголовное дело по факту совершения мошеннических действий (ч. 2 ст. 141, ч. 1 ст. 144 УПК РФ).

Заявление в банк о несогласии с произведенными операциями следует составить письменно по форме, предоставленной банком, или в свободной форме. По запросу банка к заявлению необходимо приложить дополнительные документы в зависимости от характера совершенной по счету операции (например, постановление о возбуждении уголовного дела по факту совершения мошеннических операций).

Бывают случаи, когда несанкционированные операции возникают не в связи с мошенническими действиями, а из-за технических сбоев. Если это так, то по рассмотрении претензии банк устранит техническую проблему и деньги будут вам возвращены.

Шаг 3. Дождитесь результатов рассмотрения банком вашей претензии

Законодательно установленный срок рассмотрения банком претензии — не более 30 дней со дня получения претензии, а при осуществлении трансграничных (международных) операций — не более 60 дней со дня получения претензии. Договором между вами и банком может быть установлен более короткий срок (ч. 8 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).

При положительном решении деньги будут возвращены на счет (вклад), указанный вами в заявлении. Если вы не сообщите номер счета, то деньги будут возвращены на тот же счет (вклад), с которого они были списаны. В случае отрицательного решения вам должны предоставить мотивированный отказ. По вашему требованию результат рассмотрения претензии может быть предоставлен вам в письменной форме.

Шаг 4. Обратитесь в суд

Если денежные средства были списаны со счета без вашего согласия по вине банка, вы вправе обратиться в суд с требованием к банку, с карты которого были списаны денежные средства, о возмещении убытков, а также процентов за неправомерное удержание денежных средств (п. 1 ст. 11, ст. 395 ГК РФ; п. 1 ст. 17 Закона от 07.02.1992 N 2300-1).

3. Правила безопасности при использовании интернет-банка

Часто причиной мошеннических операций через интернет-банк является именно несоблюдение правил безопасности самими клиентами. При этом вернуть деньги, списанные мошенниками, бывает крайне затруднительно.

Использование интернет-банка станет максимально безопасным, если вы будете соблюдать правила, которые публикуются банками на своих сайтах. К основным правилам безопасности можно отнести следующие:

1) заходите в интернет-банк только с официального сайта банка;

2) установите и регулярно обновляйте антивирусное программное обеспечение на своем компьютере (планшете, смартфоне);

3) никому не сообщайте логин и пароль, используемые для входа в интернет-банк;

4) регулярно меняйте пароль, при этом рекомендуем использовать максимально сложный пароль, состоящий из букв разного регистра и цифр. Чем проще пароль, тем проще его взломать и даже угадать (если, например, в качестве пароля вы используете свою дату рождения или имя и т.п.);

5) если банк предоставляет возможность использовать дополнительные средства идентификации для входа в интернет-банк и (или) для подтверждения проводимых операций (одноразовые пароли, смс-коды и т.п.), используйте их;

Читайте так же:  Как узнать, кто прописан в квартире, по адресу

6) храните одноразовые коды в недоступном для третьих лиц месте, никому их не сообщайте;

7) в случае возникновения нештатных ситуаций, например «зависание» системы, появление сообщений об ошибках, подозрительное изменение внешнего вида сайта, невозможность получения доступа к интернет-банку и т.п., срочно сообщите об этом в контакт-центр банка.

Помимо перечисленных, каждый банк также устанавливает дополнительные правила безопасности в зависимости от технических особенностей своего интернет-банка.

Обязан ли банк вернуть деньги при списании их с банковской карты или через интернет-банк без согласия клиента? >>>

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

313. Как вернуть деньги, списанные со счета физлица без его согласия через интернет-банк?

Интернет-банк является электронным средством платежа (п. 19 ст. 3 Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ).

Практически все банки, оказывающие услуги физическим лицам, предлагают своим клиентам подключить интернет-банк. Это современное и очень удобное средство доступа клиентов к своим счетам (вкладам) и совершения операций по ним. Однако оно связано с определенными рисками, главный из которых – риск доступа третьих лиц к вашим счетам (вкладам) и совершения ими операций с денежными средствами без вашего согласия (далее – несанкционированный доступ, несанкционированные операции).

1. Информирование об операциях со счетами

Банк обязан информировать клиента о каждой операции, совершенной с использованием электронного средства платежа. Для этого он направляет клиенту уведомление в порядке, установленном договором с клиентом (ч. 4 ст. 9 Закона N 161-ФЗ). Способы направления банком уведомлений различны – смс-уведомления, рассылка по электронной почте, информирование в специальном разделе интернет-банка. При этом хотя бы один из способов информирования должен быть бесплатным для клиента.

2. Порядок действий при несанкционированном доступе третьих лиц к вашим счетам

Если вы обнаружили операции по вашему счету (вкладу), которых не совершали, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Убедитесь, что вы действительно не совершали данной операции, и незамедлительно позвоните в контакт-центр банка

Если вы часто проводите операции по счету (вкладу), то, возможно, о какой-то из операций вы могли забыть.

Телефон контакт-центра вы можете найти на сайте банка. Вам необходимо безотлагательно сообщить оператору о совершении несанкционированных операций по вашему счету (вкладу). Также рекомендуем заблокировать операционный доступ в интернет-банк, чтобы избежать повторения несанкционированных операций. Возможно, оператор контакт-центра попросит вас выполнить еще какие-то действия.

Шаг 2. Обратитесь в ближайшее отделение банка с претензией, а при необходимости также с заявлением в отделение полиции

Если имеются подозрения в совершении мошеннических операций с вашей картой, следует обратиться в любое отделение полиции и написать заявление с просьбой возбудить уголовное дело по факту совершения мошеннических действий (ч. 2 ст. 141, ч. 1 ст. 144 УПК РФ).

Заявление в банк о несогласии с произведенными операциями следует составить письменно по форме, предоставленной банком, или в свободной форме. По запросу банка к заявлению необходимо приложить дополнительные документы в зависимости от характера совершенной по счету операции (например, постановление о возбуждении уголовного дела по факту совершения мошеннических операций).

Бывают случаи, когда несанкционированные операции возникают не в связи с мошенническими действиями, а из-за технических сбоев. Если это так, то по рассмотрении претензии банк устранит техническую проблему и деньги будут вам возвращены.

Шаг 3. Дождитесь результатов рассмотрения банком вашей претензии

Законодательно установленный срок рассмотрения банком претензии – не более 30 дней со дня получения претензии, а при осуществлении трансграничных (международных) операций – не более 60 дней со дня получения претензии. Договором между вами и банком может быть установлен более короткий срок (ч. 8 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).

При положительном решении деньги будут возвращены на счет (вклад), указанный вами в заявлении. Если вы не сообщите номер счета, то деньги будут возвращены на тот же счет (вклад), с которого они были списаны. В случае отрицательного решения вам должны предоставить мотивированный отказ. По вашему требованию результат рассмотрения претензии может быть предоставлен вам в письменной форме.

Шаг 4. Обратитесь в суд

Если денежные средства были списаны со счета без вашего согласия по вине банка, вы вправе обратиться в суд с требованием к банку, с карты которого были списаны денежные средства, о возмещении убытков, а также процентов за неправомерное удержание денежных средств (п. 1 ст. 11, ст. 395 ГК РФ; п. 1 ст. 17 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1).

3. Правила безопасности при использовании интернет-банка

Часто причиной мошеннических операций через интернет-банк является именно несоблюдение правил безопасности самими клиентами. При этом вернуть деньги, списанные мошенниками, бывает крайне затруднительно.

Использование интернет-банка станет максимально безопасным, если вы будете соблюдать правила, которые публикуются банками на своих сайтах. К основным правилам безопасности можно отнести следующие:

1) заходите в интернет-банк только с официального сайта банка;

2) установите и регулярно обновляйте антивирусное программное обеспечение на своем компьютере (планшете, смартфоне);

3) никому не сообщайте логин и пароль, используемые для входа в интернет-банк;

4) регулярно меняйте пароль, при этом рекомендуем использовать максимально сложный пароль, состоящий из букв разного регистра и цифр. Чем проще пароль, тем проще его взломать и даже угадать (если, например, в качестве пароля вы используете свою дату рождения или имя и т.п.);

Читайте так же:  Как отправить ребенка в лагерь

5) если банк предоставляет возможность использовать дополнительные средства идентификации для входа в интернет-банк и (или) для подтверждения проводимых операций (одноразовые пароли, смс-коды и т.п.), используйте их;

6) храните одноразовые коды в недоступном для третьих лиц месте, никому их не сообщайте;

7) в случае возникновения нештатных ситуаций, например “зависание” системы, появление сообщений об ошибках, подозрительное изменение внешнего вида сайта, невозможность получения доступа к интернет-банку и т.п., срочно сообщите об этом в контакт-центр банка.

Помимо перечисленных, каждый банк также устанавливает дополнительные правила безопасности в зависимости от технических особенностей своего интернет-банка.

Официальный сайт муниципального образования
«Городской округ Ногликский»

Как вернуть деньги, списанные со счета физлица без его согласия через интернет-банк?

В соответствии с п. 19 ст. 3 Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ интернет-банк является электронным средством платежа. В настоящее время, практически все банки предлагают своим клиентам подключить интернет-банк. Это современное и очень удобное средство доступа клиентов к своим счетам и совершения операций по ним. Однако помимо плюсов у интернет-банкинга имеется существенный минус – риск доступа третьих лиц к Вашим счетам и совершения ими операций с денежными средствами без вашего согласия.

Обязанность банка информировать клиента о каждой операции, совершенной с использованием электронного средства платежа, установлена ч.4 ст.9 ФЗ 161-ФЗ. Есть различные способы информирования, такие как смс-уведомления, рассылка по электронной почте или же информирование посредством специального мобильного приложения. В случае обнаружения банком операций по Вашему лицевому счёту без Вашего согласия, банк обязан приостановить использование банковской карты.

Если Вы обнаружили операции по Вашему счёту, которых не совершали, следует выполнить следующие действия:

– необходимо безотлагательно сообщить оператору о совершении несанкционированных операций по Вашему счету;

– в случае, если имеются подозрения в совершении противоправных операций с вашим счетом, следует обратиться в ближайшее отделение полиции и написать соответствующее заявление;

– дождитесь результатов рассмотрения банком Вашей претензии (законодательством установлен 30 суточный срок, при осуществлении международных операций 60 суточный);

– в случае, если денежные средства были списаны по вине банка, Вы имеете право обратиться в суд с требованием к банку о выплате процентов за неправомерное удержание денежных средств помимо процентов за пользование денежными средствами на банковском счете, предусмотренных договором ((п. 1 ст. 11, ст. ст. 395, 856 ГК РФ).

Прокуратура Ногликского района в целях финансовой безопасности при использовании интернет-банка рекомендует:

– заходить в интернет-банк только с официального сайта банка;

– установить и регулярно обновлять антивирусное программное обеспечение на своем компьютере;

– использовать дополнительные средства идентификации для входа в интернет-банк или для подтверждения проводимых операций (одноразовые пароли, смс-коды);

– храните одноразовые коды в недоступном для третьих лиц месте, никому их не сообщать;

– в случае возникновения нештатных ситуаций, например “зависание” системы, появление сообщений об ошибках, подозрительное изменение внешнего вида сайта, невозможность получения доступа к интернет-банку и т.п., срочно сообщть об этом в контакт-центр банка.

Как вернуть деньги, списанные с банковской карты физлица без его согласия?

Списаны деньги с карты: что делать, если украли деньги с карты

Изображение - Как вернуть деньги, списанные со счета физлица без его согласия через интернет-банк proxy?url=http%3A%2F%2Fyurist-master.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2F9317bdc77ee890c06e02b790cbce7466-300x158

Банковскими картами принято называть электронные средства платежей. И сегодня огромное число людей используют именно их для расчетов за товары и услуги, а также для осуществления ряда других операций.

Но многие ли в курсе, что действующее российское законодательство (в п 19 ст 3 и в ст 9 ФЗ № 161 от 27.06.2011 г.) устанавливает, как для банков, так и для их клиентов, ряд обязанностей? И именно оттого, насколько владелец банковской карты соблюдает возложенные на него обязанности, напрямую зависит, будут ему возвращены или не возращены средства, в случае их похищения с карты.

1. Информирование об операциях со счетами 2. Порядок действий при несанкционированном доступе третьих лиц к вашим счетам 3. Правила безопасности при использовании банковских карт

Информирование об операциях со счетами

На банк, выдавший клиенту пластиковую карту, законом возложена обязанность информирования пользователя по каждой из совершенных операций с использованием банковской карты.

Уведомления клиенту направляются в том порядке и таким способом, как прописано в соответствующем договоре (ч 4 ст 9 ФЗ № 161 от 27.06.2011 г). Это могут быть смс-уведомления, электронные письма или интернет-банк-информирование.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

При этом хотя бы один из перечисленных способов поставки сведений клиенту должен предоставляться бесплатно.

Порядок действий при несанкционированном доступе третьих лиц к вашим счетам

Если, будучи обладателем банковской карты, вы обнаружили операции, которых лично по ней не совершали, придерживайтесь определенного алгоритма действий. Вам нужно:

Шаг 1. Убедиться, что вы действительно не совершали той или иной операции

Вопросов по списанию денег со счета банковской карты у клиента может возникнуть множество. Так, например, если оплата за покупку производится с помощью пластиковой карты, деньги с нее не всегда списываются моментально. Иногда они блокируются на счете, а фактически списание происходит спустя несколько часов, а то и дней.

В редких случаях время списания может затянуться до 2-3-х недель, а за этот период легко забыть о каких-то приобретениях и совершенных в связи с ними операциях.

Читайте так же:  Договор купли-продажи объекта незавершенного строительства

Поэтому-то сначала и рекомендуется убедиться — совершалось то или иное действие владельцем карты или нет? Вдруг списание произошло в результате давней покупки или оплаты услуги.

Если у клиента подключено смс-оповещение о банковских операциях, то по вине мобильного оператора, сообщение о списании средств может прийти с задержкой (вплоть до нескольких часов). И тут тоже важно убедиться, что средства расходовались именно владельцем карты, а не сторонними лицами. Потому что из-за проблем с оповещением могут возникнуть самые разные подозрения.

Шаг 2. Незамедлительно позвонить в контакт-центр банка

Прямая обязанность клиента — незамедлительно уведомить банк:

  • об утрате пластиковой карты;
  • или о случае использования карты без согласия владельца.

Как только стало известно о чем-то таком (не позднее суток с момента информирования, согласно ч 11 ст 9 ФЗ № 161), необходимо оперативно связаться с банковским контакт-центром, телефонный номер которого указан на обороте банковской карты или в договоре обслуживания.

Оператору нужно не только сообщить об утрате или несанкционированных действиях с пластиком, но и попросить срочно заблокировать скомпрометированную карту.

Возможно оператор контакт-центра предложит звонящему выполнить какие-то действия, ответить на вопросы. Это нужно сделать для максимальной эффективности взаимодействия.

Шаг 3. Обратиться в отделение банка с претензией, а при необходимости подать также заявление в полицию

Если есть подозрения, что в отношении клиента с незаконным использованием его банковской карты были совершены мошеннические действия, не стоит пренебрегать визитом в полицию. Там следует подать заявление по факту мошенничества (см. ч 2 ст 141 и ч 1 ст 144 УПК РФ).

Что же касается взаимоотношений с банком по этому поводу, туда также придется подать заявление — составленное в свободной форме или по форме банка. Суть такого обращения — несогласие с произведенными операциями.

В подтверждение придется предоставить дополнительные документы. Скажем, постановление о возбуждении уголовного дела по факту мошеннических операций, если в полицию потерпевший клиент обратился раньше, чем в свой банк.

Кстати, несанкционированное списание денег с банковской карты может произойти и в результате технического сбоя. Может дважды пройти одна и та же операция, например.

Или терминал оплаты выдаст справку об отмене списания по расчету, а средства со счета все-таки «уйдут».

В таких ситуациях следует обязательно сохранять чеки, которые также прикладываются к заявлению в банк о несогласии с выполненными операциями.

Шаг 4. Дождаться результатов рассмотрения банком претензии

Законом на рассмотрение претензии клиента банком отводится 30 дней (календарных, не рабочих). А если речь идет о международных банковских операциях, то 60 дней. Впрочем, в индивидуальном договоре банка с клиентом могут быть прописаны и другие сроки рассмотрения, согласно ч 8 ст 9 ФЗ № 161.

После принятия положительного решения по ситуации деньги клиента возвращаются на его счет — банковской карты или иной, указанный в соответствующем заявлении. Если же в претензии отказано, отказ этот должен быть мотивирован. В любом случае ответ клиенту дается в письменном виде.

Шаг 5. Обратиться в суд

Когда средства клиента списываются без его ведома с его карты по вине банка, клиент вправе обратиться в суд с требованием возмещения (см. п 1 ст 11 и ст 395 ГК РФ, а также п 1 ст 17 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 г.):

  • понесенных убытков;
  • процентов за неправомерное удержание денег.

Правила безопасности при использовании банковских карт

Довольно часто причиной мошенничества с банковскими картами является беспечность самих клиентов, их пренебрежение элементарными правилами банковской безопасности. Тогда вернуть ушедшие деньги крайне затруднительно.

В втб сняли деньги со счета без моего ведома — мошенники через мобильный банк, банкомат, по номеру телефона, без пин-кода, что делать

На сегодняшний день вопрос о том, как обезопасить себя и свои личные денежные средства на счете, стоит очень остро. Чтобы этого избежать, необходимо понимать, каким образом мошенники могут украсть финансы, и как себя обезопасить.

Сегодня существует несколько способов хищения денег мошенниками с чужого банковского счета:

Ситуация: Как вернуть деньги, списанные с банковской карты физлица без его согласия?

Банковские карты относятся к электронным средствам платежа. Законодательством для банка и клиента установлен ряд обязанностей, от соблюдения или несоблюдения которых зависит, будут ли клиенту возвращены суммы, похищенные с его счета, или нет (п. 19 ст. 3, ст. 9 Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ).

1 . Информирование об операциях со счетами

Банк обязан информировать клиента о каждой операции, совершенной с использованием его банковской карты, путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом (ч. 4 ст. 9 Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ). Способы направления банком уведомлений различны: смс-уведомления, рассылка по электронной почте, информирование через интернет-банк. При этом хотя бы один из способов информирования должен быть бесплатным для клиента.

2 . Порядок действий при несанкционированном доступе третьих лиц к вашим счетам

Если вы обнаружили операции по банковской карте, которых вы не совершали (далее также ; несанкционированные операции), рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Ш аг 1. Убедитесь, что вы действительно не совершали данной операции

Причин для возникновения вопросов по списанию денег с карты может быть много. Например, при совершении покупки с использованием банковской карты деньги иногда не списываются сразу, а только блокируются на счете. Фактическое списание происходит в течение нескольких дней. Но бывают случаи, когда с даты покупки до даты списания проходит более длительное время, иногда до двух ; трех недель. Соответственно, не всегда сразу можно вспомнить, что деньги списаны по ранее совершенной покупке.

Читайте так же:  Отзыв работника из отпуска

Также бывают случаи, когда смс-сообщения о проведенных операциях по техническим причинам приходят с задержкой в несколько часов, что также может вызвать подозрения в неправомерном использовании вашей карты третьими лицами.

Ш аг 2. Незамедлительно позвоните в контакт-центр банка

Ваша обязанность ; незамедлительно уведомить банк в случае утраты карты или ее использования без вашего согласия после обнаружения соответствующего факта, но не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления об операциях (ч. 11 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).

Телефон контакт-центра всегда указан на оборотной стороне карты. Вам необходимо безотлагательно сообщить оператору о совершении несанкционированных операций по вашей карте, а также попросить заблокировать карту. Возможно, оператор контакт-центра попросит вас выполнить еще какие-то действия.

Настоятельно рекомендуем выполнять все, о чем попросит оператор, а также не отказываться от блокировки банковской карты, так как это исключит риск дальнейшего осуществления несанкционированных операций.

Ш аг 3. Обратитесь в отделение банка с претензией, а при необходимости также с заявлением в полицию

Если имеются подозрения в совершении мошеннических операций с вашей картой, следует обратиться в любое отделение полиции и написать заявление с просьбой возбудить уголовное дело по факту совершения мошеннических действий (ч. 2 ст. 141, ч. 1 ст. 144 УПК РФ).

Заявление в банк о несогласии с произведенными операциями может быть составлено по форме, предоставленной банком, или в свободной форме. По запросу банка к заявлению необходимо приложить дополнительные документы в зависимости от характера совершенной по банковской карте операции (например, постановление о возбуждении уголовного дела по факту совершения мошеннических операций).

Иногда списание денег с карты происходит из-за технических сбоев. Например, операция может задвоиться, если при оплате вами покупки с карты списались две одинаковые суммы в адрес одного и того же продавца или при осуществлении покупки терминал выдал чек об ошибке/отмене операции, но деньги все-таки списались. В данном случае к заявлению необходимо приложить имеющиеся у вас чеки.

Ш аг 4. Дождитесь результатов рассмотрения банком вашей претензии

Законодательно установленный срок рассмотрения банком претензии ; не более 30 дней со дня получения претензии, а при осуществлении международных операций ; не более 60 дней со дня получения претензии. Договором между вами и банком может быть установлен более короткий срок (ч. 8 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).

При положительном решении денежные средства будут возвращены на счет банковской карты или на иной счет, указанный вами в заявлении. В случае отрицательного решения вам должен быть предоставлен мотивированный отказ. По вашему требованию результат рассмотрения претензии может быть предоставлен вам в письменной форме.

Ш аг 5. Обратитесь в суд

Если денежные средства были списаны с банковской карты без вашего согласия по вине банка, вы вправе обратиться в суд с требованием к банку, с карты которого были списаны денежные средства, о возмещении убытков, а также процентов за неправомерное удержание денежных средств (п. 1 ст. 11, ст. 395 ГК РФ; п. 1 ст. 17 Закона от 07.02.1992 N 2300-1).

3 . Правила безопасности при использовании банковских карт

Часто причиной мошеннических операций является несоблюдение правил безопасности самими клиентами. Вернуть в таком случае списанные деньги крайне затруднительно. В связи с этим Банк России рекомендует, в частности (Письмо Банка России от 02.10.2009 N 120-Т):

1) никогда не сообщать ПИН третьим лицам, в том числе родственникам и сотрудникам кредитной организации;

2) запомнить ПИН или хранить его отдельно от банковской карты в неявном виде и недоступном для третьих лиц месте;

3) не передавать банковскую карту третьим лицам для использования;

4) при получении банковской карты расписаться на ее оборотной стороне, если это предусмотрено (что снизит риск ее использования без вашего согласия).

Обязан ли банк вернуть деньги при списании их с банковской карты или через интернет-банк без согласия клиента? gt; gt; gt;

Как вернуть деньги, списанные с банковской карты физлица без его согласия?

Изображение - Как вернуть деньги, списанные со счета физлица без его согласия через интернет-банк proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo.moe%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2F%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25B6%25D0%25B0-1-490x445-1-300x300

Банковскими картами принято называть электронные средства платежей. И сегодня огромное число людей используют именно их для расчетов за товары и услуги, а также для осуществления ряда других операций.

Но многие ли в курсе, что действующее российское законодательство (в п 19 ст 3 и в ст 9 ФЗ № 161 от 27.06.2011 г.) устанавливает, как для банков, так и для их клиентов, ряд обязанностей? И именно оттого, насколько владелец банковской карты соблюдает возложенные на него обязанности, напрямую зависит, будут ему возвращены или не возращены средства, в случае их похищения с карты.

Информирование об операциях со счетами

На банк, выдавший клиенту пластиковую карту, законом возложена обязанность информирования пользователя по каждой из совершенных операций с использованием банковской карты. Уведомления клиенту направляются в том порядке и таким способом, как прописано в соответствующем договоре (ч 4 ст 9 ФЗ № 161 от 27.06.2011 г). Это могут быть смс-уведомления, электронные письма или интернет-банк-информирование. При этом хотя бы один из перечисленных способов поставки сведений клиенту должен предоставляться бесплатно.

Порядок действий при несанкционированном доступе третьих лиц к вашим счетам

Если, будучи обладателем банковской карты, вы обнаружили операции, которых лично по ней не совершали, придерживайтесь определенного алгоритма действий. Вам нужно:

Читайте так же:  Прописка без права на жилплощадь – особенности и регламент

Шаг 1. Убедиться, что вы действительно не совершали той или иной операции

Изображение - Как вернуть деньги, списанные со счета физлица без его согласия через интернет-банк proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo.moe%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2FKak-polozhit-dengi-na-kartu-Rajffajzenbanka-cherez-bankomat-1-300x300

Вопросов по списанию денег со счета банковской карты у клиента может возникнуть множество. Так, например, если оплата за покупку производится с помощью пластиковой карты, деньги с нее не всегда списываются моментально. Иногда они блокируются на счете, а фактически списание происходит спустя несколько часов, а то и дней. В редких случаях время списания может затянуться до 2-3-х недель, а за этот период легко забыть о каких-то приобретениях и совершенных в связи с ними операциях. Поэтому-то сначала и рекомендуется убедиться — совершалось то или иное действие владельцем карты или нет? Вдруг списание произошло в результате давней покупки или оплаты услуги.

Если у клиента подключено смс-оповещение о банковских операциях, то по вине мобильного оператора, сообщение о списании средств может прийти с задержкой (вплоть до нескольких часов). И тут тоже важно убедиться, что средства расходовались именно владельцем карты, а не сторонними лицами. Потому что из-за проблем с оповещением могут возникнуть самые разные подозрения.

Шаг 2. Незамедлительно позвонить в контакт-центр банка

Прямая обязанность клиента — незамедлительно уведомить банк:

  • об утрате пластиковой карты;
  • или о случае использования карты без согласия владельца.

Изображение - Как вернуть деньги, списанные со счета физлица без его согласия через интернет-банк proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo.moe%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2F369-1-300x300

Как только стало известно о чем-то таком (не позднее суток с момента информирования, согласно ч 11 ст 9 ФЗ № 161), необходимо оперативно связаться с банковским контакт-центром, телефонный номер которого указан на обороте банковской карты или в договоре обслуживания.

Оператору нужно не только сообщить об утрате или несанкционированных действиях с пластиком, но и попросить срочно заблокировать скомпрометированную карту.

Возможно оператор контакт-центра предложит звонящему выполнить какие-то действия, ответить на вопросы. Это нужно сделать для максимальной эффективности взаимодействия.

Шаг 3. Обратиться в отделение банка с претензией, а при необходимости подать также заявление в полицию

Если есть подозрения, что в отношении клиента с незаконным использованием его банковской карты были совершены мошеннические действия, не стоит пренебрегать визитом в полицию. Там следует подать заявление по факту мошенничества (см. ч 2 ст 141 и ч 1 ст 144 УПК РФ).

Что же касается взаимоотношений с банком по этому поводу, туда также придется подать заявление — составленное в свободной форме или по форме банка. Суть такого обращения — несогласие с произведенными операциями. В подтверждение придется предоставить дополнительные документы. Скажем, постановление о возбуждении уголовного дела по факту мошеннических операций, если в полицию потерпевший клиент обратился раньше, чем в свой банк.

Кстати, несанкционированное списание денег с банковской карты может произойти и в результате технического сбоя. Может дважды пройти одна и та же операция, например. Или терминал оплаты выдаст справку об отмене списания по расчету, а средства со счета все-таки «уйдут». В таких ситуациях следует обязательно сохранять чеки, которые также прикладываются к заявлению в банк о несогласии с выполненными операциями.

Шаг 4. Дождаться результатов рассмотрения банком претензии

Законом на рассмотрение претензии клиента банком отводится 30 дней (календарных, не рабочих). А если речь идет о международных банковских операциях, то 60 дней. Впрочем, в индивидуальном договоре банка с клиентом могут быть прописаны и другие сроки рассмотрения, согласно ч 8 ст 9 ФЗ № 161.

После принятия положительного решения по ситуации деньги клиента возвращаются на его счет — банковской карты или иной, указанный в соответствующем заявлении. Если же в претензии отказано, отказ этот должен быть мотивирован. В любом случае ответ клиенту дается в письменном виде.

Шаг 5. Обратиться в суд

Когда средства клиента списываются без его ведома с его карты по вине банка, клиент вправе обратиться в суд с требованием возмещения (см. п 1 ст 11 и ст 395 ГК РФ, а также п 1 ст 17 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 г.):

  • понесенных убытков;
  • процентов за неправомерное удержание денег.

Правила безопасности при использовании банковских карт

Довольно часто причиной мошенничества с банковскими картами является беспечность самих клиентов, их пренебрежение элементарными правилами банковской безопасности. Тогда вернуть ушедшие деньги крайне затруднительно.

В связи с этим Банк России в своем письме за № 120-Т от 01.10.2009 г. настоятельно рекомендует:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

  • Изображение - Как вернуть деньги, списанные со счета физлица без его согласия через интернет-банк proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo.moe%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2FsdCdCckPck-1024x500-1-300x300никогда и никому не сообщать ПИН карты (ни друзьям, ни родственникам, ни сотрудникам банка);
  • хранить ПИН отдельно от пластика, в недоступном третьим лицам месте;
  • никому не передавать для использования собственную банковскую карту;
  • обязательно поставить личную подпись в специально отведенной строке на обороте пластиковой карты (это позволит снизить риск ее несанкционированного использования).
Изображение - Как вернуть деньги, списанные со счета физлица без его согласия через интернет-банк 909847562412
Автор статьи: Артур Морозов

Добрый день! Меня зовут Артур. Я уже более 9 лет работаю юристом. Являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 12

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here