Как получить возмещение (компенсацию) по вкладу при отзыве лицензии у банка

Предлагаем информацию по теме: "как получить возмещение (компенсацию) по вкладу при отзыве лицензии у банка". Все вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу или в комментариях к статье.

Как получить возмещение по вкладам в случае отзыва лицензии у банка

Если Банк России отозвал у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций, вкладчик имеет право на получение возмещения по своим депозитам в этом банке в сумме до 1,4 млн рублей включительно. За получением возмещения вкладчик может обратиться в любой момент со дня аннулирования у банка лицензии, вплоть до завершения процедуры банкротства финансового учреждения.

Если установленный срок пропущен, можно подать соответствующее заявление в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). В случае соответствия изложенных в заявлении обстоятельств Федеральному закону (длительная болезнь, командировка и т.д.) решением правления АСВ эти сроки будут восстановлены.

Свое страховое возмещение по вкладу можно получить через 14 дней после отзыва лицензии у банка. Для чего АСВ публикует в местной прессе и вывешивает в самом банке сообщение, в котором указывает место, время, форму и порядок обращения вкладчиков за страховым возмещением. Также агентство направляет по почте такое сообщение каждому вкладчику в индивидуальном порядке.

Страховое возмещение по вкладу, как правило, можно получить в самом агентстве или банках-агентах, выплачивающих такие возмещения от его имени. Банки-агенты устанавливаются АСВ.

Для этого необходимо предоставить в одно из этих учреждений заявление, составленное по специальной форме, а также предъявить документ, удостоверяющий личность, по которому открывался вклад. Также АСВ предлагает вкладчикам отправлять заявления по почте в определенном порядке и возможность выплаты возмещения почтовым переводом.

Получить страховое возмещение можно и через своего представителя. Для этого ему необходима нотариально удостоверенная доверенность, подтверждающая право обращаться от имени вкладчика с требованием о выплате возмещения по вкладам.

Наследники в такой ситуации также имеют право на получение страхового возмещения – в случае, если оно не было выплачено самому вкладчику. Для получения возмещения они должны предъявить заявление, документ, удостоверяющий личность, и документы, подтверждающие право на наследство.

После подачи заявления вкладчику предоставляется информация о сумме вкладов в банке и размере выплачиваемой страховки. Если вкладчик согласен, то, как правило, он может получить денежную выплату в день обращения или в течение трех дней со дня предоставления документов. В случае своего несогласия вкладчик предоставляет дополнительные документы, подтверждающие свою точку зрения.

Выплата возмещений всегда производится банком в рублях. Если вклад был открыт в иностранной валюте, сумма возмещения будет выплачена банком в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва лицензии.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

При наличии у вкладчика нескольких депозитов в банке страховое возмещение будет рассчитываться как их общая сумма. В случае если эта сумма превышает размер страхового возмещения, оно будет выплачено по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

Если у вкладчика оформлен в этом же банке кредит, то общая сумма обязательств банка перед вкладчиком будет уменьшена на сумму долга по займу и процентов на дату отзыва лицензии.

Банк производит выплату страхового возмещения наличными либо перечисляет ее на счет в банке, указанный вкладчиком.

В случае невыплаты АСВ возмещения в установленный срок вкладчику уплачиваются проценты на эту сумму по ключевой ставке Банка России.

Если сумма вкладов в банке превышает сумму возмещения, то оставшаяся их часть погашается в первую очередь в рамках ликвидационных процедур в банке.

В этом материале:

Изображение - Как получить возмещение (компенсацию) по вкладу при отзыве лицензии у банка proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

На протяжении всей своей истории, банковский сектор России совершенствовался, вырабатывая все новые инструменты защиты интересов простых вкладчиков от неожиданного банкротства банка. В результате неустанного пересмотра перспектив и возможностей банковского регулирования, государство приняло решение о формировании единой системы страхования депозитов юридических и физических лиц, чтобы гарантировать возврат вкладов при отзыве лицензии и вкладчики не боялись пользоваться услугами банков, а также не переживали за свои сбережения. Как происходит страховое возмещение по вкладам в 2019 году, и на что стоит обратить внимание вкладчикам?

Каждая банковская организация, желающая заниматься привлечением денег от юридических (компании) и физических лиц, должна принимать участие в общей системе страхования банковских депозитов. Страховые платежи вносятся и на регулярной основе.

Выплата вкладов при отзыве лицензии по застрахованным банковским депозитам, проводится государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Изображение - Как получить возмещение (компенсацию) по вкладу при отзыве лицензии у банка proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholderСогласно действующей законодательной базе обязательному страхованию подлежат следующие виды вкладов:

  • Средства подопечных, которые числятся на счетах опекунов и попечителей;
  • Депозиты до востребования, а также срочные вклады, номинированные в иностранной валюте и российских рублях;
  • Средства, находящиеся на хранении на зарплатных и дебетовых карточках;
  • С 2014 года страхуются деньги, размещенные предпринимателями на специальных счетах;
  • Деньги на счетах экроу, которые были открыты для проведения транзакций по договорам купли и продажи недвижимого имущества на время регистрации в Росреестре (с апреля 2015 года).
Читайте так же:  Оплата жкх через яндекс – пошаговая инструкция

Не подлежат возмещению государством:

  • Деньги, размещенные на специализированных счетах нотариусов, открытые непосредственно для его профессиональной деятельности;
  • Средства на счетах бизнесменов (индивидуальные, открытые до 2014 года);
  • Средства, размещенные в филиалах российских банков, размещенных в других странах;
  • Электронные деньги, используемые без открытия счета в банковской организации;
  • Вклады на предъявителя;
  • Депозиты, размещенные вне банковской организации (микрофинансовые организации, пирамиды, кредитные кооперативы);
  • Денежные средства, переданные клиентом на условиях доверительного управления;
  • Обезличенные металлические счета (ОМС).

Физическое лицо может рассчитывать на возврат депозитов в том случае, если Центробанком РФ был введен мораторий на удовлетворение условий кредиторов, а также, если было принято решение отозвать лицензию у банковской организации на возможность проведения им дальнейших финансовых операций.

Изображение - Как получить возмещение (компенсацию) по вкладу при отзыве лицензии у банка proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Денежные средства, которые на момент лишения банка лицензии находились на пластиковой карте (дебетовая) также подлежат страховому возмещению со стороны государственной корпорации АСВ.

Страховое возмещение по вкладам: доступная сумма возврата?

Согласно действующему законодательству (закон от двадцать десятого декабря 2014 года номер 451 – ФЗ, изменения в статью 11 «О страховании депозитов в банках России), вкладчик, чей банковский депозит подпадает под страховое возмещение по вкладам, имеет возможность получить максимальное возмещение до 1 400 000 рублей.

Если на момент введения лишения банка лицензии вклад был больше миллиона четырехсот тысяч рублей, то остальную сумму придется взыскивать в рамках банкротства либо ликвидации банка. Если же банковский вклад был открыт в иностранной валюте (американский доллар, евро), то страховые выплаты будут произведены в национальной расчетной единице (рублях). Пересчет производится по текущему курсу на момент лишения банка лицензии.

В случае если страховой случай наступил до момента внесения изменений в законодательство, возмещение по банковским вкладам достигает полного объема, но не более семисот тысяч рублей. Эксперты, работающие в банковском секторе, советуют не держать все свои средства в одном банке, даже несмотря на то, что он предлагает наиболее высокие процентные выплаты. Лучше всего держать средства в нескольких банках, разделив их так, чтобы в случае банкротства организации не потерять ни одного рубля.

Подпадают ли под систему страхования проценты по вкладам?

Исходя из текущей законодательной базы, суммы процентных начислений подпадают под обязательное страхование, если они были причислены к депозиту в соответствии с условиями двустороннего договора между банковской организацией и ее клиентом.

Согласно статье двадцать закона «О банках», со времени отзыва лицензии на проведение финансовых операций время исполнения его обязательств перед всеми вкладчиками считается наступившим. Все процентные выплаты, причисляются к основному объему денег, размещенных на вкладе, и включаются в систему страхового возмещения.

К примеру, клиент банка 01.07.2013 положил на депозит пятьдесят тысяч рублей (на один год) с условием ежеквартального начисления десяти процентов годовых путем капитализации. Деньги с вклада не снимались. Следовательно, в момент наступления страхового случая 02.11.2013 года обязательства банковской организации, которые включаются расчет обязательного возмещения, будут составлять 51 695,64 рубля. Пятьдесят тысяч рублей изначального вклада и 1260,27 рублей процентных начислений за три месяца и 435,36 рублей по начислениям за незавершенный квартал по день, который предшествовал моменту отзыва лицензии.

Вкладчик не согласен с суммой страхового возмещения: что можно сделать?

Объем страхового возмещения вычисляется специалистами национальной корпорации АСВ на базе бухгалтерского отчета ликвидируемой банковской организации. Если вкладчик считает, что объем возвращаемых ему средств недостаточен, он может получить неоспариваемый объем денег, а потом направить в АСВ дополнительный пакет документов, которые подтверждали бы его правоту.

Документы будут рассмотрены специалистами АСВ на протяжении следующих десяти дней с момента получения обращения, после чего будет предоставлен ответ и, возможно, дополнительные выплаты.

Выплата вкладов при отзыве лицензии: порядок действий вкладчика

После лишения банковской организации лицензии на проведение дальнейших финансовых операций, вкладчику следует зайти на официальный веб-ресурс государственной корпорации АСВ. На веб-ресурсе публикуется список всех банков, которые подлежат ликвидации либо были лишены лицензии. Необходимо найти в этом списке свой банк.

Телефон горячей линии АСВ: 8 800 200-08-05

Страховые выплаты выдаются в первую очередь:

  1. Клиентам, перед которыми организация несет определенную ответственность по их здоровью;
  2. Физические лица, которые являются кредиторами банка по заключенным с ним соглашениями (банковские счета).

По закону, государственная корпорация начинает выплаты вкладчикам ликвидируемого банка не менее чем через четырнадцать банковских дней. Дабы узнать, когда можно обратиться за возмещение следует подписаться (на официальном веб-сайте АСВ) на обновления по ликвидируемому банку.

Изображение - Как получить возмещение (компенсацию) по вкладу при отзыве лицензии у банка proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Перед началом страховых возмещений, в АСВ специально публикуется сообщение, где прописываются все АСВ банки-агенты, где вкладчики смогут забрать свои сбережения. Например: «Все вкладчики череповецкого банка «Капитал» могут обращаться за страховыми выплатами со второго июня 2015 по второе июня 2016 года в Россельхозбанк».

При обращении в банк-агент государственной корпорации необходимо иметь следующие документы:

  1. Документ, удостоверяющий личность либо его копию (например, паспорт);
  2. Нотариальная доверенность, если деньги по депозиту будет получать кто-то другой (жена, муж, либо дети, достигшие совершеннолетия);
  3. Подтверждающие документы (в случае изменения паспортных данных);
  4. Заявление на получение возмещения по системе обязательного страхования (можно непосредственно в банке).
Читайте так же:  Нужна ли лицензия на риэлторскую деятельность

Выплаты денег по программе страхового возмещения происходят на протяжении трех дней с момента обращения вкладчика со всем пакетом документов. Денежные средства (по желанию вкладчика) могут быть перечислены на другой банковский счет либо выданы наличными. Если возмещение происходит по вкладу индивидуального предпринимателя, то средства могут быть перечислены только на другой специальный счет, открытый для ИП. Также если клиент закрытого банка располагает сразу несколькими счетами, то АСВ суммирует остатки по всем его вкладам.

Вклады, открытые в иностранной валютной единице, пересчитываются по текущему разменному курсу Центрального банка РФ, когда банковская организация была лишена лицензии. Возвращение средств происходит пропорционально в случае суммы всех вкладов более чем один миллион четыреста тысяч рублей. Например, банк потерял лицензию 29.12.2014 года, и у вкладчика остались два депозита, с суммами девятьсот тысяч рублей и 1,9 миллионов рублей. Страховое возмещение АСВ будет 450 тысяч рублей по первому депозиту и 950 тысяч рублей по второму вкладу.

Если банк-агент АСВ находится в другом городе, можно послать обращение с полным пакетом документов по почте. В таком случае, деньги могут отправить как почтой, так и зачислить на указанный в документах банковский счет.

Вам возместили депозит и вы теперь меньше доверяете банкам? Не торопитесь класть деньги под подушку или покупать что-то неликвидное с целью их сохранения! Воспользуйтесь формой поиска ниже, чтобы выбрать депозит в надёжном банке из рейтинга топ 50.

Как получить возмещение (компенсацию) по вкладу при отзыве лицензии у банка?

По общему правилу вклады физических лиц, размещенные в банках, подлежат страхованию. Исключение составляют, например, банковские вклады физических лиц на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя (ч. 1, п. 2 ч. 2 ст. 5 Закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ).

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления соответствующего страхового случая, в частности со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии на осуществление банковских операций, если не реализован план участия Банка России или Агентства по страхованию вкладов (далее — Агентства) в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка (ст. 8, ч. 1 ст. 9 Закона N 177-ФЗ).

Возмещение по вкладам выплачивается в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, то общая сумма возмещения все равно не будет превышать 1 400 000 руб., но исчисляться будет по каждому вкладу пропорционально их размерам. Если же страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно (ч. 2 — 4 ст. 11 Закона N 177-ФЗ).

Для получения страхового возмещения рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Убедитесь, что банк является участником системы страхования вкладов

Участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков. При этом банки обязаны представлять вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов, порядке и размерах получения возмещения по вкладам, а также размещать информацию о системе страхования вкладов в доступных для вкладчиков помещениях банка. В свою очередь, вкладчики имеют право получать такую информацию от банка и от Агентства (ч. 1, п. п. 2, 3 ч. 3 ст. 6, п. 3 ч. 1 ст. 7 Закона N 177-ФЗ).

Такую проверку целесообразно осуществлять до заключения договора вклада.

Шаг 2. Проверьте, застрахован ли вклад

Вкладом для целей страхования признаются денежные средства в российской или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории РФ на основании договоров банковского вклада или банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона N 177-ФЗ).

Вместе с тем не подлежат страхованию, в частности, денежные средства (ст. 5 Закона N 177-ФЗ):

  • размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах российских банков;
  • являющиеся электронными денежными средствами.

Шаг 3. Подготовьте необходимые документы и обратитесь в Агентство или назначенный им банк-агент

Информацию о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков Агентство направляет для опубликования в «Вестнике Банка России» и печатном органе по месту расположения банка. Получить указанную информацию можно на сайте Агентства. Кроме того, Агентство обязано направить сообщение об этом всем вкладчикам банка (ч. 1 ст. 12 Закона N 177-ФЗ).

Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника)) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня отзыва (аннулирования) лицензии банка до дня завершения конкурсного производства.

Если вкладчик пропустил срок обращения по уважительной причине, например в связи с прохождением военной службы по призыву или болезнью, он может обратиться в Агентство с заявлением о восстановлении пропущенного срока. Решение Агентства об отказе в восстановлении пропущенного срока можно обжаловать в суд (ч. 1 — 3 ст. 10 Закона N 177-ФЗ).

Читайте так же:  Где риэлтору-новичку искать покупателя на квартиру

При обращении в Агентство вкладчику необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, и заявление. Наследник наряду с указанными документами представляет также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя (в том числе свидетельства о праве на наследство и о смерти вкладчика), а представитель вкладчика (наследника) — нотариально удостоверенную доверенность (ч. 4, 5 ст. 10 Закона N 177-ФЗ).

При отсутствии в банке документарного подтверждения обязательств по вкладу вкладчику может быть предложено представить дополнительные документы:

  • договор банковского вклада (счета);
  • приходный ордер с отметками банка о внесении средств или иной документ, подтверждающий внесение денежных средств на счет банка.

При этом обоснованность требований вкладчика к банку может быть подтверждена представлением только договора банковского вклада (счета) лишь в случае наличия в тексте такого договора условия о том, что его подписанием стороны подтверждают факт внесения средств на счет банка (Информация Банка России от 24.05.2016).

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Шаг 4. Получите возмещение по вкладу

Возмещение выплачивают в течение трех рабочих дней со дня представления в Агентство (банк-агент) необходимых документов, но не ранее 14 дней с даты отзыва у банка лицензии. Выплата может быть выдана как наличными деньгами, так и перечислена на ваш банковский счет. Выбрать удобный для вас вариант можно, написав соответствующее заявление (ч. 4, 11, 12 ст. 12 Закона N 177-ФЗ).

При несогласии с размером возмещения по вкладам можно представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность требований. Также в данном случае можно обратиться в суд (ч. 7, 10 ст. 12 Закона N 177-ФЗ).

Как рассчитывается страховое возмещение по вкладам и процентам по ним? >>>

Официальный сайт Агентства по страхованию вкладов — www.asv.org.ru

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

Выплатят ли проценты по по вкладу после отзыва лицензии?

В настоящее время все чаще появляются новости о том, что у того или иного банка отозвана лицензия. Во всех случаях это происходит неожиданно без всякого предупреждения клиентов, которые узнают, что их банк лишился лицензии, уже из СМИ или интернета. Такой поворот событий приносит за собой массу хлопот и недовольств. Предположить, когда и у кого ЦБ РФ отзовет лицензию, довольно трудно, но можно. Если в новостях мелькают сведения, что в банке начались проверки, судебные разбирательства, падает кредитный рейтинг, временно приостановлены некоторые операции, то это является сигналом, чтобы насторожиться и подумать о своих сбережениях, находящиеся на банковском счете.

Самой важной деталью является страховая сумма, в пределах которой будет происходить возмещение, если банк обанкротится или отзовут лицензию. Сейчас она равна 1,4 млн. рублей. Но здесь стоит помнить о том, что вклады до 1,4 млн.рубл. застрахованы по одному банку. Если у клиента имеются несколько вкладов, общая сумма которых превышает указанную, то возмещение будет происходить пропорционально.

Пример, имеются вклады на 900 т.р., 300 т.р. и 500 т.р. При страховом случае будет выплачено 600 т.р., 300 т.р. и 500 т.р. соответственно. Большую сумму лучше разместить в нескольких учреждениях.

Даже если депозит будет в валюте, отличной от рублей, то возврат будет происходить в рублях. Для этого сумма депозита пересчитается по курсу валют на дату отзыва лицензионного документа. Сумма гарантийных выплат составит в объеме, эквивалентном 1,4 млн. рублей.

В этой же сумме защищены финансовые накопления на карточных счетах, а также счетах, использующихся для получения стипендии, пенсии или зарплаты, средства на счетах ИП.

Подлежат ли страхованию деньги на дебетовых карточках?

Деньги, которые имеются на пластике, по сути расположены на текущих счетах (ТС) частных лиц, через которые и происходят расчеты. Эти ТС формируются на основании банковского договора на эмиссию карты и последующего обслуживание ее банком. Этот договор заключается при составлении клиентом заявления на выпуск карточки, что является согласием с правилами ее обслуживания, которые публикуются на интернет-ресурсе банка. Согласно трактовке закона о страховании депозитов, финансовые средства, которые клиент размещает на банковских счетах на основании договора, также считаются вкладом, и, значит, они защищены.

Изображение - Как получить возмещение (компенсацию) по вкладу при отзыве лицензии у банка proxy?url=https%3A%2F%2Finvestor100.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2Fvozvrat-protsentov-300x225

По информации на сайте АСВ, в сумму гарантированного возврата входит основное тело депозита со всеми причитающимися процентами. Проценты автоматически попадают по страховку, если они уже начислены, согласно условиям депозитного договора или ФЗ РФ.

Срок выполнения обязательств банковского учреждения перед вкладчиком наступает в момент лишения лицензии (по ФЗ № 395-1 ст.20). Таким образом, весь начисленный процентный доход на день, предшествующий дню наступления страхового случая, будет включен в возмещаемую сумму. Если он превышает 1,4 млн.руб., то вкладчик становится в общую очередь кредиторов для получения своих средств.

Если вклад без капитализации процентов (с выплатой дохода в конце срока вклада), то к выплате подлежат проценты, которые должны начислиться к дате отзыва лицензии. По положению ЦБ №39, во всех банках проценты рассчитываются и начисляются в конце каждого дня на остаток депозитного счета. А вот их выплата производится согласно условиям договора вклада.

Читайте так же:  Как снять 25000 из материнского капитала

Если вклад с капитализацией, то причисление происходит через установленный срок. Если вклад без капитализации, то ежедневно начисленные проценты хранятся на техническом счете, откуда уже выплачиваются, согласно условиям. Поскольку в момент лишения лицензии банк становится обязанным выполнять свои обязательства по всем вкладам и причитающимся процентам, то все начисленные проценты попадают под страховое возмещение, неважно, присоединились ли они уже к основному телу депозита или же ожидают выплаты на техническом счете.

Если речь идет о дебетовой карточке с начислением процентов на остаток, то это начисление происходит обычно в конце каждого месяца. По 39 -ому положению ЦБ, расчет процентов происходит в конце каждого дня, а деньги ожидают перечисления на тех.счете. Следовательно, они также являются застрахованными и подлежат выплате в размере на момент лишения банка лицензии.

Рассмотрим пример: клиент разместил 100 т.р. на 2 года под 10% годовых. Через год была отозвана лицензия. Сколько получит вкладчик за год с ежемесячной капитализацией и без нее с выплатой процентов в конце срока?

Общая сумма с ежемесячной капитализацией за год:
Изображение - Как получить возмещение (компенсацию) по вкладу при отзыве лицензии у банка proxy?url=https%3A%2F%2Finvestor100.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2Fformula-1


Общая сумма за год без капитализации:

Более точно можно посчитать здесь.
Таким образом, при отзыве лицензии через год при условии капитализации, вкладчику подлежит выплате 110 471,31 руб. Если вклад без капитализации, то вкладчик должен получить возмещение 110 000 руб., поскольку начисленные % в размере 10 000 рублей хранятся на техническом счете, ожидая конца срока вклада, а значит, становятся автоматически застрахованными.

Согласно ФЗ № 359-1, страхованию подлежат все вклады, включая валютные. Сумма возмещения будет переведена в рубли по текущему курсу ЦБ РФ на день отзыва лицензии. Выплата будет производиться также в рублях до 1,4 млн.руб. валютного эквивалента.

Рассмотрим пример: открыт валютный вклад на 15 000 долларов под 2% годовых на два года.

Рассчитаем доход за год с ежемесячной капитализацией:

Изображение - Как получить возмещение (компенсацию) по вкладу при отзыве лицензии у банка proxy?url=https%3A%2F%2Finvestor100.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2Fformula-2

Курс валюты на день отзыва лицензии составил 60 рублей за 1 доллар.

Страховая сумма равняется:

Как происходит возврат остатка суммы свыше 1,4 млн.руб.?

Клиент вправе вернуть все причитающиеся ему деньги. Если их количество больше установленного порога, то за «остатком» вкладчику придется встать в очередь кредиторов, которым он предстает перед банком. После реализации имущества банка (при банкротстве) или поступления денежных средств из других источников, сумма делится на всех кредиторов.

Как получить страховую выплату по вкладу при отзыве лицензии у банка

За 2018 год государственной корпорацией “Агентство по страхованию вкладов” зафиксировано 57 страховых случаев, влекущих выплаты по банковским вкладам физических лиц, застрахованных по системе обязательного страхования банковских вкладов населения. Напомним, что в 2017 году произошел 41 страховой случай, в 2016 году их было 88, в 2015 году – 77, а в 2012 году таких страховых случаев оказалось всего 14, что свидетельствует об усилении контроля за банковской системой Российской Федерации. Добавим, что с 1 января 2019 года действие законодательства о страховании вкладов распространено на малые предприятия (Федеральный закон от 3 августа 2018 г. № 322-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” и отдельные законодательные акты Российской Федерации”).

К страховым случаям относятся как отзыв (либо аннулирование) лицензии у банка или небанковской кредитной организации, так и введение Банком России в установленном порядке моратория на удовлетворение требований кредиторов банка, но в основном страховые случаи происходят по первой причине.

Следует помнить, что на основании п. 2 ст. 11 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ “О страховании вкладов в банках Российской Федерации”, страховая выплата по сумме вкладов в одном банке не может превышать 1,4 млн руб., в связи с чем не рекомендуется открывать в одном банке вклады, превышающие эту сумму.

Необходимо также учесть, что в соответствии с п. 2 ст. 2 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ “О страховании вкладов в банках Российской Федерации” возмещение по вкладам выплачивается с учетом процентов по ним. Если вы разместили в банке ровно 1,4 млн руб., то не сможете получить по ним проценты, поскольку сумма вклада с процентами превысит указанную предельную сумму.

Если же вы имеете кредит в том же банке, что и вклад, то сумму по вкладу вы получите за вычетом задолженности по кредиту.

Более подробную информацию о порядке получения страховой выплаты по вкладу при отзыве лицензии у банка узнайте из нашей инфографики.

Вы хотели бы узнать о том, как нужно действовать вкладчикам при отзыве у их банка лицензии, а именно – как им получить обратно свой вклад? В этом вопросе вам поможет разобраться наша сегодняшняя статья, где вы найдете несколько советов, относительно данной ситуации, а также руководство к действию.

Почему закрываются банки?

Как вы уже наверняка знаете, последние несколько лет для нашей страны ознаменовались не самым простым временем по причине экономического кризиса. Наиболее сильно он затронул банковский сектор, где наряду с естественной убылью финансовых компаний происходила так называемая «чистка», санкционированная Центральным Банком России.

Она производилась для того, чтобы избавить наших сограждан от недобросовестных и ненадежных фирм, которые занимались незаконной деятельностью, либо выманивали деньги у физических лиц, а потом исчезали. Также закрывались небольшие компании, которые не были способны отвечать по своим обязательствам перед клиентами.

Читайте так же:  Взыскание долга с юридического лица

Всего было закрыто более сотни банковских организаций, среди которых были как мелкие, так и крупные представители финансовой отрасли. Небольшие компании были вынуждены объединяться, чтобы создать большой запас прочности (нарастить активы), и суметь противостоять последствиям кризиса.

Не так давно мы писали о том, как нужно платить заемщикам по кредитам в том случае, если банк закрылся, об этом рассказано здесь, а сегодня мы поговорим о средствах вкладчиков.

Работа системы страхования вкладов (ССВ)

Для начала хотим сказать о том, что отзыв лицензии у организации, в которой вы обслуживались – это вовсе не повод для паники. Еще в 2003 году Правительство нашей страны издало Федеральный закон под номером 177, в котором говорится о возмещении депозитов клиентам обанкротившихся банков.

Была создана специальная гос.компания под названием АСВ, которая ведет учет субъектов кредитно-финансового рынка, а также занимается возмещением депозитов при возникновении такой необходимости. На сегодняшний день вклады физических лиц застрахованы государством на сумму в пределах 1,4 миллиона рублей.

Что значит — вклады застрахованы? Это означает, что если банковская организация, в которой вы обслуживаетесь, лишается своей лицензии, ваши денежные средства не исчезают в никуда.

Государство гарантирует вам возврат денег в размере 100% от их суммы, размещенной на банковских счетах + доход, если он был предусмотрен, но максимальный размер выплаты на одного человека не может превышать 1 млн. 400 тыс. рублей.

Если вы держали в банке денег больше, чем данная сумма, то вы гарантировано получите максимальное возмещение, после чего попадете в список вкладчиков. После того, как имущество банка, лишенного лицензии, будет реализовано, вы в порядке очередности сможете получить оставшиеся средства.

Изображение - Как получить возмещение (компенсацию) по вкладу при отзыве лицензии у банка proxy?url=http%3A%2F%2Fkreditorpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2F01-17-1024x552

Какие депозиты страхуются государством?

Сюда относятся большинство счетов — зарплатные, пенсионные, предназначенные для получения любых выплат. Дебетовые карты, депозиты срочные также сюда относятся.

При этом не подлежат страхованию следующие исключения:

  • Сберегательные книжки и сертификаты, т.е. ценные бумаги;
  • Вклады, хранящиеся на счетах иностранных представительств;
  • Электронные деньги, т.е. Яндекс-мани, Вебмани и т.д.;
  • Деньги, переданные банку на доверительное управление (ПАММ-счета);
  • Вклады в виде ОМС, т.е. в ценных металлах;
  • Деньги, размещенные на ПИФах,
  • Средства ИП, которые хранятся на банковском счете для ведения бизнес-деятельности.

Возмещению подлежат не только депозиты в российской, но также и в иностранной валюте. При этом выплата будет осуществляться в рублях по курсу, который действовал на дату объявления вашего банка неплатежеспособным.

Участниками страхования являются практически все банки, однако нелишним будет проверить это заранее на карточке компании, которая размещена на сайте Центробанка по ссылке cbr.ru в разделе «Информация по кредитным организациям». Внизу должна быть строчка об «Участии в системе страхования вкладов» — да или нет.

Инструкция по получению вклада

При отзыве лицензии соответствующая информация появляется на сайте АСВ, на официальном сайте того банка, где вы открывали вклад, нередко она дублируется в средствах СМИ и соц.сетях. Там же будет указано, к какой банковской компании перейдут обязательства и активы обанкротившийся организации, и именно туда следует обращаться за выплатой.

Как правило, выплата возмещений начинается через 2 недели после того, как было объявлено о банкротственесостоятельности. После подачи заявления вкладчику дается информация о сумме вкладов и размере возмещения.

Если он согласен, то деньги можно получить в день обращения или в течение 3 дней со дня предоставления пакета бумаг. Если у вкладчика в том же банке оформлен кредит, то сумма обязательств финансовой организации перед ним уменьшается на размер долга.

  • внимательно отслеживать информацию о том, какую компанию назначили для выплат,
  • подождать 2 недели с отзыва лицензии, чтобы денежные средства были перечислены в банки,
  • все, что вам нужно – это взять свой паспорт, действующий договор на вклад и обратиться в ближайшее отделение того банка, которого назначили в АСВ для осуществления компенсаций при отзыве лицензии.

Как быть, если вы не можете посетить отделение самостоятельно? Также Агентство предлагает отправить заявление на возмещение по почте и получить деньги переводом. Получение выплаты сожет быть осуществлено и через представителя.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для этого ему понадобится доверенность, удостоверенная нотариально, которая подтверждает право на обращение тот имени вкладчика. Страховое возмещение могут получить и наследники, если сам держатель депозита его не заберет. Необходимо предъявить паспорт и бумаги, подтверждающие право наследования.

Изображение - Как получить возмещение (компенсацию) по вкладу при отзыве лицензии у банка 909847562412
Автор статьи: Артур Морозов

Добрый день! Меня зовут Артур. Я уже более 9 лет работаю юристом. Являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.1 проголосовавших: 93

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here