Как купить квартиру в ипотеку ликбез для начинающих

Предлагаем информацию по теме: "как купить квартиру в ипотеку ликбез для начинающих". Все вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу или в комментариях к статье.

Изображение - Как купить квартиру в ипотеку ликбез для начинающих proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.asks.ru%2Ffiles%2Fu2300%2FABC_of_amortgage

По сути, ипотекой является любой кредит, который обеспечивается залогом в виде недвижимости. То есть, если вы:
– покупаете квартиру или готовы дом в кредит, предоставляя покупку банку как залог;
– занимаете деньги на строительство дома, делая залогом жилой участок или имеющуюся городскую квартиру;
– занимаете крупную сумму наличных, а обеспечением опять-таки выступит квартира, дом или земельный участок, то все это будет называться ипотечным кредитом.

Впрочем, в большинстве случаев ипотекой мы называем только кредит, который берем на покупку жилья. И во всех случаях важно помнить, что если вы с кредитом не справитесь, банк получит полное право взыскать ваш залог и продать его в счет оставшегося долга.

Пока вы снимаете жилье или вовсе живете у родителей, у вас есть пространство для финансовых маневров. Вы всегда можете съехать в более дешевое жилье и пожаловаться родным, что у вас финансовые трудности, и не отдавать им деньги. Банк, в отличие от родителей, понимания не выкажет.

А теперь, давайте посчитаем, какие расходы вас ожидают:
– ипотечный кредит;
– страховка залога, возможно, титульное страхование и полис страхования жизни;
– коммунальные платежи;
– расходы по ремонту или дообоустройству жилья;
– увеличенные транспортные расходы, особенно если вы переехали в другой район и до работы вам добираться дольше.

И на первых трех пунктах вы никак не сможете сэкономить или отказаться от них, разве что страхование титула потребуется только на первые три года. Если вы не будете платить по кредиту, банк сначала будет штрафовать вас, а потом и вовсе выселит из квартиры и продаст ее. Нежелание покупать страховку чревато опять-таки, штрафами и, если банк прописал это в условиях договора, повышением ставки по кредиту. Не будете платить коммунальные платежи, у вас отключат свети, газ и воду. А вот пока вы снимаете квартиру или живете у родителей, у вас таких проблем не будет.

Ипотечных кредиторов в нашей стране несколько:
– коммерческие банки;;
– АИЖК;
– жилищные кредиты;
– застройщики.

Условия у всех них различаются. Так, самый безопасный и дешевый кредит вы возьмете у АИЖК, чуть дороже ипотека в традиционных банках. Застройщики готовы предоставить вам рассрочку в платежах без посредников, но ждать свои деньги они готовы недолго (не более 10 лет) и очень плохо относятся к нарушениям. Если традиционные кредиторы отказывают, вы можете стать участником жилищного кооператива, но здесь важно помнить, что квартира станет полностью вашей только тогда, когда вы полностью с ним рассчитаетесь. Что несет дополнительные риски.

Для людей с плохой кредитной историей составлен рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года.

Как купить квартиру в ипотеку: ликбез для начинающих

В этой статье мы рассказываем о типовых вариантах решения юридических вопросов, но каждый случай уникален. Воспользуйтесь бесплатной консультаций именно по вашему конкретному случаю, прямо сейчас позвоните по телефону: (это бесплатно)

Первое, что нужно уяснить при покупке квартиры в ипотеку – это необходимость взвешенного, обдуманного решения. Приобретение недвижимости связано с большими финансовыми потерями, и для многих жителей нашей страны жилплощадь становится единственной на всю жизнь. Использование ипотеки еще более затратно, ведь кредиты – недешевое удовольствие. Да и жилье находится в залоге у банка до погашения долга.

Покупку квартиры в ипотеку следует начинать с оценки своих финансовых возможностей. Вам нужно определиться, сколько собственных денег вы сможете собрать, а какую часть стоимости жилья придется занимать у банка.

Как показывает практика, к ипотечному кредитованию прибегают те, кто не имеет на руках необходимой для приобретения жилплощади суммы. Ответить предстоит на два главных вопроса:

  1. Какую сумму наличных для первоначального взноса вы можете собрать?
  2. Сколько стоит желаемая квартира?
  3. Какой официальный доход вы можете показать банку?

Определившись с собственными накоплениями, необходимо внимательно изучить рынок жилья в вашем городе. К примеру, у вас есть 1 миллион рублей, а средняя цена квартиры того типа, что вам подходит, составляет 3 миллиона. Значит в банке вам необходимо занять 2 миллиона.

А теперь самое главное: размер займа напрямую зависит от вашей платежеспособности. Причем подтвердить ее вы должны официальными документами. Банк будет руководствоваться простым принципом: после уплаты ежемесячного взноса вашей семьи необходимо еще на что-то жить. И чем больше в семье человек (в особенности несовершеннолетних детей), тем большая сумма должна у вас остаться после очередного взноса по кредиту.

В качестве наглядного примера мы рассмотрим механизм покупки квартиры с помощью ипотеки Сбербанка, так как это кредитное учреждение имеет наибольшее распространение в России.

Итак, вам необходимо получить двухмиллионный кредит. Ставка сбербанковской ипотеки начинается от 14,5 %. Период кредитования для начал установим в 15 лет. Как показывает кредитный калькулятор, при таких данных вам дадут 2 000 000 рублей под 15 % годовых. Ежемесячный платеж составит почти 28 тысяч рублей.

И вот теперь эту сумму нужно сопоставить с тем доходом, что есть. Вы живете один или вдвоем с супругой? Тогда 50 тысяч ежемесячного дохода должно хватить для одобрения кредита. Но если у вас есть ребенок (и, тем более, не один), то банк, скорее всего, откажет. При своих расчетах финансовая организация будет руководствоваться прожиточным минимумом вашего региона, ценой коммунальных услуг и рядом других показателей. Взглянув объективно на остаток после уплаты кредита, вы можете сами предварительно прикинуть, одобрят кредит или нет.

Читайте так же:  Как приватизировать земельный участок подробная инструкция

Предположим, что кредитная организация не одобрила кредит. Какие варианты доступны в таком случае?

  1. Первый и самый очевидный способ – умерить свои аппетиты. То есть, найти квартиру подешевле. Соответственно сумма кредитных средств уменьшиться.
  2. Подождать и накопить больше собственных средств для первоначального взноса.
  3. Увеличить срок кредитования. Взяв ипотеку не на 15 лет, а на 25 в том же Сбербанке вы снизите размер ежемесячного платежа до 26 тысяч рублей. Но учитывайте, что у вас увеличится процентная ставка. И если за 15 лет вы переплатите чуть больше миллиона рублей, то за 25 лет – 2,8 миллиона рублей.
  4. Обратиться в банк с более лояльными условиями. Крупные банки за счет оборота могут позволить себе не рисковать и отсеивать клиентов с низкой платежеспособностью. Но существуют менее разборчивые кредитные организации. Они, к примеру, могут учитывать и неофициальные доходы семьи, веря вам на слово. Это так называемые «кредиты на доверии». Но в таком случае готовьтесь к куда более высокой ставке – иногда проценты могут быть просто грабительскими.
  5. Привлечь созаемщика или поручителя. Вы можете использовать дохода какого-то члена вашей семьи (например, супругу или родителя) для того, чтобы повысить платежеспособность. Но здесь также последует хоть и незначительное, но увеличение процентной ставки.

Все ваши действия при оформлении ипотечного кредита можно условно разделить на два этапа:

  1. Проверка вашей платежеспособности и одобрение займа.
  2. Поиск конкретного жилья, его одобрение, расчет с продавцом и регистрация собственности.

Рассмотрим каждый из них подробнее.

Перед тем как непосредственно приступить к оформлению сделки купли-продажи квартиры, нудно получить одобрение от банка. Для этого вам необходимо прийти в финансовую организацию и подать следующий первичный пакет документов:

  • заявление в виде анкеты;
  • паспорт заемщика (а также созаемщиков и поручителей, если таковые имеются);
  • свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей (если они есть);
  • справка об официальных доходах по форме 2-НДФЛ за 6–12 месяцев;
  • документы, подтверждающие альтернативные источники доходов (если они есть);
  • выписка с банковского счета (или сберкнижка), подтверждающая наличие собственных средств.

В разных банках требования к списку бумаг может отличаться. Но как правило, вышеуказанных документов хватает.

Банк рассматривает вашу заявку в течение 3–7 рабочих дней. После чего он выносит положительное или отрицательное решение. Также финансовая организация в случае одобрения кредита определяет максимальную сумму займа. В ее рамках вы можете выбирать себе квартиру.

Чаще всего искать подходящий вариант покупатели квартир начинают еще до подачи заявки на кредит или параллельно ее рассмотрению.

К объекту ипотеки банки предъявляют свои условия. Ведь жилплощадь будет находиться в залоге у кредитного учреждения, поэтому она должна соответствовать следующим требованиям:

  • квартира должна иметь рыночную ценность и сохранять ее на протяжении всего периода кредитования. То есть жилье не должно быть ветхим или аварийным;
  • недвижимость не должна находиться в залоге, под арестом, не может являться предметом спора или интересов третьих лиц;
  • в квартире не должно быть незаконной перепланировки;

Банк отводит заемщику время на поиск объекта ипотеки. Как правило, срок составляет 3 месяца. Если вы не уложитесь в этот период, то первый этап одобрения заявки придется проходить заново.

Но вот желанная квартира найдена. Теперь она должна пройти банковскую проверку. Для этого вы уже вместе с продавцом должны подготовить второй пакет документов:

  • договор купли-продажи;
  • паспорта всех участников сделки (собственников квартиры и заемщиков/поручителей);
  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • договор основания (купли-продажи, мены, дарения);
  • кадастровый паспорт с техническим планом;
  • свидетельство о регистрации брака продавца и согласие его мужа или жены на продажу (если владелец жилья состоит в браке);
  • разрешение органов опеки, если в квартире прописан несовершеннолетний (или же ребенок является одним из собственников жилого помещения);
  • оригинал выписки из ЕГРП (если квартира зарегистрирована в этом реестре);
  • выписка из домовой книги;
  • справка от управляющей компании или ТСЖ об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам;
  • документ, подтверждающий предоплату, если она была внесена (расписка или договор задатка);
  • заключение независимой экспертной организации, подтверждающее реальную стоимость квартиры;
  • номер банковского счета продавца, куда будут начислены кредитные средства.

Обратите внимание, что некоторые банки доверяют только определенным оценочным фирмам. В этом случае после одобрения кредита вам предоставят их список.

В зависимости от ситуации банки могут затребовать иные документы. Например, заключение из психоневрологического диспансера, подтверждающее дееспособность продавца (распространено, если владелец квартиры – пожилой человек).

После подачи этих бумаг, банк снова проверит квартиру. В случае положительного ответа, вам и продавцу назначат дату подписания документов. В этот день все собственники жилья и заемщики должны прийти к кредитному специалисту. Там подписывается кредитный договор, согласованный договор купли-продажи и соглашение о залоге. Поскольку приобретение квартиры с использованием ипотеки должно быть застраховано, то подписываются также соглашение о страховании жизни покупателя и соглашение о страховании рисков повреждения или утраты имущества. В некоторых случаях по требованию банка подписывается еще и акт приема-передачи недвижимости.

После этого происходит передача ваших собственных накоплений (первоначального взноса) продавцу. Некоторые банки предоставляют эту процедуру самим участникам сделки. Другие контролируют ее при помощи депозитарной ячейки, где ваши средства хранятся до подписания договоров. Кредитные средства обычно переводятся безналичным способом уже после регистрации перехода права собственности в Росреестре.

После того как все деньги получены продавцом, а покупатель получил на руки свое свидетельство о регистрации права на недвижимость, процедуру приобретения квартиры в ипотеку можно считать завершенной.

Читайте так же:  Как взыскать алименты на совершеннолетних

Часто перед людьми встает вопрос покупки квартиры в ипотеку в другом городе. Причины для этого могут быть совершенно разные: приобретение жилья для ребенка-студента, переезд, желание инвестировать средства в недвижимость.

Междугородняя ипотека доступна россиянам в двух вариантах:

  1. Подача заявки на кредит по месту вашего проживания, а получение займа уже в городе, где планируется покупка квартиры. Это возможно только в том случае, когда филиалы банка-кредитора есть в обоих населенных пунктах.
  2. Оформление заявки сразу в том городе, где вы желаете приобрести жилье.

Трудности междугородней ипотеки сводятся в основном к временным потерям. Ведь многие документы и, самое главное, банковское одобрение имеют «срок годности». Но сейчас, благодаря современным средствам связи или привлечению риелторов координировать действия между сторонами сделки не составляет труда.

Еще один частый вопрос: можно ли взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса? Такие кредиты действительно доступны. Получить их можно разными способами:

  • вместо первоначального взноса можно использовать недвижимость, которую банк берет в залог. Это может быть квартира, дом, земельный участок или даже гараж, находящийся в собственности у заемщика;
  • ипотеку без первоначального взноса могут взять некоторые категории лиц. Например, многодетные семьи. Однако не все банки имеют соответствующие кредитные программы;
  • если у вас нет собственных накоплений, первоначальный взнос можно взять в виде потребительского кредита. Но он отразится в вашей кредитной истории. И при оформлении ипотеки ежемесячный платеж по потребительскому кредиту вычтут из ваших доходов.
  • некоторые банки в качестве маркетингового хода предлагают программы ипотечного кредитования без первоначального взноса. Но помните: финансовое учреждение никогда не будет работать себе во вред. Поэтому «выгодные» предложения, где не требуется собственных средств, чаще всего заключаются в куда более высокой процентной ставке и дополнительными комиссиями (в том числе и скрытыми).

В любом случае ипотека для многих жителей нашей страны является единственным способом получить собственное жилье. И найти приемлемые для себя условия может практически каждый. Главное, внимательно изучить рынок банковских услуг и взвешенно подойти к процедуре оформления.

В этой статье мы рассказываем о типовых вариантах решения юридических вопросов, но каждый случай уникален. Воспользуйтесь бесплатной консультаций именно по вашему конкретному случаю, прямо сейчас позвоните по телефону: (это бесплатно)

  • +7 (499) 703-44-28 — Москва
  • +7 (812) 309-68-04 — Санкт-Петербург

Изображение - Как купить квартиру в ипотеку ликбез для начинающих proxy?url=https%3A%2F%2Fpravometr.ru%2Fimages%2Fthumbs%2Ffull%2F19fy2x8ca7b3z6g045de1430379218

Квартира в ипотеку: особенности и практические советы

​Ипотека – уникальный продукт на кредитном рынке. Ее специфика заключается в ряде особенностей, о которых необходимо знать потенциальному заемщику.

Изображение - Как купить квартиру в ипотеку ликбез для начинающих proxy?url=https%3A%2F%2Fpravometr.ru%2Fimages%2Fthumbs%2Ffull%2F85y4cgba931e6f27d0zx1430411516

Читаем договор об ипотеке: что должно быть включено

​Одним из наиболее важных документов в процессе ипотечного кредитования, несомненно, является договор. Его содержание определяет все нюансы отношений между кредитором и заемщиком.

Изображение - Как купить квартиру в ипотеку ликбез для начинающих proxy?url=https%3A%2F%2Fpravometr.ru%2Fimages%2Fthumbs%2Ffull%2F6c740zfb8e2x1a39gd5y1433106969

Имущественный вычет с процентов по ипотеке: как правильно сэкономить при покупке жилья

Уменьшить выплаты по ипотеке можно при использовании имущественного налогового вычеты, который поможет вернуть часть уплаченных процентов.

Изображение - Как купить квартиру в ипотеку ликбез для начинающих proxy?url=https%3A%2F%2Fpravometr.ru%2Fimages%2Fthumbs%2Ffull%2F7a6xyc0bde19z843g25f1433245843

Почему могут не дать ипотеку при покупке дома и как повысить свои шансы на получение кредита?

Рассматривая заявление на ипотечный кредит, банк анализирует состояние дома, расположение и общую ликвидность.

Покупка квартиры в ипотеку с нуля: пошаговая инструкция, выбор специальных программ в банке

Изображение - Как купить квартиру в ипотеку ликбез для начинающих proxy?url=http%3A%2F%2Fzagorodnaya-life.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Finstruktsiya-pokupki-kvartiryi-v-ipoteku-e1517577507608Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку с нуля поможет вам понять, что нужно делать на каждом этапе и на что нужно обратить особое внимание.

Покупка квартиры в ипотеку с нуля: пошаговая инструкция, выбор специальных программ в банке

Ипотека с первого взгляда довольно сложный процесс. В этой статье мы расскажем вам про этапы оформления ипотеки, чтобы у вас сформировалась четкая картина всей сделки.

Общие моменты покупки квартиры в ипотеку с нуля

Итак, ипотека с нуля. Давайте начнем разбираться с этим вопросом.

Последнее время все больше россиян принимают решение о покупке жилья с помощью ипотечного кредита. Данная схема имеет свои плюсы: не нужно занимать денег у родных и знакомых, вы оформляете квартиру сразу же в собственность, а рассчитаться по кредиту можно в соответствии со своими потребностями.

В отличие от потребительского кредита, где обеспечением выступает поручительство физического лица или вовсе отсутствует, в ипотечном кредитовании залогом выступает недвижимость, которую покупает клиент банка.

Это значит, что на квартиру накладывается обременение (без согласия банка — кредитора невозможно будет продать, подарить, переоформить квадратные метры), но можно в ней проживать, делать ремонт и т.д. После того как обязательства погашены, обременение снимается.

Так как в большинстве случаев у физического лица недостаточно собственных средств, то ипотечные ссуды отличаются значительной суммой кредитования (от 300 000 руб до нескольких миллионов), длительным сроком кредитования (до 30 лет).

При оформлении ипотечного кредита можно выбрать схему погашения задолженности: аннуитетными платежами или дифференцированными.

В первом случае платежи всегда имеют один размер, проценты распределены по всему периоду кредитования.

При дифференцированных платежах суммы идут на убывание: вначале взносы максимальные, потом постепенно сходят на убыль, проценты начисляются на остаток.

Какой вид платежей выгодней?

При дифференцированных платежах, особенно при максимальном сроке, сумма переплаты будет меньше, однако доход заемщика (или семьи) должен быть выше.

Начнем разбираться, как оформляется ипотека шаг за шагом.

Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку с нуля

Обобщенно можно выделить основные этапы ипотечной сделки:

  • поиск кредитора (определение суммы и условий выдачи средств, одобрение заявки),
  • выбор вариантов жилья, согласование заявки в банке,
  • подписание кредитного договора и договора купли — продажи,
  • регистрация сделки, оформление жилья в собственность.

Оформление ипотеки – вопрос ответственный. Если знаний и времени недостаточно для самостоятельного анализа рынка ипотечного кредитования, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. За определенную сумму специалист подберет наиболее выгодный вариант в зависимости от ваших возможностей и пожеланий.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Сопровождение процедур банкротства – зачем обращаться к специалисту
Видео (кликните для воспроизведения).

Если же бюджет и так ограничен, стоит самостоятельно рассмотреть предложения банков и выбрать подходящее предложение. Посетив отделения банков или официальные сайты компаний, вы ознакомитесь с актуальными условиями кредитования и сможете выбрать выгодные.

При стремлении оформить ипотеку порядок действий таков:

  • определиться с объектом кредитования (квартира в новостройке, на вторичном рынке, комната, доля, индивидуальный дом, земельный участок, таунхаус и др),
  • узнать, есть ли в банке специальные предложения (молодым семьям, господдержка и др),
  • определиться со стоимостью недвижимости: посчитать сумму первоначального взноса и кредита,
  • запросить в бюро кредитных историй свою КИ,
  • уточнить в банке требования к заемщикам в части семейного положения, дохода, др.
  • определиться со сроком кредитования и видом платежей в зависимости от платежеспособности.

Отвечать для себя на каждый вопрос следует поэтапно, чтобы избежать ошибок и непредвиденных трат.

Для определенных категорий населения банки предлагают льготные ставки:

  • военная ипотека (государство перечисляет средства на индивидуальный счет военнослужащего для накопления первоначального взноса, при оформлении кредита – оплачивает задолженность),
  • ипотечные займы молодым семьям (пониженные проценты для супругов, не достигших 35-летия),
  • ипотека с материнским капиталом (для поддержки семей с двумя и более детьми),
  • ипотечные кредиты для «зарплатных» клиентов (для клиентов, получающих зарплату на банковский счет, предлагается пониженная ставка).

На что еще обратить внимание при выборе банка?

На необходимость уплаты дополнительных комиссий:

  • комиссии за ведение или открытие расчетного счета (при наличии),
  • размер страховки (страхование заемщика, титульное страхование, страхование объекта недвижимости – зависит от тарифов страховой компании, с которой сотрудничает банк),
  • стоимость изготовления отчета о рыночной стоимости недвижимости.

Когда вы определились с банковской программой и убедились, что соответствуете ее требованиям, можно смело подавать заявку на кредит. Чтобы осуществить покупку квартиры в ипотеку, необходимо передать в банк такие документы:

  • паспорт гражданина РФ всех участников сделки (заемщика, созаемщика (супруги), поручителей, если есть),
  • документы о семейном положении,
  • документы, подтверждающие доход,
  • справки, графики, документы по текущим обязательствам (об уплате алиментов, имеющихся кредитах и др).

Пакет документов может отличаться в зависимости от требований банка. Могут также потребоваться СНИЛС, страховой полис, документы об образовании, водительское удостоверение и др. При подаче документов нужно заполнить анкету и заявление. Целесообразно указывать максимально точную и правдивую информацию – это поможет повысить шансы на одобрение заявки.

Какие нужны документы для ипотеки вы узнаете из этой статьи.

Спустя 1-5 дней кредитный инспектор сообщит о решении банка и сообщит максимально возможную сумму к выдаче, утвержденную ставку и график платежей.

Если заявка одобрена (решение действительно 2-6 месяцев), самое время начать поиски подходящей квартиры.

Выбор объекта для ипотечного кредита

При покупке недвижимости в строящемся доме стоит рассматривать варианты только в домах, аккредитованных в банке. Это максимально упростит процедуру ипотечной сделки и обезопасит вас от мошенников. Деньги перечислятся напрямую на расчетный счет застройщика или подрядчика, право требования на квартиру перейдет к вам.

Документы по объекту для предоставления в банк:

  • предварительный договор купли – продажи (договор о намерениях, инвестиционный договор и др), заключенный с застройщиком,
  • документы об уплате первоначального взноса (квитанция, кассовый чек) от застройщика.

Таким образом, пакетов документов по недвижимости минимален, но вместе с тем покупка квадратных метров на первичном рынке сопряжена с рисками – банкротством застройщика, срывом сроков и др.

В случае приобретения квартиры на вторичном рынке жилья пакет документов значительно шире и в каждой конкретной ситуации может отличаться. Так, необходимо собрать:

  • правоустанавливающие документы (свидетельство о гос.регистрации права собственности, договор купли-продажи (или дарения, о разделе имущества и др),
  • копии паспортов продавцов,
  • копию лицевого счета,
  • технический, кадастровый паспорт,
  • выписку из ЕГРП.

Также могут запросить:

  • документы, подтверждающие право- и дееспособность продавцов (справки из диспансеров),
  • справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам, по налогу на имущество,
  • иные документы.

Если недвижимость покупается с земельным участком, список на заявку дополняется документами о праве собственности на землю, о границах земельного участка.

После предварительного одобрения заявки следует заказать отчет о рыночной оценке, предоставить страховые полисы.

Заключение кредитного договора и выдача кредита

Когда банк вынес положительное решение по заявке на ипотеку, наступает самый волнительный и ответственный момент – заключение кредитного договора и выдача кредитных средств.

До сих пор в банковских учреждениях действуют два схемы выдачи займов: после государственной регистрации сделки и с использованием банковской ячейки. В первом случае алгоритм расчетов таков: в день заключения кредитного и обеспечительного договоров все покупатели и продавцы визируют договор купли – продажи недвижимости. В этот же день заемщик передает собственнику квартиры сумму первоначального взноса наличными или путем перечисления на счет продавца, составляется расписка о получении средств.

Далее все документы передаются в Орган регистрации и в течение 5 рабочих дней происходит смена собственника квартиры. Для окончательного расчета свидетельство передается банковскому сотруднику, на основании чего сумма кредитных средств зачисляется на счет заемщика, а затем перечисляется продавцу. Подтверждением получения суммы и окончательного расчета является вторая расписка.

Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки

При аренде ячейки кредитные средства выдаются в день подписания кредитной документации. Сумма первоначального взноса и кредитных средств в присутствии кредитного инспектора, заемщиков и продавцов закладывается в ячейку и находится там до момента государственной регистрации сделки. После предоставления свидетельства на квартиру в банк ячейку вскрывают в том же составе, деньги передаются продавцу с написанием расписки.

Читайте так же:  Перечисление зарплаты на карту работника

Для того чтобы сделку провели в регистрирующем органе (Юстиции, Росреестре и др), нужно подать заявление продавцам и покупателям с указанием персональных данных. К заявлению необходимо приложить правоустанавливающие документы, копии паспортов, квитанцию об уплате государственной пошлины. Если у продавца недвижимость является совместно нажитым имуществом, потребуется также составить согласие супруга на отчуждение жилья у нотариуса.

Для регистрации сделок с обременением потребуется 5 рабочих дней, в то время как обычные сделки по купли-продажи недвижимости регистрируются в течение 30 дней.

  • Покупка недвижимости на вторичном рынке жилья

Так как данный сегмент более всего востребован, то и шанс столкнуться с мошенниками наиболее велик – квартира может находиться в залоге, быть незаконно отчуждена и др. Если вы сомневаетесь в правомерности действий продавцов, рекомендуем оформить страхование титула – это убережет вас от потери жилья в случае признания сделки недействительной.

Кроме того, готовое жилье должно соответствовать требованиям банка. Например, не получится купить квартиру на 1 этаже с пристроенным на земле балконом – такую перепланировку весьма трудно узаконить. То же самое касается и других перепланировок – смещение мокрых точек, снос несущих конструкций и др. Как следствие, банк не пропустит такую заявку на кредит.

Есть и другие требования к объекту залога (у каждого банка они свои): жилье не должно быть ветхим, находиться в аварийном состоянии, не должно иметь деревянных перекрытий (в многоэтажных домах), удаленность от города не больше 30-50 км и др.

  • Покупка недвижимости в новостройке

Приобретение недвижимости в строящемся доме непременно сопряженно с риском, так как зачастую заемщик становится владельцем квадратных метров еще до того, как они построены. Это сулит за собой возможность некачественного возведения стен, потолка, пола, а также плохого ремонта и отделки.

Помимо этого, как упоминалось выше, существует риск банкротства застройщика, что приведет к тому, что дома вообще не будут возведены. Чтобы обезопасить себя от неликвидного имущества банки требуют поручительство 1- 2 физических лиц.

Также стоит отметить, что на весь период строительства заемщику принадлежит право требования, право собственности он приобретает только после того, как дом будет сдан и признан жилым.

  • Приобретение доли, комнаты

Покупка доли или отдельной комнаты в квартире возможна с помощью ипотечного займа только в том случае, если после выдачи кредита вся недвижимость будет принадлежать заемщику (иными словами – должен быть выкуп последней доли). Как оформляется ипотека на комнату и долю мы уже ранее рассказывали.

  • Покупка дома и земельного участка

Индивидуальный дом на земельном участке, таунхаус считаются менее ликвидным жильем, поэтому банки неохотно выдают кредиты – ставка по такому направлению кредитования выше. О том, как купить дом в ипотеку по шагам, рассказано в отдельном посте.

Экспертное видео

Купить квартиру в ипотеку сегодня желают многие россияне. Сфера банковского кредитования развивается очень стремительно. Одним из наиболее востребованных продуктов является как раз ипотека. Она актуальна для жителей России хотя бы потому, что стоимость квартиры в 100-кратном, а то и большем размере перекрывает размер заработной платы обычного человека. Конечно, накопить на собственное жилье в таких условиях очень сложно. Поэтому люди и прибегают к помощи банков.

Изображение - Как купить квартиру в ипотеку ликбез для начинающих proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F37fc55b8-2460-4bf4-8f0a-207d5e16f07d

Оформляя ипотеку, человек должен понимать, какую ответственность он берет на себя. Ведь ближайшее 5, 10, а то и больше лет ему придется ежемесячно выплачивать деньги банку. Поэтому, оценить свои возможности, взвесить все за и против нужно еще до момента подписания кредитного договора.

Чтобы покупка оказалась выгодной, необходимо подойти к поиску подходящего предложения банка очень серьезно. Только так можно найти наиболее выгодные условия по ипотеке.

Прежде чем идти в банк, необходимо четко определить приблизительные условия будущего кредита. Для этого потенциальный заемщик должен решить для себя несколько вопросов:

На этапе планирования покупки важно определить и другие моменты. Например, купить квартиру можно в построенном или строящемся доме, с косметическим ремонтом или голыми стенами. Все это повлияет на стоимость квартиры и на сумму дополнительных средств, которые придется вложить в жилье.

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Изображение - Как купить квартиру в ипотеку ликбез для начинающих proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F4e82dbb7-ea91-411a-9aa1-ff050e9d6b91

Не менее важно правильно выбрать банк, ведь условия ипотечного кредитования в финансовых учреждениях могут сильно разниться. Многие потенциальные заемщики ошибочно полагают, что нужно обращать внимание только на процентную ставку. На самом деле, следует рассматривать банковское предложение в комплексе. Вот наиболее важные аспекты, которые нужно обязательно учесть:

Если деньги на покупку квартиры нужны срочно, то нужно оценивать и скорость рассмотрения заявки банком. Большинство из них дает ответ потенциальному заемщику в течение 1 – 7 дней. Есть и, так называемые, экспресс-кредиты, предполагающие получение быстрого решения. Но и процентная ставка по ним будет завышена, по сравнению с обычными предложениями.

Если человек имеет какие-то дополнительные льготы (материнский капитал, многодетная семья, участие в программе НИС), то необходимо выбирать банк, позволяющий применить выделенные государством субсидии. Как правило, обращаться в таком случае нужно в крупнейшие финансовые учреждения страны.

Когда заемщик определится с банком, ему необходимо отправить онлайн-анкету по интернету (если таковая в рассматриваемом учреждении имеется) или лично обратиться к кредитному специалисту в ближайшее отделение. Важно заполнить информацию о себе максимально достоверно, чтобы во время проверки не выявились неточности, которые могут стать причиной отказа в выдаче денег.

Мало просто внести данные о себе в анкету. Большинство из них нужно подтвердить еще и документально. Перечень необходимых бумаг в банках может разниться. Но чаще всего финансовые учреждения требуют следующие документы:

  • российский паспорт;
  • иные удостоверяющие личность документы (это может быть ИНН, СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение);
  • справка от работодателя по форме 2-НДФЛ (в ней может быть отражена информация о зарплате за несколько месяцев, полгода – все зависит от требований конкретного банка);
  • заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор;
  • военный билет (требуют у мужчин призывного возраста).
Читайте так же:  Нужно ли платить налог на квартиру, если она в ипотеке

Некоторые банки требуют документы об образовании, свидетельства о рождении на детей, свидетельство о заключении или расторжении брака. Иногда даже могут попросить принести справку от психиатра о здоровье потенциального заемщика.

Ряд финансовых учреждений снижает количество документов до минимума, давая своим клиентам возможность быстро и без бумажной волокиты оформить ипотеку. Например, такие предложения сейчас действуют в Сбербанке и ВТБ24. Эти банки предлагают оформить кредит всего по двум удостоверяющим личность документам. Правда, тут сразу нужно быть готовым к тому, что сильно увеличится размер первоначального взноса. Для таких клиентов в Сбербанке он составляет 50%, а в ВТБ24 – 40% от стоимости жилья.

Иногда кредит не одобряют из-за низкой заработной платы или снижают размер займа. В этом случае можно привлечь созаемщиков или поручителей, чтобы изменить ситуацию. Созаемщики в обязательном порядке предоставляют тот же пакет документов, что и главный участник сделки. Поручительство позволяет улучшить условия кредитования. Как правило, наличие 2 поручителей позволяет банку снизить процентную ставку на 0,5 – 1%.

Изображение - Как купить квартиру в ипотеку ликбез для начинающих proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F2e05193a-fe7d-47cd-a8a2-eedad9928e3b

Когда все документы будут собраны и поданы в банк, нужно дождаться ответа от кредитного специалиста. Как правило, на рассмотрение уходит до 5 рабочих дней. Некоторые учреждения оценивают заемщика за еще более короткий срок. Сообщают о решении специалисты по телефону, при личном обращении клиента или посредством СМС-сообщения.

Если банк дал положительный ответ, клиент получает время для поиска подходящей квартиры. Обычно, срок этот варьируется от 30 дней до 3 – 4 месяцев.

Выбирая квартиру, нужно обязательно учитывать требования банка к жилью. Например, в готовом доме обязательно должны быть проведены все коммуникации. Перечень требований нужно заранее уточнить у банка. Если человек хочет купить квартиру в строящемся доме, то можно рассмотреть вариант покупки недвижимости у застройщика, сотрудничающего с финансовым учреждением. Это может помочь снизить процентную ставку или получить какие-то послабления от банка.

Когда квартира будет найдена, всю документацию по ней относят в банк, где принимается окончательное решение.

Справка 2-НДФЛ имеет ограниченный срок действия – 30 дней. Если к моменту заключения договора с банком этот срок истек, придется обращаться к работодателю за бумагой заново.

После этого заключается предварительный договор между сторонами – покупателем, продавцом и банком. Далее вносится задаток, прописываются все условия и ответственность каждого участника сделки.

Когда предварительное соглашение будет подписано, нужно будет собрать все документы на квартиру и произвести ее оценку. Для этого следует обратиться в компанию, внесенную банком в список разрешенных организаций.

Далее клиент выбирает страховщика. Тут тоже можно сотрудничать с партнерами банка. По закону оформление ипотеки требует обязательно застраховать объект недвижимости, выступающий залогом. Однако большинство банков требует дополнительно страховать жизнь всех заемщиков. В противном случае процентная ставка по кредиту может увеличиться на 0,5 – 1,5%.

Только после подписания страхового договора оформляется кредитный договор с банком и проводится окончательная сделка купли-продажи квартиры. Тогда же финансовое учреждение получает первоначальный взнос и переводит на счет продавца эту сумму.

На этом этапе очень важно тщательно проверить все документы. Обязательно нужно читать все, особенно то, что написано мелким шрифтом или вынесено в сноски.

После заключения договора с продавцом квартиры покупатель оплачивает госпошлину и идет со всеми документами в местный регистрирующий орган. Придется заплатить за получение выписок из госреестра, подтверждающих:

  • права нового владельца на квартиру;
  • подлинность заключенного договора ипотечного кредитования;
  • правомерность купли-продажи квартиры по договору.

Когда все будет оплачено, придется подождать 5 дней. Именно столько требуется для проверки всех документов. После этого все полученные на руки выписки предоставляются в банк. Там их еще раз проверяют. Если все в порядке, то продавец квартиры получает оставшуюся часть стоимости недвижимости.

На этом все хлопоты с оформлением договоров будут закончены. Нужно только прописаться по новому месту жительства и поставить в известность управляющую компанию или ТСЖ о том, что квартира обзавелась новыми хозяевами.

После этого клиенту нужно выполнять свои обязанности по кредиту. Сроки и суммы платежей указываются в индивидуальном графике (обычно оформляют в виде приложения к ипотечному договору). Важно вносить деньги вовремя, чтобы не получить штраф или пени от банка.

Страховать недвижимость придется до момента полного погашения задолженности перед банком.

Новоиспеченный владелец имеет право на получение имущественного вычета. Для этого ему нужно обратиться в местную ФНС и узнать, какие бумаги для этого нужно предоставить. Полученные деньги можно использовать для погашения части задолженности перед банком или на другие свои нужды.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Залогом квартира перестанет быть только тогда, когда клиент полностью погасит задолженность перед банком.

Изображение - Как купить квартиру в ипотеку ликбез для начинающих 909847562412
Автор статьи: Артур Морозов

Добрый день! Меня зовут Артур. Я уже более 9 лет работаю юристом. Являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here