Ипотека с государственной поддержкой

Предлагаем информацию по теме: "ипотека с государственной поддержкой". Все вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу или в комментариях к статье.

Как и где оформляется ипотека с господдержкой в 2019 году

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2019 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2019 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Изображение - Ипотека с государственной поддержкой proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fipoteka-s-gospodderzhkoj

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2019 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Ипотека 6 процентов
  7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2019 году осталась.

Изображение - Ипотека с государственной поддержкой proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fipoteka-pod-materinskij-kapital

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

Изображение - Ипотека с государственной поддержкой proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fsocialnaya-ipoteka

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.
Читайте так же:  Могут ли выселить из муниципальной квартиры и за что

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

Изображение - Ипотека с государственной поддержкой proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fvoennaya-ipoteka

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Изображение - Ипотека с государственной поддержкой proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fipoteka-molodaya-semya

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Подробнее о молодой семье читайте наш пост «Ипотека молодая семья».

В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.

Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.

Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.

Более подробно об ипотеке в 6 процентов вы узнаете из другого нашего поста.

Изображение - Ипотека с государственной поддержкой proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Frestrukturizaciya2

Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

С 2015 года по 31.05.2017 действует специальная программа помощи ипотечным заемщикам от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.

В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

Государство это понимает и будет и дальше разрабатывать программы по стимулированию спроса на ипотеку, она будет более доступна для широкого круга слоев населения, а также с помощью специальных программ будет снижать долговую нагрузку для определенных категорий граждан, которые уже оформили кредит на жилье.

Также рекомендуем вам узнать про такую форму поддержки государства, как налоговый вычет вычет возврат процентов по ипотеке.

Будем рады ответить на ваши вопросы. Огромная просьба поддержать проект и нажать кнопки социальных сетей, а также не забудьте подписаться на обновления. Впереди обзоры очень интересных обзоров ипотечных новостей.

Условия получения ипотеки с господдержкой — ТОП-7 банков и инструкция по получению

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем об ипотеке с государственной поддержкой.

Сегодня вы узнаете:

  1. Зачем государство помогает населению приобретать жильё;
  2. Кто может получить ипотеку на льготных условиях;
  3. Какие банки предоставляют ипотеку с поддержкой государства.

Изображение - Ипотека с государственной поддержкой proxy?url=http%3A%2F%2Fbfrf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2FIpoteka-s-gospodderzhkoj

Покупка жилья – актуальный вопрос чуть ли не в каждой второй российской семье. Прошли те годы, когда несколько поколений ютились в двух-трёх комнатах. Сегодня молодёжь более самостоятельная, и её представители стараются жить отдельно от взрослых. Однако, не во всех случаях эти старания заканчиваются покупкой новой квартиры.

Приобретение жилья – это ответственный этап, который требует не только повышенного внимания, но и значительных накоплений. А где их взять, если доходы позволяют лишь откладывать средства на мелкие покупки?

На помощь желающим обзавестись собственным уголком приходит кредит, и не в своём традиционном понимании, а в качестве ипотеки. Это отличный вариант улучшить свои жилищные условия сегодня, а расплачиваться небольшими платежами в течение нескольких лет.

Ипотечное кредитование дало возможность миллионам семей стать владельцами собственных квартир. Если бы нельзя было приобретать жильё в кредит, то многие так никогда и не поняли бы всей радости от этого события.

Прогресс не стоит на месте, и сегодня существуют разнообразные государственные программы, направленные на помощь населению в получении жилья. За счёт них можно значительно снизить расходы на приобретение квартиры, а значит, быстрее расплатиться с долгом и стать полноценным хозяином своей недвижимости.

Многие задумываются, зачем государство помогает людям с такими крупными покупками? Если бы это было невыгодно стране, никто бы за это дело не взялся.

Суть государственной поддержки заключается в следующем:

  • Укрепление сферы недвижимости и мотивации новых застройщиков (а как известно, строительство жилья для страны – большой плюс в экономике);
  • Появление более качественных объектов строительства (государство не будет заключать контракты с малонадёжными застройщиками);
  • Повышение уровня жизни незащищённых слоёв населения (инвалидов, неполных или многодетных семей и т. д.);
  • Увеличение спроса на новое жильё (а это и есть стимул для работы строительных компаний).
Читайте так же:  Кто имеет право на досрочную пенсию по старости - категории граждан и порядок оформления

Почему ипотека с государственной помощью популярна

Получение ипотеки с государственным финансированием позволяет освободить собственников жилья от многих трат и хлопот.

Преимущества такого кредитования выражаются в следующем:

Отметим, что преимущества действительно значимые. Вы приобретаете надёжное жильё. За спинами заёмщиков находится государство, которое внимательно следит за исполнением условий партнёрской программы.

Кто может воспользоваться поддержкой от государства

Важно понимать, что льготная ипотека предоставляется не всем категориям населения.

К тем, у кого есть шансы на различные «бонусы», относятся:

  • Жители, занятые в социальной сфере (работники медицинских учреждений, военные, воспитатели и другие);
  • Семьи, в которых на одного человека приходится менее 12 кв. м. жилья (если в семье двое человек, и площадь квартиры составляет 23 кв. м., то можно рассчитывать на поддержку государства);
  • Граждане России, которые зарегистрированы в очереди на улучшение условий своего жилья;
  • Семьи, имеющие двоих детей (в этом случае выдаётся материнский сертификат по рождении второго ребёнка).

К потенциальным получателям ипотечного кредита государство предъявляет требования следующего характера:

Существует несколько программ, направленных на помощь семьям в покупке жилья. Однако, условия получения средств примерно одинаковые, разнятся лишь категории получателей поддержки.

Ипотека с участием государственного капитала выдаётся на следующих условиях:

  • Процентная ставка по ипотеке не может превышать 12%;
  • Срок возврата долга ограничен 30 годами (минимальный период кредитования составляет 5 лет);
  • Максимальная сумма помощи для регионов – 3 000 000 рублей, а для Москвы – до 8 000 000 рублей;
  • Жильё может быть куплено только у того застройщика, который включён в партнёрскую программу;
  • Банки не вправе взимать комиссию за открытие, ведение и обслуживание ипотечного счёта;
  • Если уровень доходов потенциального заёмщика недостаточный, привлекается до трёх поручителей;
  • Возрастные ограничения для будущих владельцев жилья – 21 год на момент получения средств, а по окончании выплаты долга заёмщику-мужчине не должно быть более 65 лет, а женщине – 50;
  • В качестве первоначального взноса необходимо предоставить до 20% от стоимости жилья.

В 2017 году государство предлагает два способа снизить нагрузку заёмщика:

  • Получение низкого процента по ипотеке;
  • Получение некоторой компенсирующей суммы (например, материнского капитала за второго новорожденного. Сумма компенсации не может превышать 30% от стоимости недвижимости, что в денежном эквиваленте ограничено 1 500 000 рублей).

А как получить ипотеку с господдержкой тем, кто попадает под несколько программ? В данном случае существуют ограничения. К примеру, если вы являетесь работником муниципальной поликлиники и недавно родили второго ребёнка, воспользоваться двумя видами помощи (для работников бюджетной сферы и матери двоих детей) вам не удастся. Выберите то, что вам более выгодно.

Любой кредит, включая ипотеку, оформляется примерно одинаково. Сначала вы собираете пакет документов, а потом предоставляете его на рассмотрение банковских представителей.

Чтобы повысить шансы на получение помощи от государства, нужно подготовить как можно больше документов.

К таковым относятся:

  • Паспорт;
  • Справка о доходах с официального места трудоустройства (обычно банк запрашивает сумму ежемесячного заработка за последние 6 месяцев службы);
  • Свидетельство о присвоении ИНН;
  • Военный билет (если требуется);
  • Документы на приобретаемый объект недвижимости (так как он ещё принадлежит настоящему владельцу, то бумаги необходимо попросить именно у него. Главные из них – свидетельство на собственность, кадастровый и технический паспорта);
  • Свидетельство о браке (если в качестве покупателя выступает один из супругов);
  • Дополнительный документ удостоверения личности (например, СНИЛС, водительское удостоверение или паспорт для выезда за границу);
  • Справки, подтверждающие наличие у заёмщика суммы на первоначальный взнос (это может быть выписка из банка).

Документов может потребоваться ещё больше. Всё зависит от конкретного случая и политики банка. О более конкретном списке вам расскажет консультант банка, в который вы обратились за ипотекой.

Оформление ипотечного кредита с государственной поддержкой осуществляется в несколько этапов:

Получить ипотеку с государственной поддержкой можно только в крупном и опытном банке. Власти не сотрудничают с новичками в банковской сфере. Они предъявляют жёсткие требования к участникам партнёрской программы, которые не каждая известная кредитная организация выдержит.

Вы можете ознакомиться с условиями выдачи ипотеки с поддержкой от государства в семи банках в нашей таблице.

Изображение - Ипотека с государственной поддержкой proxy?url=https%3A%2F%2Fstore.bankiros.ru%2Fimages%2Fempty

Изображение - Ипотека с государственной поддержкой proxy?url=https%3A%2F%2Fstore.bankiros.ru%2Fimages%2Fempty

  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 300 000 до 8 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 100 000 до 8 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 100 000 до 60 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
Читайте так же:  Какой ремонт в квартире службы жкх обязаны делать бесплатно

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • В свободной форме
  • Сумма от 1 000 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 500 000 до 8 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 18 лет до 64 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 600 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Сумма от 600 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 500 000 до 3 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 500 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 500 000 до 3 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 300 000 до 6 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 300 000 до 8 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 450 000 до 10 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка

Изображение - Ипотека с государственной поддержкой proxy?url=https%3A%2F%2Fstore.bankiros.ru%2Fimages%2Fempty

Изображение - Ипотека с государственной поддержкой proxy?url=https%3A%2F%2Fstore.bankiros.ru%2Fcss%2Fnew_markup%2Fimg%2Fmail-convert

Льготная ипотека с господдержкой в 2019 году в России

Теперь россиянам при появлении второго либо третьего ребенка можно рассчитывать на выгодный жилищный кредит. Такую возможность дает ипотека с господдержкой в 2019 году, предусматривающая сниженную процентную ставку в 6%. Такая ипотека может быть оформлена в любом городе России на квартиру или же частный дом. Рефинансирование по данной программе пока не проводится.

Семейная ипотека с государственной поддержкой может быть предоставлена семьям, у которых с 1 января 2018-го по декабрь 2022 родился второй или третий ребенок. Эти категории могут получить кредит на жилье с разными условиями субсидирования. Так, субсидирование ипотеки за второго ребенка предполагает выплату сниженного процента за счет господдержки только в первые три года, а вот тем, кто получил выгодные условия кредитования за третьего ребенка, ставка в 6 процентов назначается на 5 лет.

Банки, участвующие в программе субсидирования ипотеки

Ипотека с господдержкой для семей с детьми может быть предоставлена 46 кредитными организациями. Быстрее всего оформляют ее такие крупные банки России: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк. С полным перечнем организаций, предоставляющих кредит, а также правилами его получения можно ознакомиться на портале АИЖК.

Субсидирование ипотеки в 2019 году предусматривает довольно простые требования. Чтобы оформить ипотеку, надо:

  1. Внимательно изучить условия получения ипотеки с господдержкой и правила ее погашения, включая закон о жилищном кредитовании. По необходимости обратиться в банк за дополнительной консультацией. Рассчитать ипотеку, используя специальный кредитный калькулятор.
  2. Собрать документы, включая свидетельства о рождении детей в необходимый для оформления кредита период. Подать онлайн-заявку на ипотеку. Также заявку можно подать в АИЖК, там прием таких заявлений уже открыт.
  3. Подобрать наиболее подходящий вариант жилья, на который может быть предоставлена жилищная ипотека. Договориться с его владельцем о возможности продажи объекта банку.
  4. Заключить договор ипотеки, внести первый платеж за будущее жилье.

После этого банк должен будет купить квартиру у владельца и передать ее в ваше пользование. До тех пор, пока вы полностью не погасите ипотеку, это жилье будет оставаться собственностью банка.

18 кредитов из 421 кредит объемом 2 200 000 рублей на 10 лет

Лучшие предложения по Ипотекам

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 1 документ

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 5 документов

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 70 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Читайте так же:  В чем разница между отказом от наследства и непринятием наследства

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 18 до 64 года

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 7 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Вы хотите улучшить свои жилищные условия после рождения ребенка? Помочь вам в этом деле сможет семейная ипотека с государственной поддержкой. Ее выдачу регламентирует закон № 1711. В настоящее время такая ипотека с господдержкой выдается на следующих условиях:;

  • размер первого взноса – от 20%;
  • сумма, на которую оформляется жилищная ипотека – до 3 миллионов рублей.

Также ипотека с господдержкой предусматривает использование аннуитетных платежей, она требует страхования жизни и здоровья клиента. Выдают ее крупные банки России. Детально условия субсидирования ипотеки в 2019 году можно изучить на правительственном портале.

Льготная ипотека с господдержкой 2019 оформляется для двух категорий клиентов:

  • для молодой семьи, у которой появился второй ребенок после 2019-го года;
  • для многодетной семьи, у которой в тот же период появился третий ребенок.

Всем остальным категориям клиентов госпрограмма не доступна, им надо оформлять ипотечный кредит по стандартным ставкам.

Как оформляется семейная ипотека с государственной поддержкой?

Ипотека с господдержкой для семей с детьми оформляется так:

  1. Изначально клиент изучает условия, на которых предоставляется семейная ипотека. Также ему нужно будет использовать калькулятор на сайте банка и рассчитать объем выплат.
  2. После этого нужно будет определить, какая квартира в ипотеку вам нужна.
  3. Подать заявку на ипотеку. Обратиться в банк и представить нужные документы, включая свидетельство о рождении ребенка.

После этого банк оформит покупку жилья в кредит и передаст его вам. Оформление займет 5 дней. В собственность оно перейдет после полного погашения кредита.

Изображение - Ипотека с государственной поддержкой proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2FVhifLJ9w0j7SLj4qebHPkt1-dN6D62pV

Проблема приобретения собственного жилья актуальна для многих россиян. Не все граждане могут позволить себе покупку квартиры за накопленные средства, поэтому обращаются в банки с целью оформления ипотеки.

Однако ипотека на стандартных условиях зачастую ложится тяжким бременем на плечи россиян. Государство, пытаясь помочь гражданам в данном вопросе, разрабатывает программы, позволяющие компенсировать часть затрат.

О программах субсидирования ипотеки в 2019 году пойдёт речь далее.

Долговременный кредит под банковский процент позволяет заёмщику стать владельцем жилья сразу, но ежемесячный платёж в течение 15-20 лет часто оказывается слишком тяжёл. Львиную долю в нём составляют проценты банка, в результате чего заёмщик переплачивает за квартиру или дом в 2 или даже 3 раза больше.

Чтобы снизить платёжную нагрузку и помочь гражданам как можно раньше стать полноценными владельцами жилья, государство предоставило возможность воспользоваться субсидированной ипотекой.

Предоставление льгот определённым категориям граждан РФ при получении жилищных кредитов называется ипотечным субсидированием.

Изображение - Ипотека с государственной поддержкой proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Ffull_qmtZlK4v51

Лица, обладающие правом на получение субсидий, а также порядок предоставления помощи указаны в следующих нормативных актах:
  • Гражданском Кодексе РФ;
  • бюджетном законодательстве.

Субсидирование ипотеки утверждено Постановлением правительства № 220 в 2018 году. Условия программы, общая сумма средств, контроль закреплены в виде правил.

В рамках акции субсидии выделяются кредитным учреждениям, предоставляющие ипотечные займы на территории РФ, но только тем из них, которые выполняют условия, предусмотренные программой. Средства идут на возмещение банкам недополученной прибыли. Заёмщик не участвует в расчётах между банком и государством, а в кредитном договоре фиксируется льготная ставка.

Субсидии распределяются Министерством Финансов. Программа действует с 1 марта 2018 в течение одного календарного года и распространяется на ипотеку, оформленную в данный период. Для реализации программы правительство выделило из бюджета страны 20 миллиардов рублей.

Условия субсидирования ипотечного кредита от государства

Условия выдачи субсидий затрагивают банки, заёмщиков, застройщиков и другие структуры, связанные с процессом кредитования жилья. Льготы предоставляются на покупку новой квартиры или дома, в том числе и строящиеся объекты.

Застройщик вправе участвовать в программе если:

  • объект аккредитован банком;
  • продаётся на условиях долевого участия.

Программа разграничивает размеры займов для всех регионов России и крупных субъектов РФ. Валюта кредита – российский рубль. Срок кредитования – не более 362 месяца. Форма погашения – аннуитетные платежи; страхование заемщика и объекта ипотеки — обязательно.

Программа субсидирования не предусматривает какие-то особые требования к заёмщикам, но устанавливает минимальный первоначальный взнос в размере 20% и даёт возможность банкам:

  • определять кредитоспособность граждан;
  • принимать решение по заявке на субсидированную ипотеку.

Процентная ставка устанавливается на весь срок действия договора и может быть увеличена только по вине заёмщика (просрочка, отсутствие страховки и прочие причины).

Изображение - Ипотека с государственной поддержкой proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2FSberbank-Banki-Rossiya-522

В рамках госпрограммы поддержки ипотечного кредитования принимают участие многие банки, а также АИЖК («Агентство по ипотечно-жилищному кредитованию»).

Среди основных финансовых учреждений, предоставляющих субсидированные ипотечные займы, можно назвать:

Выбор банка для оформления субсидированной ипотеки предоставляется заёмщику. Критерии отбора банка зависят от системы обслуживания, списка аккредитованных объектов недвижимости и других параметров.

Государственное субсидирование ипотеки включает ряд программ, которые рассмотрим далее:

Цель данной программы — обеспечение граждан доступным недорогим жильём. Для реализации программы возводятся жилищные комплексы эконом-класса, а гражданам предоставляются сертификаты и субсидии.

Госпрограмма «Жилище» направлена на развитие малоэтажного строительства с учётом показателей экологичности и энергоэффективности.

Изображение - Ипотека с государственной поддержкой proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fprogramma-zhilishe

Получить материальную поддержку в рамках программы «Жилище» можно при выполнении следующих условий:
  • отсутствие собственного жилья;
  • имеющееся жильё не подходит для проживания;
  • размеры жилплощади не соответствуют установленным нормам;
  • возраст — до 35 лет;
  • гражданство РФ.

Отдельная подпрограмма предусмотрена для:

  • переселенцев с территорий Крайнего Севера;
  • работников «Байконура»;
  • военнослужащих;
  • сотрудников силовых структур;
  • лиц, имеющих проблемы со здоровьем вследствие аварий на ЧАЭС и ПО «Маяк»;
  • служащих прокуратуры, следственных и государственных органов;
  • учителей и научных работников.
Читайте так же:  Вместо горячей воды идет холодная что делать и куда жаловаться

Для молодых семей предусмотрена отдельная программа, согласно которой участники могут получить в рамках субсидии компенсацию до 40% от стоимости жилья.

Изображение - Ипотека с государственной поддержкой proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fprogramma-molodaya-semya-krasnodar_1

Оставшуюся сумму семья может выплатить за счёт использования маткапитала или ипотечного займа. Размер первоначального платежа составляет от 10%.

Участниками программы «Молодая семья» могут стать:

  • семьи из 2 человек, проживающих в квартире или доме площадью 42 кв.м;
  • семьи из 3 человек, проживающих в помещении, площадь которого составляет менее 18 кв.м на каждого;
  • семьи с несовершеннолетним ребёнком;
  • граждане РФ от 18 до 35 лет с уровнем доходов не более 21600 руб. на 2 членов семьи, 32500 руб. – на троих, 43350 руб. – на четверых и более.

Программа направлена на поддержку граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания, что должно быть подтверждено соответствующим статусом. Стоимость приобретаемого жилья не должна превышать 35 000 руб. за м².

За счёт сниженной стоимости жилплощади планируется повысить доступность его приобретения для разнообразных слоёв населения. В данной программе участвует 70 регионов, на территории которых строится жильё в рамках программы.

Вступить в программу «Жильё для российской семьи» могут работающие граждане 25 – 40 лет, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и имеющие возможность произвести оплату за счёт маткапитала, ипотечного займа и прочих средств.

Регионы РФ вправе выдвигать свои требования для участников программы (например, наличие несовершеннолетних детей, инвалидность и др.).

Программа субсидирования ипотеки застройщиками: что это?

Задачей субсидирования ипотеки стала поддержка застройщиков в кризисное время, когда процентные ставки существенно выросли. С целью снижения ставки государство компенсирует оставшиеся средства банковским организациям. Размер субсидии рассчитывается так: ставка Центробанка + 2,5%.

Изображение - Ипотека с государственной поддержкой proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F500-IMG_00882

Условия субсидирования процентной ставки по ипотеке следующие:
  • покупка строящегося жилья у аккредитованных компаний;
  • предоставление документов в течение 90 дней после одобрения заявки;
  • минимальный размер займа: 300 тысяч руб.;
  • срок: от 7 до 30 лет;
  • возможность использования средств маткапитала.

Максимальная сумма ипотеки по данной программе составляет:

  • 8 млн. руб. для жителей столицы/МО, СПБ/ЛО;
  • 3 млн. руб. для жителей других регионов.

Кредит предоставляется в 2 этапа: после регистрации договора с застройщиком и в течение 2 лет до подписания передаточного акта.

1 января 2018 года вступила в силу новая программа субсидирования ипотечных ставок, предложенная В. Путиным. Принять участие в программе могут семьи, воспитывающие 2 или 3 детей.

Льготная ставка для участников программы составляет 6%, а проценты сверх указанного значения оплачиваются государством.

Если в семье, принимающей участие в программе, рождается третий ребёнок, срок ипотеки продлевается ещё на 5 лет. Общая продолжительность льготного субсидирования в данном случае может достигать 8 лет.

В зависимости от программы соискатели могут обратиться в различные территориальные органы:

  • муниципалитет;
  • администрацию;
  • жилищный комитет;
  • АИЖК.

Также для получения этой и другой информации можно посетить банк, с которым планируется заключение договора.

Изображение - Ипотека с государственной поддержкой proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F0110

Чтобы стать участником программы «Жилище», следует собрать необходимый пакет документов и обратиться в местную администрацию. Там нужно подтвердить статус нуждающегося в новом жилище и встать на учёт.

Далее участник получает свидетельство на предоставление государственной субсидии, после чего подписывает договор с выбранным банком и открывает счёт. После всех этих реализованных шагов приобретается жильё с использованием государственной поддержки.

В рамках программы «Молодая семья» соискатель обращается в жилищный комитет, собирает необходимый пакет документов, открывает счёт в банке, с которым заключён договор.

Заявка рассматривается в течение 2 месяцев, а после одобрения семью ставят в очередь. Только после этого можно оформлять ипотечный кредит на погашение оставшегося долга, а жильё приобретается за счёт предоставленной субсидии.

Для принятия участия в программе «Жильё для российской семьи» необходимо выбрать проект интересующего строительства. Затем соискатель собирает документы и передаёт их в муниципалитет, где принимается решение о включении его в данную программу. После этого участник подбирает жильё соответствующей площади.

У застройщика следует уточнить наличие подходящей жилплощади, всех особенностей, а также узнать сроки заключения соглашения. Только после этого возможно приобретение жилья.

Изображение - Ипотека с государственной поддержкой proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F11

Стандартный пакет документов, который требуют банки при льготном финансировании, включает:
  • паспорта участника и супруга/и;
  • анкету-заявление в банк;
  • официальное подтверждение доходов;
  • трудовой договор/копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • договор на долевое строительство;
  • иные документы, предусмотренные кредитором.

По некоторым программам дополнительно могут потребовать:

  • выписку из домовой книги;
  • справки с места работы, о составе семьи;
  • выписку из реестра о наличии/отсутствии у заёмщика в его собственности жилья;
  • документ о признании жилья неподходящим или несоответствующим установленным стандартам.

Можно ли получить субсидию на уже действующие ипотечные кредиты?

Перечисленные программы действуют также на уже приобретённое жильё, за которое производится выплата по ипотеке. Заём может быть оформлен в любом банке или АИЖК. При этом процентная ставка по текущему займу должна быть выше 6%.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Также заёмщики должны отвечать всем упомянутым требованиям и при обращении в банк или в госорганы предоставить указанный выше пакет документов.

Изображение - Ипотека с государственной поддержкой 909847562412
Автор статьи: Артур Морозов

Добрый день! Меня зовут Артур. Я уже более 9 лет работаю юристом. Являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 12

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here