Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году

Предлагаем информацию по теме: "ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году". Все вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу или в комментариях к статье.

Условия предоставления военной ипотеки в 2019 году, как работает программа

Всегда бесплатная юридическая помощь:

  • Мск: 8 (499) 703-35-33 доб. 579
  • СПб: 8 (812) 309-06-71 доб. 231
  • Общий: 8 (800) 555-67-55 доб. 206

По статистике, самыми социально необеспеченными слоями населения в России считаются бюджетники. Даже военным если и полагается жилье от государства, то на очереди приходится стоять десятки лет. Накопить на собственный кров, откладывая средства с зарплаты, практически нереально. Без помощи государства в вопросе жилища не обойтись.

С 2005 года военнослужащие приобрели возможность получить военную ипотеку, это определенный вид кредитования, в котором государство принимает непосредственное участие, причем не на стороне банка, а на стороне заемщика.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fprizivaut.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fvoennaya-ipoteka-2019-02

До того времени, как военная ипотека впервые заработала в России, предполагалось, что военнослужащий получить жилье после увольнения по выслуге лет. Но теоретическое право на жилье и практическая составляющая его реализации – это разные вещи. Оказывалось, что пенсионерам приходилось годами ожидать своей очереди, то есть, государство не в состоянии было выделить квартиру военнослужащему, ушедшему в отставку.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fprizivaut.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fvoennaya-ipoteka-2019-01

Сущность работы военной ипотеки была определена федеральным законодательством. Не вдаваясь пока в подробности, отметим, что реальное жилье можно получить уже через три года от момента начала участия в ипотеке, причем практически всю стоимость жилья оплачивает государство в виде внесения ежемесячного платежа.

Простыми словами, военная ипотека – это обычная ипотека, в которой выплачивает взносы не гражданин, а Министерство обороны.

Несмотря на сравнение военной ипотеки с гражданской, первая имеет ряд отличительных черт, которые дают ей несомненные преимущества.

  • Прежде всего, как мы уже упоминали, отличие заключается в том, что ежемесячные платежи вносит не заемщик, а государство.
  • Существует определенный верхний порог на субсидированную сумму, он составляет 2 200 000 рублей. Именно эту часть покрывает федеральный бюджет. Но это вовсе не означает, что установлен предел для стоимости приобретаемого жилья. Военнослужащий вправе выбрать более дорогое жилье, но остаток суммы он обязан внести из собственных накоплений.
  • В качестве объекта выбранной недвижимости для данной программы может быть представлен частный дом и выделенным участком земли. Обращаем внимание, что приобрести одну землю без постройки по военной ипотеке нельзя.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fprizivaut.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fvoennaya-ipoteka-2019-03

Несмотря на то, что процедура получения кредита отлажена и действует уже более десятка лет, для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо провести серию подготовительных действий. Прежде всего, военнослужащий обязан стать участником накопительной ипотечной системы (НИС). После этого, даже если солдат не торопится покупать жилье, на его счет производятся ежемесячные начисления средств, это как раз те средства, которые перечисляются Министерством обороны.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Через три года после регистрации в системе НИС можно будет искать жилье. Размер накоплений на личном счете достаточен для того, чтобы внести первоначальный взнос. Последующие выплаты от МО будут идти на совершение ежемесячных платежей. Если выбрать квартиру не в столичном регионе, то за 15-20 лет вполне реально расплатиться по ипотеке государственными средствами.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fprizivaut.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fvoennaya-ipoteka-2019-08

Так как общая сумма займа ограничена значением 2 200 000 рублей, то гражданин должен будет определить необходимость внесения дополнительных средств. Но еще раз заметим, что на эти деньги вполне реально найти жилье площадью 54 квадратных метра, что является нормой для семьи из трех человек. Отрадно то, что при этом квартира или дом не ограничиваются по площади. Самое главное – уложиться в максимальную сумму. Если же такой возможности нет, то придется доплачивать.

Пару слов следует добавить про систему НИС. На самом деле, это ведомство, на которое возложена обязанность по регулированию и контролю выдачи субсидии. Организация занимается мониторингом всех ипотечных отчислений, индексацией выплат, а также выдачей накопившихся средств при наличии кредитного договора. Ежемесячные отчисления для всех военнослужащих одинаковые, они не зависят от денежного довольствия и индексируются согласно уровню инфляции.

Воспользоваться услугой ипотечного кредитования, о которой ведется речь, может лишь ограниченный контингент, это, прежде всего, военнослужащие РФ. Подобная программа применима и для МВД, МЧС, а также ФСБ. Все сотрудники силовых ведомств находятся в одинаковых условиях. Для них программа работает в едином режиме.

Если не подать заявление в НИС, то военнослужащий будет зарегистрирован в системе автоматически, однако, во избежание потери драгоценного времени, следует самостоятельно подавать рапорт о зачислении в систему.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fprizivaut.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fvoennaya-ipoteka-2019-05

В систему НИС автоматически зачисляются офицеры, если их первое звание получено после 1 января 2005 года. Сюда же относятся и прапорщики, чья выслуга после 1 января 2005 года составляет или превышает 3 года. По заявлению в НИС будут включены все военнослужащие (рядовые и сержанты включительно), заключившие с МО контракт после 1 января 2005 года.

На протяжении всего времени работы программы военнослужащий должен служить в армии. Обычно до 45 лет он успевает приобрести свое жилье, пусть даже в теоретическом плане. Но если солдат уволится из армии, то военная ипотека станет гражданской, это означает, что по линии Министерства обороны перестанут поступать средства, и гражданин обязан вносить платежи самостоятельно. Если будут нарушены условия погашения кредита, то квартира перейдет в собственность Министерства обороны.

После того, как пройдет три года с момента регистрации в НИС, военнослужащий может внести первый взнос за жилье. Однако он имеет право подождать, пока на его счете не накопится более солидная сумма. Условия военной ипотеки в 2019 году практически не изменились. Вся процедура получения жилья образно разбита на несколько этапов.

Читайте так же:  Особенности составления жалобы в прокуратуру на судебных приставов исполнителей (образец)

Сначала выбирается квартира и устанавливается устная договоренность с ее хозяином или застройщиком. Затем необходимо узнать, какие банки предоставляют военную ипотеку и на каких условиях. К основным данным относятся сроки ипотеки, максимальная сумма, процентная ставка и первоначальный взнос. Традиционно считается, что самым надежным кредитором является Сбербанк, однако и у других коммерческих банков есть много интересных преимуществ.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fprizivaut.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fvoennaya-ipoteka-2019-06

О принятом решении необходимо поставить в известность МО и подписать необходимые документы. После небольших бюрократических операций можно будет въехать в собственную квартиру. Но на словах все выглядит достаточно привлекательно. Что же ожидает в реалии?

Если у военнослужащего нет офицерского звания, то стать участником НИС он может только по собственному заявлению. На имя командира части необходимо подать рапорт, дождаться регистрации в системе, а затем отсчитать три года от времени этой регистрации.

Следующий шаг – подбор жилья. Если нужно, чтобы государство полностью оплатило приобретение, то стоимость дома или квартиры не должна превышать 2 200 000 рублей. Следует обратить внимание на выполнение ряда требований:

  • жилье расположено на территории РФ;
  • жилье не является аварийным или ветхим;
  • окна и двери находятся в удовлетворительном состоянии;
  • кухня и жилая зона разделены (нельзя будет купить квартиру-студию).

В выбранный банк необходимо предоставить пакет документов. В него входит заявление, паспорт, военный билет, документ об участии в ипотеке, а также документы на приобретаемое жилье. На самом деле выбрать банк не так просто, как кажется. Помимо того, что условия банка должны подходить военнослужащему, этот банк должен одобрить предоставление ипотеки. Известно, что не все банки одинаково лояльно относятся к заемщикам.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fprizivaut.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fvoennaya-ipoteka-2019-07

При получении положительного решения из банка последний направляет запрос в Министерство обороны, там, в свою очередь, подтверждается актуальность предоставленной информации. После этого начинается процесс оформления ипотечного договора, в котором участвует заявитель, представитель банка и представитель Министерства обороны.

По заключенному договору Министерство обороны обязано перечислить деньги с накопительного счета военнослужащего, которые будут зачтены, как первоначальный взнос. Когда эти деньги поступят в банк, тот перечисляет предыдущему владельцу квартиры всю ее стоимость. Далее МО ежемесячно вносит определенный платеж в счет погашения ипотеки.

После оформления ипотеки необходимо документально оформить покупку жилья, а также зарегистрировать жилье на себя (с обременением). Обременение означает, что вы не сможете продать ипотечное жилье, так как оно находится под залогом.

Несмотря на кажущуюся стабильность, любой участник ипотеке желает быть в курсе событий. Для этого необходимо следить за актуальными м свежими новостями. Прежде всего, военнослужащий может контролировать свои накопления в НИС. Удобнее всего воспользоваться онлайн калькулятором, позволяющим рассчитывать суммы за выбранный период времени.

Положительной новостью считается то, что выплаты будут индексироваться. На начало 2019 года ежегодная компенсация от государства составит около 268 тысяч рублей. Повышение сопряжено с правительственным постановлением об увеличении зарплат бюджетникам на 4%.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fprizivaut.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fvoennaya-ipoteka-2019-04

В порядке оформления документов военная ипотека в 2019 году не будет отличаться от программ прошлогодних, но позитивные изменения все же произошли.

  1. Во-первых, снизился процент по ипотеке. Если он в среднем был 12%, то теперь составляет 9%.
  2. Во-вторых, максимальная сумма кредитных средств увеличивается с 2 200 000 рублей до 2 400 000 рублей.

Традиционно сложилось общественное мнение о том, что ипотека – это особая кабала перед государством. Но программа военной ипотеки пока показывает свою выгоду и преимущество.

Почему мы употребляем слово «пока»? Да потому что еще ни одна программа не завершилась, чтобы сделать полноценный анализ ее работы. Но уже одно можно четко сказать, что военная ипотека имеет преимущества не только перед гражданской ипотекой, но и перед программой обеспечения жильем, действовавшей до этого.

По указанной программе не хватало жилого фонда, чтобы обеспечить всех нуждающихся. В первую очередь, жильем обеспечивались ветераны ВОВ. Выдача денежных средств позволила более эффективно работать над созданием благоприятных условий жизни военнослужащих, тем более, что получение служебного жилья никак не отражается на ипотеке.

Что такое военная ипотека – условия предоставления в 2019 году

Конституция называет Россию социальным государством, поэтому забота о гражданах является одной из основных обязанностей правительства. Важной частью заботы является появление различных субсидий и специальных программ, облегчающих покупку жилья для разных слоёв населения. К подобным программам относится и ипотека для военнослужащих, позволяющая военным оформлять целевые займы на покупку квартир. При этом государство не готово раздавать деньги всем желающим, поэтому установило специальные правила финансирования кредитов, подробно описанные в соответствующих законах. Их соблюдение обязательно для всех, поскольку в противном случае получить заём на льготных условиях будет невозможно.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekyn.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fvoennaya-ipoteka-usloviya

Что такое военная ипотека и чем она отличается от обычной ипотеки

Если описать упомянутую форму кредитования простыми словами, окажется, что она представляет собой специальное предложение для военнослужащих, позволяющее снизить процентную ставку и оплатить первоначальный взнос из средств специального фонда, куда регулярно отчисляется часть зарплаты военного. Отдельного внимания заслуживают причины появления подобной программы. Она необходима из-за нежелания банков кредитовать служащих в армии людей, поскольку те занимаются рискованным занятием.

Если не учитывать сказанное, явных характерных отличий описанной программы от традиционных целевых займов нет, поскольку здесь присутствуют привычные требования к заёмщикам, приобретаемой недвижимости, продавцам, доходам и процессу погашения задолженности.

Условия предоставления военной ипотеки в 2019 году

Зная основное назначение ипотечной программы, разобраться в условиях предоставления военной ипотеки в 2019 году будет несложно. Так, получить государственную поддержку могут:

  • поступившие на службу по контракту;
  • отслужившие в вооружённых силах не менее 3 лет;
  • достигшие 21 года;
  • при этом предельный возраст заёмщика на момент погашения задолженности не может превышать 45 лет.

Важно подчеркнуть, что программа имеет свои тонкости, которые следует учитывать. Так, никто не ограничивает военных в максимальной стоимости приобретаемой недвижимости, а вот размер финансовой помощи ограничен 2,4 млн. рублей. Остальную часть задолженности придётся погашать или вносить самостоятельно.

Читайте так же:  Оценка арендной платы недвижимости

Явных недостатков в государственной поддержке служащих нет, поскольку участие в программе добровольное. Зато среди преимуществ выделяется:

  • возможность получить жильё за счёт средств правительства;
  • отсутствие ограничений на покупку недвижимости по программе при наличии у военнослужащего собственной жилплощади;
  • сохранение права на государственную жилплощадь после оформления кредита.

Стоит подчеркнуть, что наличие подобных плюсов связано с тем, что воспользовавшийся ипотекой человек обязан отслужить по контракту не менее 10 лет. В противном случае ему придётся компенсировать расходы.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekyn.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fvoennaya-ipoteka-2019

Отдельного внимания заслуживает сумма государственных отчислений, полагающихся каждому участнику программы. Выше уже упоминалось, что максимально допустимый размер помощи ограничен 2400000 рублей. При этом ежемесячно на счёт поступает по 24 тысячи рублей, а в год накопления увеличиваются на 268465,60 руб. То есть, проблем с погашением задолженности не возникнет, поскольку указанной суммы должно хватить для внесения предусмотренных кредитным договором платежей. В крайнем случае, никто не запрещает должнику доплачивать часть суммы из собственных сбережений и доходов, если это не сильно ударит по его семейному бюджету.

Порядок оплаты задолженности при увольнении заёмщика из вооружённых сил зависит от того, когда и при каких обстоятельствах это произошло:

  • если участник программы отслужил меньше 10 лет, он погашает долг самостоятельно и одновременно компенсирует государству расходы;
  • если прошло больше 10 лет, компенсации не требуются, но остаток долга ложится на плечи уволившегося;
  • если стаж службы превышает 20 лет, все расходы берёт на себя государство, а оставшиеся неиспользованными деньги переходят военному.

Отдельного внимания заслуживает раздел военной ипотеки при разводе. Если супруга не вкладывала личные средства в приобретение недвижимости, все права на квартиру остаются за военнослужащим. В противном случае возможны изменения в правах расставшихся супругов.

Чтобы стать участником военной ипотеки, потребуется:

  1. достичь определённого стажа службы (обычно – 3 года);
  2. подать рапорт на участие в НИС (накопительно-ипотечная система);
  3. дождаться его рассмотрения и создания отдельного счёта, куда будут поступать отчисления из бюджета.
  4. Важно подчеркнуть, что офицеры становятся участниками программы автоматически, без подачи рапорта.

Образец рапорта рекомендуется получать в той части, где проходит службу потенциальный заёмщик. Читать отзывы на форумах с подробным описанием заполнения полученного бланка не требуется. Все необходимые пояснения можно получить на месте, при написании документа. В любом случае, в заявке будет присутствовать вся информация, которой положено быть в подобных документах.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekyn.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fvoennaya-ipoteka-v-2019-godu-summa-ezhemesyachnaya

Получив право на финансирование покупки недвижимости, нужно:

  1. подождать 3 года, чтобы на счету НИС накопилась достаточная сумма, а сам заёмщик получил право на обращение в банк;
  2. заполнить заявку на кредитование на сайте понравившегося банка (или лично написав её в отделении);
  3. после получения предварительного одобрения передать обслуживающему менеджеру готовый пакет документов;
  4. выбрать недвижимость и предоставить кредитору сведения о жилище;
  5. подождать, пока банк свяжется с государственными органами и получит одобрение на проведения сделки со стороны Росвоенипотеки;
  6. подождать, пока на банковский счёт будет зачислен первый взнос и, если потребуется, дополнить его личными сбережениями;
  7. получить военную ипотеку (деньги) и рассчитаться с продавцом жилплощади;
  8. оформить залог, страховку и закрепить отношения с кредитором.

После чего Росвоенипотека начинает постепенное погашение задолженности, согласно полученному графику платежей.

Базовый перечень документов, позволяющих взять целевой заём, содержит всего 4 пункта:

  • анкета-заявка;
  • паспорт и копия паспорта;
  • свидетельство НИС;
  • документы на выбранную недвижимость.

При этом банки способны дополнить представленный перечень, если им потребуется дополнительная информация, включая сведения о составе семьи, несовершеннолетних детях, справки из ПФ. Чаще всего подобное случается, когда покупатель привлекает дополнительные финансы, расплачиваясь материнским капиталом или личными сбережениями.

Предоставлять справки о получаемых доходах не придётся, поскольку в них нет необходимости.

Нет никакого смысла перечислять все кредитные организации, участвующие в государственной программе, поскольку их список включает в себя массу банков. Гораздо полезнее присмотреться к условиям, предлагаемым кредиторами:

  • максимальная сумма редко не превышает 3 миллионов, а в среднем составляет 2,5 млн.;
  • процентная ставка – от 9 до 11 процентов;
  • срок – до 20 лет;
  • минимальный первоначальный взнос – от 10% до 20%.

Учитывая имеющееся разнообразие, потенциальным заёмщикам не следует забывать про кредитные калькуляторы, позволяющие рассчитать размер ежемесячных платежей и общий объём переплаты.

Военная ипотека – предельно простая система, позволяющая приобрести жилье военнослужащим, находящимся на службе, не дожидаясь периода выхода на пенсию. Для того, чтобы снять с Министерства обороны бремя обеспечения выходящих на заслуженный отдых офицеров и прапорщиков реальными квартирами, в 2004 году начала действовать программа, согласно которой любой военнослужащий, заключивший контракт с МО РФ после 1 января 2005 года, имеет возможность стать участником программы НИС, предусматривающей государственное софинансирование оплаты приобретенного в кредит жилья.

Речь идет о том, что независимо от наличия у военнослужащего служебного жилого помещения по месту службы, или права собственности на жилой объект, он имеет возможность стать участником программы военного ипотечного кредитования. По истечении 3х лет участия в ней – получить средства на первоначальный взнос для приобретения квартиры или земельного участка с расположенным на нем жилым строением.

Так как военнослужащему самостоятельно не приходится тратить средства на оплату кредита казалось бы: к чему знать, сколько Министерство обороны будет оплачивать банку, погашая ипотечный кредит. Не все обстоит так просто.

В связи с инфляцией, постоянно растет стоимость жилой недвижимости. Это вынуждает государство индексировать суммы, выделяемые на погашение обязательных ежемесячных платежей по военной ипотеке.

Если в начале действия программы размер ежегодного финансирования составлял 37 000 рублей, то в 2018 году он был равен уже 268 465,6 рублям, а в 2019 году, с учетом повышения зарплат бюджетников на 4%, должен составить 280 009,7 рубля.

При этом предельная сумма, которую государство гарантировано погашает за военнослужащего, составляет 2,2 миллиона рублей. Такая сумма рассчитана из среднестатистической стоимости квартиры площадью 54 кв. м – соответствующей санитарным требованиям, для проживания семьи из 3-х человек.к содержанию ↑

Читайте так же:  В какое время можно шуметь в квартире по закону

Став участником программы, воспользоваться ежегодными отчислениями, осуществляемыми из бюджета МО РФ, можно будет по прошествии 36 месяцев (3 лет). Такой срок определен, исходя из примерного расчета средств, которые накопятся на индивидуальном счету военнослужащего. С учетом небольшого дохода, который будет получен от инвестирования этих средств в госпрограммы. По условиям большинства коммерческих банков, работающих по программам военного ипотечного кредитования, требуется внесение 10-20% в качестве первоначального взноса.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы воспользоваться средствами для покупки жилого объекта необходимо написать рапорт и получить сертификат, который будет являться платежным документом, подтверждающим наличие средств.к содержанию ↑

Военная ипотека – одна из наиболее стабильно и длительно работающих программ. Средства поступают регулярно, в полном объеме. Поэтому многие кредитные учреждения охотно включаются в программу ипотечного кредитования военных. Со стороны основного плательщика – Министерства обороны проблем не возникает никогда. Со стороны военнослужащего они возможны только в 2 случаях:

  1. досрочного увольнения со службы – в этом случае военнослужащему необходимо будет погашать остаток по кредиту за счет собственных средств;
  2. превышения стоимости квартиры над предельным размером субсидируемых средств. В этом случае МО РФ, выполнив свои обязательства по оплате 2,2 миллионов рублей, прекращает платежи в адрес банка-кредитора и остаток средств так же как в первом случае, необходимо будет погасить военнослужащему самостоятельно.

Среди крупных и стабильно работающих кредитных учреждений можно назвать следующие:

Военную ипотеку в 2019 году упростят. Контрактники будут автоматически попадать в реестр НИС после 3 лет службы. Им не придется писать рапорты и взаимодействовать с начальством для получения государственного кредитования. Также чиновники увеличат размер накопительного взноса и устранят лазейки, позволяющие преждевременно оформлять военную ипотеку. Все банки, предоставляющие военную ипотеку, станут работать по единым правилам.

СОДЕРЖАНИЕ

Госдума внесла правки в федеральный закон о военной ипотеке №117

С 2019 года военнослужащих будут автоматически вносить в реестр участников накопительно-ипотечной системы после 3 лет службы в ВС РФ. Напомним, ранее для включения в НИС требовалось составить рапорт, подать его старшему по службе, дождаться подтверждения заявки и получить личный номер. Эту систему критиковали по следующим причинам:

  • для получения полной суммы накоплений требовалось вовремя составить рапорт. Военнослужащие часто срывали сроки подачи документов в силу серьезных проблем со здоровьем, сложных условий службы, слабого знания законодательства;
  • часть заявок об участии в НИС отклонялись без объяснений. В результате нарушались сроки подачи документов, терялась часть накоплений;
  • военнослужащих плохо информировали об изменениях в системе НИС и ее правилах. Им приходилось привлекать сторонних людей для оформления документов.

Вышеописанные проблемы остались позади. Контрактников, начавших службу в 2019 году, автоматически включат в реестр НИС после 3 лет службы.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fg2019.su%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fvoennaya-ipoteka-v-2019-godu-1

Чиновники привязали включение в реестр НИС к сроку службы, а не к подписанию второго контракта (как было раньше). Теперь военные не смогут преждевременно уволиться по первому контракту и заключить второй, чтобы ускорить оформление ипотеки. Наконец, представители Госдумы подтвердили право военнослужащих совмещать материнский капитал и военную ипотеку при покупке жилья. Напомним – эта норма действует с 2018 года. Принятые изменения должны привести к следующим результатам:

  • военные, начавшие службу после первого июля 2019 года, не потеряют средства НИС из-за забывчивости, сложных обстоятельств, нерасторопности начальства;
  • упрощение участия в НИС: контрактникам больше не придется составлять рапорты, взаимодействовать с начальством, выискивать ошибки в поданных документах;
  • ликвидация лазеек, позволявших военным воспользоваться государственной помощью до наступления 3-летнего срока службы.

Важно: контрактники могут узнать сумму на своем счету, используя калькулятор накоплений. Более точная информация предоставляется ответственным лицом военной части или ФГКУ Росвоенипотека.

Кого затронут изменения условий попадания в реестр НИС?

Сержантов, старшин, солдат и матросов, подписавших контракт после 1 июля 2019 года. Контрактники, начавшие службу до наступления этой даты, будут регистрировать себя в НИС по старой системе. Для офицеров ничего не изменилось – они продолжат автоматически попадать в реестр после 3 лет службы.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fg2019.su%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fvoennaya-ipoteka-v-2019-godu-3

Условия ипотечного кредитования в 2019 году: последние новости

Министерство Финансов и Центральный банк РФ приняли единый стандарт кредитования участников НИС (приказ №558). Он включает в себя следующие нормы:

  • расширение максимального срока кредитования до 50 лет (предельный возраст прохождения службы в чине от рядового до подполковника). Контрактники могут выбрать и более короткий термин ипотеки;
  • возможность увеличить максимальную сумму кредита за счет личных средств. Частный капитал не должен превышать 25% от суммы ежемесячного платежа;
  • стандартизация правил выдачи кредитов, погашения долга, установления сроков и размеров платежей;
  • исключение риска образования задолженности у военнослужащего по окончанию предоставления кредита.

С 2019 все банки, предоставляющие военную ипотеку, будут вынуждены соблюдать вышеописанные нормы.

Приказа №558 был создан на базе исследований, проведенных ФГКУ «Росвоенипотека». Почти 10 лет эта организация собирала статистические данные о работе НИС, а также работала над упрощением кредитования военных. Ее врид (Константин Ярославцев) дал следующий комментарий:

«Накопительно-ипотечная система достигла того этапа развития и масштаба, когда для улучшения эффективности процессов ипотечного кредитования потребовалась стандартизация существующих процедур. В частности, стандарт устраняет вариативность прочтения договоров ипотечного кредитования кредитными организациями, в том числе по установлению сроков погашения, размера аннуитетных платежей и процентной ставки.

Вступающий в силу документ четко описывает правила и нормы, которые позволяют военнослужащим-участникам НИС гарантированно получать предусмотренное законодательством обеспечение жильем. Повышение качества работы системы позволит военнослужащим-участникам НИС возможность не тратить время на изучение требований различных банков, а сосредоточиться на выборе места для приобретения своего жилья и исполнении своего воинского долга».

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fg2019.su%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fvoennaya-ipoteka-v-2019-godu-2

В 2019 году накопительный взнос по военной ипотеке увеличится на 4% (до 280 тысяч рублей). Ожидается, что рост государственной помощи позволит контрактникам избежать образования долгов и неисполненных обязательств. В следующем году расширится количество программ рефинансирования военной ипотеки. Их участники получают следующие выгоды:

  • пониженная процентная ставка;
  • уменьшение ежемесячных платежей за счет продления сроков ипотеки;
  • получение временной отсрочки по погашению долга;
  • сокращение срока кредитования.
Читайте так же:  Виды завещательных распоряжений

Рефинансирование военной ипотеки можно осуществить в следующих учреждениях: «Сбербанк», «ВТБ», «Открытие», «Абсолют Банк», «Урал Сиб», «Молодострой24», «Газпромбанк». Полный список банков, предоставляющих эту услугу, указан на сайте Минобороны.

В 2018 году Федеральная служба охраны предложила сделать жилье, купленное по военной ипотеке, неотчуждаемым при разводе. Представители ФСО отметили, что средства на квартиру выдаются конкретному военнослужащему. Супруги и дети не являются участниками договора и не несут долговых обязательств. Все бремя лежит только на контрактнике. А значит – ему и распоряжаться жильем. Эту идею раскритиковал Совет при президенте РФ.

Также в 2018 году Совет Федерации рекомендовал правительству увеличить размер ежегодных накоплений по военной ипотеке. Но из-за сложной ситуации с экономикой этот совет не удалось реализовать на 100%. Для улучшения финансового положения военнослужащих были приняты другие меры. В том числе:

  • снижение процентной ставки;
  • запуск новых программ рефинансирования долгов;
  • 4% рост накопительных взносов.
  • И другие.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fg2019.su%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fvoennaya-ipoteka-v-2019-godu-4

Мы составили для вас таблицу реформ военной ипотеки в 2019 году, отображающую принятые изменения:

Ипотека для военнослужащих по контракту: условия получения в 2019 году

В доипотечные времена военным надо было дождаться окончания службы, чтобы получить жильё. На то, чтобы купить его раньше, не хватало средств, вот и приходилось основную часть жизни прозябать в очереди, кочуя по съёмным квартирам.

Сегодня всё не так.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditolog.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fvoennaya-ipoteka

Ситуация изменилась после того, как РФ стала приходить в себя после разрушительных 90-х и осознавать, что без сильной армии ей не обойтись. Государство посчитало, что военным необходимо обзаводиться полноценным жильём вовремя. Семьи не должны мыкаться по углам, пока глава защищает отечество.

Так, в 2004 году заработала госпрограмма «Военная ипотека» (ВИ). Тогда же, в соответствии с ФЗ № 117, было введено понятие НИС (накопительно-ипотечной системы), и создана она сама.

Программа всеобъемлюща: рядовые попадают в неё после того, как заключат контракт и напишут заявление, а более высокие чины — автоматически.

Военная ипотека более выгодна по сравнению с гражданской , особенно с учётом того, что деньги платятся не свои, а федеральные. Зато в обмен на подаренное жильё военный обязуется отслужить своей стране 20 лет верой и правдой.

Если всё пройдёт гладко, то к 45 военнослужащий, выходя на пенсию, успевает рассчитаться с долгами, а жильё переходит в его собственность. Если же, получив квартиру по ВИ, он пожелает уйти со службы раньше, то придётся доплачивать оставшиеся деньги самостоятельно, вместе с процентами. Или же подарок придётся вернуть государству.

Пример 1

Офицер Зарудный по ВИ приобрёл квартиру за 2 млн. рублей. Он прослужил 5 лет, и за это время на жильё для его семьи государством было выплачено 1,1 млн. рублей. Затем Зарудному поступило интересное предложение о трудоустройстве, и он решил уволиться со службы досрочно.

Зарудному после выхода в отставку придётся самостоятельно выплатить оставшийся долг в 900 тысяч рублей. Если он этого не сделает, то его квартира отойдёт в пользу Минобороны.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditolog.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fvoennaya-ipoteka-pri-uvolnenii

К ВИ допускаются все участники НИС. Тот факт, что у человека уже имеется жильё, не мешает ему получить ещё одно, используя ВИ. Долг по ипотеке погашает Министерство обороны РФ, и до окончания процедуры жилой объект остаётся у него в залоге. Роль самого военного сводится к выбору банка, через который будет осуществляться кредитование, и поиску застройщика (или готового жилья).

К жилой недвижимости, которую можно пробрести по ВИ, предъявляются жёсткие требования. Это закономерно: государство тратит деньги не для того, чтобы через 3-5 лет семья вновь оказалась нуждающейся в жилье.

Для военных в последние годы активно строятся новые дома, банки беспрепятственно кредитуют желающих получить квартиру именно в таком здании. На вторичном рынке тоже можно искать дом или квартиру, но она будет придирчиво обследована на предмет пригодности к ипотечной сделке.

Она складывается из двух частей: средств, накопленных в НИС, и банковского кредита. Не всегда удаётся получить от банка предельную сумму, она зависит от возраста заёмщика и срока службы.

Общая сумма ВИ подсчитывается элементарно. Например, человек отслужил в армии 3 года, за это время на его счету накопилось 700-800 тысяч рублей. Поскольку он молод, банк предоставит ему все 2,2 млн. рублей в кредит. Получается, что итоговая сумма ВИ составит 2,9 – 3 млн. рублей.

Кроме того, средства, которые накапливаются на счету участника НИС, инвестируются, в результате чего сумма увеличивается. В итоге, общая величина ВИ, смотря по тому, каков срок службы военного, объём кредита и процентный доход, получается в районе 3-5 млн. рублей.

Сумма ипотеки формируется из годовых сумм, определённых государством на каждый год, с учётом инвестирования. Как это делается, рассмотрим на примере.

Пример 2

Допустим, что Степанов начал службу в 2014 году, тогда же и оформил участие в НИС. На его счёт поступили средства, определённые для каждого года, начиная от 2014:

233 100 + 245 880 + 245 880 + 260 141 = 985 001 рублей.

Плюс кредит от банка в 2 340 000 рублей: 985 001 + 2 340 000 = 3 325 001 рублей.

Плюс доход от инвестирования.

В силу разнообразия требований банков, месячный платёж самому посчитать трудно, разве что воспользоваться калькулятором, который имеется на сайте каждого банка. А надёжнее всего обратиться к банковскому специалисту, который учтёт всё, даже мельчайшие нюансы.

Однако не надо забывать, что кое-что придётся оплачивать за свой счёт:

  • банковскую комиссию и страхование;
  • услуги экспертов, риэлторов и нотариуса;
  • транспортные расходы, особенно при смене региона проживания.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditolog.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fvoennaya-ipoteka-usloviya-polucheniya

Сам принцип предоставления ипотеки для военных остался прежним. Механизм погашения долга работает по той же схеме, что и раньше: на счёт НИС поступают государственные деньги, а с него перечисляются кредитору взносы ЦЖЗ (целевого жилищного займа).

  • Изменилась максимальная сумма займа, она стала 2,2 млн. рублей. против прежних 2,4.
  • С 2018 года месячный платёж стал фиксированным, плавающая ставка отменяется. 12 российских банков начали в 2019 году работать по простой формуле:
    • годовой взнос от государства участнику ВИ делится на 12 – определяется его месячная часть;
    • банк отталкивается от этой суммы и предоставляет кредит такой величины, чтобы основной долг и проценты погашались равными долями (помесячно) за счёт государственных траншей.
Читайте так же:  Можно ли получить имущественный вычет при покупке квартиры с использованием средств военной ипотеки

Это хорошо и для банка, и для заёмщика. Он теперь имеет чёткий график погашения кредита и может более точно рассчитать момент завершения расчётов. Аналитики предрекают, что фиксация платежей вызовет увеличение количества сделок по ВИ в 2019 году.

  • Ещё одна хорошая новость – в 2018 году произошло индексирование. В 2015-2016 годах его не было, и это повлекло за собой неприятности с состоянием долгов по ВИ. В 2017 году индексацию провели, доведя взнос до 260 141 рублей, в 2018 году тоже, и после этого взнос составил 268 465,6 рублей.
  • К хорошим новостям можно отнести и активизацию действий, связанных с Постановлением Правительства № 627 от 25.05.2017 – о совмещении средств ВИ и МК (материнского капитала). Присоединение средств МК к ЦЖЗ позволяет быстрее погасить ипотечный кредит, а также даёт возможность приобрести жильё большей площади.

Если вы служите по контракту, то для участия в ВИ вам придётся предпринять цепочку шагов в заданной последовательности.

Прибыв на службу, вы пишете заявление об участии в НИС. На Ваше имя открывается персональный счёт.

По истечении 3-х лет подаёте рапорт о выдаче сертификата. Получив его на руки, имеете 6 месяцев на поиск жилья.

Банков, работающих с ВИ, сейчас немного, но их количество растёт. Наиболее приемлемы такие.

  1. «Сбербанк». Ставка 9,5%; авансовый взнос от 20%; предельная сумма 2,2 млн. рублей; кредит выдают не более, чем на 20 лет; штрафов за досрочное погашение нет.
  2. «Открытие». Ставка 11,9%; авансовый взнос от 20%; срок погашения 20 лет; предельная сумма 1,978 млн. рублей; возможно преждевременное погашение, частичное или полное; деньги даются только на «первичку».
  3. «Россельхозбанк». Авансовый взнос от 10%; предельная сумма 1,95 млн. рублей; личная страховка обязательна, при отказе ставка повышается на 1%; ограничений по виду недвижимости нет.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditolog.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fvoennaya-ipoteka-usloviya-predostavleniya

Поиски будут результативными, если прислушаться к рекомендациям банка. У них есть списки застройщиков, которые возводят жильё, соответствующее всем требованиям. Если вы хотите купить квартиру на вторичном рынке, то база подходящих объектов у банка тоже имеется. Если же найдёте что-то другое, то проверка будет основательной и продлится долго.

На этом этапе определяется размер ежемесячного погашающего платежа, он сравнивается с величиной пополнения счёта от государства. Если поступления не покрывают платёж, то придётся добавлять свои деньги.

Подготовленные документы направляются в Росвоенипотеку. Там их рассматривают, при положительном решении следует оформление предварительного договора и оплата первоначального взноса.

Затем оформляется основной договор покупки жилья, если собственник согласен работать в условиях ВИ. Не все идут на это, поэтому собственника необходимо оповестить заранее, чтобы потом сделка не сорвалась.

Подписать договор о страховании жилья придётся непременно, после чего Росреестр произведёт его регистрацию. При этом оформляется залог и в пользу банка, и в пользу Минобороны, в данном случае – Росвоенипотеки.

Как любое явление, ВИ имеет две стороны – положительную и отрицательную.

К плюсам можно отнести низкую ставку кредитования, нивелирование роли кредитной истории и, самое главное, — осуществление платежей из госбюджета. К тому же, жильё будущий собственник выбирает сам, хоть он и не вполне свободен в своём выборе.

К минусам – небольшую сумму, выделяемую государством на покупку жилья, узкий круг доступных банков, долгий срок службы и сложности с оформлением. Негативно выглядят ограничения по выбору застройщиков, строгие требования к приобретаемому жилью, проблемы с долевым строительством и налоговым вычетом.

Деньги, накапливающиеся на именном счёте, военный может не трогать до выхода на пенсию. А потом взять их и использовать на покупку жилья. Наличными получить их нельзя , но платёж за квартиру будет совершён, при этом затрат на обслуживание кредита удастся избежать. Это сильно экономит средства, а значит, позволит купить жильё с большей площадью или лучшего качества.

Этот вариант очень хорош для тех, у кого проблем с жильём не наблюдается . Вот категории военнослужащих, которые могут приобрести недвижимость, сэкономив на кредитовании:

  • при выслуге лет не менее 20;
  • при достижении 45 лет;
  • если человек, отслужив более 10 лет, уволился и остался без жилья;
  • если отставка последовала из-за проблем со здоровьем или в связи со структурными изменениями Минобороны.
  1. У военного, где бы он ни служил, есть возможность приобрести собственное жильё за государственный счёт.
  2. Вступать в госпрограмму ВИ следует только тем, кто твёрдо решил посвятить свою жизнь службе на благо Родины.
  3. Молодым солдатам, которые только что заключили контракт, стоит подождать с подачей рапорта на участие в НИС. Бывает, что продлить контракт желание пропало, а долги уже висят, и расписаны на 10 лет вперёд.
  4. Для молодых семей военных с 2-3 детьми, но без своего жилья, ВИ особенно выгодна, поскольку к ней можно присоединить МК.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Военная профессия в России наконец-то становится не только почётной, но и рентабельной. Во всяком случае, для решения жилищного вопроса найден надёжный инструмент.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году 909847562412
Автор статьи: Артур Морозов

Добрый день! Меня зовут Артур. Я уже более 9 лет работаю юристом. Являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.7 проголосовавших: 41

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here