Договор личного страхования

Предлагаем информацию по теме: "договор личного страхования". Все вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу или в комментариях к статье.

Изображение - Договор личного страхования proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoiurist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fweight_loss_diet_165-800x324

Как правильно заключить договор личного страхования?

В России личное страхование только набирает популярность. Если в Европе этот вид рискового страхования, хороший способ обеспечить безбедную старость, то в Российской Федерации – личное страхование, лишь в некоторых случаях обезопасит человека, определённого рода деятельности, либо пользующегося определёнными услугами.

Изображение - Договор личного страхования proxy?url=http%3A%2F%2Fstrahovoiurist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Furist

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Под личным страхованием понимают страховую услугу, предусматривающую выплаты в случае наступления рисков, непосредственно связанных с человеком. Личная страховка оформляется договором, который отличается, в зависимости от вида личного страхования.

Существенными в таком договоре считаются условия о:

  • застрахованном лице;
  • о страховом случае;
  • о размере страховых выплат;
  • о договорном сроке.

К индивидуальным условиям можно отнести:

  • страховой тариф;
  • франшиза;
  • порядок осуществления выплаты;
  • необходимый пакет документов.

Изображение - Договор личного страхования proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoiurist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fanepgnrsho

Согласие застрахованного лица. Фото:myshared.ru

Личное страхование в России может быть двух видов:

А по типам рисков различают:

  • Страхование жизни;
  • Страхование здоровья;
  • Смешанное страхование.

Обязательному личному страхованию подлежат военнослужащие. Иногда, личное страхование требуют финансово-кредитные учреждения, и государственные органы, распорядители землёй и недвижимостью при заключении договоров аренды. Но с точки зрения страхования, в таком случае заключается добровольный страховой договор.

Договор обязательного личного страхования военнослужащих

Обязательное личное страхование военнослужащих регулируется специальным законом. Его существенные условия строго регламентированы и не могут отличаться у разных страховщиков.

Страховщиком может любая отечественная страховая компания, имеющая лицензию, дающую право на такой вид страхования. Выгодоприобретателем, может быть, как сам застрахованный, в случае потери здоровья, так и его родственники, в том числе:

  • супруги;
  • несовершеннолетние дети, а также совершеннолетние дети инвалиды.
  • родители, усыновители, которые воспитывали застрахованного, более трёх лет.
  • При отсутствии родителей: дедушка или бабушка, которые воспитывали застрахованное лицо более трёх лет, или сводный родитель – более пяти лет.
  • иждивенцы застрахованного лица.

Зачем нужно личное страхование, расскажет это видео:

Родственники военнослужащего получают причитающуюся страховую выплату в равных долях.Объектом страхования может быть, как жизнь, так и здоровье военнослужащего. При этом страховым случаем считается:

  • смерть во время прохождения службы;
  • смерть в течении одного года с момента увольнения, по причине травмы или ранения, полученной за время службы;
  • инвалидность, приобретённая на службе;
  • потеря здоровья вследствие ранения или другого увечья во время службы.
  • увольнение со службы, в связи с не прохождением медицинской комиссии, если причина расстройства здоровья, связана с пройденной ранее службой.

Изображение - Договор личного страхования proxy?url=http%3A%2F%2Fstrahovoiurist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Furist

В некоторых случаях, страховщик имеет право отказать в страховой выплате, к ним относятся:

  • наступление страхового случая вследствие намеренных действий застрахованного лица, опасных для окружающих;
  • наступление страхового случая по причине нахождения застрахованного лица в состоянии опьянения;
  • умышленное нанесение застрахованным лицом себе увечий.

Но при этом, страховщик обязан совершить страховую выплату родственникам военнослужащего, если тот покончил жизнь самоубийством, находясь на службе. Образец договора личного страхования, можно скачать ниже.

Изображение - Договор личного страхования proxy?url=http%3A%2F%2Fstrahovoiurist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Ffile_document

Размер страховой выплаты составляет:

  1. Два миллиона рублей – в случае гибели.
  2. Полтора миллиона рублей – в случае инвалидности І группы.
  3. Один миллион рублей – в случае инвалидности ІІ группы.
  4. Пятьсот тысяч рублей – в случае инвалидности ІІІ группы.
  5. В случае тяжёлого расстройства здоровья – двести тысяч рублей.
  6. В случае лёгкого, а также увольнения военнослужащего по состоянию здоровья – пятьдесят тысяч.

Военнослужащему не будет совершена выплата, если его жизнь и здоровье были застрахованы в рамках другого обязательного страхования.

В добровольном личном страховании страхователь и страховщик, вольные в формулирование договорных условий, и ограничены лишь федеральным законом «О страховании». Так, страховщик вправе страховать своих клиентов на любую сумму в рамках предлагаемых страховых продуктов, а страхователь вправе застраховать свою жизнь и здоровье:

  • в свою пользу;
  • в пользу родственников;
  • кого-либо ещё;
  • юридических лиц.

Юридические лица также могут выступать страхователем, но исходя из объекта страхования, застрахованным лицом может быть только человек, ведь только ему принадлежат не имущественные права: жизнь и здоровье.

Читайте так же:  Квитанции за коммунальные услуги

Изображение - Договор личного страхования proxy?url=http%3A%2F%2Fstrahovoiurist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fcheck_14-512

В добровольном личном рисковом страховании возможны все типовые условия страхового договора:

  • франшиза;
  • страховая премия;
  • обязательный страховой платёж;
  • и т.д.

Что такое накопительное страхование жизни, расскажет это видео:

Распространённые сферы применения рискового страхования

Чаще всего договора личного рискового страхования можно встретить:

  • у работников на крупных предприятиях;
  • у международных туристов.

Крупные предприятия часто договариваются со страховщиками о так называемом корпоративном добровольном личном страховании. В таком случае, регулярный страховой платёж на одного работника оказывается минимальным, и работодатель полностью его покрывает за свой счёт.

Здесь работодатель преследует в первую очередь свою выгоду. Если с работником случается летальный несчастный случай, его иждивенцам государство будет выплачивать социальное страховое возмещение, оплачивать которое до их совершеннолетия будет работодатель.

А уж если работодатель захочет прекратить свою деятельность, ему придётся сразу компенсировать выплаты за всё время. Но выгодоприобретатель не может получить страховую компенсацию за один и тот же случай от разных страховщиков.

Изображение - Договор личного страхования proxy?url=http%3A%2F%2Fstrahovoiurist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fforward-alt-2-480

Не менее популярно страхование международных туристов. Выезжая за рубеж, граждане России беззащитны, так как на них не распространяются местные законы о социальной защите. Кроме того, языковой и ментальный барьер может помешать защитить нарушенные имущественные права.

Туристическая страховка поможет получить справедливое возмещение в случае чего. Она включает:

  • Возмещение в случае утери или хищения документов, или вещей.
  • Возмещение в случае травмы или заболевания.
  • Возмещения из-за отмены поездки по непредвиденным обстоятельствам.

Любое злоключение заграницей выльется нашему туристу в копеечку, а страховка может покрыть все издержки.

Большинство накопительных страховых продуктов являются смешанными. В них предлагается страховая защита как жизни и здоровья, так и накопление капитала.

Изображение - Договор личного страхования proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoiurist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fapvartp-

Кто такой выгодоприобретатель в договоре личного страхования? Фото:myshared.ru

Суть накопительного страхования заключается в том, что заплаченные страховые взносы накапливаются на личном счёте застрахованного, и на них насчитываются проценты от их использования страховой компанией.

Изображение - Договор личного страхования proxy?url=http%3A%2F%2Fstrahovoiurist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2F39850

То есть если за время действия накопительной страховки будет произведена рисковая страховая выплата, в конце действия договора застрахованное лицо получит страховую сумму за вычетом выплаченных по страховым случаям сумм.

В накопительном страховании не бывает франшиз. Кроме того, застрахованное лицо может досрочно разорвать договор и забрать накопленные сбережения, за вычетом процентов, которые выплачиваются только по истечении договора.

Личное страхование хороший способ обезопасить себя на разные жизненные случаи. Но важно правильно подобрать подходящий страховой продукт.

Договор личного страхования: понятие, виды, форма, стороны, условия, права и обязанности, ответственность сторон

Договор личного страхования – договор, по которому одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Виды:личному страхованию относят все виды страхования, связанные с вероятностными событиями в жизни отдельного человека. Согласно классификации страхования, принятой в Российской Федерации, к отрасли личного страхования относят виды страхования, в которых объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного. В настоящее время в России наиболее часто применяются следующие виды личного страхования: страхование жизни; страхование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование; пенсионное страхование; накопительное страхование и другие.

Форма:Закон предусматривает письменную форму заключения договора. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования (как добровольного, так и обязательного) может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ), либо путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Принятие страхователем этих документов является согласием заключить договор на предложенных страховщиком условиях. Для страховщиков заключение договора страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Как страхователь, так и страховщик должны иметь правоспособность и дееспособность для вступления в страховые правоотношения. Для страховщика это, прежде всего, наличие лицензии и соответствующих учредительных документов, зарегистрированных надлежащим образом. Для страхователя – общие правила правоспособности и дееспособности согласно ГК РФ.

Читайте так же:  Как написать претензию застройщику

На договоры личного страхования распространяется правило о публичных договорах, содержащееся в статье 426 Гражданского Кодекса. Публичный договор отличается от других гражданско-правовых договоров следующими характерными чертами:

во-первых, в качестве одного из субъектов такого договора должна выступать коммерческая организация (то есть страховая компания – страховщик);

во-вторых, коммерческие организации должны вступать в договорные отношения с любыми физическими и юридическими лицами, которые к ним обращаются (то есть страхователями);

в-третьих, предметом договора, определяемого как публичный, должны выступать обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, по сути своей составляющие содержание именно той деятельности, которая по своему характеру должна осуществляться коммерческой организацией в отношении каждого, кто к ней обратится. В страховании предметом договора выступают обязанности страховщиков по защите соответствующих имущественных интересов страхователей.

Для заключения договора страхования страхователь представляет страховщику письменное заявление по установленной форме, либо иным допустимым способом заявляет о своем намерении заключить договор страхования.

Факт заключения договора страхования должен удостоверяться передаваемым страховщиком страхователю страховым свидетельством (полисом, сертификатом) с приложением правил страхования.

Страховой полис (свидетельство) должен содержать:

а) наименование документа;

б) наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика;

в) фамилию, имя, отчество или наименование страхователя и его адрес;

г) указание объекта страхования ;

д) размер страховой суммы;

е) указание страхового риска;

ж) размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;

з) срок действия договора;

Видео (кликните для воспроизведения).

и) порядок изменения и прекращения договора;

к) другие условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к правилам страхования либо исключения из них;

л) подписи сторон.

Таким образом, основными документами страхования, подтверждающими заключение на определенных условиях договора страхования, являются общие условия, правила страхования и страховой полис.

Сторонами договора являются страхователь и страховщик.

Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. В качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида.

Страховщик – это юридическое лицо (страховая компания), имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, принимающее на себя по договору страхования за определённое вознаграждение (страховая премия) обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Застрахованное лицо – физическое лицо, с нематериальными благами которого связан имущественный интерес страхователя (например, при страховании жизни или здоровья по договору личного страхования).

Выгодоприобретатель – физическое или юридическое лицо, обладающее страховым интересом, в пользу которого страхователем заключен договор страхования. Условие о застрахованном лице является существенным по договору личного страхования. Так, например, по договору страхования жизни работника работодатель заключает договор со страховой организацией в пользу родственников работника. В качестве страховщика выступает страховая организация, страхователя – работодатель, застрахованного лица – работник, выгодоприобретателя – родственники работника.

Условия: При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Условия договора страхования могут быть определены в правилах страхования (ст. 943 ГК РФ) следующим образом.

1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Читайте так же:  Проведение ремонтных работ в многоквартирном доме

3. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Права и обязанности сторон:

Дата добавления: 2016-07-11 ; просмотров: 9321 ; ЗАКАЗАТЬ НАПИСАНИЕ РАБОТЫ

Изображение - Договор личного страхования proxy?url=https%3A%2F%2Fitbu.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F42_07_oms-696x481

Ни один человек не защищен от разного рода неприятностей — потерю работы, финансового благополучия, здоровья и др. Однако, при необходимости можно защитить себя или частично компенсировать потери в виде финансовой выплаты. В этой статье подробно описывается как правильно оформить договор личного страхования, и что для этого нужно.

В каждом регионе и населенном пункте страны существуют организации по предоставлению услуг соцподдержки населения. Страхование подразумевает заключение соглашения между юридическим и физическим лицом в целях защиты имущества, финансового благосостояния, а также здоровья и жизни человека от несчастных случаев. По договору, организация компенсирует потери за счет бюджетных средств. Застрахованный гражданин вносит первоначальную оплату и последующие, если договором не предусмотрено иное. Тариф определяется предложением компании.

Для этого, стороны заключают договор, который обязывает соблюдать условия сделки:

  • страховщик должен выплатить компенсацию при наступлении страхового случая;
  • застрахованное лицо, в свою очередь, обязуется не совершать умышленные действия, которые могут нанести вред здоровью.

Личное Страхование — это защита имущественных или финансовых интересов граждан при наступлении нежелательных событий.

Для оформления страхования требуется:

  • определиться с выбором организации;
  • подать заявку и заключить договор;
  • оплатить первоначальный взнос.

По законодательству ГК РФ, а именно по статье №934, денежную компенсацию в случае смерти застрахованного лица может получить родственник или любой другой человек, указанный в договоре.

В соответствии со статьей №927 ГК РФ, договор личного страхования является публичным. Соглашение может заключить любой гражданин в соответствии со своими желаниями и потребностями, особенно если рабочая деятельность подразумевает ежедневные риски.

Типы личного страхования:

  • обязательное для всех граждан — медицинское, социальное и специализированное для работников государственных служб (военных, сотрудников налоговой и др.)
  • добровольное— страхование недвижимости, жизни, финансовых рисков и т.д.

Вне зависимости от того, обязательное или добровольное желание, страховые фирмы работают таким образом, что за счет общих взносов формируется денежная сумма для выплаты участникам страхового проекта. При наступлении какого-либо случая, прописанного в контракте, оплачивается пособие, которое полностью или частично компенсирует финансовые потери.

Разделяют следующие виды договоров личного страхования:

Изображение - Договор личного страхования proxy?url=https%3A%2F%2Frussiansu.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Ftr-middle-in

  • страхование жизни —договор заключается на бессрочной основе и исключает только случаи самоубийства. При других обстоятельствах, родственникам выплачивается компенсация в размере, указанном в контракте;
  • страховой полис от болезни и несчастных случаев —выплачивается денежная компенсация, если гражданин причинил ущерб своему здоровью в связи с непредвиденными обстоятельствами;
  • медицинский полис — страховщик оплачивает полное лечение, в том числе профилактическое обследование клиента.

Для оформления страховки, вне зависимости от специфики, выделяют следующие особенности договора:

  • общественная значимость предмета соглашения (например: защита граждан, лишившихся трудоспособности по разным причинам);
  • целью защиты выступают всегда человеческая жизнь, здоровье, а также трудовая деятельность;
  • застрахованным может быть только физическое лицо;
  • длительность срока действия соглашения — от 10 до 20 лет.

Существенные условия договора личного страхования:

  1. Предусмотренная ответственность — целенаправленная или комбинированная (возможно договориться о страховании от одного конкретного случая, либо от всех непредвиденных обстоятельствах, которые влекут за собой нежелательные события);
  2. Количество застрахованных лиц (застрахованное лицо вправе прописать в соглашении как себя, так и всех членов семьи);
  3. Тип выплат компенсации — регулярные либо ежемесячные.

Договор страхования заключается между физическим и юридическим лицом в произвольной письменной форме. Документ не требует обязательного нотариального удостоверения. Ответственность наступает после подписания или в момент наступления страхового случая.

Договор имеет юридическую силу, поэтому при подписании следует внимательно ознакомиться с содержанием.

Содержание договора личного страхования:

  • паспортные данные застрахованного лица;
  • реквизиты организации;
  • дата составления соглашения;
  • тип страховки;
  • подробное описание страховых случаев;
  • задействованные лица (родственники), которые вправе получить компенсацию при наступлении нежелательных событий;
  • права и обязанности сторон;
  • размер ежемесячных взносов;
  • сумма компенсации;
  • подписи сторон.

Скачать образец договора личного страхования по ссылке.

Стоимость личного страхового полиса зависит от многих факторов, в том числе от:

  • срока действия договоренности;
  • возраста застрахованного гражданина;
  • состояния здоровья;
  • вида трудовой деятельности (в особенности учитывается факт того, связана ли работа с регулярным рисками).
Читайте так же:  Как продать дом, не продавая земельный участок под ним

В среднем, ежегодный страховой взнос составляет порядка 40 — 60 тысяч рублей. Если длительность срока действия договора не ограничена, полис будет стоить значительно дешевле, в том числе если оформляется на 10 — 20 лет.

По данным исследований Росгосстраха, личное страхование относится к числу наиболее востребованных видов страхования как среди предприятий, так и среди индивидуальных потребителей. Так, например, добровольное медицинское страхование за счет предприятий используют сегодня 14% семей, проживающих в крупных и средних городах. Еще 2,5% семей приобретают полисы за собственный счет. Страхованием от несчастного случая за счет предприятий и за собственный счет пользуются еще по 3% семей. Интерес к личному страхованию с каждым годом только увеличивается, и поэтому у личного страхования в России весьма благоприятные перспективы [1] .

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ).

Таким образом, главное отличие личного страхования от имущественного заключается в том, что застрахованным лицом может быть только человек. По существующим статистическим данным доля страхования жизни в общем объеме услуг, оказываемых страховыми организациями, за небольшим исключением, пока не превышает 20%2.

Объектами личного страхования могут быть личные имущественные интересы, связанные: с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий и жизни граждан (страхование жизни); с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование). Следует обратить внимание на то, что в юридической литературе поднимался вопрос об объекте страхования в договорах личного страхования с предложением под объектом личного страхования понимать не только имущественный, но и личный неимущественный интерес [2] . Это довольно дискуссионное утверждение. На наш взгляд, в понятие объекта следует включать только имущественные интересы личного характера.

К личному страхованию прибегают чаще всего организации, которые заинтересованы в повышении социальной защиты своих сотрудников (и для которых такое страхование обязательно) (см. Федеральный закон от 24 июля 1998 г. № 125-ФЗ “Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев па производстве и профессиональных заболеваний”), и люди, чья профессия связана с повышенным риском: охранники, водители, строители, журналисты и др.

В объем ответственности страховщика по договорам страхования от несчастных случаев и болезней включаются обязанности произвести обусловленную договором страхования или законом страховую выплату при наступлении следующих случаев: нанесения вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая или болезни; смерти застрахованного в результате несчастного случая или болезни; утраты (постоянной или временной) трудоспособности (общей или профессиональной) в результате несчастного случая и болезни, за исключением видов страхования, относящихся к медицинскому страхованию. К договорным отношениям в этой сфере применяются Общие правила страхования от несчастных случаев от 6 октября 2000 г., принятые Департаментом страхового надзора письмом от 20 июня 2001 г. № 24-4088722,4043181-01/1209.

Очень важно правильно квалифицировать наступление страхового случая, поскольку иногда выгодоприобретатель весьма широко его трактует. Это видно на следующем примере.

Между гражданином Е. и Ханты-Мансийским филиалом ОАО “Военно-страховая компания” был подписан договор личного ипотечного страхования от 7 февраля 2008 г., согласно п. 1 .1 которого предметом договора является страхование от несчастных случаев и временной утраты трудоспособности. Застрахованным по договору являлся гражданин Е.

В соответствии с п. 1.3 договора личного ипотечного страхования выгодоприобретателем первой очереди и получателем страховой выплаты в части исполнения страхователем (застрахованным) обязательств по договору льготного жилищного займа № 11А-04/82-2008 является АПО “Ипотечное агентство Югры”.

В п. 1.2 договора указано, что страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в настоящем договоре события (страхового случая) выплатить страхователю (выгодоприобретателю) страховые выплаты в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В мае 2008 г. в результате инфаркта наступила смерть Е., в связи с этим агентство направило в Ханты-Мансийский филиал ОАО “Военно-страховая компания” письмо с заявлением о выплате страховой суммы. Однако страховая компания отказала в выплате страховой суммы, обосновывая отказ тем, что причина смерти застрахованного не является страховым случаем, так как произошла не в результате несчастного случая.

Читайте так же:  Каковы особенности получения микрозайма

Считая отказ ответчика в выплате страховой суммы необоснованным, AHO “Ипотечное агентство Югры” обратилась в арбитражный суд с иском. Однако суд отказал в удовлетворении исковых требований, исходя из того, что согласно разд. 3 договора личного ипотечного страхования Е. застраховал себя у ответчика на случай смерти в результате несчастного случая, установления инвалидности в результате несчастного случая и временной нетрудоспособности в результате несчастного случая.

Как правильно указал арбитражный суд, то обстоятельство, что Е. не застраховал себя у ответчика от других страховых случаев, в том числе на случай смерти, установления инвалидности и временной нетрудоспособности в результате заболевания, не противоречит нормам закона и договора льготного жилищного займа, которые не предусматривают обязанности Е. застраховать себя только в компании ответчика от установленных договором льготного жилищного займа случаев, а также обязанности ответчика застраховать Е. от всех страховых случаев, которые оговорены в договоре льготного жилищного займа (см. постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 19 февраля 2009 г. № Ф04-1059/2009(1132-А75-39)).

Существенными условиями договора личного страхования являются сведения о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Весьма важным является вопрос о правовом положении сторон в договоре личного страхования: застрахованного лица и выгодоприобретателя. Договор страхования может быть заключен в отношении одного застрахованного лица (индивидуальное страхование) или группы, коллектива застрахованных (коллективное страхование).

Дееспособное физическое лицо вправе назначить застрахованным лицом себя или другое названное в договоре физическое лицо. Юридическое лицо заключает договор страхования названного в договоре физического лица (группы застрахованных лиц).

Застрахованное лицо — это физическое лицо, имущественный интерес которого связан с жизнью, здоровьем и трудоспособностью и является объектом страхования и в пользу которого заключен договор страхования, если в нем не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Последнее имеет значение, поскольку если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо, то право па получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Выгодоприобретатель — это физическое или юридическое лицо, указанное в договоре страхования для получения выплат по договору страхования.

В течение действия договора страхования, если договором не предусмотрено иное, выгодоприобретатель, названный в договоре, может быть заменен другим лицом с письменным уведомлением об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица, допускается только с согласия этого застрахованного лица.

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Однако договор личного страхования может быть заключен в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, только лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица — по иску его наследников.

Договор страхования жизни, как и любой другой страховой договор, обязательно имеет письменную форму.

Видео (кликните для воспроизведения).

Достижение соглашения между сторонами и оформление договора завершается выдачей полиса.

  • [1]Сербиновский Б. Ю., Гарькуша В. Н. Страховое право : учеб. пособие. Ростов н/Д, 2004. С. 176.
  • [2]Данилочкина М. А., Савинский Р . К. Объект страхования в договорах личного страхования // Юридическая и правовая работа в страховании. 2008. № 4. С. 51.
Изображение - Договор личного страхования 909847562412
Автор статьи: Артур Морозов

Добрый день! Меня зовут Артур. Я уже более 9 лет работаю юристом. Являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here