Дела о банкротстве – что нужно знать

Предлагаем информацию по теме: "дела о банкротстве – что нужно знать". Все вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу или в комментариях к статье.

Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан. Фабрика банкротств физлиц постепенно наращивает мощности, работая с показателем около тысячи аналогичных дел в месяц по всей стране. Июнь 2016 года оказался рекордным. По данным федерального реестра сведений о банкротстве, российскими судами вынесено 1771 решение о признании граждан банкротами.

Тем не менее неоднозначность процедуры вызывает споры. С одной стороны, это возможность избавиться от долгового бремени. С другой — перспектива потерять имущество и накопления. Рассмотрим подробнее нюансы и этапы процедуры банкротства физических лиц.

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей. Просрочка должна достигнуть 3-х месяцев. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) четко разделяют случаи, когда гражданин обязан подавать заявление и когда он имеет право сделать это добровольно . Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления. Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов. Тем не менее очевидны и плюсы. Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги.

Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности

Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. Прежде всего, нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Размер расходов многим может показаться существенным (но об этом — позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права :

  • проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
  • выезжать за границу (по усмотрению суда);
  • распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Человек, признанный банкротом, в течение последующих 5-ти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На 3 года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Минусы банкротства физических лиц могут показаться существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С признанием человека банкротом прекращается :

  • удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
  • начисление неустоек и процентов по обязательствам;
  • действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Иными словами, гражданин, которого признали банкротом, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.

Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон № 127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ) наконец легитимизовал процедуру банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная редакция закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

В законе, кроме всего прочего, обозначены право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве и его обязанность сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Новая редакция Закона № 127-ФЗ также четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. Об этом мы поговорим несколько подробнее.

Пошаговая инструкция оформления банкротства: на вооружение физическим лицам

Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15-ти дней до 3-х месяцев. Реструктуризация долгов занимает 4 месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица — это 9 месяцев при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

    Сбор документов. Список обширен. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и т.д. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим только, что Закон № 127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов.
    Стоит иметь в виду, что недостаток документов может обернуться возвратом дела и потерей времени.
Читайте так же:  Уменьшение алиментов миф или реальность

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом

Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона № 127-ФЗ:

Все документы о доходах должника готовятся за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Как оптимизировать процесс руководителям и учредителям компаний

Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на 3 года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Наилучший способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров. Для финансового управляющего — это дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг. Наиболее рациональным решением будет заблаговременно вывести гражданина из числа учредителей ООО. Его доля перейдет к организации, которая продолжит штатно функционировать.

Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства. Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Для физических лиц цена банкротства во многом зависит от вознаграждения финансового управляющего, который едва ли согласится работать за минимальную ставку, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:

  • Госпошлина — 6 тысяч рублей. Подлежит уплате единовременно при подаче заявления в суд.
  • Вознаграждение финансовому управляющему — не менее 10-ти тысяч рублей единовременно за участие в процедуре банкротства плюс 2% выручки от удовлетворенных требований или реализованного имущества.
  • Публикация сведений в ЕФРСБ — около 400 рублей.
  • Оплата услуг компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица.

Дополнительно в ряде случаев придется оплачивать проезд до арбитражного суда — их в России 81 на 85 субъектов.

Если у должника нет денежных средств на оплату процедуры, она будет прекращена. Законодательно этот вопрос не регулируется, однако ситуация описана в постановлении пленума Верховного суда.

Итак, принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признанная судом несостоятельность может обернуться потерей недвижимости. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет развернутая консультация юриста по вопросам банкротства физических лиц и последующее юридическое сопровождение процесса.

В про­цес­се про­це­ду­ры при­зна­ния фи­нан­со­вой не­со­сто­я­тель­нос­ти ни­что не долж­но вы­да­вать в вас не­до­бро­со­вест­но­го бан­к­ро­та. Со­кры­тие иму­щест­ва или ис­ка­же­ние све­де­ний об иму­щест­вен­ных пра­вах — это ос­но­ва­ния для при­зна­ния вас не­до­бро­со­вест­ным бан­к­ро­том да­же пос­ле бла­го­по­луч­но­го за­вер­ше­ния про­це­ду­ры. При­о­бре­те­ние пред­ме­тов рос­ко­ши — еще один по­вод для не­при­ме­не­ния пра­вил об осво­бож­де­нии обан­к­ро­тив­ше­го­ся граж­да­ни­на от ис­пол­не­ния обя­за­тельств. Ес­тест­вен­но, та­кие опре­де­ле­ния вы­но­сит ар­бит­раж­ный суд в ре­зуль­та­те до­пол­ни­тель­но­го су­деб­но­го раз­би­ра­тельст­ва. Не услож­няй­те жизнь се­бе и сво­им ад­во­ка­там!

Кредиторы отличаются лучшей памятью, чем должники.

Для юридических лиц нередко процедура банкротства становится единственной возможностью решить проблемы с долгами. Процесс признания финансовой несостоятельности достаточно сложен, поэтому руководство или учредители организаций обращаются за помощью к профессиональным юристам, представляющим в суде их интересы.

Однако необходимо знать основы процедуры банкротства ООО, чтобы оценивать сложившуюся ситуацию, возможные риски и понимать, как поступать, в зависимости от обстоятельств.

Процедура банкротства ООО может инициироваться должником или его представителями, Изображение - Дела о банкротстве – что нужно знать proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrothelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F04%2F1.2-18-1024x701

если сумма задолженности превышает 300 тысяч рублей (с учетом всех штрафов, пени и т.д.). Последнее действие по своим обязательствам должно быть совершено при этом не менее чем за 90 дней до обращения в суд.

Заявление подается в арбитражную судебную инстанцию, по месту регистрации юридического лица. Параллельно может потребоваться сопутствующая документация – например, справка, подтверждающая задолженность. При сборе документов необходимо принимать во внимание тот факт, что большинство справок имеют срок действия, поэтому если промедлить, заявление не будет приниматься.

Обращаться в суд с прошением признать ООО банкротом могут не только его учредители и руководство, но также и кредиторы, которые данным правом пользуются достаточно часто. К этой категории относятся:

  • банковские и другие финансовые организации, выдающие займы компании;
  • государственные службы (налоговая, таможенная и т.д.);
  • предприятия, обеспечивающие коммунальные услуги;
  • третьи лица (рабочие; граждане, пострадавшие от действий юрлица и др.).

Кредиторы могут подавать заявление на идентичных условиях, поэтому суд принимает прошение, которое было зарегистрировано первым. Если оно оформлено правильно, то вторая сторона будет выступать ответчиком в деле, несмотря на факт наличия заявления о банкротстве.

Читайте так же:  Когда среди отпуска попался праздничный день – на что рассчитывать

Для того чтобы рассматривать особенности прохождения процесса банкротства, необходимо разобраться, Изображение - Дела о банкротстве – что нужно знать proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrothelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F04%2F1.2-19-1024x999

какая конечная цель преследуется, поскольку процедура состоит из четырех этапов: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство. Второй и третий этапы обязательными не являются, поэтому могут быть пропущены. Кроме того, разбирательство дела может быть прекращено на каждой из стадий, если стороны придут к мировому соглашению.

Когда инициатором выступает сам должник, а именно, руководство или учредители юридического лица, то целью в большинстве случаев является ликвидация ООО, завершающая банкротство. Если же заявление подают кредиторы, то целью становится заставить юрлицо погасить задолженность. В таком случае ликвидация организации не будет наилучшим вариантом.

Рассмотрим особенности каждого из этапов банкротства, чтобы понимать, какие меры могут принимать должники для защиты своих интересов, и на что обратить внимание на определенной стадии.

Стадия подразумевает анализ деятельности юридического лица и проверку законности действий руководства или учредителей. При инициации процесса назначается арбитражный управляющий, который и отвечает за этот этап. Главной его задачей является подробное изучение документации и финансовой отчетности юридического лица. На основе полученных данных управляющий уже делает вывод, относительно соответствия или несоответствия действий руководителей и основателей законодательству.Изображение - Дела о банкротстве – что нужно знать proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrothelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F04%2Fa322ee5076364ca73b625ea83cab56dd

Специалисту должны быть предоставлены все требуемые материалы. Сокрытие какой-либо отчетности либо отказ сотрудничать с арбитражным управляющим наказывается наложением штрафа в размере от 50 до 100 тысяч рублей.

Данная стадия не является обязательной, поэтому нередко она отсутствует, когда проходит процесс банкротства ООО. Заключается этап в возможности восстановить платежеспособность организации путем вливания дополнительных капиталов, реструктуризации фирмы и т.д. Если компания имеет важное значение для региона, то стадия финансового оздоровления становится основной. Максимальная ее продолжительность составляет 24 месяца, однако в отдельных случаях она может быть продлена.

Данный этап является следствием стадии финансового оздоровления, поскольку подразумевает реализацию части имущества фирмы, увольнение ряда сотрудников, однако подобные действия не вредят деятельности компании в целом. Выполняются они с целью вывода организации из кризиса, восстановления ее платежеспособности.

Это заключительный этап, результатом которого является признание ООО банкротом и последующая ликвидация деятельности юридического лица. На данной стадии продается все без исключения имущество обанкротившейся организации, увольняются все сотрудники, и компания прекращает свою деятельность. Полученные в результате продажи имущества средства направляются на покрытие имеющейся задолженности, в установленном законом порядке.

При оформлении финансовой несостоятельности юридического лица, его руководители или учредители должны учитывать следующие аспектыИзображение - Дела о банкротстве – что нужно знать proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrothelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F04%2F1.2-20-1024x768

:
  1. Необходимо ознакомиться с порядком увольнения работников, чтобы они впоследствии не судились с компанией.
  2. Рекомендуется не оказывать сопротивление арбитражному управляющему, поскольку при наличии каких-либо нарушений, он их в любом случае обнаружит.
  3. Наличие квалифицированного кредитного юриста позволяет добиться максимально выгодных для себя условий, поэтому экономить не стоит в данном вопросе.
  4. Если в действиях арбитражного управляющего усматривается нарушение законодательства, то должник имеет право подать на него жалобу в арбитражный суд и в ассоциацию, к которой относится специалист.

Процедура банкротства ООО с долгами перед банком нередко подразумевает наличие махинаций со стороны руководителей или учредителей организации. К таким махинациям относятся преднамеренное или фиктивное банкротство. В первом случае к ухудшению финансовых показателей приводят умышленные действия (например, продажа имущества на заведомо невыгодных условиях), а во втором – скрывается факт платежеспособности организации.

Для подобных экономических преступлений предусмотрено наказание в виде 6 лет лишения свободы (максимальный срок согласно УК РФ).

Банкротство физических лиц: что нужно знать, чтобы выиграть процесс

Интерес к всевозможным займам и кредитам в России растет год от года. И суммы кредитов тоже. Если в 2016 году по данным объединенного кредитного бюро россияне в среднем брали кредит на 106 000 рублей, то в 2017 – на 129 000 рублей. Займы и кредиты идут не только на квартиры, дорогостоящие автомобили, но на обычную бытовую технику, гаджеты, одежду. Доступность кредитовании и реклама приводят к тому, что люди не задумываясь, часто влезают в долги, осуществить выплаты по которым не всегда имеют возможность. Часть заемщиков снова обращается в банк, чтобы получить очередной кредит для погашения уже существующих. Фактически каждый пятый россиянин не в состоянии рассчитаться с банком, и 53% должников вынуждены брать там деньги снова, для того чтобы погасить прежний кредит.

Изображение - Дела о банкротстве – что нужно знать proxy?url=http%3A%2F%2Fe-zaim.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2F0000057022

Элементарная финансовая безграмотность в конечном итоге заводит потребителей в тупик, и они вынуждены признать себя банкротами. Если сложилась такая ситуация, нужно знать: как правильно объявить себя банкротом, и какие шаги необходимо для этого сделать.

Кто может стать банкротом: что необходимо для признания банкротства

К сожалению, для того чтобы расплатиться с банками, люди вынуждены отдавать от 25 до 50% доходов, что непросто. Иногда дело доходит до абсурда. Платят больше, чем зарабатывают. Признать банкротство часто просят заемщики, имеющие по пять кредитов и даже более.

Долги появляются как по субъективным, так и по объективным причинам. Есть объективные факторы, которые не зависят от должника, и субъективные, на которые он может как-то влиять: найти работу, если неожиданно потерял и т.п. То, что вы неплатежеспособны нужно еще доказать, что не всегда просто сделать.

Читайте так же:  Курение в подъезде

Изображение - Дела о банкротстве – что нужно знать proxy?url=http%3A%2F%2Fe-zaim.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fbankrotstvo-fizicheskikh-lits-1024x598

В каком случае человек может быть признан банкротом? Для этого нужны определенные обстоятельства, благодаря которым можно получить статус банкрота и избавиться от долгов. Банкротом можно стать

  1. Если сумма долга по ипотеке, потребительским кредитам, коммунальным услугам превышает 500 000 рублей;
  2. Если просрочка по выплатам более трех месяцев;
  3. Если нет постоянного дохода и человек неплатежеспособен.

Если с первыми двумя пунктами все понятно, то третий может вызвать вопрос: когда человек признается неплатежеспособным? Только в том случае, если при внесении ежемесячного долга по кредиту он имеет сумму, которая ниже существующего в регионе прожиточного минимума.

Но, решив подавать исковое заявление на признание банкротства, нужно иметь в виду: стать банкротом может далеко не каждое физическое лицо. Не может стать банкротом гражданин:

  • чьи доходы превышают 50 000 рублей в месяц;
  • чье имущество оценивается на сумму не менее 200 000 рублей.

Если человека нет собственного жилья, работы, но есть обязательства по кредитам – тогда у него хорошие условия для признания его банкротом. Но нельзя объявить себя банкротом, при этом не платить кредит и сохранить имущество. В основном все ликвидное имущество будет включено в конкурсную массу. За должником остается только:

  • единственное жилье (если оно не является залоговым);
  • земельный участок, на котором находится жилье;
  • его вещи;
  • продукты питания;
  • животные, находящиеся в хозяйстве;
  • техника, используемая для работы;
  • государственные награды и призы, если такие имеются.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Дела о банкротстве – что нужно знать proxy?url=http%3A%2F%2Fe-zaim.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fbankrotstvo-fiz-lits-1024x512

Объявить себя банкротом можно один раз в пять лет. Если физлицо объявлено банкротом, то в течение этого периода не может заключать договор займа, не упоминая при этом о банкротстве. Но и по истечение пяти лет кредит в любом банке получить будет крайне сложно, так как банкротство будет указано в кредитной истории.

Причины отказа в признании банкротства

Иск о признании банкротства может быть признан необоснованным если:

  • нет доказательств неплатежеспособности или человек не отвечает признакам неплатежеспособности;
  • человек взял на себя заранее невыполнимые кредитные обязательства;
  • должник не в состоянии оплатить все расходы, связанные с признанием банкротства.

Если обстоятельства складываются таким образом, что человек вынужден объявить себя банкротом, то нужно тщательно подготовиться к процедуре. В ервую очередь- собрать документы.

Какие документы нужны для признания банкротства

  1. Заявление, в котором должны быть указаны сведения о СРО (саморегулируемой организации) для выбора управляющего.
  2. Документы, подтверждающие накопившуюся задолженность.
  3. Список кредитов и должников банкрота.
  4. Опись собственности потенциального банкрота.
  5. Личные документы: ксерокопии паспорта, свидетельство о браке или разводе, рождении детей.
  6. Документы от Госструктур: ИНН, подтверждение или отсутствии статуса ИП.
  7. Документы о финансовом состоянии — доходах за последние три месяца;
  8. Медицинские справки о болезни, инвалидности и т.п.

Сбор документов – не простая процедура и при возможности лучше прибегнуть к помощи специалистов.

После того, как все документы будут собраны, нужно обратиться в арбитражный суд. Судья должен выяснить: действительно ли лицо, подающее документы, не может платить по счетам. Будет выявлено: не совершались ли гражданином финансовые сделки, не делал ли он дорогостоящих подарков родственникам или знакомым.

Изображение - Дела о банкротстве – что нужно знать proxy?url=http%3A%2F%2Fe-zaim.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2F117554

Нужно помнить, что все попытки ввести судью в заблуждение строго караются законом. Если банкротство фиктивное, лицу угрожает уголовная ответственность до 6 лет лишения свободы. Это сделано затем, чтобы люди не пытались избегать законных выплат.

Что происходит после начала рассмотрения дела о банкротстве

После того, как дело началось, на имущество должника сразу же накладывается арест назначается финансовый управляющий. Без управляющего все финансовые сделки будут считаться недействительными.

Сколько потребуется денег на процедуру банкротства физического лица

Чтобы начался процесс признания банкротства, нужно будет оплатить

  • Госпошлину;
  • услуги финансового управляющего;
  • расходы финансового управляющего.

Государственная пошлина составляет 300 рублей и оплачивается сразу с подачей искового заявления. Для оплаты услуг финансового управляющего нужно (по законодательству) 25 000 рублей. Средства должны быть внесены в процессе подачи заявления и выплачиваются управляющему после окончания процесса.

Что касается расходов, то они могут быть различными. Но финансовый управляющий должен:

  • опубликовать сведения в газете «Коммерсантъ» и на Едином федеральном ресурсе сведений о банкротстве;
  • привлечь для оценки имущества независимых экспертов;
  • реализовать имущество.

Кроме того, могут потребоваться средства на почтовые и иные расходы.

Но на практики услуги управляющего могут стоить значительно больше. Как правило, суд вычитает из гонорара управляющего штрафы за мелкие нарушения, которые могут дойти до 50 000 рублей. Поэтому, чтобы нанять грамотного управляющего, необходимо в среднем 100 000 рублей.

Какие проблемы могут возникнуть после признания банкротства

Банкротство совсем не такой легкий процесс, и после признания лица банкротом у него могут возникнуть определенные проблемы.

Существует еще ряд ограничений, которые накладываются на банкрота:

  • ограничения на выезд за рубеж до окончания дела по банкротству;
  • лишение права начать предпринимательскую деятельность;
  • лишение права трудоустроится на должность управленца в течение трех лет.

Преимущества банкротства очевидны: человек получает возможность навсегда избавиться от долгов и иди по жизни дальше. Он получает возможность для:

  • снижения выплат по кредиту;
  • отмены штрафов;
  • защиты от коллекторов.
Читайте так же:  Можно ли сдать билеты в театр, кино, на концерт

Кроме того, будут приостановлены все другие судебные решения, связанные с финансами.

Изображение - Дела о банкротстве – что нужно знать proxy?url=http%3A%2F%2Fe-zaim.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2FKVR_001060_00004_1_t218_171448

Но не все так просто. К сожалению, люди часто плохо осведомлены о процедуре банкротства и не имеют средств на ее ведение. При одном большом плюсе избавления от непосильной ноши существуют минусы, которые делают процедуру возможной не для всех и не во всех случаях. К ним можно отнести:

  • дороговизну самой процедуры;
  • арест счетов и конфискация имущества в пользу кредиторов.

Но и здесь существует один положительный момент. Процедура банкротства никак не затронет родственников должника и не повлияет на их кредитные истории.

Если вас не признали банкротом: другие пути решения проблемы

За исковым заявлением не обязательно последует решение суда о банкротстве. Суд может вынести и другие решения.

Оно возможно в том случае, если должник и кредитор смогли договориться, и последний уверен в том, что договоренность будет выполнена.

Конфискация производится в том случае, если кредит выдан под залог имущества Имущество (чаще всего недвижимость) может быть реализована на торгах. После продажи кредитор заберет себе сумму, которую он выдал заемщику.

При реструктуризации происходит пересмотр условий выплаты задолженности. При этом может быть:

  • увеличен срок кредитования, но уменьшена сумма ежемесячных выплат;
  • установлены кредитные каникулы, благодаря которым выплаты переносятся на определенный срок.

Но реструктуризация возможна только в том случае, если должник в состоянии выплачивает долги по кредитам, имеет работу или иные источники дохода и у него нет судимости. Причем вся сумма должна быть выплачена в течение 3 лет. Банкротом человек может быть признан только в случае непогашения кредита по новым условиям.

Смотрите так же по теме Банкротство физических лиц

Изображение - Дела о банкротстве – что нужно знать proxy?url=http%3A%2F%2Ftv-bis.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2F773-1024x448

Правовая система России, посвященная проведению банкротства, как компаний — юридических лиц, так и отдельных граждан – физических лиц, появилась сравнительно недавно. И только с принятием в 2002 году закона ФЗ № 127 « О несостоятельности (банкротстве) с поправками от 2015 года, можно считать, что эта система приобрела необходимую практическую целесообразность и логическую упорядоченность.

Как показала практика использования имеющегося законодательства о банкротстве, пока есть еще некоторые пробелы в правовом поле проведения процедуры, применяемые в деле о банкротстве, защиты интересов кредиторов или собственников имущества. Но, тем не менее, уже есть немало положительных правовых и судебных прецедентов, которые легли в основу правоприменительной практики проведения банкротства на всех уровнях судебной системы России.

В этой статье будет рассказано об основных принципах и элементах проведения банкротства, сложившееся в отечественной арбитражной практике, о том, какие основные положения и процедуры банкротства заложены в правовых актах и каким образом суд при принятии решений учитывает специфику отдельных категорий должников — банкротов.

Общее понятие о процедуре проведения банкротства юридических лиц

Банкротство компании или любого юридического лица начинается с того, что либо собственник, либо кредиторы обращаются с заявлением в арбитражный суд по причине обстоятельств, препятствующих исполнению долговых обязательств. После того, как арбитражным судом принято исковое заявление о банкротстве предприятия, начинается сама процедура его банкротства.

Основные этапы и процедура банкротства организаций:

Изображение - Дела о банкротстве – что нужно знать proxy?url=http%3A%2F%2Ftv-bis.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fobschiy-poryadok-bankrotstva-yuridicheskih-lits-480x360

  1. Внешнее наблюдение. Наблюдение, как процедура банкротства, вводится с момента принятия судом заявления о признании должника банкротом. В ходе этой процедуры арбитражный управляющий (имеющий лицензию и зарегистрированный в арбитражном суде как арбитражный управляющий), обязан провести анализ того, какое существует финансовое состояние предприятия и риск банкротства. Также им определяются возможности» или невозможности восстановления платежеспособности должника, т.е. используется финансовое оздоровление, как процедура банкротства. Также он созывает собрание кредиторов, которое решает вопрос о применении определенной процедуры банкротства, утверждения кандидатуры арбитражного управляющего, составляет реестр кредиторов. С момента введения стадии наблюдения при банкротстве приостанавливаются исполнительные производства в отношении должника, а имущественные требования могут быть предъявлены только арбитражному управляющему. Сделки по распоряжению имуществом органы управления предприятия могут совершать только с согласия арбитражного управляющего.

Изображение - Дела о банкротстве – что нужно знать proxy?url=http%3A%2F%2Ftv-bis.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fzakon-o-bankrotstve-480x320

  1. Внешнее управление. Процедура внешнего управления при банкротстве предусматривает действия арбитражного управляющего по восстановлению платежеспособности должника. Срок внешнего управления — до 12 месяцев и может быть продлен однократно на 6 месяцев. На период внешнего управления устанавливается мораторий на удовлетворение требований кредиторов, имевших место на день возбуждения судом дела о банкротстве (текущие обязательства исполняются в общем порядке), прекращаются полномочия органов управления должника, снимаются ранее принятые меры по обеспечению требований кредиторов. Руководитель компании — должника отстраняется от осуществления распорядительных функций.

Изображение - Дела о банкротстве – что нужно знать proxy?url=http%3A%2F%2Ftv-bis.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fkonkursnoe-proizvodstvo-480x249

  1. Конкурсное производство – это завершающая процедура банкротства, в ходе которой прекращается производственная деятельность предприятия. Производится увольнение работников при банкротстве предприятия. Реализуется имущество, формируется очередность платежей при банкротстве предприятия и производятся расчеты с кредиторами. Срок конкурсного производства всего 1 год и может быть однократно продлен судом на срок до 6 месяцев. С момента введения конкурсного производства — прекращается мораторий на удовлетворение требований кредиторов, прекращается начисление штрафов, неустоек, пени и иных финансовых санкций по обязательствам должника. Также снимаются ранее наложенные аресты.

Органы управления компании — должника отстраняются от распоряжения имуществом. Далее конкурсный управляющий оценивает имущество должника, формирует конкурсную массу (имущество, изъятое из оборота передается соответствующим органам, жилой фонд — муниципальному образованию), реализует имущество должника на аукционах, производит расчеты с кредиторами.

Читайте так же:  Как взять автомобиль в прокат без последствий

После всех этих мероприятий конкурсный управляющий представляет суду отчет о конкурсном производстве, после чего суд выносит определение о завершении конкурсного производства, являющееся основанием для исключения предприятия-должника из государственного реестра (определение суда в 10 — дневный срок представляется в орган, осуществляющий государственную регистрацию – Росреестр и Федеральную налоговую службу).

На этом процесс банкротства предприятия можно считать завершенным и тем кредиторам или заинтересованным сторонам, неудовлетворенным решением суда, остается только подать на апелляцию. Апелляция принимается арбитражным судом в течение 10 дней со дня вынесения решения, т.е. когда предприятие считается банкротом в полном юридическом смысле. Срок исковой давности по делам, связанным с банкротством, установленный законом, составляет 3 года.

В общем порядке Законом о банкротстве от 2002 года предусмотрено два варианта того, как применяется процедура банкротства гражданина. Это либо добровольное банкротство, либо банкротство по заявлению кредиторов.

Изображение - Дела о банкротстве – что нужно знать proxy?url=http%3A%2F%2Ftv-bis.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fkak-obyavit-sebya-bankrotom-480x305

Для того, чтобы самостоятельно начать алгоритм банкротства, необходимо кроме вышеперечисленных формальных признаков, выполнить два условия на момент подачи заявления на то, чтобы начать действия по признанию должника несостоятельным (банкротом).

Изображение - Дела о банкротстве – что нужно знать proxy?url=http%3A%2F%2Ftv-bis.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fbankrotstvo-fizlits-480x300

Первое условие связано с тем, что согласно положению статьи 213, Закона о банкротстве, должник может самостоятельно обратиться с заявлением о банкротстве в срок не более 30 дней с того момента, когда ему стало ясно, что он не может расплатиться с долгами. Здесь нет никаких конкретных указаний на то, как и в какой момент должно наступить такое понимание. Единственное на что можно формально опереться — это сумма долга, которая должна превысить критический уровень в 500 тысяч руб.

Второй момент связан с тем, что человек, имеющий такой размер долга, что все имеющееся у него имущество, активов, не хватит для расчета по долгам.

С формальной точки зрения процесс признания физического лица банкротом не сложен и процедура банкротства физлица выглядит следующим образом:

  1. Подготовка и предоставление заявления в судебный орган (занимающийся арбитражными делами) в том регионе, где имеется регистрация по месту жительства заявителя. Это важное условие. Заявление можно подавать, как лично, так и с помощью заказного письма и уведомлением о его получении. В этом письме кроме заявления на рассмотрение дела о банкротстве, должны быть копии всех относящихся к делу документов.

Изображение - Дела о банкротстве – что нужно знать proxy?url=http%3A%2F%2Ftv-bis.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fbankrotstvo-grazhdan-printsipialnaya-shema-vsego-426x480

  1. После того, как обращение отправлено по инстанции, в 30 дневный срок суд выносит решение о принятии дела к рассмотрению, либо в отказе по тем или иным мотивированным основаниям.
  2. Если судом принято дело к рассмотрению, то назначается дата судебного заседания. Как правило, дело о банкротстве рассматривается в срок не более, чем 6 месяцев, что во многом зависит от сложности дела каждого конкретного заявителя.
  3. Если судом должник признан банкротом, о чем выносится официальное постановление суда, то назначается конкурсный управляющий. К конкурсному управляющему переходят все полномочия по управлению имуществом должника. С этого момента должник не может ничего, ни продать, ни подарить из имущества без рассмотрения конкурсного управляющего.
  4. Конкурсный управляющий занимается тем, что реализует на аукционах имущество должника — банкрота, производит расчеты с кредиторами. Причем следует иметь в виду, что услуги такого управляющего не бесплатны, и они оплачиваются из стоимости проданного имущества должника в размере 2%. Кроме этого, за счет должника производится оплата регистрации в специальном реестре должников и публикации в СМИ объявления о присвоении гражданину статуса банкрота (такие объявления публикуются в «Российской газете»). В среднем эта сумма составляет на 2018 год порядка 400 рублей.
  5. Как только конкурсным управляющим будет закончен расчет со всеми кредиторами и распродано все имущество должника, заявитель признается официально несостоятельным и ему выдается на руки постановление суда о признании его лично, банкротом. С этого момента должник считается освобожденным от всех долгов, и он может начинать свою жизнь с чистого листа.

Также следует помнить и том, статус банкрота имеет и свои последствия. В частности в течение 3 лет он не может заниматься предпринимательством или занимать материально ответственные должности.

Также важным моментом является и то, что Законом предусмотрено мировое соглашение, как процедура банкротства, которая может быть применена на любом из этапов проведения процесса несостоятельности.

Изображение - Дела о банкротстве – что нужно знать proxy?url=http%3A%2F%2Ftv-bis.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fbankrotstvo-ne-problema-480x288

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Приведенная последовательность прохождения процедур банкротства и сведения о процедуре банкротства физических лиц, имеет характер общих сведений о том, как это выглядит и что нужно для этого знать. На самом деле процесс банкротства довольно долгий и бюрократический процесс, и должнику следует быть готовым к тому, что придется немало тратить времени на подготовку документов и взаимодействия с различными официальными инстанциями.

Изображение - Дела о банкротстве – что нужно знать 909847562412
Автор статьи: Артур Морозов

Добрый день! Меня зовут Артур. Я уже более 9 лет работаю юристом. Являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 166

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here