Что делать, если у вас много кредитов

Предлагаем информацию по теме: "что делать, если у вас много кредитов". Все вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу или в комментариях к статье.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Сегодня не так уж и редко можно встретить ситуацию, когда человек набирает много кредитов в разных банках на разные нужды. А потом понимает, что долгов много, а платить ему нечем. Что делать в такой ситуации заемщику? Рассказываем далее.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Закредитованность: что это такое?

Закредитованность — это наличие у человека нескольких кредитных обязательств перед разными физическими и юридическими лицами. На сухом банковском языке этот термин носит другое название — «кредитная нагрузка«.

Он определяет, какого соотношение доходов заемщика к его обязательствам. Если долгов слишком много, то это значит, что нагрузка на человека слишком велика, и новый кредит он не получит.

Запутаться в долгах совсем несложно. Cтараясь выправить свое нестабильное финансовое положение, человек берет новый кредит, чтобы погасить уже существующий. При этом, к сожалению, одобряют новые заявки либо на экспресс-займы, либо на микрозаймы, где проценты совершенно невыгодные.

Затем необдуманно соглашается на «выгодную» кредитную сделку, желая покрыть свои задолженности перед другими кредиторами… В итоге остается везде должным и совершенно неплатежеспособным.

Нужно осознать, что просто так долг не исчезнет и банк о вас не забудет, а потому нужно внимательно ознакомиться с советами из форумов и видео-инструкций из Ютуба и начинать действовать.

Когда люди попадают в подобные ситуации, именующиеся в народе «долговой ямой», не каждый знает, что из такого положения есть вполне законный выход. Но первое, с чего следует начать, пересмотреть все свои кредиты и попытаться выплатить хотя бы самые маленькие.

Чем грозит невыплата кредитов?

Очень многие люди поняв, что оплачивать долги им нечем, просто уходят в глубокое «подполье». Иными словами, они начинают скрываться от банковских сотрудников, старательно игнорируя все звонки, смс и письма, которые приходят из отдела по взысканию. Часто должники надеются, что про них просто забудут.

Что же происходит на самом деле? Банк ни про кого не забывает, долгов никому не прощает. Ежедневно размер вашего долга будет увеличиваться за счет пени и штрафов, при этом штрафная сумма может быть рана или даже превысить размер вашей задолженности.

Банк, выявив проблемного должника, сначала пытается решить этот вопрос собственными силами, через звонки и письма. Если это не удается, здесь есть два варианта:

  • банк обратится в суд, и при помощи судебного решения будет добиваться возврата своих денег. Как итог — испорченная кредитная история, арест счетов, возможен арест имущества, запрет на выезд за границу.
  • либо перепродается кредит коллекторам, которые не будут с вами церемониться в выбивании денег. Если до вынесения решения суда вы начали получать предупреждения в виде сомнительных звонков, угроз и непонятных предложений, можно обратиться в антиколлекторскую службу. Ведь коллекторы тоже профессионалы. Детальнее о законности таких методов со стороны коллекторов читайте на этой странице

Важно! Когда человек жалуется на нехватку средств на выплату кредитов, он должен доказать, что хоть что-то предпринял для уменьшения задолженностей. Не стоит ждать пока начнут капать штрафные проценты и кредитор начнет судебные тяжбы.

Что предпринять, когда кредитов несколько, но их нечем платить?

Первый правильный шаг – объявить кредитору о том, что платить вам нечем. Что для этого надо:

1. Подать письменное заявление в банк. Суть письма: не отказываюсь, но нет средств на погашение.

2. Письменно предложить банку подать на вас в суд. Кредитору это сделать проще, у него есть на это основания, кредитуемому – дороже. Обязательно надо указать, что вы не отказываетесь платить. Доказательства неплатежеспособности должны быть документально подтверждены:
— серьезная болезнь или потеря кормильца;
— увольнение с работы;
— стихийное бедствие, авария и другие причины, доказывающие невозможность платить.

У вас должна быть ксерокопия оригинала принятого заявления. Если заявление подано до срока первой просрочки, сумма долга будет зафиксирована, что позволит в дальнейшем оспорить начисленные штрафные проценты.

Под защитой закона

После того как подано заявление с просьбой подать в суд, закон будет на стороне заявителя. Должнику уже невозможно будет предъявить обвинения в мошенничестве, злостном уклонении от уплаты кредита, в нанесении имущественного вреда кредитору, путем обмана и злоупотреблении доверием.

Не всем известно, что есть решение ВАС РФ от 2.03.2010 года признать незаконными начисления штрафных процентов по просроченным займам.

Существует еще несколько положений в гражданском кодексе о штрафных санкциях. Но разобраться в деталях кредитных договоров, доказать, что есть расхождения с нормами, утвержденными гражданским правом и грамотно оформить претензию в банк, может только юрист.

Реструктуризация долга

Когда должник обращается в банк, и сообщает о своих финансовых проблемах, очень часто кредитный специалист предлагает в качестве пути решения реструктуризацию долга. Данная услуга подразумевает изменение текущих условий договора на более «мягкие» для клиента.

Что вам смогут предложить:

  • отсрочку по выплатам на несколько месяцев,
  • продление срока возврата долга для снижения размера ежемесячного платежа,
  • приостановку начисления штрафов и пени, отмену ранее начисленных,
  • смену валюты.

Иными словами — это временная мера, которая позволяет должнику на определенный промежуток времени либо вовсе отсрочить ежемесячные взносы, либо снизить их размер. За это время необходимо решить свои финансовые трудности, например, продать ненужные вещи, обменять жилье на квартиру меньшей площади, найти дополнительную работу и т.д.

Вот образец заявления на реструктуризацию задолженности:

Изображение - Что делать, если у вас много кредитов proxy?url=http%3A%2F%2Fkreditorpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F%25D1%2580%25D0%25B5%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D1%2583%25D0%25BA%25D1%2582%25D1%2583%25D1%2580%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25B0%25D1%2586%25D0%25B8%25D1%258F

Досудебная претензия в банк, как ее оформить и что она даст

Читайте так же:  Порядок возврата товара в онлайн-магазин wildberries

Платить у заемщика все равно не будет возможности, в связи с вышеперечисленными причинами. Если соглашаться, то долг будет продолжать расти.

Более выгодное решение – составить досудебную претензию в банк. Неопытному человеку сложно справиться с такими документами, поэтому следует обратиться к специалистам.

Предъявляя претензию банку, профессиональный юрист учтет все нюансы, ссылаясь на закон, что будет иметь большое влияние на решение суда.

Любой необдуманно подписанный должником документ, может повлиять на решение суда в дальнейшем. К примеру, вам могут предложить выплатить из 30000 р. задолженности только 5000 р. Соглашаясь, вы опровергаете свое заявление о неплатежеспособности.

Рефинансирование

Данная услуга представляет из себя перевод кредита из одного банка в другой. К примеру, у вас есть задолженность перед Ренессанс Кредит банком, а вы её переоформляете в Сбербанке. Когда вы платили первому кредитору, ваша ставка была 21%, а в Сбербанке — 13% годовых. Согласитесь, разница по платежам и общей переплате будет значительной.

Также возможно объединение нескольких кредитов в один, с одновременным улучшением условий кредитования. К примеру, если у вас есть несколько задолженностей в разных компаниях, вы можете перевести их все в один банк, и вносить ежемесячно всего 1 платеж под сниженный процент.

Кроме того, многие заемщики прибегают к рефинансированию в том случае, если у них уже есть займы, но также требуется дополнительная сумма на личные цели. В этом случае, вы можете оформить эту услугу, и получить деньги не только на закрытие своих действующих кредитов, но также и «свободные» средства.

К этой услуге можно обратиться в том случае, если у вас временные финансовые трудности, но просрочек еще нет. В этой ситуации вы сможете выиграть немного времени, а также снизить свою долговую нагрузку за счет увеличения срока действия договора и снижения процентной ставки.

Многие компании предлагают подобную услугу по перекредитованию или консолидации, ознакомиться с этими предложениями можно здесь. Важно: заемщикам с испорченной КИ она не доступна. Кроме того, долги из микрофинансовых компаний вам рефинансировать не удастся.

Можно воспользоваться законом о банкротстве физического лица. Согласно его положениям, любой гражданин России, имеющий задолженность от 500 тысяч и выше, а также просрочку от 3-ех месяцев и более, может обратиться в судебную инстанцию для объявления себя банкротом.

В зависимости от судебного решения, вам могут либо предоставить отсрочку, либо снизить размер долга, списав штрафы и пени, либо же вовсе закрыть долг по причине отсутствия у вас имущества и официального трудоустройства. Подробности можно узнать в этой статье.

Обращаясь в суд, не стоит ожидать чуда. Если ваше плохое материальное положение документально подтверждается, то избежать выплат полностью все равно не получится. Единственная выгода – долг не будет расти.

Вероятнее всего, будет определен срок отсрочки по платежам, но не их отмена. Также может быть назначена реструктуризация задолженности с изменением графика платежей, где может быть продлен срок возврата для того, чтобы снизить нагрузку на бюджет заемщика.

Помните, что процедура банкротства — платная, вам нужно будет оплачивать государственную пошлину за обращение в суд, услуги конкурсного управляющего, адвоката и т.д. В среднем, расходы составляют не менее 50.000 рублей.

Платить долги все равно придется. Поэтому прежде чем набирать кучу кредитов, оценивайте правильно свою финансовую стабильность, учитывайте другие возможные способы погашения.

Долговая нагрузка граждан растёт, свидетельствует статистика банков, бюро кредитных историй и коллекторских агентств. При этом увеличиваются не только суммы кредитов, но и их количество в портфеле одного заёмщика. Если доходы клиента позволяют ему обслуживать одновременно несколько займов, то в это нет никакой проблемы, а вот если он едва сводит «концы с концами», то ему следует незамедлительно задуматься над этим и постараться исправить ситуацию.

«Заёмщиков с большим количеством действующих кредитов в России не очень много. Так, имеющих более трёх действующих кредитов, порядка 6%, а свыше 5-ти – менее 1%», – рассказывает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

Таким образом, получается, что каждый 14-ый заёмщик имеет от трёх и более действующих кредитов. «Само по себе количество действующих кредитов не даёт возможности однозначно оценить текущую долговую нагрузку. Для этого необходимо учитывать сумму ежемесячных платежей по кредитам и размер дохода заёмщика. Понятно, что если эти цифры свидетельствуют о том, что после выплат по кредиту у заёмщика остаётся «на жизнь» сумма, близкая к прожиточному минимуму, вероятность стать должником у такого человека высока. Поэтому банкам так важно оценивать заёмщика не только в момент выдачи кредита, но и в процессе обслуживания заёмщиком своих обязательств», – продолжает эксперт.

Конечно, кто-то может сказать, мол, цифры не критические, чтобы бить тревогу. Однако определённой части таких банковских клиентов уж точно не позавидуешь. «Сегодня в среднем на одного заёмщика приходится более 1,3 проблемных кредитов. Растёт число заёмщиков, которые не сделали и первого платежа по кредиту – как правило, это люди, которые берут кредит, чтобы расплатиться с прошлыми долгами. У таких людей минимум 3–5 кредитов, максимум 17–20. Заёмщики строят пирамиду: берут новый кредит, чтобы покрыть предыдущий, в итоге общая сумма долга начинает превышать их годовой доход», – делится заместитель генерального директора по продажам и маркетингу «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Терехова.

По её словам, заёмщику, оформившему несколько займов и оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, не стоит паниковать и пытаться убежать от ответственности. «Если нет возможности вносить ежемесячные платежи в полном объёме, самостоятельно обратитесь в банк. Письменно изложите проблемную ситуацию и попробуйте договориться с кредитором о реструктуризации долга или отсрочке выплат (кредитные каникулы, увеличение срока кредитования с целью снизить сумму ежемесячного платежа – прим.ред.). Если до возникновения этой ситуации вы были благонадёжным заёмщиком, банк может пойти вам навстречу в решении вашей проблемы с кредитом. Главное – не затягивайте с этими переговорами», – объясняет эксперт.

Читайте так же:  Постановление пленума верховного суда по наследственным делам в новой редакции (скачать) - комментар

При этом продолжает Елена Терехова, даже если доход клиента значительно сократился, а договорённость с банком ещё не достигнута, нужно продолжать вносить платежи, пусть даже сумма, которую заёмщик может вносить, меньше размера ежемесячного платежа. «Тогда для кредитора будет очевидно, что вы не планируете саботировать свои обязанности как заёмщика, и это увеличит шансы на конструктивный диалог с банком», – советует она.

Несмотря на то, что выше оформление новых кредитов для погашения старых рассматривалось как подобие пирамиды, если подойти к этому вопросу грамотно – то этот путь тоже может стать одним из вариантов выхода из сложившейся ситуации. В данном случае мы говорим о рефинансировании кредитов. Сегодня часть банков, предлагающих программы рефинансирования, позволяют заёмщику перекредитоваться для погашения сразу нескольких займов, полученных в разных банках, на более выгодных условиях (за счёт более низкой ставки, более долгого срока кредитования и соответственно более низкого ежемесячного платежа).

«Если кредиты обслуживались хорошо, заёмщик не допускал просрочек, то можно снизить долговую нагрузку, воспользовавшись программой рефинансирования. По нашей программе рефинансирования неважно, сколько займов есть у заёмщика. Мы рассматриваем общую сумму рефинансируемых кредитов, которая не должна превышать 1 млн рублей», – рассказывает заместитель директора департамента розничных продуктов банка Петрокоммерц Анна Романенко.

Одним миллионом рублей ограничена также программа рефинансирования кредитов ВТБ24. Для того чтобы воспользоваться этой услугой, заёмщику необходимо предоставить банку заявление-анкету, паспорт и кредитную документацию по текущим обязательствам (кредитный договор, уведомление о полной стоимости кредита, график платежей, справку из банка об остатке задолженности).

Аналогичная программа действует и в Номос-Банке, правда у них продукт рассчитан только на сотрудников компаний-партнёров банка, а также сотрудников организаций в рамках зарплатных проектов. «Данная программа является весьма востребованной у клиентов банка и существенным образом позволяет сократить затраты клиента на обслуживание своих кредитных обязательств. Кроме того, данная программа позволяет клиенту осуществлять один единственный платёж в банк для погашения своих кредитных обязательств, а не несколько платежей в разные банки, что весьма удобно для клиента. Таким образом, клиенту, имеющему несколько потребительских кредитов, особенно «дорогих», например, под 30%-40% годовых, можно посоветовать рассмотреть для себя возможность их рефинансирования на более выгодных для себя условиях», – говорит Александр Базанов, директор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса кредитной организации.

По какому пути не пошёл бы решать свои финансовые проблемы заёмщик (с помощью реструктуризации кредитов, их рефинансирования, поиска дополнительного заработка, займов у родственников и друзей, продажи залога, если таковой был), ему также следует задуматься над необходимостью тщательного планирования личного бюджета. «Когда вы начнёте записывать и просчитывать все свои траты, вы увидите, скольких расходов можно избежать, и удивитесь, сколько денег тратится каждый месяц впустую», – заключает Елена Терехова.

Вопрос: У меня очень много кредитов в разных банках и нечем платить. Зарплата меньше, чем ежемесячные платежи. Кредиты не плачу, банки угрожают, я в панике – что делать, если много кредитов?

Изображение - Что делать, если у вас много кредитов proxy?url=http%3A%2F%2Fkreditsovet.ru%2Fimages%2Fmnogo_kreditov_chto_delatМного кредитов. Что делать?

Давайте вместе начнем разбираться. Для начала стоит понять, что просто избегая оплаты банку, вы каждый день накапливаете проценты и неустойку. Например, кредит в 100 тысяч через несколько месяцев может вырасти в 1,5-2 раза. А еще через несколько месяцев банк подаст в суд и вы будете вынуждены оплатить уже более значительную сумму, плюс судебные расходы. Учитывая, что у вас не один, а много кредитов, то и проблемы увеличиваются пропорционально.

Не нужно дожидаться, пока набегут проценты и неустойка. Не нужно надеяться на авось – помните, что банки долгов не прощают! Поэтому уже сейчас начинайте работать по оптимизации вашей задолженности. Основываясь на многолетней практике мы предлагаем вам следующий путь:

  1. Найдите все договоры, что у Вас есть, отсканируйте или сфотографируйте их. Кроме этого важны: график погашения платежей, страхововй полис, если вас подключали к программе страхования, выписка по счету за весь срок действия кредита. Главное, чтобы данные были читабельны. Если вы не умеете сканировать или фотографировать, то обратитесь к более молодым родственникам, коллегам или друзьям.
  2. Проанализируйте текущую ситуацию. Посмотрите, какие кредиты у вас почти погашены, а какие еще долго платить. Те, по которым платить осталось немного – лучше не запускать и оплачивать в первую очередь.
  3. Теперь ваша задача в том, чтобы начать работу по погашению задолженности. Если кредитов много, а платить нечем, то нужно добиваться их скорейшей передачи в суд. Это делается для того, чтобы зафиксировать сумму долга и не дать набегать по ней процентам, комиссиям и неустойке. Банк по своей воле делать это не станет. Конечно, он может предложить реструктуризацию кредита, но лучше на нее не подписываться.
  4. Как довести дело до суда в кратчайшие сроки? Есть только один законный способ – составление претензии в банк. Для этого перейдите в раздел «Досудебная претензия в банк» и прочитайте пункты «Что будет, если не платить кредит?» и «Что дает претензия в банк?»

Также вам поможет информация о том, как самим начать работать над погашением задолженности. Советуем ознакомиться!

Здравствуйте! У нашей семьи накопилось огромное количество кредитов. Выплачивать становится все тяжелее.

Много кредитов, что делать не приложу ума. Хочется не иметь судовых тяжб и обязательств перед банком. Что необходимо делать, чтобы грамотно взять кредит и безболезненно погашать его?

Читайте так же:  Кому полагаются льготы при покупке жилья

Здравствуйте Нина Григорьевна. Сегодня ваша история, к огромному сожалению, не является единичным случаем. Многие заемщики имеют много кредитов, что делать не знают и поэтому попадают в достаточно не приятные ситуации. Сегодня многие крупные компании имеют такую практику, как сделать банкротами фирмы «пустышки» и тем самым снять с себя все обязательства.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Так как вы являетесь физическим лицом, ваша ситуация сложнее. Однако выход есть и юристы утверждают, что паниковать раньше времени не стоит.

Существует несколько вариантов решения подобной проблемы. Однако стоит помнить, что в каждом отдельном случае необходимо индивидуальное решение для получения максимально выгодного решения. В подобных случаях лучше обращаться к специалистам, так как квалифицированные кадры смогут более корректно оценить ситуацию. Однако это не означает, что клиент не должен знать некоторых норм законодательства, и практику их применения.

1. Читайте договор!

Если вы точно решили взять кредит, перед тем как заключать договор внимательно прочитайте его. Особое внимание обращайте на такие моменты как сроки ссуды, сумма займа, условия и порядок погашения кредита, тип и размер процентной ставки, тип самого кредита (залоговый, потребительский), если это залоговый кредит – обращайте внимание на порядок обеспечения.

Также будьте бдительны и прочитайте о правах банка по договору, об ответственности сторон, порядку решения споров, и о возможностях расторжения договора. Также не забудьте обратить внимание на штрафные санкции, которые обычно прописываются в разделе об ответственности сторон. В любом случае, перед тем как взять кредит лучше посоветоваться с юристом. Также необходимо уточнять условия договора, которые касаются пени, что будет начисляться за прострочку возврата займа.

Если вы оформили договор, но после получения кредита столкнулись с финансовыми трудностями, не прячьтесь от банка и его работников. Это только усугубляет вашу ситуацию. Для начала попробуйте договориться с финансовой организацией о предоставлении рассрочки или же отсрочки погашения ваших платежей по кредиту, в пределах срока, который определенный договором. Во многих случаях банк соглашается на пролонгацию срока погашения ссуды.

Однако в случае подобных уступок, банк может пересмотреть свои процентные ставки по конкретно вашему договору. В период рассрочки банки не насчитывают штрафов и пени.

Если заемщик перестает погашать кредит, то банк может обратиться в суд, с иском, по которому можно взыскать сумму кредита, проценты, штрафы за прострочку и пени, которые указанны в договоре.

Через суд кредитная организация имеет право взыскать предмет залога, к примеру, ипотеку. Если же заемщик не имеет имущества, которое можно взыскать, то банк может сделать это через поручителя. Что бы грамотно защитить свое имущество необходимо его переписать на других лиц, которые не являются поручителями.

Изображение - Что делать, если у вас много кредитов proxy?url=https%3A%2F%2Fvop.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstyles%2Fraw%2Fpublic%2Fimages%2F1553512085_2722f6bcd13027c06fe9d3b0e6f955cf_l

Многие попадают в такую ситуацию, когда кредит есть, а денег на его погашение нет. Проще, если размер ежемесячного платежа невелик. Тогда можно взять взаймы у знакомых или найти подработку. Гораздо сложнее тем, кто должен значительную сумму. Но даже в этом случае есть выходы из проблемной ситуации.

Обратитесь в банк и попросите послаблений
Поверьте, банк заинтересован в том, чтобы вы вернули им деньги, поэтому там будут готовы пойти вам навстречу и облегчить условия кредита. Но будет лучше, если вы подтвердите свою сложную финансовую ситуацию какими-то документами.

Реструктуризация долга
Вам могут увеличить срок кредита, тогда ежемесячный платеж станет меньше. Это не очень выгодно для вас, так как вы переплатите намного больше. Поэтому в будущем, когда дела с финансами наладятся, погасите заем досрочно, чтобы уменьшить переплату.

Рефинансирование кредита
Вы можете взять новый кредит на лучших условиях, чтобы погасить предыдущий досрочно. Если у вас много кредитов, то попробуйте объединить их в один, это упростит вашу жизнь.

Продажа залогового имущества
Продать имущество, которое находится в залоге, можно с разрешения банка. Возможно, что придется снизить цену, но эта сделка поможет вам закрыть долг перед банком.

Сдача залогового имущества в аренду
Если в залоге находится квартира, то ее можно сдать в аренду, а себе найти съемную квартиру дешевле. Разница в платежах пойдет в погашение долга. Перед сдачей в аренду изучите кредитный договор. Возможно там прописан запрет на подобные действия без ведома банка.

Отсрочка платежей
Некоторые банки предоставляют своим клиентам отсрочки платежей, так называемые «ипотечные каникулы».

Свяжитесь с финансовым омбудсменом
С 2018 года в России существует уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг. Он помогает урегулировать споры между гражданами и банком до суда. К омбудсмену можно обращаться за помощью, если ваш долг не превышает 500 тысяч. Это не освободит вас от кредита, но возможно банк пойдет вам на уступки.

Обратитесь за помощью к государству
Ипотечники могут рассчитывать на помощь от государства. На поддержку могут рассчитывать те заемщики, у которых ежемесячный платёж вырос более чем на 30%. Также площадь однокомнатной квартиры не должна быть более 45 кв. м, двушки — более 65 кв. м, а трёшки и далее — более 85 кв. м. Вам могут возместить до 30% остатка задолженности по ипотеке или заменить валютный кредит рублёвым на значительно более выгодных условиях.

Стоит ли объявлять себя банкротом
Лучше оставить этот вариант на самый крайний случай. Вы испортите кредитную историю, не сможете несколько лет занимать руководящие должности. Также вам назначат кредитного управляющего, услуги которого нужно оплачивать в течение нескольких месяцев.

Чего не нужно делать, чтобы не нажить проблем

Читайте так же:  Кредитные долги

Не игнорируйте банк. Он может взыскать с вас долги через суд или продать ваш долг коллекторам. Оба варианта повлекут за собой неприятные последствия.

Что делать, если у вас много кредитов, а денег на их выплату нет?

За последние годы ситуация, когда гражданин одновременно выплачивает много кредитов, стала нормой. Если раньше наличие трех действующих договоров вызывало недоумение, то теперь граждане платят по 5-6 кредитов одновременно, а то и больше. Они могут платить ипотеку, наличный кредит, иметь задолженность под одно или нескольким кредитным картам, купить в кредит телевизор.

Такая закредитованность может привести к плачевным результатам, когда заемщик попадает в финансовую яму. Появляются проблемы с семьей, друзьями, родственниками, бесконечно тревожат разные банки и коллекторские службы. Как выйти из этой ситуации, справиться с ней и решить проблему с кредитами?

Как правило, если у заемщика очень много кредитов, то они оформлены в разных банков. Это осложняет ситуацию, потому как вам придется вести диалог с каждым отдельным банком. На этой уйдет приличное количество вашего времени, но в итоге вы можете прийти к какому-то результату.

Банки могут предложить вам:

1. Кредитные каникулы. Это полная или частичная отсрочка от выплаты кредита. Кредит словно ставится на паузу. Конечно, для вас лучше, если выплаты приостановятся вообще, но чаще всего банки применяют систему предоставления кредитных каникул, при которой заемщик продолжает платить проценты, а отсрочка касается только основного долга. Но даже это поможет вам снизить финансовое бремя.

2. Реструктуризация. Это переоформление графика платежей с целью уменьшение ежемесячного платежа. Банк оставляет сумму долга прежней, а срок возврата средств растягивает, что и позволяет снизить долговую нагрузку.

Помогать должнику или нет – это дело банка. Закон не обязывает кредиторов входить в положение должников и помогать им при возникновении проблем с выплатами. Но, между тем, сами банки не заинтересованы в росте кредитной задолженности, поэтому стараются помогать должникам, изучив из реальное финансовое положение на данный момент.

Если вы набрали много кредитов в разных банках и просто пойдете в каждый их них просить о помощи, то, скорее всего, все останется безрезультатным. Но если вы подтвердите свое положение документально, то кредиторы будут смотреть на вас иначе.

По возможности, обращаясь за помощью, приносите трудовую с отметками об увольнении, справку 2 НДФЛ с указанием уменьшения ежемесячной заработной платы, больничные листы (свои или родственников) и тому подобное.

К сожалению, придется разговаривать с каждым банком по отдельности. Каждого кредитора будет волновать только выплата его кредита. Если вы платите кредиты в 3-х банках одновременно, то собирайте документы для получения помощи в каждый из них.

Возможно и такое, что одни банки пойдут вас навстречу, а другие откажут в помощи. Все равно принимайте помощь от тех, кто готов вам ее предоставить, так финансовая нагрузка на вас хоть немного снизится. Если справиться с долговой нагрузкой не получается, останется только ждать начала судебных процессов с банками, которым вы перестали платить.

После прекращения выплат банки будут пытаться решить проблему сами, повлиять на заемщика и поставить его в график платежей. Позже к делу приступят коллекторы. Проблема в том, что если у вас много кредитов, то беспокоить вас будут представители всех банков одновременно. и каждый будет требовать возврата именно своего кредита. Тут уж лучше сменить номер телефона и вообще переехать. Иного метода избежать давления нет.

В каждом банке свой алгоритм действий. Один банк подаст в суд через полгода после первой просрочки, другой через года, а третий через полтора года. Поэтому не стоит ждать, что все кредиторы подадут на вас в суд одновременно. Если у вас много кредитов в банке одном, то исков от этого банка может быть также два, долги не объединяются в один.

На самом деле не стоит бояться суда, он на самом деле может решить вашу проблему. Вообще, если у вас много кредитов, и вы в один момент поняли, что больше можете их выплачивать, а финансовая ситуация в ближайшие месяцы и годы не поменяется, в ваших же интересах довести дело до суда.

Платить банкам по чуть-чуть бессмысленно, ситуация от этого никак не улучшится. Если гасить долг по одному из кредитов, то полностью. Иначе он уже через месяц будет в том же размере из-за того, что на него вновь были начислены проценты.

Суды часто списывают значительную часть долга. К моменту подачи искового заявления кредитный долг может вырасти в разы, поэтому суд может списать его часть, признав несоразмерной основной сумме задолженности без всяких пеней и штрафов.

В суде долг зафиксируется, увеличиваться он больше не будет. Должника больше не беспокоит банк и коллекторы, делом занимаются судебные приставы, которые гораздо более лояльны к должникам и точно не применяют незаконные методы воздействия.

Пристав может:

– наложить удержание на зарплату в размере до 50%;

После того, как все банки подали в суд, делом будет заниматься один судебный пристав, потому как дела ведутся по месту прописки должника. Теперь вы можете по чуть-чуть гасить все кредиты. Если делать хоть небольшие платежи, то пристав не будет сильно досаждать.

У меня 4 кредита в РС и один в ОТР . В РС 2 карты по 150 т.р. и два потреба с остатками по 26 т.р. В ОТР кредитка на 121 т.р. Еще у моей мамы кредитка РС на 400 т.р.

Изображение - Что делать, если у вас много кредитов proxy?url=https%3A%2F%2F4.404content.com%2F1%2FE1%2FAE%2F844804919837067114%2Ffullsize

Платили в течение 3-х лет исправно, без единой просрочки, сейчас платить сил нет, да и денег, ежемесячный платеж 40000 руб. Еще есть кредиты в сбере и Тинькофф. Сбер плачу, а Тинькофф нет. Кроме этого куча микрозаймов. То же не плачу. Получается, чтобы заплатить один кредит (мамина карта на 400 т.р.) приходилось брать другой. Так и влезла в долговую, беспросветную яму. Муж не знал, а когда узнал, сказал, что вместе выйдем из этого положения, свекровь тоже сначала поддержала.

Читайте так же:  Кому адресовать жалобу на товарищество собственников жилья (тсж)

А потом хорошо подумала и сказала, чтобы сама решала все вопросы, а муж так вообще всем друзьям рассказал, что я набрала кучу кредитов и подставила всю семью, даже начальнику своему умудрился сказать. Теперь все на меня смотрят как на прокаженную. Стыдно, хотя сама виновата. Деньги кредитные на себя не тратила, все в дом, еда, одежда мужу, детям. В общем и сама не заметила как оказалась в яме долгов. Теперь мне постоянно звонят, банки и коллекторы. Сначала трубки брала, а теперь не беру. Смысла не вижу, все время говорю, что платить нечем, денег нет.

Изображение - Что делать, если у вас много кредитов proxy?url=https%3A%2F%2F4.404content.com%2Fresize%2F730x-%2F1%2FEB%2F2D%2F844805520670066540%2Ffullsize

РС уже три раза приезжал ко мне домой, сказали,что будет полицейское разбирательство и меня привлекут к уголовной ответственности. Работаю в одном здании с судебными приставами, ходила к ним на консультацию, сказали, чтобы я всеми мыслимыми и не мыслимыми путями дождалась суда, а потом они помогут (сначала отменят приказ, а а если будет иск в суд, то назначат минимальную сумму платежа). Вроде бы успокоилась, ан нет, а полиция. Ведь я платила около 4-х лет, умысла не платить у меня не было. Они говорят, у вас семейный подряд, в совокупности все кредиты соединим (мои и мамины) и напишем заявление в полицию о семейном подряде.

Изображение - Что делать, если у вас много кредитов proxy?url=https%3A%2F%2F4.404content.com%2Fresize%2F730x-%2F1%2FF8%2FFD%2F844805596241201006%2Ffullsize

Думала о суициде, завязала веревку на шее, а потом как удар по голове: дети, ведь они маленькие, они меня любят и я поломаю им всю жизнь. Родные мои будут все равно за меня платить и кому я сделаю хорошо, не кому. Не увижу как растут мои дети. Как мне быть, что меня ждет. Суд и тюрьма, как говорят люди БРС, помогите советом.

Здравствуйте! У нашей семьи накопилось огромное количество кредитов. Выплачивать становится все тяжелее.

Много кредитов, что делать не приложу ума. Хочется не иметь судовых тяжб и обязательств перед банком. Что необходимо делать, чтобы грамотно взять кредит и безболезненно погашать его?

Здравствуйте Нина Григорьевна. Сегодня ваша история, к огромному сожалению, не является единичным случаем. Многие заемщики имеют много кредитов, что делать не знают и поэтому попадают в достаточно не приятные ситуации. Сегодня многие крупные компании имеют такую практику, как сделать банкротами фирмы «пустышки» и тем самым снять с себя все обязательства.

Так как вы являетесь физическим лицом, ваша ситуация сложнее. Однако выход есть и юристы утверждают, что паниковать раньше времени не стоит.

Существует несколько вариантов решения подобной проблемы. Однако стоит помнить, что в каждом отдельном случае необходимо индивидуальное решение для получения максимально выгодного решения. В подобных случаях лучше обращаться к специалистам, так как квалифицированные кадры смогут более корректно оценить ситуацию. Однако это не означает, что клиент не должен знать некоторых норм законодательства, и практику их применения.

1. Читайте договор!

Если вы точно решили взять кредит, перед тем как заключать договор внимательно прочитайте его. Особое внимание обращайте на такие моменты как сроки ссуды, сумма займа, условия и порядок погашения кредита, тип и размер процентной ставки, тип самого кредита (залоговый, потребительский), если это залоговый кредит – обращайте внимание на порядок обеспечения.

Также будьте бдительны и прочитайте о правах банка по договору, об ответственности сторон, порядку решения споров, и о возможностях расторжения договора. Также не забудьте обратить внимание на штрафные санкции, которые обычно прописываются в разделе об ответственности сторон. В любом случае, перед тем как взять кредит лучше посоветоваться с юристом. Также необходимо уточнять условия договора, которые касаются пени, что будет начисляться за прострочку возврата займа.

Если вы оформили договор, но после получения кредита столкнулись с финансовыми трудностями, не прячьтесь от банка и его работников. Это только усугубляет вашу ситуацию. Для начала попробуйте договориться с финансовой организацией о предоставлении рассрочки или же отсрочки погашения ваших платежей по кредиту, в пределах срока, который определенный договором. Во многих случаях банк соглашается на пролонгацию срока погашения ссуды.

Однако в случае подобных уступок, банк может пересмотреть свои процентные ставки по конкретно вашему договору. В период рассрочки банки не насчитывают штрафов и пени.

Если заемщик перестает погашать кредит, то банк может обратиться в суд, с иском, по которому можно взыскать сумму кредита, проценты, штрафы за прострочку и пени, которые указанны в договоре.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Через суд кредитная организация имеет право взыскать предмет залога, к примеру, ипотеку. Если же заемщик не имеет имущества, которое можно взыскать, то банк может сделать это через поручителя. Что бы грамотно защитить свое имущество необходимо его переписать на других лиц, которые не являются поручителями.

Изображение - Что делать, если у вас много кредитов 909847562412
Автор статьи: Артур Морозов

Добрый день! Меня зовут Артур. Я уже более 9 лет работаю юристом. Являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 12

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here