Что будет, если не выплатить микрозайм

Предлагаем информацию по теме: "что будет, если не выплатить микрозайм". Все вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу или в комментариях к статье.

При оформлении займа в микрофинансовой организации гражданин берет на себя обязательство в установленные сроки погасить задолженность вместе с набежавшими процентами. Если заемщик не исполняет своих обязательств, то МФО начинает процесс взыскания. Дело может обернуться взаимодействием с коллекторами и судебным разбирательством. Процесс взыскания мало отличается от того, что характерен для банковских кредитов.

При оформлении микрозайма онлайн клиент не подписывает бумажную версию кредитного договора, но он соглашается с электронной офертой. Это действие равносильно подписанию стандартного договора, поэтому и ответственность будет точно такой же. Соглашение с электронной офертой имеет полную юридическую силу, на ее основании МФО может начать процесс взыскания и обратиться в суд.

Что будет, если вы набрали микрозаймов, которые не можете оплачивать

Как только заемщик совершает просрочку, кредитная организация уже на следующий день начинает начислять пени. Вся работа МФО подчиняется Центральному Банку. Он оберегает заемщиков от произвола компаний, которые выдают микрозаймы.

Существуют законные ограничения по применению штрафных санкций к проблемным должникам:

  1. Пени не могут превышать 20% годовых, то есть это примерно 0,055% за каждый день просрочки. Но при этом продолжается начисление процентов, которые указаны в кредитном договоре.
  2. За счет штрафных санкций долг не может увеличиться более чем в 4 раза. То есть если вы взяли в долг 5000 рублей, то к возврату МФО не может требовать более 20000 рублей.

Все микрофинансовые организации, которые входят в реестр МФО, опубликованный на сайте Центрального Банка, эти нормы соблюдают. Поэтому, если вы набрали кучу займов, вы можете без проблем самостоятельно посчитать максимальные суммарные требования всех кредиторов, которые могут быть к вам предъявлены. На прощение долгов рассчитывать не стоит.

Все кредитные организации готовы идти на диалог с должниками, поэтому в первую очередь вам необходимо обратиться в МФО и поинтересоваться, как выйти из этой ситуации. В крупных компаниях есть специальные отделы, которые занимаются проблемными займами, обычно у них уже есть готовые сценарии действий.

Но прежде чем бить тревогу, узнайте, не предлагает ли ваша микрофинансовая организация услугу пролонгации. Это сдвиг сроков возврата оформленного микрокредита не небольшой промежуток времени, например, до нескольких недель. За это время можно решить свои финансовые проблемы и наладить график выплаты долга. Пролонгацию можно применять многократно, но она будет не бесплатной.

Чтобы подключить продление срока возврата, клиенту нужно заплатить проценты, которые уже набежали. Также некоторые компании могут брать дополнительную плату за пролонгацию. Но это в любом случае лучше, чем совершение просрочки. Если ваши финансовые трудности временные, есть смысл воспользоваться этой услугой. Так вы избежите штрафов и порчи кредитной истории.

Если услуги пролонгации в МФО нет, звоните на телефон ее горячей линии и узнавайте, есть ли в компании программы помощи должникам, которые оказались в сложной ситуации. Вам могут чем-то помочь, но могут и отказать. В любом случае обратиться к кредитору стоит.

Процесс взыскания просроченного долга может затянуться. С первого дня просрочки с должником начинает взаимодействовать служба взыскания МФО. Она может действовать довольно жестко. Если гражданин продолжает уклоняться от выплат, дело передается коллекторскому агентству. Порой микрофинансовые организации не передают дела на взыскание сторонним компаниям, они просто имеют в своем штате сотрудников, которые занимаются этим вопросом.

Первоначальный процесс взыскания по долгам в отношении банков и МФО существенно различается. Банки стандартно сотрудничают с легальными коллекторскими агентствами, которые в процессе взаимодействия с должником применяют законные методы. Но если вы – заемщик МФО, стоит готовиться к сильному давлению. В СМИ постоянно фигурирует информация о зверствах черных коллекторов, которые работают именно на микрофинансовые организации.

Вам нужно будет быть готовым к следующим действиям взыскателей:

  • вам будут постоянно звонить, давить на вас психологически;
  • звонки будут поступать вашим родственникам и друзьям;
  • коллекторы могут ходить по вашим соседям, говорить о вас плохо;
  • в вашем подъезде могут появиться нелицеприятные надписи;
  • визиты взыскателей к вам домой;
  • они могут звонить вам на работу;
  • порча замков, глазков и прочее.

Все эти методы давления противоречат Закону о коллекторской деятельности, который вступил в силу с начала 2017 года. Если в отношении вас применяются такие действия, то вам необходимо обращаться в прокуратуру, полицию, Роскомнадзор (если коллекторы разглашают ваши данные, звонят всем подряд). Служба приставов – надзорный орган над всеми коллекторскими фирмами, поэтому жалобы на противозаконные действия взыскателей можно направлять и в ФССП или звонить на телефон горячей линии этой службы.

Если вы уклоняетесь от выплаты, и даже коллекторы в течение долгого периода времени не смогли на вас повлиять, то рано или поздно микрофинансовая организация обратится в суд. Судебный орган примет сторону кредитной компании, так как именно вы являетесь стороной, нарушившей договор. Помимо присужденной к возврату суммы займа с пенями должника обяжут выплатить и судебные издержки МФО. Напомним, что в части суммы долга по микрозайму действует закон, что она не может увеличиться более чем в 4 раза относительно полученной изначально в долг суммы.

Читайте так же:  Как оспорить нарушения пдд, зафиксированные камерами видеонаблюдения

Далее исполнительный лист передается судебным приставам. Самое первое, что они сделают, – выяснят, где должник работает. Получить эту информацию не сложно, сведения есть в налоговой службе. Пристав накладывает взыскание в 50% от суммы получаемого должником дохода.

Если должник не работает официально, то пристав может арестовать его банковские счета и карты, а также организовать процедуру изъятия имущества за долги. Так как в сфере микрокредитования речь стандартно идет о небольших суммах, то изъятию подлежать только личные вещи должника по месту его проживания.

Изображение - Что будет, если не выплатить микрозайм proxy?url=http%3A%2F%2Fzaschita-prav.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fdolgi_po_mikrozaymam-360x237

В некоторых случаях именно микрозаймы могут стать выходом из тяжелой ситуации, когда человеку срочно нужны деньги. Возможность одолжить денежную сумму на небольшой срок с гарантией надежности низкого процента — это шанс расплатиться с долгами и не стать банкротом.

В современном мире на рынке услуг представлено множество микроорганизаций, которые готовы предоставить нуждающемуся гражданину необходимую сумму.

Из-за того, что данная услуга довольно востребована, уже сформировался рынок, на котором представлены самые надежные фирмы, что пользуются доверием клиентов.

Но заемщики не всегда готовы возвращать долги. Поэтому стоит разобраться в вопросе, что будет, если не платить микрозаймы и чем это грозит.

Некоммерческие частные фирмы занимаются выдачей не очень большой суммы денег под внушительные проценты. Именно их называют микрофинансовыми организациями. В России они появились после исчезновения Советского Союза.

Такую базу обеспечивает ФЗ «О микрофинансовой деятельности» от 2010 года. Что касается условий выдачи денег населению, то микрофинансовые организации ограничены только размером займа.

Изображение - Что будет, если не выплатить микрозайм proxy?url=http%3A%2F%2Fzaschita-prav.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F9437

О всех особенностях финансовой сделки указывается очень коротко, но конкретно. Заем в небольшом размере выдается на условиях, которые прописаны в договоре между сторонами.

Это означает, что если клиент взял деньги от некоммерческой организации, то вернуть долг ему придется так, как того пожелает заимодавец.

Микрокредитование не попадает под общие правила, которые регулируют выдачу в долг денежных средств под проценты юридическим и физическим лицам.

Несмотря на то, что употребляется слово «микрокредитование», но официально кредитом такой заем не считается.

Эти факторы спровоцировали такие особенности микрокредитных организаций (МФО):

Изображение - Что будет, если не выплатить микрозайм proxy?url=http%3A%2F%2Fzaschita-prav.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F3cc417a184319b702ef66455f2eb4ac2

В 2019 году микрозайм можно получить не только путем заключения договора в офисе организации и получения денег в кассе. Сейчас довольно распространенными являются онлайн-займы.

Суть заключается в том, что получить средства можно без личного контакта между сторонами, через интернет.

В этом случае лучше всего, когда стороны имеют электронную цифровую подпись. Тогда заключение договора будет безопасным. Несмотря на это, граждане редко используют данный сервис.

Кроме того, оформлять ЭЦП ради получения займа небольшой денежной суммы, очень накладно и невыгодно.

Поэтому заимодавец предусмотрел иные процедуры, они позволяют оформить кредит без ЭЦП. Заемщик выполняет определенные действия, что будут свидетельствовать о принятии условий.

Подобное выдвигается и относительно номера телефона с помощью которого происходит регистрация.

Таким образом, легитимность такого договора сомнению не подлежит. Займ, оформленный через интернет должен быть возвращен так же, как и тот, который оформленный в офисе.

Изображение - Что будет, если не выплатить микрозайм proxy?url=http%3A%2F%2Fzaschita-prav.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fvozvrashhenie-iskovogo-zayavleniya-11

Если не платить микрозаймы, взятые через интернет, это будет иметь такие последствия:
  1. Начало претензионной работы в виде звонков, претензий, визитов по адресу проживания, писем на электронную почту.
  2. Возможна подача искового заявления в суд.
  3. Инициация исполнительного производства со всеми вытекающими последствиями.
  4. В случае злостного уклонения от оплаты возможна уголовная и административная ответственность.

Невыплата задолженности по микрозаймам происходит по таким причинам:

    Изображение - Что будет, если не выплатить микрозайм proxy?url=http%3A%2F%2Fzaschita-prav.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FKak
  1. Должнику нечем платить. Чаще всего подобное происходит из-за неправильного анализа собственных финансовых возможностей или через наступление определенных жизненных обстоятельств.
  2. Заемщик сознательно не хочет возвращать долг. В этом случае речь идет о злостном уклонении от возврата, к должнику могут применяться соответствующие меры ответственности.
  3. Человек не может вернуть долг по обстоятельствам, которые от него не зависят. К примеру, если он находится в зоне стихийного бедствия.

Причины невыплаты микрозайма и их анализ имеют важное значение, так как позволяют определить возможные последствия.

Если человек столкнулся с чрезвычайными ситуациями и его тревожит вопрос: не могу оплатить кредит, что делать? То в этом случае простой отказ сулит только усилением ответственности, а штрафные санкции вообще можно будет оспорить.

Изображение - Что будет, если не выплатить микрозайм proxy?url=http%3A%2F%2Fzaschita-prav.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Femail-marketing-tips-question-mixed-digital-llc

Микрофинансовые организации довольно часто используют жесткие методы для взыскания просроченной задолженности.

Поэтому, если не отдавать долг, клиенту могут грозить диалоги с коллекторскими агентствами, что используют незаконные методы для влияния на заемщика.

Варианты такого диалога часто фигурируют в новостных лентах, должника могут запугивать, портить имущество, оказывать психологическое давление. Поэтому лучше изначально позаботиться о том, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

Читайте так же:  Получение кадастрового паспорта на землю онлайн

Если гражданин понимает, что не может выплатить займ в установленный срок, то следует узнать у компании о наличии услуги пролонгации. Так можно решить свою проблему, но данная возможность предоставляется не всеми организациями.

Но пролонгация не предоставляется безвозмездно, за нее гражданин платит. Применять ее можно неоднократно.

Возможные варианты внесения платы:

  1. Выплата процентов, которые набежали, когда к отсрочке полагается только основная сумма займа, которую получил гражданин.
  2. Фиксированная сумма за продление сроков возврата.

Изображение - Что будет, если не выплатить микрозайм proxy?url=http%3A%2F%2Fzaschita-prav.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F4

Клиенты МФО — это люди, которые попали в сложную жизненную ситуацию. Но большие проценты по займу и штрафные санкции за просрочку, что очень усугубляет ситуацию.

Поэтому нередко возникает вопрос, как законно не платить микрозаймы, существуют ли способы, чтобы избежать оплаты долга или его части.

Один из способов не возвращать долг — это обнаружения нарушения закона в работе микрофинансовых организаций, в условиях договора и доказательство своей правоты в судебном порядке.

В соответствии с законодательством, МФО запрещается:

  1. Совершать сделки без регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций.
  2. Требовать от заемщика возвращения долга, если права на него переданы коллекторскому агентству.
  3. Вносить изменения в существенные условия сделки после подписания договора.
  4. Не указывать процентную ставку на первой странице договора потребительского кредита.

Важно учитывать, что по договорам, которые были заключены в 2019 году, штрафы за просрочку начисляются только на остаток долга. Максимальная сумма базовых процентов по договору с МФО ограничена суммой займа, помноженной на три.

Есть и другие основания для подачи иска к МФО:

  1. Ничтожность сделки, которая была совершена недееспособным заемщиком.
  2. Несовершеннолетний возраст должника, обман заемщика, в результате чего сделку признают недействительной.
  3. Использование МФО сложной жизненной ситуации заемщика, которое выражается в предложении заведомо невыгодных процентов.

Изображение - Что будет, если не выплатить микрозайм proxy?url=http%3A%2F%2Fzaschita-prav.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fbankrot

Еще один вариант — выкупить долг у МФО или коллекторов в рамках договора цессии. Цена договора обычно меньше остатка долга с процентами, но МФО соглашаются на нее, чтобы вернуть хоть что-то.

В таком случае долг может быть погашен за символическую сумму, списан или заемщик будет обязан вернуть остаток долга с процентами, но без штрафов.

Существует и такой вариант, при котором заемщик признает себя банкротом. Для клиентов МФО такой способ возможен, когда долг по микрозайму не единственный.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

В таком случае придется обращаться в суд, оплатить вознаграждение финансовому управляющему, госпошлину, отказаться от поездок за границу на время разбирательства. Подлежащее имущество для ареста продадут, чтобы вернуть часть долга.

Это вызвано тем, что кредиторы постоянно напоминают неплательщикам о долгах и актуализируют дату исчисления срока.

Если все вышеперечисленные действия заемщик не может осуществить, то выходам становится обращение за помощью к специалистам.

Основные советы юристов:

    Изображение - Что будет, если не выплатить микрозайм proxy?url=http%3A%2F%2Fzaschita-prav.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FScreenshot_44
  1. Можно рассмотреть вариант с рефинансированием. Но к заключению новой сделки стот подойти серьезно, чтобы он действительно оказался более выгодным для клиента.
  2. Если МФО обратилось в суд, важно не пропускать судебные заседания. В случае несогласия с требованиями истца, ответчику нужно подготовить письменное возражение, указав ссылки на правовые акты.
  3. В ситуации, когда судебный акт уже вынесен, можно просить отсрочки или рассрочки его исполнения.

Каждый случай уникальный, поэтому на консультации у юриста можно получить более подробную информацию и совет.

Поэтому при возможности лучше не допускать просрочек и своевременно исполнять свои обязательства.

Когда платить микрозайм невозможно, то стоит воспользоваться вышеуказанными рекомендациями, это может минимизировать последствия.

Видео: Как решить проблемы с займами МФО за 7 шагов

Изображение - Что будет, если не выплатить микрозайм proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fmikrozajmy%2Fchto-budet-esli-ne-platit-mikrozajm%2F2

В последнее время микрофинансовые организации стали очень популярны среди заемщиков. Такая большая популярность объясняется простотой получения денежных средств. Из-за высоких процентов люди часто сталкиваются с неспособностью возврата денег. Такие неплательщики хотят узнать, что будет, если не платить микрозайм?

Микрозайм – это небольшой заем денежных средств под процент на короткий период времени. Такой вид кредитов выдается без подтверждения доходов клиента, а для получения денег нужен только паспорт. Компании, которые выдают такие кредиты, называются микрофинансовыми организациями.

Все МФО (микрофинансовые организации) не являются коммерческими и подчиняются законам ЦБ РФ (Центральный Банк Российской Федерации). Микрофинансовые организации не имеют ничего общего с банковскими учреждениями. Все условия и обязательства кредитования в МФО подкреплены договором.

Изображение - Что будет, если не выплатить микрозайм proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fmikrozajmy%2Fchto-budet-esli-ne-platit-mikrozajm%2F3

Главной особенностью микрозаймов являются очень большие проценты, чаще всего переплата больше 300% годовых или 1-2% в день. Сумма кредитования в МФО не может превышать 1 000 000 рублей. Такая денежная сумма прописана в федеральном законе о микрофинансировании. Следует знать, что если образуется задолженность, то сумма долга перед организацией не сможет увеличится более, чем в 4 раза. А штрафы не смогут превысить 20% годовых от суммы долга.

Читайте так же:  Акт об отказе подписать акт

Если срочно требуются деньги, а времени ждать одобрения кредита в банке нет, тогда лучше всего подойдет займ в МФО. Чаще всего люди обращаются в микрофинансовые организации с целью получения денег до зарплаты или по другим причинам.

  1. Главное преимущество – это удобство оформления займа. Деньги выдаются по паспорту после заключения договора с кредитором.
  2. В отличие от банковских кредитов, заемные деньги можно тратить на любые цели.
  3. Удобство в платежах.

Из минусов можно выделить — большие проценты и штрафы по займу.

Если человек все же решил взять микрозайм, то ему следует изучить условия МФО, в котором он собирается брать деньги. При заключении договора нужно уделить достаточно времени для прочтения всех документов кредитования. Только после изучения всех “подводных камней” следует подписывать договор, при этом надо быть полностью уверенным в своей платежеспособности. Когда возникают сомнения по выплате долгов, то лучше будет отказаться от такого способа кредитования.

В большинстве случаев люди берут микрозаймы, не задумываясь о том, как они будут расплачиваться по долгам. Когда не хватает денег, то заемщики начинают пропускать платежи и скрываться от кредитора. В этот момент накапливаются большие проценты по займу, и происходит давление на заемщика со стороны коллекторских организаций.

Что грозит должнику, который не платит по микрозаймам?

Изображение - Что будет, если не выплатить микрозайм proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fmikrozajmy%2Fchto-budet-esli-ne-platit-mikrozajm%2F4

Если не платить займ, то придется столкнуться с рядом последствий:

  • сумма задолженности по микрокредиту со временем вырастет и станет “неподъемной” для заемщика;
  • постоянные угрозы и запугивания со стороны коллекторов;
  • рано или поздно придется расплатиться за долги по займу со всеми накопившимися процентами и штрафами.

Скрываться от кредитора – это не выход из ситуации. Уклонение от выплат по долгу только усугубит ситуацию. Сумма долгов будет накапливаться и вырастет до очень крупных размеров. Кроме этого, будут постоянные запугивания коллекторов, которые иногда доходят до крайних мер:

  • постоянные звонки и СМС-сообщения с угрозами;
  • звонки вашим родным и близким;
  • коллекторы будут приходить домой и на работу;
  • в вашей квартире могут испортить входную дверь.

Если против вас используются такие противоправные действия, то следует обращаться в полицию.

Микрофинансовая организация может подать в суд на должника, но обращаться в суд МФО будет не сразу, а через некоторое время после того, как сумма долга существенно вырастет.

Когда нет возможности платить за кредит, то лучшим решением станет посещение организации-кредитора и приостановление начисления процентов по микрозайму. Тем самым можно будет отсрочить платежи на некоторое время. Если МФО не предоставляет такую возможность, то следует обратиться в суд. Это поможет немного отсрочить платеж, и у заемщика будет время, чтобы собрать необходимую сумму денег. В суде нужно доказать свою неплатежеспособность, подтвердив это документально. Тогда появится шанс, что суд снизит проценты по микрозайму.

Полной отмены задолженности не будет, так как все обязанности заемщика перед МФО прописаны в документах. После суда долги клиента перейдут к судебным приставам. А данная структура имеет достаточно много полномочий по взысканию средств со счетов клиента. Первым делом будет наложен арест на заработную плату в размере 50% от полной её суммы. В случае, если у заемщика нет постоянной работы, то арест денежных средств будет наложен приставами на его банковские счета и карты. Судебные приставы могут изъять имущество должника за долги.

При таком способе решения проблемы полностью избавиться от долгов не выйдет. Но здесь заемщик избавит себя от огромного долга, приостановив начисление процентов. За время суда клиент МФО может достать необходимую сумму денег и благополучно рассчитаться с долгами.

Есть еще один способ законно избавиться от задолженности по микрозаймам, но этот способ следует применять только в крайнем случае, если денег совсем нет.

Изображение - Что будет, если не выплатить микрозайм proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fmikrozajmy%2Fchto-budet-esli-ne-platit-mikrozajm%2F5

Многие должники ищут способы обмануть или кинуть микрофинансовую организацию. От долгов можно избавиться законно. После истечения срока исковой давности все долги спишутся, и микрофинансовая компания больше не будет требовать возврата денежных средств. Этот срок наступает через 3 года после первого дня погашения кредита. Три года – это довольно долгий период времени, поэтому стоит принять тот факт, что легче будет расплатиться с долгами, чем уклоняться от оплаты все это время.

Чтобы добиться списания долгов, нужно избегать любого общения с коллекторами и представителями микрофинансовой компании. Нельзя оплачивать даже мелкую сумму денег, иначе срок исковой давности начнется сначала.

Микрофинансовая организация может подать на должника в суд. После судебного разбирательства все долги перейдут к судебным приставам. В этой ситуации будет наложен арест денежных средств неплательщика. С должника не смогут взыскать задолженность, если у него нет постоянной работы и нет денег на банковских счетах и картах, а также нет собственного имущества. Судебные приставы, после неудачных попыток взыскания денежных средств заемщика, передадут долг обратно МФО.

Читайте так же:  Как составить поставщику письмо-претензию о некачественном товаре

Юристы советуют должникам:

  1. В случае образовавшихся долгов по микрозаймам следует обратиться в свое МФО и приостановить начисление процентов по кредиту, а затем сделать реструктуризацию.
  2. Если организация по микрокредитованию не пошла на уступки, и в документах не прописано о возможностях реструктуризации и отсрочки платежа, то нужно обратиться в суд. Во время судебных разбирательств необходимо собрать нужную сумму денег для погашения задолженностей по займу. После решения суда нужно оплатить свои долги.
  3. Если денег на оплату образовавшихся долгов нету, то можно прибегнуть к крайним мерам. Здесь остается ждать, пока все долги сгорят по истечению срока исковой давности. У этого способа есть свои тонкости, нужно досконально изучить все вопросы, чтобы еще больше не залезть в долговую яму.

Этот план действий можно применить на себе, чтобы выбраться из долгов. Все МФО действуют по-разному в отношении своих клиентов, поэтому стоит изучить рекомендации заемщиков на форумах должников по микрозаймам.

Долг по микрозайму: как погасить, что делать, если нечем платить

Часто люди берут деньги в долг в микрофинансовых организациях и не могут их своевременно вернуть. Ответные меры кредиторов бывают разными — от регулярных телефонных звонков до судебных разбирательств. Существует несколько законных способов того, как погасить микрозаймы.

Наиболее частыми причинами невозврата денег МФО бывают:

Изображение - Что будет, если не выплатить микрозайм proxy?url=http%3A%2F%2Fzacreditovan.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F2-19-280x210

Деньги могут не вернуть по причине короткого срока.
  1. Недостаточная сумма. Максимальная величина микрозайма ограничена, а потребности человека могут быть существенно больше. Он занимает деньги сразу в нескольких организациях и не может их отдать.
  2. Малые сроки кредитования. Если у клиента возникают денежные трудности, ему не хватает времени, чтобы собрать нужную сумму. Заем в другом месте облегчает ситуацию, но не решает ее, образуя порочный круг.
  3. Часть недобросовестных заемщиков просто не считает нужным возвращать долги.
  4. Внезапная тяжелая болезнь или травма, которая приводит к потере работоспособности. При этом могут понадобиться большие суммы на лечение, что ухудшает ситуацию.
  5. Потеря работы или задержка заработной платы при отсутствии других источников дохода.
  6. Форс-мажорные обстоятельства — поломка автомобиля, если он служит для заработка, экстренный ремонт жилья (после пожара или затопления) и др.
  7. Необдуманное решение о займе. Часто люди не просчитывают все преимущества и недостатки и неправильно оценивают свои финансовые возможности.

Некоторые уверены, что микрофинансовые организации незаконны, поэтому их никто не сможет заставить вернуть долги. Это заблуждение, так как все МФО внесены в единый реестр Центрального Банка. Их деятельность регламентируется законами.

Если должник по какой-то причине не возвращает заемные средства, его ожидают следующие последствия:

  1. Микрозаймы выдаются на срок от нескольких дней до 1 месяца. За каждый день начисляется от 0,5% до 5% от суммы долга (в зависимости от политики МФО). Если должник не вернет деньги в день, указанный в договоре, ему начисляют не только проценты, но и дополнительный штраф. В результате сумма долга может возрасти в несколько раз.
  2. Заемщику будут постоянно напоминать о долге телефонными звонками, СМС-сообщениями и другими доступным способами. При попытке скрыться кредиторы будут регулярно звонить родственникам должника, его коллегам и руководству. Если МФО не сможет вернуть долг своими силами, она переуступает его третьему лицу или коллекторскому агентству. Методы работы таких организаций жесткие, должника ждет сильное моральное давление.
  3. Вся информация о кредитах и займах хранится в бюро кредитных историй. Получить следующий заем людям, имеющим просрочки, будет намного сложнее, а иногда совсем невозможно.

Крайне редко МФО обращаются в суд для возвращения долга, т.к. это занимает много времени и требует дополнительных денежных расходов. Если сумма большая, кредитор может инициировать судебные разбирательства. При этом не имеет значения причина, по которой заемщик отказывается отдавать долги.

Человеку, у которого нет возможности или желания оплатить микрокредит, стоит быть готовым к мерам воздействия со стороны заимодавца. Сотрудники МФО начинают регулярно звонить заемщику и напоминать о том, что нужно закрыть задолженность. Звонки могут поступать не только задолжавшему, но и членам его семьи, а также на работу. Если договориться с неплательщиком на этом этапе не удается, чаще всего его долг перепродается другим лицам или уступается коллекторским агентствам. Действия коллекторов в отношении задолжавших бывают гораздо более жесткими:

Изображение - Что будет, если не выплатить микрозайм proxy?url=http%3A%2F%2Fzacreditovan.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F3-16-280x210

Если не заплатить займ, то к заемщику нагрянут коллекторы.
  1. Ежедневные звонки и СМС-сообщения заемщикам и их родственникам.
  2. Психологическое давление, запугивание и угрозы.
  3. Информацию о долгах человека распространяют на его работе и среди знакомых. В результате страдает репутация гражданина.
  4. Иногда коллекторы приходят к должнику домой и представляются сотрудниками силовых ведомств, воздействуя на человека с позиции силы и власти. В этих случаях всегда нужно проверять документы, удостоверяющие личность, и требовать ордер.
  5. Часто неплательщику угрожают уголовной ответственностью и тюремным заключением.
Читайте так же:  Разрешение на парковку по месту жительства

Некоторые наиболее агрессивно действующие агентства прибегают к крайним мерам, например пишут на дверях и стенах дома, где живет задолжник, угрозы. Однако в 2017 г. внесены изменения в Закон о коллекторах: они могут звонить и посещать заемщика только в разрешенное время. Частота звонков и визитов тоже ограничена законом.

Как поступать, когда нечем платить по долгам за микрозаймы

Людям, которые задолжали МФО, рекомендуется не уклоняться от своих кредитных обязательств. Чтобы решить, что делать, если нечем платить микрозаймы, прежде всего нужно пойти на контакт с организацией. Можно прийти в офис или позвонить и объяснить сложившуюся ситуацию, делать это лучше спокойно и аргументированно. Можно заранее составить дома заявление, в котором описывается проблема должника и указывается невозможность вернуть деньги в срок. Хорошо, если заемщик приложит документы, подтверждающие его слова:

  • медицинскую документацию — больничный лист, заключение врача, выписку из стационара, квитанции на оплату лекарств или медицинских услуг;
  • трудовую книжку с записью о потере работы;
  • справку о заработной плате, если она уменьшилась или задерживается;
  • документы, подтверждающие наступление форс-мажора;
  • другие кредитные договоры.

Изображение - Что будет, если не выплатить микрозайм proxy?url=http%3A%2F%2Fzacreditovan.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F4-13

Нечем платить за долги.

Можно попросить МФО отложить возврат долга на несколько недель. Если денежных средств на полное погашение не хватает, внести 30% от нужной суммы. Таким образом должник дает понять, что он добросовестный заемщик, но попал в трудную ситуацию. Скорее всего, кредитор предоставит некоторое время, чтобы собрать нужную сумму, и не будет прибегать к санкциям.

Существует несколько законных способов погасить микрозаем, если нет денег:

  1. Пролонгация — уменьшение суммы выплат и перенос срока выплаты. Таким образом снижается нагрузка на плательщика и МФО получает назад свои деньги. Воспользоваться услугой можно ограниченное количество раз. Такой способ удобен, если должник заболел или у него сократились доходы.
  2. Реструктуризация долга — увеличение времени выплат или предоставление отсрочки. Для этого нужно написать заявление, которое рассмотрит руководство финансовой организации, и приложить подтверждающие документы.
  3. Рефинансирование — обращение в другую организацию, чтобы занять деньги и погасить имеющиеся долги. Подобную услугу предоставляют многие МФО и банки.
  4. Обращение к антиколлекторам или юристам. Они разработают план действий и помогут избавиться от долгов наиболее приемлемым законным способом. Поскольку услуги таких специалистов тоже нужно оплачивать, к ним прибегают, если сумма займа превышает 100 000 руб. Многие МФО проявляют больше лояльности, когда видят, что в деле участвует опытный юрист.

Обращение в суд — мера, к которой прибегают нечасто. Если микрофинансовая организация действует по закону и внесена в единый реестр, она может прибегнуть к такому способу возврата долга. Если сделка не является кабальной, суд примет решение в пользу кредитора и обяжет заемщика вернуть долг. Однако есть шанс уменьшить проценты и размер штрафа.

Изображение - Что будет, если не выплатить микрозайм proxy?url=http%3A%2F%2Fzacreditovan.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F5-10-280x210

Судебное решение вопроса.

Если МФО выигрывает процесс, на имущество должника может быть наложен арест. Из его зарплаты могут вычитаться средства для погашения займа. Если судебное решение не будет выполнено, возможна конфискация имущества и тюремное заключение.

Заемщик тоже имеет право подать иск в суд. Это имеет смысл, если:

  1. Согласно договору, процентная ставка превышает 600% в год — такая сделка признается кабальной и расторгается.
  2. От МФО или коллекторов поступают угрозы. В этом случае можно подавать иск о моральном ущербе.
  3. Если кредитор подал в суд, создается встречный иск о признании сделки кабальной. Суд может снизить ставку до 8,5% годовых, но вернуть заем все равно придется.

Обращение должника в суд приостанавливает начисление процентов и штрафов. При этом стоит подробно описать сложившуюся трудную ситуацию и изъявить готовность возвращать долг на других условиях.

Если избавиться от микрозайма сразу не получается, необходимо выплатить как минимум тело кредита, то есть сумму, которая была получена. Можно прибегнуть к следующим методам:

  1. Договориться с МФО об изменении условий.
  2. Занять денег у родственников или друзей.
  3. Взять кредит на реструктуризацию в другом финансовом учреждении.

Вопрос относительно процентов, штрафов и неустоек лучше всего решать с помощью кредитных юристов.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Итак, чтобы погасить долги по микрозайму, если нет денег, необходимо пойти на контакт с организацией и постараться найти компромиссное решение. В крайнем случае всегда есть возможность решить вопрос в суде.

Изображение - Что будет, если не выплатить микрозайм 909847562412
Автор статьи: Артур Морозов

Добрый день! Меня зовут Артур. Я уже более 9 лет работаю юристом. Являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 12

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here