Антиколлектор — выход для заемщика, попавшего в банковский капкан

Предлагаем информацию по теме: "антиколлектор — выход для заемщика, попавшего в банковский капкан". Все вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу или в комментариях к статье.

Антиколлектор — выход для заемщика, попавшего в банковский капкан

Есть ли выход из банковского капкана?

Негативные изменения в финансовом плане, просчеты при заключении договора, незнание своих прав и обязанностей, банкротство приводят к тому, что огромное количество заемщиков не могут своевременно погасить заем, попадают в банковскую ловушку. Что делать? К кому обращаться за помощью? Как избежать штрафов, пени за просрочку, давления со стороны представителей кредитного учреждения.

Выход — искать грамотного специалиста, отлично разбирающегося во всех юридических тонкостях, профессионала в своей сфере — антиколлектора. Это юристы-консультанты, способные помочь заемщику сохранить репутацию, не испортить кредитную историю, выйти из сложившейся ситуации с минимальными потерями в плане финансов.

Обширный перечень возможностей антиколлектора

Антиколлектор сможет помочь организации или физическому лицу решить следующие задачи:

провести анализ договора, заключенного между кредитным учреждением и заемщиком;

подготовить любые правовые документы;

представлять и защищать интересы доверителя в суде, а также при встречах с представителями банка;

дать устные консультации по возникающим вопросам: как списать долги, оптимизировать задолженность, разумно провести переговоры;

помочь разработать безупречную правовую позицию;

трезво, без эмоций оценить ситуацию, оказать психологическую помощь доверителю;

защитить имущество заемщика от кредиторов.

Понятно, что антиколлекторское агентство не работает задаром. Обычно его представители устанавливают вознаграждение за проведенную работу, размер которого либо фиксированный, либо это определенный процент от суммы кредита.

Сложный выбор надежного антиколлектора

В кризисной ситуации выбирать следует ответственного, проверенного, надежного представителя. Не стоит обращаться к первому подвернувшемуся на глаза юристу, который назвал себя антиколлектором. Хороший специалист должен отлично разбираться в гражданском праве, финансовой сфере, досконально понимать тонкости, особенности работы кредитных учреждений. Важно оформить договор, где подробно расписаны обязанности сторон, ответственность.

Должник должен понимать, что антиколлектор — его представитель, основной целью которого является оптимизация суммы задолженности, понижение величины штрафов, изменение условий погашения кредита. Если это профессионал, обладающий знаниями и соответствующим опытом, то он найдет оптимальный выход из сложившейся ситуации.

Изображение - Антиколлектор — выход для заемщика, попавшего в банковский капкан proxy?url=https%3A%2F%2Falljus.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Furist-help2

Кредитные взаимоотношения преимущественно имеют длительный период. Прогнозировать свое финансовое состояние на месяцы и годы сможет не каждый заемщик, поэтому нередко возникают задержки платежей.

Причины могут быть объективными, когда человек попал в безвыходную ситуацию, и субъективными от того, что не просчитаны возможности погашения долга. Практически каждый гражданин имеет кредитную историю, поскольку кредитование населения прочно вошло в повседневную жизнь.

Изображение - Антиколлектор — выход для заемщика, попавшего в банковский капкан proxy?url=https%3A%2F%2Falljus.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2Fantikollektory

За последние годы правила заметно упростились, стали более прозрачными и лояльными к заемщикам. Подписывая договор с кредитной организацией, добросовестный плательщик рассчитывает на законодательную поддержку государства, в случае своевременного исполнения обязательств.

Повсеместно уменьшаются процентные ставки, снижаются риски и повышается комфортность кредитных отношений. Тем не менее, взяв на себя обязательства, придется их выполнить в полной мере. Если вы попали в критическую ситуацию и стали должником, то эта статья поможет разобраться с вашими правами и последствиями образовавшейся задолженности.

Взяв на себя обязательства и подписав соглашение с банковской организацией, заемщик должен сознавать возникшую ответственность. Нарушение графика выплат приводит к значительным неустойкам, штрафам и увеличению платежей.

При значительной задержке сумма взыскания становится намного больше основного тела кредита, потребуется больше сил и средств, чтобы покрыть издержки. Причин задержек платежей много, конкретные ситуации представляют собой индивидуальный набор причин.

Изображение - Антиколлектор — выход для заемщика, попавшего в банковский капкан proxy?url=https%3A%2F%2Falljus.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2FOsnovnye-prichiny-vozniknoveniya-zadolzhennosti

Основными и типичными причинами, по которым нарушается соглашение с банком, являются:

  • неграмотное прочтение или полное игнорирование текста договора;
  • трата полученных активов на посторонние нужды, не являющиеся жизненно необходимыми;
  • невозможность и нежелание просчитать свои ресурсы на срок обязательств.

Есть категория заемщиков, которые тратят полученные средства на погашение ранее взятых кредитов. Такая схема расчетов рано или поздно оборачивается форс-мажорными обстоятельствами для человека. Запутавшись в платежах и не имея возможности рассчитаться вовремя, человек получает штрафы и пени, представляющие собой астрономические суммы. Только попав в конфликтную ситуацию, люди начинают читать подписанный ими договор, который обязаны исполнить.

Сознательный плательщик, взявший средства обдуманно, также может попасть с тяжелую жизненную ситуацию. Например, ипотечный кредит берется на годы, порой десятилетия, никто не застрахован от болезней, потери работы или иных неприятностей. Если человек ответственно исполнял свои обязательства до критического периода, то банк пойдет ему навстречу. Долг все равно придется вернуть полностью, но сотрудники организации предложат схемы выхода из тупиковой ситуации.

Изображение - Антиколлектор — выход для заемщика, попавшего в банковский капкан proxy?url=https%3A%2F%2Falljus.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Furist-help2

Изображение - Антиколлектор — выход для заемщика, попавшего в банковский капкан proxy?url=https%3A%2F%2Falljus.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2FYUridicheskaya-zashchita-dolzhnika

Став неплательщиком, гражданин или юридическое лицо теряют свою репутацию и заносятся в список неблагонадежных заемщиков. Испорченная кредитная история впоследствии не позволит кредитоваться на выгодных условиях, станет препятствием для расширения финансовой деятельности и бытовых нужд. Вместе с тем, консультация специалиста по сохранению положительной истории и выходу из должников вполне возможна и содержит законные методы.

Читайте так же:  Как приватизировать комнату в коммунальной квартире

Поскольку штатные банковские юристы стоят в первую очередь на защите интересов своей организации, клиенту оптимально получить поддержку у стороннего профессионала, имеющего практический опыт в решении споров между участниками подписанного договора. Незаинтересованное лицо, обладающее юридической квалификацией, ознакомит обратившегося с действующими правовыми нормами и проанализирует подписанный договор.

Осуществление юридической экспертной оценки всегда помогает оперативно защитить интересы заемщика и должника. Нередки ситуации, когда за время исполнения соглашения изменяются законодательные установки, процентные ставки или кредитные правила на федеральном уровне. Не вникая в нововведения, плательщик может неосознанно стать должником. Не заплаченные в срок несколько рублей превращаются в значительную сумму из-за наложенных взысканий за просрочку, после чего банк ставит плательщика перед фактом.

Если речь идет о судебном рассмотрении спора между участниками кредитования, то сторону банка представляет команда профессионалов. Отстоять свои интересы, снизить наложенные взыскания и получить приемлемое судебное решение самостоятельно практически невозможно. Только воспользовавшись юридическими услугами специалиста по кредитным долгам, можно противостоять аргументам противной стороны.

Изображение - Антиколлектор — выход для заемщика, попавшего в банковский капкан proxy?url=https%3A%2F%2Falljus.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2FZHestkie-metody-kollektorskih-agentstv

Непогашенные долги передаются банком в разработку специфическим организациям, именуемым коллекторами. Сотрудники получают процентное отчисление с каждой возвращенной задолженности, поэтому активно используют законные и незаконные методы.

Начиная звонить должнику по известным телефонам, в последствии переходят к личному общению и различным угрозам, в зависимости от обстоятельств и суммы задолженности. Правительство старается ограничить незаконную деятельность по “выбиванию” долгов, ставит регламент по возможным методам работы с клиентами.

Между тем, криминальных случаев, когда страдает здоровье и возникает угроза жизни заемщика и его семьи, становится все больше.

Действия коллекторов признаются уголовными, если:

  • используются методы клеветы, оскорбления или общественного освещения факта задолженности;
  • осуществляются угрозы в адрес заемщика и его семьи;
  • применяется физическое насилие.

Справиться с негативом и уголовными методами коллекторов входит в профессиональные функции Антиколлекторского агентства. Чем скорее должник обратится за юридической поддержкой и защитой, тем выше шансы на урегулирование конфликта с банком без судебного процесса и начисления пени за просрочку. Создание агентств по защите граждан и организаций, попавших в сложную финансовую зависимость, позволило обратившимся преодолеть возникший кризис.

Изображение - Антиколлектор — выход для заемщика, попавшего в банковский капкан proxy?url=https%3A%2F%2Falljus.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2FZadachi-antikollektorskih-agentstv

Главным направлением работы организации является защита клиента от грубого воздействия коллекторов, рассмотрение сложившихся обстоятельств и нахождение путей решения проблемы. Защищают обратившихся специалисты высшей категории, имеющие большую практику в кредитных взаимоотношениях. Может потребоваться единичная консультация, после которой клиент поймет свои перспективы и познакомится с пошаговой инструкцией. Сложные проблемы, требующие участия юриста вплоть до представительства в суде, всегда решаются на должном уровне.

Понимая, что человек нашел достойную защиты в лице сотрудников Антиколлекторского агентства, коллекторы меняют тактику и не допускают грубых мер воздействия. Адвокат по кредитным проблемам оперативно реагирует на совершаемый беспредел и может подать исковое заявление против коллекторов, потребовать возбуждения уголовного дела по факту угрозы жизни и здоровья клиента и членов его семьи.

Изображение - Антиколлектор — выход для заемщика, попавшего в банковский капкан proxy?url=https%3A%2F%2Falljus.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2FPosledovatelnost-dejstvij-antikollektorov

Адвокат по кредитованию оптимально защитит клиента, если ему будет предоставлена вся информация о существующем положении вещей. Выстроить схему содействия и найти приемлемый выход из положения можно, владея всеми данными о деле. Заставляя погашать задолженность, представители банка рекомендуют совершить следующие шаги:

  • продать или заложить собственность;
  • взять следующий кредит;
  • одолжить средства у родственников или знакомых.

Никогда коллекторы не дадут рекомендацию по обращению к кредитным адвокатам, поскольку это не в их интересах. Повышая психологическое воздействие на растерявшегося человека, они усиливают атаки, и добиваются закрытия долга самыми изощренными методами. Заставить в одиночку борющегося человека продать единственное жилье или машину, взять в долг под непомерные проценты — такие варианты расчета с банком вполне устроят агрессивно настроенных вышибал.

Юрист, защищающий должника, работает по трем направлениям: рассматривает претензии банка, участвует в возможном судебном или досудебном урегулировании и контактирует с противной стороной, то есть коллекторами. Все три направления деятельности осуществляются одновременно, чтобы не упустить установленные сроки и облегчить эмоциональную составляющую конфликта. От грамотных официальных писем и ходатайств, составленных профессионалом, зависит положительный исход дела.

Изображение - Антиколлектор — выход для заемщика, попавшего в банковский капкан proxy?url=https%3A%2F%2Falljus.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2FRekomendacii-dolzhnikam

Если вы являетесь добросовестным плательщиком и попали в сложную жизненную ситуацию, не следует избегать контактов с банком. Обратившись в офис и объяснив фактическое положение дела, можно рассчитывать на рефинансирование или реструктуризацию долга. Заявить свое ходатайство потребуется в письменном виде, чтобы в случае рассмотрения спора в суде на руках был подтверждающий документ.

Не следует самому звонить коллекторам и соглашаться на встречу, особенно на вашей территории. Достаточно поставить перед фактом, что ваше дело ведет кредитный адвокат, к которому им следует обращаться со всеми претензиями. Все поступки и решения следует согласовывать с профессионалом, ведущим ваше дело. Только тогда можно добиться положительных результатов, спокойно продолжить сотрудничество с банком и исполнить свои обязательства.

Спасение должника: чем на самом деле могут помочь антиколлекторы

Из-за роста просрочки в России активизировались юристы, предлагающие гражданам решить проблемы с банковскими долгами. Что обещают антиколлекторы и насколько выполнимы их обещания?

Читайте так же:  Правила оформления договора аренды на нежилое помещение, типовой образец

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ) просроченная задолженность от одного дня и более сегодня есть более чем у 11 млн россиян. Неудивительно, что в таких условиях выросло число так называемых антиколлекторов — специалистов, обещающих гражданам решить проблемы с банковскими долгами. Спрос на их услуги растет последние 2–3 года, рассказывает первый вице-президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Александр Морозов.

Оценить масштаб их бизнеса сложно, поскольку нет четкого законодательного определения, кто такой «антиколлектор». «В этой роли могут выступать и правозащитные организации, и юристы, и мошенники», — говорит Морозов.

По словам банкиров, обращения от антиколлекторов поступают к ним регулярно. «В банк периодически обращаются представители организаций, с которыми у клиентов заключены договоры на представление интересов в переговорах о задолженности, — говорит начальник управления риск-менеджмента физических лиц Райффайзенбанка Станислав Тывес. Как рассказал директор департамента правового обеспечения банка «Хоум Кредит» Александр Гонтаренко, за год банк получает около 10 тыс. судебных исков.

В 2015 году в большинстве исков содержалось требование об аннулировании кредитной задолженности в связи с тем, что у человека изменились жизненные обстоятельства, рассказывает Гонтаренко. «Обычно человек заявляет о том, что если бы он знал, что его обстоятельства так поменяются, он бы кредит не брал. По всем таким искам практически в 100% случаях выигрывают банки», — поясняет юрист.

Заместитель председателя правления коллекторского агентства «СентинелКредитМенеджмент» (учредитель — Альфа-банк) Александр Савинов отмечает также, что в 95% случаев обращения касаются несогласия с суммой долга, а именно — со штрафами.

Могут ли помочь антиколлекторы?

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

В случае если гражданин, не обращаясь в банк, сразу идет к юристам, он рискует зря потратить время и деньги. «Человек не только теряет деньги от такой помощи, но и упускает время, когда с банком можно было бы договориться», — считает заместитель руководителя блока рисков Бинбанка Евгений Новиков.

Сейчас большинство банков готовы сами решать вопрос непосредственно с заемщиками. «Если гражданин обратился вовремя, мы даем возможность пропустить какое-то количество ежемесячных платежей, — рассказывает Александр Гонтаренко. — Например, если он потерял работу, а на другую не вышел, платежи можно перенести». По крупным кредитам гражданам доступно увеличение срока кредита, с тем чтобы снизить ежемесячный платеж, — говорит он.

Еще одна уступка банков — аннулирование штрафов и пени, которые банк требует с заемщика при нарушении условий договора. «Это возможно, если человек говорит, что он готов вернуться в график погашения и дальше нормально платить», — поясняет Гонтаренко.

Впрочем, банкиры признают, что среди антиколлекторов попадаются юристы, которые дают адекватные консультации, признают банкиры. «Главный признак таких компаний — они не обещают полного избавления от долга, помощь «законно не платить кредит», то есть не помогают гражданам уклоняться от задолженности и нарушать закон», — считает Морозов из НАПКА.

Как понять, насколько реальны обещания антиколлекторов? РБК выбрал шесть самых распространенных услуг антиколлекторов и попросил юристов рассказать, насколько их реально оказать.

1. Уменьшение количества звонков коллекторов. При необходимости привлекаются правоохранительные органы

Суть услуги. Сотрудник колл-центра компании «Стоп кредит» рассказал корреспонденту РБК, что если службы взыскания постоянно звонят клиентам, то они ставят переадресацию с номера клиента на их номер. Для этого оформляется доверенность, по которой компания назначается представителем клиента. Если коллекторы угрожают или присылают соответствующие сообщения и письма, то юристы пишут заявления в полицию, прокуратору, Роспотребнадзор, ЦБ.

Стоимость. От 4 тыс. руб. ежемесячно.

Реальность исполнения. «Закон дает возможным коллекторским компаниям общаться с заемщиками, — комментирует Александр Гонтаренко. — Но он ставит границы, как это можно сделать. Если банк и коллектор нарушают закон и эти границы, то, конечно, юридическая фирма может помочь заемщику устранить это давление».

2. Помощь в «списании» долгов и расторжение кредитного договора с любым банком

Суть услуги. Под этим юристы, как правило, подразумевают возможность запуска процедуры банкротства физлица. Сотрудник колл-центра компании «Современная защита», например, сообщил, что даже если общий долг меньше 500 тыс. руб., гражданин в праве на это рассчитывать.

Стоимость. В компании «Современная защита» процедура банкротства стоит от 40 до 80 тыс. руб. в зависимости от ситуации. А представитель компании «ФинЮрист РФ» сообщил, что их комиссия за процедуру составит до 10 тыс. руб., но остальных подробностей по телефону рассказывать не стал.

Реальность исполнения. Гонтаренко из банка «Хоум Кредит» называет такие обещания несерьезными: «В законе говорится, что процедура банкротства возможна при долге от 500 тыс. руб. Если долг менее 500 тыс. руб., суд не должен возбуждать дело о банкротстве», — говорит он. А Евгений Рякин, управляющий партнер компании «Кредитный советник», помогающий заемщикам отстаивать свои интересы, обращает внимание на то, что процедура банкротства — очень дорогостоящая. Средняя стоимость банкротства — 100–250 тыс. руб. Это очень длительный, трудоемкий и трудозатратный процесс. А основная масса должников — это люди, у которых нет денег. Поэтому говорить о том, что это хороший выход из ситуации, не приходится, уверен Рякин.

Читайте так же:  Что делать, если после приобретения авиабилета, в том числе электронного, получен новый загранпаспор

3. Уменьшение ежемесячных платежей по кредитам или снижение процентной ставки

Суть услуги. Этих результатов юристы, работающие на стороне заемщика, обещают добиться преимущественно в суде. Представитель компании «Стоп кредит» рассказал корреспонденту РБК, что для уменьшения ежемесячных платежей компания сначала ведет переговоры с представителем банка. Если достигнуть договоренности не удается, следует обращение в суд.

Стоимость. Цена этой услуги зависит от количества банков и суммы задолженности. Так, если кредиты оформлены в двух банках, а общая сумма задолженности составляет 500 тыс. руб., стоимость составит около 8 тыс. руб. ежемесячно, сообщил представитель «Стоп кредита».

Реальность исполнения. «Все перечисленное может предоставить только кредитор, — комментирует Александр Гонтаренко. — Что касается снижения процентной ставки, то это сомнительные обещания, поскольку полная стоимость потребительского кредита не может превышать более чем на треть средней стоимости, рассчитанной ЦБ, — и банки на эти цифры ориентируются. Поэтому снижение возможно, если ставка выше требуемой по закону».

4. Кредитные каникулы, то есть период, в течение которого заемщик платит только проценты

Суть услуги. Представитель колл-центра компании «Современная защита» рассказал, что юристы инициируют судебный процесс и добиваются кредитных каникул у банка на срок от полугода до года. «В досудебном порядке на сегодняшний день это невозможно», — пояснил оператор.

Стоимость. Плата за эту услугу взимается помесячно, в течение всего времени, пока длится процесс, а также непосредственно в течение «каникул». Если речь идет о кредитах в двух банка, то это будет стоить 6 тыс. руб. ежемесячно, пояснил представитель «Современной защиты».

Реальность исполнения. «В среднем кредитные каникулы даются на три месяца — полгода, — рассказывает Евгений Рякин. — Но даются они с одобрения банка и в досудебном порядке. Добиться кредитных каникул через суд невозможно».

5. Снижение или полное списание пени и штрафов

Суть услуги. В случае если гражданин считает начисленные пени и штрафы завышенными, представитель компании «Антибанкиры» рекомендует сначала обратиться в банк, написав претензию. Если ситуация трудная, юристы готовы помочь в составлении этого документа.

Стоимость. Такая помощь обойдется в 2900 руб. Если заемщик решил действовать самостоятельно, то юристы готовы дать устный совет, как правильно составить документ самостоятельно. В случае отказа банка неустойку также можно попытаться уменьшить через суд. Выездная консультация юриста с подготовкой документов будет стоить 10 тыс. руб., сообщил представитель компании «Антибанкиры».

Реальность исполнения. «Это возможно на основании 333 статьи ГК РФ, — согласен Рякин из «Кредитного Советника». — Если банк начислил большую неустойку, которую суд посчитал несоразмерной и ответчик доказал, что она несоразмерна, ее действительно можно снизить». По словам Александра Гонтаренко, такое снижение возможно, если у банка штрафы и пени выше, чем это разрешено в законе о потребкредите. В противном случае шансы невелики. «У суда есть возможность снизить штрафные санкции, если он посчитает, что они чересчур высоки, но в нашей практике такого не было», — говорит Гонтаренко.

6. Защита имущества от конфискации судебными приставами

Суть услуги. Рассказывать об этой услуге в колл-центрах юридических компаний, как правило, отказываются и предлагают сразу прийти на консультацию к юристу.

Реальность исполнения. По словам Рякина, предложение такого рода балансирует на грани нарушения закона. «Все имущество переписывается на родственников до суда или им же продается, — поясняет он механизм. — Чаще всего это касается автомобилей». По словам Рякина, обычно банк понимает, что произошло, и может подать в суд, чтобы признать сделку мнимой. «Но если это большие федеральные банки, массово раздающие кредиты, они не будут запрашивать о каждом человеке информацию о его имуществе или о том, когда он его продал», — говорит он.

Ловушка для клиента: какие уловки используют банки в кредитных договорах

  • ставка по кредиту в % годовых;
  • все суммы иных платежей;
  • дополнительные услуги;
  • порядок выдачи и возврата кредита;
  • бесплатный способ перечисления средств;
  • сроки отказа от получения кредита;
  • штрафы и пени, случаи начисления и порядок расчёта.

Ничего не подписывайте, пока не будете уверены, что поняли все пункты кредитного договора, подчёркивают эксперты проекта “За права заёмщиков”.

“Все условия всегда прописаны в договоре. Поэтому верить надо тексту договора, а не устным заверениям лица, выдающего кредит. Если деньги вам нужны не прямо сейчас, просите взять копию кредитного договора домой, чтобы ознакомиться с ним в спокойной обстановке, изучить все возможные подводные камни”, — отмечают на сайте ОНФ.

Сегодня у заёмщика, после того как кредит ему одобрен, есть полное право несколько дней изучать документы дома. И банк не сможет отклонить вашу заявку за это время. Однако рассчитать сумму кредита неподготовленному человеку будет непросто — поэтому лучше показать договор специалисту. Тогда неприятных последствий удастся избежать.

В последние годы потребительские кредиты получили у граждан очень широкую популярность. Выдача таких кредитов стала одним из основных видов деятельности многих банков. История кредитования в России берет свое начало со времен действия Уголовного Уложения 1903 года, в котором были закреплены санкции за незаконные ростовщические сделки. Так, кабальные ссуды с 12-процентной и выше ставкой годовых или с завышенной неустойкой влекли наказание тюрьмой или исправительным домом.

Читайте так же:  Выгул собак на придомовой территории

Кредитные капканы. Желание не отстать от жизни, иметь все новое, модное, при отсутствии средств, и недостаточная юридическая и финансовая грамотность нередко загоняют людей в «кредитные ловушки», выбраться из которых совсем не просто. Например, включение в договор оплаты непредвиденных расходов за обслуживание кредитного договора, отказ выдачи кредита по разным причинам после подписания договора, запрет на погашение кредита досрочно или требование о досрочном погашении кредита и комиссии.

Не меньше «ловушек» и при оформлении кредитных карт, в частности, оплата ежемесячного обслуживания карты, не объявленные клиенту годовые и квартальные начисления. Наиболее опасны пользующиеся большим спросом экспресс – займы, именно по ним – наибольшее количество просроченных долгов и судебных споров. Связано это с их не очевидной, скрытой конечной стоимостью. Заявляя невысокие проценты по кредиту, банк обязывает клиента исполнить дополнительные платные условия, например, страхование жизни, что также ведет в «кредитную ловушку».

Суды против несправедливых условий. По многим незаконным или кабальным условиям потребительских кредитов суды определили пути выхода из финансовой зависимости. Например, навязывание услуг, условия банка, нарушающие баланс интересов, признаны пунктом 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 № 16 несправедливыми, в частности, – комиссия за перечисление, определение минимального размера суммы для досрочного возврата кредита, штрафные санкции.

Взимание комиссии за ведение расчетов признано незаконным в Обзоре судебной практики, утвержденной Президиумом ВС РФ от 22.05.2013. В случае судебного спора по потребительскому кредиту клиент имеет право на выбор суда в соответствии с пунктами 22 – 26 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17. Правда, судебная практика не всегда однозначна. Так, в пункте 51 указанного Постановления для банков установлен запрет уступки права требования к заемщику, а Информационное письмо ВАС РФ от 13.09.2011 № 146 в пункте 16 указало, что это не противоречит закону. Ранее законодательство не давало гражданину ни права, ни возможности изменить навязанные условия договора, вырваться из «ловушки по потребительским кредитам».

По новым правилам. С 1 июля 2014 г. вступил в силу Закон N 353-ФЗ от 21.12.2013г. (Закон), установивший новый порядок предоставления потребительских кредитов. Закон касается как банков, так и не кредитных финансовых организаций, кто профессионально предоставляет потребительские кредиты.

Закон является специальным и имеет приоритет перед другими актами, регулирующими работу банков и организаций с любыми некоммерческими кредитами, в том числе – перед Законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ о микрофинансовой деятельности. В пункте 5 Закона определено, что договор о потребительском кредите должен содержать общие и специальные условия, в случае разногласий, условия договора должны согласовываться индивидуально.

К общим условиям договора, бесспорно, должны применяться нормы о договоре присоединения (ст. 428 ГК РФ). До этого данный вопрос вызывал споры, поскольку в договоре могло присутствовать хоть одно индивидуально согласованное условие, что, по мнению банков, исключало его из числа договора присоединения. Кредиторы теперь обязаны предоставить заемщику подробную информацию о правилах потребительского кредита, о необходимых документах, представляемых в банк.

Права заемщика Законом существенно расширены и укреплены. Раз в месяц заемщик может бесплатно получить полную информацию, в том числе, о размере текущей задолженности, датах и размерах произведенных платежей. Не позже 7 дней, после возникновения просроченного долга, банк обязан уведомить об этом клиента.

Введен 14-дневный срок, в течение которого заемщик, взяв кредит, может от него отказаться, возвратив сумму кредита с выплатой процентов за истекший срок кредитования, без предварительного уведомления банка.

Появилась возможность присоединять досрочный возврат кредита ко дню очередного платежа. Закон, в пользу заемщика, установил очередность погашения денежного требования по договору, в случае отсутствия средств для полного исполнения обязательства, в следующем порядке: проценты; сумма основного долга; неустойка; проценты за текущий период; основной долг за текущий период, иные платежи, предусмотренные законом. Введено правило об обязательном до судебном порядке разрешения претензий к заемщику о задолженности по возврату кредита.

Договор дороже денег. В цепях защиты заемщика Закон значительно изменил требования к форме договора. Проявилась такое дополнительное требование как таблица существенных индивидуальных условий договора, форма которой утверждена Указанием Центрального банка от 23 апреля 2014 г. N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)». Общая стоимость кредита теперь включает не только проценты, но и иные платежи, кроме погашения основной суммы долга. В статье 6 Закона установлена формула расчета стоимости кредита и правила учета иных платежей. Это позволяет, не имея специальных знаний, разобраться в расчете, понять общую сумму, которую предстоит выплатить.

Закон не определил специальных правовых последствий нарушения формы составления договора, то есть в соответствии со статьей 178 ГК РФ заемщик вправе оспорить сделку, если докажет, что нарушение формы не дало ему возможность оценить все риски данного потребительского кредита.

Читайте так же:  Как заключить мировое соглашение о разделе имущества супругов

Принятие Закона, регулирующего выдачу потребительских кредитов, в значительной мере защитило заемщиков от «кредитной ловушки», ограничив произвол банков и микрофинансовых организаций.

21 сентября 2013

Изображение - Антиколлектор — выход для заемщика, попавшего в банковский капкан proxy?url=http%3A%2F%2Fgold.ru%2Fimages%2Fgold.ru-infoblock%2F300x400x1-item%2Fcredittrapsbanks

В условиях современной жизни довольно большое число людей стали прибегать к услугам банковских организаций, пользуясь различными кредитными программами. Судя по рекламе, каждое банковское учреждение сулит отличные условия кредитования и гибкие сроки по выплате долга. Но, к сожалению, не всё так просто, как кажется на первый взгляд, и многие попадают в кредитную ловушка банка.

Банки, в первую очередь, нацелены на получение собственной прибыли, а забота о благополучии населения их беспокоит в последнюю очередь. Однако, не смотря на всю, казалось бы, простоту получения некоторых кредитов, они являются самыми невыгодными для потребителей. Многие поддаются на рекламные уловки и поспешно заключают кредитные договора, не читая его условий. А это приводит к тому, что человек становится заложником банка и попадает в кредитный капкан.

Итак, для того, чтобы потребитель сумел избежать попадания в кредитную ловушку, ему необходимо, в первую очередь, тщательно изучать условия договора перед его подписанием. Зачастую банковские организации диктуют своим клиентам не совсем выгодные для них условия. Поэтому, как правило, в кредитные ловушки попадаются юридически неподкованные граждане, чем банки, собственно, и пользуются.

Основные кредитные ловушки, в которые попадают многие потребители:

1. Самой распространённой причиной, по которой потребители попадают в кредитную ловушку, являются процентные ставки, обещаемые банками. Дело в том, что реальная процентная ставка может достигать до тридцати процентов годовых, вместо обещанных двенадцати. Действительные цифры будут видны только лишь при подписании договора, поэтому нужно изучить его как следует, а уже потом подписывать.

2. Когда банк обещает потребителю беспроцентный кредит, стоит сразу задуматься, потому что это, как правило, не более, чем рекламный ход. На самом же деле, ничего бесплатного не бывает. При этом кредиты, которые предлагаются в крупных торговых центрах, являются самыми невыгодными для потребителей. Проценты и переплата по подобным кредитным программам могут доходить до шестидесяти процентов годовых. Нужно всегда помнить одно правило: самые простые кредитные программы, являются, в итоге, самыми дорогими и невыгодными для клиента.

3. Когда предлагается кредит без первоначального взноса, это так же должно насторожить потребителя. Дело в том, что итоговая реальная стоимость такого кредита будет значительно выше, чем ссуда при ставке под 16%. Процент по такому кредиту будет колебаться в пределах до 53%. Поэтому кредит без первоначального взноса, это всего лишь уловка банка, призванная завлечь клиентов в свои сети. Так просто, да ещё бесплатно, кредиты банки никому не будут выдавать, так как они заботятся, в первую очередь, о своём финансовом благополучии.

4. Не стоит забывать про банковские комиссионные выплаты, которые платятся за открытие и обслуживание счёта в банке, за оформление страховки, за каждый перевод денег на счёт клиента и т.д. Поэтому, чтобы для потребителя не было сюрпризов, данный момент нужно заранее уточнять у банковских сотрудников.

5. Стоит обратить особое внимание на возможность уплаты долга по кредиту в досрочном порядке. Данный пункт должен быть указан в договоре, в противном случае, если клиент захочет погасить досрочно кредит, его могут обязать выплатить штраф. Дело в том, что для банковских учреждений очень невыгодно, когда клиент выплачивает кредит досрочно, поскольку в этом случае банк теряет свои доходы. Так что перед подписанием договора стоит проверить наличие (или отсутствие) данного пункта, чтобы в последующем не возникло недоразумений.

6. У банка нужно заранее уточнить итоговую сумму выплат по кредиту. Для этого необходимо попросить банковского сотрудника предоставить конкретный план долговых выплат за весь период кредитования. Знание данной информации поможет принять верное решение о необходимости такого кредита, а также даст возможность грамотно оценить свои финансовые силы на весь период кредитования. Всегда нужно точно знать, какую конкретную сумму придётся выплатить банку за весь период действия договора кредитования.

Каждый раз, когда вы собираетесь оформить очередной кредит, помните о скрытых кредитных ловушках банка. Именно их знание поможет избежать ненужных трат и разочарований.

Актуальная цена на монету “Георгий Победоносец” – ЗДЕСЬ

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Самая популярная монета в мире “Филармоникер” – ДАЛЕЕ

Изображение - Антиколлектор — выход для заемщика, попавшего в банковский капкан 909847562412
Автор статьи: Артур Морозов

Добрый день! Меня зовут Артур. Я уже более 9 лет работаю юристом. Являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here